信用卡刷爆了，账单分期好还是一次全还好？ - 知乎124被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="9分享邀请回答3417 条评论分享收藏感谢收起SMZDM.COM原文链接：16121 条评论分享收藏感谢收起信用卡分期还款划算吗？融360带你算算账_信用卡须知_信用卡攻略 - 融360
信用卡分期还款划算吗？融360带你算算账
编辑：@SQ@来源：融360原创日期：
信用卡分期还款划算吗？消费理念的转变、商家的促销、银行的优惠等为年轻人的超前消费创造了极大便利条件。因此，不少人选择信用卡分期还款。分期还款申请很方便，可是划算吗？下面融
　　还款划算吗？消费理念的转变、商家的促销、银行的优惠等为年轻人的超前消费创造了极大的便利条件。因此，不少人选择信用卡分期还款。分期还款申请很方便，可是划算吗？下面融360带你算算账。
　　一、信用卡分期还款&手续费&知多少？
　　1、免息&免手续费
　　&信用卡分期还款免息&，这是银行惯用的宣传。可是，一旦你分期还款就会发现要收取手续费。融360提醒，信用卡分期还款免息&免手续费，而且手续费还很高。
　　2、免息&免收滞纳金
　　就需缴纳滞纳金，信用卡分期还款也不例外，相信会被一部分卡友会忽视吧!
　　3、分期手续费实际为15%远高于同期贷款利率
　　通常看到&申请分期还款，手续费率低至0.66%&的宣传。一般人认为年利率也就是0.66%*12=7.92%,乍一看不算高。
　　以某银行信用卡12000元分12期为例
　　每月归还(000*0.66%=1079.2元，从第二个月开始，你欠银行只有11000元了，到了最后一个月，你只欠银行1000元，但是仍然要按照12000的全额的0.66%还手续费，仍须归还1079.2元。
　　实际利率为15.84%远高于银行所宣称的利率（每月0.66%），是银行一年期贷款利率4.35%的3.6倍。
　　4、提前还款手续费照收不误
　　一部分卡友资金短缺只是暂时的，他们准备先申请信用卡分期还款，待有钱就全额还清。可是，多家银行规定，提前结束分期的人必须一次性把账单和各期手续费都还清。
　　提前还款手续费仍照收不误，看来银行打着为卡友缓解资金困难的旗号，实则是为收取高额手续费啊！
　　二、信用卡分期还款占额度（广发信用卡除外）
　　根据融360调查，目前主流银行的分期还款都是占信用卡额度的，而且手续费也是要占额度的。
　　好消息！广发卡分期还款不占额度，真良心。
　　三、信用卡分期还款不能取消
　　信用卡分期还款手续费这么高还占用额度，一部分卡友准备取消刚申请的信用卡分期还款。可是，据融360所知，信用卡分期还款一经申请成功，便不能取消。
　　信用卡分期还款，糟点这么多，卡友们你们双十一刷卡可得悠着点，避免被银行收取高额分期手续费。
& & & &【融360提示】
& & & &一、消费者在选择分期还款前，先要仔细阅读相关细则，并详细咨询客服热线，再全面比较期数、费率，最后作出最省钱、省心的选择。
& & & &二、不同银行往往会选择不同的用户做一些促销活动，活动期间经常以&零手续费&作为卖点，消费者可以选择促销银行的分期付款，免费午餐不吃白不吃。
& & & &三、通过银行商城进行的邮购分期往往有免手续费的优惠，但价格却比市场价略高。
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信用卡还不上，分期付款和最低还款哪个更划算?收藏
可能很多朋友都碰到过这样的情况，当我们使用信用卡消费一笔较大金额的时候，会接到银行推荐分期还款电话，而有的朋友则会选择将最低还款额还上，以解燃眉之急。那么，最低还款和分期还款究竟哪一个更划算呢？
帮你还信用卡,最高额度5万元.利息低至银行5折起,最快5秒放款.卡卡贷,全国第17家开业的持牌消费金融公司.
最低还款：可解决一时困难，但利息越滚越大！首先，我们先了解最低还款额是什么，最低还款就是你当月还款账单中全部应还款额的10%，也被叫做循环信用。选择最低还款适用于短期的资金困难，维持良好的信用，但是最低还款之后银行是按照消费的总金额来收取每天万分之五的利息，并且按月计算复利，这样算下来，相当于每天利滚利，很不划算！
分期还款：分期越长，手续费标准越高。分期消费越来越流行之后，对于很多人来说，分期还款的概念也就不难理解。而对信用卡账单进行分期还款，可以享受免息，但是会收取一定的手续费，收取的标准根据开户的银行规定而定。大多数的银行都是按照分期的期限来收手续费的，如3期、6期、12期等。一般期限越长，手续费标准越高。银行收取手续费有两种方式，一种是以月为平均单位每期收取；另一种则是在缴付首期款时一次性收取。这样看来其实也就是跟每月收取分期利息或者一次性收取全部分期利息的概念差不多，每一样算下来都是不划算的！
所以需要你给我一点的关爱
卡卡贷信誉很好，都是老客户了
没钱的时候只能找贷款了
我能说什么一开始不了就这样了
我就是看看，卡卡贷还是很多人喜欢的
分期不好说，反正最低还款不划算
最划算还是全还了在刷出来
登录百度帐号信用贷款和信用卡分期，究竟哪个更划算？
信用贷款和信用卡分期，很多人都傻傻分不清。两者虽然各有千秋，但本质都是信贷产品。那么他们的差异是什么，哪个更划算？现在就为你揭晓。
信用贷款：指无抵押、无担保的一种贷款形式。银行或者信贷机构根据个人信用，决定发放贷款的额度。
信用卡分期：根据发卡银行相关条例进行的一种还款模式。分期付款的额度限定在信用卡总额度范围内。
小结：信用贷款可以同时申请多家银行，根据合理设置可以调高贷款的额度；信用卡分期只能选择发卡银行，相对来说，用户的可选择余地单一，信用卡额度需要慢慢积累提升。
二、贷款额度
信用贷款：额度一般为个人月工资收入的10倍，优质客户额度更高（30倍）；
信用卡分期：与信用卡额度正相关；
信用卡取现：额度一般都是总额度的一半。
小结：同一个贷款申请人，能拿到的信用贷款额度一般会远高于可贷的信用卡贷款额度。
三、贷款期限
信用贷款：还款期数一般在1年左右，最长可达3年；
信用卡分期：还款可选3期、6期、9期、12期、24期等，一般最长2年；
信用卡提现：没有免息期，大多数银行收取1%-3%不等的提现手续费，一些免去月初首次提现的手续费，但对于每日的利息从来不会少。
小结：从最长贷款期限上看，信用贷款略长，借款人可选择的余地更大；信用卡分期尽量不选或者选期数少的；信用卡提现每日的利息是万分之五。
四、贷款总利息
信用贷款：如果是从银行那里贷，年利率一般较低，月利息一般6-8厘；
信用卡分期：期数不同，手续费也不同；
假设分期付款金额为1200元，分12期，每期(月)还款100元，手续费为0.6%/月，每月实际扣取100+%=107.2元。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%。但是，持卡人并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。根据测算，持卡人所要支付真正年利率约为15.48%。而根据正确的计算公式应该是1200*6%*（1+6%）^12/((1+b)^12-1)=103.94元，相当于每期多交3.2%手续费。
信用卡取现：利息每天万分之五，就是从你取现那天的第二天开始算起。
如果取现15万，每个月的利息是15万*5/0元
小结：能从银行拿到信用贷款就别用信用卡贷款了，利息太高，承受不起。
五、贷款难易度
信用贷款：一般来需要考查个人信用、工资流水等情况，申贷过程长、程序复杂，到账时间最快当天，慢的可能需要一周甚至更久。
信用卡：如果用户已经有一张信用卡，直接就可以开启预借现金或是信用卡分期功能，随用随取，立时到账，相当方便。
小结：就贷款难易度和到账时间上来看，信用卡更为便捷；
无论是信用卡贷款还是信用分期，都有各自的优缺点。信用贷款胜在额度高、利息低；而信用卡胜在简单、方便易操作。想要贷款的话，就得根据自己的需要进行选择，选择合适自己的。
对贷款有任何疑问都可以留言或关注官微：贷款没（dk-mei）
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我们在信用卡刷卡额较高时，比如一个月刷卡几千甚至几万，银行会推荐用户进行分期还款。那么，银行为什么会好心让我们分期还款呢？
我们在刷卡额较高时，比如一个月刷卡几千甚至几万，银行会推荐用户进行。那么，银行为什么会好心让我们分期还款呢？到底分期还款有没有利息，有没有手续费，相应的费用又是多少呢？如果这些不搞清楚，稀里糊涂就上了“分期还款”的船，等你想下船时，你会发现晚了。
一、分期还款，到底多交多少钱
很多银行都号称免息、送，只要一点点手续费，然而，真的是一点点吗？这里坤鹏论给大家算笔账，尽管目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一，但是绝大多数银行的做法是免息，但是会收取每期0.6%-0.8%的手续费率。假设我们消费24000元，分12期偿还，手续费率以较低的每期0.6%为例。
那么，总共需的手续费=%*12=1728元
所以，每月实际偿还的金额=8/12=2000元(本金)+144(手续费)=2144元
如果假设：借1.2万元，分12个月还清，年利率7.2%。每个月还款本金12个月还清，每个月1000元；手续费7.2%/12*12000=72元，而且第二个月虽然你的本金只剩余1000块，但是手续费仍然是72元。
等额本息是每个月还一部分本金，但是利息是按照剩余本金计算的，与银行分期有本质区别。
简单一点计算：按a%月费率，实际的年利率是a *24*n /(n+1)=实际年利率，其中a代表月费率，n代表借了几个月。
上面的例子：(7.2%/12)*24*12/13=13.3%，实际利率应该是13.3%/年。
这么初步一算，是不是顿时觉得手续费不低。
二、年利率到底是多少呢？难道只是7.2%？
按照通常的算法，我们很容易错误地理解Wie，年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%。然而真的是这样吗？
实际上，我们一般的理财产品如今年收益都才不到5%，所以，但从这一点上看，已经亏了。然而，远不止这些？银行在计算每月偿还金额的时候，每月都是按照全部贷款金额计算利息(这里是手续费，我们暂且看着利息)。每月的利息支出144元都是按照全部贷款金额24000元进行计算的。但是，实际上当你偿还了第1个月之后，你的贷款本金只剩下22000元(24000元-2000元)，同理，当你偿还了第2个月之后，你的贷款本金只剩下20000元(22000元-2000元)。所以，我们承担的实际年利率水平要远高于7.2%。
那么到底有多高？
经过测算，实际付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。这个利率水平是远高于目前商业银行一年期4.6%左右的贷款水平的。甚至比买房上浮利率都高得多，对此，你还打算吗？
总的来说，是银行开发的一种赚钱方式，除非你个人手头非常紧，否则交这么高昂的手续费不划算，建议不要分期付款。另外关于是否会降低信用度，降低提现？这个问题完全不用担心，银行巴不得你分期还款，这是为他们创造利润，所有，不会存在这两个问题。还有一点需要说明，对于那些宣扬分期付款“免息免手续费”的活动，最好不要轻信，一般来说商家会提高商品原价，赚回自己的利润。所谓羊毛出在羊身上而已！
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编辑：云卷云舒
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