贷款买房的人总会想一个问题，以后收入增长了，有钱了，什么时候提前还款最划算。网上也经常有人算过，有的说是5年，有的说是10年，还有的说是七八年或15年的。
融360房贷君(fangdai123)今天也来说说我们的观点。就贷款这件事，长期存在了三个错误观点。
错误观点一：等额本息是银行想赚更多的钱
主流的还款方式有等额本息和等额本金，这个大家早就清楚了，差距在于，等额本息付出的利息成本要比等额本金多。
以200万房贷为例，我们用融360房贷计算器算了一下
等额本金利息如下：
等额本息利息如下：
如果你30年按部就班还完，等额本息的确要比等额本金多还34.7万的利息。那么以此为标准来认定等额本息不划算是对的吗？
当然不是。等额本息的利息之所以比等额本金要多，是因为初期等额本息还款法中的本金还得较少，剩余本金多了，利息自然就多了。
在两种还款法中，银行只做了一件事，那就是按照你欠银行的钱，计算你当月应该还的利息，仅此而已。在这一点上，等额本息和等额本金的计算方式完全一样，没有半点区别。
错误观点二：提前还款有最佳还款时间点
有很多种算法，最后得出的结论有7年的，8年的，还有10年的。
融360房贷君想说的是，从纯财务的角度来说，以上全错！提前还款根本就没有所谓的最佳还款时间点。
下面这个例子会告诉你为什么。
假设我们选择在10年后提前还款，那么在这两种还款方式付出的钱数分别为：
等额本金：已还本息和（本金 元+利息元）+剩余本金（元）一次性还清= 元。
等额本息：已还本息和（本金元+利息元）+剩余本金（元）一次性还清= 元。
也就是说，等额本息在10年后提前还款，要多付利息77621.18元。看上去是不是感觉亏了？
其实到这里还没结束，你应该再计算一点，等额本金在这10年间的本金要多还元，这笔钱如果放在银行，是会产生利息的。如果你稍加计算，你会发现它在这十年10间累计产生的利息和等额本息在这10年前多掏的利息77621.18元非常接近。
经过上面的计算，你会发现：等额本息和等额本金所付出的代价是完全一样的。
错误观点三：等额本息更适合提前还款
由于等额本息产生的利息较多，而挣到钱的时候就着急把贷款还了，多省点利息。
这种观点实际上也是错的，为什么这么说呢？
我们就以2016年买房为例，去年很多人还能拿到85折的折扣，算下来利率只有4.1%左右。假设你手中的钱正好可以提前还款，那么你有两种选择：
一、你继续欠银行的钱，继续按期付利息，然后拿这笔钱去寻找回报率更高的项目。比4.1%更高的不少见吧？这样你投资回报肯定要比付给银行的利息要多。在这种情况下，你应该希望你永远欠银行的钱，永远不还最好，因为这等于你用银行的钱为你自己创收，而且这套房子还是你的。
换个思维，假设你有一套房抵押给银行，借到1000万，利息是4.1%，你再用这笔钱以5.1%的利息投出去，那么你每年什么都不干就可以坐收10万元。
二、一次性全部还清，你的存款为0，然后你再继续一点一点攒钱，再投资。这就跟房子没有任何关系了。
由于等额本息摊平了你的还款压力，是否提前还款的最大差距在于，属于银行的本金到底掌握在谁的手里。
假如掌握在你的手里，不去还给银行，那么你欠银行的债务完全可以用再投资产生的收益抹平，甚至还能多赚点。这就是“借鸡下蛋”，用银行的钱赚钱。假如你提前还款，本金还给银行，你就只能用接下来你自己的存款去赚钱，哪个更划算，一目了然。
归根结底，流动性是有机会成本的，你要选择提前还贷，丧失了流动资金，接下来如果有更好的选择，你也只能干看着；如果不提前还贷，手中有粮就能有更多选择，说不定还能在关键时候让你减少损失。
比如你把钱都还给银行了，这个时候你因为某种原因急需大笔资金，那你只能卖房了，一旦买家知道你的底牌就能杀你的价，这个时候你能卖300万的房子，说不定只能卖250万。这个时候如果你有流动资金，就能避免这种尴尬。
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别吃亏！ 快看买房子提前还贷划算吗
青山&&&&&& 16:36:05&&&&&&来源：网络转载
很多朋友在买房时无法一次性拿出购房全款而选择了贷款买房，过了几年之后，自己的收入有了很大的提高，手中有了一定的积蓄，就想提前将房贷还掉。希财君今天就为这些朋友讲一讲买房子提前还贷划算吗。买房子提前还贷是否划算还要看当初贷款时选择的是哪一种还款方式。通常状况下，大家贷款买房的还款方式为等额本金还款或等额本息还款。这两种方式各有特点，如果是等额本金还款买房子提前还贷是划算的，但如果是等额本息还款买房子提前还贷就不划算。等额本金的特点是每月归还本金保持相同，利息因为本金减少而逐月递减。也就是说，等额本金当月归还的的利息是根据当时所贷本金确定的，贷多少利息就还多少。等额本息的特点是每个月还款金额相同，归还的金额中本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减。也就是说，等额本息会一次性把利息算好然后摊派到每月中，利息在还款初期就先被归还。由以上可知，等额本金的利息是当时产生多少就还多少，本金也按月归还，在提前还款时之前没有支付多余的利息。等额本息在前期归还的主要是利息，如果买房子提前还贷，那么之前就归还了很多本来不会产生的利息，所以等额本金还款买房子提前还贷是划算的，等额本息还款买房子提前还贷是不划算的。相关推荐：希财君为大家解答了买房子提前还贷划算吗的问题，希望大家能够保持清醒，不要做吃亏的事情。急需贷款可以点击【】，感受一下【】神一般的下款速度。
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&提前还贷不懂这些你就吃大亏了！不看后悔！
提前还贷不懂这些你就吃大亏了！不看后悔！
来源：房天下 &&发布时间：
又到了提前还贷的高峰期，那么，提前还房贷究竟是否划算？哪类人适合提前办理还贷？提前还贷有哪些需要注意的问题？下面小编来为大家介绍。 提前还贷是否划算 中国人的传统是大部分都不愿意提前消费，而房产贷款对于很多人来说也是因为高房价下的无奈之举，这样很多购房者只要有了余钱就会想到提前还贷。从目前整体的情况来看，在2011年之前能够做到7折房贷的购房者，较好不要提前还款，因为7折以后的利率可以说非常低，完全可以用提前还款的预算获得比减少的利息更多的收益。 哪类人适合提前办理还贷 第1类是处于还款初期的借款人提前还贷最划算，尤其是选择等额本金还款的借款人，还款利息支出通常集中在还款初期，所以借款人在还款前期提前还款都是划算的。 第2类是借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能满足其他方面资金需求时，选择提前还款是比较划算的。
提前还贷必须问清要求 借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上、甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般都需要一个月左右的时间。此外，各家银行对于提前还贷的要求也有所不同，比如有的银行规定提前还贷要是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。 提前还贷文件需要准备好 借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，较好还要找专业的担保机构来做委托公证，以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。 提前还贷勿忘退保及解抵押 贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。借款人在办理贷款时，银行都会办理抵押登记。客户如果结清贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说完全是属于自己的财产。 以上是为大家整理的提前还贷的知识，希望大家能够了解，避免出现麻烦纠纷。
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按Ctrl+Enter发送真相｜即使中了500万 也不要提前还房贷！
来源：银率网
　　有一个大爷，中了500万的彩票，有个记者采访他，问这钱怎么花，大爷说，还房贷，记者又问，剩下的怎么办，大爷说，剩下的慢慢还。
　　段子虽然是段子，但也能反映出真实的问题来。假如你真中了五百万的彩票，一下子手头有了那么多的现金，你是不是应该提前还房贷呢。
　　回答是：不要还！
　　以贷款200万元为例，20年需支付114万元利息；贷款30年要182万元利息。114万和182万的利息占贷款总额50%以上，看上去很高，很多人由此决定：不能多给银行钱！有余钱的话买房一次付清，或者提前还清贷款。
　　但现实情况是，从90年代中国开放商业房贷以来，由于央行不断增发M2（广义货币）刺激经济，通货膨胀率逐步攀升。通胀率对按揭利率的影响不容小觑。在按揭买房中，商业贷款利率4.9%为名义利率，扣除通货膨胀率之后的利率为实际利率。
　　一个具体的案例是，据媒体报道，2001年5月，颜某在北京买了一套房。据她回忆，当时是用公积金贷了34万元，20年期，每月还款元之间。按照今天的购买力水平，每月的贷款岂不是用买水果的钱都能还上了？
　　延长贷款期限还可以降低还款压力。由于贷款利率并没有看上去那么多，如果把节省的房贷钱用于投资其他优质标的，合理配置资产，还能获得额外收益。
　　目前商业贷款利率4.9%，85折就是4.17%，也就是说，投资的利息只要大于4.17%，多余的利息就是我们赚的钱啊！
　　贷款期限越长，月供金额越低。贷款30年的房奴虽然被“套牢”的时间久，但如果通货膨胀、货币贬值的情况一直延续，伴随工资收入上涨，越往后还贷压力越小，做30年的房奴不一定比20年的房奴压力大。
　　下面说点具体的！
　　以下情况不建议提前还
　　1、用公积金贷款的，或者贷款时享有较大折扣的(一般为8.5折)
　　截止目前，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就达到了4.165%，可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿手中的闲置资金做一些更为划算。
　　相反，你进行提前还贷的话，要按照合同支付一笔高昂的违约金。
　　2、等额本金还款期已过1/3的
　　等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
　　3、等额本息还款已到中期的
　　等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
　　以下情况可考虑提前还
　　当然，也会有人说目前水平利率低，提前还贷肯定能省不少利息，所以也总了以下几种适宜还贷的情况供大家参考。
　　如果是等额本息贷款，没有超过贷款年限三分之一，提前还款比较划算；
　　如果是等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做一部分提前还款；
　　除了把钱存银行一点投资理财都不会的，就提前还吧，还完了经常看看怎么理财，相信对你一定有帮助；
　　想还清贷款作抵押的，或者还清贷款撤抵押卖房的~没啥说的必须还；
　　死活不想欠银行钱的，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心。
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(责任编辑：谭玉庆 UFO56)
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