存款新规来了！放松存款偏离度，银行人哭诉：没了冲时点压力，还有拉存款压力存款新规来了！放松存款偏离度，银行人哭诉：没了冲时点压力，还有拉存款压力券商中国百家号图片来源：花瓣美素监管再出新规！调整存款偏离度从3%到4%，约束银行存款“冲时点”行为。不过，多位银行基层员工都认为，没了冲存款压力，还有拉存款压力，此次48号文能否真正破除存款“冲时点”行为还有待观察。6月8日，银保监会和央行联合发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发〔2018〕48号），与此同时，废止2014年发布的《中国银监会办公厅财政部办公厅人民银行办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银监办发〔号）。对比48号文和236号文之间的差别，主要变化有以下三点：一是调整存款偏离度定量考核方法。一方面简化计算方法，将季末月份与非季末月份采用相同的指标计算标准；另一方面将监管指标值由原来的3%调整至4%。二是进一步完善监督检查，实施差异化管理，对存款偏离度不达标银行，区分情节采取有关措施。三是加大监管措施执行力度。48号文要求，银保监会应密切跟踪、及时通报和纠正存款异动较大的银行。要求存款偏离度超过要求或存款管理不规范的银行制定详尽的整改计划，明确具体的整改措施和时间表。此外，48号文再次强调，商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。存款偏离度从3％到4%，真的是放松监管要求吗？48号文要求，商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”行为。商业银行的月末存款偏离度不得超过4％。月末存款偏离度=（月末最后一日各项存款－本月日均存款）／本月日均存款*100%。该项调整是本次文件的最主要的变化。偏离度的上调，也意味着监管对偏离指标的监管要求在放松，这对银行来说缓解了月末时点的压力。与此同时，为简化计算方法，将季末月份与非季末月份采用相同的指标计算标准。上海一原银监局人士对券商中国记者表示，此前的存款偏离度指标对约束月末存款“冲时点”发挥了重要作用，但季末存款偏离度计算复杂，实际检查过程中存在很大难度。但此次简化了季末存款偏离度的计算标准，为采取监管措施提供了合理依据。值得注意的是，为了强化存款日均贡献考评，从根源上约束存款“冲时点”行为，48号文还强化了对存款偏离度管理的监督检查，细化对于存款偏离度不达标银行的差异化管理。具体来说：1、对自然年内月末存款偏离度首次超过4%的银行给予风险提示。2、对自然年内月末存款偏离度超过4%两次（含）以上的银行，自下月起采取暂停部分准入事项等监管措施，并且作为其年度监管评级参考因素。3、对自然年内月末存款偏离度超过5%两次（含）以上的银行，自下月起采取暂停或限制其部分业务等监管措施；并要求其自下月起连续3个月以上提高90天以上存款比例，提高基数为本月90天以上存款比例，提高幅度为月末存款偏离度超出5％的部分。“对存款偏离度不达标的银行细化监管要求，实则是变相提高了监管要求，监管更加严格。”上述原监管部门人士称。该人士表示，236号文对存款偏离度不达标的银行的监管惩戒措施规定得比较模糊，使得很难落地执行，基层监管执行力度不够，较少出现过因存款偏离度超标而被罚的情况。但此次细化了监管惩戒标准，也意味着监管态度发生了变化，从严约束银行月末时点冲存款行为。“虽然偏离度指标放松了一个百分点，看似减轻了银行的压力，但如果银行一旦不达标，代价将更大。”该人士说。八大违禁行为变为七大为强化银行的合规经营，48号依旧列出了几项违禁行为，要求银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：（一）违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。（二）通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。（三）延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。（四）以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。（五）以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。（六）通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。（七）通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。不过，与236号文相比，上述违禁行为并无太大变化。唯一一条不同的是，236号文列出了8项违禁行为，其中，“高息揽储吸存。违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次；另设专门账户支付存款户高息。”这一条违禁行为在本次48号文中删除。没了冲存款压力，还有拉存款压力尽管监管部门良苦用心，希望从根源上约束存款“冲时点”行为。但多位银行基层员工都认为，此次48号文能否真正破除存款“冲时点”行为还有待观察。“几年前监管部门就出台过文件，约束银行月末存款‘冲时点’，但是我们行一直还有季末冲存款的考核任务。”东部省份一股份行分支行员工表示。不过，冲存款和拉存款还是不同的概念。尽管监管的导向利于约束银行冲存款的冲动，但对银行来说，拉存款的任务始终艰巨。更为重要的是，业内普遍认为，在当前金融严监管、表外业务回表的大背景下，银行重新回归“存款立行”，拉存款的竞争愈发激烈。国信证券首席银行业分析师王剑表示，在行业监管从严的背景下，同业业务收缩，且同业负债成本也较高，存款作为核心负债，不但利率相对低，还有一些监管优势(比如在计算一些监管指标时，明显存款有优势)，因此其价值很大，大家拼抢更凶。王剑表示，在过去，如果一家银行能够获取不错的资产，那么吸收一部分同业负债也能做业务。但现在，同业业务不被鼓励，因此要想扩张资产，负债只能靠存款支撑。而且，银行业今年盈利压力较大，希望尽可能保障利差，那么也需要尽可能低成本地获取负债，那么自然是存款。拉存款的制胜法宝是什么？为了拉存款，各家银行都使出“浑身解数”，但真正有效的方式应该是怎样的？对此，波士顿咨询大中华区金融与保险行业负责人何大勇表示，一般性存款（也就是平时所谓的拉存款）主要指单位存款和个人存款。单位存款主要是由公司银行业务所贡献，个人存款则由零售业务来发力。对公司银行业务来说，从研究结果看，公司业务做得好的银行，很重要的成功要素就是交叉销售。交叉销售中重要的组成部分就是存款，尤其是结算类存款。如果公司银行业务不单单聚焦在放贷款，而是能给公司客户提供诸如票据、信用证、现金管理等业务，都可以产生结算类存款。此外，对公司客户的存款来说，银行还有很多可以挖掘的对象。目前大型企业的存款较为稳定，但银行对中小微企业存款的投入不足，如果能优化这类企业的代发工资户、基本帐户开户等，都能带来更多存款的流入。对零售银行业务来说，未来吸引个人存款的方法会主要依靠优化用户体验，尤其是移动端的用户体验，这才是长期个人存款制胜的要素。从产品的角度看，一家银行吸引个人存款能力的大小，主要是靠几个核心产品来拉动，诸如支付、公募基金、长期寿险等高粘性的产品。王剑也表示，所谓的存款立行，本质是客户立行，而获取客户，靠的又是产品与服务全方位的能力。“所以，某位银行专家就曾提出，不要说负债荒(存款荒)，也没有资产荒，从来就只有能力荒。”王剑说。百万用户都在看国信证券对"泰九掌门人"张定军发免职令，自此结束15年泰九模式，定哥热泪留言，赶赴下一个战场独角兽富士康今上市！秒封涨停成A股第一大科技股，董事长称"高兴只要一秒钟就好"，看这些上市精彩瞬间午夜重磅！证监会连发9文件迎独角兽，"有经验券商"先行，监管24个问答纯干货，今起接受发行申请"国家红利基金"下周一开售！银行、券商纷纷短信电话预售，买还是不买？多大赚头？看十大攻略大赚机会还是陪太子读书？3000亿公募"独角兽"基金待发！可否参与？空间多大？看八大要点中国楼市最大变局！深圳五六折就能买房，今后六成住房是人才房、保障房、公租房，房改已从深圳开始券商中国是证券市场权威媒体《证券时报》旗下新媒体，券商中国对该平台所刊载的原创内容享有著作权，未经授权禁止转载，否则将追究相应法律责任。ID：quanshangcnTips：在券商中国微信号页面输入证券代码、简称即可查看个股行情及最新公告；输入基金代码、简称即可查看基金净值。有一种美好习惯，叫做阅后点赞本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。券商中国百家号最近更新：简介:券商中国是权威媒体《证券时报》旗下新媒体作者最新文章相关文章银行存款偏离度调整：不是放松而是优化监管_网易财经
银行存款偏离度调整：不是放松而是优化监管
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（原标题：银行存款偏离度调整：不是放松而是优化监管）
随着对进行管理，以及近年银行“治乱象”的进一步深化，银行违规“揽储”与月末、季末存款“”等行为得到一定约束。结合近年来业务经营新特点、风险管理新情况，为进一步督导商业银行合规发展、有效防控风险，6月10日，银保监会联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（下称《通知》）。《通知》最大的变化就是对商业银行月末存款偏离度监管指标进行了适当调整，由原来的3%放宽至4%。同时简化计算方法，取消季末月份的特殊规定，对季末月份与非季末月份采取相同的指标计算标准。此外对偏离度不达标银行的处罚增加了一定的灵活性。国家金融与发展实验室副主任曾刚对第一财经记者表示，《通知》缓解了银行月末、季末存款偏离度考核压力，但督促银行“功夫都用在平时”。存款新增万亿浮动空间由于在商业银行的薪酬管理制度中，月末或季末的工作成果，比如吸收存款数量是一个重要的考核指标，所以银行员工就有动力在考核日“冲时点”、“冲业绩”。第一财经记者采访了解到，目前，存款月末、季末“冲时点”已经成为全行业最普遍的行为之一。今年以来，随着企业去杠杆推进，存款增长缓慢已成为多数银行面临的共同难题。部分商业银行“揽储大战”各显神通，其中滋生出大量乱象与不规范经营行为。联讯证券董事总经理、首席宏观研究员李奇霖表示，这种“冲业绩存款”往往来得快去得也快，所以不仅不能切实提高存款规模、增加实体经济资金来源，反而会导致金融系统中资金的不稳定和统计数据的失实。“存款冲时点不是某个银行自己采取行动（如银行内部取消时点数字考核）就可以解决。”原副行长王永利撰文称。王永利表示，其弊端显而易见，必然导致存款在季末激烈争揽的高成本（包括利率、费用、精力等），这些存款也很难安排有效运用，并可能给银行流动性管理带来麻烦。存款偏离度正是约束银行月末存款“冲时点”行为的一项监管指标，其计算公式为月末存款偏离度=（月末最后一日各项存款－本月日均存款）／本月日均存款*100%。早在2014年9月，当时的银监会就下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，约束商业银行违规吸存、虚假增存、月末存款“冲时点”等行为。第一财经记者发现，此次《通知》与2014年版本相比，将监管指标值由原来的3%调整至4%，对银行业将产生较大影响。某国有大行资产负债管理部专业人士对第一财经记者指出，此前存款偏离度指标3%对银行而言较为严苛，此次监管修改与时俱进，将对商业银行产生正面影响。第一财经记者粗略计算，如果以2018年4月末金融机构各项存款余额接近170万亿元来作为某月的日均存款规模计算的话，此次存款偏离度调整，应该可以新增1.7万亿元左右的浮动空间。李奇霖分析称，与2014年版本的存款偏离度监管规定相比，新规同时取消了季末月份的特殊规定，简化计算方法，将季末月份与非季末月份采用相同的指标计算标准。上述大行业内人士表示，季末计算方法的调整是一项积极优化。由于财政存款大多数集中在三、六、九、十二月投放，每个季末时间点相对高一些，如果用季末考核对银行而言有不均衡的情况。他指出，例如一季度多数企业发放奖金高峰期，如果银行监管用前季末来平均计算存款偏离指标，银行很容易超标。甚至会出现为了满足存款考核不超标，在季末不得不“赶走”一些存款。此次修订后将避免上述乱象。此外，与2014版存款偏离度监管规定相比，《通知》对偏离度不达标银行的处罚上有所放松。例如，首次超过监管指标阈值以及超过监管指标阈值两次以上的银行，按照原有规定，将连续暂停准入事项3个月以上。《通知》则对首次超过监管指标阈值的给予风险提示，超过两次以上采取暂停部分准入事项等监管措施，并且作为其年度监管评级参考因素。李奇霖认为，《通知》从指标的简化、指标阈值的放宽和更具有灵活性的处罚手段方面给予银行吸收存款方面一定的放宽。加之取消季末月份存款偏离度的限制，以及存款浮动空间的相应增加，对银行的流动性指标等也存在一定程度的优化。禁止七种违规吸储
《通知》亦表示，商业银行应完善薪酬管理制度，改进绩效考评体系，加强存款的基础性工作，强化存款日均贡献考评，从根源上约束存款“冲时点”行为。要求商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。《通知》还禁止了7项商业银行采取违规手段吸收和虚增存款的方式：包括违规返利吸存、通过第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、以贷开票吸存、通过倒存、通过同业业务倒存。其中，以以贷转存吸存为例，一些商业银行往往强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。而以通过理财产品倒存为例，商业银行特意将理财产品的发行和到期时间集中于每月下旬，期限结构设计不合理，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。
本文来源：第一财经日报
责任编辑：李兆元_B7890
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图片来源：花瓣美素
监管再出新规！调整存款偏离度从3%到4%，约束银行存款“冲时点”行为。不过，多位银行基层员工都认为，没了冲存款压力，还有拉存款压力，此次48号文能否真正破除存款“冲时点”行为还有待观察。
6月8日，银保监会和央行联合发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发〔2018〕48号），与此同时，废止2014年发布的《中国银监会办公厅财政部办公厅人民银行办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银监办发〔号）。
对比48号文和236号文之间的差别，主要变化有以下三点：
一是调整存款偏离度定量考核方法。一方面简化计算方法，将季末月份与非季末月份采用相同的指标计算标准；另一方面将监管指标值由原来的3%调整至4%。
二是进一步完善监督检查，实施差异化管理，对存款偏离度不达标银行，区分情节采取有关措施。
三是加大监管措施执行力度。48号文要求，银保监会应密切跟踪、及时通报和纠正存款异动较大的银行。要求存款偏离度超过要求或存款管理不规范的银行制定详尽的整改计划，明确具体的整改措施和时间表。
此外，48号文再次强调，商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。
存款偏离度从3％到4%，真的是放松监管要求吗？
48号文要求，商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”行为。商业银行的月末存款偏离度不得超过4％。
月末存款偏离度=（月末最后一日各项存款－本月日均存款）／本月日均存款*100%。
该项调整是本次文件的最主要的变化。偏离度的上调，也意味着监管对偏离指标的监管要求在放松，这对银行来说缓解了月末时点的压力。
与此同时，为简化计算方法，将季末月份与非季末月份采用相同的指标计算标准。
上海一原银监局人士对券商中国记者表示，此前的存款偏离度指标对约束月末存款“冲时点”发挥了重要作用，但季末存款偏离度计算复杂，实际检查过程中存在很大难度。但此次简化了季末存款偏离度的计算标准，为采取监管措施提供了合理依据。
值得注意的是，为了强化存款日均贡献考评，从根源上约束存款“冲时点”行为，48号文还强化了对存款偏离度管理的监督检查，细化对于存款偏离度不达标银行的差异化管理。具体来说：
1、对自然年内月末存款偏离度首次超过4%的银行给予风险提示。
2、对自然年内月末存款偏离度超过4%两次（含）以上的银行，自下月起采取暂停部分准入事项等监管措施，并且作为其年度监管评级参考因素。
3、对自然年内月末存款偏离度超过5%两次（含）以上的银行，自下月起采取暂停或限制其部分业务等监管措施；并要求其自下月起连续3个月以上提高90天以上存款比例，提高基数为本月90天以上存款比例，提高幅度为月末存款偏离度超出5％的部分。
“对存款偏离度不达标的银行细化监管要求，实则是变相提高了监管要求，监管更加严格。”上述原监管部门人士称。
该人士表示，236号文对存款偏离度不达标的银行的监管惩戒措施规定得比较模糊，使得很难落地执行，基层监管执行力度不够，较少出现过因存款偏离度超标而被罚的情况。但此次细化了监管惩戒标准，也意味着监管态度发生了变化，从严约束银行月末时点冲存款行为。
“虽然偏离度指标放松了一个百分点，看似减轻了银行的压力，但如果银行一旦不达标，代价将更大。”该人士说。
八大违禁行为变为七大
为强化银行的合规经营，48号依旧列出了几项违禁行为，要求银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：
（一）违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。
（二）通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。
（三）延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。
（四）以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。
（五）以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。
（六）通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。
（七）通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。
不过，与236号文相比，上述违禁行为并无太大变化。唯一一条不同的是，236号文列出了8项违禁行为，其中，“高息揽储吸存。违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次；另设专门账户支付存款户高息。”这一条违禁行为在本次48号文中删除。
没了冲存款压力，还有拉存款压力
尽管监管部门良苦用心，希望从根源上约束存款“冲时点”行为。但多位银行基层员工都认为，此次48号文能否真正破除存款“冲时点”行为还有待观察。
“几年前监管部门就出台过文件，约束银行月末存款‘冲时点’，但是我们行一直还有季末冲存款的考核任务。”东部省份一股份行分支行员工表示。
不过，冲存款和拉存款还是不同的概念。尽管监管的导向利于约束银行冲存款的冲动，但对银行来说，拉存款的任务始终艰巨。更为重要的是，业内普遍认为，在当前金融严监管、表外业务回表的大背景下，银行重新回归“存款立行”，拉存款的竞争愈发激烈。
国信证券首席银行业分析师王剑表示，在行业监管从严的背景下，同业业务收缩，且同业负债成本也较高，存款作为核心负债，不但利率相对低，还有一些监管优势(比如在计算一些监管指标时，明显存款有优势)，因此其价值很大，大家拼抢更凶。
王剑表示，在过去，如果一家银行能够获取不错的资产，那么吸收一部分同业负债也能做业务。但现在，同业业务不被鼓励，因此要想扩张资产，负债只能靠存款支撑。而且，银行业今年盈利压力较大，希望尽可能保障利差，那么也需要尽可能低成本地获取负债，那么自然是存款。
拉存款的制胜法宝是什么？
为了拉存款，各家银行都使出“浑身解数”，但真正有效的方式应该是怎样的？
对此，波士顿咨询大中华区金融与保险行业负责人何大勇表示，一般性存款（也就是平时所谓的拉存款）主要指单位存款和个人存款。单位存款主要是由公司银行业务所贡献，个人存款则由零售业务来发力。
对公司银行业务来说，从研究结果看，公司业务做得好的银行，很重要的成功要素就是交叉销售。交叉销售中重要的组成部分就是存款，尤其是结算类存款。如果公司银行业务不单单聚焦在放贷款，而是能给公司客户提供诸如票据、信用证、现金管理等业务，都可以产生结算类存款。
此外，对公司客户的存款来说，银行还有很多可以挖掘的对象。目前大型企业的存款较为稳定，但银行对中小微企业存款的投入不足，如果能优化这类企业的代发工资户、基本帐户开户等，都能带来更多存款的流入。
对零售银行业务来说，未来吸引个人存款的方法会主要依靠优化用户体验，尤其是移动端的用户体验，这才是长期个人存款制胜的要素。从产品的角度看，一家银行吸引个人存款能力的大小，主要是靠几个核心产品来拉动，诸如支付、公募基金、长期寿险等高粘性的产品。
王剑也表示，所谓的存款立行，本质是客户立行，而获取客户，靠的又是产品与服务全方位的能力。
“所以，某位银行专家就曾提出，不要说负债荒(存款荒)，也没有资产荒，从来就只有能力荒。”王剑说。
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银保监会日前联合央行发布了《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，《通知》从改进绩效考评、强
原标题：银行不用“冲时点”了？存款偏离度调整至4%银保监会日前联合央行发布了《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，《通知》从改进绩效考评、强化合规经营、增强自律意识、加强存款偏离度管理、加强监督检查等五方面完善商业银行存款偏离度管理有关事项。其中，最值得注意的是，存款偏离度监管指标值由原来的3%调整至4%，同时简化计算方法，将季末月份与非季末月份采用相同的指标计算标准。专家在接受人民网采访时指出，存款偏离度的调整主要从存款偏离度和处罚等方面进行了放松，在一定程度上释缓银行的揽储压力，引导银行利用合理的利率定价，重点吸引中长期储蓄资金，利于行业健康发展。政策修改为存款利率市场化奠定制度基础某商业银行北京分行负责人表示，从银行业来看，“冲时点”增加了银行的成本，一些商业银行会为了完成规模任务，抬高存款利率，放弃原本的收益。另外，“冲时点”可能会对短期流动性造成一定的压力，一旦多家银行同时存在“冲时点”行为，会在月末或季末对市场整体流动性造成压力。银保监会指出，早在2014年9月就发布了《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，在督促商业银行完善绩效考评体系，约束商业银行违规吸存、虚假增存行为，约束月末存款“冲时点”等方面发挥了重要作用。结合近年来商业银行业务经营新特点、风险管理新情况，银保监会联合央行对相关制度进行了完善，形成《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》。谈及相关制度完善的背景，苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任黄志龙在接受人民网记者采访时表示，此次政策的修改是基于存贷款利率市场化的需要。“新办法删除了‘违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次；另设专门账户支付存款户高息’的内容，这说明新办法为银行存款利率彻底市场化扫清了障碍。”中国首席经济学家论坛高级研究员蔡浩则向人民网记者透露，此次政策修改主要从存款偏离度和处罚等方面进行了放松，通过降低监管指标要求，缓解银行存款考核指标压力，从而达到进一步规范商业银行存款经营行为，促使银行之间的存款竞争朝着健康有序发展，进而塑造良好的存款竞争市场生态。同时，也通过对银行揽储行为的放宽，为存款利率市场化奠定制度基础。存款偏离度监管指标值调整至4%银保监会称，本次完善的主要内容包括：一是结合近年来金融市场环境、银行业务经营变化，进一步强化绩效考评、合规经营及银行自律等方面的要求。二是调整存款偏离度定量考核方法。一方面简化计算方法，将季末月份与非季末月份采用相同的指标计算标准。另一方面将监管指标值由原来的3%调整至4%。三是进一步完善监督检查，实施差异化管理，并加大监管措施执行力度。“新规将存款偏离度监管指标值由3%调整至4%，其主要目的是降低银行存款达标压力，减少对季末存款增长的限制，提升商业银行存款管理灵活性和有效性。对商业银行来说，存款偏离度的调整能够在一定程度上释缓银行的揽储压力，引导银行利用合理的利率定价，重点吸引中长期储蓄资金，利于行业健康发展。此外，中小银行由于区域性和规模基数等原因，偏离度的波动性高于全国性银行，在新规下将更加受益。” 蔡浩表示。黄志龙认为，对于银行而言，在放宽偏离度限制后，每个季度末的存款增加与上两个月的存款增量的联系将明显减弱，实际增量将主要取决于本月增量。相反，原来的指标设计忽略了存款增长的季节性因素，比如企业生产销售的周期性、居民个人收入支出季节性、以及节假日等。联讯证券董事总经理、首席宏观研究员李奇霖表示，本次存款偏离度新规主要是从指标的简化、指标阈值的放宽和更具有灵活性的处罚手段方面给予银行吸收存款方面一定的放宽，也为后续实现表内存款利率市场化奠定制度基础。银行“抢存款”压力减弱 利于行业健康发展谈及此次政策修改对银行业发展的影响，黄志龙告诉记者：“今年以来，由于金融监管、货币政策等多方面原因，银行存款压力一直较大。在银行争夺存款预期悲观时，对存款的争夺会更激烈，容易形成‘恶性循环’。新规对存款偏离度放松及处罚放松，同时考虑了季节因素，使银行存款考核指标压力有所缓解，减弱银行‘抢存款’的压力，有利于规范银行存款市场，对于行业发展也有利。”
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