曾患有川崎病，还可以买保险吗？
曾患有川崎病（
K，还可以买保险吗？
什么是川崎病？
川崎病是日本儿科医生川崎富作1967首先报道，并以他的名字命名的疾病，又称皮肤黏膜淋巴结综合征（MCLS），是一种原因未明的血管炎综合症，幼儿高发。
2. 临床特点为急性发热（常为最早出现的症状，体温达 38-40℃以上，可持续
1-2 周），皮肤粘膜表现（皮疹、手足水肿、脱屑及双眼结膜充血）和淋巴结肿大。
3. 该病可发展为心力衰竭、心包炎和二尖瓣关闭不全，累及到冠状动脉时可致动脉瘤和血栓栓塞而引起猝死。
4. 医学建议：早期诊断、早期治疗， 可减轻血管炎症、减少并发症。
川崎病作为幼儿期的高发疾病，被很多父母所熟知，很多孩子更因为伴随出现的并发症带来不可逆的终身影响，很多保险公司的重大疾病保险更是将川崎病列入其中，防范少儿疾病风险，小薛先带您看看哪些保险公司的重疾险包含川崎病......
1、工银安盛人寿御享人生重大疾病保险
2、弘康健康一生重大疾病保险
3、华夏福重大疾病保险
4、瑞泰成长卫士少儿重大疾病保险
5、泰康乐安康终身重大疾病保险
6、天安人寿健康源（优享）终身重大疾病保险
7、同方全球「康健一生」（多倍保）终身重大疾病保险
8、中荷一生呵护 B
款终身重大疾病保险
9、友邦全佑一生（倍呵护）重大疾病保险
10、新华多倍保障青少年重大疾病保险
&&&&最近有朋友向小薛咨询，想给得过川崎病的孩子投保重疾险。川崎病既然已是重疾险的在保病种，那到底还能不能再投保了呢？回答当然是可以的！保险公司会对不同被保险人进行具体分析，对于已经治愈且无并发后遗症的被保险人，保险公司完全可以按标准体正常承保；但对于年龄过小且刚痊愈不久的被保险人，也有可能作出延期承保的决定，一段时间后，可以再继续提交投保申请；如果被保险人因川崎病已伴随出现严重后遗症，保险公司也会做拒保处理。
&那么，保险公司依据什么来作出承保、延期或拒保的决定呢？提交被保险人从确诊到治疗及出院以后复查的所有病历资料给保险公司，核保员会对被保险人的健康状况作出整体评估。
最后，小薛提醒大家，各家保险公司因为核保标准不同，承保结果自然也就各不相同，建议您多找几家保险公司同时申请，待所有承保结果出来后，咱们选择一家最宽松的公司进行最终投保。
保险经纪人：薛春宁&
北京市朝阳区朝外大街22号泛利大厦
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后能买保险吗 患过川崎病的儿子1岁买重大疾病保险
我有更好的答案
可以买但不容易申请通过。投保时一定要如实告知保险公司过往病情，会涉及加费以及之前疾病引起的并发症免赔。推荐中国人保和中国人寿之类大牌保险公司，实力强核保通过率高。
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自从‘藏保系列一 - 如何挑选意外险’推出以后，小伙伴们都大呼过瘾，纷纷问藏保君：什么时候能够给咱们普及一下如何挑选重疾险啊？这可是重头，得花不少钱，不能儿戏啊。本君一听，只能顺应民意，讲本来安排在系列二的医疗险直接挪位，本期上重疾险！为了照顾小白，还是先上定义。重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。重疾险最早于 1983 年始于南非，1995 年传入中国，到如今发展势头迅猛，已是遍地开花。那么问题就来了，市面上如此多的重疾，还不挑的眼花缭乱！是时候让藏保君登场了！照例废话不多说，藏保君建议挑选重疾险至少应该关注以下几点：1. 重疾险类型：按照现在比较流行的分类，重疾险分为消费型和返还型，不同的人群适合不同的类型。消费型：又可分为短期、定期、终身型。通俗讲，消费型就像 " 租房 "，比如 A 花 1000 元 / 年 , 交费 20 年购买保额为 20 万元的定期消费型重疾险，总共花费 20000 元，如在 20 年内不幸患病，保险公司赔付 20 万元，如 20 年内未患病，保险责任结束，相当于 A 消费了 20000 元。返还型：又可分为定期、终身、分红和非分红型。通俗讲，返还型就像 " 买房 "，还是刚才的例子，A 花 2000 元 / 年交费 20 年够买保额为 20 万元的定期返还型重疾险，总共花费 40000 元，如在 20 年内不幸患病，保险公司赔付 20 万元，如 20 年内未患病，保险公司返还 40000 元给 A。" 什么？不出险我还能有 40000 元？那当然是返还好啊。" 不一定！假设你用 20000 元买了消费型，另外 20000 元用于其他渠道投资，也许比收益已经远远超过 40000 元了。总结：如您保险预算少，保障意识高，投资能力强，或给儿童投保，请选择消费型重疾险；如您是土豪，看重保障全面性，或懒得理财，请选择返还型。这里也给大家透露一下，小编为了将保险姓保贯彻到底，选择了消费型重疾险，也认为并建议大多数人应该购买消费型重疾险。2. 重疾覆盖种类：关于一款重疾险覆盖的病种多少以及是否越多越好，小编已在之前的文章 " 保险知识普及 - 重大疾病最应覆盖哪些种类，是否越多越好？" 进行了普及，有兴趣的小伙伴可以去看看。总结：目前中国大多数重疾险都覆盖 25 种由保险行业协会和医师协会统一定义及规范的大病，再在此基础上附加其他重疾种类。 而行业协会标准化的这 25 种重大疾病，几乎覆盖了所有重大疾病的理赔，因此不必过于纠结疾病种类。当然在同等条件下，覆盖重疾种类越多越好。3. 是否覆盖轻症，轻症种类及赔付比例？轻症一般可以通俗理解为重大疾病早期发展阶段或者重大疾病可采取先进技术微创治疗的阶段。一般来说轻症较重疾治疗效果较好，花费较少，但也必须治疗！小编建议投保覆盖轻症的品种。举个栗子，在保险世界里，恶性肿瘤算是妥妥的重疾，但不含原位癌，这只能算轻疾。 什么是原位癌，麻烦小伙伴自行百度。再举个栗子， 冠状动脉搭桥术是重疾，但冠状动脉介入手术（非开胸手术）便在轻症范围内了。藏保君建议重疾险最好能包含部分高发轻症责任，如早期癌症、不典型的急性心肌梗塞、以及轻微脑中风等。轻症的赔付比例：一般在重疾保额的 20%-30% 左右，如 A 购买 50 万保额，轻症赔付比例 20%，等待期后患轻症，则赔付 10 万元，重疾责任依然有效。4. 赔付次数，疾病分组情况以及间隔期：这个很好理解，大家根据自身需求可以选择单次赔付或多次赔付产品。可能有些小伙伴想，现在环境这么差，患两次重疾也不是不可能，如果只购买单次赔付产品，一旦患病再想购买重疾几乎是不可能的了，还是上多次赔付吧。其实不然，多次赔付产品往往更贵，那同样价格能买到的保额自然更低，如果不能兼顾，小编建议将单次赔付产品保额做到足够高来分散风险。疾病分组：保险公司为了降低理赔风险，往往会将多次赔付产品覆盖病种进行分组，同一组的病种只能理赔一次。举个栗子，重疾种类分为 ABCD 四组，E 客户患一种 A 组疾病，获赔保额，下次如再患属于 A 组的疾病，则保险公司不赔付，如患一种 BCD 组疾病，才赔付保额。如果保险公司坑爹，将两款高发疾病分在一组，那这个多次赔付也就没有什么意义了。间隔期：两次赔付的间隔时间。直接举例子吧，A 购买了一款间隔期为 180 天的多次赔付重疾险，不幸患病，获赔保额。如在 180 天以内 A 再次患另一种重疾，则不能得到赔付，如 180 天以后患不同种类重疾，正常赔付。因此，重疾分组和赔付间隔期会限制多次赔付效果，这也是小编建议在预算有限时尽量购买高额度的单次赔付重疾险的原因之一。当然，现在也有不少多次赔付产品有着呆萌的价格，那也是不错的选择。5. 等待期：又称观察期或免责期，是指寿险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。等待期中患病，保险公司往往退还已交保费，合同结束。设置等待期是为了防止投保人逆选择，如投保人 A 明知自己已经患病，马上投保重疾险，向保险公司理赔。一般重疾险等待期为 90 天或 180 天。等待期越短越好。6. 豁免条款：这点小编认为很重要！保费豁免是指在缴费期内，投保人或被保险人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，而保险合同仍然有效。现在市面上较新的重疾险产品大多都自带被保险人豁免（重疾轻症），即如投保人 A 为自己购买一款 20 年交 20 万保额的重疾险，自带被保险人豁免条款，假设 A 在合同生效第二年患轻疾，即可获赔轻症对应保额，同时免缴剩下的 18 年保费而其他保险责任还在。如投保人 A 为他人购买保险，最好也能让投保人可选附加投保人豁免条款。举个栗子，丈夫为妻子投保，附加投保人豁免，如丈夫患病，即妻子这张保单免缴后续保费，而责任继续有效。7. 是否有特定疾病额外赔付？举个栗子，有一些重疾险会针对某些特定疾病额外多赔付 20%，如投保人购买某保险产品 50 万重疾保额，此种产品合同中约定患恶性肿瘤出险额外赔付 20% 保额，则一旦投保人罹患恶性肿瘤即获赔 60 万。8. 是否有身故、全残、疾病终末期责任？保险条款中都会约定好是否有身故、全残、疾病终末期责任，小编认为没有包含以上责任的重疾险不代表就是不好的产品，重疾险不就应该解决重疾的事儿吗？另外，天下没有免费的午餐，一般来说，覆盖与否均会在费率上有所表现。这里稍微解释一下疾病终末期责任：如投保人能让专科医生出具诊断证明和提交临床检查证据，证明被保险人所患疾病同时满足以下两个条件，即可获得赔付：1、依现有医疗技术无法缓解；2、根据临床医学经验判断被保险人存活期低于六个月。小伙伴们也看到了，在中国恐怕医生是很难出示这样的证明的，因此不必过多纠结是否涵盖此责任。9. 绿通服务：是指保险公司为购买重疾险的客户提供的附加服务，通常指一些就医特别服务，如免费电话咨询，特需及专家门诊协调，海外导诊等。绿色通道服务能提高被保险人就医的便捷度，也体现了保险公司的人文关怀。10. 免责条款：重疾险也不能幸免有免责条款，表面上看免责条款都类似，但在投保前还是得睁大眼睛看看清楚。如有些产品对因职业关系导致的感染艾滋病病毒或患艾滋病免责，那么医护人员投保就应该清楚这一点。11. 其他关注：投保年龄限制、最长投保年限（越长越好）、免体检额度（越高越好）等。按照惯例，以下依旧是举例说明环节，这里稍微多一句嘴，藏保君用于举例的大多是市场上具有代表性的产品，如想了解其他，请私信藏保君。解读：1. 消费型：弘 X 健康一生附加轻症 B 款。由于是消费型，这两款价格比其他产品低很多，且均可以选择定期保障，如 10 年，20 年等，到 70 岁等，价格会更便宜 .返还型：天 X 健 X 源 2 号、长 X 康 X 人生以及华 X 的华 X 福属于典型的返还型产品。三者均在特定年龄返还保费，华夏福只能在 88 岁进行返还，而其他两款可以自行选择。终身型：同 X 全球康 X 一生多倍保、工 X 安盛御享人生、天 X 健 X 源优享，中 X 悦享安康、华 X 健 X 人生和平安的平 X 福 2017 均属于此类型产品。与典型的返还型比较，保障没有区别，均包含寿险责任，只是没有返还保费功能。2. 从重疾覆盖种类来看，天 X 健 X 源 2 号和健 X 源优享以 105 种为最多。这点也提到过，覆盖越全越好，但只要包含了 25 种标准定义的病种，差别不大。3. 以上产品均有轻症。天 X 健康源 2 号和长 X 康健一生覆盖 50 种轻症，为最多。当然除了种类，还要看是否包含高发轻症，如华 X 福就不包含不典型心肌梗塞。赔付比例均为 20%-30%。4. 同 X 全球康 X 一生多倍保、工 X 御 X 人生、中 X 悦 X 安康、天 X 健 X 源优享这四款为重疾多次赔付产品。其中中 X 悦 X 安康重疾两次赔付责任且不分组是一大亮点，这才是真实无坑的多次赔付啊。同 X 全球康 X 一生多倍保、工 X 御 X 人生、均分四组三次赔付，每组赔付限一次。不过间隔期中 X 为 360 天而其他两款均为 180 天 .5. 等待期越短越好，除了弘 X 为 180 天，其余均为 90 天。超过 180 天等待期的产品，不建议购买。6. 被保险人豁免：除了平 X 福外，其余产品都有。这里可看出平安福多么没有诚意，也就是说即使被保险人患轻症，也需要继续缴纳剩余年份保费。投保人豁免：除了两款消费型产品不可附加外，其余均可附加。这里要看清有些产品可附加重疾 / 轻疾 / 身故 / 全残豁免，而有些覆盖范围较少。7.这里举例产品均不存在特定疾病额外赔付的情况。这里也举个栗子，中荷人寿的一生呵护 B 款就对特定 6 种重疾额外给付 50% 保险金。8.表中可得，华 X 人寿、天 X 人寿、长 X 人寿这几款产品保障最全，均包含身故、全残、疾病终末期责任。不过之前也说到过了，萝卜白菜各有所爱，是否是好产品需要结合其他条款而定，不能一概而论。9.除了中 X 悦享安康、平 X 平安福和弘 X 不含绿通服务外，其余均包含。绿通服务有时能为病人节省不少时间，好的医疗方案能救命，如果小伙伴们在乎这类服务，可以看着选。10.一般重疾产品免责大同小异。大家睁大眼睛看清楚就好。11.除了以上，其他点如投保规则也需要在投保前看清楚。如一般重疾险投保年龄上限在 60 岁，最长投保年限为 20 年（工 X 安盛御 X 人生和弘 X 健 X 一生 A 可选 30 年，是一大亮点），免检额度根据年龄有所不同，一般 18-40 岁为 50 万左右。结合以上解读和产品价格，藏保君的建议如下：预算有限的小伙伴：最佳选择弘 X 人寿健 X 人生 A 附加轻症 B 款，保障基本全面，价格几乎是返还型的一半。如果有小伙伴希望有身故责任覆盖，完全可以同时配置一款定期寿险，总价还可以低于单款返还型重疾。预算充足的小伙伴：1. 希望能多次赔付，藏保君建议同 X 多倍保、天 X 的健 X 源优享和工 X 安盛御 X 人生，多次赔付能几乎做到单次赔付的价格，也是良心了。2. 希望能有返还，保障够全面，毫无疑问，天 X 健 X 源 2 号，多说一句，这款产品小孩也挺适合投保，因为它涵盖不少少儿高发重疾，如严重川崎病，重症手足口病等），并且其对 18 岁以前未成年人重疾是 2 倍保额赔付（投保 40 万保额，赔 80 万），身故 / 全残 / 疾病终末期也是 2 倍已交保费。其它购买技巧：1. 投保前一定要如实告知，别怀有侥幸心隐瞒病史，增大拒赔风险。2. 如想投高保额，又嫌体检麻烦，可以多家保险公司投保。3. 年龄太大不宜投保，不建议年龄超过 50 岁的人投重疾险，可以考虑防癌和医疗险。本文系原创，未经许可请勿转载，如需转载请联系公众号 : 藏保阁 live（保险知识普及、专业保险咨询服务）。
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四川中国平安保险：孩子患了重疾险之外的重疾理赔不了？
发布人：赵燕发布于： 9:34:28
&&&&导读：在给孩子购买重大疾病保险时，注意这四点就够了，根据实际情况确定孩子保额，确定保险期，确定合同约定险种，再看是否有附加的豁免政策，有了这些方面的基础知识积累，就可以选购到一款适合宝宝的重大疾病保险！
四川中国平安保险：
经常会有家长吐槽，花钱给孩子买了一堆重疾险保险，等到孩子生病住院了，才发现理赔不了。保险收益低不说，一怒之下退保还扣了那么多钱，到底问题出在身上?
当然，这和我国保险销售人员素质良莠不齐有很大关系，在进行险种介绍时，为了一时“利益熏心”而选择没告知一些隐藏在保险合同背后的“小秘密”。
而作为家长，我们又该如何在尽量少支出的基础上给孩子选择一款儿童重疾险产品呢?
对此在参考一些知乎上保险专家、优秀保险推销员、精算师的建议以外，也可以着重参考以下几个方面，相信花几分钟看完这几点，在之后为孩子购买少儿重疾险保险的时候可以规避大部分“合同陷阱”。
一. 确定合适的保额
对于少儿重疾险的支出，参考生活中儿童高发且高支出的重大疾病(白血病、重型再生障碍性贫血、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)、川崎病、各种肿瘤等)，可以考虑50万-100万的保额，这样假如出现一些重大疾病，保险可以支撑所需要的医疗支出及后期康复费用，也很大程度弥补了家庭经济的损失。
二. 少儿重疾保险的保险期间如何选择?
买定期!上一篇也讲到过，终身型重大疾病保险从某种程度上看似优惠，但不可控因素太多，所以定期到孩子20-30岁就可以，届时可以考虑入手成人型的重大疾病保险。
三.少儿重疾保险的病种选择有差异吗?
中国保监会给出官方的指导，为方便消费者比较和选择重大疾病保险产品，保护消费者权益，结合我国重大疾病保险发展及现代医学进展情况，并借鉴国际经验，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。日后，保险公司签订的保险期间主要为成年人(十八周岁以上)阶段的重大疾病保险合同应当符合《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。
四. 少儿重疾保险保费豁免怎么选择?
百度问答和知乎上的保险专家们也都曾给出过很多详细的参考建议。
但在具体选择少儿重疾险的时候，只需要卡住这个要点就够了：
在合同缴费期内如果发生了合同约定的轻症、重症、身故、全残等情况下，所剩下的保费就不用缴纳，但是保单利益保持不变。这儿所说的少儿重疾保险的保费豁免包含两重意思，一种是针对被保险人的保费豁免，另一种是针对投保人的保费豁免。
”被保险人豁免“，也就是指关于宝宝的豁免，一般是轻症豁免保费。这是性价比很高的一条豁免政策，可以着重考虑是否有。
”投保人豁免“，也就是指关于为孩子购买保险的爸爸妈妈们，如果在缴费期间出现意外，可免缴保费。
理清楚了思绪，在之后再给宝宝购买重大疾病保险时你就可以有一个更加详尽的基础认识，不会轻易被一些无良的保守销售员所欺骗了。四川中国平安保险：想要咨询保险，请联系：
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姓名：赵燕
地区：四川成都
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