谁适合消费型重疾险？目前市场热销消费型重疾险有哪些？...
由于华夏至尊保暂停销售，本文是对之前文章的微调，老用户可以不用关注，没看过的推荐阅读。
很多朋友买保险都会因为各种原因而纠结，比如缴费期、保额、产品选择等。无论怎么纠结。深蓝君这里要说：买保险最重要的就是买保额，保额太低了达不到转移风险的目的。
之前有朋友说买了7万保额的终身型重疾险，现在后悔不已，就算发生了风险理赔的7万元也帮不上什么大忙。所以对于预算有限的朋友，深蓝君建议可以考虑购买消费型重疾险。
消费型重疾险由于不含身故责任，只关注疾病的保障情况，目的简单纯粹，所以价格也比较低，在国内的重疾险市场同样占不小的市场份额。今天深蓝君就为大家带来消费型重疾险的横向测评，一起看看如何选，哪款性价比最高？
一、消费型和终身型，有什么区别？
传统的终身重疾险，比如平安福、华夏健康人生、天安健康源2号等，都是可以做看作由如下2个部分构成：
正因为含有寿险责任，所以由于意外导致的身故、或者90岁自然身故，传统的终身型的重疾险也是赔付保额的，相当于我们买了，一定能拿回来保额，毕竟人终有一死嘛。这种传统的重疾险降低了用户理解的门槛，方便用户选择，受到用户的普遍认可。
但是还有一种重疾险不包含身故责任，只关注疾病的保障，意外或其他因素导致的身故只能退还保费/现金价值，这种消费型的纯重疾险也有比较大的市场，主要体现在如下几个方面：
预算不足，保障灵活：因为不含寿险责任，所以纯重疾险价格很低，而且可以选择保障到70岁或者终身，做成消费型的产品 ，价格就更低了，比较适合预算不足的朋友。产品组合，做高保额：很多已经买了传统终身重疾险的朋友，也会考虑购买一份消费型的纯重疾险，通过产品搭配可以把保额做的非常高，而保费支出并没有很高。专业人士，自由搭配：另外对于很多对保险有较深认识的朋友，会通过纯重疾和定期寿险的搭配，自己选择合适的产品组合，达到自己满足的状态。今天我们就通过对以下几款产品的对比分析，为大家带来消费型纯重疾险的横向测评：
阳光保险健康随e保弘康人寿健康人生C款华夏保险至尊保（yoyo宝）安邦和谐健康健康之享弘康人寿健康一生A款二、2017消费型重疾测评分析：
关于各个产品的差异，大家通过下面对比图可以清晰的看到：
1、华夏至尊保（华夏优优宝）
通过横向比对，华夏至尊保保障81种重疾，而且等待期只有90天，从重疾的保障的角度来讲，是所有测评产品中保障最足的。
之前我们有过华夏至尊保的测评，里面提到28天生存期的问题，深蓝君也在前几天得到了通知，对于已经购买或者后续新购买用户，华夏保险也去掉了28天生存期的限制，这无疑大大提高了华夏至尊保的竞争力，在纯重疾产品中，获得深蓝保认证当之无愧。
2、弘康健康一生A款
之前我们有过关于轻症的测评分析，重疾险附加的轻症变相降低了重疾险的理赔门槛，也是非常有利于投保人的设计。
所以这里面就有一个需要自己判断的地方，是选择华夏至尊保，还是选择和谐健康之享或者弘康健康一生A款。老实说，这里是没有标准答案的，要根据自己的基本情况来判断。
不过有一点是肯定的，就是弘康健康一生A无论从价格、保额、轻症赔付次数、赔付金额、投保人豁免都是要好于和谐健康之享的。弘康健康一生A款的劣势是销售区域限于北京、河南、江苏、上海四个省市，而和谐健康之享可销售区域会稍广一些，涵盖15个省市。
对于销售区域的问题，行业内有一个默认的潜规则，就是异地投保，待保单生效后在通过电话客服进行保全，将地址修改为目前的地址。这个深蓝君不做过多评价，只能说太多人是这样操作的，而保险公司也变现默许这种行为，毕竟中国人口流动太大了，而保险公司也不会跟收入过不去。
3、阳光健康随e保：
已经上市几年了，目前来看性价比并不占优势，为大人购买并不划算，但是深蓝君推荐为孩子购买。阳光健康随e保最大优势是保障灵活，对于孩子来讲，可以选择缴费10年保20年，每年的费用才200-300元，即可获得45万保额，保障41种重大疾病。无论给孩子买什么样的产品，都建议同时搭配一份这个，这样这样保额会更高，绝对的良心价格、良心产品。
4、弘康健康人生C款：
已经上市一段时间了，无论从保障疾病的数量、等待期、性价比都没有华夏至尊保高，所以目前来看，竞争力并不是很大。
三、我们应该如何选择：
如果关注重疾保障：如果只关注重疾保障，华夏至尊保绝对是不二之选，产品简单、价格便宜、等待期短，获得深蓝保认证当之无愧。因为这款产品的极简理念，没有包含轻症的保障，这块个人觉得问题也不大，本来轻症花费就不大，可以通过社保或者其他医疗保险覆盖，只是这款产品目前暂停销售了，后续上架后，我们会及时通知。
如果想保障全面：用户是多样的，而且大家的情况也是不同的，一定会有人想选择一款涵盖轻症保障的消费型重疾产品，那么这种情况下，深蓝君比较推荐弘康健康一生A款，这款产品做的非常出色。
四、具体如何投保？
华夏至尊保：目前这款产品暂停销售了，暂停的原因是保监会对9家保险公司进行万能险业务进行整改，所以影响到了人身险业务。这款产品本身是没有问题的，几个月后会恢复销售，所以不用担心就好。
弘康人寿健康一生A款：除了通过代理人，深蓝君也为大家选到了一个靠谱的网销渠道，可以突破地域限制，而且还有大的网销平台的双重保证，具体说明如下：
长按二维码可以查看详情，觉得合适就下手吧：这里送给希望购买这款产品的朋友，如果不能接受异地投保，建议不要购买。因为很多朋友的确有这个需求，并且多次向深蓝君询问购买渠道，这里仅是推荐给需要的朋友。核保通过后，可以收到短信、电子保单、根据保单号可以电话客服进行保单验真。
今天我们就通过对消费型的重疾险进行了横向测评，希望能帮助大家选到合适的产品，这些消费型纯重疾险都是没有寿险责任的，对于家庭支柱来讲，如果选择这种重疾险，请务必为自己在搭配一款定期寿险，我们推荐的定期寿险可以通过公众号菜单查看。
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微信扫一扫关注公众号Sina Visitor System过去一提到保险，很多人第一印象就是比较贵，随着保险公司竞争日趋激烈，越来越多便宜靠谱的保险被开发出来。今天深蓝君会对市场上 6 款消费型重疾险进行测评，为大家带来最新的投保建议，看看到底哪款值得买？
今天的主要内容如下：
什么是消费型重疾险，有什么特点？
四种重疾险投保方案对比，哪种好？
<span style="color: #ff市场热销 6 款消费型重疾险测评
一、重疾险那么多，哪种最划算？
虽然名字是一样的，但是实际上重疾险分类五花八门，如果不加分辨，那么很有可能选择了并不适合自己的产品。
本着通俗易懂的原则，深蓝君大概把重疾险进行如下分类：
保障时间：有的只能保终身，而有的重疾险可以选择保一段时间，比如保到 70 岁；
保障内容：有的含有寿险责任，有的没有寿险责任，有的含有轻症保障，而有的没有轻症保障；
产品形态：有的是单一的重疾险，而有的是两全保险，还有万能险附加重疾险；
按照赔付次数：大部分重疾险赔付一次合同就终止了，目前还有多赔付的重疾险被开发出来。
所以作为一个消费者，如果不仔细挑选，随随便便就买了一份重疾险，那么非常有可能购买了并不适合自己的产品。
今天深蓝君给大家测评的产品是消费型重疾险，这类重疾险是最近几年才被大家所熟知，并且受到越来越多人的选择。
消费型重疾险有如下的特点：
保障期限灵活：可选择保终身，或者保到 70 岁；
保障内容灵活：可选择有寿险责任，也可以不搭配寿险；
保费压力小：选择 30 年缴费，保到 70 岁，没有寿险责任，那么保费压力非常低。
包括深蓝君自己也买了消费型重疾险，我觉得对于预算不多的工薪家庭，购买消费型重疾险，就是特别好的选择。
我们以家庭年收入 20 万三口之家为例，如果计划拿出 10% 的预算为全家投保，也就是 2 万元预算而已。
如果投保 50 万储蓄型重疾险（比如：平安福、国寿福、天安健康源尊享、华夏福等），可能为一个大人重疾险就要 1 万多，剩下的钱根本就不够给太太、孩子购买足够的保险。
但是通过消费型重疾险，不仅预算支出更少，而且保额可以做到更高。
下面就是一个典型的例子，为夫妇二人分别配置了 100 万重疾险保额，而且搭配定期寿险、医疗险、意外险，两个人总保费支出，才仅仅需要 1.8 万。
（请关注投保思路，不要过份关注方案细节）
如果 70 岁前罹患重疾，可以一次性获得 100 万的重疾赔付，可以说保障是非常充分的。
上面的方案，我们可以看到，消费型重疾险灵活多变，尤其适合预算比较少，但想获得高保额的工薪家庭。
二、6 款消费型重疾险对比分析：
2018 年初，又有几款竞争力不错的重疾险推出，深蓝君选了六款大家比较关心的产品，具体如下：
百年人寿康惠保
昆仑健康健康保
弘康人寿健康一生 A+B
复兴联合健康康乐 e 生
同方全球同佑 e 生
国华人寿成人及儿童终身重疾险
话不多说，直接上图：
直接说结论：
如果想性价比最高：百年康惠保仍然保持了费率上的优势，如果选择保到 70 岁，那么在所有产品中价格是最低的，非常值得考虑。
如果是高危职业：昆仑健康保是真正的不限制职业的重疾险，无论是军人、高空作业、矿工等职业，都是可以投保的。
如果想保障齐全：康乐 e 生在所有产品中，是唯一一款可以附加投保人豁免的产品，而且还可以选择含有身故责任，如果想保障齐全，是非常不错的选择。
大家可以结合自己的需求、预算、保障期限、缴费时间在上述产品中进行挑选，毕竟买保险要选适合自己的才好。
三、6 款重疾产品条款对比分析：
通过上面的对比表格，我们已经大概了解了这 6 款产品的保障内容。下面深蓝君通过对条款的对比分析，来看一下每款产品的差异。
1、25 种法定重疾对比
我们经常看到的重疾险产品，往往保几十上百种疾病，而前 25 种重疾里面对于疾病定义是有统一规范的，唯一的差别就是理赔时间的限制。
所以，我们就涉及到时间的病种来对比一下，主要有以下 6 种：
关于双耳失明、双耳失聪、语言能力丧失，为了防范道德风险，很多产品都会对 0 &#8211; 3 岁的孩子免责。也有些产品没有相关的限制，这就比较有利。
2、高发轻症对比
深蓝君在《》中，详细分析了轻症的作用。
虽然国家对前 25 种重疾进行了统一规范，但不同公司对轻症也会存在一些差异，比如：
轻症种类：轻症的病种数量不同；
疾病定义：疾病定义上会存在部分差异；
理赔要求：有的病种存在隐形分组，比如赔付了 1 种疾病，其他同类的治疗手段就不赔了。
深蓝君根据大量数据和专业人士指导，整理了 11 种高发轻症，如下：
通过每个产品对高发轻症的覆盖程度，也能看出一定差异，但整体都还不错。
绿色标注的三项都是和不典型心肌梗塞相关，并不是说三个都有的最好，以昆仑健康保为例，虽然三种轻症都有，但是条款中约定只赔付一种。
同佑 e 生也是，不典型心肌梗塞与冠状动脉介入手术会相互影响，只能赔付一种。
所以深蓝君的意见是，不典型心肌梗塞是一定要有的，而冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥只要两个里面有一个，个人觉得就能接受。
限于篇幅，这里就不过多展开了，如果你有足够的医学背景和研究的兴趣，深蓝君建议你下载每款产品条款自己看看，而不要人云亦云。
四、6 款产品具体分析解读：
下面我们分别对上面提到的产品进行解读，看看每款产品的优势和不足。
1、百年人寿康惠保
百年康惠保是 2017 年的网红产品，虽然今年有同类产品推出，但是康惠保仍然保持非常明显的费率优势。
通过前文对比图可以看出，无论 30 岁男性女性，选择保到 70 岁，是所有产品当中最便宜的。
价格低不代表保障不好，这款产品的保障也是非常全面的，在之前的儿童测评产品中，深蓝君详细对比分析了儿童高发疾病，康惠保都是涵盖的。
而且轻症赔付 25%、身故返还现金价值，可以说诚意满满，对于普通人来讲，选择这款已经是足够了。
对于成年人，深蓝君建议如果预算有限的，可以选择 50 万保额，保到 70 岁，30 年缴费，保障力度已经很充分了。
这款产品 1 &#8211; 6 类职业都可以购买，只有健康告知中的高危职业有限制。而且投保区域也是最广大的，如下：
百年人寿在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东、重庆设有分公司，本产品在设有分公司的区域销售。
如果非常在意销售区域的朋友，这款产品便提供了更多的选择。
2、昆仑健康保
从产品形态上来见，昆仑健康保比较大的借鉴了百年康惠保，进行部分的升级，比如轻症赔付比例从 25% 提高到 30%，赔付次数从 1 次升高到 3 次。
在我看来昆仑健康保最大的优势是不限制职业，任何职业都是可以投保，比如军人、矿工、大货车司机等都是可以的。
相应的，昆仑健康保的价格也有一定的上浮，这款产品在北京、上海、浙江、广东、山东有分支机构，产品也还不错，所以具体如何选择就得自己定了。
3、弘康健康一生 A+B
弘康健康一生 A+B 曾经是消费型重疾险的标杆，虽然产品已经上市两年多，但现在仍然有自己的优势。
这款产品的核心优势就是智能核保，无论是有乙肝、体检异常、疾病住院等问题，不符合其他产品的健康告知，那么就可以通过智能核保，立即获得核保结论。
如果不太了解智能核保，深蓝君强烈建议你阅读《》这篇文章，身体存在异常，可以采用这样的思路进行投保。
4、复星联合康乐 e 生
复星这款产品是 2017 年中上线的，经过几次条款的升级，产品竞争力变得越来越大。
和其他产品相比，这款产品最大的优势就是可以附加投保人豁免，这是其他消费型重疾险都不具备的功能。
保费豁免是非常有利投保人的设计，比如父母为孩子投保，如果父母不幸罹患重疾险、轻症、身故，那么孩子的保费就不需要再交了，但是保障也还在的。
在《》文章中，我们已经有了详细的分析，大家有兴趣的可以阅读。不过康乐e生0-17岁，只能投保20万保额。
除此之外，这款产品分为有身故责任和没有身故责任两个版本：
B 款责任：含有身故责任，除了罹患重疾，如果发生身故，也会赔付保额；
C 款责任：不含有身故责任，只有罹患重疾才能获得赔付保额。
那么到底是选择有身故责任的版本，还是没有身故责任的版本呢？
通过上图我们可以看到：
方案一：只购买复星康乐e生B款
如果 30 岁男性，50 万保额，保到 70 岁，比单独购买保到 70 岁定期寿险的组合要便宜 1 千多元。
简单的理解就是如果购买 B 款，就相当于打 5 折购买了一份定期寿险。这里需要提醒大家的是，含有身故责任的B款只是重疾险或者身故，只要赔付一次保额，合同就结束了。
方案二：搭配购买康乐e生C款+定寿
罹患重疾赔付 50 万保额，后续身故会再赔付 50 万保额，这就是分开购买的好处。
所以结论就是，如果为了简单省事，只投保含有身故责任的康乐 e 生 B 款也是不错，身故+重疾都有了，而且保到 70 岁也不贵，具体如何选择大家可以根据自己的需求来考虑。
需要提醒大家，复星联合健康保险总部在广州。如果在其他的城市，虽然可以购买，但是理赔的时候需要快递资料到广州，可能稍微有些不便。
关于分支机构和异地投保的问题，这个我们在《》文章中也有详细的分析，保险公司都支持全国通赔的，在我看来并不是很大的问题。
5、同方全球同佑 e 生
这是一款新上线的重疾险产品，同佑 e 生不仅可选择保 30 年或保至 70 岁，还有身故保障。
整体来讲，同佑e生和复星联合康乐 e 生比较类似，保费价格深蓝君测算了一下，30 岁女性要比康乐 e 生贵 10% 左右，而且也没办法附加投保人豁免。
这里深蓝君要提醒大家，同佑 e 生还存在其他的版本，有的平台销售的版本是可以满期返还保费的，但是价格也要贵非常多。
返还型重疾险就是每年多交很多钱，满期之后保险公司把自己的钱再给我们，本质上是保险公司玩的数字游戏，维持之前结论，深蓝君仍不建议工薪家庭购买返还型重疾险。
所以深蓝君就不过多的展开同佑 e 生的测评了，对这款产品有特别偏爱的朋友，可以重点自己考虑一下，觉得合适也是可以购买的。
6、国华两款重疾险测评
国华这款产品是在支付宝销售的，只能保终身，不过最大的问题就是只能保终身。而国华另外一款长期重疾险只能20年缴费。
在上述的 5 款产品中，都是可以 30 年缴费的，针对缴费时间的问题，深蓝君在《》文章中有过分析了。
我建议尽可能选择长时间的缴费方式，不仅每年的保费压力小，而且杠杆更高，这样可以承担起更高的保额。
所以国华的 20 年缴费的产品，个人觉得并不适合预算有限的普通家庭投保。不过这款产品健康告知会相对宽松一些，有兴趣的朋友可以关注一下。
五、消费型重疾险，到底怎么买？
目前国内的保险产品特别多，不管预算如何，其实都能买比较高的保额。
下面深蓝君通过几种搭配，大家就能看出来不同产品搭配的巨大差异，我选择了 4 款产品：
方案一：**福重疾险（储蓄型重疾）
方案二：弘康哆啦 A 保（多次赔付重疾险）
方案三：昆仑健康保 + 擎天柱定寿（消费型重疾险+定寿）
方案四：康乐 e 生 B 款（消费型重疾险，含有身故责任）
通过上图我们可以看出，方案三：年缴保费仅需05，和传统的终身型的重疾险相比缴费压力大幅降低，但是获得的保障在 60 岁前是没有差异的。
所以如果预算有限，通过定期重疾险+定期寿险的组合，是可以获得很不错的保障，而且重疾和定寿如果出险是分别赔付一次的。
不过这种方案的不足就是缴费时间长，而且重疾险 70 岁以后、定期寿险 60 岁以后是没有保障的。不过深蓝君觉得保险是多次配置的过程，没有必要追求一次性配置到位，待后续收入有较大增长后，再购买其他终身型产品也不迟。
对于工薪家庭，我觉得选择方案 3 和方案 4 都是比较不错的选择，方案 3 和方案 4 重疾保障都是一样的，差异就是寿险的保障时间。
方案 3 中寿险只保到 60 岁，但是是分别赔付一次，而方案 4 中寿险保障到 70 岁，但是如果罹患重疾险，那么合同就结束了，后续身故也没办法获得保额。
具体如何选择大家根据自己的偏好来定就好了，没有完美的产品，也没有完美的方案。保险要根据家庭实际情况出发，适合自己的才是最好的。
六、写在最后：
保险姓保是最近几年保监会在大力倡导的，这一点深蓝君无比认同。
对于普通的工薪家庭来讲，房贷车贷子女教育花费都不少，普遍留给买保险的预算都不是真足。这种情况下，就需要我们精打细算，把有限的钱都花到刀刃上。
消费型重疾险是最近几年才开始广泛流行的产品，这种产品只关注保障，而且保费压力不大，非常适合预算不多的家庭。
希望大家在投保之前，都要想想自己的需求，从实际情况出发，才能给家人带来足够的保障。
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2016消费型重大疾病保险好不好
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重疾险，重大疾病保险，消费型重疾险，2016重大疾病保险，重疾险好不好，重疾险怎么买
　　消费型重大疾病保险是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的健康保险。为了让更多人了解消费型重大疾病保险，这里带您了解2016消费型重大疾病保险好不好，消费型重疾险怎么买。消费型重大疾病保险保障功能更专一，更全面，但它也有它的缺点。尤其是和返还型重疾险相比，在保费、保障范围、投保过程等方面都有很多不同，返还型重疾险类似于“寿险+重疾责任”，每年所缴保费一样，保障时间可长达20年、30年或者终身，如果没有出险则到期可返还缴纳的保费。而消费型重疾险的保险期则通常为1年或5年，需通过不断地续保来延长保险期，缴纳的保费无论是否出险都不能返还。在保费方面，因为保障期限短且不需要返还，因此消费型短期险相对较为便宜。而返还型产品则属于长期产品且要返还保费，因此相比之下年保费较高。更多2016消费型重大疾病保险好不好及消费型重疾险怎么买的介绍，请看下文内容。中民保险网为您精选优质的重疾险产品，详情请点：。
2016消费型重大疾病保险好不好
　　重大疾病保险分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险，它们各有优点和缺点，分别适合不同的人群购买。这里为您介绍消费型重大疾病保险，包括2016消费型重大疾病保险好不好，消费型重疾险怎么买，消费型重疾险值得买吗，消费型重疾险怎么样等问题。
2016消费型重大疾病保险好不好及消费型重疾险多少钱
　　以30岁男性投保保额10万元的重疾险为例。5年期的消费型重疾险，每年只需缴费450元左右，保障5年共缴纳2250元。20年缴费的返还型重疾险产品保障至终身，年需保费在3500元左右，同样是前5年而共缴保费17500元。由此可见，同样是获得5年的10万元重疾险保障，消费型产品的保费远远低于同等的返还型重疾险产品。下面继续来看消费型重疾险怎么买。
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消费型重疾险怎么买及什么时候买重疾险
　　专家建议，如果经济能力许可，尽量还是选择返还型长期险以保证长期的保障需求。不过，对于年龄较小或经济暂时难以满足需要的人，则可以通过先投保消费型短期产品或消费型搭配储蓄型产品的方式。这种方式比较适合20岁到35岁之间的人群。以上就是2016消费型重大疾病保险好不好及消费型重疾险怎么买的全部内容，感谢阅读。
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