【财富智慧】买防癌险还是重疾险？到70岁还是终身
明确几个重要的概念
1. 恶性肿瘤=癌症，前者是比较书面的说法，后者是口语化的日常用语。
2. 白血病=血癌，属于癌症，所以，不管是防癌险还是重疾险，肯定都保白血病。
3. 重大疾病=癌症+其他重疾，所以，凡是重疾险，肯定包含防癌。
4. 重疾险必保的六种疾病，根据保险行业协会的要求，但凡命名为重大疾病保险的产品，必须包含六种标准定义的重大疾病，也即恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。
买防癌险OR重疾险？
明确完了概念，再给大家看几个数据，根据通用再保险公司针对国内24家寿险公司50多万理赔案例的分析数据表明，男性重疾理赔中，有60%源于癌症，而女性更是高达81%，也就是说，女性比男性患癌几率更高。此数据也和东南亚各国甚至其他国家地区，以及2015年国内各大保险公司最新披露的重疾理赔数据相符。
所以，如果非得在防癌险和重疾险之间选择一个，那么男性，推荐购买保障范围更广的重疾险，而女性，从成本以及风险覆盖角度，可以考虑选择购买防癌险，毕竟，80%多的风险都覆盖了，剩下20%风险敞口也是可以容忍的。
好的，假如买防癌险，那就没啥说的，因为基于风险的考虑，市场上很少有专门针对某项癌症的险种，你想啊，单出一个乳腺癌，高风险人群不是都集中过来了吗，保险公司不是给自己留下大隐患。所以，如果买防癌险，妥妥的比较价格和等待期就可以了，没啥别的花头。
可是如果买重疾险呢，门道就多了去了。这个市场啊，为了竞争也好，噱头也好，从6种重疾，到飞上天的70种甚至上百种重疾都有。真是乱花渐入迷人眼，选啥好呢？
别急，再看一组数据：
这也就意味着，不管重疾种类有多少，差不多95%的理赔都被包含在这25种重大疾病里了，而所谓的那些个多出来的病种，最多也就涵盖5%的风险。所以，不要一味追求重疾种类多少，当然，如果同样保费，那当然越多越好咯（but谨记，天下没有免费的午餐哟）。
由此又衍生出来一个新问题，同一款产品，如果既有恶性肿瘤的保障，又有25种重疾的选项，两个之间的保费差别不应该太大。如果某款产品的重疾费率比同等防癌高出50%，那就明显不合理。所以小伙伴们擦亮眼睛哈。
到70岁还是终身
以30岁男，20年交为例，同样保额，保到终身的价格有可能是保到70岁的两倍甚至更多，为什么呢？
继续看图：
从上图很清晰地看到，70岁以后，癌症发病率噌噌上升，尤其是男性。所以，保障期多个5年有可能风险就高出20%了。更别提保到终身了。
因此，保险公司为了控制风险，保70岁和保终身，在保费上一定会存在差异，两倍是什么概念！
同时还有一个细节请大家注意，30岁以前癌症发病率相对是比较低的，但是40岁以后就明显走高了，这也是各家公司在40岁开始对客户的筛选严格了很多的原因。
那么，到底该买70岁还是终身呢？过了70以后，治疗手段对癌症患者的作用没有那么大，更坦白点说，就算不得癌症，其他老年疾病和慢性疾病也慢慢找上门来了。所以，癌症的影响反而没有对年轻人影响那么大。
最后，总结一下，如果你不差钱，那么很简单，买重疾险，买够，买到终身，完事儿。
保险咨询：
广州资深保险规划师 叶文先生
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沃保网-少儿险
国寿福系列产品从上市起就备受关注，最新升级的少儿国寿福至尊版更成为家长们的首选，保障125种疾病、可附加长期意外保障、自带被保险人轻症豁免，可附加投保人豁免，保障非常全面。
（http://insurance.cngold.org/）05月09日讯，导读：国寿福系列产品从上市起就备受关注，最新升级的少儿国寿福至尊版更成为家长们的首选，保障125种疾病、可附加长期意外保障、自带轻症豁免，可附加豁免，保障非常全面。那么这款产品值得为孩子投保吗?跟小编一起看个案例!
【投保案例】
张先生(35岁男性)为自己5岁的男宝宝投保少儿国寿福至尊版，投保情况如下：
少儿国寿福至尊(560)
附加重疾(318)
被保人豁免（30类轻症）
投保人豁免（80类重疾）
保障内容：
30种轻症：6万元。
15种少儿疾病：30万元。
80种重大疾病：30万元。
保费双豁免：被人30种轻症、15种少儿疾病豁免保费;投保人80种重疾豁免保费。
身故金：18岁前返还所交保费，18岁后给付30万元。
情景演示：
情形一：7岁得了15种少儿特定疾病中的一种，赔付30万元，合同继续有效，且豁免余期未交保费。30岁时不幸患轻症，再赔付6万元，合同继续有效。60岁不幸患80种重疾中的一种，赔付30万元，合同终止。
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编辑：颜思思
近日，华泰财险公布最新数据显示，近5年来华泰财险积极参与国家现代化建设，围绕国家战略方向和扩大对外开放的决策，为超过70个大型项目建设提供风险保障服务，累计提供保险保障超过5000亿元。...
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定期重疾险 Or 终身重疾险，哪种好？我的几个对比测算
保险大家都熟悉了，这二年随着生活水平的提高，也经历过四川地震、天津大爆炸的人们，逐渐对保险的重要性深有体会了。& &
一个家庭需要的保险，首要的就是全家人的意外险，其次就是重疾险了。&&
很多朋友在选择重疾险的时候，很纠结，不知道该怎么选择。& &重疾险有一年期重疾，定期重疾，终身重疾，消费型重疾和返还型重疾。一年期重疾顾名思义就是只保一年，它是按自然保费定价，随着年龄增长，保费明显上涨，而且面临随时停售的风险，所以不建议购买。定期重疾就是保障一段时间，比如20年，30年，或者说保到60岁、70岁。终身重疾更好理解了，就是保障终身。而我们经常纠结的就是我到底买定期的呢还是终身的，买消费型的还是返还型的？& &
保险不用说，就是来保障的，必定是消费型，如果你想返还型保险，那还不如去投资理财，怎么投资年化率6%还是随便能赚到的，比保险要强好多呢！
那么终身重疾险和定期重疾险哪个好呢？
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其实保险没有好或者不好，只有适合和不适合。所以在选择一款产品前，我们要衡量下是否适合自己，再考虑购买哪款。& &
我个人的建议，以40岁为分界线，定期重疾险+终身 重疾险。也就是说，40岁之前购买定期重疾险，40岁之后增加终身重疾险就可以了。& &1、保险缴费比例要因人、因家庭而异。
40岁之前，正是人生拼搏的辉煌时期，要经历结婚、买房、生子等各种压力，需要的资金量比较大，如果再缴纳终身的话，缴费压力太大。所以不建议家庭选择终身重疾病险，这个时候选择适合自己的定期重疾险就可以了！至于保险购买比例，按照购买保险定律是不要超过家庭年收入的10%。但是如果家庭贷款购房、购车压力大，我们也随时把保险配置降低到5%也是可以的。&&
有钱的富二代就不用说了，反正也不愁吃穿的，那就直接购买了。& & 2、按照投资法则告诉你40岁之前不需配置终身险的理由。& &
以30岁人群购买保险为例，选择一款产品举例（产品名字叫不说啦）30岁购买定期重疾，20年交，每年820；30岁购买终身重疾，20年交，每年1909。& &&&
如果购买定期重疾，每年比终身重疾少缴费9元。&&
因此，单从价格上看，定期的重疾险要比终身的更划算。&&
如果购买的是定期重疾险的话，也就是在前20年每年比终身重疾险少1089元。而这钱，拿去投资的话，看看在30年后，能得到多少钱？看下图：
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别小看这每年的1089 元，经过30年投资可以变成58654元同样还是每年的1089 元，经过45年投资可以变成121938元！上面的测算都是按照5%的保守收益计算的。& &哇，原来这么多钱啊，你看到的没错，就是这么多钱，所以说投资复利的作用还是非常强大的。而且我们这里面必然要考虑一个很重要的因素——通货膨胀。& &
我们假设通胀率为3%，那么40年后的50万，相当于今天的15.32万元。是不是更坚定的认为定期重疾险最值了？&&
其实不是，看我的标题，40岁之前不要购买终身险，从以上分析，40岁之前还是购买定期重大疾病险划算！
那么40岁之后怎么购买保险 ？&&
为什么要以40岁作为分界线呢？因为购买保险的时候，很多保险最40岁之前是不需要体检报告的，40岁之后投保的话，就需要去医院做各项检查了。别小看这个检查，这个把柄在保险公司手里，很大程度影响到你以后的保障！&&
而且从国内发病率来看，重大疾病险这些年发病率主要是指60岁以后，70岁时重大疾病发病的高峰期。而很多重大疾病险恰好保障到60岁，有的最多保障到70岁就截至了，万一71岁大病了怎么办？& &
这也是我的第二问题，40岁左右增加终身重大疾病险！& &大家都知道，年龄越大保费就越高。但是这样配置保险缓解了年轻时候的各种资金压力！& &
虽然从保费角度来说，年龄越大配置保险缴费就越高。但是之前定期险的资金到了晚年差不多就可以返还账号，给老年生活有个保障。而投资的那笔钱现在增加作为终身重疾险，保障至终身。如果有疾病得到保障，如果 安然无恙，那这笔钱可作为留给子女的遗产！& &
之所以这样配置的主要原因是，即缓解了年轻时候的压力，还可以享受到终身保障的作用！
12:34 上传
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客服电话：3&&6南京平安人寿的网友 ：你好：家庭经济情况如何？保费预算多少？先保大人夫妇双方作为家庭的经济支柱，对意外、医疗、重大疾病和寿险的保障一定要充分，以保证父母万一发生意外，经济来源中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。量入为出少儿时期购买保险产品一般来说比成年后购买要便宜，是一种比较经济的做法（意外+重疾+教育金），与此同时，根据家庭收入的高低，家长可以选择不同类型的保险，低收入的家庭可以考虑低保费、高保障的人身险种，高收入的家庭除此之外还可以购买一些身故保障和生存保障并重的两全保险，或者分红型的产品。quick.xiangrikui.com/blog/3920927.html南京太平洋人寿的网友 ：给小孩投保，一般是先报家庭支柱、大人，再保小孩。教育婚嫁创业金根据您家庭情况而定，缴费年限与金额都很灵活看您想给小孩做多少额度的。重疾与意外也是的。一般投保顺序也是先意外、重疾，再教育婚嫁创业、养老、理财。保障性一般是家年收入10%，理财性可以根据家庭财务具体情况而定武汉平安人寿的网友 ：您好，根据你描述的需求，平安公司的智慧星非常适合您。智慧星是5000元起存，最少存15年。以上信息希望能够帮助您，欢迎继续咨询。武汉平安人寿的网友 ：您好，可以了解一下阳光的金娃娃少儿万能保险，6000元起存，存款期限10年，保障全面，大病、小病、意外。还可以满足孩子上大学的教育基金，毕业后的创业金或者婚嫁金。账户复利计息，存取灵活，详情可以拨打电话或加微信，最后祝您生活愉快！德州阳光人寿的网友 ：您好！保险购买顺序先保障再理财，先大人再小孩，家庭保费支出是年收入的10%到20%之间，购买小孩保险记得要大人保费豁免，预防风险。如果理财保险要注重能带来的用途，如果你注重孩子的婚嫁教育，可以选取25岁能返回本金和红利的产品，如果注重传承可以选择保终身，60岁能返本的产品。孩子的健康有保30岁返本的健康险，以后这笔钱用不上就自己用来养老，也有保终身保额会长大的保险。具体方案需要详细资料量身定做，可Q我做合适你的方案。祝生活愉快！东莞太平洋人寿的网友 ：您好，平安有款少儿智慧星年交5000，交15年，保单生效之日起您孩子即刻拥有10万身价，8万重大疾病，1万的意外医疗，还有双豁免，孩子大学每年领取1万连续领取4年，30岁婚嫁可以领取6万，您认为怎么样呢？需要可以私信，谢谢深圳平安人寿的网友 ：保障：大病保障：50类大病保至85周岁&准大病：10类轻病（该项赔付后其他赔付不变）高残金：意外伤害：一般&&运营车辆&自驾车&重大自然灾害&航空&保至85周岁&人身保障：元+保费&豁免：投保人故去或高残，免以后保费，各项利益不变&高中教育金大学教育金：婚嫁金：返还金：至59岁，养老金：60岁年领满期金：85岁领取.金账户：返还金与祝寿金、分红金进入金账户，终身享受月复利收益并可追加保费。分红金：每年有分红，可随时领取或累积生息，泰安太平洋人寿的网友 ：你好。作为18岁以下的孩子来说，保监会规定意外保障最高赔付10万，重疾保障最高赔付30万。教育婚嫁金一类的缴费年限控制在5年以内最好，这样客户的利益最大。重疾意外险要考虑保障到30岁就可以了，30岁以后孩子自己再做就可以，没必要为孩子考虑终身的，这样一是给孩子一种压力和动力，二是为自己减小一些压力，给自己做足保障。西安中国人寿的网友 ：首先这个跟您家庭的职业和收入成正比。我建议您选十年缴费，因为十年之后缴费完毕，孩子15岁，差不多要上高中了，可以直接领钱，后期也可以视家庭经济再补充保险。德州阳光人寿的网友 ：您好，可以了解一下阳光的金娃娃少儿万能保险，6000元起存，存款期限10年，保障全面，大病、小病、意外。还可以满足孩子上大学的教育基金，毕业后的创业金或者婚嫁金。账户复利计息，存取灵活，详情可以拨打电话或加微信，最后祝您生活愉快！东莞太平洋人寿的网友 ：您好！保险购买顺序先保障再理财，先大人再小孩，家庭保费支出是年收入的10%到20%之间，购买小孩保险记得要大人保费豁免，预防风险。如果理财保险要注重能带来的用途，如果你注重孩子的婚嫁教育，可以选取25岁能返回本金和红利的产品，如果注重传承可以选择保终身，60岁能返本的产品。孩子的健康有保30岁返本的健康险，以后这笔钱用不上就自己用来养老，也有保终身保额会长大的保险。具体方案需要详细资料量身定做，可Q我做合适你的方案。祝生活愉快！北京明亚经纪的网友 ：你好！重大疾病孩子一般拉长到20年缴好，这样有个杠杠作用，交少量钱就能换到大保额。教育金也尽量拉长，因为要的是投保人豁免功能，缴费期长减轻缴费压力。青岛平安人寿的网友 ：平安的智慧星，每年号升级)重疾8万，意外医疗1万每年，保到65岁，身价10万。七月一号升级后，最低每年7000元，具体保障内容还不清楚。中山中国人寿的网友 ：交多少钱是可以灵活调节的，最主要还是看你想以后的教育金，婚嫁金想拿多少钱？还有需要的重疾险保额多少？反之，你想每年交多少钱，就能帮你设计具体的方案。许昌平安人寿的网友 ：你好&&很高兴为你服务，你可以选择平安智慧星产品&&有教育金&创业金&婚嫁金&&和保障等综合一体的，是一款专门针对小孩的一款产品安庆平安人寿的网友 ：您好朋友！一年交7000交15年有身价保障大病保障有教育金婚嫁金还有退休金。如需咨询请你电话或者微信联系本人。谢谢厦门平安人寿的网友 ：平安的智慧星，每年号升级)重疾8万，意外医疗1万每年，保到65岁，身价10万。七月一号升级后，最低每年7000元，具体保障内容还不清楚。海口太平洋人寿的网友 ：您好！我是太平洋保险罗曼丽。目前我不知道您准备给孩纸婚嫁准备多少？还有健康保额？当我了解后才能为您做最合适你您的计划北京太平洋人寿的网友 ：您好，很高兴为您服务，宝宝的重疾保障建议您交费年限在十五年，保额在30万，而教育金建议你选较短的交费年限，那样利益会高很多，一般可选3年或5年交费。长沙平安人寿的网友 ：你好，可以了解一下平安新上市的智能星少儿万能险，既带有保障又有分红收益的，可以在教育婚嫁时领取部分钱出来使用的，一般15年交，非常好的一款产品深圳平安人寿的网友 ：您真是一位负责任的家长，孩子这么小就知道提前给他做人生规划了！但买保险一般是先大人后小孩，只有大人有了保障，小孩才可以有个确定美好的未来；如果只考虑小孩的，一定要求加两个大人的豁免；下面介绍几个险种给您参考：1.平安的智慧星可以满足您的要求，最低4000元起卖，可以选择15年交或20年交，但7月1号开始停售了；可以考虑升级版的智能星，10000元起卖；2.平安世纪天使附带高中和大学教育金（保障加返钱和分红，每满3年，返保额的12%）；保费每年大概6000元以上；可以选择10年，15年交，20年交；3.平安守护星（保障加返钱和分红，生存金从第三年起每年返保额的6%直到终身，教育金从第三年起每年返保额的6%直到22岁）；保费每年8000元以上；可以选择10年，15年交，20年交；4.平安的鑫盛（重保障）+鑫利（返钱）组合，保费大概是5000左右，可以选择10年，20年，30年交；北京友邦保险的网友 ：友邦教育金保险可以从18岁至25岁每年领取教育金，30岁领取创业金或婚嫁金。重大疾病保险可以有三次大病赔付的机会，意外险能报销自费手术器材和材料费，点我头像或扫描二维码详谈。渭南泰康人寿的网友 ：你可以给你家宝贝买一份泰康人寿的鑫享人生！主险是交15年，你交多少，第16年开始就可以每年领多少钱。比如你选择每年交10000，第16年开始就每年领10000，一直领到99岁。有三种领取方式，这个是计划领。还有随意领和累计领。保单回来有十天的犹豫期，过了犹豫期就可以领第一笔现金，是保额的10%，5岁的孩子，可以领2011元，以后每年都可以领2011元，一直到59岁。第60岁开始，每年在2011元的基础上每年递增5%，一直到99岁。也就是一份投入，有两笔现金流。到80岁返还本金15万作为祝寿金。可以附加泰康人寿重疾D款和防癌险。重疾D款保到80岁，交15年，每年交1083元（5岁男孩）。北京平安人寿的网友 ：你好&&&我很高兴可以回答你的问题市场占有率最高的《智慧星》，5000元起存，无上限！（28天～17周岁）少儿险冠军！日存19.5，年存7000，只存15次既可享受如下利益:①保单生效24小时后，宝宝终身享有人身保障10万加账户价值！②保单生效90天后，终身享有重疾保障8万！18岁后可选择增加保额！③意外医疗，保单生效24小时后，无论是猫抓狗挠还是磕磕碰碰等意外导致的医疗费用，100--20000元之间可百分百报销，直到宝宝64岁④高中教育金账户：15、16、17岁每年领取6000⑤大学教育金账户：18、19、20、21每年领取15000⑥婚嫁金账户：28岁领取婚嫁金50000元⑦养老金账户：60岁每月领取1500至终身作为养老补充账户⑧传承金账户：百年以后，下一代还可以继承10万爱心传承金（如过程中没领取，将传承60万～100万元）⑨享有豁免功能：豁免1：在缴费期内若被保险人初次发生重疾豁免2：投保人身故或者初次发生重疾豁免以后各期保费，保险公司交完剩余保费，保险利益继续有效！[太阳]上帝创造了人类，因为照顾不到每一个人，所以有了父母亲，父母亲不可能陪伴孩子一辈子，所以发明了人寿保险，人寿保险让爱延续，保险让爱变的更体贴，有保险没豁免，保险也有遗憾，平安智慧星双重豁免。南通平安人寿的网友 ：&&很高兴为你服务，你可以选择平安智慧星产品&&有教育金&创业金&婚嫁金&&和保障等综合一体的，是一款专门针对小孩的一款产品巴中平安人寿的网友 ：平安智慧星，年交5000或者.7000都行，交15年。高中，大学，领教育金，婚嫁金，以后还有养老金。而且只有今天一天时间了，明天就买不到了，停售了泰州中国人寿的网友 ：客户您好，教育婚嫁险就不限制了，您有钱就多投资，以后多受益，比如国寿的鸿运少儿，福星少儿都带有分红性质，重疾险康宁终身5周岁的男孩20年缴，一年缴费1780，保额十万，另外建议附加意外险，这才比较全面合理！祝您安康！贵阳中国人寿的网友 ：您好，这个重疾险的话就看您要买多少保额的了，10万保额每年交1780元，20年交，20万保额年交3560元，同样的也是20年交，30万保额年交5340元，当然了，我们公司也有万能险，也就是全方位的保险，包括教育，养老，婚嫁，创业，意外都有的，如果您想详细了解，就请拨打我的电话吧！东莞平安人寿的网友 ：你好，平安的世纪天使帮到你，终身保险！而且随时领钱，领直终身，最重要是拥有双豁免（就是保孩子父母)，希望上网了解下临沂新华人寿的网友 ：你好，祥和万家非常适合您的需求，它是一款分红两全保险，二十年交二十年提的保险，至于交多少钱要根据你的收入多少，有钱可以多买，没钱可以少买，微聊给您看计划书宜宾太平洋人寿的网友 ：您好！我是太平洋保险公司的理财顾问小刘，很荣幸能为您提供解答服务。我们这里有一款东方红样样红非常适合您的要求，关于交费是看您在孩子读大学和婚嫁时想领多少？如果有需要可以直接电话咨询或者加我微信(手机号码)我可以做一份详细的计划书给您。期待能为您提供优质放心专业的服务！无锡北大方正的网友 ：您好，我们北大方正人寿保险公司的乐享成长比较适合您，年缴费8847元，缴费至18岁，保险期限至28岁。保险利益包括：1，18岁到21岁每一年领取大学教育金12500元。2，22岁领取毕业起航金20000元。3，28岁领取婚嫁金40000元。4，28岁一次性领取红利。5，重疾26种，赔付100000元。6，身故18岁之前，返还保费。7，身故18岁之后，25万元？不包括附加险的所有保费。8，豁免功能，投保人身故，全残，恶性肿瘤。9，生命关爱提前给付。10，关爱家服务。11，意外医疗，包括意外伤害住院，3000元/次，无数次/年，按照总额的90%赔付。12，住院费用，有社保的100%，无社保的70%，最高限额3000元/次，15000元/年。13，住院门诊费用，200元/次，5次/年希望您在比较产品的同时一定要比较一下各个公司的服务，因为产品都非常好，大同小异，重要的是服务项目。我们北大方正人寿保险公司，以亚洲顶级的北大国际医院作为依托，为保户提供全方位的关爱家服务，提供远程医疗咨询服务，为保户提供全程的导医导诊服务。具体情况可以点击我进行交流。南宁平安人寿的网友 ：现在很多父母都为自己的小孩存教育金，所有的计划都是家庭收支的合理分配，你拿家庭收入的15%
宝宝现在2个多月，想给他买份教育保险
你好，我想给我5岁的女儿买一份教育基金保险，到18岁上大学时
想为孩子以后留一笔钱作保障，比如上学能取，结婚能取的，是买儿
本人30岁，孩子两岁，想给孩子将来读书存点钱，有没有好一点的
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