负债率怎么计算 多高会影响贷款？_新手贷款_贷款攻略 - 融360
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负债率怎么计算 多高会影响贷款？
　　有存款5万，信用卡消费了8000元，个人月收入8000元，家庭总收入14000元，50万月供6000元，具体负债是多少？这样的情况，还能吗？多高的负债率会影响贷款？如果负债过高，通过什么手段能降低负债比，成功申请贷款？负债率，即总负债与总资产之比，体现家庭综合还债能力，资产负债率=(负债总额&资产总额)。家庭年龄结构、成 员结构、资产结构、收入渠道、资产稳定性等都是影响负债率高低的因素。
　　比如你月收入5K，但你当月信用卡以及其他贷款加起来要还银行3K，那你的负债率就是60%，负债率控制在50%左右比较安全，最高不要超过60％。如果您有技术在身，且所掌握的技能属行情看涨、社会短缺型，您的个人负债比例可适当上调，但最好也不要超过70％。
　　不同银行对收入负债比率的规定不尽相同。譬如，激进型银行规定，只要总负债尚未超过个人月收入的50%都有可贷空间，而保守派银行则认为，超过了 30%的比例，基本上都是还款能力堪忧的表现，因而会婉拒你的贷款申请。在多咨询，细打听之下，或许能有家银行满足你的需求。此外，如果信用卡负债过高， 可通过分期降低负债率。
　　融360问答平台上一位用户的资质如下：每月收入打卡7400元 现金4600，信用卡欠款8万左右 五年内有逾期记录，没有不良记录。个人进修需要贷款5万，36个月还清。信贷经理给与的回复是：按照你的收入情况，信用卡欠款8万，负债偏高了，申请通过 率很低。如果信用卡欠款申请做银行分期，这样负债率会降低，可以提高申请的通过率。
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信用卡负债率怎么算 如何降低信用卡负债率？
发布：股城理财
据了解，信用卡账户本身就是一个负债账户，持卡人在查询信用卡负债时，所显示的金额即在账单周期内的应还金额。那么，信用卡负债率怎么算呢？下面就随小编来了解一下信用卡负债率的相关信息吧。
信用卡负债率怎么算
信用卡负债率是什么？
比如你信用卡有一万的额度，而你用掉了3000，银行根据计算就会得出你的负债率是多少，如果负债率过高，则会影响你以后的信用卡申请以及贷款申请。
信用卡负债率怎么算？
银行查询的负债率是这样计算的，按你的所有负债（包括信用卡和贷款）/（收入*基数），而对于信用卡负债率一般是按信用卡的已用额度/可用额度来计算，需要注意的是，信用卡负债率是实时的，银行审批时会看，高了影响审批也影响提额。
信用卡负债率怎么算呢？据悉，信用卡负债率，即总负债与总资产之比，它可以体现家庭综合还债能力，资产负债率=（负债总额÷资产总额）。比如您当月收入为5000元，应还银行3000元，那么负债率为%。
如何降低信用卡负债率？
1、可以利用分期付款，当你分期之后，你的真实负债就隐藏起来了，因而提前把你信用卡的账单做成分期，你的信用卡负债就会很好看。
2、及时还款，因为信用卡负债率是实时的，因而可以在账单日出账之前把欠款提前还了，这样你信用卡的“负债”水平就会很低。
以上便是信用卡负债率怎么算的介绍了，希望能够帮助到你。另外值得一提的是，如果你想查询自己的信用卡负债率的话，可以通过人行的征信系统查询，现在信用卡负债率在人民银行的显示是实时的。本人负债累累，有什么办法能申请到贷款？_58资产网-慢钱头条
本人负债累累，有什么办法能申请到贷款？
zxkj8888&←【长按复制】
推荐理由：债权转让解难题，不良资产新投资！点解财富之道！　
& & &&有网友在后台给小编发了一条留言，小编总结了一下，情况大概是这样的：
& & & & 这位网友是个商人，因为这些年来收益不算好，欠了不少钱。但是眼下他瞅准了一个商机，他有把握，只要有钱投资下去，肯定能够个金箔满盆！可是当他向兴冲冲地去银行申请贷款，银行却因为他负债过高拒绝了他，不管他怎么解释怎么保证，银行也不肯答应。他不甘心，这是他翻身的机会，错过了他可能就真的这样潦倒一生了！他也是光鲜过的，出行就坐头等舱，住五星级酒店，开奔驰……如果他一点希望都看不到了，那他也就认命了，可现在，机会就摆在眼前，他却只能看而不能做，他无论如何咽不下这口气。他该怎么办？到底有什么办法能够申请到贷款？
& & & & 看到这里，小编想说，这方法，肯定是有的。毕竟条条大道通罗马，路那么多，堵死了一条总有另一条。不过在说方法之前，我们先来说说为什么银行不肯给这位网友贷款。
& & & & 其实很简单，银行和贷款机构最看重申请贷款人的两个条件：一是个人征信，二是工作收入。一般情况下，只要这两个条件过关，基本都能申请成功。但这里说的是基本，不是全部，这位网友就是银行和贷款机构很有可能拒绝贷款的第三类人。
& & & & 银行毕竟不是慈善机构，在决定给申请人贷款之前，必须要考虑到申请人的偿还能力。如这位网友的情况，负债累累，无力偿还，虽然他一直强调自己看到了绝好的商机，但是生意场上的事情还真没有什么是必然的。银行要考虑到最坏的结果，就不敢给这样的人贷款，毕竟这风险实在太大，一不小心，这贷款可能就收不回来了。
& & &贷款收不回来，第一个倒霉的就是银行的工作人员，这是一位常德农村商业银行的职工在网上发的帖子，大家可以看一看收不回贷款对银行工作人员的影响：
& &&& 这算是极端例子，因为上述这位员工做的是违规贷款，所以遭受了这样的局面，但退一万步来说，就算是普通贷款无法收回，工作人员就没有责任？所以，设身处地想一想，如果你是银行员工，你会把钱贷给那些偿还能力不佳的人吗？你敢吗？
& & & & 接下来我们来讨论一下银行工作人员是如何看贷款申请人的负债率来决定他是否具有贷款资格的。
& & & & 其实这个说穿了也很简单，个人负债占月收入的比例就是个人负债率。举个例子，假如你每个月有3000元的房贷要还，且信用卡账单有2000元，月收入是1万的情况下，那么你的负债率就是50％；房贷3000，信用卡账单3000，月收入1万，负债率则为60%。一般银行对贷款申请人的个人负债率要求是不超过50％，如果你的负债率超过50%，他们就不敢冒这个风险了。
& & & 当然，也有一些作风比较保守的银行，一点风险也不敢冒，他们会将负债比率控制在30％以内，也就是说，如果你月收入1万，你顶多每月付个3000元的房贷，信用卡什么的，你就别想了。
& & & 话归正传，说了这么多，到底该怎么在负债累累的情况下还能够申请到贷款呢？小编找了以下四个办法：
如何申请贷款？
& & & &1. &选择低门槛的贷款机构
& & & &相对来说，银行的风控最严，所以负债过高在多数银行面前都是不能碰触的警戒线，如果借款人的个人资产负债率高于50％（具体视银行而定），可能就会面临拒贷的结果。如果在银行申请被拒，又恰好急需用钱，那只能放弃高门槛的银行，转向小贷机构。小贷机构的容忍度相对较高，一般负债率在70％以内的都能接受。不过小贷公司因为资金成本比银行高，所以利率一般也会比银行高。
& & &&2. &选择抵押贷款
& & & &如果借款人有资产，可以尝试走抵押贷款，有抵押物可以使贷款更容易获得审批。在负债过高的情况下，建议借款人尽量选择估值较高的抵押物去申请贷款，比如房子、车子等，抵押物的价值越高，能够申请到的额度也更大，而且利息相对较低。
& & &&3. &信用卡现金贷、网络小贷
& & & &如果需要贷款的金额不大，也可以尝试网络小贷或信用卡贷款。比如微信的微粒贷、支付宝的借呗、京东的京东金条等，都可以随用随取，还款方式灵活。另外，信用卡除了固定额度，多数卡片还会给持卡人开通一定的备用额度，比如中信信用卡的新快现、圆梦金，交通信用卡的好享贷，招商信用卡的现金分期等。
& & &&4. &降低负债率
& & & &可以详细分析负债率过高的原因，如果负债部分多为信用卡账单导致，可以对账单进行分期，假如本月消费了10万元，办理了12个月分期还款，那么每个月的负债大概是8千元，负债率自然就变低了。因为个人征信报告只显示当月的负债情况，真实的总负债就被分期给隐藏起来了。
& & & &根据现实情况来看，负债过高的确是贷款过程中比较难解决的问题。虽然不至于无法办理，但是过程肯定相当曲折。因此小编建议大家一定要做好个人理财规划，合理花钱，理性消费，及时还款，避免让自己陷入尴尬无比的财务危机中。
& & & & 现代社会灯红酒绿诱惑多，想要完全拒绝诱惑不花钱，基本上也很少有人能够做到，所以，作为一个普通人，我们能做的就是像普通人那样生活，尽量将个人的负债率控制在30-40%左右，这样我们的生活品质才不会受到影响。退一万步来讲，以此为前提，就算我们出了点什么意外，突然有了要用到大笔钱的时候，也能够从容贷款，不会被这样拒之门外，无法可想，无计可施。大家说是不是这个道理？
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习惯了每个月不停地买买买，工资根本就不能负担自己的日常开销？有了信用卡后，做什么事情都刷信用卡，很快信用卡就刷爆了，到了还款日没有钱还款只能选择最低还款？还是没钱用了就去申请贷款，积累了很多贷款利息以及可能造成了信用逾期？这些是不是造成你个人资产负债率过高的原因？因为个人资产负债率越来越高，不仅日常生活受影响，连申请信用卡、贷款都被拒绝，根本就没有经济来源，每天压力山大，弄得自己吃不好睡不好。小编想说，其实负债高的人不仅仅只有你一个，千万别因为高负债严重影响自己的生活，只要采用对的方法降低个人资产负债率，还是可以改变现状的。今天小编就教你一些降低个人资产负债率的小窍门，带你走出资产负债的困境。01.过度消费要剔除赚的不多花的却很多，月收入与消费额度完全不对等，自控能力差，花钱大手大脚这些都是造成资产负债的原因。想要从根本上改变资产负债率，就必须先从自身的行为开始进行改变，杜绝掉进过度消费的大坑。要知道过度消费不仅会让你自己负债累累，严重还可能会影响到自己的家人、朋友，风险系数极高。02.信用卡欠债是重点目前资产负债率高大多体现在信用卡消费上。想要降低个人资产负债率，就必须还清自己的信用卡账单，无论是全额还款还是分期还款都可以在一定程度上降低个人资产负债率。欠债不还而带来的后果不但会给你带来高额的利息，而且会造成个人信用污点，一旦信用记录变差，以后想要申请银行信用卡、贷款都不可能会成功的。03.集中偿还负债最佳个人负债率过高就代表所欠款额度不是一笔小数目。小编建议如果个人资金紧张，可以先寻求家人和朋友的帮助，借点钱集中还清几个贷款平台的欠款。信小宝|贷款被拒，怎么破网贷负债过高。_信小宝查询-慢钱头条
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&不管是办卡还是申贷，征信综合评分可谓相当重要。如果想要个人综合信用评分高，那么信用卡和网贷负债率一定不能太高。负债率太高会让银行和网贷觉得你还款压力过大，从而被列为高危人群。今天信小宝就跟大家分享一下降低负债率的几种巧妙方法 。
&什么是负债率？在贷款的审批过程中，所谓的负债率就是：以家庭为主体，特指家庭到期需支付的债务本息与同期收入的比值，是衡量家庭一定时期财务状况是否良好的重要指标。一般来说，一个家庭的总收入至少达到负债的两倍，或负债占总收入的50%以下，银行才会放款。&
&填写收入时，不要只填工资有副业收入的朋友，也要填上。50%的负债比也不是死的，有社保、公积金、财产证明或其他收入加持也是可以放宽限制的，收入越高，对于负债的要求反而越宽松；&
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&选择门槛低的贷款机构&&一般情况下，银行在风控方面做得比较谨慎，是不会放贷给个人资产负债率高于40%的申请人。当然，若负债高可以尝试向小额贷款公司贷款，小额贷款公司的贷款门槛低于银行。信小宝提醒大家需要注意的是，小额贷款公司的贷款利率要比银行高出很多，借款人还需要注意自己是否有足够的还款能力。&
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