曾经很长一段时间，总会有人不断问起一个问题，这个问题虽然只有简单4个字，但我却已经说不出答案了。　　「你幸福吗？」　　日，中兴公司42岁的研发组主管欧某从公司的高楼纵身一跃，结束了自己宝贵的生命。　　日，44岁的万达商管公司南京万达茂分公司总经理徐毓失联，6月6日，其遗体被发现，死于高楼坠亡，已排除他杀。　　他们身上都有一个共同的标签，「中产」，或者「假中产」会更合适。　　在经济学里有一个词语叫“M型社会”，是日本趋势研究学者大前研一所提的观点。　　M型社会，指的是原本人数最多的中产，除了小部分能够继续往上，跻身富人阶层，其他大部分都再次返贫，沦为了穷人。　　正如字母“M”所展示的形态，右边的富人和左边的穷人变多了，从中低收入阶层到高收入阶层，中间有一条绝大的难以逾越的V型鸿沟。　　中产是维持社会稳定和经济发展的中坚力量，他们既不会因为吃不上饭而绝望，也不会因为没有追求而停下脚步。　　所以最稳定的社会类型是橄榄型或者倒“U”型社会，简单地说，中产必须占有人数优势。　　说白了，我们所追求的小康社会便是如此，大部分人都能过上刚好有点盈余的生活，只有小部分富人和穷人。　　M型社则恰恰相反，中产崩塌消失不见，成为人数最少的部分。　　在M型社会里面，失业率和物价年年上涨，中产的消失导致整个社会对未来都失去了积极性。　　最终，形成了极度贫穷和极度富裕的绝望社会。　　国家发改委宏观经济研究所研究员丁元曾经说过：「中国的整个社会结构还没形成橄榄型就已经逐步呈现M型了，本来很弱的中间阶层在往下塌陷。」　　招行去年年报中的一组数据，就是最好的例证。　　作为中国最好的面向个人客户的银行，招行金葵花及以上的客户仅占客户总数的2%，却贡献了招行客户资产管理总额的82%。招行金葵花以下的客户户均资产只有1万多点，金葵花客户户均资产是153万，私行客户户均资产2826万。　　就这样，经济学理论中常见的20/80法则，变成了2/80。　　年前，《流感下的北京中年》在网络上刷屏了。　　一场感冒，就能轻易掏空了北京的中产，让一个家庭疲于奔命，甚至支离破碎，中产比想象中还要脆弱。　　看似光鲜的中产，既不愁吃也不愁穿，为何会一夜之间就变成“中惨”？　　据统计，全国居民收入指数最高的地方是北京和上海，上海2017年全市居民人均可支配收入是58988元，北京则是57230元。　　作为两个全国收入最高的两个地方，一年的可支配收入也仅仅只是6万元不到的水平。　　而2017年全国居民人均可支配收入也就只有25974万元，相比全国房价，这个数字简直不够看。　　据数据显示，2018年一季度全国住宅新房销售均价达8275元一平方米，200个县城房价已经将近破万。　　辛苦工作一年，只能换来3平米左右的房子。　　2007年中国居民部门债务占GDP的比重还不到20%，2017年已经上升到54%了，时间只是短短10年。　　反观美国，杠杆从20%上升到50%用了40年的时间。　　人大副院长陈彦彬曾经说到，以家庭债务对比家庭可支配收入，中国家庭部门杠杆率已经高达110.9%。　　换言之，中国家庭每年的全部收入已经无法还清债务了，只要稍微停下脚步，基本上无路可走。　　如此境地，还谈什么幸福感？　　一方面，2018年5月社会消费品零售同比增速是8.5%，达到2004年以来的历史新低。　　另一方面，2018年3月住房贷款占居民负债结构的54.13%，这是没算上违规通过消费贷等贷款变相进入房贷的数据。　　短短10年时间，中产成为了负债主力，结果，现在连消费都不敢想了。　　江南愤青曾说过，消灭中产的办法主要有三种。　　第一种是全面通货膨胀，第二种是税制改革，第三种，也是中国的中产们目前经受的这一种，是给中产阶级“机会”，大量投资和加杠杆的机会。　　而现在来看，楼市锁住了中产们本就稀缺的流动性，股市让无数投资者血本无归，各类理财产品全面打破刚兑，风险事件频发……　　这一套组合拳，正一步步把中产压垮。　　随着人口结构的转变，中产们面临的压力又增加了一项：生育。　　就在昨天，菜导的朋友圈有一位事业有成的在头部互联网公司任职的朋友突然感叹说：「感受到中年危机了。搞不定老的，也搞不定小的。在车里抽完两根烟，觉得应该再去拉几单滴滴。」　　这哥们，去年刚刚生了二胎。　　就在前不久，万众瞩目的个税改革修正案已经确定了，将于日起实施。　　「首次增加子女教育支出、继续教育支出、大病医疗支出、住房贷款利息和住房租金等专项附加扣除。」　　这条个税改革的细则，被网友称为“单身税”，意图就是提倡更多的人结婚生小孩和贷款买房，这样你就可以少交税。　　在单身税出来之前，二孩政策已经正式放开了。　　但效果并不明显，2017年的出生人口是1723万人，比2016年还少63万人，这还是在全面二孩政策叠加人口高峰下，出现的出生人口减少。　　目前，按照官方的说法，修正人口普查漏报等情况，我国总和生育率在1.5-1.6，远低于更替水平。而2010年第六次人口普查时，我国总和生育率为1.18。　　这一数据，甚至低于已经陷入人口危机的日本。　　携程创始人、人口专家梁建章一直都是全面放开生育的鼓吹者。他指出：「未来我国育龄妇女会以每年百分之几的速度减少，而更严峻的是，随着生育成本居高不下，育龄妇女的生育欲望也会快速地减少。」　　梁建章发现，政府补贴与生育率之间呈正相关。但他也坦言：「中国是不是有这个准备或者有能力去花这么钱鼓励生育，这是非常值得大家关注的一个话题。」　　只需要再过几十年，中国人口结构就会先行进入M型结构，一堆老人一堆小孩，中产劳动力成为夹在中间的弱小夹心层。　　不但要面对自身存活的巨大压力，还要面对巨大的抚养压力。　　根据瑞信发布的《全球财富报告》，以个人拥有财富5到50万美元为标准，到2020年中国的广义中产阶层将会达到4亿之多。　　为什么中产越来越多了，但是大家却不愿意生小孩和消费？　　还不是因为一个「穷」字，买房掏空了一切资产。看似荣升中产，结果都是账面财富，靠着负债买房，靠着房价攀升变中产。　　如果撇开房产，中产还能值几个钱？　　据统计局的统计，2017年基尼系数是0.467，比2016年的0.465上涨了0.002个百分点，比2015年上涨了0.005个百分点。　　基尼系数是国际上通用的指标，用于衡量一个国家居民收入差距的大小，数值越大，收入不平等程度越大。　　目前，中国是世界上贫富差距最大的国家之一。　　一个还没形成的橄榄型社会，一个房价物价医疗价格都在攀升的社会，正被各种压力掏空成M型社会。　　大前研一在《M型社会》中，对所谓的中产提出了3个问题：　　一、房屋贷款造成你很大的生活压力吗（或是你根本不敢购置房产）？　　二、你打算生儿育女吗（或是你连结婚也不敢）？　　三、孩子未来的教育费用让你忧心忡忡吗（或是你连生孩子也不敢）？　　这三个问题，只要你有一个的答案是肯定的，那就意味着你不算是或者不再是中产阶级了，富裕和安定，正离你愈来愈远……
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1.机动车登记证原件 2.行驶本正副本原件
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作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《为什么是人人贷和你我贷！》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《为和！》 精选一八月底开始接触P2P，之前有了解过，也百度过P2P，但对并不熟悉，主要还是停留在大学生裸贷的负面新闻上。我开始疯狂查关于网贷各种资料、看各种帖子的动机应该是它的收益比高很多，我也想试试。于是就在微博、微信、百度等上面查资料，后来下了、XX，了解网贷咨询，学习网贷大佬的经验技巧。总之，查资料、学习的过程确实难熬，要高收益又担心平台，低收益感觉又不咋地，各种纠结，挺烦人的。简单说明一下查资料的过程：看中一个平台之后就去微博、微信、网贷之家看看有没有负面事件，查看公司的证件信息，后来再去应用商店看用户的差评，好评几乎是刷的——不看。所以总是从希望到失望，最后无奈的放弃~之后选了两个比较稳的老平台，借助网贷之家的，选择排名很靠前的，收益高的，有免费或者限额免费提现的，综合比较之后选择了、宜人财富。对于新手来说，这样的老平台，而且合格率高还是挺放心的。还有一个平台就是在网贷之家打广告的，国资参股（县XX），收益很高，新手加息之后收益有预期年化19%多，而且新手七天内投资是免服务费的。但网贷之家、XX关于这个平台的评价不多，而且APP里面的差评主要是说它，并没有说，虽然有过的负面新闻，但是过去快一年了，所以我最终还是抱着赌的心态进行了投资。接下来说说投资新手标之后的感受，宜人财富（预期年化约9.8%）是每天固定收入；人人贷（预期年化约10%）是偶尔有收益，一次比较多，一个月就那么几天有收益，但算起来还是差不多达到了预期收益；普汇云通（预期年化约19.7%）是投资之后收益就告诉你了，预期是多少，之后就有多少。宜人财富、人人贷向还是挺清楚的，普汇云通应该就是投资到了的某个公司吧，感觉不太清楚。那么最重要的来了——提现。昨天（09.30）三个新手标都到期，准备收款提现，宜人财富显示的是1——3天，但是它到收益到账是最快的，提现也快。其次就是普汇云通，等收益到账后我以为提现会排很久的队，也没有抱很大的希望能即时到账，可是它却做到了！人人贷应该是今天收益到账的，昨天没看见，资金暂未提现，现在是国庆假，或许要等很久才能提现成功。最后，说一下我关于下一步网贷预期：宜人财富需起投5000，收益比新手少很多，不打算继续；普汇云通高收益高风险，不是新手会收取服务费了，不再继；人人贷还在考虑要不要投年标~~然后我觉得蛮不错，没有占比很大（如果有的话，万一某大佬撤资，对于我这样的小投资者的提现威胁很大，这好像叫啥杠杆，这也是我不继续投资普汇云通的一个原因，前十投资者资金占比太大），平台排名挺高，而且新手收益也不错（11%左右），可是，不是会员高，需要买会员或者每天签到才能保证会员资格，有点烦，同时最近有股东变换，正在观望。新手一定不要被高收益蒙蔽了双眼，保持冷静，平台会打电话联系你，鼓励投资，但你一定要保持理智，尤其那些平台排名靠后甚至无排名的，以防跑路；凡是要赌的，请不要太多，必须有这种心态——这钱没了对自己没啥影响；新手建议投新手标（短期1个月，尤其是要赌的不建议投年标、半年标，或许多了收入，但是心里也增加了负担，累！如果很想赌，那就去吧~）第一次发帖，以上内容全部原创，希望能帮助到比我还要新的新手（哈哈哈~）我可能会稍做修改后在微博、知乎上面发，昵称都是young耿（原谅我发帖少~）！《为什么是人人贷和你我贷！》 精选二P2P的大家应该都有所了解，但具体如何分散却是门艺术。一味的以增加平台数量为目的的分散，有增加几率的可能。正确的分散投资，应该是不同区域平台（北京、上海、深圳等），不同类型（信用贷、车贷、房贷、等），不同期限标的，以及不同安全性平台的选择。以本人的25万本金为例，约30%的仓位投资于一线大平台（、人人贷、、），主要考虑安全性。限均为12-18个月，长标锁定收益，标的类型都是。算上加息等活动，年化在10%左右。这几个平台的标都是完全符合监管要求的，很小。约30%的仓位投资于二线平台（你我贷、团贷网、），收益和安全兼顾。你我贷和团贷网都是主投6-12，银湖网主投3-6月标。你我贷的标的大部分是小额的信用标，系统性风险还是较小的。团贷网的问题是并不很，资产标的杠杆玩法会有一定风险，不宜投太长期限。银湖网的实力比较有限，但好在熊猫金控实力还是有的。算上红包加息等活动，年化在12-14%左右。约20%的仓位投资于自己比较看好的小平台（、、），收益为主，安全性为辅。财大狮深耕农业供应链多年，产品较有特点，主投180，年化16%，存管贵州银行。智佳金服信用标、都有涉及，目前发展势头还行，主投3-6月标，年化18%，存管华兴银行。小微有东方银座的背书，主做企业贷，其实就是给东方银座的相关企业提供资金流，主投3月标，年化25%以上（走推手，无限），存管。约20%的仓位纯撸毛，平台分散在十几个左右。一般来说，年化在30-40%的平台还是比较稳的，年化在70%以上的平台只上小额。撸毛应该注意的原则之前有说过，在此不再赘述《为什么是人人贷和你我贷！》 精选三img src=http://p1.pstatp.com/large/318c1edf img_width=300 img_height=225 alt=2017年P2P inline=0pstrong2017年P2P排名/strong！2017年是动荡比较厉害的一年，究其原因主要是随着网贷监管越来越严，很多不合规平台在这段时间都漏出了马脚，的、的甚至跑路的层出不穷。但仍然有些老平台表现不错的，是网贷行业的中流砥柱，下面小编把这些平台做个P2P，供参考！/pimg src=http://p3.pstatp.com/large/318b9732 img_width=400 img_height=300 alt=2017年P2P投资 inline=0p2017年P2P投资排名/ppP2P投资平台排名第一名：/pp陆金服由中国平安集团倾力打造的投资理财平台，在健全的风险管控体系基础上，为投资者提供专业的。/pp天乙道人单纯的表姨网友点评：陆金服，以前叫，刚出来时就注册了，平安银行背书。但是当时注册验证手续比较麻烦，失去了新手机会，不过投过几次短期的都比较满意。最近看到有个针对新手的“七天大胜”，时间短收益高，试了下也很不错。/pp人间至味是清欢网友点评：陆金服其他方面还可以，平台比较稳当，就是利息有点低，建议多点活动。/ppP2P投资理财平台排名第二名：宜人贷/pp宜人贷是公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台，为有资金需求的和有理财需求的搭建了一个轻松、便捷、安全、透明的网络互动平台。/pp乌鸡国国王快言快语的姑爹网友点评：记得很早之前就注册宜人贷了，当时活动也不给力，标的也都是长期的，也低。后面再想投的时候也就没新手资格，对于相对追求收益的人来说，还是保守了一点啊。但是相对安全吧。/pp徐晃单纯的侄女网友点评：宜人贷人气不错很旺！排名前十的好平台！/ppP2P投资理财平台排名第三名：/pp点融网是中国领先的公司，2012年，由Lending Club的联合创始人、前技术总裁苏海德（Soul Htite）与上海知名律师、共同创立，总部位于上海。/pp每天学友点评：点融网，实力大平台，P2P投资理财平台排名靠前，投资用户超过430万，新手10%的年化收益，值得投资人拥有。/pp刘禅内涵的表哥网友点评：很好的平台体验，网站清晰，客服也很到位！特别是提现，晚上零点退出的，一个多小时就到了，其他平台从未有过这样的快速度，好评，好评！/ppP2P投资理财平台排名第四名：人人贷/pp人人贷商务顾问（北京）有限公司（下称“人人贷”）成立于2010年，是专业的网络借贷服务机构，其运营的人人贷网站（renrendai.com）是中国最早的网络借贷信息中介服务平台之一，致力于为高成长人群提供专业的线上信贷及投资撮合服务。/pp武松文静的丈母娘网友点评：人人贷是个老平台，排名前三，高管都是高学历，在合规方面都是走在前列。试着投了新手标，（三月期和半年期）如果不错准备重仓人人贷。/pp金角大王活泼的弟妹网友点评：不想当月光族，那就好好利用多余的钱，在买个也行，有。/ppP2P投资理财平台排名第五名：拍拍贷/pp拍拍贷成立于2007年6月，公司全称为“”，总部位于国际金融中心的上海， 是中国第一家网络信用。/pp闸北马老板网友点评：拍拍贷挺好的，投资五六年了，现在只要有钱回笼，我就买彩虹，我不喜欢投中高风险被逾期的感觉，也不喜欢设置导致投不上和资金逐渐被碎片化的感觉，我就是喜欢整进整出，利率低一点无所谓，图个安全好管理，拍拍贷现在提现的速度是真快，可以用秒到来形容。/pp黄药师见异思迁的外婆：刚开始投的一家网站，利息可以，网贷之家有排名，回款速度还不知道，来支持一下！/pp以上是对2017年中国P2P投资理财平台排名的简单介绍，目前p2p平台排名前列的主要有陆金服、宜人贷、点融网、人人贷、拍拍贷五家，除了这五家像、、爱钱进、等平台虽然没有进入此次榜单，但平台实力和体验都还是不错的，也可以关注下！/p《为什么是人人贷和你我贷！》 精选四 我贷网汇总2014年12月数据,根据我贷网P2P平台综合评测体系,综合得出2014年年终国内排名前二十的，期望通过更科学更权威的网贷平台参考指标及排名，给投资人提供决策依据。 年关在即，中小企业面临年底资金压力,投资人需多关注平台的，此外,年底兑付高潮来临,高发。我贷网提示,投资P2P应谨慎,避高利率而求稳妥,选择稳健平台。 此外,年底P2P平台也将迎来考验,能否拥有足够实力应对年底兑换高潮,以及平台标的减少带来的压力，是众多平台共同面对的问题。 一、P2P平台前二十综合排名
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从三大维度看P2P评级
上述发展指数是对三大维度,以及包括、公司实力、收益、担保抵押情况、、历史违约记录、历史真实等十几个二级指标，根据指标影响力进行层次差别划分，并对众多细分指标进行综合分析，最终得出。 上述评级结果是根据我贷网信息中心的数据资料分析编制而成，我贷网根据最终综合数据分析结果得出排名前二十的平台,旨在为借贷双方以及潜在的投资者，提供一个更加直观的了解网贷平台的参考指标，以便给投资人提供决策依据。 需要明确的是，前十家平台的排名，更多的是对平台综合实力、未来发展潜力以及平台稳定性的综合评级，并不代表是绝对安全的。 二、2014年年终P2P行业概况与2015年预测
虽然本月网贷行业总成交量仍然可观，但受央行降低以及持续走强影响，大量资金被“抽血”回流进入股市，造成投资者和资金迅速流失，而年底资金紧张又加剧这一趋势。因此，虽然众多平台采取多种措施，甚至不惜提高成本意图留住投资者，但资金的逐利性注定这些措施无法达到预期效果。 此外，纵观2014年下半年网贷成交量分布，多数成交量正在向少数平台集中，行业竞争加剧，进入2015年，这一现象将愈加明显，强者越强，弱者越弱，明显。 而在本月的明显表现是，一些平台成交量直线下降，与此同时流动性相对不足，适逢年底兑付高潮，势必将对资金链安全带来威胁，整个行业将洗牌在即。 与此同时，12月份，网贷行业综合收益率继续下降,虽然下降趋势有所减缓，但随着监管政策出台日趋临近，预计2015年仍将继续下降直至到达理性水平。 此外，随着政策出台临近，行业巨头开始加速入局，如凤凰集团的等杀入局中，未来行业洗牌将加剧。 对于每家平台来说，交易量的走低，迫使其为吸引投资者而加大福利，成本相对提升，今冬严寒，无论投资者还是平台都需谨慎。 风险提示：关注待收、大额兑付业务;选择稳健、实力平台 三、前二十名平台展示：
1.红岭创投:
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※平台简介 隶属于深圳市股份有限公司。红岭创投属于民营系，2014年3月加入，注册资金5000万,2009年初深圳注册成立,位于深圳市罗湖区深南东路5045号深业中心大厦3008(现办公地址已搬至深圳市福田区益田路益田花园二期19栋11楼)，旨在为个人投资者与创业者借贷打造了一个快捷、便利的渠道. 平均收益率:14.93% 担保模式:风险准备金(8000万元) 担保机构：- 评分：9.5分 抵押情况：抵押贷、信用贷 历史违约记录：无 ：、 ※平台动态及微评： 最新动态:12月份，红岭交易量仍然保持领先地位,与之相对应的是目前平台总待收已扩张至60多亿。 2014年底，红岭迎来新一轮成交额和待收额的迅猛增长，巨额标开始陆续到期，内容涉及行业有纸业、商住地产、大宗商品贸易、食品等。 微评：鉴于此前的亿元，若再出坏账已经成为不可承受之重。兑付压力巨大，将开始进入考验期。现在红岭已经发展成为一个绝对独特的存在，严格意义上说，已经脱离了常规P2P的范畴，但其作为P2P发展历史上具有里程碑意义的平台，其持续观察和学习的价值。 2.陆金所
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※平台简介 金所平台陆金所作为中国平安集团倾力打造的网络投,隶属于上海陆家嘴国际市场股份有限公司,注册资金83667万，2014年3月加入互联网金融专业委员会。陆金所结合全球金融发展与互联网技术创新,陆金所致力于为中小企业提供新渠道,更为个人提供创理财服务。 平均收益率:8.52% 担保模式: 担保机构：平安(天津)有限公司(承保20000万) 评分：9.5分 抵押情况：抵押贷、信用贷 历史违约记录：无 风控：依赖银行风控体系，采用“线上+线下”模式，线下由银行体系做支撑，风控和专业能力强。 ※平台动态及微评： 最新动态:本月网贷平台Lendingclub上市余热未断，陆金所摩根士丹利，再次引发国内平台将的传闻，无论消息是否属实，但此次融资后，陆金所估值却可能高达。继近期成功上市后，陆金所首轮融资获如此高估值，则被视为是为上市铺就道路。此外，12月25日，陆积分更名为陆米，陆米世界从天而降，开启陆金所的新时代。 微评：尽管陆金所在行业内偏低的利率在TOP10中排在最末，但其作为的重要成员，无论是平台稳健性、专业的风控能力还是平台的影响力，都无疑使其拥有强大的影响力。而此次引入摩根士丹利，为2015年行业更加激烈的竞争洗牌胜出再增筹码，未来发展前景无限。 3.有利网
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※平台简介 有利网是日上线的一家创新型的，属于民营系，注册资金1700万，运营公司为北京弘合柏基信息科技有限责任公司，分别于2013年11月获得软银中国1000万元，2014年06月获得晨兴资本5000.万元投融资，并与全国最大的三家机构：中安信业，证大速贷，金融联达成了战略合作。 有利网利用互联网高效、透明、便捷的特点，使得有利网推荐的有门槛低、灵活性高等特点，满足广大缺乏合适的个人用户的理财需求。平均收益率:9.67% 担保模式:小贷公司、融资性 担保机构：中安信业(承保12000万) 评分：9.0分 抵押情况：信用贷、抵押贷 历史违约记录：无 风控：线上线下结合，线下模块完全给第三方 ※平台动态及微评： 最新动态:相比上月保持第一名成交额达8亿的交易量，12月份有利网交易量下降明显，尽管以6月以上长期标新资金为主，但资金仍呈高速净流入状态。 微评：不足10%的收益率在TOP10中相对处于队伍最下方，但随着一线平台对落后平台的竞争压力已经由线上开始转向线下，未来优势将逐渐消失。行业竞争风控仍然是关键，没有业务团队，没有价格优势的平台生存将进一步受到挤压，前途不容乐观。 4.微贷网
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※平台简介 微贷网是由杭州锐拓科技有限公司(HangzhouRtsatTechnologyCo.,LTD，简称“锐拓”)于2010年筹备组建，2011年8月正式上线，注册资金3100万。 微贷网是专业的汽车抵押借贷平台，旨在为有资金需求和投资需求的个人打造一个规范、安全、高效、诚信、专业的网络借贷中介平台。 2013年起微贷网开始实施五年百店的战略计划，计划到2017年年底全国范围内覆盖100家营业部。 平均收益率:15.23(TOP10中收益率最高) 担保模式:风险准备金(1740.7万元) 担保机构：- 评分：9.0分 抵押情况：抵押贷 历史违约记录：无 风控：以汽车抵押物来实现风险最低化，实现。 ※平台动态及微评： 最新动态:本月继续强劲增长。造成其强劲增长的因素，除去受到倒闭潮中避金涌入的需求推动外，微贷网有别于目前几个比较领先平台的投资人结构是一重要原因。 微评：微贷网不属于纯粹的新用户导入型平台，更多的偏重于老用户投资范围内的安全概念平台，所以每次到市场动荡时，都有可能被作为避险工具。该平台是本月top10中平均收益率最高的平台，高收益带来高的交易量，短期内这一优势有望继续保持。 5.宜人贷
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※平台简介 由宜信公司2012年推出，注册资金1000万元，2014年3月加入互联网金融专业委员会。投资期限100.0%为6月以上标。无论是收益率还是代还款金额都控制在一个比较中间化的稳定区间，未来看好 宜人贷引入国外先进的信用管理理念，结合中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定等多方面专业的全程信用管理和服务。 平均收益11.7% 保障模式：公司、风险准备金 担保机构：- 评分：9.5分 抵押情况：信用贷、抵押贷 历史违约记录：无 风控：线上模式 ※平台动态及微评： 最新动态:12月,宜人贷动作频频,旗下针对IT互联网从业人员开设的专属借款服务——“码上贷”强势登陆，近期更是推出新借款流程“极速模式”。该模式不同传统借款模式，“极速模式”目前可做到1分钟授信、10分钟快速审核，最快当日放款，借款额度高达10万元,打破以往繁琐的借款流程，在手机端实现“在线秒批”。 微评：“极速模式”是该平台在细分用户领域的最新力，未来随着其在P2P细分人群领域进行更深入的探索，新产品新模式的不断推出，势必将吸引更多细分市场投资者加入。细分市场必然是未来P2P行业的发展方向，宜人贷显然走在了行业的前列，与其“在线秒批”的实现，相铺相成。纵观平台数据信息，我贷网认为，该平台锐意进取，前景可观，值得期待。 6.人人贷
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※平台简介 人人贷商务顾问(北京)有限公司成立于2010年，是一家集及互联网技术应用于一身的创新型公司。旗下的人人贷网站2010年10月，上线，资金10000万元，2013年06月加入上海资信系统;2014年01月，获得挚信资本领投78000万元;日加入互联网金融专业委员会。 平均收益：12.06% 保障模式：平台垫付、风险准备金(4332万元) 担保机构：- 评分：9.0分 抵押情况：信用贷、抵押贷 历史违约记录：无 风控：线上线下结合，主要是与借贷公司合作达到线下风控目的。 ※平台动态及微评： 最新动态:本月成交额较上月有所下降，但资金保持净流入状态。平台整体保持平稳发展。 微评：在10月份交易量大幅下滑的情形下，通过加大平台投资者福利水平，加强宣传来吸引投资者，11月至12月效果凸显，交易量明显上升。作为国内最早一批基于互联网的P2P信用借贷服务平台，积淀的品牌影响力较好，随着其结合地区参数、文化参数形成的的逐渐完善，在2015年将大发异彩，给投资者带来全新的体验。 7.鑫合汇
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※平台简介 (简称鑫合汇)隶属于中新力合控股集团互联网金融板块，是中新力合控股集团旗下全资子公司，日上线,注册资金1000万元，以(个人到企业或机构)为模式的新型互联网投融平台。鑫合汇是面向个人理财平台，平台主打优质理财，提供理财产品，而且全天覆盖。所有均为融资担保机构全额本息和实地调查认证标。 平均收益：9.27% 保障模式：融资性担保公司 担保机构：浙江中新力合担保服务有限公司 评分：9.0分 抵押情况：信用贷、抵押贷 历史违约记录：无 风控：主要为线上模式，引入。 ※平台动态及微评： 最新动态:本月成交量继续上月大幅增长的态势，在年底众多平台成交量下降的情况下逆势增长，显示出平台的稳健性。 微评：具有银行级系统安全防范措施，强大的技术团队背景实力雄厚，全金融系统软件供应商级别团队倾力构建，给投资者资金提供全方位的安全保护。 8.温州贷
★★★★☆
※平台简介 隶属温州网诚信息服务有限公司，注册资金5000万，专注于服务温州本地中小企业的，致力于、、投资等相关业务，在业内一直处于领先地位，成为互联网金融发展最快的公司之一。目前，已和数10家和小额担保公司建立了合作伙伴关系，并于2014年08月加入安融惠众。 其技术团队来自腾讯等知名企业，拥有多年资深行业经验，风控团队来自于知名银行，拥有众多国内外项目背景，为提升温州贷的开发管理水平做出巨大的支持。 平均收益：14.21% 保障模式风险准备金 担保机构：- 评分：9.5分 抵押情况：抵押贷、信用贷 历史违约记录：无 风控：线上线下结合，引入第三方担保。 ※平台动态及微评： 最新动态:本月平台交易量较11月份基本持平，收益率小幅上扬，保持稳定发展势头。本月温州贷推出创新型股权“股盈宝”，其所购买的“财源2号”正是一种信制的，**提升了产品的安全性保障。 微评：随着行业竞争加剧，平台皆在卯足了劲推陈出新，希望在政策落地前抢占市场。温州贷借力温州金融改革的历史机遇，扎根于温州沃土，创新产品，细分市场，进入2015年，发展将更加迅速。 9.金信网
★★★★☆
※平台简介 金信网隶属于金信财富网络科技(北京)有限公司，创立于2013年，注册资金10000万元，是专注于互联网金融服务的专业平台。 平均收益：11.03% 担保模式： 担保机构： 评分：9.0分 抵押情况：信用贷 历史违约记录：无 风控：线上线下相结合，“+大风控”的创新风控模式，依托其线下服务机构的近400多家落地服务站点，进行实地考察，并进行详细信用评分。 ※平台动态及微评： 最新动态:12月23日，上线仅10个月金信网宣布实现盈利，截止12月底，平台成交量突破10亿元。12月25日，纽约时代广场，成为国内优秀P2P企业的首秀。 微评：能在短时间内实现盈利，其线下服务机构遍布全国的近400家门店功不可没。在有效控制线下成本，金信网通过降低征信成本，在日渐激烈的市场中站稳脚跟，并短期内盈利，平台的实力可见一斑。此外，金信网严苛的“O2O+大风控”体系，使其至今没发生一笔坏账。 总体而言，金信网在12月份成绩亮眼，作为成立刚刚一年的新平台，2015年的表现值得期待。 10.拍拍贷
★★★★☆
※平台简介 拍拍贷成立于2007年6月，公司全称为“金融信息服务有限公司”，总部位于国际金融中心的上海，是中国第一家P2P(个人对个人)网络信用借贷平台。拍拍贷同时也是第一家由工商部门特批，获得金融信息服务资质，从而得到**认可的互联网金融平台。 平均收益14.12% 注册资金:105万元 保障模式:担保公司 担保机构：– 评分：9.5分 抵押情况：信用贷 历史违约记录：无 风控：线上模式(依靠互联网技术进行线上申贷，能大幅度节约借贷成本)。 ※平台动态及微评： 最新动态:相较于上学排名的上升，本月排名有所下降。本月拍拍贷保持良好发展势头，并在第十五届(2014)金融IT创新评选颁奖仪式，获得“2014年度中国最受欢迎互联网金融平台”大奖，充分显示出平台在投资者心目中的影响力。 微评：互联网时代正在最大限度的激发信用的潜在价值，作为向纯信息中介转型的平台，拍拍贷品牌影响力正在增强。其利用掌握的大量数据，建立起自己的数据模型，并基于来进行风险控制，征信体系建立无疑是未来发展的必然，拍拍贷个人征信的建立，对于征信大环境的完善大有裨益。但能否真正转型，执行力度是关键，仍持保留意见。 11.积木盒子
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※平台简介 积木盒子是一个面向个人投资人的理财融资平台。平台主打优质理财，主要提供平均年化13%的。所有投资产品均为融资担保机构全额本息担保标和实地调查认证标。平台由北京乐融多源信息技术公司运营。积木盒子将有融资需求的借款人与有富余理财资金的投资人进行在线信息配对，一端帮助投资人寻找到风险收益均衡的理财产品，另外一端帮助有良好资质的中小企业解决融资难的问题。 平均收益率:9.81% 担保模式:融资性担保公司、非融资性担保公司、风险准备金 担保机构：云南中铭融资担保有限公司(承保31000万)、北京中升德亿(承保10000万)、河北融投担保集团有限公司(承保256000万)、云南同展融资担保有限公司(承保10000万) 评分：7.86 抵押情况：实物抵押 历史违约记录：无 风控：风险准备金托管 ※平台动态及微评 最新动态：积木盒子被小米“拥抱”，最近几个月新进投资者明显，这不仅仅带动了平台成长率的增长，也降低了人均投资额数据，双升带动挤入前二十强。 微评：自从小米手机投资积木以来，为其导流了大量用户，据悉，目前平台近五成的交易来自手机APP，而来自安卓平台的交易中，有三分之一是“米粉”贡献的。但是，积木的收益率惨是投资者的普遍反映，小编分析，面对到期用户流失问题对于积木是早晚的事，但目前仍然义无反顾的奔跑在导入新用户的道路上。 12.你我贷
※平台简介： 你我贷成立于2011年6月，旨在为有融资及投资需求的小微企业和个人建立起高效、透明、安全、便捷的互联网金融服务。自成立3年来，你我贷的服务已覆盖了全国近30余个省的100多个城市，通过平台对接的资金深入到中国最广大的二三线城市、乡镇地区及农村，帮助了数十万急需融资发展的小微企业和个体工商从业者通过信用申请获得。现在，你我贷已成长为国内规模最具实力的P2P之一。 平均收益：12.97% 担保模式：本金垫付、非融资性担保、风险准备金 担保机构：无 评分：7.82分 抵押情况：
历史违约记录：无 风控：贷前审核、模式 ※平台动态及微评 最新动态：本月P2P全行业整体成交明显增长，但主要集中在靠前的，新流量导入型优势平台，而依靠老投资人的平台，则多少受到倒闭潮的影响，资金避险流出较多，规模有所收缩。 微评：本月成交额较上月有所下降，但投资人数略微有所上涨，资金保持净流入状态。临近年底，投资资金流出这一现象一直会持续到春节前，因此，未来一两月你我贷这样的老平台也同样会遭遇寒冬袭击! 13.易融恒信
※平台简介 易融从事P2P网络借贷理财，面向华中地区运作正常、有正当还款来源的中小微企业和信用良好、有稳定收入的借款人和有闲散资金想要获得高收益的理财人，为广大理财人和借款人提供P2P网贷中介服务。 平均收益：21% 担保模式：平台垫付-平台风险准备金 担保机构：无 评分：7.7分 抵押情况：车贷、房贷、个人信用贷 历史违约记录：无 风控：依靠平台自身风控水平 ※平台动态及微评 最新动态：本月名列第13，排名有所上升主要是平均周期分数提高。因为平台更改了发标方式，结束了早期的短期，改为发布和借款人真实借款情况匹配的拆标法。 微评：在倒闭潮的环境及资金撤出的压力下，平台在近期做这个改变还是风险很大的这个时候转型发长期标，很多人不爱投。这就需要平台有决心在一个阶段牺牲规模增长，易融恒信为了显示转型的决心和实力，在月初正式执行了把风险金增加到500万，作为应对转型期的信心表现。 14.365易贷
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※平台简介 隶属于江苏三六五易贷金融信息服务股份有限公司。江苏三六五易贷金融信息服务股份有限公司创立于2001年,注册地址为白下区石门坎119号。2009年底，江苏三六五易贷金融信息服务股份有限公司凭借自身技术优势设立，该平台在国内首次将中小微型企业信用评级系统引入民间信用借贷网络平台，为借款人网络提供科学依据。 平均收益：15.86% 保障模式：平台垫付-平台风险准备金 担保机构：无 评分：7.5 抵押情况：车贷、房贷 历史违约记录：无 风控：无 ※平台动态及微评 最新动态：本月365的业绩略有所降低，因此高层密谋大动作，开始展开在全国开设窗口公司，目前已经推进了天津公司和北京公司，据传最终窗口公司数量会在十家以上，这个战略应该是新入股的国资关天资本所推动的项目。 微评：365易贷在11月份出现了业绩井喷现象，这一现象到12月份逐渐回归常态，小编分析认为是上月国资入股影响带来的业绩井喷逐步消退，成交额恢复到常态水平。关天资本入股365易贷，国资背景的优势尽显，无疑使365易贷平台增加了投资者的信任。从长远看来，对365的发展都是有巨大帮助的! 15.国诚金融
★★★★☆
※平台简介 上海是专业的互联网金融公司，成立于2013年5月，注册资金5000万，总部位于国际金融中心上海。旗下P2P(个人对个人)互联网借贷信息服务平台——国诚金融，于日正式上线运营，以其自主研发的技术平台和规范、透明的运作方式，成为成长最快、口碑最佳的平台之一。 平均收益16.99% 保障模式：房产6折抵押、风险准备金 担保机构：无 评分：7.4分 抵押情况：房贷、个人信用贷、中小企业贷 历史违约记录：无 风控： ※平台动态及微评 最新动态：年底，这个被人们称为“网贷寒冬”的年关，国诚金融的小宇宙开始爆发，累计活跃投资人突破一万人，单日新增投资人450多人创历史新高! 微评：本月国诚金融月度投资人数增速远超成交增速，且从投资人额度分级上看，0-1万元的投资人增势最猛，这可能是由国诚金融营销宣传效应在此月爆发所致。究竟是昙花一现还是就此?在过冬期间，仍不好判断，我贷网持续关注中。 16.汇通易贷
★★★★☆
※平台简介 于2009年1月上线，在全国376个城市设有分站，每年为数百万中小微企业提供贷款信息咨询服务;2014年开通P2P理财平台，同年5月获得软银中国千万级美元;同年9月平台总投资量突破10亿，成为成长最快的P2P理财平台。易贷网P2P以“实物强抵押”为特色，理财标的均有房产或车产抵押，有出色的风险管理、线上和线下结合的能力，以及完整的金融借贷产业链闭环服务能力。 平均收益：16.92% 担保模式：第三方机构保障-非融资性担保公司 担保机构：深圳市汇丰担保有限公司(承保5000万) 评分：7.38分 抵押情况：房贷、个人信用贷 历史违约记录：0 风控：依靠第三方担保机构风控 ※平台动态及微评 最新动态：本月排名下降主要是因为11月开始的，成交额和增长率发生了双降。大幅降息非常考验平台对新用户的导入能力，预计这个状况仍然会持续一段时间。 微评：鉴于汇通的投资人构成中，老投资人占比较高，这些人也是收益倾向性的代表群体，所以未来几个月陆续到期的资金都有撤退的压力，这与的转型相似，大幅降息非常考验平台对新用户的导入能力，预计这个状况仍然会持续一段时间。 17.安心贷
★★★★☆
※平台简介 安心贷是君安信(北京)科技有限公司的独立品牌。安心贷成立于2011年，是中国较早开始运营的P2P网贷平台。安心贷以金融从业者严谨务实的态度，逐步发展起来。安心贷是最早一批对于投资人进行风险保障的平台，并始终要求借款人用资产进行超额抵押。通过严格的风控，安心贷成为中国网贷行业违约率最低的平台之一。安心贷联盟拥有一支精通、互联网技术和政策法规的专业队伍，致力于为借贷双方提供全面的借贷经纪及担保服务。既不吸储，也不放贷，只提供网络借贷的居间和担保的服务。它利用了互联网电子商务的最新技术，最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能。通过不懈的努力，我们希望通过安心贷平台：为投资者保障收益安全，并为有信用的借入人提供创业的机会。 平均收益：13.89% 担保模式：平台垫付-平台风险准备金 担保机构：无 评分：7.35 抵押情况：房贷、个人信用贷 历史违约记录：无 风控：公司自身六大系统严密风控 ※平台动态及微评 最新动态：本月与上月相比，排名旗鼓相当，安心贷作为国内主流平台之一，收益率平稳，不会高到吓人，也不会抵到让投资者抛弃，加之平台本身严格的六道严密风控，一直处于稳步上升的阶段。 微评：安心贷，如其名，是稳健平台。对于年底网贷行业风险集中爆发的多事之秋，投资人必须比平时更谨慎的选择平台，永远把安全放在第一位，不要被高息诱惑。安心贷在各大网站透明度及风控水平排名均靠前，综合排名前20位，15%左右，是性价比较高的平台，值得大家考虑。 18.一起好
★★★★☆
※平台简介 一起好金融信息服务平台隶属的“一起好商务顾问有限公司”于2014年7月正式变更为“一起好金融信息服务股份有限公司”，这是一起好成长历程上的一次重大蜕变!公司注册资金扩充至2010万，并准备1000万以上风险准备金建立新机制以提升平台风险应对能力。 平均收益：17.62% 担保模式：平台垫付-平台风险准备金 担保机构：无 评分：7.25分 抵押情况：车贷、房贷、个人信用贷 历史违约记录：0 风控：平台垫付风险准备金(1000万元) ※平台动态及微评 最新动态：本月成交额1.77亿，比上月略有降低。目前一起好正面临从业务来源到运营方式的双重改变。业务来源方面，从当地大额信用借款，往铺向全国的车贷分公司方向转型，不断降低大额信用借款占比。 微评：运营方面，推出了一套独特的拆标方法，这个方法近来被武汉平台广泛校仿，有一定的独特性，所以笔者进行了一些研究。常见的拆标有金额拆标和期限拆标两种。金额拆标一般是为了快，危害性不大。但期限拆标则会产生较大的错配，给平台形成潜在的隐患。 19.银湖网
★★★★☆
※平台简介 银湖网是旗下的互联网金融平台。银湖网络科技有限公司由A股上市公司熊猫烟花集团(600599)出资成立，注册资本1。在成立之初，公司便得到了北京市**的大力支持，获得了包括税收减免、财政补贴在内的多项政策扶持。银湖网依托实力雄厚的股东背景，行业领先的精英团队，管理健全的风控体系，以互联网技术和创新的模式为广大用户提供安全、高效的投融资服务。 平均收：13% 担保模式：融资性担保，资金托管 担保机构：廊坊市国兴担保有限公司 评分：7.1 抵押情况：车贷、房贷、个人信用贷 历史违约记录：0 评分：7.1分 风控：用户资金托管、风险准备金托管 ※平台动态及微评 最新动态：银湖网凭借百万年薪招募CEO话题着实火了一把，业内对其评价褒贬不一，业界多数质疑其具有炒作嫌疑。 微评：不过，不管褒贬，银湖网上线初期借势熊猫烟花的供应链融资获得了良好的开局，截至目前，银湖网在合法合规及透明度工作上都已基本完成，综合排名上升。但本月自上线以来首次下降，为业务扩张占领市场，需要人才整合各种资源，细致规划，强力执行百亿成交的目标。 20.爱投资
★★★☆☆
※平台简介 爱投资在线投融资平台隶属于安投融(北京)网络科技有限公司，是由从业于金融、互联网行业多年的精英团队倾力打造。团队成员均毕业于清华、北大、人大、中科院等知名高校。安投融(北京)网络科技有限公司成立于2013年，注册资本金。 平均收益：12.72% 担保模式：融资性担保公司 担保机构：中源盛祥融资担保(承保50000万)、中桥融资担保(承保30000万)、中鸿基融资担保(承保30000万)、财富时代融资担保(承保30000万)、北京同益达融资担保(承保30000万)、金达融资担保(承保55000万)、中保财富融资担保(承保30000万) 评分：7分 抵押情况：中小企业贷 历史违约记录：无 风控： ※平台动态及微评 最新动态：月成交量为42754.93万元，其投资人数及平均利率与上月相比都呈上涨趋势。近期推出的与艺术品相结合的投资产品“”，其模式不同于其他P2P产品模式，足以让爱投资火了一把。 微评：、、产品为旗下三大宝，加之，爱投资在业界首推“爱收藏”系列产品抢尽了风头，是引向平民化道路的先驱者。其一直在产品创新方面走在行业的前端，竞争力较强!《为什么是人人贷和你我贷！》 精选五 一、评级说明
本月评级根据网贷之家数据库采集的2000多家平台最近3个月交易数据编制，对满足入库条件的300家平台进行评级，并对发展指数降序排列前100家平台予以公示。
由于本评级指标较多，对平台数据完整性要求较高，故存在部分知名度较高平台因数据及信息获取不完全而未能参与评级的情况。
本期，将根据8月银监会新公布的信披要求，对透明度指标做出了较大的调整，调整按照信披要求操作，调整后指标更细，以反映监管方最新的监管精神。同时，银监会信披要求为平台必须完成项目，因此按照一定权重计入合规积分中，以反映平台信披项合规进度情况。
该评级非评级。此评级仅供参考，不构成投资建议。
暂不将以下八种情形的平台列入评级：
上线3个月以内的；
单人平均借款金额≥（注册资金、风险准备金、0.5×自身担保公司注册资金）三者最大值的；
单月投资人数≤100人的；
单月借款人数≤5人的；
综合预期年化预期收益率超过18%（月息1.5分）以上的；
3个月内有不诚信行为及被刑事调查的;
有P2P禁止行为的;
无法获取详细、明确的成交数据及平台信息的。
二、2017年8月百强榜榜单
三、评级分析
8月概况与9月研判
银监会发布《》
指引针对平台提出了规范性指导要求，而信息披露主要指P2P网贷平台及其分支机构通过其官方网站及其他互联网渠道（手机APP、微信公众号、微博等渠道）向社会公众公示基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等相关信息的行为。指引指出已开展网络借贷信息中介业务的机构，在开展业务过程中存在不符合指引要求情形的，应在指引公布后进行整改，整改期自指引公布之日起不超过6个月。银监会信批指引的落地意味着P2P网贷行业、备案、信息披露三大主要合规政策悉数落地。本期开始根据指引要求进行评分，充分实时体现监管动向。
互金整治办下发“84号文”
互联网工作领导小组办公室下发《关于落实清理整顿下一阶段工作要求的通知》（简称“84号文”）。“84号文”要求对整改类机构提交的整改计划，要履行批准程序，确保符合要求，一是明确业务规模不能增长、存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务，二是整改时间原则上不超过1年。加强清理整顿工作的非现场监测、督查。各省整治办要按月报送辖内工作进展情况，为加强全国整治工作的调度，全国整治办将按月通报各省进度情况。对于“84号文”提出的控制平台业务规模，直至公司获得备案，评级也将根据监管方要求，更加侧重合规、透明度等指标。
全国、地方政策相继落地 合规性成平台选择重点考虑因素
8月，网贷行业的成交量出现了小幅下降，综合预期收益率连续第三个月出现了回升走势。随着较多平台为满足限额要求而纷纷转型发展小额业务，行业单月的借款人数首次超过单月投资人数。8月除了银监会信批指引、84号文外，包括各地方出台了较多监管规范政策，因此我们判断地方监管政策仍将持续落地，建议投资人需要密切关注平台合规整改情况，对于背景、信息披露、合规整改三大类较好的平台列为投资首选，因为合规性将切实影响平台是否能够完成备案，需要重点考虑。
上升，8月初点融网完成2.2亿美元D轮融资，使平台品牌实力得到较大增长，品牌积分上升。
有利网排名不变，华夏银行的银行存管上线，合规积分上升。成交量、投资人、借款人均环比出现了上升走势，相应积分出现上升，总体排名不变。
微贷网排名不变，8月发布较多房地产，最大金额标为500万元，不符合监管对于限额的要求，因此合规积分延续上月减分处理。同时按银监会信披要求，信息披露一般，透明度得分下降。
排名下降，房地产抵押标最大金额标约为500万元，不符合监管限额要求，合规积分减分处理。同样信披一般，透明度积分下降。
你我贷排名上升，银行存管上线、借款限额进一步好转，合规积分上升。
上升，借款限额有所好转，合规积分上升。平台TOP1、TOP10借款人占比相比上月有所降低，积分上升。信批项目增多使得透明度积分增加。
排名上升，成交量环比上升超过30%，成交积分上升。按银监会信披要求，透明度积分上升。
排名下降，成交量环比下降约30%，导致成交积分有所下降；投资人数量出现下降，人气积分也同时出现下降；透明度积分相比上月出现下降。多项指标得分下降导致排名出现下滑。
下降，平台备案、测评均已经完成，技术积分上升，但是平台分散度、透明度积分有所下降，导致排名下滑一位。
排名下降，根据计算，平台成交量相比几月前下降了约20%，去债转成交量约为几千万元，导致成交积分出现下降。
排名下降，平台按银监会信披要求，信息披露一般，透明度得分下降。平台待还期限拉长，流动性积分下降。
鹏金所排名上升，平台为背景平台，8月平台银行存管正式上线，合规积分有所上升，不过平台借款限额没有明显转好，限额部分合规性得分保持减分状态。
上升，银行存管上线，合规积分上升；透明度得分相比上月有所增加，导致平台排名相比上月有所提升。
排名上升，完成银行存管，合规积分上升；平台成交量环比出现下降，成交积分有所下降。
普汇云通为新上榜平台，属于国资参股。8月成交量约1.1亿元，投资人数约为4000人。平台为，项目有担保公司进行担保服务。平台信息披露较好，提升了透明度得分。
排名下降，待还期限从1.7个月下降至1.2个月，流动性积分上升；成交量下降超过20%；发超额大标，合规有所减分；信批一般，透明度积分下降。
上升，平台借款超额情况有所好转，合规加分；透明度较好；期限拉长，流动性略有变差，近几月资金有净流出情况。
排名上升，待还期限拉长，流动性积分有所下降；TOP1、TOP10借款人占比下降，分散度得分上升。
排名上升，平台银行存管上线，合规积分上升较多。借款人占比下降，导致分散度积分提升。同时信披优化，透明度积分相比上月有所提升。
排名下降，平台成交量环比下降约为40%，导致成交积分明显失分；投资人、借款人均同样也下降超过30%，相应人气积分得分下降。
首金贷排名下降，平台成交量下降超过30%，导致成交积分下降；平均从5月上升至8月，流动性得分下降。TOP1、TOP10借款人占比有所下降，使得平台分散度得分下降。
排名上升，平台根据新信批要求，透明度积分明显上升；同时，单月成交量环比上升超过50%，导致成交积分上升明显。
上升，平台银行存管正式上线，合规积分有所增长；平台信披有所改善，透明度得分明显提升。不过平台成交量、投资人数量下降超过20%，相对应的成交、人气积分下降。
为新上榜平台，平台信息披露有所改善，使得透明度得分明显上升；同时，平台成交量环比上升超过30%，使得成交积分增长。
排名下降，平台成交量环比下降超过20%，使得平台成交积分下降；同时，按新的信披项目进行打分，透明度得分有所减少。
排名下降，平台透明度得分下降；成交量下降超过30%，成交积分下降。
为新上榜平台，成交量单月约4500万元，投资人约千人，成交人气积分较低；银行存管已经上线，限额合规较好；透明度有待改善，信息披露加强。
本点评仅就发展指数数据做简要分析，提及平台不代表投资建议，发展指数排名上升也不代表平台值得投资。
发展指数百强榜之 北上广前十名平台
发展指数百强榜是针对全国平台所做的排名，然而有些平台更关注平台所在地域或业务即将拓展地域的网贷平台发展情况，故本月发展指数百强榜单中，展示同省份平台对比，助于平台对分地域情况有所了解。平台在所在省份排名越靠前，表明平台在所在省份发展越好。
本月按北上广三省选取各省发展指数前十位的平台,得出北上广前十名平台榜。
其中，宜人贷、陆金服和团贷网分别居于三省首位。三省前十的平台多为、上市系、国资系，各省前十平台中，创业系平台凤毛麟角。
发展指数百强榜之 名次增幅前十名平台
发展指数百强榜中有平台的升降标识，但一些投资人更关注平台的相对升降幅度排名，故本月发展指数百强榜单中，展示平台名次增幅对比。根据平台本月与上月评级名次变动百分比降序排列，得出名次增幅前十名排行榜。平台排名越靠前，表明平台发展指数名次相较上月有越大的提升。
其中，人人贷、银湖网、、宝象金融、、、和信贷、团贷网、和金投行的发展指数名次增幅居于前十。
发展指数百强榜之 创业、风投、国资、上市系前十名平台
根据平台派系确定规则，分别对创业、风投、国资、上市系平台的发展指数排名，得出各背景前十平台榜，其中部分平台因无法确定派系而暂时归类为创业系。
派系确定规则：上市系为我国主板、中小板、，以及海外（美国和中国香港）主板、持有股份的平台；国资系为国资成分持有股份的平台；风投系为有以风险投资为主业的机构的（在有多重派系的情况下，如果可以确定准确持股比例，取最大比例成分确定派系，否则按照上市系、国资系、风投系的顺序优先确定派系归属）；其他为创业系。
发展指数百强榜之 透明度积分、合规积分前十平台
对于8月平台发展指数百强榜中，分别对透明度、合规项的得分进行降序，得出透明度积分、合规积分前十的平台榜单。透明度前十的平台表明平台信息公开得越多、越透明，而合规积分前十的平台现阶段合规程度较好或者面临的完全合规的转型难度较小。
《为什么是人人贷和你我贷！》 精选六 网贷平台发展指数评级（0家平台）
网贷之家 ， 盈灿咨询
一、评级说明
本月评级根据网贷之家数据库采集的2000多家平台最近3个月交易数据编制，对满足入库条件的300家平台进行评级，并对发展指数降序排列前100家平台予以公示。
由于本评级指标较多，对平台数据完整性要求较高，故存在部分知名度较高平台因数据及信息获取不完全而未能参与评级的情况。
随着多地先后印发网贷备案登记管理办法，完成备案已经成为了平台后期发展中重点努力的方向。本期对一级指标权重进行调整，杠杆积分权重下降1个百分点，透明度积分权重下降1个百分点，品牌积分权重上升2个百分点。之前并不计入成交积分中成交量的统计，当时考虑净值标并不能反映平台真实借贷规模，但是目前对于净值标业务较大的平台，成交积分中剔除净值标的成交量，已经不能完全匹配相应平台实际的成交规模现状，经质询会一致意见，从6月起，将对净值标成交量进行折算处理计入成交积分中。本月新增多家平台进入评级库。
该评级非网贷平台安全性评级。此评级仅供参考，不构成投资建议。
暂不将以下八种情形的平台列入评级：
上线3个月以内的；
单人平均借款金额≥（注册资金、风险准备金、0.5×自身担保公司注册资金）三者最大值的；
单月投资人数≤100人的；
单月借款人数≤5人的；
综合预期年化预期收益率超过18%（月息1.5分）以上的；
3个月内有不诚信行为及被刑事调查的;
有P2P网贷专项整治禁止行为的;
无法获取详细、明确的成交数据及平台信息的。 二、2017年6月百强榜榜单
三、评级分析
6月概况与7月研判
上海金融办下发上海发布《网贷管理办法》征求意见稿
6月1日,上海金融办下发《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法》(征求意见稿),首次提出了网贷存管的银行必须在当地有经营的实体，目的是为了在当地有经营实体的银行可以方便监管层监管，对投资人的投资安全也会有一定帮助。同时，提出律师事务所、会计事务所分别出具业务、，列出了新设立网络借贷信息中介机构申请办理备案登记需要提供的材料，包括备案登记申请书、企业法人营业执照正副本复印件、股东资料等在内的13项材料。相比其他地区，新增上海市公安机关网络安全部门出具的“信息系统安全审核回执”，利用第三方监督力量，是监管部门针对网贷平台数量多、情况复杂以及监管机构人员有限等现实情况作的综合考量，此举将有利于提升地方网贷监管效率。网贷平台发展指数评级也将关注备案要求，及时体现监管动向。
银监会等三部委发布“规范管理通知” 提出四点要求
6月17日，中国银监会联合教育部以及人力资源社会保障部发布了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，指出相关部门将进一步加大校园贷的监管整治力度，从源头上进行整治乱象，暂停网贷机构开展校园贷业务，为进一步加大校园贷监管**力度，从源头上治理乱象，防范和化解校园贷风险。同时，提出对拒不整改或超期未完成整改的，要暂停其开展网贷业务，依法依规予以关闭或取缔。对校园贷规范管理作出了以下要求：疏堵结合，维护校园贷正常秩序；整治乱象，暂停网贷机构开展校园贷业务；现阶段，一律暂停网贷机构开展业务，逐步消化存量业务；综合施策，切实加强大学生教育管理。网贷平台发展指数评级也将根据监管方要求，对不满足要求的平台合规项进行减分处理。
多地印发网贷备案登记管理办法 平台合规仍是考量重点 6月，网贷行业平台数量进一步减少，成交规模总体保持稳定，历史性的首次突破万亿元大关，可见行业仍然有新进资金涌入网贷行业。不过近期多地引发网贷备案登记管理办法，平台满足备案要求成了平台后期发展的重点。因此投资人在选择平台时，应该更多实力较强、在当地有一定影响力以及完成银行存管和满足大标限额要求的平台，这类平台或许能够更早获得备案。同时注册地的不同也会带给平台不同的竞争优劣势，需要密切关注当地的政策发展。 拍拍贷排名上升，6月，拍拍贷成交量环比上升38.63%，成交积分相比5月有所上升。此外，拍拍贷与招商银行的银行存管正式上线，导致合规积分环比出现增长。
人人贷排名下降，6月，人人贷正式加入了互联网金融信息披露服务平台，透明度得分上升。但人气下降，导致人气积分有所减分。由于成交量与上月相比没有增长，成交积分几乎与上月持平。
点融网排名不变，按单一借款人限额要求，超额情况仍然存在，合规积分有所减分；成交量环比上月有所下降，成交积分出现小幅度的下滑。因在协会披露平台运营信息数据，透明度得分上升。
投哪网排名不变，6月，完成信息安全三级等保备案、并完成测评，技术积分明显上升；同时成交、人气均环比出现上升。
排名上升，成交环比上升超过25%，同时完成信息安全三级等保备案，导致成交积分、技术积分上升。
上升，团贷网完成新一轮18亿元的融资，前后四轮融资累计获得24.75亿元，使得品牌积分获得较大幅度提升。同时，成交积分统计口径变化，计入净值标使得团贷网的成交积分出现明显上升。
排名上升，同样受益于净值标计入成交积分，成交积分上升较多。通过信息安全三级等保备案测评，技术积分出现上升。
排名下降，作为上月新入榜平台，6月投资人、借款人上升均超过15%，使得人气积分上升，其他指标项目得分相比上月没有较大波动。6月排名被动下降一位。
你我贷排名下降，成交量、人气相比上月均出现上升，相应积分得分上升。 小赢理财排名上升，成交量环比上升超过15%，投资人环比上升超过30%，因此成交积分、人气积分均有所增加。不过超限额大标问题仍然存在，合规性积分有所减分，导致名次增长一位。
上升，投资人、借款人环比上升均超过10%，人气积分上升。同时TOP1待还下降使得分散度得分上升。不过成交量环比小幅下降，导致成交积分下降。6月，鑫合汇过桥大标仍然较多，最大企业标达到2千万元，合规积分略有减分。
排名下降，东方汇银行存管上线，合规积分上升。但是东方汇网贷成交规模下降较多，成交积分大幅下降。因此，排名相比上月出现下滑。
下降，完成三级等保备案测试，技术积分有所上升。从借款情况看，单一借款人发标金额超过千万元，因此合规积分进行减分，排名略有下滑。
红岭创投排名上升，红岭创投超过8成标为净值标，受益于净值标计入成交积分，使得成交积分上升较多，同时成交积分权重最高叠加榜单排名中间区域发展指数分数比较接近等因素，导致红岭创投排名上升名次较多。
排名上升，成交量、投资人、借款人环比上升均超过30%，相对应的成交积分、人气积分有所上升。分散度相比上月也有所好转。
珠宝贷排名下降，借款人数上升使得人气积分增加。但是发现最大标为800万元企业，大标问题导致合规积分有所下降。
排名上升，除了净值标导致成交积分上升外，博金贷通过了信息安全三级等保备案，同时完成了测评工作，技术积分有所上升。
排名下降，6月，品牌升级为财富星球。成交、人气数据看，均出现了一定幅度的下降，相对应指标得分下降。
上升，借款标的均不大于100万元，合规积分大幅上升。TOP10借款人待还占比下降，使得分散度得分也有所上升。
下降，成交量环比上月下降近7%，成交积分下降。最大借款人待收近千万元，合规略有减分。
排名下降，平台企业借款标，发标金额达到500万元，大标问题使得合规积分略有减分。同时借款期限拉长了1个月，降低了平台流动性，使得平台流动性积分有所下降。
为新上榜平台，6月成交量约为7亿元，因此成交积分并不低。平台自2013年3月即上线，运营时间超过4年时间提升了平台的品牌积分，但是平台背景实力不算太强。与徽商银行签订了银行存管协议，尚未完成上线，导致合规积分略有减分。
下降，被曝出有大量的项目出现逾期，经查目前已经进行兑付，不过该事件导致平台的品牌、流动性积分出现大幅度的下降。同时，有发布校园贷项目标，合规积分进行减分处理。同时散标只能显示13页，透明度积分有所下调。综上，导致诺诺镑客本期排名出现了较大幅度的下降。
为新上榜平台，属于国资参股平台。6月的单月成交量超过10亿元，获得A轮融资，江西银行进行。
为新上榜平台，新行进行银行存管业务。同时平台完成了三级等保备案，使得技术积分有所上升。6月多多理财成交量约为2.23亿元。
为新上榜平台，新网银行进行银行存管业务，合规积分上升。6月单月成交量约为3亿元。
达人贷为新上榜平台，成交量环比上升超过100%，成交积分上升。2017年1月获前海乾元坤一数千万元A轮融资。截至6月底，完成银行存管签约工作，尚未完成上线。
为新上榜平台，6月成交量环比5月上升近50%，单月成交量约为2亿元。投资人数、借款人数环比上月均上升20%。银行存管已经上线，为贵州银行进行相关业务。
宝象金融排名下降，成交与上月相比略有上升，使得成交积分上升。借款超限额情况有所好转使得合规积分上升。不过流动性积分、杠杆积分有所下降，导致平台排名略有下滑。
新增上榜易通贷、小猪理财、多多理财、钱盆网、达人贷、乾贷网、新新贷、等8家平台；
、、、汇盈金融、、、、等未进入前100，故不予展示。 发展指数百强榜之 北上广前十名平台
发展指数百强榜是针对全国平台所做的排名，然而有些平台更关注平台所在地域或业务即将拓展地域的网贷平台发展情况，故本月发展指数百强榜单中，展示同省份平台对比，助于平台对分地域情况有所了解。平台在所在省份排名越靠前，表明平台在所在省份发展越好。
本月按北上广三省选取各省发展指数前十位的平台,得出北上广前十名平台榜。
其中，宜人贷、陆金服和投哪网分别居于三省首位。三省前十的平台多为风投系、上市系、国资系，各省前十平台中，创业系平台凤毛麟角。
发展指数百强榜之 名次增幅前十名平台
发展指数百强榜中有平台的升降标识，但一些投资人更关注平台的相对升降幅度排名，故本月发展指数百强榜单中，展示平台名次增幅对比。根据平台本月与上月评级名次变动百分比降序排列，得出名次增幅前十名排行榜。平台排名越靠前，表明平台发展指数名次相较上月有越大的提升。
其中，红岭创投、多多理财、拍拍贷、团贷网、宜贷网、微贷网、新新贷、、、钱盆网的发展指数名次增幅居于前十。
受益于净值标计入成交积分，使得成交积分上升较多
新网银行进行银行存管业务。完成了三级等保备案，技术积分上升
成交积分上升，银行存管正式上线
新一轮18亿元融资，品牌大幅上升；成交口径变化，成交积分上升
净值标计入成交积分统计，通过三级等保备案测评，技术积分上升
成交量环比上升6%；透明度积分有所上升
完成银行存管签约，合规积分上升
银行存管正式上线，合规积分上升
借款限额有较大改善，合规积分有所回升
银行存管正式上线，合规积分上升
发展指数百强榜之 创业、风投、国资、上市系前十名平台
根据平台派系确定规则，分别对创业、风投、国资、上市系平台的发展指数排名，得出各背景前十平台榜，其中部分平台因无法确定派系而暂时归类为创业系。
派系确定规则：上市系为我国主板、中小板、创业板，以及海外（美国和香港）主板、公司持有股份的平台；国资系为国资成分持有股份的平台；风投系为有以风险投资为主业的机构投资入股的（在有多重派系的情况下，如果可以确定准确持股比例，取最大比例成分确定派系，否则按照上市系、国资系、风投系的顺序优先确定派系归属）；其他为创业系。
上市系（持股比例）
国资系（持股比例）
宜人贷（纽交所直接上市）
麻袋理财（：-）
陆金服（中国平安：-）
（国开金融等：100%）
微贷网（汉鼎宇佑：12.86%）
民贷天下（等：-）
搜易贷（搜狐集团：35%）
东方汇（东方资管：100%）
投哪网（大金重工：11.76%）
（广东粤科投资：30%）
翼龙贷（联想控股：33.33%）
道口贷（清华大学：50%）
51人品（新湖中宝：23.14%）
博金贷（江西省等：16.39%）
口袋理财（报喜鸟：10%）
金宝保（重庆三峡担保：51%）
凤凰金融（凤凰卫视：10.63%）
（北京服务新首钢股权等：15%）
友金所（用友网络：60%）
金投行（杭州市金融投资集团有限公司：100%）
发展指数百强榜之 发展速度排行榜
发展指数百强榜单中，部分平台因上线时间较长而在成交及人气上对新上线平台有压倒性优势，为排除时间优势，假定平台发展速度=发展指数/ln(上线月数)，根据发展速度降序得出发展速度排行榜。排名越靠前，可表征平台发展指数越高，上线时间越短，平台发展速度越快。
《为什么是人人贷和你我贷！》 精选七网贷平台发展指数评级（家平台）
本月评级根据网贷之家数据库采集的千家平台近3月成交数据编制，对满足入库条件的300家平台进行评级，并对发展指数降序排列前80家平台予以公示。
由于本评级指标较多，对平台数据完整性要求较高，故存在部分知名度较高平台因数据及信息获取不完全而未能参与评级的情况。
本月新增多家平台。对营收、分散度、杠杆、透明度、品牌等指标进行一定幅度的修改，其中营收积分新增贷款余额二级指标；降低营收积分、收益积分权重，提升人气、透明度权重。
该评级非网贷平台安全性评级。此评级仅供参考，不构成投资建议。本期注释一、暂不将以下九种情况的平台列入评级： 1.三个月内平台上连续（三天内）出现三个及以上借款标的综合预期年化预期利率≥24%的； 2.单人平均借款金额≥（注册资金、风险准备金、0.5×自身担保公司注册资金）三者最大值的； 3.单月投资人数≤100人的； 4.单月借款人数≤5人的； 5.单月≤2000/万元×月的； 6.上线3个月以内的； 7.3个月内有重大诚信问题的； 8.无法获取详细、明确的成交数据及平台信息的。网贷平台发展指数评级表4月排名排名升降平台名成交积分营收积分人气积分收益积分杠杆积分流动性分散度透明度品牌发展指数1-陆金所100..50.72.-人人贷91.55.91.64.123↑投哪网67.52.47.56.254↓宜人贷91.55.045.21.5↑微贷网74.64.72.55.836↑拍拍贷52.64.76.54.437↓积木盒子72.40.46.53.748-有利网77.44.51.51.629-易贷网71.55.51.51.2810↑开鑫贷67.35.35.51.1411↓红岭创投63.55.385..51.0412↑PPmoney83.52.595.42.13-鑫合汇62.47..37.↓你我贷71.59.885.39.15↑54.50.30.48.0616↓和信贷50.72.42.47.8117↑爱投资75.59.44.46.1.32.48.19↓54.56.46.45.6520↓翼龙贷74.80.285.17.21↑合拍在线44.69..40.↓人人聚财61.59.50.45.2323↓银湖网40.54.36.45.0524↑生菜金融30.44.36.44.9925↑诺诺镑客56.54.635.38.26↑56.74.26.44.8027↓珠宝贷44.66.26.44.7728新爱钱进65.62.55.44.6829↓团贷网60.69.36.44.4530↓金开贷39.35.34.44.4.8.48.32↓金宝保59.34.41.43.4933-91旺财50.42.26.43.0034↑永利宝46.60.30.41.6.50.23.36↑24.595.46.47.37↑汇通易贷33.69.31.40.8338-金联储36.41.22.40.7539↓新新贷38.59.43.40.7240-汇盈贷40.62.19.40.0.50.23.42↓35.48.24.40.3643-向上金服85.52.795.21.44↑口贷网39.81.24.40.1645↓国诚金融30.71..24.↑合时代37.75.19.39.2.57.37.48↑温州贷32.63.155..39..95.20.50↓40.42.19.39.9.47.17.52↓34.39.33.38..32.39.54↑39.57.27.38..63.43.56↑16.945.60.39.57↑新联在线21.365.65.34.58新7.005.58.44.59↓6.905.36.46.60-62.53.17.38.3861↑礼德财富38.69.28.37..67.33.63-12.215.71.40.64新15.525.23.41.65↓61.86.21.37..69.34.67↑365易贷29.76.42.37.6.23.30.69↑27.565.40..37.2770↓E速贷33.67.25.37.4.65.18.72↓安心贷31.65.779.29.73↑14.237.25.47.74新8.075.60.37.75新21.245.73.34.76新5.005.72.17.77↓20.565.69.40.78↓49.39.34.745.79新58.78.396.29.80↓8.485.76.34.一、4月概况与5月研判1.4月央行宣布，利好P2P行业。
4月央行再度降准，有望释放1.2万亿的流动性。更多的资金必然带来更低的预期利率，借款方的还款压力减小，借贷的违约风险也会降低，平台更容易实现可持续发展，当然，投资人的预期收益率也可能相应减少。 2.4月网贷综合预期收益率大降56个基点，优质资产争夺激烈，但仍需考虑降息带来的人气流失。
4月，部分有贷款成交量和用户数优势的平台继续降息，一方面是平台可持续发展必须盈利的需要，另一方面可以扩充低息资产的来源，增加对优质贷款客户的吸引力，同时，央行降准释放流动性，短期内会造成货币的供大于求，使得市场预期利率下行，一部分银行资金会加入到对优质资产的争夺。不过平台此轮降息需要特别关注人气走势，综合考虑流失的人气与自身承受能力相匹配，或采用其他方式有效及时补充流失的人气。预计五月网贷综合预期收益率会继续下行，但是下降速度会适当放缓，避免平台人气热度过快丧失。3.河北融投事件发酵，还有哪些担保公司可信？
河北省最大、全国第二大的担保平台河北融投出现兑付危机，不禁让人心生疑问“还有哪些担保公司可信？”目前我国经济下行，高风险的往往都需要一定的手段。基本没有介入到贷款履约内容上，平台风险准备金可靠程度难以监控，第三方担保也是种选择。但这次事件提醒平台，要加强对担保公司的甄别和监控，提醒投资人首选与省级及以上担保公司合作或业务有充足物的平台。4.4月部分平台获得新一轮融资，资本市场依然看好网贷行业。
本月，拍拍贷、诺诺镑客、积木盒子、投哪网获得新一轮融资，资本市场又掀起了一轮投资热潮，预计2016年会有平赴香港或海外上市。5.4月网贷平台业务火爆，成交量环比增长15%。
4月，股市依旧火爆，上证指数上涨18.49%、深证成指上涨12.59%，相应的，网贷平台的配资业务也十分火爆。据不完全统计，有逾20家平台涉及配资业务，4月总配资成交量达20亿元，环比3月增长15%，但是相对于18310.17 亿规模（4月30日）的沪深，网贷的配资业务尚显弱小。预计在股市延续慢牛行情的情况下，会有更多的平台加入到股票配资业务中来。当然，也有部分平台借用目前的股市行情融资，承诺给投资人较高的收益，建议投资人谨慎选择。二、平台点评1.陆金所
本月蝉联发展评级第一名，透明度提升明显,扩大了与第二名的差距。陆金所信息披露曾受拷问,近月平台致力于提升透明度,可见信息披露全面规范已成行业共识。人才匮乏一直是横亘在网贷平台发展面前的难题,但陆金所似乎丝毫不受此困扰。本月陆金所管理团队新添一名来自银监会创新部的干将，这将增强陆金所把握国家政策的能力，有利于平台继续抓住互联网金融的“风口”。同由于透明度提升而名次提升的平台典型代表还有开鑫贷、前海理想金融、合力贷。2.人人贷
以其较高人气、分散度、品牌继续位列发展评级榜眼。本月人人贷投资端创新产品 “”上线，类似，定位于帮助月光族做每月薪酬规划，解决了投资人由于每月投资每月}