这年头您身上要是没张银行卡，你都不好意思说你生活在二十一世纪。交水电、充值、罚款……随着银行卡在日常生活中扮演的角色越来越重要，银行卡出现的各种问题也是越来越多，其中最多的一项便是：被盗刷！本期《以案释法》关注的就是如果遭遇银行卡被盗刷，作为消费者的我们该这么办！

　　盗刷银行卡 国内国外都难逃过

　　在宝鸡市，居民王先生一夜之间损失了28万，他不是丢了也不是被偷了，而是在毫无察觉的情况，银行卡被人盗刷了。

　　王先生说“8月14日下午2点17分，我接到了一个电话。说是问我凌晨购买什么东西了没有？我说没有！我说你是谁啊？最后他跟我说是农行的。又问我有没有5270这个卡号？我说有！他最后问我人有没有在蔡家坡？我说在，他说你马上到农行来。然后就发现我卡上28万元被分280次刷走了。”

　　当王先生匆匆忙忙赶到银行后才得知，从14日凌晨0点36分开始，自己银行卡内的资金被陆续转出了280笔，每笔转出金额为1000元，1点27分转款结束，总共用时51分钟，累计盗刷28万元，卡内最后的余额不足700元。

　　而大连的赵先生则遭遇了银行卡在国外被盗刷，被盗刷前一天，赵先生和妻子往一张建行储蓄卡内存入了15400元，准备第二天办事用。存款成功后大约半个小时，妻子的手机就接到多条银行提示短信，显示卡里的钱分8次，在ATM机上被跨行提现，共计9800多元。

　　为了避免进一步损失，赵先生将卡内余下的5600元全部取出，并向辖区公安派出所报警。为了证明事发时这张银行卡就在自己手里，他还特意通过ATM机，存了100元，再取出来，并保留了存取款时的小票。第二天，夫妻俩到银行打印交易明细，惊讶地发现，那几笔钱竟然是在尼西亚首都雅加达，通过ATM机被人取走的。

　　赵先生表示，他觉得最起码银行应该赔偿损失的钱，因为这是我真实损失掉的。而且钱存在银行，银行应该起到一个监管保管我钱的责任。发生这样的事就是银行监管不力。赵先生的话说出了大家的心声，可是无论是前面的王先生，还是赵先生自己，去找银行时，都得到了同样的对待！

　　中国(,)岐山县支行蔡家坡镇分理处对于王先生的电话不予回复。而中国(,)大连机场支行工作人员表示，这是在印尼取的，这卡如果是在ATM上能取出钱来就是卡被人复制了。至于是怎么复制的，怎么个过程银行也不好说。但是取款肯定得有密码，所以有可能是摄像头让人录下来还是自己保管不慎。

　　储户银行卡被盗刷 司法维权追回损失

　　昆明市的孙先生也遭遇了同样的事，2016年11月15号晚上，银行卡遭人盗刷，在10多分钟里，孙先生卡上七万多元的金额被人分批取走。银行卡明明就在自己手上，盗刷行为造成的损失应该由谁来承担？近日，昆明市中级人民法院对此案件进行了终审判决。

　　当天晚上11点多，孙先生通过银行短信提示，得知自己银行卡里的钱正在被人分批取走。孙先生很快意识到自己的银行卡被盗刷了，于是立刻报警并拨打了银行客服电话。为了安全期间，孙先生持卡赶到家附近ATM机进行存取款业务，并修改了密码。后经证实，转账交易发生在异地银联ATM机上。在与银行沟通无效的情况下，孙先生选择了司法维权。

　　今年3月份，昆明市西山区法院一审判决银行赔偿6.7万余元，孙先生未采取及时挂失等快速有效、简便易行的补救手段，自行承担本应避免的1.1万余元损失。孙先生的代理律师认为，在卡片未丢失和被盗的情况下，银行未保护好储户存款，应该赔偿全部损失，于是向昆明中院提起上诉。

　　冰鉴律师事务所陈泽介绍：“一审的时候，法院当时支持了我们的部分诉讼请求，大概的比例就是说储户承担百分之十五的责任，银行承担了百分之八十五的责任。”

　　二审法院昆明中院经审理后认为，双方属于储蓄合同关系，孙先生能够证明银行卡仍由自己保管，因此能够认定异地ATM交易操作系案外人利用非法制作的银行卡所为，ATM作为银行认可的交易终端却无法识别银行卡的真伪，银行未尽到保障储户存款安全的义务。同时，银行卡易于复制，伪卡难以被识别是银行卡本身的安全隐患，银行对此负有赔偿责任。

　　法院审理认为，根据相关，商业银行的保密义务不仅是指对储户提供的个人信息保密，也包括到银行或银行设置的柜员机、银行认可的交易终端办理交易的储户提供必要的安全、保密环境。经审理，昆明中院作出终审判决，判定银行赔偿78700元及该款在审理期间的活期存款利息。孙先生代理律师认为，发生银行卡异地盗刷以后，最关键的是要尽快提供相关证明。

　　当事人代理律师陈泽表示，不少以银行为被告的案件中，银行卡被盗刷的案件呈大幅上升趋势。很多原告往往在不知情的情况下，银行卡的款项被他人在异地取走或转走。陈泽说，储户在银行办理储蓄卡，双方之间形成储蓄存款合同，银行有保护储户存款安全的义务。

　　律师提示：如果遭遇盗刷，一定要进行存取款操作或者改密码的操作，证明这张卡确实在你身上，而这个交易不是因为你本人而发生的交易，并向派出所进行报案。出于一个补充措施，也就是从侧面来证明银行卡是由你本来人来保存，没有丢失的客观情况。银行在银行卡管控方面，还有加密方面确实存在一定的漏洞。希望通过这个案子，能够促进银行对自己的设备进行加密、升级。不要让储户的银行卡被轻易地复制，或者轻易地被别人盗刷。尽最大程度来维护储户的合法权益，同样也使银行的权益得到保障。（记者

（责任编辑： HN666）

你好，我的银行卡被网银盗刷，怎么才能够追回被盗刷金额

（原标题：一场电信诈骗中的“追与搏”）

经过连续44天追款，黄毅（化名）的银行卡被不法分子盗刷的元，已成功追回了85000元。

黄毅妻子彭梦（化名）在接受中国青年报?中青在线记者独家采访时表示，发现银行卡被盗刷后，他们立即挂失被盗刷的银行卡，并且报警。在警方的协助下，夫妻二人获知不法分子借助支付宝、苏宁易购易付宝、江西银行电子账户、中国平安E钱包等6个电商或第三方金融平台进行了盗刷转移，他们随即致电各平台进行追款，联系银行、中国移动通讯追查相关信息，为警方提供破案线索。

截至12月21日，黄毅被盗刷的金额中，所有被平台拦截、未被转移消费的资金均全部得到返还。

手机号被强行挂失 身份信息疑泄露银行卡被盗刷

“××网验证码是064826”“您的手机验证码为：193391”“您正在注册××网，验证码为4887”……

11月7日晚7点左右，在四川成都的黄毅，发现手机接收到多条类似有验证码数字的短信，还有8个归属地未知的未接电话。“当时我没有理睬，也没有点击和接听。”

两个小时后，黄毅发现自己手机无法拨出电话，便用朋友手机联系妻子彭梦，让其先后3次为他充值话费，手机还是无法正常通信。

11月8日凌晨1时左右，回到家的黄毅连上家中WIFI后，手机上的工商银行客户端连续跳出了28条消费记录，合计金额元。夫妻二人马上报警，并于当晚挂失了被盗刷银行卡。

8日早上，黄毅到营业厅补办电话卡时被告知：电话卡是被别人强行挂失的。一个归属地为陕西西安的电话于7日晚上拨打10086，提供了黄毅手机号码拨通的5个通话记录，验证通过后移动公司做了停机处理。

为此，中国青年报?中青在线记者致电移动客服10086，接线人员表示，通过10086人工服务挂失手机号，可以提供机主身份证信息和手机密码，或者提供由挂失号码拨通的5个接通记录。黄毅说：“我根本没有打过这5个号码。”黄毅将在营业厅查到的5个电话号码提供给了警方，进行进一步追查。

黄毅称，警方调查后发现，由于他的身份证信息泄露，不法分子于11月7日中午，在安徽合肥肥西城西支行以伪造的身份证新开了一张工商银行卡作为收账卡，并修改了黄毅在工行预留的手机号码。“因为生意需要，我的身份证信息和电话号码使用范围比较广，对何时泄露的信息并不清楚。”

安徽合肥肥西城西支行工作人员回应：“我们在办理该银行卡和更改银行卡预留手机号码时，办卡人提供的身份证信息是合规合法的，可进行联网核查，并且照片上的人也长得十分相似。”该名工作人员还表示，正常情况下，无论在银行办几张卡，银行预留手机号只能为一个，凭身份证信息到银行柜台修改银行卡预留号码，新号码会自动覆盖旧号码，且只有新修改的号码上会收到银行发送的更改验证信息。

成都天府新区新兴派出所所长黄达表示：“根据公安机关办理案件的相关规定，案件进展不便对外透露，目前案件还在侦破当中。”

一百个电话追款 盗刷金额转移中被拦截得以返还

据黄毅被盗银行卡开户行提供的账户历史明细清单显示，被盗刷银行卡第一笔资金的流出是11月7日晚八点半，一直持续到8日凌晨，钱分别从支付宝、苏宁易购易付宝、江西银行电子账户、中国平安E钱包、天翼翼支付、杭州卷瓜网络有限公司共6个平台流出。

11月8日下午，彭梦便开始在网上找各个平台的客服联系方式进行追款。彭梦回忆称：“追债的过程很曲折，有些电话并不容易找，手机里现在的通话记录已不下100个电话，每个电话遇到不同的客服就要把事情重新跟他说一遍，其间提交了很多材料。”

“支付宝第一时间就承诺会将资金返还给我。”11月9日晚，彭梦收到了支付宝邮件发送给她的承诺函。蚂蚁金服品牌与公众沟通部的工作人员表示，在此次案件中，不法分子注册支付宝账号，将银行卡里的钱分多次转入支付宝，试图通过支付宝转移。

但是在随后的支付过程中，支付宝的智能风控系统检测出异常，及时拦截，并且立即对操作账户进行了功能权限的限制，使得该账户的交易无法完成，没有一笔钱通过支付宝转移。“11月22日，受害人交齐了相关证明资料，11月23日下午，拦截的钱已全部退还。”

彭梦收到的第一笔回款，是11月15日由江西银行回复的。此前，她通过银行流水查到，这笔钱是通过广州银联网络支付有限公司以“有线和其他付费电视服务”的名义刷出，与该公司客服致电说明情况后，彭梦查到了这笔钱的去向――江西银行P2P理财平台。彭梦了解到，由于该行电子账号只支持同卡进同卡出，且只能用于理财，不能用作其他用途，不法分子如果想把钱从电子账户转出去，也只能转回原来被盗刷的这张卡，故钱还停留在P2P的电子账户上。

天翼翼支付、苏宁易购易付宝、平安保险E钱包平台也对黄毅被盗刷的资金进行了拦截。彭梦经过多次与各平台客服人员联系，提交各种所需信息后，均收到了回款。12月20日，彭梦从平安保险E钱包处收到了最后一笔被平台拦截、未被转移消费的资金。而在杭州卷瓜网络有限公司平台被盗刷的30000元，由于已被不法分子转走，该公司也对黄毅夫妇的损失进行了全额赔付。

彭梦说，从11月7日接受到诈骗短信开始，她和黄毅就将所有涉事的通话信息、短信记录、银行流水等信息在手机上做了截屏保存，与各个平台客服的通话也都进行了录音作为证据留存，他们还多次去银行察看流水明细，寻找被盗刷资金去向。

彭梦表示，现在电信诈骗事件频发，大众应有自我保护意识。如果发现手机多了很多莫名电话和短信、链接，一定不要点开，并且手机一旦不能正常通话时，就及时报警，手机尽量不要在外连接不可靠的WIFI网络且随意登录手机银行卡的客户端，如果银行卡余额有变动，应立刻挂失。“追款过程中，要不停主动打电话，追问回复，主动提交平台审核材料，你积极主动去追，他们的办事效率才会高。”

“不法分子冒用身份办了银行卡，却没有瞒过我们的智能风控系统。”蚂蚁金服工作人员称，智能实时风控系统（CTU系统）是蚂蚁金服风险管理的核心系统，该系统集风险分析、预警、控制为一体，通过数据分析、数据挖掘进行机器学习，自动更新完善风险监控策略，并配备风险稽核专家小组进行风险稽查及处置。

支付宝平台上每天有上亿笔交易，最高峰值每秒有12万多笔交易。每笔交易，CTU系统都会进行8个维度的风险检测，并从用户行为、交易环境、关联关系等维度提炼出上万个风险关键变量，采用上千条规则、近百个风险模型，确保交易的万无一失。

“如果一个用户，早上8点在北京西五环买了早点，5分钟后，又在东五环便利店消费，这个时候交易很可能被叫停。”此外，当判定交易存在风险时，会触发支付宝的生物识别系统，比如人脸识别，来跟用户身份证上的照片进行比对。

蚂蚁金服的安全专家建议，用户的同一个账号和密码不要多平台使用，避免黑客拿到某一个平台的用户名和密码后，进行“撞库”。此外，不要随意点击来历不明的链接，避免手机中木马病毒。

天翼翼支付平台业务工作人员也提到，翼支付的风控系统会对账户的安全风险进行检测，如果账户存在多笔资金交易密切、有违日常交易习惯的大笔资金动向、深夜大笔金额交易等情况，风控系统会自动对资金和账户进行冻结，只有进一步提交本人手持身份证照片等信息，才可解冻。该名业务工作人员称，此次不法分子在翼支付平台共产生两笔1000元的订单，中间间隔23秒，其间还充值了一次100元的手机话费，“系统检测到该账户资金交易频繁，存在异常，便对第二笔资金进行了冻结，第一笔钱也原路退还受害人账户。”

彭梦现在很担心和后怕，她说：“我现在不知道自己到底应该把钱放在什么地方，个人的身份信息和银行资产是否能得到安全的保障。”

就在黄毅和彭梦追款过程中，人民银行发布新规，从12月1日起，银行开始全面提供转账受理后24小时内可撤销和延迟到账服务。即用户通过自助柜员机（ATM）向他人转账24小时后才能到账，如果受害人发现上当受骗，可拨打银行客户服务电话或者到营业网点办理撤销转账。

安徽合肥肥西城西支行工作人员告诉中国青年报?中青在线记者，新规实施后，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户为全功能账户，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户为虚拟的电子账户，功能和资金风险也会逐级递减。“新规实施后，银行会对一卡多户和一户多号进行核查，如有问题会通知开户人前往柜台更改，如不更改将被列为可疑对象，银行卡将会不收不付。”

（李想对本文亦有贡献）