的隶属人人友信集团，是友信集团旗下子公司及独立品牌，于2010年10月13日上线。发展至今已成为P2P行业标杆性的企业，无论从信誉度还是好评度，都处于前列。其创始人为杨一夫、张适时、李欣贺，三人均为名校金融专业毕业。

人人贷以小额信用贷为主，在线上和线下同时开展业务，截止目前，其业务以覆盖30多个省2000多个地区，在P2P行业算是规模扩张比较快的。据统计，人人贷已获得三笔融资，分别是2010年6月初创期，弘合基金（数百万人民币）；2012年11月初创期A轮，东方弘道（2000万人民币）；2014年扩张期A轮，挚信资本、不公开投资者（1.3亿美元）。

人人贷的“我要投资”界面主要有三块内容，分别是：U计划，散标投资，。U计划分为A类B类C类，分别是3个月、6个月、12个月，收益为7%、9%、11%，起投金额分别为1000元、10000元、10000元。用表格展示可能会更加清楚：

人人贷的U计划本质上是定期的资金池理财产品，具体投向并不明确，该笔资金多数会流向人人贷平台标的，也有少部分预留，以用于平台的流动性应对。

散标投资主要分为信用认证标、实地考察标、机构担保标还有智能理财标。信用认证标全部都在线上进行，线上申请借款，线上审核，线上放款。实地考察标以线下为主。信用认证标和实地考察标都属于小额信用借款。机构担保标是人人贷的合作伙伴为相应的借款承担连带保证责任的借款标的，人人贷不是放贷主体而只是债权转让平台，负责将合作机构的信贷资产进行证券化销售。智能理财标产品目前已被下线。散标的起投金额为50元。

债权转让是人人贷的二级债权流动市场，解决投资人的流动性需求。U计划退出没有要求，到期退出没有费用，提前退出费用是加入金额的2%。散标需要持有90天的时间才可以转让，费用是成交金额的0.5%。债权转让既可以全部转让，也可以部分转让，随投资人意愿而定。债权转让也可以折价转让，但不可超过原价。

人人贷的收费主要是充值费和提现费。在2015年3月31日之前充值都不收取充值费用。提现费用：2万元以下每笔是1元，2万元（含）—5万元每笔是3元，5万元（含）—100万元每笔是5元。

截止目前，人人贷已完成交易额66.35亿元，累积成交笔数116948笔。据多赚数据统计，人人贷上周的新借款为19378.51万元，行业排名第五。目前待收总额为万元。由于人人贷以小额标为主，所以无论从待收分布较为均匀，风险聚集度非常小。

人人贷的风险主要有三点，首先是机构担保标和理财计划的风险，机构担保标由于人人贷并非放贷主体缺乏具体项目的风险审核所以一旦合作方出现倒闭，所有的责任都将由人人贷平台负责，U计划的资金池本身虽然使得平台获得了充分的流动性，但同时由于期限的错配也倒过来给平台造成了流动性风险，且因为资金流向不透明容易陷入旁氏骗局。第二点，由于很多信用标是纯线上操作，在征信体系尚未建立起来之前，此种模式的操作风险较大，容易造成系统性坏账。第三点，由于人人贷的标的期限较长，兑付期限尚未来临，无法得出其坏账率到底多高。如果在还未确认此种模式是否有效的情况下，不断扩张，一旦坏账累积过多，将会在未来迎来兑付危机。而人人贷的本金保障计划根本不足以应对如此大规模的待收。所以人人贷的核心风险是模式不确定下的坏账风险。

人人贷是目前投资人比较信任且在行业内树立美誉度的平台，它到底能不能一直走下去，我们还要边走边看。

（注：本文系专栏作家花边金融投稿，其观点和建议仅代表其个人观点，并不代表多赚赞同或证实其观点。如有问题可直接在下面留言，各大媒体转摘请说明出处。）