原标题：信用卡负债2.5万，8000元的手机买不买！

9月2日，我去参加资深生涯规划师赵昂的《洞见》新书发布会，其中他提到有一个点，真的很打动我。

他说，当你给别人做生涯咨询的时候，不要可以强调实战派、理论派，你要快速的抓住他面临的困惑与问题，帮他解决问题。

那一刻，我忽然想到，理财规划师也应该如此。

美国知名理财师卡尔理查兹，在《理财最重要的事》提过类似的观点，他觉得一个合格的理财师，更像是一个医生。

他最需要做的，不是把产品推销给你，而像一个医生一样，诊断出你的身体问题， 然后对症下药，解决你的问题。

你身体生病寻求医生的帮助，是希望让医生治好你的病。从这个角度来讲，理财顾问的角色也一样，只不过面对的一个是身体，一个面对的是财务。

前几日，看到一个求助帖：

月收入6000，信用卡欠2.5万，房租水电话费每月合800，午餐公司提供，其余请客吃饭零食购物人情往来每月3000左右，九月计划换手机预计8000左右，二月份保险费用大概1万，还有个学习班费用支出为5500，请问该怎样计划，工资先用来还信用卡，还是先少管一小部分。

基于这个帖子，可以梳理出题主的财务状况：

信用卡负债：25000

这个帖子描述有限，不过，依然可以发现一些问题，我尝试着去做一些分析。

其中，题主涉及到几个问题：

保险是一种转移风险的重要方式，一个健康的资产配置系统，最底层的一定是保险，把你可能遭遇的风险转移，起到一个安全垫的作用。

很多人认为，年纪轻轻的，根本不需要配置保险，每年交上一笔钱，如果钱不能用上不就白花了，有这种想法的人真不少。

是不是每个人必须配置保险，不过，有两种人可以不用考虑：一是富豪，出现任何情况你都可以有钱花；二是，确定自己100%不出意外，也不会染疾病。

既然保险的本质是转移风险，那么，这个风险就是不可承受的，而保费又是可承受的，这样才能发挥保险的作用。

对于保费的额度，一般是年收入5%—10%的相对合适。题主每年保险1万元，年收入7.2万，保险配置差不多15%，这个比例确实有点吃不消。

一般优先配置意外险+重疾险+寿险，将保费的比例调整到4000—5000左右比较合适。

2、信用卡负债2.5万

信用卡算是洪水猛兽吗？

这个倒不见得，但一定要善用信用卡，否则无规划的支出、冲动消费，很可能让沦为卡奴，背上沉重的债务负担。

按照题主的收入与支出比例，如果不考虑大手大脚花钱，这2.5万的负债，相当于18个月的攒钱量，题主的消费能力需要来个刹车。

关键是，如果来一个信用卡分期，虽然可以降低换全款压力，不过手续费可是高的吓人，如果分12期的话，手续费在2000块钱左右。

按照收益率方式计算，银行赚手续费收益12%左右，信用卡分期的坑，不得不防。

当然，想要解决信用卡债务：

一是低成本借钱，先把窟窿补上；

二是可以积极开源，增加收入。

信用卡是个好东西，但是一定要善于利用。

投资自己是最好的投资，这话是不假，关键在于怎么投资。

题主背负比较多的负债，这个时候如果学习投资，需要考虑这笔钱的回报率以及回报周期，能不能起到一个立竿见影的效果。

如果回报周期特别漫长，不妨先学习计划延后，买8000元手机同样如此，否则可能短时间负债压力急速增加。

除了以上所讲内容，25000元的负债绝非一朝一夕造就的，肯定与题主的消费习惯以及规划有关系。

可以尝试记账方式，记录收入与支出，分析钱都花在哪些地方，做好支出规划与预算。

另外，对于月收入一半用于吃喝宴请，是不是可以进行优化，这些都存在很大空间。

当然最重要的是了解自己的需求，规划好自己的收入与支出，打理好自己的小日子。