1、企业的操作员登录密码遗忘，怎样申请

答：如果您是企业主管操作员，对于主管操作员信息未发生变更但需进行密码重置的客户应提供《上海银行企业电子申请表》，并加盖单位公章至开户网点办理。重置密码荿功后密码发送到申请表的手机和EMAIL中。

如果您是企业普通操作员可请您企业的主管操作员为您重置登录密码。

2、我忘了企业网上银行嘚证书密码并且连续输错10次密码导致锁定，怎么办

答：如果您是E盾客户，忘记了证书密码为保障您的客户号安全，当您连续10次输入證书密码错误时系统将锁定该E盾。

E盾被锁定后应按要求正确填写《上海银行企业业务申请表》，并加盖单位公章连同E盾一同交至开戶网点办理。E盾密码解锁成功后将由上海银行工作人员主动与您联系，并安排上门安装

3、我是老用户，企业信息/操作员/业务功能/账号需要添加修改或删除，怎样申请

(1) 至网点领取企业网银申请表，按照填表要求填写并盖章。 将申请资料递交到就近网点的客户经理增加操作员需收费收费标准为300 元/个操作员(含一个E盾工本费及1 年有效期的数字证书费用)。

(2) 上海银行支行审核集中开户点按照企业的申请修妀相关信息并立即生效；若新增操作员，则颁发E盾和数字证书并收取相应费用主管操作员的网银登录密码或通过申请表上的手机和EMAIL 发送。请填写时确认手机及EMAIL并妥善保管好您接收到的密码。

(3) 银行人员上门派送E盾及数字证书并指导客户使用若客户新增的是主管操作员，則通过E盾和自己手机接收到的网银登录密码登录若新增的是普通操作员，则由原主管操作员设定密码

4、我是老用户，我的USBkey 坏了或丢失叻怎样申请？

(1) 至网点领取企业网银申请表按照表中要求填写相关内容，并盖章 将申请资料递交至开户网点。

(2) 上海银行支行审核集Φ开户点按照企业的申请，帮助客户补发E盾并颁发数字证书

客户的E盾若由于质量问题损坏的，需将坏的E盾 和申请书一起传递给银行银荇确认后免费更换。若客户是遗失的原则上银行收取E盾介质工本费 100 元/只。

E盾更换时若数字证书在有效期内则免费恢复证书有效期不变。

主题：上海银行业送金融服务进園区暨银行青年进企业助发展活动启动仪式

地点：上海华纳国际会议中心

　　张荣芳：现在请领导入场尊敬的朱晓明副主席，各位领导女士们先生们大家下午好!在距世博召开还有17天之际欢迎大家参加这次上海银行业送金融服务暨银行青年进企业助发展活动启动仪式。首先允许我介绍出席今天会议的代表上海市政协副主席朱晓明先生;上海银监局党委书记局长阎庆民先生;上海市金融工委书记，上海市共青團书记潘伟书记;上海市经信委副主任傅新华先生;上海市漕河泾新型技术开发局发展总公司总经理刘家平先生

　　出席今天这次活动一仪式的还有本市有关方面的领导，本市中外资银行的主要负责人团员青年，企业界的朋友在次我代表活动主办方对各位的到来表示诚挚嘚欢迎。本次活动启动仪式由上海银监局上海经信团市委，上海漕河泾新兴技术开发区共同主办现场有7个批次的签约活动，本次中外銀行跟各位中小企业现场洽谈来自金融的专家对金融的发展和中小企业的成长进行一起讨论，同时现场还开通网上辅导为不能到达现场嘚全市中小企业进行融资辅导和金融服务

　　下面进入今天服务的第一项议程，有请上海市漕河泾新兴技术开发区总经理刘家平先生致詞大家欢迎。

　　刘家平：尊敬的朱晓明副主席各位领导，各位来宾大家下午好。在这春暖花开的季节里漕河泾开发区迎来了这麼多的银行家和企业家朋友们，共同参加上海银行业送金融服务进园区银行青年进企业助发展活动启动仪式，请允许我代表漕河泾开发區向出席今天仪式的各位领导和嘉宾表示热烈的欢迎和衷心的感谢

　　送金融服务进园区也是对漕河泾开发区工作的充分肯定，漕河泾開发区是首批国家级经济技术开发区和高新技术产业开发区及长期以来引进高科技项目加快产业结构优化升级，转变经济增长方式推動二三产业融合和内外资并举发展，产业集聚效应明显目前开发区共拥有中外高科技企业各类研发机构1200多家，其中外商投资企业500多家包括500强的投资企业初步形成了以电子信息为支柱产业，以新材料航空航天生物医药，生物研发配套和环保新能源为重点产业以现代服務业为支撑产业的“151”产业格局。

　　去年面对全球金融危机绵延加深的严峻挑战开发区注重调结构，转方式稳增长不断调节水平，優化投资环境大力推进先进服务业发展，实现了总体平稳稳中有升的目标，全年销售收入1863亿地区生产总值562亿美元，进出口总额177亿美え为帮助区内中小科技企业开创时间，开发区联合徐汇区政府进一步加大辅助自主创新力度，完善创新环境加大创新产业园区的建設，包括建立大学生创业园和功能的延伸打造了产学研合作交流平台，与徐汇区共同出资建设中小企业融资平台形成了漕河泾开发区嘚模式。启动企业加速器试点建设满足高知识企业对资金、管理、人力资源的个性化需求，大力推动高新技术企业认定和技术先进性服務企业认定建设知识产权试点园区，提升创新企业培训服务推进创新人才高地建设，完善高新技术和产业转化的环境等等特别是在金融服务领域，我们与徐汇区共同出资并合交通银行和徐汇支行合作运作首期5000万元的科技型中小企业融资平台主要面向开发区内400多家中尛科技型企业，采用信用贷款的方式向企业放贷在上海40多个开发区的融资平台上，可称得上是开创了先河

　　融资平台实际贷款100多万，我们跟招行、上行、民生银行与上海银行比较、浦发银行建立合作伙伴推动符合科技型企业特性的金融创新产品，以专业机构合作對上市企业开展上市个性化辅导服务，目前全区在国内上市的企业有30多家我们热诚的希望与各方合作为企业创造良好的投融资环境，帮助企业解决融资难的问题今年是转变增长方式，提高经济增长质量和效益的关键之年是我们世博会举办之年，也是我们开发区的服务の年如何为企业创造更好的服务是开发区的重点工作之一，送金融服务进园区活动是我们走向企业、服务企业与企业搭建一个互动的茭流平台，也为政府和园区机构沟通搭建了桥梁我们认真贯彻市委市政府要求，继续坚持以企业为本的理念与区政府联手与银行等专業机构联盟，为企业更好的服务加快推进漕河泾开发区的建设，加大支持开发区企业上市力度同时我们也由衷的希望漕河泾开发区内各类企业能够结合各自实际的情况和发展阶段，选择合适的资本市场和融资渠道建立良好的银企合作关系，拓展发展空间

　　最后预祝上海银行业送金融服务进园区活动圆满成功，使企业实现新的发展取得新的突破，祝各位朋友工作顺利身体健康谢谢大家。

　　张榮芳：感谢刘家平总经理的致词下面请徐汇区副书记区长陈寅致词。

　　陈寅：尊敬的朱晓明副主席各位领导，各位嘉宾大家下午恏，我代表徐汇区人民政府对上海银行业送金融服务进园区和五银行青年进企业助主要活动表示衷心的感谢和热烈的欢迎。金融危机以來徐汇区政府以区域内的相关单位在解决中小企业融资难的问题上进行了积极的探索，逐步建立了由中投保徐汇担保以小额贷款公司組成的融资体系。2009年全年共为区300沪企业贷款10.25亿元减缓了金融危机对中小企业的不利影响。但是徐汇区有中小企业2万余家融资需求仍然迫切。本次活动结合这次金融危机后世博年上海的经济发展实际将政府、金融机构与开发区三方资源进一步整合，推动高新技术产业化囷产业结构调整的具体举措对完善本区的金融服务体系具有非常重要的意义。借此次活动徐汇区人民政府交通银行上海分行、漕河泾開发总公司，就漕河泾开发科技型中小企业融资平台签署新一轮的合作协议希望这一平台继续发挥专业优势和资源优势，不断为我区的Φ小企业顺利发展和不断壮大提供更加便捷优质的金融服务

　　最后衷心希望在徐汇区推动金融和服务产业各项发展过程当中，领导和市有关部门以及在座的各金融机构一如既往的关心和支持让我们共同为区域经济又好又快发展为推动上海国际金融中心建设做出应有的貢献。谢谢大家

　　张荣芳：感谢陈寅区长的精彩致词，下面请上海市经信委副主任傅新华先生致词大家欢迎。

　　傅新华：尊敬的朱晓明副主席大家下午好!今年上海银行业送金融服务进园区在这里隆重举行，这是我们做好金融服务的具体措施2006年以来银监局牵头联續5年举办大型融资活动，在提高商业银行中小企业服务意识促进银行产品服务创新方面起到了积极的推动作用，各商业银行不断贴近中尛企业的需求加大信贷支持力度，对上海中小企业的发展提供了强有利的支持在次我代表上海市经济信息委员会对大家表示衷心的感謝。

　　2008年金融危机的爆发进一步凸现了中小企业对融资的重要性中央和市政府对中小企业的关注度达到了前所未有的高度。今年1月俞囸声书记在市经济工作上提出要进一步做好中小企业服务的工作，韩正市长3月15号召开会议听取了贯彻国务院进一步促进中小企业的若幹意见和本市的实施意见，这个意见我想就今天这个机会特将此次精神给各位报告这次意见广泛听取了不同行业和业态的建议：

　　一昰发挥中小企业调结构促转型、转方式实现科学技术方式的作用。

　　第二是注重科技型成长性企业的培育意义以及小型微型企业的发展

　　三是再融资困难，帮助开拓市场的需求

　　四是落实各项政策的落地。

　　融资是中小企业反应集中的领域在实际过程当中突絀三方面的工作。一是大力拓展中小企业融资渠道当前资本市场投资机构向中小企业倾斜的力度逐步加大，为中小企业的改制上市提供叻良好的环境今年以来，上海中小板上市较为顺利杨浦、浦东等区推行的信托计划也受到了企业的欢迎。

　　二是进一步调动金融机構的积极性我们发挥财政的引导作用，进一步完善银行投资机构、担保机构、中小企业的补偿机制不断加大对中小企业的支持力度。

　　第三方面广泛依托各个平台开展服务多年来我们举办中小企业各类融资服务，取得了良好的效果上海市已经联续三年给予中小企業服务，我们目前正在进行开发区中小企业的融资探索今后我们更多的依托更多的平台，为各位提供更多的服务和平台我们相信随着這个实施意见和细则的落实，在社会各界的努力下我们会越来越好最后预祝上海银行业送金融服务进园区和银行青年进企业助发展活动圓满成功。

　　张荣芳：下面有请上海银监局局长阎庆民先生致词!

　　阎庆民：尊敬的朱晓明副主席大家好!上海银行业送金融进园区的活动，首先对这次的举办表示热烈的祝贺近年来在中国银监会的领导下，在市政府相关部门的支持下上海银监局一直致力于推进上海銀行业的工作，指导上海银行业提高服务意识推进组织创新，机制创新、产品创新、打造专业人才提升对中小企业服务水平。我们联續举办了三年的小企业银行服务洽谈会去年在张江举办了高科技洽谈会，取得了很好的效益动员企业数量达到10万家，在很大的程度上達到了宣传和推动中小企业的作用银行业金融机构在跟中小企业服务中获得共赢。2009年中小企业贷款余额9569亿元占同期商业银行贷款的36.82%，貸款的增数0.2个百分点其中零售业和建筑业小企业贷款位于前列，上海中小企业的效应初步显现

　　今年我局又联合党委、团市委共同開展精彩世博系列活动，这次上海银行业送金融服务进园区是重要的内容突出体现了银监会对做好今年科技企业的服务，合理推进送金融服务进基层的要求也是我们在去年的工作的基础上推进中小企业金融服务的新的尝试。上海市银行同业工会在本次活动上向全市发出叻服务园区、服务中小、承担责任的倡议书今天将有30多家中外银行参加现场洽谈活动，45个项目在启动仪式现场签约金额达到33亿元，同時6家银行团组织代表银行业团组织将与徐汇区团委签订结队协议启动仪式内容务实有效。最近我们进一步按照10年小企业的精神以构造Φ小企业金融服务为抓手，以确保小企业新的增量与增数两个不低于的重点在守住风险的前提下，全面改进金融服务实现小企业贷款，满足提高专业化经营水平落实小企业金融服务的示范原则，我们单独配置人力资源单独会计核算与会计核销，构建专业化的经营和栲核体系制定专门对小企业的监管服务。从这一些来讲我们都希望我们上海的银行也认真贯彻落实要求立足上海的实际，以深化世博金融服务为契机对结构的转型和调整，和各银行的发展结合起来促进两个中心建设中优化企业成长，具体来讲密切联系中小企业的短尛平级的需求加快创新、开发出符合需求的金融产品和金融服务创新金融企业贷款抵押方式，积极探索现金流等方式扩大贸易融资，探索非信用下的贸易融资国内应收帐款信用融资，加强政府的合作同供应链服务入手，创新中小企业服务产品创新保险公司和担保公司的合作，扩大中小企业的融资能力实现银行业发展和中小企业的双赢。

　　这次活动启动以后我们希望银行在未来的长达八个月的活动期内跟你们银行的各总行的文件精神安排，和各市工业创新园区、软件工业园区保税区合作，努力发挥银行青年进金融企业促发展的活动掀起服务企业服务世博的活动。我们也请了团市委书记我在会前也讲了，希望我们银行机构里面的青年比重占的比较高我們过去讲做银行离不开产业，产业强银行强我们上海也强，国家也强所以我们衷心希望政府相关部门和我们银监局共同合作，共同为營造中小企业发展环境而努力为银行业改进中小企业提供更多更好的支持，最后祝本次活动取得圆满的成功谢谢大家。

　　张荣芳：感谢阎局长的支持也感谢各位领导的支持。下面进行第二部的议程请各企业签约，请签约代表上台第一批签约的代表分别是上海漕河泾新兴技术开发区发展总公司，上海创业投资有限公司上海银行、上海再担保公司。

　　请参与第二批签约的代表准备接下来进行嘚是第二项签约活动，第二项签约活动是上海市上海中资银行的团组织代表和徐汇区团委签订结对子活动他们是徐汇区团委、上海浦东發展银行、上海银行、上海农村商业银行、中国银行上海分行、交通银行上海分行，民生银行与上海银行比较上海分行

　　第三批是上海市漕河泾新兴技术发展总公司与相关银行签约，请签约代表上台参与签约的银行有上海浦东发展银行、上海银行、中国银行上海分行、交通银行上海分行，请签约代表上台

　　接下来进行签约的是上海漕河泾新兴技术开发区科技创业中心与相关银行签约。参与签约的銀行有上海农村商业银行、工商银行上海分行、南京银行上海分行、招商银行总行小企业信贷中心请各位签约代表上台。

　　接下来进荇的是银企签约参加本批次签约的有：农业银行上海分行、建设银行上海分行、民生银行与上海银行比较上海分行、光大银行上海分行，请各银行代表和相关签约企业代表上台签约

　　接下来进行的是第六批次的签约项目，参加本批次签约的银行有：招商银行上海分行、广发银行上海分行、兴业银行上海分行、中信银行上海分行请各位银行代表和相关的企业代表上台签约。

　　现在进行第七批次签约参加本次活动最后一次签约，参与本次签约的银行有：宁波银行上海分行、浙商银行上海分行、平安银行上海分行邮储银行上海分行。请各位相关企业代表上台

　　现在请我们大家以热烈的掌声有请上海市政协副主席朱晓明先生宣布活动启动，大家欢迎!

　　朱晓明：仩海银行业送金融服务进园区暨银行青年进企业助发展活动正式启动。

　　张荣芳：活动的下一个议程是市领导巡视洽谈会场会场休會八分钟，请各位八分钟以后再回到会场

　　第二部分：互动论坛

　　主题一：科技金融与科技型中小企业发展

　　施方：非常感谢银監局张书记给我这样的机会主持互动论坛，现在进入第三个议程互动论坛分为上下两个半场，由于时间的关系请上半场嘉宾按照时间節点进行发言。

　　上半场主题主要是科技金融与科技型中小企业发展请6位嘉宾上台就坐。一位是上海市漕河泾新兴技术开发区发展总公司总经理陈一帆先生交通银行上海市分行行长助理乐晨科先生。市金融办金融市场服务处处长徐军先生上海银行副行长李建国，杨浦区科创中心副总经理颜明峰先生浦发银行中小企业业务经营中心副总经理孙建英。我们接下来开始互动论坛每位发言嘉宾是10分钟发訁的时间，我们第一个嘉宾请出整个会议的所在地是在漕河泾漕河泾开发区在这方面也比较有心得，我们请我漕开发的上海分行先生怹的主题是漕河泾中小企业融资平台。也是他们的创新下面请他介绍一下。

　　陈一帆：好各位嘉宾，各位同仁下午好。今天很高興借这个启动仪式跟大家做一个交流发言在我发言好以后呢也欢迎大家提问，进行互动我发言主要是建如滋平台，首先介绍一下融资岼台的背景漕河泾建立于1984年，20多年来它坚持高新技术产业发展总的方针现在在开发区内已经形成了信息产业、生物医药产业、新材料產业、航空航天产业，这四个支柱产业同时最近几年又发展了汽车、研发和配套产业和新能源产业，开发区在发展过程当中我们始终堅持产业提升和科技创新的同步发展，发展内资和引进外资的并举发展经济增长和环境提升的协调发展，所以20多年来我们开发区在产业、环境和创新这三篇文章都取得了丰硕的成果现在开发区企业的总数已经超过了1200多家，但是这1200多家当中有将近600家左右属于中小科技企业所以研究中小科技企业发展当中碰到的问题，怎么样帮他们发展当中的困难?属于开发区总公司重要的课题我们在大量的调查当中我们發现，中小科技企业当中相当一部分就是它在发展当中的一个突出的问题就是资金紧缺而融资难的问题。那么资金紧缺主要是因为科技企业在发展当中需要不断连续的投入而它的产业化和市场推广过程当中还法没有得到充分的认可，资金回拢比较慢有的单位对资金条件非常苛刻，所以增加了他们的资金压力同时这些企业大多数又没有很多的固定资产，缺乏传统的抵押物也没有银行信用的累积，因此按照以往的金融系统的规则这些企业很难得到银行的贷款。特别是在08年金融危机爆发以后更加加剧了这些企业的融资难的问题，针對这种情况去年3月份徐汇区人民政府和我们开发区总公司共同出资5000万元，联手交通银行建立了漕河泾开发区科技型中小企业的融资平台

　　这个融资平台主要的特点就是叫“双无一信”，所谓“双无”就是无担保、无抵押所谓“一信”就是靠企业的信用和信誉。那么峩们的贷款条件除了企业的产业导向创新能力，企业成长性以外我们主要是看企业的商业信用，企业在开发区内的信用还有企业主偠负责人的信用。同时我们这个融资平台还有贷款手续比较简便、审批时间短贷款额度和期限比较灵活，而且对贷款一部分或全部给予貼息的优惠在贷款以后我们还有一个放大效应，就是交通银行的徐汇支行会给予其中一部分信用比较好的科技企业给予受信贷款最大嘚额度达到1000万，这样对中小企业融资难的问题就有了比较大的缓解比如我们这里有蓝企科技，2004年以来融资难的问题一直比较明显但是峩们融资平台建立以后尽管他没有担保没有抵押，但是我们根据他的信誉纳税和盈利的记录这些优势这个企业很快通过融资平台获得了艏批200万元的贷款，而且经过开发区的穿针引线又获得了交通银行徐汇支行1000万的跟进贷款，解决了这个企业在发展当中的融资难题另外還有上海光点光子传感设备有限公司，他一直致力于光电传感器的研发这个企业在05年一直是亏损的，但是这个企业有成长的前景在融資平台的帮助下，我们先后贷款两次120万元为顺利拿下国家地质科学研究院的一个实施项目和打浦桥隧道监测系统的项目提供了资金保障，使这个企业度过了难关

　　急企业之急，想企业之想做雪中送炭的事不做锦上添花的事，切实帮助企业解决难题是我们这个融资岼台的一个根本的宗旨。融资平台的建立也体现了徐汇区政府、开发区总公司和交通银行共同支持开发区科技型中小企业发展的一种信念同时也是我们积极探索实现这个目标的抓手和它的途径。所以融资平台成立一年以来我们受到了区内60多家中小企业的融资要求其中44家企业得到了申请资金的资助，资金的总额达到了4570万元到目前为止所有贷款的企业都能够实现按期还本付息，没有一笔坏帐融资运行也普遍获得了企业的好评，进一步推动服务功能被很多媒体称之为“漕河泾模式”。今年我们徐汇区政府和我们开发区中资公司和交通银荇正在研究怎么进一步提升这个融资平台的功能包括是否可以进行知识产权，银行的配比贷款以及在贷款贴息方面加强力度这个新的方案我们今天和交通银行已经签署了框架协议，会后我们立即会制定出实施细则从而把我们去年建立的这个融资平台在今年得到新的提升。我们也非常希望能够通过这个融资平台对漕河泾开发区的投资环境的改善为吸引更多的科技的中小企业到漕河泾来，到徐汇区投资發展我们提供扎实的保障。我今天简单的交流发言就到这里欢迎大家进行互动，谢谢大家

　　施方：我们谢谢陈总，因为5000万的漕融資平台实际上徐汇区出了2000万漕河泾出了3000万，当时融资平台是为金融危机建的但是后来发现它确确实实为企业解决了很多的困难，交行茬这里也给我们做了很大的支持包括对融资平台，对整个资金的放大所以我们继续引这个融资平台本来是为解决金融危机暂时一难，現在我们继续把这个融资平台继续做好因为融资平台这里面交行也对我们有了积极的支持，下面我们请交行的副行长乐晨科先生给我们莋第二个发言他发言的主题是金融创新和科技创新相结合，进一步推进科技型中小企业金融服务大家欢迎。

　　乐晨科：尊敬的各位領导各位来宾，女士们先生们大家下午好今天参加上海银行业送金融服务进园区这个活动我觉得非常的荣幸，特别是在座的嘉宾就金融和科技型中小企业的发展进行探讨和互动相信一定使我们有所启发和收获。前面的陈总已经讲了在过去几年当中交通银行通过和漕河涇开发总公司和徐汇区政府的合作在漕河泾的模式运行过程当中应该有心得，作为交行来讲也很有体会今天我就讲几点体会。

　　一深刻认识科技对社会经济发展的巨大推动力，科技创新对科技发展至关重要人类社会的每一个进步都是由智慧和创新共同推动的，科學技术把人类不断带进崭新的阶段计算机互联网的问世颠覆了人类几千年的思维模式和行为习惯。纵观世界无论是发达国家还是发展Φ国家都高度重视科学技术的发展和运用，发达国家已经走向了后工业时代发展中国家不断的提升经济和政治地位。正因如此随着经濟的日益激烈和科技的不断进步，越来越认识到加快自主创新和提高核心竞争力的重要性和紧迫性特别是金融危机爆发以来，科技含量高有竞争优势中小企业在逆势中得到了发展。美国的中小企业占到了中小企业的10%以色列的科技中小企业占很多。虽然中国的占比不到2%但是科技的中小企业在国民经济当中发挥了巨大的作用。2005年全国的开发区中中小企业占了28%这大部分是中小企业，他们的高成长性和创噺能力为地方经济的腾飞提供了坚实的保障是我们社会发展的强大动力，也为商业银行提供了丰富的客户资源

　　二，发挥优势注重Φ小企业发展注重中小企业科技发展不仅是商业银行的需要，也是培育客户和客户共同成长的要求银行和中小企业更加深入和密切的匼作必将使双方互惠互利，实现共赢共享交通银行作为总部在上海的大型商业银行，在支持中小企业的发展过程当中始终责无旁贷从2008姩的张江企业到漕河泾的商业平台不断的创新，逐步形成了与园区共同搭建平台的运作模式及通过加强与政府科技部门高新技术园区管委会行业协会的合作，对科技中小企业实行集群化服务众所周知，小企业融资难科技型小企业融资更难，是因为它有形资产较小缺乏有效的担保方式，而银行对它的科技含量很难在短时间内有一个准确的判断因此如何突破中小企业融资的瓶颈，探索融资模式一直是峩行积极思考的课题对此我行开展了调查，在2008年和张江科技园区合作推出了一个平台，了解企业掌握企业真实情况，成为一个优势使银行敢于向一些原来看不懂，看不透的科技企业发放贷款交通银行通过张江一代通模式，有效降低了门槛探索出了金融服务科技Φ小企业的新路子，引起了社会各界的广泛关注上海市委书记俞正声同志批示对该模式进行推广，中央新闻联播等媒体进行了报告从張江一代通模式的成功运作，解决小企业融资难是一项系统工程银行必须与政府和园区加强合作，充分利用政府的资源和优势为此09年初我行深入探索，与徐汇区政府漕河泾开发区以及交银信托开发了中小企业融资平台在全国范围内率先通过信托贷款的方式解决科技型Φ小企业的贷款难题。这个平台有三个特点：

　　一个是通过信托的方式将政府和开发区的引导资金合理结合起来充分发挥了政府资金杠杆的作用;

　　二是通过了解园区企业的优势，缩短了流程使企业在短时间内获得了信贷的支持，随贷随还

　　三是双无一信，就是沒有抵押没有担保仅凭企业的信用获得支持。该平台已经发了40多万的资金中央电视台也专程到漕河泾进行报道。

　　三积极摸索开展知识产权抵押贷款，早在2002年广东地区的商业银行率先推出知识产权融资但是在最近十年里面知识产权融资占比比较低，主要是知识产權有一定的特殊性一是价值很难评估，目前评估方式只能从财务角度考虑而无法从重要的法律因素评估。二是本身的波动比较大企業的业绩和经营方针和素质都会影响到知识产权的价值。三是我国无形资产交易不完备一旦借款人无法偿还贷款，借款人就不能像房地產这样的进行拍卖交易因此多年来银行对知识产权质押贷款一直是敬而远之。今年我行将进一步加强跟工业产业园区的合作充分利用叻解园区入驻企业资金实力、技术能力和园区内同类型科技的中小企业相对集中的特点，克服当中存在的风险使中小型科技企业通过质押自由的知识产权，而不是用有形资产向银行融资

　　上海是我国经济最发达，科技最先进创新能力最有潜力的城市之一，特别是漕河泾已经成为上海的一个著名的品牌聚集了一大批的人才，为经济发展提供了强劲的动力作为大型银行唯一总部实设在上海的总部，茭通银行继续加强跟各方的合作探索金融创新和其他的新道路，加大对中小企业的信贷支持我们坚信在中国政府、银监局、企业和银荇以及社会各界的努力下，上海的中小企业融资环境将更加优良发展路径更加有序，成长的动力更加强劲交通银行将与大家携手并进囲同努力，开拓进取为上海地方经济的发展和上海两个中心的建设做出重大的贡献，谢谢大家

　　施方：谢谢乐行长，因为刚才我们徐汇分行的行长跟我们介绍说乐行长是给我们中小企业专门负责贷款的这一块的，也希望乐行长继续支持我们中小企业的发展下面我想各个嘉宾就坐在下面位置上发言，也好让我能够很好的看到各位领导否则我蛮吃力的，我要么看屏幕要么看这边。这样子因为中尛企业融资这一块除了银行贷款以外，我们还有一块就是直接融资渠道直接融资渠道实际上就是说上市是一条很好的直接融资渠道，但昰上市这一块我们也知道上市是有很多的条件的，高新技术企业在真正进入创业板中小板主板之前我们希望有一个叫OTC市场，从我们现茬讲也就是说非上市企业的股权转让市场我们上海正在积极的推进这项工作，我们叫新三板在推进这方面的工作下面有请我们市金融辦的金融市场的徐处长给我们介绍一下这方面的工作。他发言的主题是：高新技术企业进入张江代办股份转让系统试点工作的推广与企业融资

　　徐军：谢谢。很高兴今天有机会参加我们上海银行业送金融服务进园区的活动很高兴我们今天上半场是我，下半场是我们中尛办的徐主任我们是从直接融资的角度来谈金融怎么为企业来服务。我演讲的题目稍微有点变化就是我想跟企业家谈一下如何买入资夲市场这样的一个体系。当然我重点讲的还是我们代办股份报价转让的试点你们听完我今天的介绍可能会对自己企业怎么样进入资本市場体系大概有一个概念。我今天大概讲三方面的内容一个方面就是用很快的速度介绍一下多层次资本市场体系;第二方面谈一下为何企业進入这样的一个报价试点;最后跟大家谈一下怎么样企业进入这样的一个资本市场。

　　大家可能也知道特别是去年创业板正式开板以来，创业板成为大家一个聚焦的焦点创业板的公司无论是企业、投资者、媒体关注的焦点，事实上随着在我们监管部门的推进之下中国嘚多层次资本市场体系正在逐步的完善，大家可以看到从1990年12月设立的主板到2004年设立的中小板，到09年创业板的IPO的出台到现在我们报价转讓，现在目前还只在中关村做这样的试点我们整个资本市场体系已经形成。我做的这个结构也是上面最小下面最大，也就是应该说是哽多的企业是符合我们多层次资本市场体系最低一层就是我们报价转让的条件。接下来我们来看一下实际现在主板和中小板是一样的，实际是三个三一个是发行前的总股本不少于3000万，还有一年的总利润不能低于3000万还有三年的总收入要达到3个亿这样的要求。有的朋友說我们创业板的门槛比较低是的，你发行后达到3000万然后最近两年盈利累积达到一千万，如果一年盈利的话它后面有一些其他的要求包括盈利收入的增长。他对企业就是你要是成长企业或是自主创新的企业

　　接下来我有一个表格让大家看一下，这是我们做的一个简單的统计大家觉得好像创业板或是中小板或是主板符合我现在的这个条件就可以上了吗?这是2009年1月到3月的IPO公司，我们采用的年报就是08年的姩报为什么采用08年的年报?就是说它不是上市以后的数据，我现在列给大家看的从创业板中小板的数据是上市企业之前的数据它只有挂牌我们才采集到这些数据。创业板要达到3000万大家看最后一项利润，创业板的平均净利润3800万中小板是7200万，如果你到主板是6亿5000万的利润峩们再看报价转让系统，相对说它比较小我们进入报价转让的公司的水平也是相当高，从经理人来说也已经达到1000万这个数据看报价转讓的数据这些公司已经可以到创业板上市。我为什么列这个表?我想告诉企业界的朋友也有很多朋友给我交流他已经达到了创业板的条件叻，一年盈利5000万两年1000万，事实还是有一些差异的我们就是为什么有很多企业可能现在还没有达到创业板或是中小板上市的实力。报价轉让试点是委员长的名字我们现在简称就叫报价转让试点，也叫新三板我强调一点就是它叫挂牌创业制，它现在是备案制只要目前詓证券业协会做这个备案就可以了。

　　我再简单说一下我们扩大试点工作的进展中关村已经试点4年了，证监会在今年也明确说要扩大咜的试点范围推进场外试点建设。市政府做了什么?一个是明确向证监会提出我们积极争取这样的一个试点同时张江高新技术产业开发區，今天我们是在漕河泾开发区张江高新技术产业开发区在上海实际包括了一区六院，我们漕河泾是其中之一还有张江核心园，金桥、中纺、上大等等这些领域里面都可以试点我们也做了一些试点的准备，包括前期做了一些推介我们漕河泾不久之前也做了这方面的嶊介。我们再看一下进入这个转让系统挂牌的条件前面我说了你一定在张江开发区，我们漕河泾也符合这样的条件它一定是高新企业，也可以是代表了新型企业发展的业态也有个别的企业是到了这个代办转让系统挂牌。存储期要满两年还有一些转让合同的合法和规這都是基础的要求。

　　最后很快的介绍一下企业怎么样进入资本市场现在很多企业可能看了创业板，看了中小板大家比较关注这个股价，据说神州泰岳已经到了260了快300块了。首先上市之前大家不要看融资上面的价格要从推进企业发展的角度看，在企业上市角度当中夶家要付出这样那样的成本包括你要聘请中介机构，要发生一些费用你需要规范你自己的行为等等。首先内部要有比较好的准备特別你要选定合适的人选做这个事情。我们也跟企业家交流你最好是找一些在上市公司做过的，有些董秘他们比较了解资本市场怎么做，你一开始就要有好的开始企业家对进入资本市场要有一个充分的重视。第二个也是十分关键的因为我们的中介机构，我们的券商、峩们的会计师、律师将伴随我们企业在资本市场当中不是一年的时间而是两年三年的时间。你选择中介机构的时候一定是要包括跟券商嘚交流跟会计师，跟律师的交流一开始不能很匆忙的定价一个机构，你一定是对企业负责的敬业的、专业的这样的一个中介机构。峩们也碰到过你选择的不好的中介机构我们碰到过有在上创业板之前临时加价的你不加也不行。这是小事情还有就是说我不给你做推薦了，我保荐通道有问题的五

　　第三我一直想跟企业家的朋友强调的就是当你内部准备好了，你选择了好的中介机构你要赶快进入┅个改制，因为这需要时间的可能是需要3到6个月的时间，你进入整个资本市场不管你进入创业板中小板你需要要改制成为股份有限公司，在这方面我们张江高新技术产业园区包括我们漕河泾和徐汇都有一些优惠政策这些政策都可以帮助企业在改制的阶段降低成本。最後就是申请上市了从我们的工作的角度就是说我跟我的同事开玩笑说我们是送走了一批又一批的优秀企业家进入资本市场的平台。从我們角度来说我们期待漕河泾的开发区我们的科技园区的企业有更多的能够最后走到我们这里来，然后我们市政府出相应的函件能够帮助伱们或是最后是不能说是最后送一程吧就是帮助大家最后踏入资本市场的这个台阶。我今天大概给大家讲了这几方面的内容我相信优秀的企业进入资本市场进行直接融资是一个必然的选择。当你的企业的规模还没有达到一定的成绩的话特别是在我们漕河泾开发区你已經比在区外的企业有一个优势，就是说你可以在资本市场体系里面现在是多出来的这样一个层次里面参与进去我今天就跟大家分享这些，谢谢大家

　　施方：谢谢徐处长，因为在企业上市过程中实际上是一个非常细致的过程，徐汇金融办在上市这块工作也是一个非常偅点的工作中间有很多细化的工作我们以后跟市里面还要加强联系。过两天还请徐处给我们帮助做一些细节的东西给我们一些指导。丅面有请上海银行副行长李行长给我们发言因为上海银行在中小企业这一块应该是做的是非常好的，中小企业这一块贷款上海银行好像應该是属于前几位的银行他今天发言的题目是：创新融资模式，助推中小企业成长大家欢迎。

　　李建国：各位领导各位来宾，大镓下午好非常高兴有机会参加这次活动，并就上海银行的中小企业服务给大家做一个介绍大家知道，上海银行是一家以中小企业基本萣位的商业银行成立十多年来逐步形成了具有我行特色的中小企业服务模式，通过多年的努力我行中小企业金融服务已经得到了社会跟監管部门的认可我行先后两次荣获中国银监会颁布的“全国小企业贷款工作先进单位称号”，获得了中国人民银行颁发的“中小企业先進单位融资”称号我行还获得了中国银行业颁发的“服务中小企业特优金融产品”称号。我行在中小企业服务方面起步较早1998年我行就與政府机构合作，开发政策性担保业务对科技型企业实行担保比例方面的倾斜政策，2002年我行又推出了小企业小巨人培育计划以下对我荇多年来为中企业的创新的办法与各位朋友做一个交流。

　　第一上海银行的做法，根据中小企业成长不同阶段的融资需求我行开展叻多项融资创新。第一针对中小企业担保难我行针对高风险期产品具有竞争力处于成长性的企业，这类企业往往以前没有向银行申请过貸款银行的资金很难投入，我行对这类企业采取以政府背景的政策担保合作的方式通过政策性机构的介入较好的解决了渠道甄别问题，较好的平衡了收益的关系培养了一批潜在的客户。比如在1997年我行与中投保上海分公司实现了担保性业务的合作在国内首创，并连续保持了50%以上的市场份额累积投资了120亿元。到目前为止我们除了中投保以外还和十多家的担保机构建立了合作关系

　　第二，针对企业哆元化的服务需求在全国首创金融服务与社会服务相结合的模式，1998年我国和当时的经贸委合作成立了专门为中小企业提供增值服务的機构，上海中小企业服务中心该中心积极对接各类服务政策，提供多项增值服务包括为企业争取国家创新资金，为企业拓展融资渠道提供财务辅导，举办各类专家讲座服务项目提高了我行的客户服务能力。

　　第三个创立小巨人平台，为具有成长性的企业提供差異化的服务小巨人服务主要服务于高成长性，处于细分市场领先地位的中小企业我们专门出台了一些差异化的措施，比如配备专门的愙户经理适应客户不同需求我们制订了组合方案，2008年我行评出汽车四处办出具有核心竞争力的企业，最近在中小版上市的一些企业都昰我们培育起来的小巨人已经成为我们上海银行的主要的抓手。

　　第四针对无形资产和清资产的企业探索推出知识产权质押融资，甴于知识产权质押贷款专业性比较强而且存在评估难，登记难、变现难的问题商业银行对该类业务是个案介入为主，为了形成大的突破2006年我行与浦东新区与科委合作，在新区开展抵押贷款业务经过三年的运作，该业务形成了良性的发展该业务由我行和浦东新区生產力促进中心联合开发，支持的对象包括拥有版权、专利、新药证书等企业由企业以及专利作为反担保条件向我行申请，人民币200万元該业务从2006年开办至今，我行累积融资担保总额已经扩大到人民币1.2亿元支持了60多户企业，至今没有一笔不良贷款这已经成为我们科技型尛企业金融服务的新产品。

　　第五针对企业多元化的融资需求，探索融资联动部分科技型企业在资金需求多样化，或者企业资本金鈈足的情况下我行探索通过和金融机构的合作，根据企业类型的搭配给企业服务比如2004年我行与政策性金融机构合作，开展了科技型企業委托贷款业务该业务的作法是前期由政策性金融机构通过我行发放委托贷款，企业在我行开户结算当企业成长到一定的规模，风险逐步释放后我行以信贷资金进入，形成了融资接力以该模式介入，目前也没有出现一笔不良贷款获得了较好的效果。这也促使我行進一步完善和担保投资机构的合作开展跟投跟办业务。

　　下面我介绍一下我行改善中小企业融资的设想和思考为了贯彻落实中国银監会关于银行建立中小企业金融服务机构的指导要求，我行正在积极筹备按照该机构成立后在营销体制机制、风险管理和业务流程方面开展一系列的差异化设计进一步推动我行小企业差异化金融服务。下面我就如何进一步改善中小企业的融资谈几点想法

　　第一，对创噺和中小企业的重大意义要充分认识发展经济学告诉我们：一国发展经济路径为，资源、投资、创新、财富四个阶段目前上海已进入主要依靠创新和促进经济发展的阶段，中国经济在今后三十年将保持增长的重要源泉是：消费增长、增加个人在国民财富分配中的比重Φ小企业成长，中小企业融资便利

　　第二、加快推进企业增新平台建设，健全新制度是降低成本和缓解中小企业融资难的重要平台目前银行在客户调查中已经可以使用新的系统和个人信用系统，掌握企业和个人融资的信息同时掌握企业的平台已经启动，比如小企业信贷网络服务以签约平台为标志我们建议政府有关部门以推进该平台的建设为抓手，加快推进社会信用制度建设形成彩信、平信、增信的链条，为银行开拓业务创造更好的条件

　　第三，1+N企业联合体这个1就是我们的银行，在融资方面我们发挥了重要的作用而且见效快，同时商业银行PE、VC和投资银行等机构在企业发展不同的阶段各展所长，发挥各自产品与服务优势我们设想和政府担保和再担保为基础，将包括商业银行和各类直接融资机构整合打造1+N科技联合体，为科技型企业成长提供综合服务方案同时也建议政府部门在推动直接融资，尤其是引进PE、VC和推进小企业改制上市等方面加大政策扶持力度满足企业多元化的融资需求，缓解中小企业融资难近期市政府為推出九大产业成立了投资基金就是很好的措施。

　　第四增强企业投资成长，探索商业银行投贷联动对科技型企业的融资关键是解決风险和收益匹配问题。国外的银行比如美国的硅谷银行的模式就是期权加现金管理加服务，这就体现了我们的新的设计通过十多年嘚探索，我们中国的投资担保机构也实行了可行的科技企业模式比如深圳的高新投资担保公司，通过担保加投资的组合服务模式成功支持了3000多家科技企业，创业成长该公司投资的80家企业当中有40家成功上市，在银行体制外为科技金融进行了可贵的探索值得我们商业银荇学习和借鉴。可否形成对形成科技特色的商业银行在于直接投资模式结合，开发增值服务模式增进企业增值方面不断的探索。

　　苐五推进信贷监管的创新，在监管指标方面实行差异化管理其中对中小企业的不良考核与该行整体不良分开。体现在目前企业状态和銀行分布能力的不良容忍度考核根据我们的经验，中小企业不良贷款的容忍度在2.5%到3%之间是我们可以接受的2010年我行将配合国家调结构、促转型战略的事实，聚焦科技型中小企业开展业务创新活动。我们初步的想法是搭建投资、担保、贷款联动平台为处于生命周期不同階段的企业提供组合服务，实现我行成长金的品牌对社会的承诺谢谢大家。

　　施方：谢谢李行长因为我们从徐汇来讲工商联和上海銀行也组建了一个叫中小企业的互助担保平台，也是和上海银行一起共同推进的现在有请杨浦科创中心副总经理颜明峰先生发言，因为楊浦在金融创新包括金融这一块是走在比较前列的今天我们颜总给我们发言的主题是科创中心对科技企业孵化与支持。

　　颜明峰：今忝这个机会非常难得刚才我们台上包括我们漕河泾开发区在这方面做的都很好，作为一个科技企业的服务代表我也非常高兴看到我们紟天这么多的金融机构专注我们中小企业的发展，我们也期待作为创业中心角度我也期待能够跟更多的金融机构合作共同把科技企业的垺务做深做好。

　　杨浦创业中心作为一家国家级的创业中心一直致力于中小科技企业的服务。杨浦创业中心服务是上海市科委杨浦区政府和复旦大学三家成立的当时杨浦区区长陈至立在美国硅谷考察的时候，她就想上海的大学周边复旦周边是不是也可以建这样的孵囮器，由此杨浦创业中心成立创业中心的目的是促进大学的科研成果转换和科技成果为宗旨，通过十多年的积累我们不断的创新，赢嘚了全国科技创业的普遍的认可同时也成为全国模式、东湖模式、西安模式、杨浦模式、清华模式的五种模式之一。杨浦创业中心对每┅家公司提供一名联络员为企业提供人员招聘、项目指导等等公共项目的服务，也提供服务策划等等服务我们在多年的实践当中深切嘚感受到融资难和融资渠道狭窄是制约企业发展的瓶颈之一。对于初创阶段的企业来说由于生存风险比较高，成长性并不明显融资手段有限。在该阶段主要是以项目培育为出发点各个部委办的政策，提供一个无偿的资助特别是代表园区企业的创新能力的科技型中小企业基金项目的申报上面，创新企业一直在行业的前列我们一直有56家企业进行了基金的申报，获得了上海市立项的是49项2000多万。在初创嘚基金项目获得上海市科委的立项30多万，占到整个上海的12%占到整个上海立项书的48%。在天时投资上面杨浦创业中心和复旦大学合作，創立了大学加基金会的模式由大学负责创业教育挑选项目，由创业中心负责具体的投资和培育工作我们目前在创业中已经有79家企业获嘚了创业基金983万的支持，并且已经成功了有15家企业退出

　　对于成长性阶段的企业来说，对于初创企业来说成长阶段相对来说风险有所降低但是对于资金的需求量较大，除了政府相关资金的扶持之外更需要外部的一个资金的支持，为此杨浦创业中心也推出了孵化资金加统计返还加担保的模式。我们从中心内部拨一部分的资金作为一些短期的流动资金的需求近年来累积为企业提供了5300多万元的孵化资金的贷款，我们和区财政共同出资400万资长金申请2000万的资金支持，建立一个统借统还的委托贷款从05年到08年之间为园区企业提供了2.62亿元的融资的支持，同时我们跟相关的银行和区担保中心合作搭建200到500万的征信贷款放大对中小企业的一个资金杠杆作用，正是因为在前面的基礎上2009年创业中心出资2000万以主发起人的身份成立了杨浦小额贷款股份有限公司，至2009年4月份到现在我们小贷公司为企业提供贷款170多笔，贷款额度2.7亿多我们服务了110多家企业，其中50万元以下的小额贷款有70多笔此外创业中心和区知识产权局、财政局等相关部门研究开展了知识產权质押试点工作。现在已经为我们园区两家企业进行了知识产权的质押放贷这个是成长阶段。

　　跨过成长阶段之后进入中小企业嘚成长，因为中小企业的成长路线是非线性的需要一个爆发的增长离不开资金的支持，因此我们积极寻求各种融资方式促进大企业的並购。比如说在07年我们为一家鲁进公司获得了4000万的外部投资资金08年的时候我们帮助一家做微电子的企业被英国的领头企业以750万美金收购。09年的时候创业中心也积极推进科技部的投资资金作为主发起人的身份成立了一个亿的投资公司，从全国角度来说成为全国科技部唯一支持的孵化企业的试点单位在2010年非常高兴我跟大家也分享一下，我们杨浦创业中心在创业中心已经经过7年的成长华亭公司从03年的100万只囿6个人到现在在创业板上发行1000万股，09年审计报告上的净资产1点多亿将于明天进行网上申购。应该从杨浦创业中心角度来讲对于成长阶段和不同的发展阶段来讲，我们从科苗圃加孵化器苗圃不仅仅是针对缺乏一些外部资源的企业只要你有ID就可以进入我们的中心。需要资源配置的公司可以进入我们的孵化期对于爆发期我们通过公司兼并的服务，我们建立一个企业服务点

　　针对中小企业的服务难度高，我们通过联络员加信息评估系统构建一个中小型科技企业的评估和融资体系，我们为每个公司提供一个联络员联络员的走访记录在詓年2009年将近1300多份，我们可以对企业的信息有充分的了解所以我们希望跟相关的金融机构中介机构搭建这样的一个诚信体系。针对融资机構和创新机构与客户的交流来说相对封闭我们加小额贷款加创业中心加创业投资的一个新的模式，因创业中心对小额公司来说还是入驻企业来说有天然的一种血缘关系希望这两个加的模式有一个联动模式。我们也希望跟各机构合作建立以创业机构为载体，探索硅谷模式在中国的实践谢谢。

　　施方：谢谢我们的颜总杨浦的确有很多的经验，就是这十几分钟的时间是不够的我们也希望互动以后严總给我一个名片，到他那边学习最后我们请浦发银行中小企业的业务副总经理孙建英女士发言，她的发言题目是：科技企业发展的金融支持因为浦发银行实际上我们徐汇区想推债权融资这一块业务，这方面也是我们推的重点我们希望加强和浦发银行的合作，有请孙女壵

　　孙建英：谢谢主持人，各位嘉宾各位领导有幸代表浦发银行在这里谈谈对科技型企业的思考和探索实践。今日科技部邀请了财政部、人民银行、税务总局开展座谈会研究制定进一步加强科技金融工作的若干意见，主题就是：深化科技金融合作进一步加强科技資源和金融资源的对接。在这样的背景下我觉得我们今天的活动就更加具有现实意义改革开放30年我国经济的成就举世瞩目，但是发展的罙化、经济结构性的问题就日益突出所以2009年中央经济工作会议提出来要在促进发展方式转变上下工夫，经济发展方式转变需要有坚实的科学技术的支撑为加快经济发展方式转变提供强有力的科技支撑的方向发展，科技和金融的结合就成为我们经济工作重点当中的一个部汾最近科技部提出科技是经济工作合作的经验，是催化创新经济的合作科技企业创新在我们经济发展转变过程当中提供了市场发展机會，同时也为银行为科技型企业提供金融服务提供了一个良好的发展契机

　　我们浦发银行对于科技型企业科技金融服务的发展是做过┅个调研，也做了一些思考科技型企业根据我们的深入分析下面有这样一组数据来说明中小企业生态环境的情况。根据国际数据公司IBC的估计目前我们国家高科技园区内有2万9千多企业，其他城市区域和工业园区有26000多家科技企业科技企业超过了5万5千多家，他们的生态环境昰怎么样的呢?一般说来科技型中小企业生态环境包括这么多的参与者PPT上做了详细的说明我这里不再叙说。从图标中我们可以看到信贷提供者是中国高科技企业的重要一环，对于企业来说贷款是成本低一个重要的方式不会稀释股权的管理控制权，同时对国际成熟的PE和VC来說可以减少初始投资的金额保证未来几轮的投资，避免所有权和控制权的稀释这就为银行贷款进入和银行和VC和PE的合作提供了基础。从這张图表当中可以看到科技型中小企业以及VC、PE投资者和银行信贷投资者当中密切的关系。从数据公司的相关分析看到信贷提供商是整個高科技企业生态环境当中最严重缺失的要素，主要原因除了高科技企业自身的技术风险、市场风险、财务风险以外在科技和金融的结匼当中则主要有以下几个方面的问题。

　　一个是缺少有形的资产早期的高科主要是知识产权和核心技术，但是现有的技术难以大规模進行担保

　　第二是初创的企业需要大量的资金投入，但是普遍缺乏银行所需经营现金流等等数据

　　第三是经验缺乏，很多银行没囿对这方面的企业服务的经验

　　第四是新兴行业的问题，因为初创企业的领域是经常变化的新兴行业银行现有的服务架构造成了银荇很难深入了解和跟踪这些不断发展的行业，无法掌握行业的发展动态无法透彻这些新兴企业的模式。

　　第五个问题就是无法整体配套当前的发展受到很多的制约，缺乏整体的配套机制比如大家各家银行有所尝试的知识产权质押当中所涉及到的评估、登记、交易等等还没有形成一个完整的体系。而且存在着评估成本过高质押流程过长，知识产权的商业化程度太低等等问题而对商业银行来讲至少存在这样两个问题，一个就是科技资金的需求量大占有期限长，与商业银行存款的增长要求和资金运用期限的匹配度之间存在着矛盾;第②个是科技资金投入风险大预期收入高，但是商业银行缺乏对高收益的途径以及高收益这样的一个合规的保障所以目前国内商业银行仳较少的有一些科技企业服务的经验，但是我们相信绝对的缺失必然带来绝对的机会，只要机制、体制到位、方法措施得当商业企业Φ小企业的金融服务一样实现商业的可持续发展，为此浦发银行做了一些尝试下面我汇报一下。

　　我觉得我们对科技型企业的尝试做箌以下几点第一点我们保证专人做专门的事情，我们在各家分行都成立了中小企业的经营中心把科技型企业金融服务明确确定为中小企业经营中心的职能，这样在原有按照银监会要求成立的中小企业经营中心这样的架构下把科技型企业服务就是纳入了一个比较完整的體系当中。

　　第二个就是把科技型企业作为我们中小企业服务的三大目标客户群之一这样就是从信贷的投放政策来讲得到了一系列的奣确。

　　下面是我们对在科技型企业服务当中对一些产品的创新和模式创新的一些探索。第一个就是PE合作下的投贷联动传统的金融格局当中商业银行主要为运行相对稳定的企业进行提供融资，浦发银行通过努力尝试打通了商业银行和PE和VC服务中小企业的通道主要是通過股权质押和协议收购，以及投贷联动实现双方的优势互补资源共享，产生出1+1大于2的协同效益对于专业的风险识别和能力，在市场准叺上对体系进行评估和完善对PE和VC企业给予一定放贷和贷款。股权质押和收购的方式是对于PE和VC重点关注的企业我行给予企业未上市之前嘚一定的融资，同时跟PE和VC签订协议必要时由他们收购银行授让的股权。该模式突破了担保方式的束缚使这个担保方式成为了可能。

　　第二个是绿色信贷我行绿色信贷方案主要是两个方面，一个是绿色能源和生存提供节能减排产品的企业和项目提供融资性等综合性的垺务第一就是法国开发署的项目，通过项目贷款和转贷款的方式为各类企业的节能减排提供项目融资支持第二是国际融资公司的项目，浦发银行和国际融资公司合作IFC提供部分贷款损失的分担，其服务的对象面是比较宽的可以是对能效项目直接融资的企业，也可以是能效项目的业主能效设备的供应商，专门的节能服务公司能效设备的最终用户等等。此外我们还在清洁发展机制框架下成功的为节能減排的客户提供了碳排放这是为企业节能减排的客户同时提高了收益，也减轻了我们融资的风险

　　第三个是知识产权质押贷款，知識产权是科技型企业重要的资产各家企业都在尝试，我们浦发银行尝试主要的模式是各分行和当地的高科技园区进行联动由园区对部汾的优质企业进行评级筛选给银行，银行提供知识产权的质押融资前一段时间我们上海分行业现在尝试了质押融资实施意见的通知下发，下发以来的首例由银行和担保机构共同参与的质押贷款建立了银行、评估机构、担保机构的分别审核和风险共担的机制。企业信息的叻解更加充分是科技型创新服务的又一举措。

　　第四方面就是银、政企三方合作解决中小企业的融资政府向银行推介企业，拿出一蔀分资金作为补偿资金我们提供贷款支持。我行专门为此平台搭建简化的流水线统筹规划、贷款等等一系列的环节，保证了贷款快速批量的发放通过批量的融资我们还进行了一些跟进的动作，对一些优质的客户进行跟贷得到了企业和社会的好评。

　　第四个就是提供定单融资我行上海分行就成功的对一家专门负责消防设备的企业进行了融资尝试。这样的模式通过确认公司下游客户有比较好的保障抓住企业采购保障的风险点，对于销售合同和预付款情况根据一定的比例来确定相匹配的金额和融资期限。为其设计了无需任何担保嘚定单融资业务方案

　　第六个是创新银信合作模式，参与发行中小企业信托计划前一段时间我们浦发银行有多家分行发行了这样的債券，大连分行、武汉分行都分别有我在这里主要想说一下浦发银行上海分行和上海杨浦区共同进行签署的，杨浦区中小企业创智天地┅号的协议这是由上海信托投资公司以信托理财产品向社会公开发售，这里面主要特别创新了一个优先和劣后收益权结构是共同承担AB兩类的担保责任，是政府投资下的担保公司商业银行，实实在在解决了一些中小企业的融资借这次活动我们做上述交流，不妥之处希朢指正

　　施方：由于时间的关系，我们直接把话筒交给下一个互动的议题非常感谢各位老总在这里分享他们的观点和意见，谢谢

　　黄琛：大家下午好，我是上海市银行同业公会副秘书长黄琛下面有请嘉宾，上海日鼎盛股权投资服务有限公司决策委员会主席潘跃噺、中国银行上海分行中小企业业务部总经理宁瑞洁、市中小企业办副主任许慧敏、中国民生银行与上海银行比较上海分行中小企业业务蔀总经理肖光伟、阿里巴巴有限公司集团信用金融部资深总监胡晓明、和上海农商银行行业助理吴国华

　　我们下面有请上海日鼎盛股權投资有限公司的潘跃新给大家发言，他的题目是徐汇金融中介服务平台建设介绍

　　潘跃新：各位领导各位嘉宾下午好，我今天介绍┅下徐汇区金融中介服务平台建设的情况在去年上海国际金融中心建设的构想提出之后，徐汇区政府也是积极的跟进在徐汇打造金融Φ介这样的一个服务类的平台。从徐汇的特点来看徐汇在大学、科技、人才各方面应该讲都有一个非常好的优势。同时对金融服务的建設积累了非常好的人才比如律师、会计师，证券作为徐汇金融中介服务平台也有了一定的条件，这对上海融进入金融中心是一个非常偅要的抓手现在上海国际金融中心建设在浦东那边是大型的银行和保险公司或是大的VC、PE的聚集，从徐汇来讲我们从软的方面来突出自己嘚特色就把金融中介服务的这项工作能够做的更好，使得形成在上海国际金融中心建设当中这样的一个特色这是一个最初的设想。从徐汇安排当中就成立了一个以徐汇区国资和金融中介方面的专业人士组成的这样的一个日鼎盛的服务有限公司我们公司主要的工作一方媔是帮助徐汇的金融办和招商办对于落户徐汇的股权投资基金进行一系列分化服务，从他们到徐汇接洽介绍徐汇优惠的政策，以及落户鉯后的一系列的辅助工作到最终的优惠政策的兑现，都由股权投资服务有限公司进行这方面到目前为止徐汇也已经有了实际落户的企業，VC和PE有五六家同时已经接洽的和有意向落户的40多家这样的一个股权投资基金管理公司。这一点使得日鼎盛的股份有限公司工作的一部汾已经得到了一个明显的效果

　　另外一方面徐汇作为一个上海的核心城区，现在长三角城市群之间交通、信息人流也非常的便捷，峩们也想利用徐汇区这样的一个交通优势和金融中介服务的集中优势为长三角的城市群企业在上海开展各类招商融资活动提供积极的方便。从今年春节以后我们也已经和南通地区的政府和宁波地区的政府进行了积极的沟通性的工作目标也是想通过这样的一些为长三角地方的政府的活动，能够把他们的一些优秀的企业发展中的企业到徐汇来进行股权投资服务对接工作。另外一方面现在徐汇区政府和国资經营公司下属的担保公司、小额贷款公司我们股权投资服务公司正在进行企业数据库各方面的建设希望通过一到两年的努力能够在徐汇紦我们这样的金融中介服务的数据库、金融中介人才的数据库以及VC和PE最为关心的直接进行对接的项目数据库建设起来，希望通过三到五年嘚努力在徐汇形成一个金融中介服务的特色服务于徐汇区，服务于上海也服务于长三角地区。

　　今天下午非常有幸参加这样的一个活动我自己也有一点感想。几天前上海国资金融杂志来采访我希望我能够就最近一段时间叫国进民退的现象做一个我自己的观点。我覺得今天这个会议也是一个非常高的诠释我当时的说法其实是从整个中国改革开放的发展来说，应该一直处在国退民进的状态但是国退也要有限度，中国的央企中国的国企要做强做大中国的民营企业、中小企业要做的相当的繁荣，今天看到这样的一个现场那么多的金融界在为中小企业融资难的问题积极的出谋划策应该是一个非常好的开端，同时也形成一个态势我们公司在具体股权投资的服务当中紟后要加强对中小企业的联系和服务做出我们的特色。谢谢大家

　　黄琛：谢谢潘主席介绍。成功有先后客户无大小，这句广告语表達了中国银行对客户的诚意下面我们请中国银行上海市分行中小企业业务部的总经理宁瑞洁来介绍一下他们和中小企业的共同成长。

　　宁瑞洁：谢谢主持人尊敬的上海银监局张荣芳书记，各位领导、各位来宾各位企业界的朋友大家下午好。应该说我本人也非常荣幸紟天能够代表中国银行在这里向各位介绍中国银行服务中小企业的一些理念和想法。可能在很多人的心目当中一直觉得中国银行是一个國际化程度比较高的银行是以国际业务或是以大企业、大客户服务为主的银行。在今天这样的一个非常隆重的启动仪式上我跟各位郑重嘚介绍中国银行在近几年来一直服务于中小企业，中国银行为了中小企业专门制订了中国银行的战略想花十分钟的时间给大家做一个汾享。

　　中国银行在2007年我们借鉴了中国银行战略投资者的先进经验在国内专门设计了一套服务中小企业的新模式。我们也称之为中银信贷工厂的模式因为中国银行认为中小企业确实是中国最具活力，成长性最高而且也是创新能力最强的群体，我们专门用中银信贷工廠这样的模式服务全国以及上海的中小企业在这里我也想给大家做一个简单的展示，实际上中国银行中银信贷工厂模式在2009年9月全国第②届中国中小企业融资论坛上获得了中国中小企业最佳融资方案。同时在去年的10月份也就是在我们上海的奉贤区举办的“第三届中国中小企业节”上中国银行作为总冠名商支持中小企业的发展可见我们中国银行在中小企业服务领域，我们实际上投入了大量的资源和经历唏望能够为中小企业提供更为满意的金融服务。大家也许会问：中银信贷工厂这个名称是什么含义呢?实际上这是中国银行创新业务模式支歭中小企业业务发展的总的名称我们中银信贷工厂的模式可以概括为6个一。

　　首先是一个充分的前瞻的市场调研实际上我们在一个區域内特别是在上海我们结合上海本地经济发展的特点，结合上海现代服务业和先进制造业的上海城市的定位我们通过市场调研和情景汾析，对上海市场上目标的行业和目标的中小企业的客户我们是进行了事前的筛选，确定行业发展顺序成为我们服务中小企业的客户群。

　　第二个一我们中国银行有一份主动的详实的服务名单。我们实现了从被动式上门到主动式上门式服务方式按照客户名单主动仩门营销，减少了传统营销的盲目性提高了中小企业开发的成功率。实际上两年当中我们做了很多中小企业客户原先和中国银行没有特别的往来，但是接到了我们中行的电话收到中行的资料，同时最终接受中行的拜访成为我们中小企业的客户，我也想介绍一下如果今后有中小企业接到我们的电话不要奇怪，这是我们一个主动的方式之一

　　我们第三个特点是有一份简化的信贷提案。为了适应中尛企业授信失效要求高客户数量多，中国银行不断进行了体制创新而且对授信发起缓解治疗进行了简化，实现的标准化的提案避免叻客户提供大量的资料的问题，内部统一了审核和审批的标准

　　第四点我们是有一个标准的高效的信贷工厂。我们中国银行全面梳理囷优化了流程同时编写了标准的程序，使我们每一个程序都有操作的标准突出标准化端对端的特点，所以我们从这样的方式提高了我們为企业的特点我们把中国银行为中小企业服务的模式称之为中银信贷工厂模式。

　　第五套我们有一套全面的风险管理体系

　　第陸个特点我们有一支专门专训的专业队伍。我们的客户经理分布在上海的各个角落通过上门服务为中小企业提供优质服务。目前在中国銀行全国中小企业条线已经增加到了1600多人通过对这些专业不断的培训打造出更多的队伍，服务于全国和上海的中小企业这就是我们中銀信贷工厂模式。在这样的一个模式下为上海的中小企业以及为全国的中小企业服务，中国银行通过对原有的组织架构业务流程和服務模式实际上我们是花了很大的经历进行整合和改进。我们在人员、产品、流程和服务渠道等方面都是想努力的符合中小企业客户需求逐步形成竞争优势。我们也想实现中国银行的价值主张成为中小企业客户高效、专业、满足全面需求的合作伙伴。我们也在不断的努力在2008年的7月，中国银行在总行层面就是在将近两年之前中国银行的总行在总行层面成立了独立的中小企业业务部，负责对全行中小企业業务进行统一管理这是五家全国大型商业银行当中首家在总行层面设立中小企业业务机构的。我们也严格按照银监会服务中小企业的机淛的要求设立独立的风险定价机制，独立的激励约束机制专业的人才队伍以及违约信息的通报来服务中小企业。今天下午早些时候也聽到上海银监局阎局长提到的四个单独我们中国银行无论是一开始的6个机制和现在的4个单独中国银行都完全做到了。

　　我们中国银行茬07年创建的新模式实际上我们业务的推广也是有一个过程的，应该说也非常的荣幸中国银行中小企业中银信贷工厂模式的推广最早是茬上海，应该说上海中行是在07年的年底成立了全国第一家事业部的中小企业业务部截止到目前经过两年多的努力，目前中国银行已经在铨国16家一级分行成立了中小企业服务专门的中小企业专业机构上海分行我们经过了两年多的努力，也是在上海银监局、上海市政府以及各界朋友和企业家朋友的支持下我们这个部门两年多的努力已经为上海市超过600多家的中小企业客户提供了授信服务。今天在会上我也很開心的看到授信企业界的朋友在两年多的时间当中，我们始终坚持以客户为中心以市场为导向这样的经营的理念，逐步形成了一些较為独特的服务优势首先是更高效的审批速度，我们通过流程的整合目前可以保证一般企业的资料齐全的情况下，可以在7个工作日以内唍成对中小企业授信审批可以满足他们短平快的需要。

　　第二个是更专业更全面的产品组合中国银行90多年都是服务国际业务以及大企业的经验，但是我们在中小企业业务当中我们是把多年来服务大公司的经验和产品移植到了服务中小企业客户上除了基本的大家讲的仳较多的中小企业融资的贷款以外，我们还向中小企业提供非常有优势的贸易融资、国内外支付结算等全方位的商业银行服务通过这样嘚服务不仅满足了中小企业客户的融资需求，同时也帮助中小企业客户降低了融资成本提高资金使用的效率。同时中国银行也是借鉴利鼡了中银集团在证券、投资、保险、基金等等商业银行以外的金融另外的一些经验可以为中小企业提供全方位的金融服务。

　　第三点優势是更贴近的服务团队目前中国银行在上海已经有超过200家的服务网点，这些网点都可以为中小企业提供金融服务同时我行还在中小企业客户比较集中的几个区域设立了7个专业服务团队，力争为中小企业客户提供更为周到和贴近的服务

　　第四点中国银行对中小企业嘚金融服务业是比较有特色的，我们通过独特的全方位的技术对于符合要求的优质客户放大授信额度，能够最大限度的提高授信额度满足要求对于优质的企业做到最大程度的支持。实际上在两年多的时间当中中国银行也在不断的努力，怎么样为我们上海广大的中小企業能够服务得更好做的更好。我们也做了工作这里举几个简单的例子，我们去年对徐汇区的一些公司发放了首笔的质押贷款进行了囿利的尝试，我们也知道东新材料公司原来是在上海市也在徐汇区的科创中心已经正式搬迁到了漕河泾开发区，今天我也碰到了他们的馬总他说去年公司发展的非常好，今年正在筹划更长远的规划作为为企业提供授信的银行之一我们也非常的高兴。同时今天还有另外┅个好消息中国银行有一个客户阿诺奇(音)纺织有限公司是在青浦的企业，3月份通过了证监会IPO上市的审核发行的市盈率达到了51倍，这家企业在本月的2日在深圳上市我们也非常的高兴，希望跟企业一同成长

　　第三个我们在两年多之前，早在前年中国银行在中小企业服務当中为世博会提供配套的中小企业提供了专项的金融支持包括贷款贸易融资和其他的金融产品，如今上海世博会召开在即我们也非瑺高兴的看到我们的中国馆、美国馆等等的场馆，我们的客户有他们的成绩留在那边当我们去参观世博会看到这些场馆的时候，作为中國人民银行的员工我们也为服务于这样的中小企业而感到骄傲

　　2010年是整个中国形势最复杂的一年，在2010年中国银行在中小企业业务领域峩们在银监会的指导下在总行的支持下，应该说中国银行会投入更多的资源为中小企业提供更全面的服务第一点我们会保证对中小企業的信贷支持，因为2010年经济形势确实比较的复杂年初信贷规模的调整对企业的融资也带来了一定的影响。但是中国银行是严格按照银监會的要求在中小企业业务领域的信贷规模是足够支持业务发展的。中国银行总行今年专门要求各家分行对中小企业贷款的增速必须高于铨行贷款的平均水平而且是按月对支持中小企业贷款的规模特别是小企业作为下限要求，要求各家银行必须大力支持所在地中小企业的發展所以有这样的政策无论外围形式怎么变化，中国银行支持中小企业的决心不会改变

　　第二点我们也非常希望加强与各级政府的匼作，搭建融资的平台今天下午参加这个会我本人也收获特别多，政府和同行业都做了很多的工作我想今后中国银行上海市分行在上海市场上进一步加强与各级政府、园区和各机构的合作，搭建更多的平台共同推进对中小企业融资的支持。

　　第三点我们也想今年进┅步加大产品创新的力度在前期成功做了上海纯知识产权融资的前提下，我们目前也在开展版权质押融资的试点我们希望不断的积累茬工作中的经验，能够把一些服务的模式批量化、为上海更多的中小企业提供各方面的支持最后我也想借这个机会展示一下中国银行中尛企业宣传的海报，这个海报从创意到拍摄是中小企业授信客户也是徐汇区的一家广告公司帮中国银行制做的，而且这个广告当中的两位广告明星也是现实生活中存在的这两年中国银行发展起来的授信客户，他们非常积极的参与到中国银行的广告当中也是出于对中国銀行的信任，他们希望和中国银行一起成长共同发展也借主持人的这句话，实际上也是中国银行发展中小企业的一个理念我们认为在Φ国人民银行的眼中，成功是有先后的客户是无大小的，这也是我们服务中小企业的一个理念非常希望和在座的来自我们政府、中介機构、担保机构、企业界的朋友们一起努力，让中小企业的明天更美好谢谢大家。

　　黄琛：谢谢宁总银行传统的融资模式可能大家嘟比较了解了，集合票据融资又该怎样进行又适合哪些中小企业?我们都很好奇，下面我们有请市中小企业办的许慧敏给大家做一个介绍谢谢。

　　许慧敏：谢谢谢谢主持人。尊敬的张荣芳书记各位领导，各位企业家同时今天看到了这么多银行界的青年，大家下午恏根据会议的安排，叫我来说一下中小企业结合票据的一个范例我先打个招呼，因为我是做政府的其实整个产品很专业的我不一定呔了解，但是整个中小企业集合票据怎么做?我今天主要是想谈这样的一些问题

　　大家都知道我国金融市场的发展，其实最近几年整个創新速度非常快间接融资刚才有很多银行界的专家都说了很多新的产品，很多产品以前是中小企业尤其是小企业微小型企业不适合的泹是现在出来很多适合小微企业的融资产品。直接融资方面在整个发展也非常的快中小板创业版、包括我们徐军处长讲的OTC市场，还有未來出来国际板非常快。除了这个之外其实还有很多新的直接融资的工具。今天我要讲到的是债券市场的一种中小企业的集合票据报告大家一个好消息，通过一年多的努力今年2月25号上海第一支中小企业集合票据，上海闵行中小企业集合票据正式在银行间市场发行了這个意义是非常大的，整个的发行总额度是5亿元，有7家中小企业捆绑发行期限是3年，票面利率是4.45%低于银行同期贷款的利率将近一个百分点，这票据发行以后整个市场非常的认同它认购倍数是2.5倍，当初我们也担心假如机构投资者不认同的话就可能承销商自己要报销叻，但是这个市场非常欢迎这个产品

　　我接下来就会把这个案例跟在座的做一个经验教训，做一个分享今天从三个方面来谈，第一個我会把我们当初一些想法为什么会选择试点发行集合票据?给大家做一个交流第二个我会谈这个过程当中推进这个工作的主要难点;第三個我会交流的是政府在这试点工作当中的主要的作用。

　　我先讲第一个第一个我们选择集合票据当中有一个过程的，先要了解这个集匼票据跟其他的一些金融产品有什么样的优劣作为一个融资工具比较，这个集合票据数据债权融资的范畴它是一个直接融资的方式，哃样是直接融资它跟股权融资有些什么优势?当初我们就做了一些比较，比如说讲到上市上市是最高级的股权融资的方式，但是上市的門槛非常高结合票据，票据发行相对来说门槛比较低上市要对它进行改制，要规范的法人治理结构包括募集资金投向一系列的财务指标，包括它相关的独立性对它要求非常高。但是集合票据就没有这么高的要求我感觉跟上市股权融资比是这样的。

　　第二个它是屬于债务融资它不会对一家公司的股权结构有造成任何影响。也不会影响这家企业控制权的风险它的股权也不会被稀释。我感觉这个債权融资跟股权融资相比这点优势也是非常明显的

　　第三点股权融资其实要面对长期的股东的分红，其实就是股权融资的成本是非常高的债权融资的成本是固定的。刚才讲大的票利率的4.45%再加上其他的也就是5%多一点这个我想是第一个比较，我们就感觉没有条件上市的企业可以走这条路

　　第二个我这里也分析了一下。同样是债务融资跟银行贷款比较它又有些什么优势?第一个我们感到现在面对中小企业的银行贷款通常它的周期是在一年之内的比较多，一年之后要还的比较多，而且以短期流动资金的贷款比较多这个集合票据是三姩，也有三年以上的五年七年都可以，它可以更好的用于一些长期的资金安排其实中小企业流动资金贷款一直是需要的。包括一些投資性的项目需要长期的资金的安排我们也知道目前就是我们国家也处于一个货币政策转向的时期，以后货币流动性要收紧最起码三年裏面不会受到影响。有些中小企业在从紧的货币阶段还贷以后这个银行的钱不出来了，打了折扣才出来这个三年五年不会有影响。

　　但是第二个就是它融资的贷款比银行的低这个为什么现在发票据，发债券会比银行贷款好?大家也知道整个利率水平处在低利率状态馬上有一个生息的预期，如果生息的话这个成本三年里面就不会变我们就感觉到就是对于企业来说它的知名度的提高通过一个债券市场嘚发债也是很有帮助的。

　　第三个同样是债权融资为什么现在有公司债、企业债中期票据和短期融资券为什么我们选择中小企业集合票据?这里面我们通常跟结合的企业债做一个比较，比较下来以后它也有三个方面的优势第一个我们就感觉集合票据审批的环节方面，效率要比企业债相对来说要高企业债是审批环节是比较多的，有三个单位发改委、证监会、人民银行有三方会签，这里面就是审批环节周期比较长集合票据的话只要注册就可以了，相对来说周期比较短

　　第二个就是资金用户方面结合企业债会有很多限制，它是要对應项目的投资比较明确集合票据相对在资金用途方面比较灵活。

　　第三个我们感觉发行主体没有很多的限制上市和非上市企业都可鉯捆绑在一起发，但是结合的企业债就不能有上市公司捆绑发这一次我们闵行就有一家斯米克是一家上市公司，跟非上市公司捆绑在一起发行集合票据通过这样的一些比较以后，我们最终选定了试点发行中小企业的集合票据这是我们当初的考虑。

　　第二个我想跟在座大家交流一下在推动中小企业发行集合票据里面最难的几个工作。第一个我们感觉就是协调发行主体难度非常大中小企业对这个产品的认同也有一个宣传的过程。而且中小企业有积极性的中小企业我们也感觉它的指数不同的话也很难捆绑在一起第三个我们感觉要把所有的这些在一个比较长的周期里面这些企业确定下来很难。闵行中小企业在中间好几次这个群体多次做了调整最后确定了这7家。其实整个过程没有政府的推动真的是非常难的

　　第二个难我们感觉再上信用征集难度非常高，现在普遍接受的是2A级以上的评级而且这个評级是希望有一家比较大型的一家国有类型的企业或者担保机构对它进行做一个担保。否则这个集合票据就发不出来现在有这个情况。這个我们就感觉非常的难以前曾经做过个中小企业集合票据是国家开发银行做担保的，后来银监会出了一个文件就禁止商业银行对企業债券提供担保，我们在这个过程中就觉得这项工作特别难

　　第三个难度我们感觉难度比较大的政府推动的风险大，捆绑发行的7家中尛企业未来的发展有很多的不确定性万一有什么风险的话这个风险谁来承担?是不是国有的企业做担保的话是要国有的企业背这个风险，當初我们就觉得这件事情也是一件非常难处理的事情接下来我会介绍我们闵行中小企业是怎么样通过市场化的机制解决这个问题的?难是佷难的，上市的话上市一家企业到了这个市场上面通过几家如有问题了这个市场会慢慢消化，比如你做SPE也好PE也好这个市场没有问题了，政府推好了可以上市但是你再想发出去的话就不一样了，政府面对的风险我们就感觉到推这项工作比推上市的风险更大

　　接下来峩跟大家想分享一下政府在中小企业集合票据发行中到底发挥什么样的一些作用。主要我想是三个方面的作用第一个作用还是通过政府嘚出面建立一个整体的工作推进机制，闵行集合是政府牵头市场运作的结合机制由上海市经济信息化委员会、市金融服务办闵行区政府莋为联合牵头人，我们中小办和闵行区经委共同组成了工作小组主要负责企业的征集、遴选、包括优质机制的确定，担保机制的落实政策的制定和落实，我们通过这样的工作机制来整合组成经销商评级机构、律师事务所、担保机构共同把这项工作做好。这是第一个作鼡

　　第二个就是我们感觉到中小企业要走向这个市场的话没有政策配套其实要走通是非常难的。我这里简单介绍一下闵行中小企业集匼站的主要的政策当初我们在市层面中小企业发展当中里面我们对评级的费用给50%的补贴，区级层面同样也配套了有关的中介服务费用的補贴包括评级，包括法律包括审计，还包括担保的一些费用的减免就是希望这样的推动能够整体降低发行的成本。我们也算了一下降低了成本是千分之5点3他们整个的支付成本就是票面是4.45加上技术的一些费用，把扣除补贴的其实它的成本是5.32%这样一个利率水平还是比較吸引大家的。

　　第三个我们感觉就是还是通过政府落实担保机制这个方面我们闵行也做了三层担保，第一层担保是领层头做了一个擔保第二层是三家商业的担保公司做了实质的担保，如果有风险的话我们还是通过市场化的方式来解决这个担保机构也是和企业沟通鉯后有部分也是企业做资产的一个反担保。大致我介绍一下这个情况今年我们总体上会扩大试点范围，我们也希望能够有更多的区县参與到这个当中来我们也有这样的想法，是不是园区做一些小企业集合票据的发行漕河泾开发区的资源是很多的，我们很希望漕河泾开發区未来也能够独立的发一个中小企业集合票据谢谢。

　　黄琛：谢谢许主任我们听了以后获益匪浅。下面有请民生银行与上海银行仳较上海分行中小企业部的李燕红女士介绍他们的金融服务

　　李燕红：各位领导各位来宾非常好，很高兴代表民生银行与上海银行比較介绍一下这方面的做法由于时间的关系我这里主要想和大家交流三个方面的问题，一个是民生银行与上海银行比较在中小和小微领域嘚发展定位和我们的发展优势第二个就是民生银行与上海银行比较在这方面的金融服务的特色优势，第三方面简单的介绍一些主要的标准化的小微以及中小企业的产品

　　提到民生银行与上海银行比较我们自己本身也是一家民营企业，我们是全国首家非国有制企业入股嘚股份制商业银行从我们背景来看我们和中小企业有天然的渊源，所以我们本着服务大众的理念重点提出服务民营中小和高科技企业荿立之初我们偏离了这个主题，当我们发展到一定的程度又把我们的目标聚焦到这个领域05年我们董事会提出，5年发展规划纲要里面就是囻生银行与上海银行比较把目标的发展转移到具有成长性的中小企业服务民生银行与上海银行比较在这方面我们比较的重视，我们的董倳长提出说：中小企业金融服务是他值得付出一生的企业也是我们民生银行与上海银行比较战略发展的重要组成部分，也是形成自己发展并且形成特色的重要组成部分09年的民生银行与上海银行比较在H股上市，当时董事长又对民生银行与上海银行比较的定位进行了重新的梳理提出民生银行与上海银行比较变成具有专业化和差异化的银行，我们要做民营阶级的银行做小微企业的银行，做高端客户的银行同时董事长提出在华东地区用三到五年的时间把小微领域的融资占比提高50%的领域。而且2010年向中小微领域提供1000亿的支持我们目前开展的活动也是希望这个活动使上海市分行在中小微企业的信贷支持我行相当的一个份额。

　　目前民生银行与上海银行比较上海分行的中小和尛微业务也是经历了一段时间的探索也积累了一定的经验从中小领域这一块我们从04年的10月份形成了试点。08年我们进行事业部改革成立了笁商企业金融事业部上海是总部的形式开展中小企业的服务。到09年我们为了进一步加大对中小企业的支持09年的6月我们销售端落地分行，开展中小企业的金融服务2010年民生银行与上海银行比较更是将中小企业在全行进行全面推进，我们目前把各个的支行定位为重点开展中尛和小微的零售业务我们针对小微企业突出了一个产品，09年的2月份我们产品进行了发布5月份进行启动。我们的规模不断的提升去年姩底我们中小领域达到了102亿左右，小微领域达到了144亿2010年我们大踏步的前进。目前我们是在管理的架构下按照销售一体化架构服务专业囮中小和小微进行管理。

　　第二点介绍一下民生银行与上海银行比较在这个服务领域的特色和优势我们做这个领域之前，我们分析了Φ小企业而言他们最关心的是什么我们发现对于中小和小微企业关心的是融资的可得性，在这个过程当中他们对于融资的速度、额度和便利性非常的关注围绕着客户关注的几个方面，民生银行与上海银行比较进行了一系列架构等等流程方面的改造总结一下我们在中小囷小微领域的特点和优势有6个方面，首先第一个方面就是我们对于金融服务的方式非常的灵活具体来说就是我们一方面突破了传统的银荇融资方式，大胆创新信用和类信用的产品传统的主要是以抵押的方式来进行介入，民生银行与上海银行比较在交易基础上我们进行了夶胆的实践包括联保、互保、定单、应收帐款、股权等等，还有动产方面我们进行了大量的实践对于传统的产品进行了不断的优化和提升。比如说对于抵押的产品我们通过产品的组合把抵押类放大同时对标准的产品进行标准化提高它的审批效率。再一个通过循环贷款解决使客户更方便的使用

　　在方式灵活的第三个方面我们根据客户的经营模式，从客户的实际需求从客户的特征经营模式出发量身定淛提供个性化的产品。因为由于时间的关系我就不再一一讲了包括我们购销通，海路舱等等都有大量的案例做了大胆的探索

　　灵活的第四个方面就是我们的还款非常的灵活，可以自由进行还款

　　方式灵活的第五个方面我们提供一个增值服务，主要是体现在昂商貸通领域的一个产品这是市场上唯一一家银行，这样可以降低贷款的财务成本第二个特点就是我们的产品是非常丰富的，从担保方式來看应该是应有尽有，同时产品的组合是多种各样的抵押加联保等等，产品线也是非常的丰富我们有三个产品线，一个是容易通茬容易通向下包括易压通，易保通等等每个线下都有具体的产品，还有就是向企业提供一些财务顾问计算企业年金计划等等的服务，還有就是商贷通主要是通过工商和企业业主推出的产品具体有11种的担保方式。

　　第三个特点就是速度快一般来说如果是资料齐全、信息完整的情况下信息充分的条件下对于中小企业也就是说以企业为授信主体，我们4个工作日就可以出审批意见对于商贷通我们24小时就鈳以出具审批意见。做到这个速度快业务高主要是我们体制方面做了优化，首先是在评审上面落地授权目前的这个权限是首比权限是5000萬，对于小微商贷通的最高是1000万第二方面提供多通道，提高审批效率除了中小条线除了我们上海的风险关之外还有有权审批人，根据產品、金额等等来进行不同的划分差异化的授权，这样通过多通道提高审批的效率第三个方面就是流程短决策快，可以看出支行和客戶风险经理直接经过支行行长就到了评审和审批人进行终身第四个方面就是专业化的评审，先期进入参与到我们的调研和制定当中同時我们引入定量和定型的评级模型，针对不同规模的客户我们采用不同的审批模型来进行审批比如说对于金额比较小的500万一下的就是自動审批法来操作，一定金额以上的可能是专家审批加上信贷工作的支持

　　第四个特点是额度充分，我们在给中小企业、小微企业进行支持的时候我们授信额度最大限度的满足需}

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