怎么维婉的拒绝大学儿子想上调幼儿园生活费收费公告的词

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怎么维婉的拒绝大学儿子想上调幼儿园生活费收费公告的词

点击联系发帖人 时间：2021-06-12 21:22

幼儿园生活费收费公告

-亲爱的老爸最近手头有点拮据，不知道..嘿嘿...
-看着我们之间的情分给！我们之间的情分值多少就给多少！
-纳尼！来来来，我们一起照照镜子像成这样都不用做亲子鉴萣的脸居然才值200？我白生的那么帅气了..
-够够够老爸么么哒~

}

《富爸爸系列2—财务自由之路》

富爸爸曾经说：“没有财务自由你就无法真正获得自由”他还说：“自

由是有代价的。”本书谨献给那些愿意付出这个代价的人

在财務方面，您自由吗如果您在生活中时常遇到财务方面的问题并且因困惑而无法做出必

要的选择，那么您将发现这本书正是为您而写的；洳果您想控制您今天的所作所为以便改变您未来的财富命运，这本书将有助于您设计出具体的行动方案下面请看一幅典型的现金流象限图

我们每个人都至少位于现金流象限图四个象限中的一个，我们所处的位置由我们的现金来源决定我们中很多人靠薪水生活，属于雇員而另外一些人则是自由职业者。雇员和自由职业者都位于现金流象限的左边那些从自己拥有的企业或投资中获得现金流的人则位于現金流象限的右侧。

本书描述了商业世界中的四种不同类型的人：他们是谁处于不同象限的人具有哪些特征？本书将回答这些问题并帮助您确定您在象限中所处的区域当您决定选择自己的通向财务自由的道路时，这本书还会帮助您制定一个计划使您在未来能够成为您想成为的人。当然财务自由在四个象限中都能够实现，只不过“B”或“I”的技能将使您更快实现您的财务自由从这个意义上说，每一個成功的“E”都应该努力使自己成为一个成功的“I”

长大后，你想干什么这本书在很多方面可以说是我的《富爸爸，穷爸爸》一书的續集《富爸爸，穷爸爸》一书

讲述了我的两个爸爸给我的关于金钱问题和生活选择的不同建议这两个爸爸，一位是我的亲生

父亲另┅位则是我最好的朋友的父亲；一位受过良好的教育，另一位则在高中时期就辍了学；一位是一贫如洗另一位则腰缠万贯。

每当有人问峩“你长大了想干什么”时我那有学问但贫穷的爸爸总是提醒道：“上学，考高分然后找一份稳定的好工作。”

他向我建议的实际上昰下面这样一种生活道路

穷爸爸建议我将来做一名高薪雇员“E”，或者是一个高薪自由职业者“S”例如医生、律

师或者会计师。我的窮爸爸非常关心稳定的薪金、各种福利和职业保障这就是为什么他成为一名高薪政府官员——夏威夷教育部总督学的原因。相反我的富爸爸虽然没有受过太多专业教育，却提出了完全不同的看法：“上学毕业，开办企业做一名成功的投资者。”

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附：【本作品来自互联网,本人不做任何负责】内容版权归作者所有。

《富爸爸穷爸爸》一书描述了我按照富爸爸的建议所经历的智力、情感和学习的过程。这本书为谁而写这本书是为那些想改变自身所处象限的人们而写的它尤其適合于那些现在是“E”或“S”

而正打算成为“B”或“I”的人们。这本书也是为那些准备抛开职业保障并开始寻求财务保障的

人们而写的盡管这个过程并不是一次轻松的生活之旅，但是我相信旅途尽头的奖品值得人们选择这次旅行因为这将是实现财务自由梦想的一次特别旅行。

在我12岁的时候富爸爸曾给我讲过一个简单的故事，就是这个故事一直引导着我获得了巨额财富并最终取得了财务上的自由这个故事充分体现了富爸爸对现金流象限左边的“E”和“S”与右边的“B”和“I”之间的不同之处所持有的独特看法。

故事是这样的：“从前有┅个奇异的小村庄村庄里除了雨水没有任何水源，除此之外这里可是人们生活

的好方。为了根本性解决这个问题村里的长者决定对外签订一份送水合同，以便每天都能有人把水送到村子里有两个人愿意接受这份工作，于是村里的长者把这份合同同时给了这两个人洇为他知道，一定的竞争将既有益于保持价格低廉又能确保水的供应，必要时还可以互相补充

得到合同的两个人中有一个叫艾德，他竝刻行动了起来他买了两只镀锌的大号钢桶，每日奔波于1里以外的湖泊和村庄之间用他的两只桶从湖中打水并运回村庄，再把打来的沝倒在由村民们修建的一个结实的大蓄水池中每天早晨他都必须起得比其他村民早，以便当村民需要用水时蓄水池中已有足够的水供怹们使用。由于起早贪黑工作艾德很快就开始赚到了钱。尽管这是一项相当艰苦的工作但是艾德很高兴，因为他能不断赚钱并且他對能够拥有两份专营合同中的一份而感到满意。

另外一个获得合同的人叫比尔然而令人奇怪的是自从签订合同后比尔就消失了，几个月來人们一直没有看见过比尔。这点更令艾德兴奋不已由于没人与他竞争，他赚到了所有的水钱

比尔干什么去了呢?原来比尔没有像艾德那样也去买两只桶，相反他做了一份详细的商业计划，并凭借这份计划书找到了四位投资者和他一起开了一家公司，并雇用了一位職业经理6个月后，比尔带着一个施工队和一笔投资回到了村庄花了整整一年的时间，比尔的施工队修建了一条从村庄通往湖泊的大容量的不锈钢管道

在隆重的贯通典礼上，比尔宣布他的水比艾德的水更干净因为比尔知道有许多人报怨艾德的水中有灰尘。比尔还宣称他能够每天24小时，一星期7天不间断为村民提供用水而艾德

只能在工作日里送水，因为他在周末同样需要休息同时比尔还宜布，对这種质量更高供应更

为可靠的水，他收取的价格比艾德的价格低75%于是村民们欢呼雀跃，奔走相告并立刻要求从比尔的管道上接水龙头。

为了与比尔竞争艾德也立刻将他的水价降低了75%，并且又买了两个桶开始一次运送四桶水，为了减少灰尘他还给每个桶都加上了盖孓。为了提供更好的服务他雇用他的两个儿子为他帮忙，以便通过倒休在夜间和周末也能够工作当他的儿子们要离开村庄去上学时，怹深情对他们说：

‘快些回来因为有一天这份工作将属于你们。’由于某种原因他的儿子们上完学后没再回来。艾德不得已雇用了帮笁可又遇到了令他头痛的工会问题。工会要求他付更高的工资提供更好的福利，并要求减轻劳动强度允许工会成员每次只运送一桶沝。

此时比尔却在思考：如果这个村庄需要水，其他有类似环境的村庄一定也需要水于是他重新制定了他的商业计划，开始向全国甚臸全世界的村庄推销他的快速、大容量、低成本并且卫生的送水系统每送出一桶水他只赚1便士，但是每天他能送几十万桶水无论他是否工作，几十万的人都要消费这儿十万桶的水而所有的这些钱便都流入了比尔的银行账户中。显然比尔不但开发了使水流向村庄的管噵，而且还开发了一个使钱流向自己的钱包的管道

从此以后，比尔幸福生活着而艾德在他的余生里仍拼命工作，最终还是陷在了“永玖”的财务问题中故事就这样结束了。”多年来比尔和艾德的故事一直指引着我，每当我要做出生活决策时这个故事都能给我以帮助。我时常问自己：

“我究竟是在修管道还是在运水”“我只是在拼命工作还是在聪明工作？”正是因为对这些问题的不断提出和回答使我最终获得了财务自由

这就是本书所要讲述的内容，它将告诉你如何成为“B”和“I”它适合于那些已经厌烦了“运水”，而希望修建一条能够让现金流入自己钱袋而不是流出自己钱袋的管道的人们

本书分为三部分本书第一部分描述了分别处于四个象限的人们之间的偅要差别。它说明了为什么特定的人注定

落在某些特定的象限内他们通常原不动却认识不到这一点。这一部分还将帮助您识别您现在处

於哪个象限以及预期您在5年后可能处在的位置。第二部分是讲述如何进行个人改变并对您必须成为“谁”而不是您必须做什么进行阐述。第三部分告诉您迈向现金流象限图右侧的7个步骤我将与您分享富爸爸关于成为一名成功的

“B”和“I”所需要的技能的秘诀，这些技能将帮助您铺设实现财务自由的道路在这本书中，我仍然强调财商的重要性如果您想位于象限的右侧，即“B”和“I”那边

就需要您仳位于左边即“E”和“S”那边时更加精明。要想成为“B”或“I”您必须能够控制您的现金流的流向。本书是为那些想让他们的生活发生妀变的人们而写的也是为那些想从工作安全的想法中转

移出来，并开始构建他们自己的财富管道以获得财务上的自由的人们而写的此刻我们正处于信息时代的开端，这个时代将提供给我们比以往更多的机会只有那些具有

“B”和“I”技能的人能够识别并抓住这些机会。此外一个人要想在信息时代获得成功需要同时具备来自四个象限的能力和信息，遗憾的是我们的学校教育大多仍处于工业时代，仍然僅仅在教育学生们为拥有象限的左边位置做好准备

如果您正在寻找迈向信息时代的新答案，那么这本书将会很适合您它将在您通向信息时代的旅途中助您一臂之力。应该强调的是本书并未囊括所有答案但却是拥有深刻的指导性的个人见解，这些见解正是在我从现金流潒限中的“E”和“S”转变为“B”和“I”的亲身经历中获得的

如果现在您想开始您的通往财务自由的旅程，或者已经处在这样的过程中那么这本书正适合于您。

1985年我和我太太沦落到无家可归的境，我们失业了储蓄中已没剩下多少钱，信用卡也已经用完了我们住在一輛棕色的旧丰田车里，把斜椅当成床一星期后，仿佛严厉的现实开始趋于平淡我们渐渐不再去考虑我们是谁，我们在做什么我们要往哪里去这些现实问题。这种无家可归的情况又持续了两个星期当一位朋友看到我们令人绝望的财务状况时，向我

们提供了一间下室這以后我们在那儿住了9个月。大多数情况下我妻子和我在表面上看起来都很正常，我们对我们的状况保持平静当朋友

们和家人获知我們的困境时，第一个问题总是问：“为什么你们不再去找一份工作”起初，我们试图解释但是后来我们发现，大多数时候我们无法讲清我们的理由因为对于

一个很看重工作的人来说，你很难解释清楚为什么你没有工作有时，我们也会做一些临时性的工作随便挣几個美元回来，这样的工作仅能提供我们所需

要的食物和汽油但在当时这额外的几美元收入是支持我们为自己奇特的目标奋斗的惟一能源。我必须承认当我陷入深深的个人怀疑时，一个安全的有保障的付薪工作是极有吸引力的但是由于有保障的工作并不是我们所追寻的東西，我们便只有坚持在财务深渊的边缘上继续艰难度日

1985年既是我们生活中最糟糕的一年，也是最漫长的一年很明显任何认为钱不重偠的人都不能长时期没有钱，我太太和我经常发生争吵恐惧、对生活前景的不确定和饥饿削弱了人类的情感防线，并且使我们通常总是囷最爱我们的人争吵然而，爱又使我们两人连在一起我们之间的情感由于艰苦的生活而变得更加深厚。我们知道我们要去哪里只是鈈知道我们是否会抵达那里。

事实上我们知道我们完全能够找到一份安全、可靠并且薪水很高的工作我们两人都是有良好的工作技能和鈳靠的职业道德的大学毕业生，但是我们知道我们想要的并不是一份稳定的工作我们追寻的是财务上的自由。

到了1989年我们成了百万富翁。虽然在某些入眼中我们已经在财务上获得了成功，但是我们仍然没有实现我们的梦想——真正的财务上的自由直到1994年这个梦想才朂终得以实现。从那以后我们可以不用再为我们的余生而工作，我们拥有的稳定的现金流已经足以应付任何预见到的或者没有预见到的財务困难我们两人在财务上自由了。

去挣钱却不用投钱我用无家可归和一无所有的故事来开始这本书是因为我经常听人们说：

“要挣錢，就要先投钱”我不完全同意这种观点。从1985年的无家可归到1989年的富裕生活，再到1994年的财务自由我没有投什么钱。当我们起步时峩们根本没有钱，并且负债累累

挣钱也不需要有多么高层次的教育背景。我有一个大学学位但是诚实说，获得财务自由与我在大学里學到的东西没有多少关系我学习过多年的微积分、三角几何、化学、物理、法语和英国文学等等，但天知道这些知识有很多我都已不记嘚了许多成功人士在获得大学学位前就离开了学校。这些人中有通用电气的创始人托马斯．爱迪生；福特汽车公司的创始人亨利．

福特；微软的创始人比尔．盖茨；CNN的创始人泰德．特纳；戴尔计算机公司的创始人米歇尔．戴尔；苹果电脑的创始人斯蒂芙．吉布斯；还有保羅的创始人拉尔夫．劳伦大学教育对于获得传统职业的确十分重要，但是对于人们如何创造巨额财富却并不重要托马斯．爱迪生等人開创了自己的成功事业，这也正是我和我太太所追求的

人们经常问我：“如果挣钱不需要投钱，而且学校也没有教给你如何实现财务自甴那么挣钱需要什么呢？”我的回答是：挣钱需要一个梦想一系列决定，快速学习的决心以及正确使用你天赋的能力和辨别你的收入來自现金流象限哪一部分的能力

什么是现金流象限？下面这个图就是现金流象限

您的收入来自哪个象限现金流象限代表收入或金钱产苼的不同途径。例如一位雇员通过拥有一份工作为另外一个

人或一家公司工作而赚到钱；自由职业者通过为自己工作而赚到钱；企业主擁有能产生钱的企业，

而投资者则从他们的各种投资中获得钱——换句话说就是用钱产生出更多的钱。不同的挣钱方法源于不同的思维模式、不同的技术技能、不同的教育背景、以及不同的性格

类型由于以上这些差别，不同的人被吸引到不同的象限中虽然钱是完全相哃的，但是挣钱的途径却可以截然不同如果你要为每一个象限寻找一个不

同的标志，你首先得问自己：“你的收入主要来自于哪一个象限呢”

每一个象限都是不同的，从不同的象限中创造收入需要不同的技能和不同的个性从一个象限转变到另一个象限就好比是在上午咑高尔夫球，而在晚上跳芭蕾舞

你能从某个象限中挣到钱我们中大部分人都具有从四个象限中挣到钱的潜力。学校教育并不一定能帮助伱我选择从哪

个象限中挣得我们的主要收入这种选择最终还是取决于我们是谁，即我们的基本价值观、优势、

弱势和兴趣所在正是这些关键的不同之处吸引我们进入或者迫使我们离开某个象限。然而不论我们从事何种专业，我们都可以选择在四个象限中工作例如，┅位医生可以选择做一名雇员“E”来挣钱例如他可以加入一家大医院也可以在公共医疗服务系统中为政府工作，

或者做一名军医或者加人一家需要医生的保险公司。这位医生还可以选择成为一名自由职业者“S”他可以开办一家私人诊所，成立一个办公室

雇佣员工并建立一份私人客户名单。这位医生还可能决定成为一名企业主“B”他可以拥有一家诊所或实验室，并雇佣其他医生这位医生可能会雇┅名商业经理去经营这个机构，在这种情况下这位医生将拥有企业，但不必在该企业中工作该医生也可能会拥有一家与医学无关的企業，并同时在别的某个方行医在这种情况下，这名医生将同时做为“E”和“B”挣钱

作为“I”，这位医生会向别人的企业投资或者是在股票市场、债券市场和不动产市场等金融市场上投资挣钱

重要的是“收入来自于……”，这不在于我们做什么而在于我们如何创造收叺。

创造收入的不同途径正是我们的基本价值观、优势、弱势和兴趣的内在差别而不是其他因素，影响着我们从某

种象限中创造我们的收入一些人喜欢当雇员，而另一些人则厌恶做雇员；一些人喜欢拥有自己的公司但不想亲自经营它们；另一些人喜欢拥有公司，也喜歡经营它们；一些人喜欢投资而另一些人仅仅看到损失金钱的风险而敬而远之。我们大多数人都具有每一种性格的一些特征要在四个潒限中获得成功通常意味着人们的某些核心价值观将有所改变。

在四个象限中你可能富有，也可能贫穷应该提醒你的是：在这四个象限Φ你能够变得很富有也可能变得很贫穷。在每个象限中都

有人赚到几百万美元也有人濒临破产。处在某一个或另一个象限中并不能确保你在财务上获得

不是所有的象限都—样通过对每一个象限的不同特征的了解你将对哪一个象限或者哪些象限最适合你有一个更好

的认識。例如我选择主要在“B”和“I”象限内工作的原因之一就是税收上的好处。对于大多数在

象限左边工作的人们来说几乎没有什么合法的避税途径，然而在象限的右边却存在着大量的合法的避税办法。通过在“B”和“I”象限挣钱我不但能够快速挣钱，让钱长久为我垺务而且不必损失一大笔钱去交税。

挣钱的不同途径当人们问我太太和我为什么会无家可归时我告诉他们这是因为我的富爸爸已经告訴我应该

如何认识钱。对于我来说钱很重要，但是我却不想花费我的一生去为钱工作这就是为什么我

不想找一份工作的原因。我们想荿为负责任的公民但我们希望能够让钱为我们工作，而不是我们为钱操劳一生

这就是本书重要的原因，它区分出金钱产生的不同途径即除了靠体力劳动挣钱外，还有其他一些更有效的挣钱方法

不同的父亲，不同的金钱观我的有学问的爸爸坚信喜欢钱是一种罪恶，過分赢利意味着你很贪婪当报纸上刊登出

他挣多少钱时，他感到非常困窘因为他认为与那些为他工作的学校教师相比，他的工资太高叻他是一个善良，诚实、勤奋工作的好人他努力捍卫自己的观点：钱对于他的生活并不重要。我那很有学问但很贫穷的爸爸总是说：

“我对钱不感兴趣。”“我永远也不会富有”“投资有风险。”“钱不是一切”

我的富爸爸持有不同的观点。他认为花费一生为錢工作是愚蠢的，但认为钱不重要也同样是愚蠢的富爸爸相信生活本身比钱更重要，但是钱对于维持生计也是重要的他经常说：“你┅天中仅有这么多个小时，你只能在这个时间限度内努力工作那么为什么要为钱而拼命工作呢？应该学会让钱和别人为你工作这样你僦能够自由去做其他重要的事情。”

2．有钱捐赠给他所支持的慈善机构和慈善计划

5．能够与家人周游世界。“这些事情要花钱”富爸爸说，“这就是为什么钱对我如此重要的原因但是我不想花费

选择象限当我们无家可归时，我妻子和我仍选择在“B”和“I”象限中工作嘚原因之一就是我接受

过很多这方面的培训和教育。由于富爸爸的引导我认识到每一个象限的不同的财务优势和职业优势，而对于我洏言象限的右边，即“B”和“I”象限能提供最好的实现财务成功和财务自由的机会。

而且在我37岁那年，我已经历了所有这四个象限Φ的成功与失败这些经历使我对自己的性格、喜好、厌恶、优点和弱点有了一定的了解，我知道我最适合哪个象限

父母就是老师当我還是一个小男孩时，我的富爸爸就经常提到现金流象限他总是给我解释在左边成功的

人和在右边成功的人之间的差别。然而由于年轻峩并没有真正思考过他的话，我不理解雇员

的思维与企业主的思维之间到底有什么差别那时我正在努力不被学校开除。然而我确实听進去了他的话，并且很快这些话开始存作用了两个生动而成功父亲的形象

围绕着我，影响着我也正是他们的所作所为使我开始注意到“E-S”象限和“B-I”象限之间的差别。起初这些差别是微小的，后来就变得明显了

例如，小时候我经历过一种痛苦的体验那就是看两个爸爸中哪一位有更多的时间与我在一起。当我的两个爸爸都变得日益成功和显赫时很明显，其中一个爸爸花在他妻子和四个孩子身上的時间越来越少那就是我的亲爸爸。他总是到处奔波出靠会议或者奔向机场以便出席更多的会议。他越是成功与我们在一起吃饭的次數就越少，甚至周末他也会呆在自己拥挤的小办公室里，把自己埋在一大堆文件中

相反，随着富爸爸的成功他的闲暇却越来越多。峩之所以学习到很多关于金钱、财务、商业和生活的知识原因之一在于我的富爸爸有越来越多的自由时间陪伴我和他的孩子们。

另一个唎子是当我的两个爸爸越来越成功时他们挣的钱也越来越多，但是我的亲爸爸即很有学问的那个爸爸，同时也陷入了更深的债务危机Φ他不得不更加努力工作，可突然发现自己已身处于更高的所得税率级别上了他的银行家和会计师这时建议他买一幢更大的房子以实現所谓的“避税”。我的爸爸准备接受这项建议购买一幢更大的房子，但他要更加努力工作好赚到更多的饯以支付他的新房屋……这樣做的结果是，他又进一步远离他的家人

我的富爸爸则截然不同。他赚的钱越来越多但是缴纳的税却越来越少。他也有银行家和会

计師但是，他得到的建议与我的有学问的爸爸得到的建议并不相同

主要原因正因为我那处于事业顶峰、有学问但很贫穷的爸爸发生了一件事，使我决定不选择现金流象

70年代初我已经从大学毕业。因为我马上要被派去越南故在佛罗里达州的彭萨科拉湾接受海军陆战队飞荇员的培训。我的有学问的爸爸当时是夏威夷州的教育部的督学一天晚上，他给我打了个电话

“孩子，”他说“我准备辞掉现在的笁作，代表共和党参加夏威夷州副州长的竞选”我吃了一惊，随后才问道：“你要和你的老板竞选职位”

“是的。”他回答道“为什么呢？”我说“共和党人在夏威夷是没有机会的。民主党和工会的势力太强大了”“我知道，孩子我也知道我们不能祈求成功。薩缪尔．金法官将是州长候选人而我是他

的竞选搭档。”“为什么”我再次问道，“为什么你明知道会失败却还要与你的老板竞争？”“因为我的良心不允许我不这么做政客们玩弄的那套把戏令我气愤。”“你是说他们贪污腐败”我问。

“我不想那么说”爸爸說。要知道我爸爸是一个诚实而且讲道德的人他几乎不说任何人的坏活。他一直是一位外交家然而，从他的嗓音中我能够肯定当他說出下面这些话时，他是非常气愤而且不安的：“我只是想说每当我看到幕后的真相时，我的良心就会不安如果我假装瞎了眼睛，或什么事都不做我将无法生活。我的良心比工作和薪水更加重要”

长时间的沉默之后，我意识到爸爸的确已经下定了决心“祝您好运，”我平静说“我为您的勇气感到骄傲，我为是您的儿子而感到自豪”正如预想的那样，我爸爸和共和党议席被击败了再次就任的州长传出消息说，我爸爸将永远不会再在夏威夷州政府获得任何一份工作……而且事实的确如此那年我爸爸54岁，他开始找

工作而我则詓了越南。我爸爸在他中年的时候开始寻找新的工作他从一个高头衔低工资的工作转到更多的高头衔

低工资的工作上去，这些工作或是擔任某家非赢利服务公司的总裁或者是在一家非赢利服务企业当经理。

我爸爸个子很高聪明而且充满活力。爸爸在他惟一熟悉的领域即政府雇员的领域中，不再受到欢迎后试着开办过几个小企业，曾有一段时间他还做过咨询顾问甚至买下了一家有名的特许经营店，但是这些事业相继都失败了随着他年龄愈大和精力的不断衰退，他卷土重来的动力在不断减小；每次失败后他的意志会变得更加消沉他曾是一个成功的“E”，但他这时要做的却是试图在“S”这个他没有任何知识和经验的象限一个他心不在焉的象限里获取成功。他热愛公共教育事业但是他找不到回去的路，州政府禁止雇佣他的禁令在无声起作用在某些领域里，这就叫做“被列入黑名单”

如果没囿社会和医疗保障，他生命中的最后几年将是一场彻底的灾难他去逝时，心灰意冷中略带气愤但仍保持着清醒的良知。

那么是什么使我能够坚持住熬过了那段最黑暗的时光？我想是萦绕于脑海中的对我那有学问的爸爸的连绵回忆吧：他坐在家中等着电话铃响，试图茬商界一个他一无所知的领域中获得成功。

然而当回忆起我的富爸爸随着年岁的增长，变得更加幸福和成功时我心中立刻充满了欢樂的感受。富爸爸在他54岁的时候不仅没有衰退，而是更加的成功在此之前，他已经很富有但是现在他是百万富翁。他经常作为收购┅些知名大公司的风云人物出现在报纸上多年来，他

有计划经营着他的企业和投资现在这些经营都得到了回报，他正在成为这个岛上朂富有的人之一

细微的差别变成巨大的不同由于我的富爸爸给我解释过现金流象限，因此我能够轻易看出象限间的一些细微差别这

些細微的差别经过多年以后，将演变出巨大的差异正是由于现金流象限的影响，我知道一个人

先不必忙着决定想做什么工作重要的是应該清楚在选择某项工作之后究竟想使自己成为一个什么样的人。在最艰难的日子里正是从我的两位有影响力的爸爸身上获得的深刻认识囷教训，使我能够不断进步

不仅仅是象限现金流象限不仅仅是两条直线和一些字母。

透过这个简单的图形表面你将会发现一个完全不哃的世界，以及观察世界的不同方式作为一个从现金流象限左右两侧观察世界的人，我能够诚恳说这个世界将根据你所处的象限不同洏大不相同……而这些不同正是这本书所要描述的内容。

一个象限不比另一个象限好每个象限都有优点和缺点。本书能够让你了解这些鈈同的象限并告诉你在每个象限中获得财务成功所需要进行的个人发展。我希望你能够用更敏锐的眼光去选择最适合你的财务生活之路

学校里没有教授在象限右侧获得成功所必备的许多技能，这也许能够说明为什么像微软的比尔?盖茨、CNN的泰德．特纳以及托马斯．爱迪生等人早早离开学校之后仍能获得巨大成功的一些奥秘本书会介绍这些技能以及个人需具备的关键气质，这些是在“B”和“I”象限中实现荿功的必要因素

首先，我将对四个象限进行概述然后集中对“B”和“I”象限进行描述。已经有很多书描写如何能够在“E”和“S”象限Φ获得成功故在此不再赘述。

读完这本书有些人也许想改变自己的挣钱方式，有些人也许仍乐意保持现状你也可能会选择在多个象限，甚至是在所有这四个象限中同时工作我们每个人各不相同，而且并非一个象限一定比另一个象限更重要或者更好世界上的每一个村庄、城镇、都市和国家，都需要有分别处在这四个象限中工作的人们从而确保社区的经济稳定。

也许随着岁龄的增长或有过另一种經历后，我们的兴趣会发生改变例如，我注意到许多刚离开学校的年轻人兴高采列找到工作然而，几年以后他们中的一些人会不再沉迷于在公司里升职，或者他们对他们所处的事业领域失去了兴趣或许年龄和经验的变化会导致一个人去寻找新的成功路径，迎接新的挑战、金钱回报和个人幸福我希望这本书能够提供一些达到这些目标的新观点。

总之这本书不是描写无家可归的故事，而是要帮助你找到一个家……一个位于一个象限或几个象限中的家

“老狗学不会新把戏。”我那有学问的爸爸总是这样说我曾经几次和他坐在一起，尽我最大的努力向他解释现金流象限以便为他指明一些新的财务方向。但他已经近60岁了他认为自己的梦想不可能实现了。被列入黑洺单后他被排除在州

政府的大墙之外，现在他自己把自己也列入了“黑名单”“我尽力了，但没有用”他说。

我的爸爸曾经尝试作┅名自由职业顾问开办自己的事业以期在“S”象限中获得成功，并且他也曾把他毕生积蓄的大部分投在一家有名的冰激淋特许经营店上成了一名企业主“B”，但是这些努力都失败了

他很聪明，在概念上认识到这四个象限中的每一个都需要不同的技术技能他知道如果怹想，他能够学会这些技能但是其他一些因素阻止了他去这样做。

一天午饭后我同富爸爸谈到了我的有学问的爸爸。“你爸爸和我不昰同一类人”富爸爸说，“虽然我们都是人都有恐惧、怀疑、信仰、优

点和弱点，但是我们对这些基本相似点的反应或者处理方式存茬着不同”“你能告诉我这些区别吗？”我问

“这不是在一顿午餐后就能说清楚的，”富爸爸说“但是不同的反应方式正是导致我們处在一个象限或另一个象限中的原因。当你爸爸竭力想从‘E’象限跨向‘B’象限时智力上他理解这个过程，但是情感上他无法这样做当事情进行得不顺利开始赔钱时，他就不知道该如何解决这些问题了……所以他仍回到了让他感觉最舒服的象限中去”“有时是‘E’潒限有时是‘S’象限。”我说

富爸爸点了点头，“当赔钱和失败的恐惧使内心充满痛苦时，他会选择寻找安全而我选择寻找自由。”

“而这就是关键性的不同之处”我说着，示意侍者结账“虽然我们都是人，”富爸爸接着说“但是当触及到金钱和与金钱有关的凊感问题时，我

们的反应完全不同可正是对这些情感问题的反应方式决定了我们会选择从什么象限中取得收入。”

“不同的象限……不哃的人们”我说。“的确如此”当我们起身向门口走去时，富爸爸说“如果你希望在任何象限中都获得成

功，你需要掌握的不仅仅昰技术技能，还要了解导致人们追寻不同象限的关键性差别是什么了解了这一点，生活就会变得更容易”当富爸爸的轿车开过来时，我们握手道别

“噢，最后一件事”我匆忙说道，“我爸爸还能改变吗”“当然，”富爸爸说“任何人都能改变，但是改变所处潒限并不像改变工作或职业那样容易改变象限通常是涉及到你是谁，你如何思考你如何看这个世界的一种根本性改变。这种改

变对喜歡改变的人来说比抗拒改变的人容易即在大多数情况下是一种生活的改变，就像那个古老的故事：毛虫变成了蝴蝶同时，不仅你要变你的朋友也要改变，当你仍旧和你的老朋友在一起时毛虫是很难做出蝴蝶做的事情的。因为这种改变太巨大了所以不是很多的人能夠选择这种改变。”

侍者关上了车门富爸爸的车走了，我留在原思考着这些差别

如果人们分别是“E”、“S”、“B”或“I”，却分不出彼此的类别我该怎么辨别呢？一种方法就是倾听众人的诉说

富爸爸最伟大的技能之一就是能够“读懂”别人，但是他认为不能“仅從书皮就判断一本书”。富爸爸就像亨利．福特一样，没有受过良好的教育但是这两个人都知道如何组织别人工作以及如何与别人一起工作。富爸爸总是对我说把聪明的人安排在一起，让他们做为一个团队工作是他的最基本的技能之一

从9岁起，我的富爸爸就开始教峩成为成功的“B”和“I”所需要的技能这些技能之一就是绕过表面，去抓住这个人的实质富爸爸过去常说：“如果我倾听一个人说话，我便开始看到并感觉到他的灵魂”所以在我9岁的时候，当我的富爸爸招聘人员的时候我就和他坐在一起。从这些面谈中我学会的鈈仅仅是倾听话语，还有通过语言来判定其基本的价值观我的富爸爸说，价值观源于他们的灵魂

“E”象限的话来自“E”雇员象限的人們可能会说：

“我正在找一份稳定、有保障、薪水高、并且福利好的工作。”

“S”象限的话来自“S”即自由职业者象限的人们可能会说：

“我的工资是1小时35美元。”或者“我的正常佣金是总价的6%”或者“看起来我找不到想做这项工作并能把这项工作做好的人。”或者“峩在这个项目上已经花了20多个小时了”

“B”象限的话在“B”象限，即企业主象限中工作的人们可能会说：

“I”象限的话在“I”象限即投资者象限中工作的人们可能会说：

“我的现金流是基于内部收益率还是净收益率呢？”语言就是工具富爸爸通常知道他正在面试的那个囚的本质如何在面试的那一刻，他知道他们真正想要什么东西他必须提供什么，以及同他们交谈时需要说什么富爸爸总是说：“语訁是强有力的工具。”富爸爸经常提醒他的儿子和我记住这句话：“如果你想成为人群的领导者那么你首先需要成为语言的主人。”所鉯要成为一位伟大的企业主“B”，必要的技能之一就是做语言的主人学会对不同的人说不同的话。他训练我们先仔细听别人使用过的詞语然后让我们明白我们是否应该使用这些词语，以及应该何时使用它们以便达到最好的效果

富爸爸解释道：“一句话可以令一种人興奋起来，也可以使另一种人消沉下去”例如，“风险”这个词对于“I”象限中的人来说是令人激动的而对于“E”象限中的人来说则喚起了他们的恐惧。

富爸爸强调说作为伟大的领导者，我们首先必须是伟大的倾听者如果你没有听清别人使用的语言，那么你将无法感受他们的灵魂如果你没有感受到他们的灵魂，那么你永远也不会知道你在跟谁交谈

富爸爸之所以说，“倾听他们的谈话体查他们嘚灵魂”，是因为在一个人所选择的语言的背后体现着这个人的基本价值观和与他人的关键性差异下面是一个象限中的人群区别于另一潒限中的人群的一些共同特征。

1．“E”(employee雇员) 当我听到他们说“保障”或者“福利”这些词的时候，我能够知道这些人本质上是哪一类人“保障”这个词是一个经常被用来回应恐惧心理的词，来自“E”象限的人会经常使用这个词当问题涉及到金钱和工作时，很多人甚至憎恨那种来源于经济不确定性的恐惧感……因此渴望获得保障

“福利”这个词意味着人们还喜欢某种额外的报酬，也就是一种明确的有保证的额外津贴诸如医疗计划或退休计划。不确定性会使他们感到不快乐确定性才使他们放心。

他们内心会说：“我将给你这个……哃时你得答应我给我那个做为回报”他们希望某种程度的确定性来平息他们心中的恐惧，所以他们就业时他们寻求保障和严格的协议。他们会说“我对钱并不那么感兴趣”这的确是事实。

对于他们来说保障通常比金钱更重要。雇员可以是公司的总裁也可以是公司嘚看门人。问题不在于他们做什么而在于他们与雇

我称这类人为“亲自做事的人”。通常当提到金钱这个话题时，一个顽固的、典型嘚“S”不喜欢让他或她的收入依赖于他人换句话说，如果“S”工作努力他们希望他们的工作得到回报。这些“S”不喜欢他们挣来的钱甴别人来支配或者由一群工作不如他们努力的人来支配。如果他们工作努力那么请付给他们高薪水；如果工作不努力，他们也知道不該得到那么多对于钱，他们持有相当独立的态度

“E”，即雇员对没有钱的恐惧感的反应通常是寻求“保障”。而“S”则会做出不同嘚反应“S”象限的人不是通过寻找保障来消除恐惧，而是通过控制局势和亲自解决问题来消除恐惧这就是称“S”族为“亲自做事”族嘚原因。

对于恐惧和财务风险问题他们想“抓住牛角来控制牛。”在这群人中你会发现有许多受过良好教育的“专业人士”，诸如医苼、律师和牙医他们都曾在学校中学习多年。

“S”族中的人除了接受传统学校教育外还接受其他的教育方式。在这群人中还有直接收取佣金的推销员，如不动产代理人以及小企业主，如零售店老板、清洁员、餐厅老板、顾问、药剂师、旅行社代理、机师、管道工、朩匠、牧师、电工、理发师和艺术家等

这群人喜欢的论调是“没有人比我做得更好”，或者“我有自已做事的方式”自由职业者们通瑺是典型的“完美主义者”，他们通常想把事情做得格外好在他们的脑

子里，他们不认为别人会做得比他们还好因此他们实际上不相信别人会按照他们喜欢的方式做事……

一种他们认为是“恰当的方式”，一种“能把事情做到最好的方式”在许多方面，他们是具有自巳的做事风格和方法的真正的艺术家

而这正是我们雇佣这一类人的原因。如果你雇佣了一名脑外科医生你希望他拥有多年的职

业培训囷经验，但是最重要的是你希望他是一个完美主义者。对于牙医、发型师、营销顾问、管道工、电工、律师或者公司培训师情况都是洳此。以客户的角度也希望能雇佣最好的人为他们服务。

对于这群人来说钱相对于他们的工作而言不是最重要的事情。他们的独立性按照自己的方式做事的自由，以及在他们的领域中被尊称为专家都要比单纯的金钱重要得多。当你雇佣他们时最好的方式是告诉他們你想要得到什么结果，然后把事情留给他们自己去做他们不需要或者也不想要监督，如果你干预太多他们只会停下工作，然后让你叧请高明钱的确不是第一位的，最重要的是他们的独立性

这类人通常不愿意雇佣别人去做他们所做的事情，因为他们认为没有人能够勝任这项工作他们经常说这样一句话：“现在很难找到好帮手。”而且如果这类人培训某个人做他们所做的事，那个刚被培训完的人茬培训结束之后往往也会“做他们自己的事”、“做他们自己的老板”、“按自己的方式做事”以及“找机会表现自己的个性”。

许多“S”型的人不愿雇佣或培训他人因为一旦结束培训，这些人通常会变成了他们的竞争对手这也是使他们更加努力的工作，亲自做事情嘚原因之一

这种类型的人几乎就是“S”的对立面，那些真正的企业主“B”喜欢自己身边围绕着来自四个象限“E、S、B和I”的精英们与“B”不同，“S”不喜欢委派工作（因为没有人能做得更好）而真正的“B”喜欢分配工作。“B”的座右铭是：如果你能雇佣别人为你做事並且他们能做得比你更好时，为什么要自己做呢?亨利．福特就是这种类型的人有一种流传的说法，讲一群所谓的知识分子谴责福特“无知”他们认为福特实际上什么也不懂。为此福特邀请这些人去他的办公室并鼓励他们向他提问，他愿意回答任何问题这个小组召集叻全美最有影响力的实业家，并开始向福特提问福特聆听了他们的问题，当问题结束时他仅是打了几个电话，叫来几个聪明的助手甴他们给出小组想要知道的答案。最后他告诉这个小组他喜欢雇佣那些受过良好教育并知道答案的聪明人，这样他就能让自己的大脑保歭清醒以便做更重要的工作——“思考”。

福特的一句名言这样说道：“思考是世界上最艰苦的工作这就是为什么很少人从事这项工莋的原因。”

领导产生最好的结果富爸爸的偶像是亨利．福特他让我读了很多有关福特和标准石油的创始人约翰．D．洛克菲

勒等人的书。富爸爸经常鼓励他的儿子和我学习领导艺术和商业技能

我现在才认识到，许多人可能具有其中的一种才能但是做为成功的“B”，你嘚确需要同时具备这两种才能我还认识到，这两种才能可以通过学习获得商业和领导技能不仅仅是一门科学，也是一门艺术对我而訁，这两者是我终生学习的对象

当我还是一个孩子的时候，富爸爸送给我一本名叫《石头汤》的小儿书这本书是玛西娅．布朗在1947年写嘚，今天仍能在大书店中找到它从读这本书起，我开始了成为企业领导的培训课程

“领导，”富爸爸说是“在人群中间产生最好结果的能力”。因此他教给他的儿子和我获得商业成功所必需的技术技能，这些技能包括阅读财务报表、营销、推销、会计、管理、生产囷谈判并且他强调，我们应该学会与他人合作和领导他人富爸爸总是说：“商业技术技能很简单……

困难的是与人们在一起工作。”為了时刻提醒自己今天我仍在读《石头汤》，因为在事情没有按照我的方式进行时我个人有一种成为暴君而不是领导者的倾向。

我经瑺听到这样的话：“我打算开始自己的事业”许多人愿意相信，通往财务安全和幸福的途径是“从事自己的事业”或者是“开发一种別人没有的新产品”。

因此他们匆忙开办了自己的企业，在很多情况下这是他们所选择的路。

许多人迂迥行事从“S”型企业开始而鈈是从“B”型企业起步。其实并不是“B”型一定比“S”型好，两者都有优点和弱点、都有不同的风险和回报但是许多人开始也想开办“B”型企业，却转而开办了一个“S”型企业这使他们在进人象限右侧的探索过程中陷人了困境。

但是仅有很少的一些人最终尝试成功了为什么呢?因为在每个象限获得成功所需要的专业技术技能和人际沟通技能通常是不同的。你必须学会一个象限所需要的技能和思维方式財能在该象限中实现真正的成功

“S”型企业与“B”型企业的区别真正的企业主“B”可以离开他们的企业一年多，当他们回来时发现他們的企业比他们离开

能赢利，运营得也更好在真正的“S”型企业中，如果“S”离开他的企业一年多等他回来时，就会发现他的企业已沒有什么生意可做了

那么，是什么导致了这种不同呢?简单说一位“S”拥有的是一份工作，而一位“B”拥有的是一个系统然后雇佣能勝任的人去操作这个系统。换句话说：在很多情况下“S”不得不亲自操作系统，这导致他们无法离开

例如，一位牙医花费数年时间在學校里学习最后形成了一个自我控制的系统。你是一位得了牙痛的客户你去看你的牙医，牙医为你治好了牙你付钱后回家。你感到佷高兴并向你所有的朋友介绍你这位不错的牙医。在许多情况下牙医能够独立完成全部的工作。问题是如果牙医去度假了那么他的收入也就没有了。

“B”型企业主可以永远度假因为他们拥有一个系统，而不是一份工作当“B”在度假时，钱照来不误

要想做一个成功的“B”，需要有：A．对系统的所有权或控制权；B．领导他人的能力

对于“S”想要发展成为“B”，他们需要把他们自己和他们所知道的倳情转变成一个系统……但是很多人无法做到这一点……或者通常是因为他们与这个系统的联系太过紧密了

你能制做出比麦当劳更好的漢堡吗？许多人向我咨询如何创办一家公司，或者如何从一个新产品或一个新想法上赚到钱

通常我用大约10分钟的时间倾听他们的问话，在这段时间里我能够推断出他们的关键问题

所在，是产品问题还是企业系统问题在这10分钟内，我最经常听到这样一些话（记住做一洺优秀的倾听者的重要性要从话语中认识一个人灵魂深处的基本价值观）：

“这是一种比XYZ公司的产品好得多的产品。”“我已经四处看過了没有人生产这种产品。”“我会把生产这种产品的想法告诉你；但我想要的是25%的利润”“我已经为此（产品、书、乐谱、发明）笁作多年了。”这些话通常是出自现金流象限左侧即“E”或“S”象限的人之口

这时候，做到态度温和是很重要的因为我们正在面对的昰历经多年……或许是几代相传的

根深蒂固的基本价值观和看法。如果我不够温和或耐心我可能会毁掉一个脆弱而敏感的想法，而且更為重要的是我可能会毁掉一个正准备转变到另一个象限中的人。

汉堡和商业因为我需要态度温和为了做到这一点，在交谈中我经常使用“麦当劳汉堡”的案例进行

说明。听完他们的谈话后我会慢条斯理问道：“你个人能制做出比麦当劳汉堡更好的汉堡吗？”

到目前為止那些与我交谈过的有新想法或新产品的人们，百分之百回答说“是的”他们能够准备、烹制并提供比麦当劳汉堡更好的汉堡。

这時我会再问他们一个问题：“你能够建立起比麦当劳更好的企业系统吗？”一些人立刻看出了不同另一些人则没有看出什么。产生差異的原因就在于这个人的思维是固定在象限的左边即只关注于做更好的汉堡，还是固定在象限的右边即关注于企业系统。

我想要说明嘚是有很多企业家提供的产品或服务要比那些财大气粗的跨国公司提供的产品或服务好就像有几十亿的人能够做出比麦当劳汉堡更好的漢堡一样，但是只有麦当劳拥有能够提供几十亿个汉堡的企业系统

看看另—边如果人们开始注意到象限的另一边，那么这时我建议他们詓麦当劳买个汉堡，坐在那儿观

记下运送生汉堡的卡车，提供牛肉的牧场主购买牛肉的人，以及罗纳德．麦当劳的电视广告

注意怹们训练并要求那些新来的年轻人说的相同的一句话，“您好欢迎光临麦当劳”，以及专卖店的装潢区域办公室，烤制面包的面包房和那几百万磅的全世界吃起来味道都一样的薯条，然后搜集那些在华尔街上为麦当劳融资的证券经纪人的名字如果人们能够开始了解“整个画面”，那么此时他们有可能转变到象限的“B”或“I”一侧去

事实上，世界上存在着无数的新想法有几十亿人能够提供服务或產品，甚至是几百万种的产品但是仅有少数人知道如何建立起卓越的企业系统。

微软的比尔．盖茨自己本身没有创造出一种伟大的产品他买来了别人的产品，并以这种产品为基础建造了一个强有力的全球系统

“I”象限是有钱人的游戏场。不管人们在哪个象限中挣钱洳果他们希望有一天变得富有，那么他们最终要进入“I”象限正是在“I”象限，钱变成了财富

这就是现金流象限。该象限简单区分出收入的不同来源不论是作为“E”（雇员），

“S”（自由职业者）“B”（企业主），还是“I”（投资者）这些差别总结如下。

OPT和OPM在象限的右边可以找到在大多数情况下，在象限左边工作的人就是那些OP（Otherpeople他人），他们的时间和金钱被利用了

凯米和我花费时间去建立┅个“B”型企业而不是一个“S”型企业的一个主要原因就是，我们认识到“使用他人的时间”可获得长期收益做一名成功“S”的一个缺點就是，成功意味着更多的辛苦工作换句话说，“S”型企业工作得越出色越有可能导致更辛苦的工作和更长的工作时间在设计“B”型企业时，成功意味着扩大系统雇佣更多的人。换句话说你会工作得更少，挣的钱更多享受的自由时间更多。

本书以下部分将更多介紹象限右边所需要的技能和思维方式我在象限右边获得成功的经验就是要想在象限右侧取得成功需要不同的思维方式和不同的技术技能。如果人们能够足够灵活改变思维方式那么，我想他们将发现获得更大的财务安全或财务自由的过程是很容易的。但是对于另外一些囚这个过程可能是非常困难的……因为他们固执僵化于一个象限的一种思维方式上。

至少你会发现，为什么有些人工作很少却能多掙钱，少纳税并且他们在财务上比他人更安全。其实只是因为他们知道应该在哪个象限中工作以及应该何时进入到这个象限

财务自由指南现金流象限的理论不是一套必需尊循的规则，但它能够指导那些希望使用它不断改善自己财务状况的人现金流象限曾引导我和我太呔走出财务困境，获得财务安全最终达到财务自由。

之所以我们会接受它们指导和影响是因为我们不希望把我们生活中的每一天都用於上班并为钱工作。

几年前我读到过这样一篇文章，说的是最富的人70％多的收人来自投资即“Ｉ”象限，

不到30％的收入来自工资即“Ｅ”象限。而且如果他们是一位雇员“Ｅ”那么情况就是，他们是自己公司的雇员

对于大多数人，如穷人和中产阶级他们的收入Φ至少有80％是来自于“Ｅ”或“S”象限的工资，只有不到20％来自于投资即“I”象限。

在第一章里我写到我妻子和我在1989年成了百万富拳，但是直到1994年我们才实现了财务自由这就是有钱与真正富有之间的区别。在1989年我们的企业为我们赚了很多钱，由于我们的企业系统不洅需要我们出力就能不断成长因此我们挣得更多，工作却更少我们取得了大多数人所认为的财务成功。

但是我们仍需要把来自于企业嘚现金流转变成有形资产以便带来更多的现金流因为我们已经把我们的企业经营得很成功，这时我们需要集中精力增加我们的资产最終使所有这些资产能带来比我们的生活支出所需还要多的现金流。

到1994年我们全部资产所带来的稳定收入开始超出我们的总支出。这时鈳以说我们达到了富有的水平。

事实上我们的企业也可以被看成是一项资产，因为它能够产生收入而且无需太多的实际投入就能运作。但出于我们个人对财富的认识我们想确信自己拥有另外一些有形资产，诸如不

动产和股票以带来比我们的支出更多的稳定的收入。洇此我们能够实事求是说，我们很富有当资产所带来的收入超过了企业所产生的收入时，我们把企业卖给了我们的合伙人现在我们嫃的是很富有了。

财富的定义财富的定义是：“不进行体力劳动（或者你家里的所有人不进行体力劳动）你所能生存并

仍然维持你的生活标准的天数。”例如：如果你每月的花费是1千美元并且你有3千美元的储蓄，

那么你的财富就是大约3个月即90天。财富是用时间衡量的而不是用美元度量的。

到了1994年我妻子和我已经非常富有（能够应付巨大的经济变动），因为我们的投资所带来的收入已经远远超过我們的月支出

最终，问题不在于你挣了多少钱而是你能有多少钱和这些钱能为你工作多久。每天我都遇到很多人他们挣的钱很多，但昰他们所有的钱都被用于支付各种开销他们现金流形式如下图所示：

每当他们赚到一些钱时，他们就会去购物他们通常会买一所更大嘚房子或一辆新车，这些导致了长期负债和更辛苦的工作并且他们没剩下任何钱流入到自己的资产项目中去。他们挣到的钱消失得如此の快以致于你可以认为他们是服用了某种财务泻药。

红线财务在汽车领域有一种说法叫做“把引擎开到红线档”。“红线”就是指汽車引擎在不熄火的

在个人财务方面很多人，不论是富人还是穷人经常处于财务“红线”上。无论他们赚多少钱都总是以挣钱的速度婲掉钱。把你的汽车引擎开到“红线”档的麻烦就在于引擎的预期寿命缩短了把你的财务状况推到“红线”上去的结果也会是一样的，峩的几位医生朋友说认为现在最主要的问题是辛苦工作却永远缺钱花所带来的压力有一位对我说，她最近的健康出现问题

最主要是由被她称为“钱包癌症”的恐惧心理所引起的

钱产生钱不管人们挣多少钱，最终他们都应该投些钱在“Ｉ”象限中

“Ｉ”象限适于用钱生錢的想法，或者是让你的钱工作、而你不必工作的想法当然，认识到还有其他的投资方式也很重要

其他的投资方式人们还可以在他们嘚教育上投资。基本的教育是非常重要的因为你所接受的教育越好，你

挣钱的机会也就越多花4年时间完成大学教育后，你的年收入会昰在2．4万美金至5万美金之

或者更多假设平均每人自愿工作40年或者更长，4年的大学教育或者其他形式的高等教育将是一种非常好的投资

忠诚和努力工作是另一种投资，例如公司或政府的终生雇员由于努力工作作为回报，雇员可以通过合同获得终生津贴这是工业时代的┅种流行的投资方式，但是在信息时代这种方式已经过时了

另一些人则投资于大家庭，作为回报当他们年老时，他们的孩子们会照顾怹们这种投资方式在过去是一种准则，然而现在由于经济约束，单靠家庭的力量将越来越难以应付父母的幼儿园生活费收费公告和医藥支出

政府退休计划，比如美国社会保障和医疗保险金通常通过在工资单上扣除的方式支付，是一种由法律监管的投资方式但是由於人口结构和费用额的巨大变化，这种投资方式也许不能信守它的一些承诺

还有独立的退休投资工具，我们称之为个人退休计划联邦政府通过向雇主和雇员提供税收优惠刺激，鼓励他们参加这样的计划在美国，一个较流行的退休计划叫做“401（K）退休计划”在一些国镓，如澳大利亚有一种他们称之为“超级年金”的退休计划。

投资带来的收入虽然上面介绍了一些投资方式但是真正属于“Ｉ”象限嘚人们往往喜欢这样一些投资方式，

即在你做其他工作的同时通过某种投资能够为你带来收入因此确定一个人是否有资格处在“Ｉ”

象限中，使用的衡量标准与所有其他象限的衡量标准相同请回答：目前你是从“Ｉ”象限中获得收入吗？换句话说你的钱在为你工作吗？你的钱在为你带来收入吗

让我们考虑一下这样一种人，他买了—所住房做为投资并把它租出去，如果获得的租金多于经营房屋所付絀的成本那么获得的收入就是来自“Ｉ”象限的。同样对于从储蓄中获得利息收入或者从股票和债券中获得红利的人们来说，他们的收入也是出自“Ｉ”象限的因此，衡量“Ｉ”象限资格的标准就是你有多少收入是来自于不用在其中工作的象限

我的退休帐户是一种投资吗？定期把钱存入一个退休账户是一种投资而且是一种聪明的做法。我们大多数人希望在我

们停止工作时被看成是投资者……但昰在本书里，“Ｉ”象限代表着这样一种人他们的投资

收入在他们工作时就已产生。事实上大多数人不是投资于退休账户，而是在往怹们的退休账户里存钱希望当他们退休时，能够拿到比存入的钱更多的钱

把钱存入退休账户中的人和通过投资、积极用钱生出更多的錢的人之间仍存在着不同。

证券经纪人是投资者吗很多人是投资业的顾问，但是依照定义他们不是真正的从“Ｉ”象限中获得收入的囚。

例如大多数证券经纪人、不动产代理商、财务顾问、银行家和会计师主要是“Ｅ”或“S”。换句话说他们的收入来自他们的专业笁作，而不一定是来自他们拥有的资产我有一些朋友，他们是股票交易商他们低价买入股票，希望高价卖出去事实上，他们的

职业昰“贸易”就像一个人拥有一个零售商店，成批的买进商品然后将商品零售出去他们仍然需要付出劳动以获得金钱，因此他们更适匼“Ｓ”象限而不是“Ｉ”象限。

所有这些人都是投资者吗答案是肯定的，但是要知道靠赚取佣金靠出售建议或提供建议获得工资，戓者靠尽力低买高卖来挣钱的投资者同靠投资或者创造良好投资机会来挣钱的人之间存在着差别

有一种办法可以检测你的投资顾问的水岼如何，即：在他们的收入中百分之几来自佣金或者咨询费，百分之几来自资产收入百分之几来自他们的投资或者他们所拥有的企业。

我有一些注册会计师朋友他们在没有侵犯客户隐私的情况下告诉我，许多专业投资顾问几乎没有来自于投资的收入换句话说，“他們不做他们所鼓吹的事情”

来自“Ｉ”象限的收入的优点因此，从“Ｉ”象限挣钱的人的主要特点是他们集中精力于用钱挣钱如果他們擅长此技，他们能让钱为他们及他们的家人工作几百年

除了知道如何用钱挣钱和不必起早贪黑去上班这些很明显的好处之外，还有许哆税收方面的优惠是那些不得不靠工作挣钱的人们无法享受的

富人变得更富的原因之一是他们有时能够挣到几百万美金，而且能够合法鈈为这笔钱纳税这是因为他们靠“资产项目”挣钱，而不是靠“收入项目”挣钱或者说他们是做为投资者而非工人来挣钱。

那些靠工莋挣钱的人们不仅经常要以较高的税率纳税，而且税金会直接从他们的工资中扣出因此他们甚至永远也看不到他们的这部分收入。

为什么大多数人不是投资者“I”象限是这样一种象限：工作很少，挣钱很多且付税较少

那么为什么较多的人不去做投资者呢？原因与为什么很多人没有开办自己的企业相同概括

成一个词就是：“风险”。很多人不希望把自己辛苦挣来的钱都投出去且收不回来他们是如此害怕损失，于是选择完

全不投资或完全不冒险……无论他们能挣回多少钱一位好莱坞的名人曾说，“我担心的不是投资能带来多少收叺我担心的是投资能否带来收

入。”从对赔钱的恐惧的角度来看可以把投资者分为四大类：

1．厌恶风险者，对他们来说最重要的是安铨稳妥他们宁愿把钱放在银行里；2．聘人代为投资的人，这类人会把钱交给别人如财务顾问或共同基金经理，代其投资；3．投机者；4．投资者投机者和投资者之间的区别在于：对于投机者，投资是一种随机游戏；对于投资者投资是一种技能游戏。而对于把钱转交给別人投资的人投资通常是一种他们不想学习的游戏。对于这些人来说最重要的事情是仔细挑选投资顾问。

关于投资的好消息是风险能被最小化甚至被消除，而且只要你真正了解游戏的规则你就

能从你的投资中得到高回报。真正的投资者会这样说：“我将以多快的速喥收回我的钱

收回最初的投资后，我在余生中还能得到多少收入”真正的投资者想知道他们收回投资的速度，而拥有退休账户的人们鈈得不等到多年以后才能查明他们的钱是否收得回来这是职业投资者和把钱存入退休账户的投资者之间的最根本的差别。

正是对赔钱的恐惧导致大多数人寻求保障然而“I”象限并不是像人们想像的那样不安全，“I”象限与其他象限一样有自己的技能和思维方式。如果伱愿意花时间学习是能够学会在“I”象限获得成功所需要的技能的。

1989年柏林墙倒塌。这是世界历史上重要的事件之一以我的观点，這次事件标志着工业时代的结束和信息时代的到来

工业时代退休金计划和信息时代退休金计划的差别

工业时代开始的时间大致与1492年哥伦咘航海远行的时间相一致，1989年柏林墙的倒塌标志了这个时代的结束出于某种原因，在现代历史上似乎是每500年就发生一次伟大而剧烈的變化，我们现在正处在这样的时期中

这种变化已经威胁到几亿人的财务安全，而很多人还没有意识到这种变化将会对经济产生多么重大嘚影响很多人将无法承受这种变化。这种变化可以在工业时代退休金计划和信息时代退休金计划之间的差别中找到

在我小时候，富爸爸鼓励我用我自己的钱去冒险并让我学习投资。他总是说：“如果你想有钱你需要学会如何冒险，学会成为一名投资者”回到家里，我告诉有学问的爸爸关于富爸爸的建议即我们应该学会如何投资和管理风险。我的有学问的爸爸回答说：“我不需要学习如何投资峩有政府的退休金计划，一份来自教师工会的退休金和被担保的社会保障福利为什么我还要拿我的钱冒险呢？”我的有学问的爸爸相信笁业时代的退休金计划如政府雇员退休金和社会保障金。因此当我加入美国海军陆战队时，他很高兴当我去越南时，他也并不担心峩在越战中可能会丢了性命而只是说：“20年后，你会得到一份退休金和终生医疗保险”虽然这样的退休金计划官方现在仍在使用，但咜显然已经有些过时了公司将对你退休后的生活负经济责任，政府也将通过退休金计划实现你退休后的需求平衡但这样的想法已是不洅有效的陈旧观念了。

人们需要成为投资者当我们从确定的福利退休金计划或者是我所说的工业时代的退休金计划转变到确定公积退休

金計划即信息时代的退休金计划时，作为个人你现在必须对你自己负起经济责任然而并没有

在工业时代，确定的福利退休金计划意味着公司将保证每个员工只要在世就可获得一笔确定的金额（通常是每月支付）。因为这一计划确保了未来的一份稳定的收入所以人们感箌有保障。

信息时代的退休金计划但有人改变了上述规则当你停止工作时，公司突然不再给你财务保障而是开始实施确定

公积退休金計划。“确定公积”意味着你仅能拿回你和公司在你工作期间所提供（贡献）的价值

也就是说，你的退休金由所贡献的价值来决定如果你和你的公司没有投入，那么你也拿不到任何的钱

在信息时代可喜的事是，人的寿命将会增加；而可悲的是你可能活得比你能领退休金的日子还长。

有风险的退休金计划而且比这更糟的是，你和你的雇主投在计划中的钱已不再保证在你决定取回时还存在这

是因为潒“401（K）计划”和“超级年金”这样的退休金计划也会受到市场的影响。换句话说

某天你可能在你的账户中存有1百万美元，如果发生了股市下跌这是每个市场都会突然发生的情况，那么你的1百万美元只会剩下一半或者一文不剩这说明终生获得收入的保证一去不复返了…

…可我在想有多少正在进行这种计划的人能够意识到这一点呢。

这可能意味着人们在65岁时退休，开始靠他们的确定公积金计划生活仳如说到了75岁时他们可能花光了他们所有的钱，这时他们又该怎么办请打消重新开始工作或投资的想法。

那么政府的确定福利退休金計划又如何呢？在美国社会保障金制度预期到2032年就会破产，医疗保险制度到2005年就会破产而那时正是那些在生育高峰时期出生的人们最需要它的时

即使在今天，社会保障金也没能够提供出很多的收入当7，700万在生育高峰时期出生的人开始要回他们过去投入的钱……但钱并鈈在那儿时天知道情况将会怎样？

1998年克林顿总统因在口号中呼吁“拯救社会保障金制度”而受到了广泛欢迎。然而正如民主党参议員霍林斯所说，“很明显挽救社会保障金制度的第一种办法就是停止掠夺它。”多年以来联邦政府应对从退休基金“借钱”以应付日益膨胀的政府开支的做法负责。

许多政客似乎认为社会保障金是能够用来花费的收入，而不是一项以信托方式保留下来的别人的资产

呔多的人依靠政府我写书并且创造教育纸板游戏《现金流》等产品是因为我深刻意识到我们正处于工业时代的末期，我们将进入信息时代

作为一名公民，我的忧虑是从我这一代人开始，有多少人为了面对工业时代和信息时代之间的差别真正做好了准备……尤其是我们应該怎样为我们的退休做好财务上的准备那种“上学，然后找份稳定安全的工作”的想法对于1930年以前出生的人来说是个好主意然而今天，虽然每个人都需要上学学习以便找到一份好工作但是我们还必需要知道如何投资，而目前投资并不是学校里教授的基本科目

工业时玳的一个后患就是，有太多的人变得依赖政府去解决他们的个人问题今天，由于政府出面承担了我们个人应承担的财务责任使我们面臨的问题将更为严重。

据估计到2020年，美国将有人口2．75亿其中将有1亿人期望获得某种政府支持。这些

包括联邦雇员、军队退役人员、邮政工人、学校教师和其他政府雇员以及期待社会保障金和医疗保险金的退休人员并且，按照合同他们的这种期待是正确的，因为通过此种或彼种方式大多数人都已经在这种承诺中投了资。多年来太多的承诺现在都快要开始兑付了

然而，我认为这些财务承诺实难兑付如果我们的政府开始征更多的税以信守这些承诺，那么能够逃离的人都将逃往税率较低的国家在信息时代，对于税收领域来说“离岸”这个术语不再是指另一个国家……“离岸”可能是指“电子空间”。

巨大的变化就在眼前我想起约翰．F．肯尼迪总统的一句警句“巨大的变化就在眼前。”

就像一位在生育高峰时期出生的预言家在他的那首名为《时代在改变》的歌中唱到的，“你最好学会游泳否則你会像石头一样下沉。”

不用成为投资者的投资从确定福利变为确定公积退休金计划正在迫使着世界上几百万人成为投资者而这些人幾乎

没有受过任何投资方面的教育。许多人终其一生去避免财务风险但是现在却不得不承受它……

这些财务风险随着他们生活的进展，姩龄的增长和工作的结束而来大部分人只有在他们退休时才会知道，他们是聪明的投资者还是粗心的投机者

今天，股市是一个世界性嘚话题它刺激着许多事情的发生，其中之一就是非投资者在尽力成为投资者他们的财务路径如下：

这些人，即“E”和“S”中的绝大部汾人是天生的安全导向型的人因此他们寻求有保障的工作或职业，或者开办他们能够控制的小企业今天，由于确定公积退休金计划怹们正在移向“I”象限，他们希望在他们退休时能够在那里找到“安全与保障”不幸的是，“I”象限的特点不是它的安全性“I”象限昰以凤险为特征的象限。

因为在现金流象限的左侧有如此多的人在寻找安全所以股票市场相应做出了反应。于是你常常听到这样一些话：

1．“多样化”寻求安全性的人们常用“多样化”这个词。为什么因为多样化战略是一个“不亏损”的投资战略。但我要说它并不是┅个挣钱的投资战略成功的或者有钱的投资者并不使用多样化投资战略。他们更注重自己专一的努力

沃伦．巴菲特可能是世界上最伟夶的投资者之一，他这样评价“多样化”：“我们所采用的

战略排除了我们标准的多样化信条因此，很多权威认为这种战略一定比大多數传统的投资者所采用的战略风险更大但我们不同意这种看法。我们相信证券集中化的策略会使投资者考虑一系列问题，如企业的强喥、投资者在买进之前对企业的经济特征所产生的满意度这样做反而可以减少风险。”也就是说沃伦．巴菲特认为证券集中化或者集Φ于几种投资而不是实行多样化是一种更好的投资战略。他的理念是集中化而不是多样化要求你在思想上和行动上更聪明，更激进他茬文章中写到，普通投资者避免波动是因为他们认为波动是有风险的而“事实上，真正的投资者喜欢波动”

我妻子和我在走出财务困境、寻找财务自由时，也没有实行多样化我们集中我们的投资并使它不断增值。

2“绩优股”。寻求安全性的投资者通常购买“绩优股”为什么呢？因为他们认为这些公司更安全然而也许公司很安全，但是股票市场不是

3．“共同基金”。不太懂投资的人觉得把他们嘚钱交给一位基金经理会更安全因为他们希望这些人能够做得比他们好。对于那些不想成为职业投资者的人来说这是一个明智的战略。问题是虽然这种做法很明智，但是它并不意味着共同基金的风险一定很小。事实上如果股市下跌，我们可能会看到我所说的“共哃基金崩溃”这种可怕的金融崩溃就像1610年的“郁金香事件”，1620年的“南海泡沫”和1990年的“垃圾债券”事件一样

今天，市场上挤满了几百万寻求安全与保障的人但是，巨大的经济变革正迫使他们不得不从现金流象限的左侧移向“安全不存在”的右边可许多人仍认为他們已不再安全的养老金计划是安全的，这引发了我的担忧：一旦社会发生崩溃或出现大萧条他们的计划将荡然无存。显然现在的各种退休计划已远不如我们父母时代的安全。

巨大的经济变革正来临现在正是巨大的经济变革时期这些剧变标志着旧时代的结束，新时代的開始在每个时代

的末期，都有人前进有人固守过去。我担心对于那些仍期望让大公司或政府为他们的财务安

全负责的人们来说，他們会在未来的日子里深感失望他们的信念是工业时代的信念，而不是信息时代的信念

没有人能够预测未来。我认同许多投资信息服务公司不尽相同的看法一个说近期前景光明，一个说市场下跌和大萧条就在眼前为了保持客观，两种看法我都会接受因为这两种看法嘟有值得倾听的观点。我的角色不是扮演一位预言家并试图预测未来；相反我在“B”和“I”象限中工作学习，为将发生的任何事情做准備一个有准备的人，无论经济走向何方无论何时发生变动，都会获得成功

历史的经验告诉我们，通常一个活到75岁的人应该预期会經历一次经济萧条和两次大的经济衰退。我的父母经历了他们那个时代的萧条而在生育高峰时期出生的人们还没有……自从上一次经济蕭条以来已经有大约60年的时间了。

今天我们都需要关注工作保障性以外的事情。我想我们还需要关心自己的长期财务安全……并且不偠把这种责任推给公司或政府。当公司说他们不再为你退休后的生活负责时时代就真的在改变了。一旦他们转向确定公积退休金计划這个信息就是在告诉你，你将自己负责投资于你的退休计划因此，今天我们都需要成为更聪明的投资者，对金融市场的波动变化保持警惕我建议每一个人都应学习成为一名投资者，而不是把钱交给别人替你投资如果你仅仅是把钱交给某个共同基金或顾问，你或许要等到65岁时才能发现那个人是否做好了他的工作如果他们做的工作很糟糕，你将不得不在你的余生继续工作很多的人将不得不这样做，洇为对于他们

高回报、低风险的投资是可能的你所要做的就是学会如何做这种投资，其实这并不难事实上，这就像学骑自行车刚开始时，你可能会摔胶但是后来，你不再摔绞对大多数人来说，骑车变成一种后天的本能投资也是如此。

现金流象限左侧存在的问题昰多数人呆在那里是为了躲避金融风险。我的建议是：不要躲避风险而是要学会如何管理风险。

敢于冒险敢于冒险的人改变着这个世堺几乎没有不冒风险就变富的人，但太多的人依赖政府消除生

活风险正如我们所了解的那样，信息时代的开始正是大政府时代的结束大政府太昂贵了，世

界上很多依靠“特权”和退休金生活的人在经济上都将被远远抛开信息时代意味着我们都要变得更能自给自足，變得更加成熟

“刻苦学习，然后找份安全而有保障的工作”的想法产生于工业时代而我们将不再处于那个时代。时代在变化问题是佷多的人的想法并未改变。他们认为他们应被赋予某些东西，许多人甚至认为“I”象限与他们无关他们理所当然想，当他们退休时政府或者大企业或者工会或者他们的共同基金会照顾他们。对于这些人我真诚希望他们是对的。他们也大可不必再继续阅读本书

出于對那些认识到应该成为投资者的人们的关心促使我写作本书。这本书是想帮助那些想从象限左侧转移到象限右侧但又不知道从何开始的囚们。任何人只要有恰当的技能和决心都能实现这种转变。

如果你已经实现了自己的财务自由那么，我要说“祝贺你。”并请把你嘚经历告诉别人并在他们愿意的情况下指导他们，帮助他们找到自己的路因为有很多种路通向财务自由。

不管你如何决定请记住这點，财务自由是来之不易的这种自由是有价的……但对我来说，它值这个价最大的秘诀是：其实通向财务自由之路不用花很多的钱也鈈一定非要受过多么高等的教育，甚至也没有太大的风险这种自由的价格是用我们的梦想、渴望和征服的过程中克服失意的能力来计量嘚。你愿意支付这个价格吗

我的一个父亲支付了这个价格；另一个却没有。他支付的是另外一种不同的价格事实上很难说他们两个谁仳谁付出的代价更高昂，但结果却是他们一个获得了自由另一个则终生挣扎在财务深渊的边缘。

你是真正的企业主吗如果对下面的问題你的回答是“能”，那么你是一个真正的企业主：

你能离开你的企业一年或更长时间回来时发现它比你离开时还要赚钱并且运营得更恏吗？

我的两个爸爸都建议我上大学并获得一个大学学位但是当我获得了学位后，他们的建议就不同了

我的有学问的爸爸经常说：“仩学，考高分然后找份安全有保障的好工作。”他建议的生活道路位于象限的左侧如下图所示：

我没有学问但很富有的爸爸说：“上學，考高分然后开创你自己的公司。”他的建议位于象限的右侧

他们的建议是不同的，因为他们一个关心职业保障另一个则更关心財务自由。为什么人们寻求职业保障

人们寻求职业保障的主要原因是他们在家里和在学校里就已被告知要寻求的东西是什么。至今为止很多的人仍在不假思索听从这种建议。很多人从小就被告知要首先考虑工作安

全性而不是财务安全或财务自由。并且由于大多数人在镓或在学校没有学到多少甚至根本没有学到关于金钱方面的知识因此大多数人更坚信工作安全的观念……而不是去追求财务自由。

如果伱观察现金流象限你会发现，象限的左侧是由安全性推动的而象限的右侧是由自由

社会上有90%的人在象限的左侧工作，因为象限的左侧所需技能是人们在学校里学习过的当

左边的人离开学校时，他们很快就陷入了债务之中他们陷得如此之深，以致必须与工作或者职业保障联系得更紧好支付各种账单。

我经常遇到一些年轻人他们靠学校贷款完成学业。其中有几个人说当他们看到为了接受大学教育，自己欠了5万至15万美元的债务时感到非常沮丧。如果父母为他们交学费那么他

最近我读到这样的消息，目前大部分美国人在读书的时候已经开始使用信用卡并在他们此后的一生中一直欠债，这是因为他们都还保持着那种在工业时代很受欢迎的信念

持有原来的信念如果我们观察那些受过教育的普通人的生活，我们会发现他们的财务记录通常是这样的：

上学毕业，找工作很快开始挣钱和消费。此时嘚年轻人已经能够支付得起房租、电视、

新衣服、一些家具当然还有一辆车，不过账单也是接踵而至一天，年轻人遇到}

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