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高息理财背后秘密：你图它利息 它图你的本金
高息理财背后秘密：你图它利息 它图你的本金
[摘要]在高收益、保本保息、国资背景等噱头背后，藏着哪些理财经理没有告诉你的秘密？
金九银十，又到了理财产品推送短信满天飞的时节。面对令人眼花缭乱的固定收益产品，投资者一定要擦亮眼睛，日前昆明泛亚有色金属交易所兑付危机的爆发，再次给广大投资者上了一堂生动的风险教育课。究竟如何甄别正规理财与非法集资？在高收益、保本保息、国资背景等噱头背后，藏着哪些理财经理没有告诉你的秘密？
你图人家利息，人家图你本金
家住朝阳区的付阿姨2013年开始参与民间借贷。在尝试了几家民间理财公司、拿到几笔年化收益率超过20%的高息之后，她对收益的胃口越来越大。直到遇到一家承诺每月付5%利息的公司，付阿姨感到很满意，陆续投入84万元。谁知最后公司资金链断裂，她的本金和预期的15万元利息都化为泡影。
对投资者来说，高额利息永远像伊甸园中的苹果一样，充满致命诱惑。泛亚交易所推出的活期理财产品“日金宝”与时下规模最大的公募基金余额宝类似，可以随时存取，年化收益却高达13%，几乎是余额宝的4倍。面对如此高的利息，一些投资经验丰富的精英人士都忍不住倾囊入场，更不用说风险意识较弱的普通投资人。
无论哪个投资项目，借贷双方的心态和目标都是截然不同的。出借方希望钱生钱，利滚利，即便不多赚，至少也要能跟CPI打个平手。借入方的目的则是花别人的钱办自己的事，事情不办完绝对不愿意还钱。通常情况，借入方会比借出方获得更大收益，而借出方承担的风险要大于借入方。这就是为什么貌似高大上的银行，在金融危机来临时忽然变得脆弱不堪的原因。然而，银行应对坏账有征信控制、催收、核销、拨备覆盖等一系列自我保护措施，但普通投资人面对收不回来的本金往往束手无策。
银行卖的不都是“亲生”的
介绍产品的是银行“老熟人”，合同也是坐在银行VIP贵宾室里签署的，但薛阿姨怎么也没想到，自己在某大型国有银行购买的并不是银行自主设计营销的理财产品，而是另一家投资管理有限公司的私募资金。当该产品出现问题时，薛阿姨才知道，银行并不能给该产品兜底。
银行的产品代销业务是指商业银行为满足客户投资理财需求，通过银行营业网点或网上银行等渠道向客户销售合作机构的相关投资产品。银行代销产品是非银行自主品牌的投资理财产品，一般银行代销产品需在遵守相关法律法规的基础上，经过行内规范的审批流程，才能面向银行客户销售。很多商业银行从客户利益角度出发，对代销产品设立严格的准入机制，筛选符合标准的产品发行方合作。以招商银行为例，代销产品均由总行统一引入、审批和渠道管理，未经总行审批或授权分行不得自行组织代销产品。此外，为帮助投资者建立对代销产品风险的认识，招商银行综合考虑产品投资方向、投资范围、历史业绩及波动情况、发行人管理能力等因素，对在招行代销产品进行风险评级，由低到高划分为R1至R5五档评级。
除了代销产品，银行工作人员私售第三方理财产品的行为也时有发生，就是俗称的“飞单”。虽然私售飞单是银行明令禁止的行为，但仍有个别理财经理禁不住高额佣金诱惑铤而走险。因此投资者一定要有意识：银行贵宾室里卖的并不都是银行的“亲生”产品。
保险的本质是保障，不是收益
在银行代销的诸多产品中，分红险属于储蓄兼保障的产品，由于其具有一定分红收益，被许多理财经理当做保本保息的理财产品推销。但是，作为投资型保险消费者，在购买分红险的时候必须注意，保险的本质是保障，而非收益。所以将分红险当成高收益工具投保的消费者，最后往往会哑巴吃闷亏。
与消费型保险相比，分红型保险的缴费期限较长，保费也较高，比较适合家庭较富裕、有稳定收入，且不太急于用此部分资金的人群。对于一般收入的家庭或个人而言，建议在配足基本保障后，再来考虑购买具有投资理财功能的保险，如果因购买分红险而占据了过多资金，导致其他基本保障不足，那就得不偿失了。(掌上不浮躁 )
分红保险的红利主要来源于费差益、死差益和利差益，其中死差益和费差益占的比重非常小，一般分红保险的红利大部分来源于投资收益。投资收益的高低与市场大环境的好坏有很大的关系，有时历史业绩并不能说明太大问题。如果保险销售人员过度提示保险公司的历史业绩，来显示高分红率，那无异于误导投保人，投保人就需要多留个心眼了。
网贷平台故意夸大国资背景
泛亚事件的受害人之所以高达20余万，与泛亚大肆宣传自己拥有政府背书和国资背景密不可分。在监管缺失却异常火爆的网络借贷（P2P）行业，也处处藏有类似危机。
据网贷之家统计，截至2015年8月底，我国正常运营的P2P平台已达2283家。如何从几千家P2P平台中脱颖而出、吸引投资人目光，难度越来越大。另一方面，在P2P如火如荼发展的同时，跑路、倒闭事件也频频出现，投资人对网贷行业的信任有限，而“国资系”P2P平台因其“金字招牌”备受投资人青睐。此外，在国家大力支持互联网金融的背景下，地方政府、国资企业等也希望通过入股P2P平台，打造创新形象。于是，国资企业与P2P平台一拍即合，形成“国资系”P2P平台。
但在当前的60家国资系P2P平台中，绝大多数非国有独资平台，国有控股平台数量也极少，大多数是国有参股平台。有些平台为引进国资背景，往往会以较低估值出让5%至10%左右的股份，甚至不排除以赠送股份换取与国有企业的合作，以期获得信用上的背书。即便是真正的国资企业，它旗下的四五级控股公司究竟投资了哪些业务，总部可能未必知晓，该国资企业对平台的把控能力可能很低。投资人在选择平台时，一定要仔细衡量平台业务类型，不可认为国资平台就不会出现逾期、坏账等事件。（张品秋）
搜索阅读：,新快报讯 记 者许莉芸报道 银行的P2P业务仍在严格监管下谨慎前行。日前,《21世纪经济报道》称招商银行在2013年9月上线P2P平台业务(小企业e家平台)已于,,以上是关于“如果P2P公司倒闭了 怎么拿回来钱”的全部内容,了解更多的p2p理财知识敬请关注金投p2p理财网。 阅读这篇文章的人还点击了: 互联网贷款有哪,,20万闲钱,怎么理财比较划算?银行利息太低了 提问: 20万闲钱,怎么理财比较划算?银行利息太低了 回答: 个人投资把钱分成几个部分 1、流动性的放余额,,保本型理财产品,保本型理财产品有哪些_金融/投资_经管营销_专业资料。主要是对市面上的保本型理财产品的描述,欢迎补充。保本型理财产品有哪些? 1、国债。国债:保本保,稳健型理财产品保本吗,但是目前很多理财产品,“稳健”只是宣传推销口号,稳健不等于保本,仍然会有很大的风险。为此理财师总结出稳健型理财产品必须防范的3大风险。
,保本型理财产品有风险,保本型理财也有风险 看看你适合哪种理财产品 最近到银行购买理财产品的市民会发现,和 6 月末动辄 6%的收益率相比,高收益产品 已经难觅影踪。与此同时,,非,40-50岁女性理财规划,原标题:年轻夫妇的理财规划重在“开源节流”(组图) 金融理财师简介 江,40-50岁女性理财规划 50岁家庭理财规划方案 月薪3000的理财规划表 未来十,生活中女性理财小窍门,女性在理财生活中需要掌握的一些小窍门
中大君融 梁漓清 女性对自身的理财能力大多不太注重,其实,只要掌握了理财入门的“三步,女性理财妙招,论女性理财的正确方法和可行性 之前每次来论坛上都是一些男士的做理财项目帖子,我在想怎么没有写一些女士理财的帖子啊,我也是一名理财有两,peer to peer翻译过来就是个人对个人·就是债权的转让理财的一种··一般由从事这样的理财公司作为中介,需要钱的客户从公司贷款,有闲钱的客户可以做理财,,更多关于p2p理财是什么意思的问题&&,利率最高的p2p排名,接下来,希财网小编就给大家盘点一下2015年十大p2p理财公司排名,仅供参考。 第,翼龙贷虽然已经稳定运营了5年多的时间,但居高不下的年利率一直是个巨,p2p陆金所最安全吗,陆金所可靠吗?陆金所p2p网贷安全吗?陆金所是一家成立于2011年9月,由隶属于中国平安保险(集团)股份有限公司的P2P网贷平台。由于陆金所的坚实的后盾平台,p2p理财产品风险大吗,活期理财最高的p2p,P2P网贷平台活期理财产品哪个收益最高?P2P网贷平台在近几年发展是相当的迅速,不少人都开始关注P2P网贷平台,理财收益最好的银行,兴业银行理财产品T 0进出方便收益高 兴业银行“现金宝1号”理财产品,每日计算收益,1天的预期年化收益率高达4.8%;而“现金宝3号”及“现金宝4号”理财产品具有,银行理财跟p2p的区别,中信银行理财出事了,沪深两市大盘昨日再度大幅下挫,不过银行板块表现强势,中信银行指数逆市上涨5.79%,成分股中除宁波银行和南京银行小幅下跌外,其余14只银行股均实现上涨,,农业银行保本理财产品,中国农业银行理财产品兑付公告() 产品名称 产品,“金钥匙·汇利丰,揭秘十大p2p理财骗局,今天葵花理财小编为大家揭秘十大 p2p 理财骗局,大家在 投资 p2p 的时候可以防范下这十大骗局。 p2p 理财骗局一:高息诱惑 高息诱惑是 P2P 网贷诈骗平台,最新投资理财骗局,您的位置:首页 & 投资理财 & 正文 史上十大经典的金融骗局,最新解盘& 张翰: 17:34:50 我认为可以[海天盛宴] 王刚:,保本理财骗局揭秘,恒昌p2p理财骗局,青岛上班族的个人理财规划 问:威海恒昌P2P 理财:P2P 是不是庞氏骗局? 答:庞氏骗局一个很重要的特点在于,p2p是什么意思 通俗说,通俗的P2P理解_金融/投资_经管营销_专业资料。最通俗的方法认识P2P通俗的 P2P 理解 7 月 5 日-7 月 6 日,由优米网主办的“赢在中国”——互联网金 融,p2p陆金所最安全吗,理财周报互联网金融实验室以拍拍贷、宜信、红岭创投、合拍在线、人人贷、陆金所、有利网。富二贷等8家典型公司为样本,为你揭开P2P平台最神秘的面纱。,p2p公司跑路名单,2015年4月最新P2P平台跑路名单 2015年5月最新P2P问题平台事件、跑路平台有哪些呢?希财网这里对P2P网贷平台问题事,p2p平台是什么意思,p2p指网络借贷。前瞻网发布的《网络借贷行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示,从2007年到2012年,网络借贷经历了井喷式的发展,行业交易规模从2007年,更多关于p2p平台是什么意思的问题&&2015年p2p平台排名,2015年国内P2P网贷平台排名前十名 2015年国内P2P网贷平台排名前十名有哪几家呢?希财网小编从市场融资情况、人气、资金等综合情况来看陆金所、宜人贷、,p2p网贷平台十大骗术,跑路频发P2P网贷平台十大骗术高息诱惑、秒表圈钱,虚拟平台信息……成为目前P,2015年p2p跑路名单,2015移动金融国际峰会昨天在北京举行,主办方零壹财经主编的《中国P2P借贷,2015年北京p2p跑, 2015年上海p2p跑, 南京2015p2p跑路名单我,2015p2p跑路名单,2015年P2P跑路热潮未熄 问题平台已达132家_金融/投资_经管营销_专业资料。2015 年 P2P 跑路热潮未熄 问题平台已达 132 家 ? ? ? 记 者在网上看到, 一个,上海2015p2p跑路名单,2015年4月浙江P2P平台跑路名单2015年4月广东P2P跑路平台名单自汇付天下托管平台
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活期存款利率是多少
银行活期存款利率是多少？想必我们大家在银行或多或少都有存一些钱，那么我们存的这些钱会为我们带来多少的利息呢？或者说银行的利率和现在很火热的宝宝们的利率比有优势吗？那么在接下来的文章中，小编将会告诉你们。&银行活期存款利率是多少？把存款放在银行里是大多数人理财储蓄的方式之一，而利率则关系到了存款人的收益，哪家银行的利率高怎么样存款才能得到最好的收益&中国人民银行决定，自年月日起，一年期贷款基准利率下调个百分点至；一年期存款基准利率下调个百分点至，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的倍调整为倍。其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。（本利率为年最新银行利率银行存款贷款基准新利率）虽然央行下调了存款利率，但可以看出，对于常用的一年期定期存款来说，目前至少有家银行的存款利率维持在。这对广大消费者来说，无疑之前的存款利率没受到什么影响。&银行活期存款利率是多少？相信通过上边的比较我们能够很直接的看出银行的存款利率最高是年定期收益在，看到这个数字我顿时觉得银行的利率太低了，而且还要存年，时间也太长了。现如今想靠银行的利息赚点钱已经没那么划算了。还是小编来给大家推荐个好的方法吧。比如我已经在一家叫永利宝的平台投资一年多了，年化收益率在，他其中有个理财项目叫活利宝模式和余额宝一样但是他的收益却高达，差不多不余额宝多了倍。而且其他的定期理财产品收益更是高，大家可以去试试的。&银行活期存款利率是多少？讲到这里大家也都清楚了，永利宝还是《影响力对话》推荐的理财平台，还为所有用户提供本息保障，非常不错的理财方式，在也不用为了银行那点的收益拼死拼活了。
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拟投资金额合作网站：你好，之前购买的理财产品，现在想提前赎回，想问下，赎回的利息收入是按照此理财产品预计的收益率算，还是按银行的活期利率计算的呢？申请赎回后，大约几天能到帐？谢谢-金斧子11.9%的高收益P2F活期理财，是个什么鬼？--百度百家
11.9%的高收益P2F活期理财，是个什么鬼？
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最近笔者在网上浏览新闻，一则这样的财经信息吸引了我的目光——“某平台要推出收益高达11.9%的活期P2F理财产品”，当然吸引我的并不是新闻所说的高达11.9%的理财收益，
最近笔者在网上浏览新闻，一则这样的财经信息吸引了我的目光——“某平台要推出收益高达11.9%的活期P2F理财产品”，当然吸引我的并不是新闻所说的高达11.9%的理财收益，已有几年网络理财经验的我对互联网理财产品还是比较熟悉的。P2P的活期产品倒是接触过，唯独P2F的活期还没有听说过。
噱头？炒作？
对于互联网上鱼龙混杂的网贷P2P平台早已有所耳闻，他们打的就是高收益、低门槛的噱头，收益即便高到20%多也不足为奇。但对于年化利率高达11.9%的活期理财产品来说，这确实有些令人震惊。
P2F是去年才出来的一种理财模式。说是模式，不如说是一种概念或者一种标签。所谓的P2F，其实就是金融理财产品的团购。比如说信托团购、基金团购等，余额宝也是类似的模式。
按照正常的思维，P2F模式下，我们知道对接的金融机构产品收益率一般不会超过11%。在P2P行业的活期产品中，11.9%也属于高收益的活期了。同为活期的互联网理财——余额宝来说，目前它的年化收益只有3.2%左右，收益差别高达3倍多，这不得不让人思考，活期与高收益是否是自相矛盾的呢？
就传统的储蓄理财模式来看，活期肯定是比定期低得多，银行的活期储蓄年化收益普遍在0.35%左右，而定期储蓄在央行今年4次降准降息后基本维持在2.25%左右，这也是6倍多的差异，这样分析来看，活期与高收益是有点自相矛盾的。
11.9%的高收益，还能做到活期，还要对接金融机构，这靠谱吗？
为了一探究竟，我查看了这款产品的相关情况。目前，这款活期产品还没有正式推出，只是出了一个预告。果不其然，11.9%只是一个理论上的最高收益值。平台给出的活期复合年化收益率其实是10%左右。
那么，11.9%是怎么来的呢？我详细询问了客服，得到的答复是：活期理财产品本身的年化收益率其实最高只有8.5%左右，加上3.4%的最高用户加权，所以11.9%是用户可以享受的最高活期收益。
所谓的用户加权，其实平台给投资人的一种福利。每个人完成不用的邀请好友，就可以增加个人的账户加权，最低是0.5%的加权，最高是3.4%。也就是说，投资人最低都可以拿到平均9%左右的活期收益。
目前的理财环境其实是非常不景气的，股市从5000点跌到3000点，一大波中产阶级都被套牢了。余额宝、零钱宝、微信理财通、百度百赚等比较热门的宝宝类理财产品的年化收益都降到3-4%左右。这样比较来看，这个平台的活期产品平均10%的收益算是比较高的。
所谓P2F模式的活期产品，安全吗？
根据该平台客服的解释，其实余额宝也是P2F模式，资金只对接天弘基金的货币基金产品。平台相当于余额宝的升级版，就是在余额宝的基础上，新增了信托产品、资管产品、银行理财产品等，打包成一个全新的活期组合。由于目前还没有看到产品真面目，等到产品呈现，笔者会再仔细研究，及时进行评测。
那么，8.5%的产品收益率合理吗？
根据客服的解释，平台的项目均来自正规金融机构，信托、资管平均年化收益率可达9-11%。平台在其中担任的角色基本上属于一个中介商，购买了这些产品后，通过打包的方式，再将收益权转让给投资人。这样一来就大大地降低了投资门槛，同时通过不断的对组合资产进行优化和配置，让投资人可以随进随出。按照目前平台给出的收益率，除开补贴给投资人的加权，基本上是没有利润的。
其实，P2P网贷的打包商也有很多，比如真融宝、火球等。从运作模式上来看，都是“类基金”的操作模式。当然，到底这个产品如何，我们还没有看到其真面目，只有等到产品呈现以后才能看到。
投资都有风险，为避免广告嫌疑，笔者这里就不公布平台名称了，感兴趣的可以自己去搜。
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