百万本金一年少赚6500元 银行理财资金趴账设计玄机|理财产品|银行理财|收益率_新浪财经_新浪网
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百万本金一年少赚6500元 银行理财资金趴账设计玄机
　　本报理财数据分析员 刘振盛
　　实习记者 成升 上海、武汉报道
　　如果银行理财经理殷勤向你推荐期限30多天、40多天短期理财产品，最好拒绝他们。因为21世纪经济报道统计发现，一旦银行在到期日、新产品的发行募集期上做巧妙安排，1年下来，投资者的理财资金不知不觉中，将至少30天、最多43天被闲置。
　　假设投资者的资金规模为100万元，且以目前的5.5%年化收益率计算，30天的闲置期的将流失收益4521元，43天则更是少赚近6500元，而在这期间，你的资金是以活期利息的成本提供给银行使用。
　　另外在理财产品中，投资者往往忽略“超出年化收益率部分的收益作为银行的投资管理费”的描述。21世纪经济报道统计部分理财产品的配置时发现，在一些理财产品中，投资者到手的收益与基础资产的收益率相比，至少存在1%左右的收益差。
　　一年资金闲置最长43天
　　李兰(化名)是上海一家国企的白领，平时喜好投资理财，并且收益颇丰。6月20日，她在一家股份制银行之前买的一款短期理财产品到期，这天是星期五，但理财资金回到银行账户时，已经过了购买其它理财产品的时间，只能将资金趴在账户上“睡大觉”至下周。
　　她的理财产品到期前后，银行的理财经理就忙着短信推销正在发售的新产品，期限基本都是34天、38天、45天，最长也仅有63天，收益则在5.2%至5.6%的区间，在股份制银行同类型的产品中，收益率属中流水平。
　　到了第二周的周一上午，她忙着在网银上开始挑选产品，看到一款期限是154天，年化收益率5.6%的产品较为心仪。该产品在此前一周就开始发行，预计在该周周二结束募集，周三正式计息成立。于是她准备下单购买时，却被告知产品额度已经不足，无法购买。
　　因为已经闲置资金2天时间，李兰希望能购买一款尽早成立的理财产品。但是她发现，该行正在发行的其他产品里，在周一、二结束募集且额度充裕的产品，期限基本在36天至66天，并且收益率仅有5.2%至5.3%左右，并不吸引人。
　　银行喜好发行短期理财产品是不争事实。譬如21世纪经济报道记者根据银率网数据统计，5月发行的理财产品中，期限在1个月以内、1个月至3个月的两类理财产品数量占比总计达到了55.2%。
　　无奈之下，她只好选择一款周一开始发行、年化收益率在5.6%的理财产品，期限也仅有34天，但是她仍要继续等待4天时间，产品才能成立计息。总的来说，李兰前前后后总共有6天的资金闲置期，在这期间银行只支付年化0.35%的活期利息。否则她只能选收益率低0.3%至0.4%的产品，并且资金空闲期也在3-4天。
　　她最后选择的一款产品到期日也是在周五。假设如果她每次都听理财经理的推荐，选择45天期限的理财产品，结合产品到期后的周末闲置时间，保守以4天的闲置时间测算，那么在1年里，她的理财资金闲置天数将是30天。倘若不幸每次都被迫闲置6天，天数将上升至43天。如果投资者的资金规模为100万元，并且以目前常见的5.5%年化收益率计算，前者的收益率将流失4521元，后者更是少赚近6500元。
　　21世纪经济报道记者以6月第1周的182款理财产品不完全统计，募集期短的在3-4天左右，较长则在7-9天，整体上看募集期在5天及以上占主流多数。并且这些产品极少选择在周一发行，37%选择在周二发行、25%选择在周五发行。当投资者的产品周四、五到期后，一旦已经发行的产品额度不足，只能等待较长的时间。
　　中间环节赚走1%
　　获得一款银行理财产品的收益前，投资者首先支付给银行两项费用：托管费率、销售费率。21世纪经济报道记者统计，多数银行产品的两项之和多在0.1%至0.3%的范围，但也有部分银行项目较多达到0.5%左右。
　　譬如正在发行的强债A资产管理类期(电子银行季末特别计划)，共有销售手续费、资产托管费、理财业务手续费共6项，合计至少为0.52%。
　　银行理财产品多页产品说明书中，投资者除了将焦点放年化收益率大小，期限长短等指标上外，往往忽略其中一句话，即――超出最高年化收益率部分的收益作为银行的投资管理费。
　　那么银行究竟能拿走多少？21世纪经济报道记者调查发现，譬如某国有大行的最近发行的一款34天左右期限的理财产品，投资者获得的年化收益率为5.10%。这款产品的资金，投向非标准化债权资产项目。
　　该非标资产项目的融资方是浙江一家国有的路桥公司，剩余融资期限是61.03个月，项目年收益率为6.09%。与投资者获得年化收益相比，中间环节约拿走了1%。在另外一款42天的理财产品中，投资者获得预期收益率为4.95%，资金投向属于山西一家矿业集团，投向项目的年收益率为6.07%，中间的价差可达到1.12%。
　　另外在该行针对高净值人士的一款开放式理财产品中，近期的年化收益率约在4.15%-4.3%的范围，但是其配置的非标资产项目中，年化收益从5.84%、6.5%、6.86%和75不等。
　　在一家上市城商行的理财资金配置中，其在6月初发行的367天理财产品，预期年化收益率在4.75%-4.85%。这款产品的发行规模为3214万元，其中2000万元配置13杭州集优PPN002，1000万元配置14PPN001，这两项基础资产的票面利率分别是6.25%和6.2%。不过业内人士表示，该利率仅供参考，因为银行并未披露理财资金配置债券资产时的实际利率。(编辑 付玉)
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看过本文的人还看过陆金所年化利率8.61% 十万一年为何只赚4725元|陆金所|收益|投资者_新浪财经_新浪网
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陆金所年化利率8.61% 十万一年为何只赚4725元
　　网贷平台陆金所上写着年化收益8.61%，但又细心的投资者算了一笔账，如果投资10万元，一年后会连本带息一共收到元。其中，利息收入为4724.87元，收益率是4.72%，这到底是怎么回事？
　　投资与理财 王奇
　　很多投资者投资P 2 P网贷，都是冲着较高的投资收益去的，但如果投资完，发现收益并没有网站上写的那么高，估计很多人都会有一种上当的感觉。在网贷平台陆金所上，写着年化收益8.61%，但一些投资者在投资一段时间后，却发现收益并没有这么多，这是怎么回事呢？
　　陆金所产品收益是8.6%还是4.7%？
　　旗下的陆金所，作为“含着金钥匙出生”的P2P平台，虽然其收益在目前的P2P网贷平台里是最低的，但其一出生，就赢得那些风格保守的投资人的信任。
　　因为其依靠平安集团的强大背景，8.61%的收益高于银行理财产品，投资门槛又低于银行理财产品，这样的好事一度让投资者欢呼雀跃。但最近有投资者反映，他在陆金所的投资收益没有标明的那么高。
　　对此，《投资与理财》记者用计算器算了一笔账：假定投资者通过陆金所的稳盈-安e贷，借出资金10万元，期限为12个月(陆金所的标的大多为36个月)，那么投资人每月会收到8727. 07元，到了1年末，连本带息一共收到元。其中，利息收入为4724.87元，收益率是4.72%。
　　这时候，很多人就会发现不对了，不是年化收益率8 . 61%吗？收益应该是8 610元啊！怎么说好的8.61%，缩水成4.72%了呢？
　　事实上，陆金所网站写得很明白，给投资者的收益也对。这涉及到金融学的利率计算公式。陆金所标的收益写得很清互联网金融论市 股道 基金 房产楚――年化收益8 . 61%，其算法就是假定每个月获得871.35元回款，再投资出去，计算而得的理论收益率。
　　而对于大多数投资者来说，收回的投资大多都是趴在账户上，当然不会获得理论上8.61%的收益率。
　　要达到8.61%收益很难
　　如果你是一个勤劳的投资者，每月回款继续投资，就能获得8.61%的收益吗？有精明的投资者抱怨：“因为回款方式是月均等额本息还款，即使每月回款继续投资，最后要收回所有的钱，中间会有空档期，很难获得理想状态下的8.61%的收益。就算每期回款都继续投资，但陆金所的产品一般很难抢上，也经常被投资者吐槽。”有投资陆金所的媒体朋友帮助记者算了一笔账：最为理想的状态就是每期回款后都买货币基金，半年后在陆金所的平台把剩余债权转让，然后再次进行投资，半年后再把投资在平台上的资金进行债权转让。这样频繁的操作，最多也只能获得不到8%的收益。
　　陆金所这种产品必须每月“倒腾”，客户体验上也会受损。“由于陆金所借款标的大多数为信用借款，借款人回款就是采用等额本息法，所以要保证一一对应，投资人回款也必须是等额本息，否则就会形成资金池，将会触碰监管红线。”陆金所副总经理黄黎明曾这样对媒体表示。
　　因此，有投资网贷人士建议，投资者在选择网贷投资时，要看清楚收益的还款方式，如果自己不是很懂，可以致电网贷平台客服，了解清楚再投资。
　　货币基金适合懒人投资
　　对此，有资深理财人士建议，如果你是个比较懒的投资者，那么余额宝、理财通等货币基金类产品或许是个不错的选择，因为这类产品一般购买的时候比较方便，不会存在购买不上的问题。同时，它们的灵活性要好很多，可以随时用随时取。最重要的是目前这类产品的收益也较高，年化收益都超过了6%。有专业人士预测，这样的高收益有望贯穿全年。
　　另外，支付宝在元宵节推出的万能险理财产品，锁定期一年，其预期收益7%，操作起来也简单方便，但最大的问题就是这类产品也很难抢到。不过也有业内人士预言，随着互联网金融不断发展，今年一些互联网巨头们、银行，也在陆续推出类似的产品，因此对于比较懒的投资者而言，可关注推出的这类产品，它或许可以帮你轻松获得6%的收益。
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网贷平台陆金所上写着年化收益8.61%，但又细心的投资者算了一笔账，如果投资10万元，一年后会连本带息一共收到元。其中，利息收入为4724.87元，收益率是4.72%，这到底是怎么回
　　网贷平台陆金所上写着年化收益8.61%，但又细心的投资者算了一笔账，如果投资10万元，一年后会连本带息一共收到元。其中，利息收入为4724.87元，收益率是4.72%，这到底是怎么回事？　　投资与理财 王奇　　很多投资者投资P 2 P网贷，都是冲着较高的投资收益去的，但如果投资完，发现收益并没有网站上写的那么高，估计很多人都会有一种上当的感觉。在网贷平台陆金所上，写着年化收益8.61%，但一些投资者在投资一段时间后，却发现收益并没有这么多，这是怎么回事呢？　　陆金所产品收益是8.6%还是4.7%？　　中国平安旗下的陆金所，作为“含着金钥匙出生”的P2P平台，虽然其收益在目前的P2P网贷平台里是最低的，但其一出生，就赢得那些风格保守的投资人的信任。　　因为其依靠平安集团的强大背景，8.61%的收益高于银行理财产品，投资门槛又低于银行理财产品，这样的好事一度让投资者欢呼雀跃。但最近有投资者反映，他在陆金所的投资收益没有标明的那么高。　　对此，《投资与理财》记者用计算器算了一笔账：假定投资者通过陆金所的稳盈-安e贷，借出资金10万元，期限为12个月(陆金所的标的大多为36个月)，那么投资人每月会收到8727. 07元，到了1年末，连本带息一共收到元。其中，利息收入为4724.87元，收益率是4.72%。　　这时候，很多人就会发现不对了，不是年化收益率8 . 61%吗？收益应该是8 610元啊！怎么说好的8.61%，缩水成4.72%了呢？　　事实上，陆金所网站写得很明白，给投资者的收益也对。这涉及到金融学的利率计算公式。陆金所标的收益写得很清互联网金融论市 股道 基金 房产楚——年化收益8 . 61%，其算法就是假定每个月获得871.35元回款，再投资出去，计算而得的理论收益率。　　而对于大多数投资者来说，收回的投资大多都是趴在账户上，当然不会获得理论上8.61%的收益率。　　要达到8.61%收益很难　　如果你是一个勤劳的投资者，每月回款继续投资，就能获得8.61%的收益吗？有精明的投资者抱怨：“因为回款方式是月均等额本息还款，即使每月回款继续投资，最后要收回所有的钱，中间会有空档期，很难获得理想状态下的8.61%的收益。就算每期回款都继续投资，但陆金所的产品一般很难抢上，也经常被投资者吐槽。”有投资陆金所的媒体朋友帮助记者算了一笔账：最为理想的状态就是每期回款后都买货币基金，半年后在陆金所的平台把剩余债权转让，然后再次进行投资，半年后再把投资在平台上的资金进行债权转让。这样频繁的操作，最多也只能获得不到8%的收益。　　陆金所这种产品必须每月“倒腾”，客户体验上也会受损。“由于陆金所借款标的大多数为信用借款，借款人回款就是采用等额本息法，所以要保证一一对应，投资人回款也必须是等额本息，否则就会形成资金池，将会触碰监管红线。”陆金所副总经理黄黎明曾这样对媒体表示。　　因此，有投资网贷人士建议，投资者在选择网贷投资时，要看清楚收益的还款方式，如果自己不是很懂，可以致电网贷平台客服，了解清楚再投资。　　货币基金适合懒人投资　　对此，有资深理财人士建议，如果你是个比较懒的投资者，那么余额宝、理财通等货币基金类产品或许是个不错的选择，因为这类产品一般购买的时候比较方便，不会存在购买不上的问题。同时，它们的灵活性要好很多，可以随时用随时取。最重要的是目前这类产品的收益也较高，年化收益都超过了6%。有专业人士预测，这样的高收益有望贯穿全年。　　另外，支付宝在元宵节推出的万能险理财产品，锁定期一年，其预期收益7%，操作起来也简单方便，但最大的问题就是这类产品也很难抢到。不过也有业内人士预言，随着互联网金融不断发展，今年一些互联网巨头们、银行，也在陆续推出类似的产品，因此对于比较懒的投资者而言，可关注推出的这类产品，它或许可以帮你轻松获得6%的收益。&
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10万存1年利息多少 存定期比放余额宝少赚多少钱？
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摘要 : 10万存1年利息多少,10万1年定期利息多少,放余额宝比存定期多赚多少？
提问: 综投网
10万元存银行1年定期,利息多少钱？存定期比放余额宝少赚多少钱？ 理财方法
回答: 综投网
以工商银行为例,日公布的5年定期存款利率为:5.225 本文来自综投网
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利息=本金&利率&存款期限 综投网
1年银行存款利息=.25%&1=3250&
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日暂停征收利息税,所以现在银行利息是免税的,目前国内大部分银行降息后执行存款基准利率的1.1倍,所以各家银行每个档期年利率不完全一样.具体银行存款利率以当地银行公布为准,先知道你所在银行的具体银行存款利率,再利用上述银行利息计算公式可以得出银行利息有多少钱了!
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