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银行信用卡的不良记录要多久才可以消掉？
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发布者：oddtime
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　　很多信用卡有不良记录的人都会这样处理：先还清银行的欠款，然后销卡，期待这个不良信用记录也一起消失。这是一种错误的做法，因为你一旦销卡，那么不良信用记录将会伴随你一段很长的时期，目前国内还没有具体的时间，在国外一般是７年，在这个信用卡的不良记录保持期间，你是不能申请到新的信用卡和其余的银行信用贷款业务的。这是银行的信用卡信用记录信息更新制度决定的。银行信用信息更新一般是逐月更新的，如果你销卡了，那么你的信用记录就会一直保持在你销卡时的状态。比如说你的信用卡是在连续七期逾期后销卡的，那么你的信用记录就一直是１２３４５６７Ｃ，然后就是你的销卡日期。以后无论什么时候去查你的个人信用记录，就是显示这个信用记录。
　　其实正确的做法是还清欠款，继续使用信用卡，记住：千万不要销卡。目前我们国家规定的银行信用记录只纪录２４个月，也就是２年内的信用卡使用情况，所以这些负面信息是完全可以因为时间的推移而消除掉的。也就是说在还清欠款，信用卡不良记录在册的情况下，只要你坚持准时全额还款两年，那么你的不良信用记录就会随时间推移而消除掉，同时的你的个人信用也会回归到正常的状态。
　　正确使用信用卡，及时全额还贷，可以提高我们的信用记录和信用额度，所以真正要保持良好的信用在于平时的注意，即使出现了不良信用记录，也不要紧张，按照正确的方法去做就可以消除，不会影响到未来的信用贷款。
　　一般情况下，不管当前你用卡情况已经多恶劣，都能做到还清欠款后两年，恢复良好的信用纪录。但要记住一定不要主动销卡，银行叫你销卡，你不签字它是不能强行销卡的，一般你还了钱，银行也不会强制要你销卡，因为一般这时候你的信用额度肯定被调成0了，或者停卡冻结了，对银行不存在资金风险。停卡和销卡是完全不一样的概念，停卡在没欠款的情况下显示的是&*&本期未使用，上面说过了，这不算负面信息，相当于你某张正常状态的信用卡，当期未透支也未还款，那么也是显示&*&。
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银行理财问答
贷款、融资、存款、信用卡、购买理财产品等，都是银行理财范围
现货交易得通过证券交易所，自己搞个电商平台来做肯定不行。
办理流程： ①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料； ②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同； ③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金； ④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款； ⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。 二、个人住房贷款 ----1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称&个人住房按揭贷款&。 ----2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 ----3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。 ----4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％； ----5、贷款期限：一般最长不超过30年。 ----6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。 ----7、申请贷款应提交的资料： ----（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； ----（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等； ----（3）合法有效的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件； ----（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明； ----（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明； ----（6）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明； ----（7）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）； ----（8）贷款行规定的其他文件和资料 ----8、客户贷款流程： ----（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。 ----（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。 ----（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。 ----（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。 ----（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。 ----（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取&贷款结清证明&，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的&贷款结清证明&到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续.
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我办理过工商小额贷款，还能查到记录么？有逾期的话，会影响以后房贷么？
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服务地区：宿迁
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可以查到的。但是有逾期的话肯定会影响你的的。不过也不要过于担心，您可以继续在那个银行走流水，保持良好的信誉。只要您的逾期不是恶意的，一般情况下过一段时间也会让您的。
服务地区：合肥
服务机构：你我贷
记录是可以查到的，有逾期是会影响以后的业务办理的。
服务地区：宿迁
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可以查到的。但是有逾期的话肯定会影响你的的
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融360 - 平台 版权所有　　按揭买房影响不大　　有读者不禁疑惑，逾期达到几次未还款会影响房贷办理呢？尤其是随着信用卡的普及，这条“杠杠”的界限又在哪？　　偶尔几次信用卡逾期未还对购房者贷款买房影响不大。“只要不是恶意透支不还钱，偶尔一两次忘记还款但几天后及时还清的，还是可以申请贷款。”中国农业银行杭州某分行工作人员表示。浙江省公积金相关工作人员也表示，信用卡逾期一到两次对于申请公积金买房没太大影响，除非申请者单张卡连续三次或累计六次有逾期未还记录的，申请会被拒绝。　　商业贷款同样采用“酌情处理”的方式。据记者了解，银行判断购房者是否具备贷款资格，将根据不良记录产生的原因、频率及程度等因素综合考量。　　“近两年逾期未还记录不超过6次，可申请贷款买房，但折扣方面会受影响。”中国银行杭州城北支行的一名工作人员表示，假设个人信用记录良好的购房者买房可享受95折贷款优惠，个人信用记录一般的只能享97折优惠。　　中国建设银行则要求两年内连续三个月逾期不还或累计逾期达到六次以上，不论金额大小，两年内将不能申请贷款。　　民生银行要求相对更严。“按照文件规定，5年内逾期记录在10次以内的可申请贷款，但一般次数稍多的都会被拒绝。”民生银行负责信贷的相关工作人员表示，信用卡逾期比较容易接受，贷款逾期若是达到两到三次，申请购房贷款基本无望。在审核客户偿还能力时，不仅看申请人月收入情况，对个人资产、现金流等因素同样要考核。　　不良信用记录　　5年后将清除　　以往个人信用记录是“终身制”，如今中国人民银行网站上个人信用记录只保存5年，5年后不良记录将自动消除。使用商业贷款的购房者，两年内保持良好的信用记录，一般不会影响未来贷款买房。　　银行界相关人士表示，若非恶意透支导致逾期还款，仅因银行或个人因素导致逾期还款，可尝试在还款后致电该行的信用卡客服，开具结清证明，凭此证明向其他银行申请贷款；又或者尝试向中国人民银行开具申请证明。但并非每个银行都认可这份申请证明。该人士表示，银行看的还是个人信用记录，个人理应重视个人信用记录，避免不良信用记录产生导致后期无法使用贷款买房而错失购房机会。
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关于不良记录，卡片冻结，逾期和临时
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普卡IV级, 经验值 520, 距离下一级还需 679 经验值
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本帖最后由 z 于
12:46 编辑
关于逾期卡片冻结过程，如何处理的问题在前面我已经说过（字数有点多，如果你逾期或是实实在在的卡奴，那请你耐心看下面的两个帖子，对你帮助一定很大！），第一篇详看：
第一篇加以补充：
1.逾期超过一期的卡片（在下一个账单日没有还清最低），从下一期开始，最低还款等于账单全额，所以亲们尽量不要逾期超过账单日，否则下期帐单金额会更高，最低还款就是账单全额，且不能分期，还款压力会更大！很容易造成恶意循环！谨慎谨慎！
2.招行电话催收一般在逾期过后下一期账单日的第二天电话催收（其他银行在最后还款日第8天打电话），如果连续两天无人接听，催收将打第一联系人电话（父母 夫妻），第一联系人不接听拨打公司电话。所以电话一定不要不接，最好是自己致电招行，约定还款日期，自己主动点联系银行，客服说话还是会很温柔的，被动接听的，客服一定是不说好听的，基本上是说下午两点（四点，五点）叫你还清账单，否则什么什么的，命令的语气，超强硬！
3.催收电话无论何时都要接听，千万不要以为不接就会没事，也不要因为接电话心烦而不接，更不要在接电话后说不是本人，装不知道（这种情况银行将立刻冻结卡片的使用，并且需要个人携带身份证去银行才能解冻！）一直不接电话的（逾期超过43天），联系人电话也均联系不到本人，银行将以恶意逾期对待，包括但不限于：1.冻结卡片，2.到所在公司及家庭住址递交律师函催收，3.冻结招行个人资产……
4.逾期还清账单后（解冻卡），下一账单后仍然无法分期（逾期没有冻结的全额还清后可以)，无法临时 固定提升 无法现金分期，但是最低不等于账单全额，所以要还清下期账单还是很轻松的，可以刷大额，可以取现。再过一个账单，可以分期
5.逾期还清账单后（解冻卡），三期账单正常还款后，可以申请临时，固定 现金分期6个月（有说3个月，待考证）
6.逾期超过13天的：网银申请本行卡片100%拒绝，逾期超过3个月的：1年内申卡100%拒绝，所以千万不要妄想卡片被冻结，银行不给开卡就网上重新申请，这种情况100%被拒绝！而且会把信报弄的更花
7.逾期超过3个月的，并且电话告知不给开卡的，千万不要主动销卡！原因有两条：1.银行短时间内不给开卡，如果正常还款3个月，可以重新要求开卡（这可比新申请卡片容易多了，新申请卡片至少要等一年以后）2.如果销卡，你的信报招行的卡片预期记录会一直存在，因为无后续用卡记录，所以无法覆盖，影响时间较长！
8.第一次逾期超过3个月电话给开卡的（很少！所以请珍惜），后续用卡逾期如果再超过2个月，100%不给开卡，永久停卡！
9.信报上各种记录影响恶劣程度对比：1.呆账坏账：出现呆账意味着你与各个银行无缘，一切需要信报的贷款都无法申请。2.逾期大于90天：两年内无法办理贷款，后续用卡良好的，一年后可以申请信用卡。3.半年内逾期超过3次：半年内很难办理贷款和信用卡（特殊情况可以，例如出具大额存单）保持半年正常还款后，可以办理各项业务，4.对于半年内逾期小于3次，金额不大的对个人基本无影响，只是负债高的办卡 贷款一般额度低，综合：逾期一定不要超过90天。
以上信息综合论坛无数卡友真实情况，可信度高。有不明白的可以在下面提问，我尽可能解答。说的不对的地方请指出，不要灌水，谢谢！
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本帖最后由 QQ7 于
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我先占个楼，楼主看下楼下，我什么时候能脱离苦海
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本帖最后由 QQ7 于
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目前只有招行经典白10W（信报暂未更新），刚申请大中信依然不批。其他银行暂时打算洗白后再申请。
刚毕业的时候没钱，助学贷款还不上，没有收入，信用卡恶性循环。 一直在洗白的路上。刚刚把逾期数从5变成3
最坑爹的是助学贷款竟然分四笔，人家同样的金额一笔过,NND
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本帖最后由 z 于
00:04 编辑
目前只有招行经典白10W（信报暂未更新），刚申请大中信依然不批。其他银行暂时打算洗白后再申请。
现在还有没有逾期待还和冻结的卡片？助学贷款还好办，还清后影响不大，这种情况，关键的问题是已有信用卡正常无逾期使用要保持一段时间（2年），逾期账户尽快处理，不能再让逾期下去了，逾期罚息也受不了，如罚息太高，和银行协商减免罚息，另，你有银逾期时间长而银行停卡的卡片吗？如果有，按账单还，切勿一次性还清，切勿销卡，就是客服让你消你也不要消，暂时不能使用不要紧，保持正常还款一段时间后再试着打电话申请开通（不让你你一次性还清欠款，而是按账单还的原因就是为了用以后的还款记录覆盖以前的不良记录，并且欠款未还清，银行不会要求销卡），现在对于你，每一张在手里的卡片都非常宝贵（你消浦发和平安的卡实在不应该！），切勿因额度小或其他什么原因销卡，改善信报最好的方式就是用现在及以后的良好用卡记录覆盖和抵消以前的纪录！
积累资金，积累信用，走出困境并不远！
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有张中行卡 不是自己办的 还未激活 让客服冻结了。这样对信报么哦影响吧
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现在还有没有逾期待还和冻结的卡片？助学贷款还好办，还清后影响不大，这种情况，关键的问题是已有信用卡 ...
信用卡2012年4月已经还清只留一张招行的 助学贷款2012年10月全部还清 之后所有的信用卡贷款再无逾期&&
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有张中行卡 不是自己办的 还未激活 让客服冻结了。这样对信报么哦影响吧
没有影响，不过不用一定要销户，小心有年费，年费不处理容易形成呆账！
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信用卡2012年4月已经还清只留一张招行的 助学贷款2012年10月全部还清 之后所有的信用卡贷款再无逾期
重新申请浦发和平安（这两个以前无逾期，容易下卡），申请下来不用也可以，新卡良好记录越多，对信报影响越好，你网上查的信报是简版，银行板的信报非常详细，银行通常比较关注近两年的记录，所以你要多申请几张卡把近两年的记录搞好。
关于申请卡片，申卡前保持招行卡最近半年交易活跃，还款及时，基本无大额套（每月刷卡10笔以上，商户多元化，小额越多越好),申卡容易批，先申请平安，浦发，再申请以前从未办过的，最后申请以前逾期停卡的（不要频繁申请，半年内只提交2到5次申请）不要着急，争取两年时间完成
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重新申请浦发和平安（这两个以前无逾期，容易下卡），申请下来不用也可以，新卡良好记录越多，对信报影响 ...
非常感谢耐心的讲解，受益匪浅啊
以前申请过深发的&&有没有逾期忘记了。现在也是平安，所以不敢碰。浦发申请过移动借贷合一联名卡额度0，直接消掉了。
看到中信有活动申请了中心没批，现在也不想申请了，就一张招行10W足够折腾了，其他的等洗白了再说
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请问什么叫呆账呢？应该怎么看呢？信用报告有显示吗？
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好帖，收藏了
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目前只有招行经典白10W（信报暂未更新），刚申请大中信依然不批。其他银行暂时打算洗白后再申请。
你说把逾期从5降到3，是说平安、交行、建行这里面有两家也90天以上逾期过吗？
然后因为你销户了，然后距今已经超过5年，所以就消了？
（另外，一直听人说，逾期的卡，千万不能销户。说是销户之后，历史上的逾期就消不掉了，有这个说法吗？）
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楼主是哪里人，好想当面请教楼主一些问题哈。
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楼主是哪里人，好想当面请教楼主一些问题哈。
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在魔都某网点办理的工行信用卡，只有这么一张，额度5万。
年初的时候用卡不当，账单2万忘记还款了，之后还了2期最低还款，4月初全部结清，但发觉卡片被冻结了，结清后申请恢复，3个工作日后被告知不行，客服让去中山东路销卡。
现在还有什么办法吗？可以不销卡，重新申请一张吗？
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楼主辛苦了，谢谢总结，记住了
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你说把逾期从5降到3，是说平安、交行、建行这里面有两家也90天以上逾期过吗？
还清后5年消除
不还永远不消除
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求楼主指点：本人招行卡逾期三个月（逾期三期账单），现在在第四期账单出之前已全部还清，还多还了些进去，但电话申请卡片恢复使用没有成功，不能再开卡，客服让销卡，本人想按照楼主说法不注销，但客服说会有年费，请问现在怎么办？如果不注销，第五期账单会出吗，会产生年费逾期吗？另外，停用但不注销的卡，在信报上怎么显示的？求楼主指点，谢谢！！！！！！！！
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我想请教下。 我的小昭8号还款日，11号晚上还的款，12号早上才到帐最低还款，20号是账单日，客服说有滞纳金了，也会如实上信报，但是征信需要一两个月去中行查。我只担心这样会不会影响到我的征信。？？
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我想请教下。 我的小昭8号还款日，11号晚上还的款，12号早上才到帐最低还款，20号是账单日，客服说有滞纳金 ...
招行超过最后还款日第三天的下午六点算逾期，至于是否上信报，那要看银行了，不过你不要担心，就是上信报对你影响也不大。
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