51商业银行业务与经营简答题答案-第3页
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51商业银行业务与经营简答题答案-3
回，或只能收回极少部分；按照贷款的质量或风险程度划分贷款种类，其作用在于；（六）按银行发放贷款的自主程度分类1、自营贷款；2、委托贷款；3、特定贷款；按照发放贷款的自主程度划分贷款种类，有利于银行根；贷款业务发展战略贷款工作规程及权限划分贷款的规模；贷款档案管理政策；贷款的日常管理和催收制度不良贷款的管理；三、简述商业银行的贷款程序？；答：1、贷款申请2、贷回，或只能收回极少部分。按照贷款的质量或风险程度划分贷款种类，其作用在于：1）有利于加强贷款的风险管理，提高贷款质量。这不仅可以帮助识别贷款的内在风险，还有助于发现信贷管理、内部控制和信贷文化中存在的问题，从而提高银行信贷管理水平，有利于银行业务的稳健运行。2）有利于金融监管当局对商业银行实行有效的监管。（六）按银行发放贷款的自主程度分类 1、自营贷款。银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。2、委托贷款。由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。3、特定贷款。经国务院批准并对可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有独资商业银行发放的贷款。按照发放贷款的自主程度划分贷款种类，有利于银行根据不同的贷款性质实行不同的管理办法；同时，也有利于考核银行信贷人员的工作质量，加强信贷人员责任心。 二、商业银行贷款政策的基本内容？ 答：由于经营品种、方式、规模和所处的市场环境的不同，每个商业银行的贷款政策具有一定的差别，但其基本内容主要有以下几个方面：贷款业务发展战略 贷款工作规程及权限划分 贷款的规模和比率控制 贷款的种类及地区 贷款的担保。 贷款定价贷款档案管理政策贷款的日常管理和催收制度 不良贷款的管理三、简述商业银行的贷款程序？答：1、贷款申请 2、贷款调查、 3、对借款人的信用评估 4、贷款审批 5、借款合同的签订和担保 6、贷款发放 7、贷款检查 8、贷款收回四、银行贷款定价的原则答：1、利润最大化原则 2、扩大市场份额原则 3、保证贷款安全原则 4、维护银行形象原则五、贷款价格的构成包括哪些？答：1、贷款利率。贷款利息与贷款本金之比率2、承诺费。银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。 3、补偿余额。银行要求借款人保持在银行账户上的一定数量的活期存款和利率的定期存款，并以此作为贷款给客户的条件。 4、隐含价格。指贷款定价中的一些非货币内容。六、试论述影响商业银行贷款价格的因素？ 答：1、资金成本。主要包括资金平均成本和资金边际成本。2、贷款的风险程度。银行为承担风险而花费的费用，成为贷款的风险费用，也就是贷款的风险成本。3、贷款费用。在贷款之前和贷款过程中要做大量工作，银行为此所花费的费用也会加入到贷款价格中。4、借款人的信用及与银行的关系。 5、银行贷款的目标收益率。 6、贷款的市场供求状况。 7、贷款的期限8、借款人从其它途径融资的成本。 七、我国信用分析的内容？答：1、借款人品格。借款人不仅要有偿还债务的意愿，还要具备承担各种义务的责任感。2、借款人能力。借款人运用借入资金获取利润并偿还贷款的能力。3、企业的资本。借款人财产的货币价值，它反映了借款人的财力和风险承担能力 4、贷款的担保。5、借款人经营的环境条件。借款人自身的经营状况和外部环境。八、简述商业银行资产证券化的定义及作用？答：资产证券化是指将缺乏流动性，但能够产生稳定的、可以预见的现金流入的资产，转换成在金融市场上可以出售和流通的证券的行为，资产证券化是贷款创新发展的新趋势。商业银行资产证券化对银行资产经营具有特殊的作用： 首先，银行资产证券化增强了银行贷款资产的流动性，为银行获取资金提供了新途径。 其次，银行贷款资产风险被有效地分散到金融市场。 再有，银行资产证券化也使一些贷款资产发生转化，即从表内转移到表外，银行资本充足率得以提高。九、如何认识2007年“次按”危机的成因？ 答：1、从其源头看，银行大量次级贷款的发放，信用风险过大。2、贷款机构过度的向投资者转移风险。 3、政府对次级按揭贷款证券化市场发展的纵容。4、各类投资者对次按贷款支持的证券系统性风险的认识不足。关于风险揭示与投资者教育存在问题。 第八章 商业银行的证券投资业务 一、商业银行证券投资收益种类？ 答：1、股息或利息收入 2、利差收益。 3、包销收益 4、代理收益二、商业银行证券投资业务的意义？ 答：1、保持银行收益的稳定性2、降低和分散银行资产业务的风险 3、提供保持银行经营流动性的二级准备 三、证券投资的原则与方法？ 答：1、注重偿还期长短选择 2、注重证券的流动性 3、注重证券的安全性 4、注重证券的收益性 5、注重证券投资的分散性。 证券投资的一般方法： 1、科学选择证券的种类 2、合理选择投资期3、对投资对象进行可行性研究4、试探性投资 四、商业银行直接购买证券业务的对象和途径？答：（一）直接购买证券的对象直接购买证券业务是指银行运用自己的资金直接购买政府债券和一部分风险小而收益大的企业证券，其经营目的主要要为了获取利息、股利，或是取得对企业的控制权，以获取高额的利润。一般来说，银行从资金安全和周转考虑，主要是购买较为稳定的政府债券。（二）直接购买证券的途径 1、直接从发行者手中购买2、通过转让市场，买进别人转让或售出的证券。商业银行的表外业务试比较商业银行的中间业务与表外业务的异同？答：中间业务与表外业务的相同之处： 两种业务具有基本相同的收入形态——非利息收入，如各种服务费、手续费、佣金等。 两种业务都属于资产负债表外的业务，都是商业银行利用自身的条件为客户提供的金融服务。而且两种业务之间会有一些交叉、重合。例如信用证业务属于传统的中间业务，但就其内涵来说，信用证业务又具有担保业务的性质。两种业务都是以接受委托的方式开展业务。 中间业务与表外业务的不同之处： 纯粹的中间人身份被突破业务风险与监管要求不同 发展的时间长短不同。简述我国商业银行中间业务的种类？ 答：我国商业银行的中间业务分为以下九大类：支付结算类中间业务，包括国内外结算业务 银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务 代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等。 担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等。承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务。 交易类中间业务，如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等。基金托管业务，如封闭式或开放式投资基金托管业务。咨询顾问类业务，如信息咨询、财务顾问等。其他类中间业务，如保管箱业务等。 商业银行支付结算的原则和意义？答：支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。参与支付结算活动的当事人所遵守的三项原则：恪守信用，履约付款；2、谁的钱进谁的账，并由谁支配；3、银行不垫款，不得损坏社会公共利益。支付结算业务的意义： 使债权债务得以清偿使经济运行效率得以提高对经济安全和社会安定产生直接影响。 商业银行信托业务的概念、作用和我国正从事的信托业务有哪些？ 答：商业银行信托是指商业银行作为受托人接受委托人委托，并根据委托人的要求，替委托人或指定的第三者进行财产事物管理。 信托业务对经济运行产生了重要影响，并发挥重要的作用，主要表现在： 通过向各种客户提供周到服务，满足各种不同的经济关系和经济利益的特殊要求，并在促进经济活动中参与主体的多元化和活动形式的多样化过程中，使商品经济向更高层次发展。通过提供多种信托业务种类的服务，为委托人提供运用资金和财产的多种形式及广阔市场，并对信托财产进行有效的管理，从而提高资源的合理配置程度 通过受托管理和运用财产，筹集和运用稳定的长期资金，为经济发展提供充分、稳定的资金支持。商业银行信托业务的主要内容：代理业务。主要包括：保管箱业务、代客户进行个人理财或公司理财、各种公益基金的委托代理业务、委托贷款。 委托贷款。信息咨询业务。商业银行融资租赁业务的概念、特点及从事租赁业务的意义？答：租赁是由商业银行作为财产所有者（出租人）按契约规定，将财产租让给承租人使用，承租人根据契约按期支付租金的业务。而商业银行所从事的融资租赁业务是指以融通资金为目的的租赁。 融资租赁的特点是：融资租赁是一种特殊的融资形式。 融资租赁的租金具有完全支付性。 融资租赁租期长。租赁设备范围广泛。商业银行从事融资租赁业务的意义在于： 从资产运用的安全性看，可降低银行资金运用的风险。从自身经济利益来看，收益有一定保障。 从对经济发展的贡献来看，有利于出口创汇。在从事租赁业务过程中也会有不利之处，表现为：通过租赁投入的全部投资具有周期长、周转慢的特点，在这一过程要承担资金的风险，同时还要承担租赁设备的陈旧、老化以及租不出去的风险，影响银行的经营效果。简述网上银行业务与传统银行业务的区别？答：网上银行业务与传统银行业务的区别。网上银行业务与传统银行业务相比，网上银行业务有许多优势。大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。开办网上银行业务，主要利用公共网络资源，不须设置物理的分支机构或营业网点，减少了人员费用，提高了银行后台系统的效率。无时空限制，有利于扩大客户群体。网上银行业务打破了传统银行业务的地域、时间限制，具有3A特点，即能在任何时候、任何地点、以任何方式为客户提供金融服务，这既有利于吸引和保留优质客户，又能主动扩大客户群，开辟新的利润来源。有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务。通过银行营业网点销售保险、证券和基金等金融产品，往往受到很大限制，主要是由于一般的营业网点难以为客户提供详细的，低成本的信息咨询服务。利用互联网和银行支付系统，容易满足客户咨询、购买和交易多种金融产品的需求，客户除办理银行业务外，还可以很方便地进行网上买卖股票债券等，网上银行能够为客户提供更加合适的个性化金融服务。简述商业银行开展表外业务的意义？ 答：1、增加盈利来源、为客户提供多样化的金融服务 转移和分散风险 增强资产流动性弥补资金缺口八、商业银行或有负债与或有资产业务种类？答：（一）担保业务。担保是指银行接受交易的一方申请人的申请，允诺当申请人不能履约时由银行承担对另一方的全部义务的行为。（二）承诺业务1、信贷承诺。信贷承诺是银行在对借款客户信用状况的评价基础上与借款客户达成的一种具有法律约束力的契约，银行将在承诺期内，按照双方约定的金额、利率、随时准备应客户需要提供信贷便利。信贷承诺的三种类型：定期贷款承诺、备用信贷承诺、循环承诺2、票据发行便利。是指银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销的义务。（三）贷款出售。是指银行将已发放的贷款出售给其他金融机构或投资者的行为。 商业银行衍生金融工具的业务种类？期权交易的特点和期权交易对商业银行经营管理的重要意义？ 答：期权的交易的特点： 风险的不对称性。 选择的灵活性 损失的有限性期权交易对商业银行经营管理的重要意义： 期权使商业银行获得了有力的风险管理工具。期权使商业银行获得了有力的财务杠杆。 期权给予了商业银行管理头寸的进取型技术。期权交易的定义及其产生的基础？ 互换业务的特点和对商业银行经营管理的重要意义？答：特点在于：1、灵活2、保密性强3、管制少4、债务的不变性意义：1、增加了商业银行的经营收益。 2、丰富了银行风险管理的手段促进了商业银行提供全面的金融服务十一、远期利率协议产生的原因和意义？ 答：为实现资产和负债的期限能够匹配和避免利率波动所带来的风险，是远期利率协议产生的主要原因。因为如果资产和负债的期限经常不能实现匹配，尤其是资产期限长于负债期限的话，银行将面临利率敝口风险的威胁，特别是资产与负债严重失调时，有可能使银行自己陷入严重困境，引发银行危机。进入20世纪80年代后，国际金融市场上利率变化及波动更加剧烈，给商业银行经营带来了更大的风险，从而对资产和负债的期限匹配提出了更严格的要求。正是在这种形式下，一些信誉卓著的大银行开始尝试订立远期利率协议。远期利率协议的意义：远期利率协议的意义在于消除了以往一些交易行为的局限。1、巧妙地利用了交易双方因借贷地位不同等原因所导致的利率分歧，以完全信任为基础，免除了在交易成立之初即支付资金的不便取了名义本金、差额利息支付、贴现结算等有特色的方式。3、对于那些受资本充足比率困扰，面临增加收益压力的商业银行来说，远期利率协议削减了本来用于风险管理的资金，提高了经营效益。远期利率协议的产生使商业银行在资产负债期限匹配中获得了比较理想的利率风险管理工具。因此，远期利率协议迅速流行于国际金融市场。商业银行的国际银行业务与经营 商业银行经营国际业务的原因？ 答：1、经济全球化产生的金融需求 科学技术进步创造的技术条件金融自由化推动了国际业务的深入发展 商业银行经营国际业务的特点？答：1、各种业务的记账单位是国际经贸领域中几种通用的硬通货各种业务的交易对象一般是跨国界的公司企业和外国政府各种业务的交易规模较国内业务要多。以贷款而论，一笔业务可能多达1000万美元以上，往往非一家银行所能单独承担，因而在国际贷款中较流行的一种方式是银团贷款。 各种业务的经营风险较国内业务要大。 影响商业银行开展国外金融业务的主要因素？答：1、地区因素 客户因素 业务发展因素 竞争因素商业银行在国外设置机构时的原则和形式? 答：原则：遵守机构设置所属国家相关的法令。 选择合适的地理位置选择适当的机构组织形式。形式：分行、子银行、参股银行、代表处、代理行商业银行国际业务中的三大类业务类型各自包括哪些内容？答：商业银行国际银行业务的三大业务包括结算业务、负债业务和资产业务。 （一）商业银行国际银行业务中的结算业务 1、商业银行的国际贸易结算业务，主要是通过汇款、托收和信用证三种基本方式完成的。汇款结算方式。根据结算工具传递方向与资金运动方向是否一致分为顺汇和逆汇。顺汇又可分为： 电汇。电汇是汇出行应汇款人的申请，拍发加押电报或电传给国外汇入行指示解付一定金额给收款人的汇款方式。信汇。信汇是汇出行应汇款人的申请，用航空信函指示汇入行解付一定的金额给收款人的一种汇款方式。票汇。票汇是汇出行应汇款人的申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的即期汇票，交汇款人自行寄送收款人或自己携带出国，凭票取款的一种汇款方式。 托收结算方式。托收结算方式通用的种类： 光票托收。光票托收是指委托人开立的汇票不附带货运单据的托收。跟单托收。跟单托收是指委托人将附有货运单据的汇票送交托收行代收款项的一种托收方式。信用证结算方式。 2、国际担保业务。银行以自身的信誉为进出口商提供担保，以促进结算过程的顺利进行，即国际担保业务。担保业务主要有备用信用证和商业信用证两种。备用信用证：备用信用证是一种银行保证书性质的凭证，是开证行对受益人开出的担保文件，保证开证申请人履行自己的职责，否则银行负债清偿所欠款项。 商业信用证：商业信用证是国际贸易结算中的一种重要方式，是指进出口商请求当地银行开出的一种证书，授权出口商所在地的另一家银行通知出口商，在符合信用证规定的条件下，愿意承兑和付款承购出口商交来的汇票单据。商业银行国际银行业务中的负债业务 吸收各种存款。包括吸收当地存款人的存款和吸收当地同业的存款。 发行国际债券。国际债券是指一国的金融机构、政府机构、公司企业或国际组织机构为筹集资金在国际市场上发行的以外国货币为面值的债券。包括（1）外国债券。这是债券发行人通过国外某金融市场的银行或 金融组织发行的以该市场所在国货币为面值的债券。（2）欧洲债券。这是债券发行人通过国外某银行或金融组织在第三国金融市场上发行的、以该第三国市场所在国货币为面值的债券，这是国际金融市场近期的一种创新。短期国际商业借款。短期国际商业借款主要是指向其他银行借款即同业拆放交易，这种短期国际商业借款目的是为了调剂头寸余缺和获取利差收益。商业银行国际银行业务中的资产业务 国际商业贷款业务。商业银行的国际商业贷款业务，是指商业银行在国外从事的与贸易融资无直接关系的资金贷放业务，贷款的目的主要是盈利。 贸易融资业务。贸易融资业务是商业银行国际信贷业务的一个重要方面，是指为国际贸包含各类专业文献、专业论文、中学教育、外语学习资料、幼儿教育、小学教育、应用写作文书、行业资料、51商业银行业务与经营简答题答案等内容。
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手续费\保险费\公证费可以记入财务费用吗?
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财务费用指企业筹集生产经营过程中所需资金而发生的费用。包括利息支出（减去利息收入后的支出）、汇兑损失（减去汇兑收益后的损失）、金融机构手续费以及筹集生产经营资金发生的其他费用等。你的上述费用均属于筹集资金而发生的费用，可以记入财务费用中。
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财务费用包括利息支出（减去利息收入后的支出）、汇兑损失（减去汇兑收益后的损失）、现金折扣,金融机构手续费以及筹集生产经营资金发生的其他费用等。&手续费\保险费\公证费可以记入财务费用
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将上述相关费用记入财务费用.
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我今天办了个小额贷款，可借款人要求我先汇款1000元可信吗
您好，我在网上申请了浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司的贷款，合同签完之后也按照合同要求汇款2%作为跨省跨行手续费，不过之后又打电话要求验证还款能力，要往他的账户上面汇款九千元，我感觉不对，就说不办了。这时候他又打了十几个电话说要起诉我，说我恶意贷款，要我支付法院的诉讼费和申请贷款金额的50%，要是不想被起诉就给他汇款九千元完成贷款流程。我感觉是骗子，我要怎么做？
我办理了个小额贷款，但是说银行方面要求必须缴纳百分之三十的借款保障金，我不想贷了，算是违约吗
我找小额贷款公司贷款，他们要求我买保险后才可以办理，这样可信吗
我在外地一家贷款公司贷款，今天签了合同，对方要求我买一份八千多小额贷款保险，您说我要不要买
我在外省申请贷款，今天通过传真签合同，没放款，要求我必须要买一份八千多小额贷款险，如果我不买就当我违约，您说我应该买吗？
我今天在南宁丽原小额贷款公司贷款，对方又通过中核，然后对方要求要在我自己银行卡上先打入5000元，证实自己的能力。我怀疑是骗局，还没在自己卡上打入款项。请问当我在自己卡上存入款项会不会被窃？密码我没告诉任何人，谢谢！
在网上找到一家上海银泰小额贷款有限公司想贷款可是今天签完传真合同后他们要求我付百分之三的开卡费，我感觉好像是骗局请各位老师帮我看看
借款方向贷款方贷款5000元，贷款方以1500元为由要求验证借款人，借款人转账1500后，贷款方又以1000元为由要求借款方激活银行卡，后面贷款方又以800元保险单为由要求，而借款方觉得是诈骗，他们于是闹上了法庭
我今天签了无抵押无担保小额贷款合同，签订后要求预付资金才可下款，对方要求必须当天办理，否则走法律途径解决，请问这是否合法
我帮朋友借款做担保，民间月息二分贷款的，现在借款人还不上，出借方要求我偿还，请问我还得按照借条本息一起偿还吗，他要是起诉，法律会支持吗 上传我的文档
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银行汇款手续费具体收费方法
　　银行与银行之间的汇款通常都需要收取手续费，那么下面就一起来看下最新的银行汇款手续费详细情况如何。
　　工商银行：柜面汇款按汇款金额&1%收取，最低每笔1元，最高每笔50元。
　　农业银行：收款方用存折收款，按汇款金额&1%收取，最低每笔1元，最高每笔50元;收款方用农行储蓄卡收款按汇款金额&0.5%收取，最低每笔1元，最高每笔50元。
　　中国银行：汇款方运用存折或现金按汇款金额&1%收取，最低每笔1元，最高每笔50元;汇款方用中行储蓄卡汇出且汇款金额在1万元以下，每笔收取5.5元;汇款金额在1万至10万元，每笔收取10.5元;汇款金额在10万至50万元，每笔收取15.5元。
　　建设银行：用现金汇款按汇款金额&1%收取，最低每笔2元，最高每笔50元;汇出方用建行卡汇到收款人的建行卡上，则按汇款金额&0.5%收取，最低每笔2元，最高每笔50元;若是建行的网银签约客户用网银汇款，按汇款金额&0.6%收取，最高每笔30元。
　　交通银行：按汇款金额&0.05%收取，最低每笔10元，最高每笔50元。
　　招商银行：快速汇款按汇款金额&0.5%收取，最低每笔5元，上不封顶;普通汇款金额在5万元以下，按汇款金额&1%收取，最低1元，最高50元;汇款金额超过5万元，则每5万元分为一笔，每一笔按&汇款金额&1%，最高50元&的标准收取;运用招行网上银行汇款，则按汇款金额&0.2%收取，每笔最低10元，最高50元。
　　民生银行：汇款金额在1万元以下，每笔收取5.5元;汇款金额在1万至10万元，每笔收取10.5元;汇款金额达到200万元以上，最高封顶200元。
　　光大银行：按汇款金额&0.5%收取，最低每笔2元，最高每笔20元。
　　华夏银行：按汇款金额&1%收取，最低每笔1元，最高每笔50元。
　　浦发银行：本行系统内异地汇款免收手续费。向其他银行汇款，按照汇款金额的0.6%收取手续费，最低每笔3元，最高30元封顶。
　　中信银行：电汇按汇款金额&1%收取，最低1元，最高50元;异地存款按汇款金额&0.5%收取，最高每笔10元。
　　兴业银行：柜台汇款按汇款金额&0.1%收取，最低每笔1元，最高每笔20元，不足1元按1元收取;用网上银行或电话银行汇款不收费。
　　深圳发展银行汇款：金额在1万元以下，每笔收取5.5元;汇款金额在1万至10万元，每笔收取10.5元;最高封顶200元。
　　邮政汇款普通汇款（即兑付邮局投递取款通知单：）单笔汇出最高限额为5万元，超过须分笔办理。在限额内，每笔汇款的汇费按汇款金额&1%收取。最低2元，最高50元，汇费不足1元部分，按1元收取;收款方运用邮政储蓄账户收款，单笔汇出的最高限额为20万元，超过20万元需分笔办理。
　　转账汇款是平常大家接触比较多的一个操作，熟知各银行相互汇款的手续费收取标准也就显得很有必要了，防止出现不必要的损失。本文url：
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