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上市连续4天涨停 江苏银行还能有多少个涨停？
发布时间： 17:26字号：
　　中信证券研报认为，对比上市银行尤其是城商行的估值水平，江苏银行合理对应合理股价区间为7.7元至7.9元。
　　对此，中信证券银行分析师向启对《第一财经日报》记者表示，这一股价估值区间是按照上市公司评估方法，结合江苏银行自身的财务数据和收入结构、业务发展预期，综合测算出来的数字。这一估值是基于行业水平所作的中长期股票价格评估，是根据公司业务和基本面给予的合理估值。
　　受到江苏银行新股的提振，A股银行板块迎来普遍上扬行情。截止到8月5日收盘，上证综指2979.70，大盘翻绿小幅下跌0.19%，银行板块指数4268.91，小幅上涨0.89%，除江苏银行新股外，16家上市银行中除农行银行和工商银行收盘股价0变动外，14家银行股价上涨，上涨区间在0.23%2.93%。
　　同花顺数据显示，今日江苏银行大单金额占总成交金额的40.19%，近5日该股资金净流入万元，高于行业平均12752.07万元。
　　一支新股究竟能有多少涨停?一股打新股民告诉《第一财经日报》表示：“不好估算，我今年中签的新股21个涨停，也有不到10个涨停就开板的。”
　　8月2日，江苏银行的正式挂牌上市，标志着A股银行板块时隔六年再度迎来新。由此宣告了江苏银行成为A股第17家上市银行，也是继2007年南京银行、宁波银行、银行之后的第四家上市城商行。
　　平安证券研报显示，上周A股银行板块上涨1.6%，同期沪深300指数下跌0.7%，A股银行板块跑赢沪深300指数2.3个百分点。除江苏银行以外，表现较高的是平安银行、中国银行和中信银行，一周涨幅分别为3%、1%、1%，表现稍逊的是银行、民生银行、宁波银行，一周跌幅为0%、1%、2%。
　　而眼下，作为板块新标的的江苏银行股价已经突破12元，有观点认为该股被高估。“这种新股已经高估，能不能继续涨只能。”一位资深股民对《第一财经日报》表示，他并不会跟风买入江苏银行，因为简单从市盈率值一般上市公司都在5-7倍，江苏银行如今14倍的市盈率已经远超过正常水平。
　　与首份上半年成绩单一起出来的，是江苏银行对2016年全年的业绩展望：江苏银行预计该行全年营业收入区间为305亿元-325亿元，相比上年的变动幅度将在8.7%-15.9%;归属于母公司股东的净利润区间为102亿元至112亿元，相比上年的变动幅度将在7.4-17.9%;扣除非经常性损益后孰低的净利润区间为102亿元-112亿元，相比上年的变动幅度将在7.7%至18.2%。
　　江苏银行IPO发行价为6.27元，发行市盈率(PE)7.64倍。上市首日，江苏银行首日涨幅44%，收盘价报9.03元。随后的3日、4日、5日，江苏银行股票持续三天涨停。
　　“江苏银行又板了!”一位老股民早间如是感慨银行股“新贵”刚刚在所挂牌上市登陆A股第四天的江苏银行(600919.SH)。
　　一般而言，新股登陆二级市场普遍会迎来涨停行情，但涨停能持续多久存在较大差异。主要受大盘行情、行业板块、公司基本面以及股本规模等因素影响。
　　对此，平安证券认为，目前银行板块对应2016年PE5.91倍，PB0.84倍，市场对银行资产质量的担忧基本被估值反应，整体安全边际较高，目前银行股息率4.8%较实际利率的吸引力明显。信贷数据回暖将带给市场对经济和流动性企稳的预期，短期银行有望获得小幅相对收益，不过考虑到按揭带动的信贷增量在下半年不可持续，企业经营层面并无实质性改善，因此超额收益可持续性不强，短期江苏银行A股上市对银行板块的提振。
　　那么，投资者一定非常关心江苏银行这支新股还能有多少个涨停?还是打开涨停板?有待下周开市观察，这支新股给银行板块提供了新的投资标的，市场走势充满悬念。
　　作为A股银行板块的第17家上市银行，江苏银行随着股价的不断提升，市值持续加码，成为板块“后起之秀”。截止到8月5日收盘，江苏银行市值1386亿元，已经超过股份制银行华夏银行以及上市城商行“老将”银行，更是将南京银行和宁波银行甩在身后，市值已经比上述两家城商行市值之和还多。
　　江苏银行半年报还显示，截至6月末，江苏银行资本充足率比披露招股说明书时略降，由去年末的11.54%降至11.23%，核心一级资本充足率由8.59%降至8.52%。
　　作为全国第三大城商行， 江苏银行可谓是A股城商行队列的“黑马”。 截至 日, 江苏银行资产总额为 14366.74 亿元,贷款和垫款总额 为6182.81亿元,存款总额为8999.29亿元,股东权益总额710.68亿元,较日分别增长11.34%、10.06%、15.91%和 8.44%。
　　即将迎来IPO的贵阳银行、江阴银行，以及多家已经“过会”城商行、农商行将使A股上市银行阵营扩容。对此，向启表示，随着A股银行上市数量的增加，这将给投资者提供了更多的选择，为不同偏好的投资者提供了更多的投资标的。
　　那么，下周江苏银行能否继续涨停?对此，向启表示，作为新股，当前江苏银行流通市值小，短期迎来上涨，在新股中会有类似的特涨，高过目标估值水平很正常，至于股价是继续涨还是回落不做预测。
　　至于江苏银行上市以来的涨停对银行板块的提振作用，对此，向启分析，即使短期有影响，但作用也不会很大，因为江苏银行在上市公司规模并不大，市值在A股市值中也较小，市场对银行板块具有估值和评估的方式，这种逻辑和评估方式不受到个股股价波动的影响。
　　相较于前几日开盘即涨停，江苏银行今日(8月5日)早盘打开涨停板。该股盘中触及最低股价11.2元，随后又被资金拉升至涨停，目前换手率已超过43.58%。截至今日收盘，该股报价12.01元/股，较其6.27元/股的发行价已经上涨逾九成。也就是说，打新中签的股民如果这几日持有这支新股，账户盈余已经超过90%!
　　在16家A股上市银行多数净利润增速跌到个位数的情况下，这家A股新军还是维持了14%的高位增速。在上市前日晚间，江苏银行发布的半年报显示，上半年实现营业收入161.69亿元，同比增长16.70%;归属于母公司的净利润56.10亿元，同比增长14.06%。
　　虽然江苏银行的净利润增速始终维持高位，但是在银行业整体不良率飙升的背景下，该行也未能幸免。截止日，江苏银行的不良贷款率为1.43%，与去年底持平。对此，中信证券研报认为，风险逐渐成为该行利润增长的因素。
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市场有风险 投资需谨慎江苏银行上市首日顶格收涨44% 半年报回应破发担忧
　　今天是江苏银行上市首日，这是时隔近十年之后A股再度迎来城商行上市。今日开盘后不久，该股涨幅直线拉升至44%的上线，最终顶格收涨于9.03元/股。　　同时，江苏银行还发布了上市后的首份半年报，一定程度上也成了江苏银行在发行市盈率高于所属行业二级市场市盈率的状况下，对之前投资者所担忧破发风险的正面回应。　　根据2016年半年报显示， 截至 日, 江苏银行资产总额为 14366.74 亿元,贷款和垫款总额 为6182.81亿元,存款总额为8999.29亿元,股东权益总额710.68亿元,较日分别增长11.34%、10.06%、15.91%和 8.44%。　　2016 年1-6 月,该行营业收入 161.69 亿元，利润总额70.45 亿元，归属母公司所有者的净利润 56.1亿元,扣除非经常性损益后的净利润56.34亿元,较 月分别增长16.70%、10.86%、14.06%和 14.52%。　　虽然江苏银行的净利润增速始终维持高位，但是在银行业整体不良率走高的大环境下，该行也未能幸免。截止日，江苏银行的不良贷款率为1.43%，与去年底持平。而这一数据呈现出明显增长的态势，据其招股说明书显示，江苏银行在2014年底和2013年底的不良贷款率分别为1.3%和1.15%。　　据了解，江苏银行于2006年12月经中国银行业监督管理委员会江苏省监管局批准开业。江苏银行原在无锡、苏州、南通、常州、淮安、徐州、扬州、镇江、盐城、连云港等地的10家城市商业银行的基础上合并重组开业，总部设在南京。经过近十年的发展，江苏银行已成长为一家现代股份制银行。　　回顾江苏银行的上市路可谓一波三折。江苏银行早在2010年就向证监会提交上市申请材料，但直到去年6月才公布首次发行股票招股说明书的预先披露稿。日，A股对银行关闭的闸门终于打开，花落首家便是江苏银行。同年7月4日，证监会暂缓IPO，该行不得不重新排队等候，直到日，首次公开发行股票信息披露系统显示，江苏银行“已经通过发审会”。在今年6月17日，证监会核发新一批IPO批文，江苏银行获准首发。
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因股市持续下挫，为了提振投资者信心，上交所和深交所披露了28家公司的暂缓发行公告，同时未公布恢复时间表。
　　当五年上市之路只剩临门一脚时，江苏遇到了“麻烦”。　　据新京报报道，7月4日晚，因股市持续下挫，为了提振投资者信心，上交所和深交所披露了28家公司的暂缓发行公告，同时未公布恢复时间表。　　于2007年挂牌开业的江苏银行，在成立伊始发下在三年内上市，五年时间成为国内一流城市商业银行的宏愿，然而因由十家城市商业银行合并而带来的股权极度分散问题，一度成为上市的绊脚石。　　转机出现在今年5月底，证监会发布了关于中小商业银行发行上市的指导，被看作是城商行IPO的“窗口指导”。　　7月1日，江苏银行首发申请获得通过。3天后，“暂缓发行”公告让江苏银行原本7月中旬可上市的计划破灭，也使其欲通过募资突围目前的困境再添变数。　　江苏银行上市之路　　2007年1月正式挂牌开业，初期曾发下在三年内上市的宏愿。　　日正式接受中银国际证券有限公司的辅导。　　2010年第3季度向证监会递交了IPO申请材料，宣布拟融资近百亿元。　　2012年年初上市申报材料更新。　　2013年年初上市申报材料更新。　　2012年底至2013年底IPO暂停期。　　日召开股东大会，审议通过《延长首次公开发行境内人民币普通股(A股)股票并上市决议有效期》的议案，上市申请结果仍显示为“初审”。　　2013年底IPO再次重启。　　2014年再次延长首次公开发行境内人民币普通股股票并上市决议有效期。　　2015年5月底证监会发布关于中小商业银行发行上市的指导。　　日证监会公布了江苏银行股票招股说明书的预先披露稿。　　日江苏银行首发申请获得通过。　　日上交所和深交所公告IPO暂缓。　　江苏银行前身　　据新京报报道，江苏银行由江苏省内无锡、苏州、南通等10家城市商业银行合并重组而成，于日正式挂牌开业。　　在成立伊始，面对同为省内商业银行却已经于同年上市的[0.00% 资金研报]，江苏银行曾发下在三年内上市，五年时间成为国内一流的城市商业银行的宏愿，然而江苏银行由十家城市商业银行合并而带来的股权的极度分散问题，成为了阻碍其上市之路的重要原因之一。　　有银行业业内人士曾表示，城商行暌违上市八年之久，其中最主要的原因就是城商行性质决定了其股东数量众多且代持情况复杂。　　2006年开始施行的《公司法》规定，设立股份有限公司发起人人数为2人以上200人以下。而城商行前身多为城市信用社，自20世纪80年代初开始，城市信用社在高速时期，曾大量吸纳内部职工和社会自然人入股。　　90年代后不少信用社处于破产倒闭的边缘，监管层在1995年在大中城市通过企业、居民和地方财政投资入股的方式，将信用社改组为城市合作银行。而原本的内部职工股和社会自然人股大多转为对城市合作银行的股权。　　其后在城市合作银行改为城商行的大潮中，通过增资扩股等方式又吸收了部分内部职工股和社会自然人入股，导致了城商行今天股权结构混乱，繁杂的尴尬局面。　　2008年底，江苏银行法人股东高达1202户，持股94.99%；自然人股东共26505户，持股5.01%，其中包含3%左右的员工持股。此后，江苏银行虽然在股权交易市场又有过多笔交易，但对江苏银行股权分散的问题几乎没有帮助。最新数据显示，截至2013年底，股东户数总变动幅度为0.04%。　　上市暂缓增加变数　　在江苏银行上市日渐明朗的6月中下旬至7月初，股市遭遇断崖式下挫，市场普遍认为，像江苏银行这样的巨无霸上市后会进一步加剧股市震荡。　　据测算，根据江苏银行招股书显示拟发行不超过25.975亿股，发行后总股本将不超过129.875亿股。但迄今为止，该行尚未披露其IPO募集资金规模。而根据年报数据，截至2014年末，江苏银行净资产559亿元，每股净资产5.4元。按照上述发行数量计算，即便平价发行，融资规模也将达到130亿元左右。　　而上海银行作为另外一家发行超过10亿股的城商行，拟发行股票为12亿股，不到江苏银行的一半。　　2014年以来，IPO融资规模超过100亿元的，只有、两家。数据显示，中国核电募资规模135.8亿元，则达到300亿元。　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇曾表示，银行上市再融资需求非常强，再融资总会导致市场波动。　　为何江苏银行有如此迫切的融资需求？2007年，江苏银行成立之初总资产仅为1517.96亿元，而到了2013年，总资产却达到了7632.34亿元，其总资产在8年间增长了7倍有余。　　如此快速的扩张带来的是巨大的资本金压力和对资金的渴求。公开资料显示，江苏银行2014年底资本充足率为12.24%，较2013年底的11.67%有所上升，但核心一级资本充足率和一级资本充足率均为8.81%，较此前的9.53%出现下降。这几项指标均低于赴港上市的几家城商行。　　分析认为，按照江苏银行的发展速度和积极推进跨区域经营的战略，未来其资本金不足的问题会更加突出。　　在2008年、2009年和2011年江苏银行曾发行次级债，共募集资金70亿元，一度逼近银监会规定的次级债额度上限。同时在2009年和2010年定向12.5亿股，共募集资金54.8亿元。2013年4月，江苏银行再次以1.33倍市净率、5元每股定向增发13亿股，融资65亿元，所募集的资金全部用于充实资本金。　　江苏银行曾表示，本次(上市)发行募集的资金在扣除发行费用后，将全部用于充实资本金，以提高资本充足水平。而7月4日晚上交所和深交所的一纸暂缓发行公告，让江苏银行如何充实资本金、提高资本充足水平变得不确定。　　对于本次IPO无恢复时间表的暂停是否会对急于补充资本金的江苏银行带来影响，新京报分别致电江苏银行总行办公室和江苏银行董办，但均未获回复，截至发稿，新京报向其宣传处发送的问询邮件也未有答复。　　不良贷款率高速上升　　成立不到八年，江苏银行跃升为全国第三大城商行。其2014年年报显示，江苏银行净资产、盈利能力与净利润都紧随[0.00% 资金研报]之后，然而其急速发展的背后则是不良逐年升高，跨区经营受限带来的隐忧。　　在江苏省的城商行存贷款市场中，江苏银行分别占据了12.28%的存款市场份额与12.89%的贷款市场份额，远远甩开其他竞争对手。但也造成该行对省内及长三角经济带的依存度较高，以及业务对象较为单一、集中于制造业和批发零售业中小企业。　　截至2013年底，江苏银行高达85.6%的贷款和垫款都集中于江苏地区，仅有14.4%投放在江苏省外。　　正如江苏银行招股书中自述，2012年以来，受宏观经济下行和外需不振影响，以民营经济、出口加工见长，对出口的依存度比较高的长三角不良贷款增长较快，集中爆发风险的江苏省原支柱产业“钢贸、光伏和航运等行业”都是其重点客户，因而江苏银行的不良贷款率也宣告节节攀升，不良率高于全国同行平均水平。　　加之江苏银行前身为十家城商行合并而来，机构服务、资产质量不一，带着资产质量不佳的“原罪”。2011年至2013年江苏银行不良贷款余额分别为27.89亿元、35.65亿元和47.23亿元，不良贷款率分别为0.96%、1.01%和1.15%。而据银监会数据显示，2011年至2013年城商行不良贷款率分别为0.8%、0.8%和0.9%，江苏银行的数据远高于城商行平均水平。　　江苏银行的招股书表示，2014年的不良贷款率为1.3%，高于中国五大银行1.26%的平均不良贷款率，并承认了不良贷款额和不良贷款率高速增长的事实。　　但同时，招股说明书中指出，虽然2014年其不良贷款率较上年上升13%，2013年的升幅为14%。但过去两年其他16家大中型银行的不良贷款率也大幅上升，其中升幅最大的是达到44.7%。　　而公开数据显示，至2014年末，城商行不良贷款率达到1.16%，不良贷款余额855亿元。而同期同区域内，无锡农商行不良率为1.17%，吴江农商行不良率更是高达1.63%。　　有分析人士表示，IPO暂缓可能不会影响江苏银行的最终上市，但如果城商行不能及时进行业务规范与转型，来应对市场化与新兴业态的冲击，仅依靠上市很难突围目前的困境。
(责任编辑：DF127)
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