给小孩子买保险,哪一种比较好？
给小孩子买保险,哪一种比较好？
09-02-25 &
现在大部分时间又得交给学校和来回的交通上，家长们自然又开始揪心了。低龄的孩子抵抗力和自我保护能力都很弱，患病和发生意外的几率较大。一旦患上大病，昂贵的治疗费用对一个普通家庭来说无疑是一场灾难。实际上，种类众多的少儿险正好可以让父母们悬着的心放下来。　　少儿险种类繁多　　父母们可选择的少儿险还是挺多的，学平险、少儿生存金保险、少儿意外险、少儿医疗险等基本可以照顾到孩子的各种保障需求。在此我们不妨浏览一下它们的特点。　　学平险是少儿团险的常见形式，其承保对象是在校学生，保费相当便宜，每年仅需保费几十元，但保障也不少，涵盖了意外伤害保险、意外门诊、住院医疗等，而且从幼儿园的孩子到研究生，只要缴费即可参保，无须体检，是少年儿童投保的第一选择。　　少儿生存金保险可以针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。　　少儿意外死亡及伤残保险对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡或伤残提供保障。一般均附加在少儿生存金保险中，而不单独设立险种。　　少儿疾病医疗保险对少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障，包括少儿重大疾病保险和附加住院医疗保险，其中住院医疗保险一般以附加险的形式购买。少儿重大疾病险针对少儿的发病特点，保障诸如恶性肿瘤、慢性肾功能衰竭、爆发性肝炎、Ｉ型糖尿病、严重脑损伤、严重烧伤等疾病，病种一般在15至40种之间。　　另外，许多保险产品虽然并没有非常清楚地强调是少儿保险产品，但其保障年龄跨越了少儿的范围。此外，某些保险产品如万能险也能够达到少儿教育保障的需求。　　少儿互助金：不是保险的保险　　目前，红十字会开始在上海、北京等地兴办少儿互助金计划，这实际上是一种具备保险形式的医疗互助基金。　　少儿互助金更多地是表现出社会的公益性质，旨在减轻患儿家庭的经济负担。它对参加者现有的健康状况没有要求，即使是已被诊断为患有白血病、恶性肿瘤等重大疾病的孩子也可以加入。以北京为例，参加少儿互助金的儿童在全市91家定点医院发生的住院医疗费用，50％由家长自理，另50％可以在住院治疗费用全部清算后，持医院出具的费用清单到所在区县的少儿互助金管理办公室申请“报销”，由少儿互助金按比例分级支付。其中1000元以下的部分互助金支付60％，1000元至5000元的部分支付70％，5000元至10000元的部分支付80％，而10000元以上的部分互助金将支付90％。每名患儿每学年度的最高累计支付额为8万元人民币。　　少儿险须长期规划　　家长应该根据孩子的年龄、家庭收入状况对少儿险进行合理的长期规划，而不是盲目的购买。首先弄清孩子可能面临哪些危险，目前已经具备哪些对策，家庭能够承担多大的风险等；然后再有针对性地选择相应的险种来投保，达到“量身定做”的目的。　　青少年儿童尤其幼儿抵抗疾病的能力比较差，意外事故发生的概率相对较高，家长可以优先考虑每年给孩子购买少儿互助金和学平险，获得基本的意外和医疗方面的保障，因为二者参保条件非常宽，保费相对便宜，绝大多数家庭都可以负担得起。如果经济条件宽裕的话，在青少年时期可以适当地购买商业意外险和疾病医疗险，加大意外和医疗保障额度。　　孩子有了基本意外医疗保障后，家长可以考虑购买教育金保险。孩子年龄越小则投保越有利。如果超过10岁再投保，则家长缴费压力就会比较大，不妨考虑通过其他途径储备教育金，不必局限于少儿险，如返还时间间隔短的分红产品、缴费和支取都非常灵活的万能寿险，这类险种不仅有保障性，还有很高的投资性，大人孩子都可以受益。此外，保险也绝对不是储备教育金的唯一手段，而应作为一种分散风险的方式加以考虑。　　少儿险购买误区　　许多家长在购买保险时往往优先考虑孩子，忽略了大人本身。然而，大人是家庭的经济支柱，只有大人得到了充分的保障，孩子的保障才得以实现。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。如果说大人买保险是“必不可少”，给孩子买保险则是“锦上添花”。在父母均有社保，并且已经给自己买了充足的商业保险的情况下，则可以考虑多给小孩购买适当的保险。　　为了保障未成年人的利益，国家规定儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元。所以在不同的保险公司投保，注意总投保金额不要超过10万元，假若一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔。但不以死亡为给付条件的险种少儿险如健康疾病险、医疗补偿险等，可以超过10万元的限制。有些保险公司在条款里规定身故给付2－5倍的保险金，绕过了10万元的限制，加大了保险金额，这类保险可以作为加大保障予以考虑。　　有人常常习惯将两个险种进行价格比较，希望能够得出“哪个更好”、“哪个更优惠”的判断。其实这样做是很困难的， 产品的保障功能、保障期限不同，产品的价格就不同。此外大多数保险产品是一项长期投资，保险公司的信誉、管理水平也非常重要。因此仅从价格很难看出一个保险品种的优劣。
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教育方面的比较好，可以减轻不少负担。个人观点
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父母们可选择的少儿险还是挺多的，学平险、少儿生存金保险、少儿意外险、少儿医疗险等基本可以照顾到孩子的各种保障需求。在此我们不妨浏览一下它们的特点。　　学平险是少儿团险的常见形式，其承保对象是在校学生，保费相当便宜，每年仅需保费几十元，但保障也不少，涵盖了意外伤害保险、意外门诊、住院医疗等，而且从幼儿园的孩子到研究生，只要缴费即可参保，无须体检，是少年儿童投保的第一选择。　　少儿生存金保险可以针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。　　少儿意外死亡及伤残保险对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡或伤残提供保障。一般均附加在少儿生存金保险中，而不单独设立险种。　　少儿疾病医疗保险对少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障，包括少儿重大疾病保险和附加住院医疗保险，其中住院医疗保险一般以附加险的形式购买。少儿重大疾病险针对少儿的发病特点，保障诸如恶性肿瘤、慢性肾功能衰竭、爆发性肝炎、Ｉ型糖尿病、严重脑损伤、严重烧伤等疾病，病种一般在15至40种之间。　　另外，许多保险产品虽然并没有非常清楚地强调是少儿保险产品，但其保障年龄跨越了少儿的范围。此外，某些保险产品如万能险也能够达到少儿教育保障的需求。　　少儿互助金：不是保险的保险　　目前，红十字会开始在上海、北京等地兴办少儿互助金计划，这实际上是一种具备保险形式的医疗互助基金。　　少儿互助金更多地是表现出社会的公益性质，旨在减轻患儿家庭的经济负担。它对参加者现有的健康状况没有要求，即使是已被诊断为患有白血病、恶性肿瘤等重大疾病的孩子也可以加入。以北京为例，参加少儿互助金的儿童在全市91家定点医院发生的住院医疗费用，50％由家长自理，另50％可以在住院治疗费用全部清算后，持医院出具的费用清单到所在区县的少儿互助金管理办公室申请“报销”，由少儿互助金按比例分级支付。其中1000元以下的部分互助金支付60％，1000元至5000元的部分支付70％，5000元至10000元的部分支付80％，而10000元以上的部分互助金将支付90％。每名患儿每学年度的最高累计支付额为8万元人民币。　　少儿险须长期规划　　家长应该根据孩子的年龄、家庭收入状况对少儿险进行合理的长期规划，而不是盲目的购买。首先弄清孩子可能面临哪些危险，目前已经具备哪些对策，家庭能够承担多大的风险等；然后再有针对性地选择相应的险种来投保，达到“量身定做”的目的。　　青少年儿童尤其幼儿抵抗疾病的能力比较差，意外事故发生的概率相对较高，家长可以优先考虑每年给孩子购买少儿互助金和学平险，获得基本的意外和医疗方面的保障，因为二者参保条件非常宽，保费相对便宜，绝大多数家庭都可以负担得起。如果经济条件宽裕的话，在青少年时期可以适当地购买商业意外险和疾病医疗险，加大意外和医疗保障额度。　　孩子有了基本意外医疗保障后，家长可以考虑购买教育金保险。孩子年龄越小则投保越有利。如果超过10岁再投保，则家长缴费压力就会比较大，不妨考虑通过其他途径储备教育金，不必局限于少儿险，如返还时间间隔短的分红产品、缴费和支取都非常灵活的万能寿险，这类险种不仅有保障性，还有很高的投资性，大人孩子都可以受益。此外，保险也绝对不是储备教育金的唯一手段，而应作为一种分散风险的方式加以考虑。　　少儿险购买误区　　许多家长在购买保险时往往优先考虑孩子，忽略了大人本身。然而，大人是家庭的经济支柱，只有大人得到了充分的保障，孩子的保障才得以实现。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。如果说大人买保险是“必不可少”，给孩子买保险则是“锦上添花”。在父母均有社保，并且已经给自己买了充足的商业保险的情况下，则可以考虑多给小孩购买适当的保险。　　为了保障未成年人的利益，国家规定儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元。所以在不同的保险公司投保，注意总投保金额不要超过10万元，假若一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔。但不以死亡为给付条件的险种少儿险如健康疾病险、医疗补偿险等，可以超过10万元的限制。有些保险公司在条款里规定身故给付2－5倍的保险金，绕过了10万元的限制，加大了保险金额，这类保险可以作为加大保障予以考虑。　　有人常常习惯将两个险种进行价格比较，希望能够得出“哪个更好”、“哪个更优惠”的判断。其实这样做是很困难的， 产品的保障功能、保障期限不同，产品的价格就不同。此外大多数保险产品是一项长期投资，保险公司的信誉、管理水平也非常重要。因此仅从价格很难看出一个保险品种的优劣
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现在人都给宝宝买助学保险
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先考虑大人，再顾及小孩先考虑保障，再思考投资教育还是自己存5年定期实惠，保险的费用率可不低啊你看了保险代理人的佣金和平安马董的工资，买储蓄类、教育类保险要三思啊！
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教育方面的
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首先我想问您本人，您的保障足够没有？家庭的生活支柱才是最应该上保险的。当支柱得到良好的保障才应该去想小孩的保险问题！专业为你服务：QQ：
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先是家庭支柱得到保险的保证情况下才再考虑小朋友的保险。如果保险从业员一味说要先上小孩的，我看那个不是专业的保险从业员。因为作为家中支柱的您才是小朋友健康快乐成长的最大保险
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我建议您买(1)平安保险公司的万能保险——同业分红最高，该公司被全世界投资人看好。          (2) 医疗保险——(a)大病补贴保险            （b）住院保险——住院费报销，还可享受每天住院补贴              (C)意外门诊保险——100%意外门诊报销——手续简单，用你的身份证和你的存折就可以了——请您注意——（！）选择保险公司——最重要的就是这家公司是否有前景,是否能在未来仍独领风骚,同时也要注意这家公司是不是也在稳定地发展,至於在保障上,则是你对家人的拳拳的爱心，同时还可以为自己积累财富……（！！）保险的保障功能最终体现在保险金的支付上。（！！！）但要求保险公司支付保险金并不像“索赔”两个字本身这么简单。被保险人或受益人遭遇拒赔，有时是由于自身投保时或履约时的错误；有时涉及复杂的法律问题和对保险条款的解释；有时仅仅是一时急躁未按照程序办事；有时也可能是保险公司有违诚信或工作失误。索要保险金切忌焦躁，让我们来帮您理清头绪，轻松及时的获得保险给付。（！！！！）基于上诉几点考虑，你找谁买保险就更为重要——业务员的选择：它该有丰富的方方面面的知识，真实的人格，负责认的品格，多年保险业的从业经验，多个保险案例的理赔经验等……   ——最好选择意外、健康、教育一个都不能少的原则要想了解如何购买儿童保险，弄清楚各种保险的功能是首要的。对于少儿险来说，不同的险种是为了解决不同的问题，家长为孩子购买保险，关键要看家长最关心的是什么。现在市面上儿童保险品种繁多，但基本上可以分为三类。第一类：儿童意外伤害险。儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。在北京，意外伤害是造成18岁以下儿童死亡和伤残的首要原因，北京市平均每天有139名儿童受到意外伤害，仅2003年一年有5万多儿童遭到不同程度伤害，据统计，孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护；孩子在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的都不贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出。第二类：儿童的健康医疗险。调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。以0岁女孩子为例，年交费仅几百元左右就可买到5万元保障，并且分红+保障到终身。如平安人寿的各种重大疾病（分红）保险等等。现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20-50元/天的住院补贴，还是很划得来的。如平安少儿意外、医疗计划。 第三类：儿童的教育储蓄险。这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，购买保险要按时缴费，无疑是一种强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。除此之外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。由于目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起。相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型少儿险更多了一层保障功能。如何为孩子投保一份全面完整的少儿保障应该包括以上三种类型的保障，有些保险公司的保险产品可以兼顾其中的两种或是三种保障，有些保险则是专门保障其中一类的。家长可以购买一个保险产品，也可以购买多个保险产品的组合。给孩子买保险最好是买全所有的保障，兼顾安全、健康和教育保障。父母在给孩子投保时应注意以下问题：1、正确对待儿童保险在家庭整体保险中的地位一个家庭中究竟先为谁投保呢?家庭投保应以夫妇为主，孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买点保险。2、要先了解孩子的学生保险在考虑给孩子买保险之前，应该先了解孩子已经有了那些保险这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，然后再看孩子缺少什么保障，再购买这些保险作补充。这样做也可以监督一些学校收了保费，根本没有给学生上保险的行为。3、年龄不同投保的重点不同一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果您现在才开始考虑为孩子买保险。对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%；满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。 小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。4、给孩子投保的金额国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在5万元，所以如果你在不同保险公司投保，要注意总投保金额的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔保费。孩子的健康疾病险，医疗补偿等等不以死亡为给付条件的险种，可以投保超过这个限制。另外有些保险公司考虑到这个限制，在条款里规定如果被保险人身故给付5倍于投保金额的保险金。这样没有违反保险金额限制，也同时放大了保障功能。这类保险也可以作为加大保障的考虑。5、花多少钱给孩子买保险总体而言，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10-20%左右。而如前所述，保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，而非儿童。所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，同时要视家长的收入水平和收入来源而定。如果夫妻两人均有社保和医保，但没买商业保险，收入主要来源于各自的工作收入，而非投资收益性收入，风险系数就较大，一旦发生意外致使身故或失去工作能力，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失。所以，应该给自己购买意外伤害保险为家庭提供充足的保障。另外，为了使夫妇退休后享有较高品质的生活，还应早制订养老计划。医疗险可选择性购买重大疾病保险以解后顾之忧。这样一来自己保费支出就高了，孩子的保费就应适当减少，并且考虑有保费豁免条款的保险。另外，投保儿童大病险时不仅要注意儿童宜发的疾病，而且肯定是保险的疾病种类越多越好的，尽管有些只适用于成人的大病，然而我们的孩子会长大成人的，到那时如果大病险早已包含在儿童医疗险里，自然就会节约了咱孩子未来大病昂贵的保费负担。
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保险哪一种都好,关键是看自己的需求是什么,买保险是想解决健康问题还是教育问题等,年交多少钱不累.找到这些答案了,保险就好选了.
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如今，很多成年人为自己投保的时候思前想后，犹豫不决，但在为自己的孩子投保的时候却非常爽快，不仅买得快，还买得多买得贵，其实这都是不理性投保的行为，对宝宝并没有很大的好处。　　在投保少儿险的时候，家长应该更注重保自己，因为自己才是保费的缴纳者，如果自己发生了意外无法缴纳保费的话，少儿险就算白投了。因此，消费者应该在资金有限的情况下投保寿险、意外险保障好自己后，再根据孩子的需要，按照医疗险、两全险、教育金的优先顺序，量力而行地购买少儿险。在选择这些保险产品的时候也应该注意选择有保费豁免的产品。　　另外，投保少儿险，保障尽可能全面。一份完善的保险计划不只弥补意外、疾病带来的损失，还应在住院、医疗方面提供相应保障。但费用和期限不宜过高过长，而且要尽量早买。少儿险买得越早，费率越优惠，给孩子的保障时间就越长。另外投保寿险的话，人寿保险的给附金是免税的，有需要的家庭可以把财产通过保险转到孩子的名下，从而达到避税的目的。　　总的来说，孩子的保费应根据家庭经济状况量入为出，一般孩子的保费支出应占家庭总收入的10%-20%。而且最好都是短期，费率低的更加实际。 引用: [1] 《如何投保少儿险才适当？》----银率网（实用的个人理财平台）(网页)
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现在大部分时间又得交给学校和来回的交通上，家长们自然又开始揪心了。低龄的孩子抵抗力和自我保护能力都很弱，患病和发生意外的几率较大。一旦患上大病，昂贵的治疗费用对一个普通家庭来说无疑是一场灾难。实际上，种类众多的少儿险正好可以让父母们悬着的心放下来。　　少儿险种类繁多　　父母们可选择的少儿险还是挺多的，学平险、少儿生存金保险、少儿意外险、少儿医疗险等基本可以照顾到孩子的各种保障需求。在此我们不妨浏览一下它们的特点。　　学平险是少儿团险的常见形式，其承保对象是在校学生，保费相当便宜，每年仅需保费几十元，但保障也不少，涵盖了意外伤害保险、意外门诊、住院医疗等，而且从幼儿园的孩子到研究生，只要缴费即可参保，无须体检，是少年儿童投保的第一选择。　　少儿生存金保险可以针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。　　少儿意外死亡及伤残保险对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡或伤残提供保障。一般均附加在少儿生存金保险中，而不单独设立险种。　　少儿疾病医疗保险对少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障，包括少儿重大疾病保险和附加住院医疗保险，其中住院医疗保险一般以附加险的形式购买。少儿重大疾病险针对少儿的发病特点，保障诸如恶性肿瘤、慢性肾功能衰竭、爆发性肝炎、Ｉ型糖尿病、严重脑损伤、严重烧伤等疾病，病种一般在15至40种之间。　　另外，许多保险产品虽然并没有非常清楚地强调是少儿保险产品，但其保障年龄跨越了少儿的范围。此外，某些保险产品如万能险也能够达到少儿教育保障的需求。　　少儿互助金：不是保险的保险　　目前，红十字会开始在上海、北京等地兴办少儿互助金计划，这实际上是一种具备保险形式的医疗互助基金。　　少儿互助金更多地是表现出社会的公益性质，旨在减轻患儿家庭的经济负担。它对参加者现有的健康状况没有要求，即使是已被诊断为患有白血病、恶性肿瘤等重大疾病的孩子也可以加入。以北京为例，参加少儿互助金的儿童在全市91家定点医院发生的住院医疗费用，50％由家长自理，另50％可以在住院治疗费用全部清算后，持医院出具的费用清单到所在区县的少儿互助金管理办公室申请“报销”，由少儿互助金按比例分级支付。其中1000元以下的部分互助金支付60％，1000元至5000元的部分支付70％，5000元至10000元的部分支付80％，而10000元以上的部分互助金将支付90％。每名患儿每学年度的最高累计支付额为8万元人民币。　　少儿险须长期规划　　家长应该根据孩子的年龄、家庭收入状况对少儿险进行合理的长期规划，而不是盲目的购买。首先弄清孩子可能面临哪些危险，目前已经具备哪些对策，家庭能够承担多大的风险等；然后再有针对性地选择相应的险种来投保，达到“量身定做”的目的。　　青少年儿童尤其幼儿抵抗疾病的能力比较差，意外事故发生的概率相对较高，家长可以优先考虑每年给孩子购买少儿互助金和学平险，获得基本的意外和医疗方面的保障，因为二者参保条件非常宽，保费相对便宜，绝大多数家庭都可以负担得起。如果经济条件宽裕的话，在青少年时期可以适当地购买商业意外险和疾病医疗险，加大意外和医疗保障额度。　　孩子有了基本意外医疗保障后，家长可以考虑购买教育金保险。孩子年龄越小则投保越有利。如果超过10岁再投保，则家长缴费压力就会比较大，不妨考虑通过其他途径储备教育金，不必局限于少儿险，如返还时间间隔短的分红产品、缴费和支取都非常灵活的万能寿险，这类险种不仅有保障性，还有很高的投资性，大人孩子都可以受益。此外，保险也绝对不是储备教育金的唯一手段，而应作为一种分散风险的方式加以考虑。　　少儿险购买误区　　许多家长在购买保险时往往优先考虑孩子，忽略了大人本身。然而，大人是家庭的经济支柱，只有大人得到了充分的保障，孩子的保障才得以实现。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。如果说大人买保险是“必不可少”，给孩子买保险则是“锦上添花”。在父母均有社保，并且已经给自己买了充足的商业保险的情况下，则可以考虑多给小孩购买适当的保险。　　为了保障未成年人的利益，国家规定儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元。所以在不同的保险公司投保，注意总投保金额不要超过10万元，假若一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔。但不以死亡为给付条件的险种少儿险如健康疾病险、医疗补偿险等，可以超过10万元的限制。有些保险公司在条款里规定身故给付2－5倍的保险金，绕过了10万元的限制，加大了保险金额，这类保险可以作为加大保障予以考虑。　　有人常常习惯将两个险种进行价格比较，希望能够得出“哪个更好”、“哪个更优惠”的判断。其实这样做是很困难的， 产品的保障功能、保障期限不同，产品的价格就不同。此外大多数保险产品是一项长期投资，保险公司的信誉、管理水平也非常重要。因此仅从价格很难看出一个保险品种的优劣。
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分红保险当初是为抵御通货膨胀和利率风险的变化而产生的，分红保险的历史已经有200年了。其主要优点在于它和传统非分红保险一样具有确定的利益保证以外，还可以参与分红产品的盈余分配，分享保险公司分红保险的经营成果。相比较非分红保险，分红保险除具有保险保障功能外，每年可分享盈余分配，可抵御通货膨胀及利率的波动；红利既可选择抵交保费或者购买交清增额，也可选择复利方式累积生息。分红型保险集安全性、稳定性、保障性、收益性于一体，使保户在享有保险利益的基础上，还能从保险公司经营的利润中获得投资回报。对于那些希望保险保障和稳健投资兼具的人们来说，投保分红保险是一种理想的投资手段。 常 青 树 综 合 保 障 计 划 险种组合：鸿盛终身寿险（分红型，2004）五万+附加鸿盛提前给付重大疾病保险（2007）五万+平安附加残疾意外伤害保险十万+平安附加意外伤害医疗保险（2008）壹万 +平安附加住院日额医疗保险（2007）三份+平安附加健享人生住院费用医疗保险（A）一份+平安附加少儿高中教育年金保险金(分红型,2004)交至15岁壹万+ 平安附加少儿大学教育年金保险金(分红型,2004)交至15岁壹万 共计：3491元/年（女性） 第一重保障:意外伤残保险金十万元! 第二重保障:意外伤害医疗保险金可报壹万/年(100元以上) 第三重保障:终生大病医疗费用不用愁!如患女30类男28类重大疾病可领保险金五万元+累计红利,先治病! 第四重保障:疾病或意外身故可领保险金五万元+累积红利(增额保险)+教育金的现金价值! 第五重保障:15.16.17岁每年领取高中教育金2000元共计6000元! 18.19.20.21岁每年领取大学教育金12000元共计12000元! 17岁领学业有成祝学金1000元+累积分红(中档约1050元)! 21岁领学业有成祝学金1000元+累积分红(中档约4724元)! ! 高中教育金423元+大学教育金734元=1157元*15年 共交17355元 领回20000元+累积分红(中档约1050元)! +累积分红(中档约4724元)! 约共计25774元!!! 这个险种组合是武汉当地的未成年人的最高保额五万!偏重重大疾病和补充孩子的教育金,意外伤害和意外伤残及意外医疗费用,也有适量的住院医疗和手术费用保障! 以上共您参考,祝您们平安!!!
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父母们可选择的少儿险还是挺多的，学平险、少儿生存金保险、少儿意外险、少儿医疗险等基本可以照顾到孩子的各种保障需求。在此我们不妨浏览一下它们的特点。　　学平险是少儿团险的常见形式，其承保对象是在校学生，保费相当便宜，每年仅需保费几十元，但保障也不少，涵盖了意外伤害保险、意外门诊、住院医疗等，而且从幼儿园的孩子到研究生，只要缴费即可参保，无须体检，是少年儿童投保的第一选择。　　少儿生存金保险可以针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。　　少儿意外死亡及伤残保险对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡或伤残提供保障。一般均附加在少儿生存金保险中，而不单独设立险种。　　少儿疾病医疗保险对少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障，包括少儿重大疾病保险和附加住院医疗保险，其中住院医疗保险一般以附加险的形式购买。少儿重大疾病险针对少儿的发病特点，保障诸如恶性肿瘤、慢性肾功能衰竭、爆发性肝炎、Ｉ型糖尿病、严重脑损伤、严重烧伤等疾病，病种一般在15至40种之间。　　另外，许多保险产品虽然并没有非常清楚地强调是少儿保险产品，但其保障年龄跨越了少儿的范围。此外，某些保险产品如万能险也能够达到少儿教育保障的需求。
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只推荐保障型险种：【少儿保险精选之一】新华人寿--绿荫定期寿险（保费低廉、最经济实在的抗风险保障）投保年龄：第一被保险人（父母之一）：21至55周岁第二被保险人（子女）：0至16周岁实例：王先生，26周岁；儿子：1周岁； 保额：10万元； 保险期限：25年； 交费期限：25年； 年交保费：580元保单利益： 一、儿子25周岁前，若王先生因意外或一年后因疾病身故或全残，之后每年给付养育金：1、0-11周岁每年1万元（最多12万）2、12-17周岁每年2万元（最多12万）3、18-23周岁每年3万元（最多18万）4、24周岁10万元，合同终止（最多累计52万） 二、儿子25周岁后合同满期前，若王先生不幸身故或全残，给付保险金10万元，合同终止；   三、王先生身故或全残后，可免交剩余保费。   四、投保一年内，若王先生不幸因疾病身故或全残，则向其子给付816元，合同终止；   五、若儿子不幸早于王先生身故，则返还保费，合同终止。【少儿保险精选之三】平安少儿成长快乐保险卡（10万元住院保障）保险费用：0-2周岁： 350元；3-18周岁：150元投保份数：每人限购1份1、意外及疾病身故： 30000元  2、意外医疗： 5000元 3、住院医疗（意外和疾病）： 10万元 4、重大疾病：10000元
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1 金榜提名少儿教育金两全保险（分红型） 最大年龄 十七周岁 最小年龄 出生满二十八天 险种说明 具有五金一保功用 即四年的大学教育金 成家立业祝贺金和高额保障的功用 这是一款家庭教育储备金产品 责任说明 大学教育金：合同生效至日起生存至十八、十九、二十、二十一周岁按保单载明的保险金额50%给付。成绩立业保险金： 生存至二十五周岁领取保单载明的保险金额的50%。身故保险金：领取大学教育金之前因疾病或意外导致身故，领取公式为:当次保费*（1+2.5%）*当次保费经过的年数 领取大学教育金后身故，未领取的大学教育金+成家立业金之和具体内容以条款为准 2 康泰一生 最大年龄 六十五周岁 最小年龄 出生满二十八天 险种说明 40类大病种类全 范围宽 赔付快捷 保障高 业内领先 责任说明 重大疾病保险金：合同生效之日起一年内罹患重大疾病，无息退保费。合同生效之日起一年后罹患重大疾病 按保单载明的保险金额50%给付。合同生效之日起一年后，十八周岁以后 罹患重大疾病 按保单载明的保险金额给付。身故保险金：合同生效之日起一年内意外伤害身故，无息退保费。十八周岁以前因意外身故或合同生效至日起一年后，因疾病身故 按保单载明的保险金额50%给付。合同生效至日起一年后，十八周岁以后因意外身故或合同满一年后因疾病身故 按保单载明的保险金额给付。具体内容以条款为准 3 如意三宝 最大年龄 60周岁 最小年龄 出生满二十八天 险种说明 一份投入 三重效用 三大帐户 七彩人生 零存整取 保本加利 长期分红 增值养老 责任说明 身故保险金：合同生效之日起一年内，因疾病身故，无息退保费。合同生效之日起，一年后，因疾病身故，按照保单载明的保险金额给付。@大病保险金：合同生效或复效之日起一年内，罹患合同 中约定的重大疾病，无息退重大疾病部分所交的保费，合同生效或复效之日起一年后，罹患合同 中约定的重大疾病，按照满期保险金给付。@满期保险金：生存至合同期满，按照保单载明的保险金给付。@本险种同时具有分红和保单借款功能，具体内容以条款为准。  4 民生康顺个人意外伤害保险 最大年龄: 60周岁 最小年龄 3周岁 险种说明 :含身故、残疾、烧伤、重要器官切除四大保障责任。 责任说明 :残疾保险金：意外事故造成残疾，按比例给付；烧伤保险金：遭受意外事故烧伤，按比例给付；重要器官切除保险金：按照保额的50％给付；身故保险金：发生意外身故，按保额给付；具体内容以条款为准。  5 民生如意年年两全保险（分红型） 最大年龄 A计划：60周岁；B计划：50周岁 最小年龄 出生满28天 险种说明 年年获收益，交费期间短；身价达三倍，期满全返还；额外有分红，投资又养老；保单可避税，随时可贷款。 责任说明 一、生存保险金自本合同交费期满日之后的每个保险单周年日[12]，若被保险人生存,本公司按保险单载明的保险金额的5%给付生存保险金(不包括保险单满期日)。 二、身故保险金被保险人于本合同生效(或复效)之日起一年内因疾病身故，本公司不承担给付身故保险金的责任，本公司向投保人无息返还已交保险费，本合同终止。被保险人因意外伤害[3]身故或于本合同生效(或复效)之日起一年后因疾病身故，本公司按保险单载明的保险金额的三倍给付身故保险金，本合同终止。 三、 满期保险金被保险人生存至保险单满期日，本公司按累计所交保险费给付满期保险金，本合同终止。   0
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给孩子买保险要看自己的家庭收入的。关于给还则投保和保险理赔问题，慧择网上有很多相关的文章，建议你去看看。       经济实力一般：儿童意外险和医疗险　　这两个是最基本，也是最经济的险种，遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害，如跌倒、磕碰伤，或是较严重的如车祸等，就可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。　　经济实力较强：+教育储蓄险　　如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，不仅可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。另外一点，就是它的收益要比定期存款稍高一些，可以避开利息税，作为一种家庭理财规划。 　　经济实力尚可：+儿童重大疾病保险　　因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。而以前保险公司是拒绝为幼儿投保该项险种的，但现在年龄限制已经放宽。购买后可以防万一。　　经济实力很强：+理财型的险种　　如果家庭经济实力确实很强，又想给孩子更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。    买保险建议你先去慧择网上学习一下保险知识，上面有很多保险规划、投保指南、理赔案例，应该对你有所帮助，在购买保险的时候建议你重点注意保障范围、投保年限、免除责任等容易引起纠纷的地方。
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