第08版：钱经
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转存不转存？存款不取出，其实转存利息多
　　定期存单理财关注细节　　有银行存单转存不能享受利率优惠　　□&徐&蒙　　在办理定期储蓄存单时，你是否关注过“自动转存”这一细节？　　比如是“自动转存”的客户，那么在一份存单到期后，银行会自动给存款转存相同一个周期的存单，储户可以继续享受定存的利率；但如果人们在存定期存款时没有选择“自动转存”，那么倘若不去办理转存或取出，就视为活期了。　　笔者采访了台州一些国有大行和股份制银行后发现，大部分的银行是默认定期存款“自动转存”功能的，也有部分银行柜台表示在储户办理存单之时会根据个人意愿选择是否转存。　　多家银行默认“自动转存”　　笔者了解到，存单“自动转存”是指储户开立定期存款账户时，与银行事先约定到期时，客户如不前往银行取出存款，银行一般是依照原定存期一直转存直至储户取出为止。　　“储户在办理定期存单时，柜台一般是按照储户个人意愿选择‘自动转存’还是‘不转存’，有此要求的客户需要在‘自动转存’项标明。而网上银行上办理定期存款时，一般是默认‘自动转存’的。”据兴业银行客服介绍。　　另外，光大银行、招商银行、浙商银行的客服均表示一般情况下，银行默认客户“自动转存”。　　笔者发现，各家银行在转存后如不足一个存期，而客户要求支取存款，转存之后的存款按活期利率计算这一点上，态度是一致的。例如：客户存入1年期定期存款3万元，存款到期后该客户并未要求提款或挪作他用，银行将自动将3万元及3万元在1年期间所产生的利息再存为一笔1年期定期存款。如客户在1年又5个月的时候要求支取本息，则转存期内的五个月利息是活期利息。　　工行“约转存期”可自定　　银行“定期存款自动转存”规则每个银行默认并不完全相同，工商银行需要储户自我选择。　　“我每个月都会在工行手机银行上定存6个月期限的存款，在提交存单前，有一个‘约转存期’选项，我发现，约转存期可以是3个月或者是1年的，好像这个期限可以自行设定。”每个月都会把工资强制储蓄的上班族小徐说道。　　工商银行一家网点柜台工作人员告诉笔者：“工行的定期存单可以‘约转存期’。举个例子，如果储户的原存单存期为一年，约转存期可以定3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等不限，客户如果设定转存3个月，那么以后客户不取出存单的存款，银行会一直以客户设定的3个月为一个周期，转存下去。”　　“在银行定期的存单上，约转就是约定转存的意思。一般在办理定期存款时写上约转，即便到期你取出也不受影响。”采访中，工商银行客服这么表示。　　自动转存不一定能享受利率优惠　　从去年下半年开始，股份制银行陆续推出了存款利率上浮的优惠活动，今年年初，国有银行也相继加入了这一行列。不过，需要提醒各位储户的是，对于那些之前存入的“老存单”，如果到期自动转存的话，未必都能享受到优惠利率。　　“我们银行目前只有6个月、1年、2年这三个期限有利率上浮的优惠，想要存这三个期限，享受利率优惠的客户，在存款到期后，不能进行‘约转存期’。”一家国有银行柜台工作人员如是说，同时，他建议储户可以在存款到期后，把钱取出再进行定存，这样就能享受到上浮利率的优惠。大多数银行人士认为，为了避免利息损失，最好是在存款到期前向开户行咨询相关政策，到银行柜台进行“手动转存”最为稳妥。银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000_答案_百度高考
政治 银行、基金、储蓄存款、保险...
银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是（）
A700元 B712.25元 C350元 D356.13元
第-1小题正确答案及相关解析银行打响利率战 定期存款最好别选“到期自动转存”
今年3月1日央行降息后，扬城各大银行开始执行新利率。本轮降息不到10天，扬城银行也掀起第二轮存款利率价格混战。记者昨探访发现，扬州的中行、农村商业银行、邮储银行等近期都宣布上调所有档期存款利率至基准1.3倍，存款利率一浮到顶。建行、招行等不少银行则根据不同的存款金额实行差别利率。存款利率价格战已然成了一场让储户看不懂的混战。
【降息后第二轮利率战开打】
“激进派”
存款利率“一浮到顶”
央行本次降息的同时，允许银行将存款利率最高上浮至基准的1.3倍。降息首日，在扬州的银行中，就有南京银行、江苏银行、江苏长江商业银行、常熟农村商业银行、昆山农村商业银行这5家银行宣布各档期利率基准上浮到顶。
记者昨日探访发现，近期又有多家银行跟进，将三个月、半年期、一年期、二年期、三年期的存款利率全部上浮了30%。“从上周六开始，我们所有档期存款利率都上浮了30%，一年期存款利率是3.25%，二年期为4.03%，5年期达到了5.2%。”中行维扬支行工作人员对记者说。而昨日，邮储银行网点工作人员告诉记者，近期该行也再度对存款利率进行了上调，三年期以内的所有档期存款全部上浮30%。扬州农村商业银行相关负责人也告诉记者，该行近期将全部的档期存款均上浮30%，且“存款无门槛限制”。
记者昨日也发现，如交行也已将一年期以内的存款利率上浮30%，但二年期、三年期存款利率上浮的幅度则分别为20%和10%。
“淡定派”
绝大多数股份制银行按兵不动
在降息的首日，包括中信银行、浦发银行、兴业银行、招商银行、华夏银行等扬城的各大股份制银行并没有上浮30%到顶，一年期存款上浮的幅度均为20%。记者昨日再次对这些银行网点进行探访发现，目前扬城绝大多数的股份制银行依然淡定，一年期存款的利率还是维持上浮20%的水平。而这些银行二年期、三年期、五年期的利率则五花八门。仅以二年期利率为例，就有3.3%、3.4%、3.41%、3.72%这4种不同的利率水平。而三年期存款利率，也有3.75%、4%、4.125%以及4.5%四种不同的利率水平，直接让储户“挑花了眼”。
“复杂派”
看客户资质、看金额大小定利率
记者了解到，部分银行的规定更为复杂，根据客户资质的不同、存款金额的高低，实行不同的利率定价。
昨日，建行一家网点的工作人员告诉记者，该行从上周五开始执行新的存款利率。具体政策为：如果金额在5万元以上，一年期存款利率则可以上浮30%；二年期、三年期的存款，则根据不同的金额，确定上浮的幅度。如果存款的金额小于50万，则上浮20%；如果存款金额在50万—100万之间，则上浮25%，如果存款金额在100万以上，则可以上浮30%到顶。“这是我们从上周五开始执行的政策，今明两天估计利率还会有变化。”市建行相关人士对记者说。
无独有偶，记者发现，光大银行也有类似的规定。该行就规定，如果存款金额在5万元以下，二年期的存款利率为3.41%，如果高于5万元，利率则为3.72%。
记者发现，部分银行除了有存款金额的限制，还要看客户的资质。“二年期、三年期存款利率要享受上浮20%的政策，存款金额必须在30万以上且是金葵花客户。如果这两个条件达不到，就只能按照银行官网公布的挂牌利率执行。”市招行营业部工作人员对记者说。
【业内提醒】
定期存款最好别选“到期自动转存”
华夏银行扬州分行行长助理孙强认为，银行存款利率上浮到顶，可能与其资金需求量大，贷款利率定价能力较高有关系。“央行允许银行存款利率可浮动以前，银行只需执行最新基准利率即可。现在，各家银行要相互比较、观望其他银行利率水平，同时还要根据本行资金紧张程度、贷款利率的定价能力、以及资金的管理水平等来制定相应的存款利率。”孙强认为，随着利率市场化进程的不断加快，未来银行存款利率差别化定价的现象会越来越明显。
同时，孙强也提醒储户，存款时应货比三家，不应任凭定存跟随系统默认的“到期自动转存”，以免收益受损。
记者 金鑫责任编辑：孙逸洲
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死期存款，一年到期没取，自动转存，一个月后着急用钱取出利息怎
本金合并一年利息转为下一年的本金，一个月后取出，这一个月按活期利息计算，即0.35%。
叫定期，不叫死期。
存余额宝里吧 银行利息太低了 。。。
一年整的连本带息，一年多出来的几天就暗活期利息了
现在除了岁数大的，谁往银行存钱，余额宝都比银行强
花不了，放我这
就放余额宝里面，用着还方便，利息不比银行死期少啊。
余额宝安全吗？别让人给转走了。
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银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是（&&）A．700元B．712.25元C．350元D．356.13元
题型：单选题难度：中档来源：不详
B试题分析：本题考查存款利息的计算公式知识点。复利是第一年的贷款利息成为第二年的存款本金。存款利息的计算公式为：存款利息=本金× 利息率×存款期限。第一年的存款利息=1%=350元。第一年的贷款利息=（）×3.5%=712.25元。他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是712.25元。本题选B项。点评：此类考题，要求学生掌握存款利息计算公式，并懂得根据所给材料进行计算。同时还需注意存款到期时应得到的本息＝本金+存款利息。这是高考命题中经常出现的一种方式，由于紧贴实际生活，学生应以其足够的重视。
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据魔方格专家权威分析，试题“银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取..”主要考查你对&&银行，基金，储蓄存款，保险&&等考点的理解。关于这些考点的“档案”如下：
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因为篇幅有限，只列出部分考点，详细请访问。
银行基金储蓄存款保险
金融机构的含义：
资金通融的中介机构，称为金融机构；
银行含义：
是商品货币经济发展到一定阶段的产物；银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。
商业银行含义：
是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务，并以利润为主要目标的金融机构。 我国的中央银行、商业银行、政策性银行的关系：
知识点拨：
1、中国人民银行作为领导银行业金融机构的国家机关，依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具一一制定货币政策、防范金融风险、维护金融稳定、促进经济增长。银监会既不是国家机关，也不是企业法人，但是以公共利益为目的的法人。银监会产生后，行使着监管金融机构的职责，形成了出国资委、证监会、银监会组成的国有资产监管体系，使我国国有资产监管体系进一步完善。
2、对我国银行的一些误区：
误区一：我国的人民币不是由国家发行的,而是由中国人民银行直接发行的。 【剖析】纸币是由国家发行的强制使用的货币符号,人民币是纸币,是由国家发行的。我国的人民币的发行权集中于国家,由国家授权中国人民银行统一发行货币。中国人民银行是国务院领导下的制定和实施货币政策的国家机关,是我国政府的组成部分。中国人民银行发行人民币必须提出发行计划,经国务院批准后实施。因此,中国人民银行发行人民币也是国家发行人民币。
误区二：商业银行的经营目的是为社会经济发展服务的。【剖析】商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务、并以利润为主要经营目标的企业法人。从银行的作用上来看,商业银行同其他银行一样,要为社会经济发展服务,这有一定的道理。但这不是商业银行的目的,商业银行与其他的市场主体一样,也是自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展的市场主体,它必须盈利才能生存和发展,否则就会破产。因此,商业银行的经营目的是获取利润。认为商业银行的经营目的是为社会经济发展服务,这是把银行的作用与目的、商业银行与央行、政策性银行的目的混淆了。
误区三：银行是以银行利润为主要经营目标的企业法人【剖析】我国现阶段的银行分为中央银行、商业银行、政策性银行三类。我国的商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务,并以银行利润为主要经营目标的企业法人。中国人民银行是我国的中央银行,是制定和实施货币政策的国家机关,是我国政府的组成部分。它不是以银行利润为主要经营吕标的企业法人。我国的政策性银行,是为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立,并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行,其目的是建立健全国家宏观调控体系。因此,它也是不以银行利润为主要经营目标的企业法人。 我国商业银行分类：
基金的含义：
指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，将社会上大大小小的投资者手中的钱集中起来，交给有关证券投资专家管理和运用，从事股票、债券等金融投资，所得收入或风险有各个投资者按出资比例分享或承担。 基金的优势：
专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。 储蓄存款的含义：
储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。储蓄的种类包括活期储蓄和定期储蓄。广义的储蓄不仅包括狭义的存款储蓄，而且包括购买债券、商业保险及手持现金。我们更应该从广义上了解储蓄，知道购买债券和商业保险也是储蓄和投资。　　存款储蓄是一种信用行为。是什么样的信用行为呢？就是公民将合法拥有的、暂时不用的货币存入银行或信用合作社等信用机构，当存款到期或客户随时兑付时，由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为。
利息的含义：
利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
利率的含义：
利率是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。我国存款储蓄的种类：
我国的个人储蓄存款有活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄三种。　　（1）活期储蓄　　活期储蓄即活期存款，是凭存折随时可以存取，每年计付一次利息的储蓄方式。　　活期储蓄的特点：第一，存款金额、时期不限，随时存取，灵活方便；第二，有利于家庭和个人养成计划开支、节约储蓄的习惯，最适宜青少年；第三，既保证安全，又能得到利息，但利息较低，每年的6月30日结息。　　办理活期储蓄只需到商业银行，一元起存，由银行或信用社发给储户存折，以后便可凭存折随时存入或提取。　　（2）定期储蓄　　定期储蓄即定期存款，储户存款时约定存期和存款的具体形式，银行或信用社给储户签发定期存单，到期凭单提取本金利息。　　形式――整存整取、零存整取、存本取息、整存零取　　特点――存期长、稳定性强、金额大、手续简便、利率较高
存款利息：
①利率的含义：利率的含义：是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：年利率(%)月利率(‰)日利率(‰o) 年利率=月利率*12（月）=日利率*360（天）在我国，储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。②利息的决定因素：主要是本金、存期和利率水平； ③利息的计算公式：利息＝本金╳利息率╳存款期限； ④存款利息要按国家规定的税率缴税（根据个人所得税法有关规定,国务院决定自日起,对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税；） 活期储蓄与定期储蓄的异同：
储蓄存款：
储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。储蓄的种类包括活期储蓄和定期储蓄。储蓄主要机构是各商业银行。 商业保险含义：
指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。
人身保险的含义：
人身保险以人的寿命和身体为保险对象。
财产保险的含义：
财产保险以财产及其有关利益为保险对象。储蓄、债券、股票、保险比较：
社会保险与商业保险比较：
保险分类：
保险分为人身保险和财产保险两大类。人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。
保险作用：
投资理财的方式；规避风险的有效措施；通过购买保险，投保人将风险转移是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法；有人人为我，我为人人的互助特征。
发现相似题
与“银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取..”考查相似的试题有：
228464276335200706191543254444279243}