黄小星的空间怎么存钱利息最高？怎么存钱利息最高？
你会存钱吗？ 五大技巧让你“榨干”银行利息
其实，好的存钱习惯应该是让手里的闲钱充分转动起来，尽可能不要让钱闲置着，不管钱多钱少，只要是闲钱，就应该利用好每一天，让钱通过时间的复利赚钱。
“有钱了存银行”虽然是个略显“落后”的理财观念，但却是很多人一直热衷的事情，不过“存银行”也有很多技巧，存钱方法得当，收益将大为改观。玩转你的存款，充分榨干银行的利息，也是门学问。那么，究竟应该如何玩转你手中的存款呢？理财专家总结出5大银行存款技巧，帮你把手里的闲钱充分转动起来。
技巧一：金字塔式储蓄法
金字塔式储蓄法是指把一笔资金按照由少到多的方式拆分成几份，分别存入银行定期，当有小额资金需求时，仅把小份额的定存取出，这样既能满足用钱需求，也能最大限度地得到利息收入。
比如，10万元的资金，分成1万元、2万元、3万元和4万元四笔，分别做一年期定期存款，假如在一年未到期时，需要1万元的急用资金，那么只需把四笔定存中的1万元取出即可，另外三笔的利息收入并不受影响。
这种方法适用于在1年内有用钱预期，但不确定何时使用和一次用多少的小额闲置资金。用分开储蓄法，不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在取出时，也能将损失降到最低。
技巧二：十二存单法
十二存单法，是指每月将一笔钱以定期一年的方式存入银行，坚持整整十二个月，从次年第一个月开始，每个月都会获得相应的定期收入。
或许你没有那么多时间，每天去银行存款，但是，作为工薪族的你，肯定会在每月的固定日子领到薪水吧，那你可千万不要直接把钱留在工资账户里。因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔利息收入。
你可以每月提取工资收入的10%～15%，做一个1年期定期存款单。每月都这么做，一年下来，你就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起，可以把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单，继续滚动存款。
采用了十二存单法，不仅能获得远高于活期存款的利息，同时存单从次年开始每月都有一笔存款到期，供你备用。如果不用，则加上新存的钱，继续做定期，既能比较灵活地使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款。因此，十二存单法同时具备了灵活存取和高额回报两大优势。专家提醒，在实行十二存单定存法时，每张存单最好都设定到期自动续存，这样就可以免去多跑银行之苦了。
技巧三：五张存单法
五张存单法跟十二存单法类似，为了获得最高的利息以及充分体现流动性，以防平时要用，将一笔现金分成5份，一份做1年定期、两份做2年定期、一份做3年定期、一份5年定期，等到一年后，一年期定存到期，将其本息取出存成5年期定存；两年后，两份2年期定存到期，一份续存2年定期，一份将本息取出存成5年期定存；3年后，3年定存到期，将本息取出存成5年定期；以此类推，4年后，那份续存的2年定期也到期，将其本息取出存成5年定期。最后一个5年定期继续存5年定期。
这样一来，手上就会有五张5年期定存，且每年都会有一张到期，从而最大程度地赚取更高的利息。值得一提的是，目前五年期定存利息4.75%。
技巧四：利率向导法
利率向导法是指利用国家宏观经济政策，合理选择存款周期。如果央行存在加息可能性，可以选择较长期的存款期限；相反，如果央行有降息可能，存款期限应以中短期为主。如此一来，投资者可以赶上央行政策调整节奏，规避利率风险。
技巧五：组合存储法
组合存储法是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。如果你有一笔额度较大的闲置资金，可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄。在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个零存整取的储蓄账户，把取出来的利息存到里面。以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出，存入零存整取账户。这样，不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后，又取得了利息。
比如一笔10万元的闲置资金，若是选择存2年期，24个月都分别有一笔利息存入另外一个账户，再去计息。
这样存钱每分钱都在涨利息 利滚利真的靠谱吗?
上周六，央行发布数据显示，我国人民币存款首次突破百万亿元大关，目前中国人均存款是77623元。而据最新专家的计算，根据全国个人储蓄金额，中国的实际人均存款为32719元。虽然人均存款金额不大，但很多人却喜欢采用一些特别的储蓄手法以图增加储蓄收益，但事实上有些手法操作手法复杂，实际收益比普通存蓄更低了，其中网上广为流传的“利滚利”储蓄手法就是其中之一。
活期存款收益低，但很多人仍热衷于这目前最高0.385%收益的储蓄方式，原因无他，活期存款对资金的自由性确实有一定的保障。而很多朋友也利用各种技巧既提高资金的流动性，又尽量提高存蓄的收益。近日，东区的罗小姐就跟笔者推荐一种“利滚利”的储蓄方法，表示可以让利息随着本金滚动起来。
据罗小姐介绍，所谓存本取息加零存整取的方法既是把家中金额较大的闲置资金才具存本取息的储蓄方法进行投资，这种方式虽然在收益上相比定存定取有所降低，但却是分期付息，每个月都可以取出一笔利息，而且利息较活期存款要高出许多，一年利率可达到2.85%。
而在每次利息支取后，可以选择再开一个零存整取的储蓄账户，把取出来的利息都存到里面，并在以后每个月都固定把存本取息账户中产生的利息存入零存整取的账户中，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后又取得了利息。
这种储蓄手法看起来很高明，手头上的每一分钱都在不断滚动中，貌似让收益达到最大的程度，但实际操作起来却不是这样。
据笔者了解，目前一年期的整存整取年利率为3.3%，但零存整取和存本取息的年利率均为2.85%，如果按罗小姐的做法，假设同样10万元存一年，如果采用整存整取的方法一年利息为3300元，但如果是使用零存整取+存本取息所谓利滚利的方法，一年利息才2894元。
有专家指出，罗小姐这种理财方法看起来每分钱都在涨利息，但是目前时机不对，就目前利率来说，这样的储蓄手法明显比不上普通的定期存款，除非银行再次调息，把零存整取和存本取息的年利率调高，才可能赶得过整存争取。最新发布的日志散文网推荐文章日中国银行最新存款利率-中商情报网
日中国银行最新存款利率
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银行存款利率在上涨 第三季度全国定期存款平均利率为2.25%
来源：财富动力网&&&
作者：黄敏&&&
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　　据融360监测的数据显示，2016年一季度银行存款利率均值为2.18%，二季度银行存款利率的均值为2.24%，比一季度上涨0.06个百分点，三季度银行存款利率均值为2.25%，比二季度上涨0.01个百分点。关于未来，融360分析师王梦升向《投资快报》记者表示：银行存款利率均值一直是处于上涨状态，二季度和三季度上涨不明显，如果四季度央行不采取降准降息措施，银行存款利率上浮幅度将会保持平稳。
　　低于基准利率
　　国有五大行活期存款利率0.3%
　　据融360监测的数据显示，国有五大行本季度各期限利率上浮幅度较上季度稍有变化，中行调整了各期限的最高上浮幅度，交行提高了两年、三年和五年期存款的上浮幅度，最高上浮40%。目前国有五大行在35个城市的各期限存款利率最高上浮幅度中行最高，最高上浮40%。五年期存款未公布基准利率，但建行五年期最高利率提高到了3.575%。从存款利率最低上浮幅度来看，各期限存款利率最低上浮幅度均不超过23%。
　　从不同期限存款利率来看，国有银行的三个月期、六个月期、一年期存款利率上浮幅度均在10%-40%之间，两年期存款利率的上浮幅度在7.14%-40%之间，三年期存款利率的上浮区间在0-40%之间，五年期存款未公布基准利率，国有五大行的利率区间在2.75%-3.85%之间。
　　股份制商业银行存款利率高于国有银行
　　融360有关研究人员向《投资快报》记者表示，股份制商业银行的存款利率在大部分城市要高于国有五大行，其中兴业银行一年期利率最高上浮40%。2016年第二季度一年期存款利率最高上浮为50%，与之相比，股份制商业银行的存款利率最高上浮幅度本季有所下降。值得一提的是兴业和广发银行的3年期存款利率，最高上浮40%。在股份制银行中，浦发、兴业、渤海银行存款利率相对较高。招商银行各期限存款利率在股份制商业银行中均处于垫底位置。
　　总体来看，股份制商业银行存款利率最高上浮力度下降，比如民生银行二季度一年期存款利率最高上浮50%，三季度一年期存款利率最高上浮40%，下降10个百分点。
　　城商行存款利率差异缩小 最高上浮53.6%
　　融360监测了29家不同城市商业银行的存款利率，由于检测的范围比较广，所以存款利率差异比较大。其中徽商、泉州银行在三个月、六个月储蓄存款利率都是最高的，分别为1.69%，1.872%，上浮幅度分别高达50%，44%。湖北、武汉农商和汉口银行在一年期储蓄存款利率中是最高的，利率为2.25%，上浮幅度高达50%。
　　城商行属于区域银行，由于其网点数量较少，而且分布不均，提高存款利率来吸引更多居民存款是比较有效的做法，因此城商行的存款利率上浮幅度往往比较大。
　　超八成银行一年期存款利率上浮30%
　　融360统计了存款利率上浮30%及以上的银行，数据显示，在调查的617家银行中，有7家银行活期存款利率上浮达到30%，天津银行和泉州银行活期存款利率最高，上浮幅度为40%；三个月期存款利率上浮达到30%及以上的银行有239家，约占比38.74%；六个月期存款利率上浮30%及以上的银行有245家，约占所调查银行的39.71%；一年期存款利率上浮30%及以上的银行有508家，占比最高，约为82.33%；两年期存款利率上浮30%及以上的银行有171家，约占比27.71%；三年期存款利率上浮30%及以上的银行有88家，约占比14.26%。
　　从以上数据可以看出，银行三年期定期存款利率上浮幅度远小于其他各期限上浮幅度，大多数银行一年期利率上浮幅度都在30%及以上。融360理财分析师王梦升认为主要原因如下：银行定期存款未到期如需提前支取，支取部分只能按活期计息，储户将会损失预期的利息收益，储户为了防止应对提取需要，大多存款期限不会太长。银行一般也对中短期资金较为渴求，因此对一年期以内定期存款上浮幅度较大，对两年期以上定期存款利率上浮力度较小，甚至多家银行出现期限与收益“倒挂”现象。此外，储户一般对活期存款利率关注度不高，银行对活期存款利率上浮动力不大。
　　存款利率趋势预测
　　2016年三季度，面对持续较大的经济下行压力，政府加快推进供给侧结构性改革，国民经济运行总体平稳、稳中有进。分季度来看，一季度国内生产总值同比增长6.7%，二季度增长6.7%，三季度预计增长6.7%；二季度居民消费价格同比增长2.1%，涨幅与一季度持平。对此，融360理财分析师王梦升认为，2016年四季度存款利率有以下趋势：
　　一、各银行存款利率上浮幅度保持稳定状态。当前存款利率已经处于平稳状态，各银行会根据自己的需求来对存款利率进行微调，而不会大幅调整。央行将会继续实施稳健的货币政策，保持灵活适度，适时预调微调，增强政策的针对性和有效性。
　　二、城商行利率依然上浮较高。随着利率市朝进程的完成，银行拥有更多的自主权，一线城市的高度竞争将使得各类银行的存款利率保持在较高水平，而部分城商行为了开拓市尝吸引储户或者在某些城市具有政策优势，也会提高利率上浮的程度， 加上城商行的网点较少，所以为了提高其竞争力，只能增加存款利率的上浮幅度。
　　三、银行更加偏向吸收中短期存款，产品差异化增加。绝大多数银行的长期定期存款上浮幅度要小于中短期存款，所以融360理财分析师建议存中短期的定期存款，一方面资金的流动性不会流失太大，二是利率上浮相对较高。当然储户应该根据自己的情况选择不同期限的存款。
　　《投资快报》发自广州
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