评论：发展绿色金融不能只注重外包装|商业银行|互联网金融|投资_新浪财经_新浪网
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　　今年是“十三五”开局之年，中央经济工作会议明确要求，推进供给侧结构性改革，推动绿色发展取得新突破，加快发展绿色金融。这充分说明，绿色发展本身就是供给侧结构性改革的有效组成部分，而加快发展绿色金融，又是助推我国绿色发展的金融手段，所以，今年我国的金融机构切莫错过了绿色金融发展的大好时机，而不能只注重“外包装”。
　　巴黎气候大会加速推进全球绿色金融
　　日，《气候变化框架公约》近200个缔约方一致同意通过《巴黎协定》。《巴黎协定》指出，各方将加强对气候变化威胁的全球应对，把全球平均气温较工业化前水平升高控制在2摄氏度之内，并为把升温控制在1.5摄氏度之内而努力。根据协定，各方将以“自主贡献”的方式参与全球应对气候变化行动。发达国家将继续带头减排，并加强对发展中国家的资金、技术和能力建设支持，帮助后者减缓和适应气候变化。从2023年开始，每5年将对全球行动总体进展进行一次盘点，以帮助各国提高力度、加强国际合作，实现全球应对气候变化长期目标。
　　绿色金融（或称碳金融）作为服务于旨在减少温室气体排放的各种金融制度安排和金融交易活动，已成为当今各国实现应对气候变化、环境治理与可持续发展的重要金融举措。全球范围内逐渐形成的商业银行绿色信贷以及欧盟、美国、澳大利亚等多个分割的区域碳金融市场，已经和正在为全球绿色发展提供重要的金融支持。而巴黎气候大会的召开，一定会敦促银行业金融机构尤其是大型国际金融机构严格按照“赤道原则”积极开展绿色信贷业务，为应对国际气候变化做出贡献。就碳金融市场的未来发展看，根据彭博新能源金融的预测，到2020年，全球碳信用供给将达到31.30亿吨。
　　中国绿色金融发展尚停留在浅层领域
　　相比于国际同业，国内商业银行对绿色金融的认知是一个渐进式的过程。本世纪以来，随着加快转型升级和注重环境保护的要求，国内银行开始创新绿色金融产品，并通过总量控制、行业限贷等手段，限制污染型企业贷款，支持经济可持续发展。截至2014年6月末，21家主要银行机构节能环保项目和服务贷款余额4.16万亿元，占其各项贷款的6.43%。其中，工业节能节水项目余额3470.1亿元，节能服务贷款余额349.3亿元，建筑节能及绿色建筑贷款余额565.4亿元，绿色交通运输项目贷款余额1.98万亿元。
　　但总体而言，我国绿色金融发展仍处于起步阶段，尚停留在浅层次、碎片化领域，一些制约绿色金融发展的问题还比较突出：
　　第一，对应对气候变化以及绿色金融发展的战略意义认识不清。总认为发展绿色金融只是为了履行金融机构应当承担的社会责任、为了应付业绩考核、为了给商业银行增加个金融创新的“外包装”，所以，从思想深处对发展绿色金融的重视度不够。
　　第二，配套政策有待协调和完善。发展绿色金融本身就是金融机构的创新业务，初期阶段属于摸索期，投资大、见效慢、回报小，而恰在此时，管理层相关配套财税、金融政策也没有建立起来，这就导致金融机构严重缺乏开展绿色金融业务的动能。
　　第三，开展绿色金融业务的专业能力有待提升。绿色金融业务是一个专业技术非常强的工作，需要与有精通环保、低碳、清洁发展机制（CDM）项目设计等专业技术的人才共同研发才能完成。显然，目前中国的商业银行这方面人才还比较缺乏。
　　应将绿色金融作为商业银行新增长点
　　无论是国际应对气候变化大环境，还是国内商业银行转型升级内在要求，是时候将绿色金融作为商业银行的新的增长点了。为此，新的一年，相关金融机构应努力做好如下工作：
　　一是应由牵头构建我国绿色金融体系框架。中共中央在对“十三五”规划的建议中，明确提出要发展绿色金融。而要确保绿色金融发展，按照中国金融学会绿色金融专业委员会主任马骏的话讲，就是必须发展一个绿色金融体系，唯有此，才能有效地推动投资结构和经济结构向绿色转型。关于建立绿色金融体系，也将写入金融“十三五”规划中。对于绿色金融体系框架，可考虑建立绿色的银行体系、金融市场体系、金融政策体系和金融评级体系等。
　　二是商业银行应大力发展绿色信贷业务。商业银行应围绕经济结构调整新变化，有保有压做好信贷结构优化。明确绿色信贷的支持方向和重点领域，采取有差别、动态化的授信政策。还要围绕绿色行业新特点，打造诸如知识产权质押贷款、排污权质押贷款、节能收益质押贷款、绿色设备买方信贷、绿色融资租赁、清洁发展机制融资综合解决方案等绿色金融产品体系；针对绿色项目的直接融资需求，探索碳收益支持票据、绿色产业债务融资工具、碳项目收益债等新型投行类产品创新。
　　三是充分运用互联网金融平台发展绿色金融。在互联网+时代，互联网金融平台是推动绿色金融发展的重要力量，绿色金融发展也能为互联网金融营造更好的发展机遇。互联网金融在推动绿色金融发展中的优势具体表现为成本较低、地域空间受限较少、灵活性较强、对于技术相对较为熟悉，因而需要充分利用自身的优势，从政策支持、产品创新、机构合作、风险管理等方面入手，积极践行并推动绿色金融发展。
　　四是严格执行绿色金融制度。继2012年银监会印发《绿色信贷指引》之后，日，银监会与国家发改委联合发布《能效信贷指引》。该指引从能效项目特点、能效信贷业务重点、业务准入、风险审查要点、流程管理、产品创新等方面，提出具有可操作性的指导意见，通过专业化、针对性的业务创新和风险管控要求，为银行业金融机构提升产业服务水平提供指导和帮助。
　　希望商业银行能够为“十三五”中国经济可持续发展提供更好的绿色金融支持。
　　（作者系郑州培训学院教授）
责任编辑：邹枫 SF168
　　金融业创新层出不穷，行业发展面临挑战与机遇。银行频道官方公众号“金融e观察”(微信号：sinaeguancha)，将为您提供客观及时的新闻精粹，分享独家、深度、专业的评论点睛。马骏：绿色金融发展面临五大挑战
　　8月27日，由中国金融40人论坛和北方新金融研究院主办的首届天津绿色金融论坛举行。中国人民银行研究局首席经济学家马骏在论坛上表示，绿色金融发展面临五大挑战，包括绿色项目外部性的内生化、绿色项目期限错配、缺乏绿色定义、信息不对称以及环境风险分析能力缺失。　　马骏表示，目前实际发生的绿色投资远远不能满足绿色投资的需求。从以下几个具体指标中可以体现出来。　　第一是绿色信贷，目前全球仅有三个国家有正式的绿色信贷统计，中国是其中之一，另外两个是巴西和孟加拉国。绿色信贷在中国占全部贷款余额比重是10%、巴西是10%、孟加拉国则是5%。　　第二是绿色债券市场的规模。目前“贴标”的绿色债券占全球债券不到1%。　　第三是绿色资产的规模。机构投资者(包括保险资产、养老金等)很少有投到低碳绿色的资产中。虽然目前全球没有完整统计数据，但是在部分有统计数字的国家，如澳大利亚，只有2%-3%的机构投资者所持有的资产是“低碳资产”。　　据马骏介绍，G20绿色金融研究小组重点研究了绿色金融所面临的五大挑战。　　第一大挑战是绿色项目外部性的内生化问题。举个例子，一个清洁能源项目的效果是降低空气污染，因此周边300公里之内的居民都能够受益。但这些受益的居民没有给这个项目付钱，所以这个项目的正外部性就没有被完全内生化，使得这个项目的收益率不是很高，很可能低于私营部门所要求的收益率。因此，私营部门不太愿意参与这种正外部性没有被内生化的绿色项目。　　过去几十年，各个国家用了很多办法来应对外部性的问题。比如直接给项目补贴等财政手段，或使用监管手段限制污染项目，倒逼金融机构把更多资源投入到绿色产业。但最近十几年，金融领域当中其实也有很多可利用的手段来帮助将绿色投资的外部性内生化。比如可以对有一些绿色项目进行贴息来降低其融资成本，从而提高其收益率；为绿色项目提供担保，降低其风险溢价，从而降低其融资成本、提高收益率；或者通过PPP的方式，把周边地区收益率较高项目与收益率不高的绿色项目捆绑运作，提高投资者的整体回报率。以上这些都是过去十几年世界各国在绿色金融领域中发展出来的一些做法。　　第二大挑战是绿色项目的期限错配。绿色行业中很多是中长期项目，如污水、固废、新能源、地铁、铁路等，很多项目的还款期都是十年甚至二十年。很多国家依赖银行体系为绿色项目提供融资，但银行系统会受到期限错配的制约。比如，中国的银行系统平均负债期限只有六个月，所以其能够提供中长期贷款的能力非常有限，这就制约了中长期绿色项目融资能力，或者说使得中长期绿色项目容易产生融资难、融资贵的问题。　　绿色债券市场是一个可以解决期限错配的非常重要的办法，即可以让中长期项目直接发行三年、五年、十年的债券，也可以让银行发行中长期的绿色债券来支持中长期的绿色贷款。还有一个方法就是把未来绿色资产产生的大部分收益以股息的形式定期支付给股东的一种股权类的工具，也可以为绿色项目获得中长期融资。还有一种做法是把未来绿色项目的收益，包括能效合同收入、碳收益、排放权和排污权等，作为抵押和质押向银行取得贷款或者发行债券。　　第三个挑战是缺乏绿色定义。由于对绿色金融产品缺乏界定，投资者不知道哪些是绿色项目或绿色资产，即使想投资这个领域，也很难识别投资标的。全球仅有三个国家有绿色信贷明确的定义。绿色债券方面，全球目前只有几个定义，一是Green Bond Principles，二是CBI的定义，第三就是中国金融学会绿色金融专业委员会的《绿色债券支持项目目录(2015年版)》，我国发改委最近也制定了一个12个类别的绿色项目名录。但是许多国家的绿债市场还没有自己的定义，也没有明确要采用GBP等国际标准。某种意义上来讲，中国在定义方面做了领先性的努力，但全球在这方面做得还不够。关于其他绿色资产的定义则更少，虽然业界有一些方法，如碳足迹的计算方法，但多数投资者不知道什么是绿色股票、什么是绿色基金。这方面的努力才刚刚开始。　　第四个挑战是信息不对称。有些投资者想找到有明显环境效益的绿色企业进行投资，但问题在于缺少对相关企业和项目绿色程度的判断依据，因为这些企业往往不披露如二氧化碳、二氧化硫、污水等排放和能耗信息。如果有量化数据，资本市场就有有能力识别哪些项目或者企业是深绿、哪些是浅绿、哪些是棕色、哪些是黑色的。另外，只有企业披露了这些数据，资本市场才能用各种方法对这些企业的环境效益或绿色表现进行评估、排序。所以，必须通过强化环境信息披露来应对信息不对称的挑战。到目前为止，全球已经有20多个证券交易所发布了关于上市公司环境信息披露的指引，但实行强制性披露的证交所还不多。　　第五是环境风险分析能力的缺失。比如，一些金融机构过低地估计对污染性行业的投资可能带来的对自身的风险。比如对钢铁、水泥、化工、玻璃等行业的投资，由于没有估计到未来几年其不良率可能超出预期，从而导致一些金融机构为污染行业过度地提供贷款。另外，由于没有估计到巴黎协议所要求的全球碳减排目标将导致石油公司拥有的石油储备的价值将大幅下降，一些机构投资者可能过度地投资于石油公司等碳强度很高的企业。再比如，一些机构投资者和银行没有充分估计到投资在绿色行业可能带来的长远的好处，反而高估了这些绿色项目面临的风险，因此对绿色项目有过度的风险厌恶，不愿意投资。面对这些问题，有必要加强环境风险分析方法的研究和推广。在这方面，英格兰银行、中国工商银行和德国的一些保险公司都已经做了开创性的工作。　　马骏表示，G20绿色金融研究小组提出的应对上述挑战的七项应对措施，其中四项应对措施包括：　　1、提供政策信号。研究小组提出的一项应对措施是呼吁各国提供支持绿色投资的政策信号。　　目前国际上最大的两个支持绿色投资的政策信号为SDG(可持续发展目标)和巴黎协议。这些都是对可持续发展和应对气候变化的各国原则性承诺。但是，这些原则性承诺未来应该转化为各国具体行动方案。如果主要国家能公布五年、十年甚至十五年的巴黎协议实施行动方案的话，就会对绿色投资起到明显的提振信心的作用。中国可以考虑率先做这件事。　　2、推广绿色金融的原则。兴业银行是大陆唯一加入赤道原则的银行，希望我国更多金融机构能够加入赤道原则。赤道原则的主要内容是指导银行业在项目融资方面如何管理环境风险。此外还有联合国责任投资原则，其中一个重要内容是，机构投资者在投资决策中必须考虑到其投资所产生的环境影响，要评估其投资是有利于环境保护还是加大了环境压力。另一方面，机构投资者作为很多上市公司的股东，有责任要求被投资的企业履行企业社会责任，企业的经济行为必须考虑到对环境的影响。　　3、发展本币的绿色债券市场。绿色债券市场可以解决期限错配问题。国际上已经有在OECD国家和一些发展中国家间基本打通的开放的绿色债券市场，这个市场上的多数参与者遵循GreenBond Principles。这些国家资本项目基本上是开放，比较容易在同一个市场上进行融资。但是也有不少新兴市场国家，资本项目没有完全开放，也有些国家的环境政策重点可能跟OECD国家不太一样，需要对绿色债券进行本土化的定义。这些国家有必要发展本币的绿色债券市场。现在印度、印度尼西亚、若干拉丁美洲等国家地区都在开始规划发展自己本币的绿色债券市场。　　4、强化能力建设。很多绿色金融领域中的工作要求金融机构有比较强的环境风险分析和管理能力，以及开发相关新产品的能力。一些国家在这些方面比较强，而还有很多国家相对起步晚，因此国际经验共享和强化能力建设会对全球绿色金融发展将起到重要的推动作用。　　比如IFC旗下可持续银行网络(SBN)，已经在过去几年中培训了全球20多个国家的银行监管层和银行业协会，帮助他们形成本国的绿色信贷原则，这就是很重要的绿色信贷能力建设。　　绿色金融研究小组认为可以继续扩大SBN的作用和影响力，使其覆盖更多国家，覆盖更多的金融机构。还有一个能力建设网络，就是联合国责任投资原则(PRI)。PRI提供了一个原则，但同时也是一个机构。该机构设在伦敦，目前已经有一千多家全球机构投资者成为其会员，这些会员管理着大约60万亿美元的资产。PRI同时为这些会员提供进行责任投资的原则、方法和工具的培训。最近，PRI也在中国做了第一次培训。希望PRI未来能在印度、印度尼西亚、拉丁美洲等国家地区扩大其能力建设的网络，为全球机构投资者绿色化做出更多的贡献。
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楚天金报讯 金报讯 全国第二期社会保障卡综合应用经验交流研讨会今日在汉召开，武汉市人社局提前发布社保卡成绩单，武汉市持卡普及率已超95%，已发行770万张社保卡，今年起武汉将在中心城区试点运行第三代社保卡，可刷卡乘坐公交、地铁...
湖北日报讯 去年，全国符合条件的被征地农民有64.6%纳入社会保障覆盖范围。在全国部分省市被征地农民社会保障会上，人社部农保司副司长董英申介绍，今年前三个季度符合条件的被征地农民约有216.9万人，其中，102万人纳入国家基本养老保...
南方日报讯 11月3日，记者从清远市经信局获悉，清远出台《清远市 互联网+ 行动计划 》 提出，到2020年，清远要建成一批重要的基础性互联网支撑平台和跨部门、跨领域、跨行业的公共服务平台，深入推进大数据、云计算、物联网、移动互联网...
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