银行贷款利息计算，求解答客户于日向银行贷款80000元，3个月偿还，年利率7.2%，按季度结息，到期日一次性还本付息，求客户到期应付利息。。 （1）9月20日结息时，%x74天/360=1184元
9月20日--10月8日利息为（）x18x7.2%/360=292.26元
应付利息==1476.26元 （2）直接 %/12x3=1440元
请问上面两种解法哪个才是对的....是不是每个结息日都要算一次利息，然后加入本金中进行下一季度的计算？
第一种对，分季度计息是在3月20 6月20 9月20 12月20日计息，如果跨整个区间的话可以直接算一个季度的（如6月20借，12月20还，直接80000*《（1+0.072除以4）的平方》，否则就得按天算，就跟第一种一样（你要知道，银行是要多挣钱的，所以肯定是利滚利，所以必须把利息加进去，如果是存款的话就不利滚利）
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扫描下载二维码2015年7月工行最新存款利率表一览
存款利率网7月6日消息： 中国人民银行决定，自日起有针对性地对金融机构实施定向降准，以进一步支持实体经济发展，促进结构调整。(1)对三农贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点。(2)对三农或
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& & & 存款利率网7月6日消息：中国人民银行决定，自日起有针对性地对金融机构实施定向降准，以进一步支持实体经济发展，促进结构调整。(1)对&三农&贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点。(2)对&三农&或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点。(3)降低财务公司存款准备金率3个百分点，进一步鼓励其发挥好提高企业资金运用效率的作用。
& & & 同时，自日起下调金融机构人民币贷款和，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。
& & 公布后中国银行第一时间更新了存款利率表，下面我们来看看后中国工商银行最新存款利率吧：也就是7月份工行利率表：
一、城乡居民及单位存款
　（一）活期
　（二）定期
　　1.整存整取
　　2.零存整取、整存零取、存本取息
　　3.定活两便
按一年以内定期整存整取同档次利率打6折
二、协定存款
三、通知存款
& & &以上工行存款利率为挂牌利率，由于现在利率最高可以上浮50%，因此具体7月份工行存款利率还要向工行网点进行咨询。
本文标题： 原创网址： 本文在于传递更多信息，如涉及原作者权益请联系本站处理。保护版权、转载请注明出处。
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市场有风险，投资需谨慎日各大银行定期存款利率-金投银行频道-金投网
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来源：金投银行
编辑：yanglin
摘要：日各大银行定期存款利率：
&（已于日起执行）
活期（年利率%）
定期存款（年利率%）
&从表上可以看出，工商银行居中。更多，请关注金投银行。
         
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我的意见：某企业2012年有关预算资料如下：
(1)预计该企业3～7月份的销售收入分别为40000元、50000元、60000元、70000元和80000元。每月销售收入中，当月收到现金30%，下月收到现金70%。
(2)各月直接材料采购成本按下一个月销售收入的60%计算。所购材料款于当月支付现金50%，下月支付现金50%。
(3)预计该企业4～6月份的制造费用分别为4000元、4500元和4200元，每月制造费用中包括折旧费1000元。
(4)预计该企业4月份购置固定资产，需要现金15000元。
(5)企业在3月末有长期借款20000元，年利息率为15%。
(6)预计该企业在现金不足时，向银行申请短期借款(为1000元的整数倍)；现金有多余时归还银行借款(为1000元的整数倍)。借款在期初，还款在期末，借款年利率12%。
(7)预计该企业期末现金余额的额定范围是元，长期借款利息每季度末支付一次，短期借款利息还本时支付，其他资料见现金预算表。
要求：根据以上资料，完成该企业4～6月份现金预算的编制工作。
现金预算表 单位：元
期初现金余额
经营性现金收入
经营性现金支出
直接材料采购支出
直接工资支出
制造费用支出
其他付现费用
预交所得税
资本性现金支出
现金余缺
支付利息
取得短期借款
偿还短期借款
期末现金余额
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在线咨询下载客户端关注微信公众号&&&分类：某企业2012年有关预算资料如下：
(1)预计该企业3～7月份的销售收入分别为40000元、50000元、60000元、70000元和80000元。每月销售收入中，当月收到现金30%，下月收到现金70%。
(2)各月直接材料采购成本按下一个月销售收入的60%计算。所购材料款于当月支付现金50%，下月支付现金50%。
(3)预计该企业4～6月份的制造费用分别为4000元、4500元和4200元，每月制造费用中包括折旧费1000元。
(4)预计该企业4月份购置固定资产，需要现金15000元。
(5)企业在3月末有长期借款20000元，年利息率为15%。
(6)预计该企业在现金不足时，向银行申请短期借款(为1000元的整数倍)；现金有多余时归还银行借款(为1000元的整数倍)。借款在期初，还款在期末，借款年利率12%。
(7)预计该企业期末现金余额的额定范围是元，长期借款利息每季度末支付一次，短期借款利息还本时支付，其他资料见现金预算表。
要求：根据以上资料，完成该企业4～6月份现金预算的编制工作。
现金预算表 单位：元
期初现金余额
经营性现金收入
经营性现金支出
直接材料采购支出
直接工资支出
制造费用支出
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预交所得税
资本性现金支出
现金余缺
支付利息
取得短期借款
偿还短期借款
期末现金余额
某企业2012年有关预算资料如下：
(1)预计该企业3～7月份的销售收入分别为40000元、50000元、60000元、70000元和80000元。每月销售收入中，当月收到现金30%，下月收到现金70%。
(2)各月直接材料采购成本按下一个月销售收入的60%计算。所购材料款于当月支付现金50%，下月支付现金50%。
(3)预计该企业4～6月份的制造费用分别为4000元、4500元和4200元，每月制造费用中包括折旧费1000元。
(4)预计该企业4月份购置固定资产，需要现金15000元。
(5)企业在3月末有长期借款20000元，年利息率为15%。
(6)预计该企业在现金不足时，向银行申请短期借款(为1000元的整数倍)；现金有多余时归还银行借款(为1000元的整数倍)。借款在期初，还款在期末，借款年利率12%。
(7)预计该企业期末现金余额的额定范围是元，长期借款利息每季度末支付一次，短期借款利息还本时支付，其他资料见现金预算表。
要求：根据以上资料，完成该企业4～6月份现金预算的编制工作。
现金预算表 单位：元
期初现金余额
经营性现金收入
经营性现金支出
直接材料采购支出
直接工资支出
制造费用支出
其他付现费用
预交所得税
资本性现金支出
现金余缺
支付利息
取得短期借款
偿还短期借款
期末现金余额
科目:难易度:最佳答案正确答案：答案:
现金预算表 单位：元
期初现金余额
经营性现金收入
5000×
70%=43000
6000×
70%=53000
7000×
70%=63000
经营性现金支出
直接材料采购支出
3000×
50%=33000
4000×
50%=39000
40000
50%=45000
直接工资支出
制造费用支出
其他付现费用
预交所得税
资本性现金支出
15000
现金余缺
-33000-
-39000-
12300
-45000-
0-8000=
支付利息
-6000×12%×2/12=
-20000×15%×3/12+
(-2000×12%×3/12)=
-750-60=-810
取得短期借款
10000
偿还短期借款
-6000
-2000
期末现金余额
解析答案解析：[解析] 该题在确定6月份支付利息额和借款额时要先理解题目中给出的相关条件。
(1)“借款在期初，还款在期末”，即借款发生在借款期的期初，还款发生在还款期的期末。本题4月份的短期借款10000元在4月初借入，5月份和6月份归还短期借款时都是在月末归还；
(2)“长期借款利息每季度末支付一次”，长期借款是每季度支付一次利息，本题在6月末要支付长期借款利息；
(3)“短期借款利息还本时支付”，这句话的意思是在归还短期借款本金的时候，计算归还本金相应支付的利息，没有归还的部分不计算利息。
(4)6月份计算出的现金余缺额为9430元，现金有多余，可以归还短期借款。设归还的短期借款额为X，则支付的长期借款利息=20000×15%×3/12，支付的短期借款利息=X×12%×3/12(4月初借入，6月末归还，借款期为3个月)，期末现金余额的额定范围是元，可以得出下列不等式：
-(20000×15%×3/12+X×12%×3/12)-X＜7000解得，1631.07＜X＜2601.94，因为要求归还的借款额“为1000元的整数倍”，所以归还的借款额为2000元。知识点:&&基础试题拔高试题热门知识点最新试题
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