T+0我最牛 日利宝收益稳定可达6.5%
中华网财经
对于众多想投身理财的菜鸟们来说，选择适合的理财产品并非易事，而想将活期现金增值更是难上加难。到银行存定期，钱不多也觉得麻烦，放到余额宝，成了败家一族，财没理成，全贡献淘宝了。日前，PPmoney推出了一款被称为余额宝兄弟的创新产品&&日利宝。日利宝在余额宝随时赎回的优势上，实现了更高的年化收益。据悉，日利宝是利用PPmoney理财平台现有的项目资源，为用户的闲散资金实现财富增值、提升用户投资体验、满足用户短期资金理财等多样化需求而专门打造的大众活期现金管理服务。用户资金投资于PPmoney平台100%本息担保的项目。本文以银行存款、余额宝、陆金宝、日利宝作比，从收益率、流动性、安全保障等方面来说，日利宝的综合性价比相对较高。银行存款、余额宝、陆金宝、日利宝对比图收益率银行存款是最传统最常见的理财方式之一，但因其收益低率可能跑不过通胀甚至贬值，被广大投资者视为下策的投资产品。即使是1年期定期存款利率也仅为3%，但定期存款期间资金冻结，提前取款则只能计活期存款利息。2013年阿里巴巴推出年收益率达6%的余额宝，以高出银行利息10多倍的收益备受投资者追捧。但因余额宝购买的是货币基金，目前央行保持宽松的货币政策，余额宝收益也持续走低，最近在4%左右徘徊。与余额宝一样，陆金所推出的陆金宝购买的也是货币基金，有所不同的是陆金宝购买的平安大华日增利货币基金， 11月11日，七日年化收益率为11.%，28日化收益率为6.06%，整体收益波动过大。平安华大表示：近期债券市场收益率大幅下行，导致价格上涨明显，造成本基金偏离度超过0.5%。陆金宝的整体收益率为2%-6%。11月6日，PPmoney针对P2P产品投资过程中产生的余额推出了日利宝。根据设定，其最低年化收益率也有5.4%，更可高达6.5%，从收益性来选择的话，银行存款只是说为钱找了个保险箱，谈不上理财;货币基金波动较大整体收益水平在4%-5%之间波动，收益高但相对稳定的日利宝产是一个不错的选择。计息方式银行存款个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息到清户前一日止。人民币个人活期存款采用积数计息法，按照实际天数计算利息。余额宝里面的资金购买的是天弘基金的货币型基金，按日复利计息方式，其利息是随着货币基金市场行情波动的。日利宝购买的是PPmoney理财平台的安稳盈产品，也是采取按日复利计息方式。由上可以看到，除银行存款是按天计息，余额宝和日利宝都是按日复利计息方式，通过利滚利的方式，使用户的资金实现最大化收益。值得一提的是，日利宝购买的是安稳盈产品，目前该产品的年化收益率为8%-12%，比余额宝资金购买的货币基金的4%-6%年化收益率要高。从计息方式上对比，日利宝的整体收益胜出银行存款、余额宝不少。流动性银行活期存款流动性高而收益极低，定期存款收益相对高一点，但是流动性不高。余额宝内的资金能随时用于网购支付，灵活提取，支持中信、光大、平安、招行卡实时到账，使用手机转账2小时到账。日利宝是针对P2P投资的站岗资金而推出的，但投资者想投标用资金时可以随时赎回，想怎么用就怎么用，流动性也极强。综合比较，PPmoney推出的日利宝的投资收益远高于余额宝和银行存款，流动性强，是不错的理财方式。其投资的产品&安稳盈&经国有交易登记备案监管、披露信息，更有政府金融特许及监管、小贷公司信用筛选、小贷公司优质资产筛选、小贷公司回购机制、做市商制度、第三方担保的基础上，新增债权转让、小贷公司补充回购两重保障8重保障保证投资人的资金安全。
编辑：nf02 来源：场内余额宝:银华日利的投资价值及应用策略解释
目前这种为参与分级B提供了良机,本周分级B绝大部分品种都出现不错的涨幅,让投资者获取较高的反弹收益。在经历了前段时间的下折潮的重创之后,分级基金的人气逐步恢复,重新受到投资者追捧,成为参与行情的重要工具。
分级B整体表现方面,超过半数以上的分级B活跃系数大于1,表明杠杆效应充分体现。另外,涨幅较大的基金理论价格杠杆水平也较高,说明市场的风险偏好在增加。
截至周五,股票型分级基金场内总份额为2137亿份,比上周略有增加,大体持平。近4周来,分级B场内份额一直保持2000多亿份的总规模水平。个基方面,绝对多数分级B出现份额增长,23只基金份额增长幅度在10%以上。无论份额增长还是缩减,幅度排名靠前的基金因总份额较少,因此对分级B整体份额影响不大。“大基金”中,只有场内总份额高达380亿的(150210)国企改B份额增加了13.64%,份额缩减幅度大的品种都是总份额很小的“迷你基金”。
我们重点推荐的分级A继续综合考虑隐含收益率、下折距离、折价率维度。从下折距离角度,建议重点推荐(150301)证券股A,下折母基金需跌5.87%,但隐含收益率却高达6.3%,超过平均水平,值得推荐。我们推荐的理由是估值合理,有较高的安全垫,缺点是折价率过低,只有4.7%。但折价率高的品种配置价值未必大,如果没有下折,再高的折价率也没有意义。我们推荐该基金的理由在于不但可在下折时获取一定的收益,从长期看也有配置价值。
目前折价率高的品种主要集中在以下品种:1、QDII分级;2、无下折保护品种;3、等波动小、累计涨幅小的标的。因此,上述品种出现下折的概率很低,折价率目前并不是我们重点逻辑。但如果看淡中期,作为中期行情的对冲工具,(502007)国企改A是值得关注的,该基金标的波动大,距离下折为的距离,但其折价率13.44%。缺点是该基金隐含收益率较低,只有5.79%。该基金可作为中期避险工具,而长期配置价值较差。从这个角度考虑,钢铁A也值得考虑,其隐含收益率为,折价率为,距离下折的跌幅为。因此,钢铁A跟易方达国企改A各有优缺点和侧重点,前者的优势为有长期配置价值,而后者的下折收益较大。
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余额宝的喧哗与骚动 “高收益”其实是个误解(2)
作者：冰河 来源：投资潮 时间： 15:28
目前，货币基金已成为普通公知很常规的现金管理工具，2010年其规模曾一度达到3.8亿美元，超过股市的总市值;美国投资公司协会(ICI)日发布的报
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目前，货币基金已成为普通公知很常规的现金管理工具，2010年其规模曾一度达到3.8亿美元，超过股市的总市值;美国投资公司协会(ICI)日发布的报告称，截至11月20日的最近一周，美国货币市场共同基金资产规模增加266.3亿美元，达到2.602万亿美元。
2003年，由基金发行的国内第一只货币型基金诞生。截至目前，从资产或管理人角度看，货币型基金共有159只;从投资者可投资的标的来看，共有279只。总资产规模超过9000亿元。无论产品数量还是种类都已经蔚为大观，所以，余额宝的做大和火爆，真是一件十分奇怪的事情。
余额宝的“高收益”其实是个误解，因为它并不“高”
人们对余额宝的种种质疑和好奇，绝大部分来自其“高收益”，即年化超过6%的收益率。这个收益高还是不高，当然要分跟谁比。跟活期存款利率比当然是高的，因为它的便利性和门槛等同于活期存款，人们当然要跟活期比。但如把视野放的更远一些，你就会发现，这个收益根本就不高，至多属于正常范围。
最有可比性的当然是其他货币型基金。根据wind数据，我们根据不同的时间区间，对比其7日年化收益率(一个衡量货基收益率的指标，以下简称收益率)，有以下结果：
从去年7月至今，余额宝平均收益率为5.293%，只排在第57位，居前4位的国寿安保货币B、国寿安保货币A、南方现金通C、广发天天利B收益率均在7%以上;自年初以来，其平均收益率6.436，排名第31位;自2月以来，平均收益率6.208,排名跌至48位。如此来看，它的收益率在279只货基中，算高的，但绝对不是最高的，至多算中等偏上。
与其流动性相仿、具有高度替代性的其他理财工具相比，这个收益率更显一般了，如逆回购利率，无论是门槛适中的上交所逆回购，还是门槛低至1000元的深市逆回购，我们轻易就可以以7%、8%甚至10%以上就把钱借出去，而且能轻松成交，持续好几个月。总之，余额宝没啥神秘的，它的收益也谈不上有多高，那些困惑其高收益的人往往是此前对货基不了解，不知市场利率走势，缺乏金融常识的人。所以，从某种程度上说，余额宝的最大意义在于启蒙，使人们知道还有货基便利性高又收益比活期存款高出很多的理财工具。
10多年的货基发展史，为何成就余额宝?它的独门秘笈是什么?
余额宝成功的秘密是什么?要说货币基金，在我们国家早已存在10年之久，为啥没有一只像它那样火爆?当然，流动性达到极致，确实是它的优势。虽然货基从理论上等同于现金，能够在赎回当日或次日到账，但普通开放式基金很难做到这一点，由于大部分通过银行渠道购买，银行有意无意使得到账时间延长至2-3天。实时到帐，确实是余额宝的优势。但在此之前，已经有实时到帐的货基了，如添富快线等保证金货基，银华日利等ETF货基，广发钱袋子等基金公司直销平台等，都是实时到帐。
它的任何一个特征属性都不是其独有的。再如互联网平台，网上金融早就如火如荼，如证券网上交易，至少已有10年的历史;银行网银，也早已走入千家万户，成千上万的人受惠于其便利;至于基金公司的网上直销，其便利性、低廉的费用，也比余额宝也早得多。
至于说“高收益”，大卖特卖的银行理财早已成为大众化的理财方式，目前年化收益率均在5%以上，其收益根据市场利率随行就市，甚至有接近或超过7%的时候，如果资金量大点，超过7%是轻而易举的事。甚至银行本身也早已推出类似余额宝的产品，如光大银行的活期宝，只要去网银开通，只要活期账户超过5万元，自动转为理财产品，而且也具有活期存款的便利性，可以随取随用，利率也高于活期数倍。当然，银行理财门槛高是个劣势，余额宝毕竟没有门槛现在，但门槛低至100元的货基不也是比比皆是吗?
余额宝的最大优势和成功秘诀是嵌入支付宝，这是一种渠道优势，而这一优势，是任何渠道都无法替代的，因此，余额宝的成功是不能复制的。
支付宝之所以有优势，是具备了我们以上所列举的各要素，如流动性、“高”收益、低门槛、互联网平台等，但这还不是最关键的因素，还不是其最核心的竞争力，其最不可复制之处是庞大的粘性客户群。
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　　余额宝的伟大，在于让无数从不知道的朋友们开始进入投资的世界，第一次体验了“钱生钱”的意义。尝到甜头之后，他们开始一路探索，好东西一个个被挖出来了。
　　文：韩旭/漫画：祁祺
　　掌柜钱包 银行系“宝宝”来了
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系一边嫉妒着余额宝，一边也在积极谋划自己的“宝宝”低调来袭。携手兴业全球推出的余额理财工具―“掌柜钱包”正式上线后,近期以连续高达6%的年化收益,赚足了眼球。
　　与互联网“宝宝”一样，银行系“宝宝”也对接货币基金，但银行系“宝宝”在认购门槛、单日取现额度、到账速度以及支持银行卡等方面则略显神通。
　　在认购起点上，余额宝等互联网“宝宝”基本都从1元起，银行为了与互联网“宝宝”竞争，大多“放下身段”，其中掌柜钱包、的平安盈、民生如意宝等都将门槛降至0.01元，真的是1分也不能少！
　　同时，最厉害的是掌柜钱包的转入转出金额目前为业内最高，兴业银行及旗下“钱大掌柜”联网银行不设转入限制，银联支付银行转入金额也高达几百万；同时，掌柜钱包单日赎回上限高达3000万元（各家银行卡视自己额度而定），这才叫高富帅吧。再加上依托“钱大掌柜”所连接的众多银银平台合作银行及第三方支付公司，居然可以支持近百家银行卡购买。把潘亢透咚Ц灰煌蚓。
　　因为有了钱大掌柜平台，用户还可以实现各种理财功能的无缝式交易。也就是说，你可以在购买银行、基金、等理财产品中任意转换。“掌柜钱包”再三强调自己的账户体系采取全封闭策略，投资者钱包里的资金最终只能回到开户时所绑定的银行卡里，不存在资金被转到他人账户的可能性，所以货币基金交易的安全性也更有保障。
　　股民“喜大普奔”找到了自己的“余额宝”
　　很多股民都不想把大额资金转入支付宝，同时，又不想让账户里的资金休息，所以，他们很快就爱上了“场内货币基金”―股民的“余额宝”。
　　在“宝宝”类货币基金大热的同时，股民的理财也有了“余额宝”―交易型货币基金。
　　以银华日利（511880）为代表的场内交易型货币基金凭借多重优势逐渐得到投资者青睐，交投日益活跃，成为“场内余额宝”。
　　目前，交易所场内主要有两类货币基金，均作为保证金管理工具，分别是场内交易型货币基金和场内申赎型货币基金。自去年年底以来，银华日利等场内交易型基金开通了T+0交易，当日可进行多次买卖，交收速度的提升增强了银华日利的吸引力，股民在不错失行情的前提下进行场内买卖赚取差价。
　　有股民通过研究发现，如果场内投资者在每日收盘前、每周五收盘前、节假日前买入银华日利，可以在非交易时间赚取远高于活期利息的货币基金收益；此外，当资金长期闲置时，也可以借助该基金坐拥资金增值、并择机入市。
　　有券商人士介绍，与隔夜回购相比，交易型货币基金在流动性、成本以及参与门槛等方面均拥有明显优势。尤其对于两融投资者来说，银华日利不受普通账户和信用账户的限制，在资金使用时不必在两个账户之间进行转账；另外，隔夜回购需持有到期，而银华日利则可以进行T+0交易，在流动性上具有明显优势。据统计，3月以来，隔夜回购的收益率一路走低，一度跌破3%，而今年以来，银华日利年化收益率5.5%左右，这也是今年交易型货币基金大热的主要原因。
　　2.添富快线
　　同样，一个最老牌的保证金理财产品添富快线也“大受热捧”了。作为国内首只场内T+0货基添富快线，该基金2013年曾以4.40%的年度回报及87.41亿的规模夺得场内T+0货基“双料冠军”。今年以来，添富快线在流动性、收益率、安全性和便捷性上的优势持续凸显。“怕影响炒股”是许多股民在进行保证金理财时的疑虑，所以他们往往都会选择流动性最好的产品，这也是添富快线最大优势。目前，场内货基分为实时申赎型和交易型两大类，添富快线开创“实时申赎”是目前的主流模式：第一、申购T+0，投资者申购添富快线当天就能够享受收益，比传统货基快1-2个工作日；第二、赎回T+0，赎回后的所得资金可以立刻交易股票，也比传统货基快1-2个工作日。简而言之，就是买入即算收益、卖出即可使用，完全不影响股票交易。
　　WIND数据显示，截至3月26日，、B今年以来的平均7日年化收益率分别为4.38%、5.00%，均领先于场内T+0货基4.36%的平均收益率，同时也高于隔夜今年以来3.35%的加权平均报价。
　　由于添富快线的申购与股票交易完全一致，只需要有股票账号就可以，不需要办理其他任何手续。股民只需在券商交易终端输入添富快线的申购代码“519888”即可购买，所有操作都在账号内完成，资金无须转入转出，非常便捷。
　　用微信先领红包再上理财通
　　打开微信，点击“我”界面的“我的银行卡”，在“我的银行卡”频道里，你只要绑定相关合作银行的银行卡就能购买微信理财通。理财通是由腾讯公司推出的基于微信的金融理财开放平台，首批接入华夏基金等一线大品牌基金公司。
　　很多人购买理财通，是从微信发红包开始的。领完红包的同时，银行卡也已绑定，干脆就开通理财通买货币基金吧，不知不觉就理上了财。比如何小姐，春节一过，就把一万元钱转入了理财通，购买了和华夏基金合作的理财产品，如今两个月过去了，看看明晃晃闪过的利息，她还真的可以去吃上一顿了。
　　不过从2013年基金年报披露看，去年为投资者赚钱最多的互联网基金并非规模急速膨胀的余额宝，而是华夏基金旗下的老牌货币基金华夏现金增利（活期通联接产品）。活期通除了收益能力突出外，还开发了一系列领先行业的生活服务功能，如自动还房贷、车贷、还信用卡等服务，对接了日常生活中与钱相关的多种应用场景，让用户随时随地解决多种资金管理需求，从而获得众多用户的青睐，稳居互联网金融链条的上游。
　　附表：“宝宝”最新收益比较：点击进入参与讨论
(责任编辑：陈彦娇)
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