自贸区的“保理”命题(图)
来源：新金融观察报
　　在业界，天津素有“保理之都”的美誉。眼下，自贸区的获批，将为保理业的未来发展打开怎样的空间？　　规模增长强劲　　业界普遍认为，2012年是保理业的转折年。在此之前，我国商业保理行业发展非常缓慢，甚至不能称其为一个行业。2012年6月，
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商务部批准上海、天津两市商业保理试点办法，为商业保理行业发展指明了方向。同年11月，首个全国性商业保理行业自律组织―中国服务贸易协会商业保理专业委员会（CFEC）在民政部获准登记，并于2013年3月举办了成立大会和首届商业保理行业峰会。2013年，多个地区纷纷针对商业保理业的发展制定和修订了管理办法。这一年，商业保理业务总量超过200亿元人民币，尽管与银行保理相比还有较大差距，但中国保理市场进入了银行与商业保理公司共存的时代，两类保理商在业务上既存在一定的竞争，又有相互合作的契机。　　《中国保理产业发展报告（2013）》，报告显示，2013年中国大陆保理业务量同比增长15%，为5219亿美元，保持较高增长速度，其中国内保理4078亿美元，占比78%；国际保理1141亿美元，占比22%。　　对于今年，业协会专职副会长杨再平给出的定义是，作为中国经济转型的关键之年，保理业务展现出与以往不同的发展内涵：一是规范、合规性显著提升；二是与互联网的融合性创新；三是创造了良好的外部效应。“新常态”对中国的保理产业是机遇，也是挑战。保理企业应充分发挥委员会平台应有的作用，继续为中国保理市场健康有序发展发挥积极的作用。　　银行仍是主力　　从目前的情况看，银行仍是保理市场的主力军。一家股份制银行人士透露，银行在从事保理业务时，很多客户都是银行的客户，由于本身额度有限，就以保理的方式去做。“比如公路桥梁，一笔的规模就很大。中国的银行体量本身就很大，每个分支行做一两笔，加在一起就不少。”该银行人士说。　　不难看出，财大气粗的银行做保理业务优势明显。银行有庞大的体系来把控风险，并且有成本较低的资金。这些都是商业保理公司并不具备的先天优势。以前，银行从事的保理业务属于应收账款质押，更多偏向于流动资金贷款。　　“银行保理与商业保理的内容和做法是一样的，唯一的区别是银行具有更高的风险控制能力、更好的客户选择和更便宜的资金。”杉杉富银商业保理有限公司总裁程龙杰说。　　业内有一种声音认为，尽管银行占据着市场的绝大份额，但是其表现并不令人满意。由于保理是技术型、知识型和劳动密集型的行业，这既不是银行的主业，也不是银行优势所在。天津瀚洋律师事务所律师鲁顺表示：“银行做保理需要的东西比较多。很多是以假借保理的名义做贷款，不是真正的保理。银行保理与商业保理公司都存在同样的短板，就是交易信息掌控不足，买卖双方交易信息真伪不好界定，这是最基础最核心的问题。”在他看来，商业保理公司在稀缺领域的专业程度要更强一些。　　局限性犹存　　多位受访人士认为，首先需要突破的是“政策面”的瓶颈。天津滨海新区对商业保理公司实行融资利息部分，营业税是征差额税的。举个例子：商业保理公司为客户提供融资，年化利率是12%，这笔钱可能是保理公司从银行贷款而来，银行利率是8%，那实际上，保理公司在中间赚取的只是4%的利差，天津规定，保理公司交营业税只要交这4%的就可以。这一政策与上海等地有所不同。　　“自贸区对保理行业的带动核心就要看能不能解决以下几个问题：第一，商业保理企业资金的来源问题，上海自贸区已经开了口子，商业保理公司能不能借外债；第二，将来对国际保理业务，能不能衔接起来。”程龙杰说。　　此外，保理公司的融资渠道一直是制约行业发展的短板。眼下，业内真正做得好的商业保理公司都是国有企业、上市公司，或大集团旗下的企业。背景不硬的保理公司由于固定资产不足，不符合银行传统的授信要求，所以目前银行很难直接给商业保理公司授信。而银行给予授信的保理企业则需要商业保理公司的股东做担保。事实上，很多企业设立商业保理公司，看重的是公司作为金融机构或类金融机构，有十倍的金融杠杆，但现在有的甚至两倍都没能实现。　　鲁顺表示，由于外汇管制等因素的限制，目前商业保理公司无法从事国际保理业务，而自贸区主要优势体现在国际贸易领域，如果外汇不放开，保理与自贸区的相互促进作用就无法体现。　　在程龙杰看来，在自贸区内开展保理业务还应关注风险防控，“主要包括两个方向，一是应收账款的真实性和交易的真实性；二是如果在自贸区开展国际业务就需要对国外客户真实性的把握，例如做国际保理要求双保理，跟国外的保理公司合作，或者银行合作，准确掌握国外客户信息至关重要”。　　新金融记者 张晨曲　　作者：张晨曲点击进入参与讨论
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原标题：自贸区的“保理”命题(图)
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融资租赁公司在自贸区框架下如何开展商业保理业务？
发表时间:<font color="#ff-7-17 18:05:03&&文章来源:互联网&&文章作者:admin&&浏览次数:8329
一、商业保理概述
　　所谓保理合同是指供应商和保理商之间所订立的合同，该合同涉及的应收账款应是供应商和其客户签订的销售合同产生的应收账款，而对于个人、家人或家庭使用的货物销售所产生的应收账款则不属于该类业务的应收账款，同时保理商至少应提供包括融资、账户管理、账款催收、坏账担保在内的至少两项服务。
　　根据我国《商业银行保理业务管理暂行办法》则规定，保理业务是集账款催收、管理、坏账担保以及融资于一身的金融服务，并以债权人转让应收账款为前提。商业保理业务则主要指非银行机构开展的保理业务，与保理业务本质是一致的。对于商业保理的定义，是指债权人与保理商通过合同约定，将基于与债务人订立的销售、服务、出租等基础合同产生的应收账款转让给保理商，保理商提供以下至少两项内容的金融服务：融资、账户管理、催收、资信调查、坏账担保，其核心是应收账款债权转让和受让，通过对企业提供应收账款的提前预付实现企业的融资目的。
　　（一）自贸区政策
　　2013 年 9 月，中国国务院出台了《中国（上海）自由贸易试验区总体方案》，允许在自贸区成立的融资租赁公司兼营与主营业务有关的商业保理业务。2014 年 2月，中国（上海）自由贸易试验区管理委员会出台《中国（上海）自由贸易试验区商业保理业务管理暂行办法》，根据暂行办法第五条，从事商业保理业务的企业可以开展以下业务：（一）进出口保理业务；（二）国内及离岸保理业务；（三）与商业保理相关的咨询服务；（四）经许可的其他相关业务。融资租赁公司可申请兼营与主营业务有关的商业保理业务，即与租赁物及租赁客户有关的上述业务。同时，暂行办法亦对商业保理企业的条件进行了规定，如应具备相应的经验、资金实力、无不良信用记录等。即，在自贸区成立并批准从事商业保理的融资租赁公司，可以开展与租赁物及租赁客户有关的商业保理业务。
　　（二）对融资租赁行业的影响和意义
　　由于融资租赁业务，以融物为载体，以融资为目的，有关业务必须建立在租赁物的桥梁上，通过租赁物的价值体现融资的金额，通过对租赁物的买卖，实现租赁款项的投放。目前市场上主流的租赁物为飞机、船舶、商用车、工程机械、生产设备等，从长期来看市场上的租赁物会不断地更新换代，为融资租赁企业不断创造机会，但从短期来看、从具体的市场主体出发，对租赁物的需求都是有限的，一般一个企业在三到五年内或者更长的时间内只会对设备做一次购置性投入，因此对于融资租赁企[1]&&&&
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刘晨 I85-OI3O-567O 自贸区注册出来的商业保理公司的经营范围是：
商业保理公司的经营范围
1.出口保利、国内保理；
2.与商业保理相关的咨询服务；
3.信用风险管理平台开发；
4.经审批部门许可的其他相关业务；
5.不的从事吸收存款、发放贷款或托发放贷款、专门从事或受托展开与商业保理无管道催收业务、讨债业务、受托投资、国家规定不得从事的其他活动。
为防范风险、保障经营的安全，商业保理企业展开业务是风险资产一般不得超过公司净资产的10倍。自贸区商业保理经营范围
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