浩亚达e金融5000万逾期 老板丁春桥曾是“洛阳最具影响力企业领袖”_投实-慢钱头条
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浩亚达e金融5000万逾期 老板丁春桥曾是“洛阳最具影响力企业领袖”
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投实君按：“2013洛阳最具影响力企业领袖”丁春桥，在2015年的春天，已经被洛阳警方控制。
2013年，丁春桥以“用互联网思维做金融 迎接互联网金融的春天”为题，接受了当地党报的采访，并称，“浩亚达成立于2006年，是中国成立最早的服务机构，2007年至2010年浩亚达相继成立了6家分公司，公司连续3年实现了利润翻番，2013年至2014年，浩亚达正式迈入了全国扩张阶段，上海浩亚达金融信息服务咨询有限公司（简称“浩亚达e金融”）成立，浩亚达投资管理有限公司、浩亚达财富资产管理有限公司先后在上海自贸区成立，意味着浩亚达正着力打造中国规模最大、最安全的网络投融资管理平台以及最具创新精神的金融机构”。
2015年春天，互联网金融的风口能吹得起大象，但洛阳浩亚达和上海浩亚达都陷入困境，投资人的债权面临逾期，未来或上升为坏账。
时间的玫瑰，猩红花朵之下，是尖锐的刺！
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来源：一财网
“浩亚达出问题了，投资者都聚集在上海虹口凯德龙之梦的办公楼。”昨日，《第一财经日报》记者在接到投资人“爆料”之后，第一时间赶赴现场，发现位于写字楼23层和29层的办公区域已经无员工正常办公，四处散乱的废纸和空荡荡的电脑桌，明确显示：公司出问题了。
在本报记者多方调查后了解到，上海浩亚达公司目前面临千万级逾期，未来或将升级至坏账，公司仍有部分留守员工在处理后期事宜。
在梳理公司资金走向的过程中发现，在上海浩亚达背后是一张10家关联公司的网络，一出“双城记”涉及上海与河南两个省市。
虽然事件仍在发酵升级，但本报记者了解到，相关部门已经采取积极措施，最大程度保障投资者利益。
此前，银监会也曾发文指出应积极应对当前非法集资严峻形势，全面深入推进防范打击非法集资工作。
危机：线上2500万+线下2000万
在上海浩亚达公司现场，本报记者遇到一位在该平台余元的投资人，她是被公司员工叫至办公现场，告知公司出现问题。
上述投资人称，之前已经进行报案，但是并未被受理。“之前每一次标的还款都非常顺利，并未出现逾期，最新的一笔尚未到账，但因尚不存在逾期的说法，因此警方未立案侦查。”这一说法，得到了已经采取报案措施、仍留守处理后续事宜的上海浩亚达公司员工的确认。截至本报记者发稿，尚未能联络到上海市虹口区经侦部门。
一位公司员工对本报记者坦言，最近一期的投资将于今日(5月8日)到期，金额为300万元，但是公司目前账目现金的确已经不足，公司风险备付金由于“母公司出现牵连问题”，造成资金周转失灵，出现流动性问题，同时，贷款的抵押资产处置需要时间，逾期已是事实。
截至目前，浩亚达e金融线上开发的资产共计2500万元左右，线下资产与线上几乎相当，面临风险资产共约5000万元左右。该公司员工称，线上来看，在借款者生成债权时抵押在平台的相关房产资源，包含厂房、商铺、住宅、办公楼等共价值4000万~5000万元。线下，这些可处置资产如果处理得当且及时，或许能够最大程度减少投资人损失。“我们现在的催收力度已经开到最大砝码。”该员工告诉《第一财经日报》记者，他们现在更想速战速决，结清投资人的欠款，公司将不会继续开展业务。
浩亚达e金融官网信息显示，该平台系上海浩亚达金融信息服务有限公司，成立于2013年，注册资本金2000万元人民币，于2014年初开始设计研发，并于同年实现正式上线。
然而，本报记者在现场并未发现“浩亚达”相关字样，且“事故”办公楼两层楼的大门上均贴着“鑫e财富”字样，一位员工表示，“鑫e财富”系上海浩亚达金融信息服务有限公司的主打品牌名称。而本报记者通过全国企业信用信息管理系统也并未查询到该公司。
《第一财经日报》记者几经辗转了解到，上海浩亚达已经于10天前，即日发生变更，由上海浩亚达金融信息服务有限公司变更为上海鹭鳞金融信息服务有限公司，法定代表人为姚剑雯。同时，信息显示，法定代表人也曾于日由丁春桥变更为姚剑雯。
那么，浩亚达为什么要变更?丁春桥为何许人也?上海浩亚达的风险备付金出现了哪些问题?在本报记者多重梳理和采访下，一张关联着9家公司的大网就此铺开。
10家关联公司浮出水面
9年前的2006年，上海鹭鳞金融信息服务有限公司的前身——上海浩亚达金融信息服务有限公司的股东之一丁春桥在河南设立了一家河南浩亚达有限公司，注册资本金1000万元。
随后的日，洛阳安得保财务咨询有限公司注册成立，法定代表人为丁春钢，股东除丁春钢外还有张凤兰。并先后成立洛阳安得保财务咨询有限公司涧西分公司和老城分公司。据上海浩亚达公司留守员工称，丁春桥、丁春钢系兄弟关系。
此外，2011年、2012年，丁春桥、丁春钢和张凤兰分别入股了焦作浩亚达管理咨询有限公司和洛阳市吉利区浩亚达小额贷款有限公司。
至此，以丁春桥、丁春钢和张凤兰为核心，在河南省内共有6家关联公司。
2013年，他们三人开始在上海拓展商业版图。当年12月，上海浩亚达金融信息服务有限公司成立，并于日悄然变更为上海鹭鳞金融信息服务有限公司。但这并不是在上海的唯一一步棋，2014年1月和5月，浩亚达(上海)投资管理有限公司和浩亚达财富资产管理有限公司相继成立。本报记者注意到，浩亚达财富资产管理有限公司的工商信息显示，张凤兰的股东类型系“外籍自然人”。
同时，约一个月之前的日，上海浩亚达股权投资基金管理有限公司刚刚成立，其股东正是原先的上海浩亚达金融信息服务有限公司以及浩亚达财富资产管理有限公司，法定代表人正是丁春桥。
“浩亚达金融集团网”正式搭建完毕，本报记者梳理后发现，丁春桥名下控股的关联公司共有6家，河南2家，上海4家;丁春钢名下控股的关联公司共有4家，河南2家，上海2家;张凤兰名下控股关联公司共计9家，河南5家、上海4家。
“所有金融的问题，不是流动性就是故意圈钱，只有两种。”一位接近浩亚达融资担保公司的人士称，该公司曾经“辉煌一时”，今年确实出现了资金问题，在股市大幅抽血的情况下，新入资金骤然下降，加之部分标的出现逾期、坏账等突发事件，造成了资金流断裂。“由于是关联公司，所以这条线上的所有公司基本都出现了问题。”上述人士表示，正是受此牵连，上海浩亚达公司风险备付金出现问题造成现在的“多米诺骨牌”效应，目前丁春桥已经被河南警方控制。
但令人啼笑皆非的是，《第一财经日报》记者了解到，2015年3月底，上海鹭鳞金融信息服务有限公司(即变更前的“上海浩亚达公司”)由于要引入海外战略风投，已经同“母公司”完全割裂，而这也是法定代表人由丁春桥变更至姚剑雯的根本原因，但是这笔风投最终以失败告终。
多部门联动积极应对
针对河南“浩亚达金融集团”6家关联公司，政府已经行动起来。
本报记者从一位投资人处获得了西工区政府驻浩亚达工作组在日发布的，《关于河南浩亚达投资担保有限公司相关情况的通报》(下称《通报》)。
通报显示，目前河南省洛阳市西工区已经成立了由公安、工信、工商、处非等部门组成的专项工作组进驻该企业，对相关情况进行调查处理。
已经派驻第三方审计事务所对浩亚达公司资产状况、资金流向、客户基本情况等进行审计，力求全面摸清该企业真实情况，为下步处置工作提供法律依据;要求浩亚达公司制定明确，督促企业实际控制人采取诉讼等手段积极追偿在外债权，筹资还款;同时要求该公司所有工作人员按要求正常办公，对理财户开展思想稳定工作，定期向群众通报还款方案实施情况;已与部分客户代表见面，收集了相关意见建议，目前正在对客户代表的资格进行审核，待代表资格审核通过后共同参与管控资产，与企业协商开展债权追偿、资产处置和资金清退工作。
同时，通报指出，下一步，工作组将督促浩亚达公司赴郑州与债务人鸿盛商贸(中原百姓广场)开展还款谈判。
此外，本报记者还联系到河南省洛阳市金融办融资担保科，相关工作人员告诉本报记者，近年浩亚达担保公司自身并未做业务，而是通过洛阳安得保财务咨询有限公司操作相关业务，而该公司的业务合同并未涉及担保一项，因此融资担保科未涉及相关案件跟踪处理事项。
5月5日，银监会处置非法集资部际联席会议办公室下发《积极应对当前非法集资严峻形势全面深入推进防范打击非法集资工作》指出，2014年以来，非法集资形势更加严峻，案件高位攀升，大要案高发频发，部分突出。其中投资理财领域、P2P网络借贷、农民专业合作社以及房地产、建筑等其他领域等成为被高度关注的重点领域。
处置非法集资部际联席会议和各省(区、市)周密部署、积极应对，采取了一系列的措施，全力维护人民群众根本利益，维护经济金融秩序和社会和谐稳定。
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沪公网安备 45号汇付天下平台上托管的浩亚达e金融提现困难
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汇付天下平台上托管的浩亚达e金融提现困难
&&&&&&广告位置
&&&&&&P2P平台各类风险层出不穷，为了防范“资金池”等问题，在第三方支付平台上进行资金托管成为P2P平台的增信方式之一。
&&&&&&近日，规模最大的两家第三方资金托管平台汇付天下和易宝支付，连续爆出托管的P2P平台“出事”。部分投资人向《中国经营报》记者反映，正是因为P2P平台有第三方资金托管才放心的将钱投资给P2P平台。但事实上，第三方资金托管平台并不能防范平台跑路以及欺诈的风险。
&&&&&&汇付天下方面对记者表示，P2P投资存在一定的项目风险，如果项目借款人存在一些诸如伪造虚假标的等恶意行为，那么任何机构都无法完全规避项目风险。
&&&&&&业内人士对记者分析表示，资金托管模式确保了交易资金全程交由银行监管，P2P平台无法触碰资金，有效规避了P2P平台在业务开展过程中资金池问题和非法集资的可能性。但如果是因为平台经营不善导致的问题，则是托管平台无法规避的风险。
&&&&&&P2P过度宣传资金托管
&&&&&&5月7日，有投资人爆料，在汇付天下平台上托管的浩亚达e金融提现困难，且无法联系到客服。当天汇付天下发布回应，“5月6日以来，汇付天下P2P账户系统托管平台‘浩亚达’出现疑似风险，汇付天下已经第一时间采取紧急措施。”
&&&&&&汇付天下于2013年开始上线P2P账户系统托管，托管的平台数量在业内排名靠前。汇付天下方面对记者表示，目前平台托管P2P平台数量突破600家，正式上线平台约550家，未上线平台在商务流程和上线测试过程中，但是同时对方表示，有接近一半的P2P平台交易不活跃。
&&&&&&在P2P平台对投资人进行宣传时，往往会以资金托管作为“噱头”，这也已经成为了业内潜规则。记者经过查阅发现，“平台资金托管，安全可靠”“某某平台上线资金托管，联动助力资金安全”“某某牵手第三方资金托管，P2P平台的安全卫士”等平台宣传用语层出不穷。
&&&&&&这些P2P平台在宣传中都不约而同地强调“资金托管，安全”等字样，但并未向投资者申明资金托管的真实效应。浩亚达e金融平台投资人王某对记者表示，“在浩亚达e金融官网的安全保障部分，最显著的位置标明了‘浩亚达e金融委托第三方支付平台(汇付天下)为所有投资人建立资金托管账户，有效保障投资人资金安全’，但是，并没有仔细说明资金安全的含义是什么。”
&&&&&&汇付天下方面对记者表示，汇付天下为P2P平台提供的是账户系统托管，账户系统托管包括了“账户系统+支付服务+银行资金监管”三部分的核心内容。此外，汇付天下的账户系统托管服务最重要的一点就是让平台不碰投资人资金，资金在投资人和借款人的账户中，接受银行监管。
&&&&&&值得注意的是，在汇付天下的托管平台中，借款人和投资人是可以在自己的账户中直接操作的，但是项目风险是无法防范的。
&&&&&&汇付天下方面对记者表示：“我们也注意到进行资金托管的平台将此作为宣传卖点，有误导投资者的嫌疑，未来我们会尽量避免合作者在这方面的过度宣传。”
&&&&&&记者了解到，在汇付天下的P2P账户系统托管模式中，为P2P平台开发的账户系统提供系统外包运营服务、支付和结算服务，同时，用户资金由银行全程监管，投资人资金划入虚拟账户后，纳入汇付客户备付金管理体系。
&&&&&&资金托管不是万能的
&&&&&&汇付天下方面表示，在浩亚达事件中，投资人账户中的资金是接受汇付天下账户系统托管服务的，是安全的。如果是投资人已经投资在项目中的资金，应有投资人对项目风险进行充分评估，如有平台项目违约、逾期和可能发生的坏账，均为投资人项目风险。
&&&&&&汇付天下在关于浩亚达一事的公告中称，将与浩亚达投资人一起全力解决风险问题：第一，汇付天下开通官网账户功能可供投资人使用，查询和取现；第二，投资人在汇付天下虚拟账户中的存留资金是安全的；第三，投资人已投标的中，借款人回款后所有的资金同样安全。
&&&&&&有业内人士表示，在第三方支付系统中并不存在借款人和投资人的概念，双方都是通过第三方账户进行资金流转，拆标、自融等问题是平台行为，在托管系统中无法了解。
&&&&&&值得注意的是，多位人士对记者表示，资金托管并不是万能的，无法杜绝平台跑路、项目出现风险等问题，此前投资者有这样的认识，和托管平台较少出事，P2P平台借此的过度宣传不无关系，未来将随着有资金托管的P2P踩雷后，投资者有更清醒的认识。
&&&&&&众信金融首席运营官谭阳对记者表示，近期连续爆出的几起资金托管平台出现问题，是因为有越来越多的平台选择资金托管，此前资金托管平台数量少，出问题的概率低，未来不排除有更多进行资金托管的P2P出事。
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