工薪阶层月收入5000的家庭如何理财?
核心提示：工薪阶层月收入5000的家庭如何理财？工薪阶层月收入5000的家庭如何理财?做任何事情前我们都要设立目标，理财也一样。首先我们要分析家庭的基本情况，比如：夫妻双方的年收入...
工薪阶层月收入5000的家庭如何理财？
工薪阶层月收入5000的家庭如何理财?做任何事情前我们都要设立目标，理财也一样。首先我们要分析家庭的基本情况，比如：夫妻双方的年收入、消费支出、年后结余多少等。通常家庭收入、支出、结余很稳定的情况下，可以选择不同组合的投资理财项目，根据风险承担系数分配投资金额及数量。
预期所需要的时间实现，把目标分解为中短长期，合理的配置资金和选择理财工具。在短期内可能房屋首付，中期可能是子女的学业经费，长期可能是退休养老保险等等情况。
充分的分析家庭的财务状况和资产结构。只有充分的了解家庭的各种财务情况，才能做出合理的投资理财计划。分析家庭的现金流量表(平日的收入和支出情况)、资产负债表(家庭有形资产和无形资产或者是固定资产和流动资产，家庭房贷、车贷、长短期贷款等)和家庭预期收入表，也可以分析分析在某个时间段内家庭收入和支出情况。
家庭投资理财风险承担能力。投资必定会伴随着风险，每个人，每个家庭的风险承受能力都不同，这也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。充分的分析自己家庭的风险承担能力，为此可以根据风险投资高风险高收益的一些理财产品。如风险承担能力一般，可以考虑投资武汉钱贷子金融信息服务有限公司的p2p网贷理财项目，可以在网上轻松的进行投资理财，方便自己的资金管理。
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　　理财案例
　　任先生，今年27岁，是贵州贵阳某国企单位的公务员，每月收入3000元。妻子也是公务员，每月收入2000元，年终奖金共计15000元，单位都缴纳五险一金。家庭每月生活支出2000元。任先生和妻子今年是刚结婚，双方父母资助全款买了他们的婚房，但也向亲戚借款13万。考虑到父母们目前都退休有时间帮助照顾孩子，所以夫妇俩计划明年要个孩子，但现在手头没有存款，而且13万借款还要他们自己来还，感到了压力，为此想咨询国内知名第三方理财机构理财师该如何理财3年内能还清13万欠款。
　　理财目标
　　1、计划明年要个孩子；
　　2、3年内能还清13万欠款。
　　理财分析
　　任先生和妻子都是公务员，目前每月收入共5000元，若是两人生活之用，完全足够。但是如果考虑到以后要孩子，以及还13万元贷款，理财师认为家庭每月5000元的收入，可能就显得有点少了。因此，建议任先生要从现在开始做好理财，做好以下三点：一是每月计划存一笔资金；其二，提前储备孩子教育金；其三，选对投资方式，让钱生钱，积攒资金来还债。
　　理财建议
　　综合分析任先生家的财务状况，并结合家庭的两个理财目标，理财师为任先生家制定了理财方案，如下：
　　1、每月计划存一笔资金
　　任先生家每月有5000元收入，除去每月2000元的生活支出，每月能结余3000元。对于每月计划存的这部分资金，建议分两部分储备：2000元可每月投入余额宝、百度百赚等互联网“宝宝”类理财产品，资金不仅能随用随取，还不影响4%左右的年化收益，收益要比活期利息高出几倍，这样1年本金和收益就有近25000元。而剩余的1000元，可以作为孩子教育金储备起来。
　　2、提前储备孩子教育金
　　在每个家庭中，储备足够的教育经费保证孩子未来上学所用是首要任务。因此，建议从现在就开始储备孩子教育金，这样待孩子3岁上托班，这部分资金就能拿出使用。之前计划将每月的1000元结余作为教育金储备起来，据了解目前比较受投资者欢迎的教育金储备方式是基金定投，几百元就能投资，若选择基金定投，每月1000元投入，待宝宝3年后，本金和收益就有近40000元，足够用于宝宝上托班的费用。
　　3、三种方式攒钱还清13万欠款
　　任先生计划3年内还清13万元存款，但是每年家庭年收入75000元，除去家庭每年的生活费24000元，孩子教育金每年12000元，每年只剩下了39000元，3年的资金积累仍不够还款。对此，建议任先生可以采取三种方式来帮助攒钱：
　　（1）合理消费，勤俭节约
　　任先生夫妇在生活中，要压缩开支，减少一些关于娱乐、购物等方面的消费支出，如果每月能省下300元，1年3600元，3年就能省下10800元。
　　（2）做好本职工作，谋求第二份收入
　　任先生是公务员，工作比较轻松，享受国家法定节假日，完全有时间再去谋求第二份收入，假如任先生文采不错，可以寻找一份兼职写稿工作，一般会有100-200元/篇左右的收入。若一个月写5篇，以200元/篇计算，每月就能增加1000元的收入，1年12000元，3年36000元。
　　（3）利用投资工具来生钱
　　任先生家每年有近40000元结余，如果加上1年省下的钱3600元，以及第二份收入写稿1年12000元，这样任先生家第一年能存在55600元。
　　第二年：第一年存下的55600元可用来购买银行理财产品，能获得5%左右的收益，本金和收益约58000元。考虑到明年任先生计划要孩子，建议第二年生活方面不能太过节省。如果妻子还继续上班，这样年结余40000元，第二份年收入12000元，那么到第二年年底能存下近110000元。
　　第三年：第二年存下的110000元可以认购一款p2p固定收益类产品，有10%的年化收益率，年收益11000元，比定存划算（年利率3%）。如果3年内，任先生工资上涨，第二份收入也增加，虽然妻子有4个月的产假，但是并不会影响到家庭整体的收入。到第三年年底，任先生家预计能存下160000元左右的资金。
　　任先生按照理财师制定的家庭理财方案实施，3年内不仅能轻松还清13万元欠款，还为孩子储备好了教育金，家庭生活会越来越好，更加幸福美满。
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家庭月收入5000元，花销大的家庭该如何理财？请指教。
新婚小夫妻月入5000+，如何应对大花销？一是节流，二是开源！苦一时，幸福一世！！&1小两口现状&最近这些天一直在随手记论坛逛，从坛友们的经验中，也得到了很多启示。&我先介绍一下自己的情况。&男，今年29岁，刚刚结婚3个月左右，在一个县级市政府机关做公务员（月收入3300元左右，大约2年提一次工资），媳妇在本地某企业做职工，月收入比较固定（2000元左右，正在努力奋斗考公务员），家庭月收入约5300元左右。存款是结婚时候的喜金约3万元（现存于余额宝内），其他每月存款。&(1)每月基本开支今天刚刚理了一下自己的花销如下：（理完被自己吓了一跳,好多），请坛友们帮忙看一下，哪些方面可以节省，还有哪些方法进行理财。&1.结婚等人情账。按每月每人200元(1个同学或者同事结婚），每月人情账400元。&2.手机费.按每月每人100元手机款（因手机连着宽带，每月缴费），每月手机费200元。&3.水电物业费.电费每月约70元，水费约20元，物业费60元，每月150元。&4.生活费。早饭都在家里吃，按每人早饭3元计，每月200元；周末在自己家里吃和平时偶尔在家里吃晚饭计，每月生活费约100元。午饭媳妇离着丈母娘家近，是去丈母娘家吃，我在单位食堂吃，不用花销。&5.车辆维护。车油费控制在每月500元以内，保养费均摊到每月150元，车辆每月花销650元。&6.娱乐花销。每月1次，花销约150元。&7.媳妇化妆品。均摊到每月约150元每月，媳妇算节省的了，这一项真心不多。&8.买衣服等。按每月200元控制（不一定每月都买,此项是一个全年指标）&9.暖气费。全年3100元，均摊到每月约250元&10.孝敬家长。偶尔给家长们买件衣服等东东，均摊到每月150元。&11.房贷。跟父母商量好了，由他们每月负担1900元，均摊到自己1000元。&
每月花销预计是：&
400+200+150+200+100+650+150+150+200+250+150+元。&结果很是惊人。&
(2)初步开源计划1.我负责开源，每月争取多赚500元左右。&2.强制储蓄，每月发了工资之后，马上存入指定账户2000元。&3.坚持计划。&2(3)进阶理财计划感谢版主和各位的坛友的关注，下面继续补充一下我的基本情况&1.资产情况。&a.房子位于县城内某房产，首付21万，按揭45万，入住花费（装修、电器、家具、入住等全部算在内）约15万左右，预估房产价值80万左右（房价略微涨价）。&b.车：媳妇家陪送,价值每年贬值，现预估价格约15万。&c.存款：喜金剩余3万元（现位于余额宝） 其他资产基本是没有的。 收入基本是靠我和媳妇的工资，每月收入约5300元。&
2.风险好恶。&我跟媳妇都比较偏向于稳健性投资，年收益10%左右可考虑。&综合坛友们的意见，对计划进行了微调：&1.坚持计划，每月强制储蓄，2000元固定储蓄，分为养老(20%)+生头胎费用储备(50%)+保险(10%)+旅游基金(20%)，这个是做成所有事情的基础，必须坚持！！！&
2.3万元喜金做P2P理财或者基金理财，提高收益。&3.鼓励、帮助媳妇考上公务员，增加收入和稳定性。&4.给自己定下半年（到）资金到4.5万元，一年（到）资金到6万元的目标，并对理财在进行细化。&5.严控消费观，不需要的东西不买，保证基本生活品质。苦一时，幸福一世！！&3请坛友们见证，从11月开始，每月31号在此帖更新每月收入支出表，也是对自己的一个监督！！Fighting!!&
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月入5000元如何理财
　　小吴是一位对旅游极其痴迷的杂志社女编辑，今年26岁，月收入5000元左右，每年约有年终奖1万元。平均月支出2000元，包括通讯费、交通费、购买服装等，没有购买保险。目前与父母生活在一起，父母收入较高，完全不用小吴负担赡养费。工作以来的收入6万元暂时放在家人手中保管，未做任何投资。小吴属于时尚一族，平时花钱最多的地方就是购买服装和旅游。每年至少要出游三次以上，每次至少花费5000元。　　小吴现在的想法是从家中搬出，租房单住，并想拿出6万元来做些投资，还有贷款购车的想法。她想知道，以自己的这些想法，应该如何分配手中的资金？适合做哪些投资？另外，是否有必要节制一下过度旅游的欲望？　　-概述　　节流与投资双管齐下　　上世纪七十年代末、八十年代初以后出生的人多为独生子女。如今，这些中国的第一批独生子女们已经开始工作，开始了自己的财富生活，小吴就属于这些人中的一分子。他们的成长阶段正好伴随着中国经济的快速增长，家庭经济环境相对较好，在消费方面所受的约束较少。　　家庭给予这些人的经济压力很小，有些父母甚至会“补贴”其一些零用钱。通常他们在花销方面的随意性很大，缺少计划性，很大一部分消费是放在了爱好上，有的喜欢旅游、有的喜欢购物、有的狂爱电子产品。对于独生子女来说，虽然目前个人和家庭的经济状况都比较好，但是考虑到中国老龄化程度的加剧，经济的增长并不能完全满足老龄化社会的需求，这就是人们常说的“未富先老”。所以在日常消费时要有所节制，为将来准备充足的资金。　　在理财方面，重点是节流和投资，一方面在消费方面要有所节制，形成理性的消费习惯；另一方面要开始学习理财，积累投资经验，并且长期坚持，以实现财富积累。　　-财务状况分析　　结余在合理范围，旅游支出过高　　分析小吴的财务状况，可以看出其每月用于通讯费、交通费、服装费等方面的个人开销为2000元左右，月度收入支出比例为40%，结余比例为60%.综合考虑年终奖收入和每年至少三次的旅游支出，年度收入为70000元，年度支出为39000元，年度结余31000元，从比例上来看处于合理水平，但考虑到小吴和父母住在一起，既不需要负担房屋费用，也不负担伙食费，一些生活必要支出都由父母承担，所以她的个人支出实际是处于较高水平的。　　进一步分析小吴的支出结构，发现旅游费用占年度支出的38%左右，也就是说支出的三分之一将用于旅游，虽然其有能力支付，但如此高的费用支出是否必要是值得商榷的。小吴工作时间不长，存下来的6万元钱都交给父母保管，还没有进行其他投资，资产结构比较单一。　　-个人状况分析　　追求时尚，投资风险承受能力高　　小吴作为杂志社编辑，工作比较稳定，个人风险较小。但经常外出旅游，要注意旅途中的风险防范。　　在服装方面有较多开支，这和她的年龄有关。每年至少出游三次，每次花费在5000元以上，还想贷款买车，可以看出她比较注重生活品质。想自己租房单住，说明想追求独立。　　小吴的资金暂时放在家人手中保管，说明她对家庭的依赖程度还很高，要开始自己理财还有很多的工作要做。家庭经济压力较小，所以她的投资风险承受能力较高。　　-目标规划　　积累投资经验比获取收益更重要　　生活：租房与购车二选一　　小吴想租房单住，在北京，如果要在交通便利的位置租房，与人合租一个月大约需要1000元左右，自己租一套一居室约需1300元左右。而且外出租房还会增加伙食费、水电、煤气费等其他费用。小吴还想贷款买车，月供加上养车费用，一个月大约需要2000元左右。　　目前小吴的月均结余在2500元左右，即便全部算上，也不足以支付租房和贷款买车的费用，所以小吴在租房和购车两个目标之中，至多只能实现一个。　　至于选择哪一个，还是两个目标都暂时放一放，主要在于考虑这些目标是出于什么样的原因，必要性有多少。　　比如外出租房是因为家离单位较远，交通耗时太多？还是家里的住房条件紧张？还是仅仅为了享受独立空间？买车也一样，看主要是出于哪方面的考虑，如果只是为了出行方便，买车的必要性就不大。毕竟小吴是做编辑的，工作方面需要用车的机会并不多，而购车后将用几乎全部的结余来还车贷和养车，必然会影响生活品质，也不利于财富的积累。　　投资：以积累投资经验为主　　小吴有6万元积蓄，算是不大不小的一笔钱，因为年轻且家庭经济压力不大，可以承受较高的投资风险。具体来说，要根据个人的爱好选择投资工具。　　如果小吴对投资十分感兴趣，而且有时间关注市场行情，可以自学证券投资知识，在精挑细选的基础上，用积蓄的一部分，比如2万元选择几只成长性好的股票。　　如果工作很忙，没有太多时间和精力投入到投资方面，可以参考专业的基金评级报告来购买几只基金。对小吴来说，积累投资经验比获得很高的投资收益更重要。
　　-理财建议　　理性消费，节约支出　　建议小吴保留自己的支出记录，定期进行分析，看其中是否有浪费的地方，有些部分是否可以减少，并且采取措施逐渐改进。虽然对于小吴来说，节流是件困难的事情，但十分必要。　　保留1万元应急现金　　考虑到小吴父母的经济条件较好，建议保留三个月生活费的应急现金即可，约为1万元。其中包括3000元银行存款，7000元货币市场基金。　　每年用6000元购买保险　　小吴作为独生女，尽管父母不需要赡养费，但仍对父母负有责任，有必要购买适量的保险来保障自己未来的收入。　　另一方面，任何人都无法预料健康的风险，早些给自己购买健康保险，可以缓解重大疾病对家庭的经济压力。建议小吴每年用年收入的8%，即6000元左右，购买重大疾病保险、定期寿险和意外险。　　旅游费用控制在1万元以内　　小吴目前的旅游费用占支出的三分之一，建议减少一半左右。考虑到小吴酷爱旅游，每年按1万元来安排。　　具体途径有两条，一是减少出游次数，改为每年两次，二是适当改变出游方式，比如从豪华游变为经济游，由参加旅游团变为自助游等。这样除了省钱外，还能获得不一样的旅游乐趣。　　投资以股票型基金为主　　根据小吴的具体情况，可以采取比较积极的投资组合，按1：3的比例来分配结余，即用四分之一的资金，即13000元购买债券型基金，四分之三的资金，即37000元购买股票型基金。建议选择一只债券型基金，两只股票型基金，操作方面可以在了解基金的波动规律后，采取波段操作，高抛低吸，提高收益率。　　-理财小常识　　三招应对假日理财　　●提前将闲置的活期存款转存通知存款，或购买货币市场基金　　大约在节前的一周左右，查看一下自己的银行存款状况，除预留假日期间可能要支出的部分之外，将闲置的活期存款转存1天或7天通知存款，或者购买货币市场基金，来提高假日期间的资金收益率。　　●购物先列清单　　假日期间，各商场的促销活动很多，很多人都有可能买回来一些自己不太需要的东西。为了减少这种情况，在购物之前最好先列个清单，计划一下要买的东西。这样能够减少购物的盲目性，减少不必要的花销。　　●保留好信用卡交易记录　　假日期间很多人都会选择刷卡购物，一定要保留好交易记录单，方便日后与银行对账。}