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揭秘买房“零首付”真相 “零首付”暗藏陷阱曝光 央行行长周小川：首付是不能借的
来源：　　发布时间： 11:01:13
导读：　买房“零首付”靠谱吗&“首付分期无利息”更是一种“谎言”&　“零元首付，&零压力购房……”如今的售楼广告突然变得这样“贴心”，你有没有被诱惑到？所谓“零首付”，是真的不用交首付？还是开发商的一种营销手段、促销噱头？□东方今报记者&刘羽/文&李新华/图　【探访】“零首付”门槛虽低&但并不是不花钱　今...
　　买房“零首付”靠谱吗&“首付分期无利息”更是一种“谎言”&　　“零元首付， 零压力购房……”如今的售楼广告突然变得这样“贴心”，你有没有被诱惑到？所谓“零首付”，是真的不用交首付？还是开发商的一种营销手段、促销噱头？□东方今报记者 刘羽/文 李新华/图　　【探访】“零首付”门槛虽低 但并不是不花钱　　今年开春，买房的首付从30%降到20%，可对于工作没几年的85后和90后来说，买一套100万的房子，20万元的首付仍然是一笔巨款。　　最近，一夜春风来，“零首付”购房的广告“飘”得满大街都是，小区电梯里、公交站牌上，还有路边的大大小小的广告展板……　　记者走访多家推出“零首付”购房的销售中心询问后得知，“零首付”购房听上去很“美腻”，实际上却并没有开发商宣传得那么给力，反而有点“猫腻”。　　郑州市中原西路一家房地产公司的销售顾问王玲（化名）告诉记者，所谓“零首付”购房，跟正常首付购房比起来，门槛低了很多，但并不是不花钱，登个记就能买房了，也是要先交几万块钱的。“首先，你手里得有两三万甚至三五万的存款。其次，你必须有稳定的经济收入、还款能力和良好的信用记录。”　　王玲说，房地产公司推广的“零首付”购房和“低首付”购房其实是一回事，“低首付”是让交“第一笔首付款”，“零首付”是让交“定金”。而交的这笔钱不管是“定金”还是“第一笔首付款”，其实都是“20%首付”里头的一部分。　　【调查】大小开发商都玩“垫首付” 首付最长可3年付清　　如果最近你有留意郑州街头的房产广告，你会发现，郑州房产市场上至少10个楼盘都在推“零首付”或者“低首付”购房的“大优惠”。广告中，它们有的说会做长期优惠，有的是“限时优惠”。　　咱们以90平方米的“热手房源”来说，通常这种房子推出的“零首付”或者“低首付”，基本上都是要交2.5万或者3万的首付款。　　郑州高新区莲花街上一家房地产公司的销售主管介绍，推出的“零首付”就是把正常首付进行免息分期，一年之内分三次付清给开发商就成。只不过，参与“零首付”购房的人，每平方米购买的价格要比以正常首付买房的价格高200元。　　走访中，高新区几个售楼中心的销售人员透露，不管房地产开发商的名气大小，只要推出了“零首付”或者“低首付”的活动，都是会替客户“垫首付”的。　　从事房地产销售工作七年的销售经理伍先生（化名）说， “无论你是参加的‘零首付’还是‘低首付’，基本上都是要分三次把20%的正常首付款补齐的，只不过这个时间短的是一年，长的是三年。”伍先生说，为了保证你能顺利贷款，开发商会提前给你开出一张首付20%的“空头发票”，并告诉你，你欠的首付款开发商替你先垫上了，而且你还得跟开发商签个“借钱合同”。　　“只是你想想，你交钱买房，钱是给了开发商，现在你钱没交够，开发商却给你开了个够数的发票，说是借给你钱了，其实，开发商一分钱没出。”伍先生说，开发商所说的“首付分期无利息”更是一种“谎言”，“根本就不存在真正的借钱，哪里来的利息？”　　【提醒】青年置业得小心 “零首付”买卖双方都有风险　　对于“零首付”买房，早前就有银行界人士指出，这对买卖双方都存在一定的风险，甚至曾有银行喊话称，为了避免风险，不介入此类楼盘。　　郑州市某房地产开发商总经理助理金先生说（化名）：“对于开发商来说，通过‘零首付’、‘低首付’的方式吸引更多的购房者，使楼盘快速成交。而对于购房者来说，虽然暂时缓解了一次性交清二三十万甚至更多首付款的压力，但最终还是得在规定的时间内凑齐首付，压力不见得变小。”　　金先生说，分期首付购房者必然要跟开发商私下签一份借钱的“阴阳合同”，不排除有开发商会采取各种购房者不懂的方式，虚拟成交价，抬高购房款，以此来套取更多银行贷款的可能性。　　金先生还透露，有些“零首付”会通过“高评高贷”的方法实现，也就是说原有成交价格不变，但在向银行申报时，提高了房屋交易价格，首付的钱就“省”出来了。甚至有些房地产开发商会联合一些P2P平台，针对买房人的首付款提供信贷。　　“这样一来，购房者很容易就陷入了开发商设的套。羊毛出在羊身上，想不掏那么多钱就买到房，几乎不可能。”金先生说。　　【牢记】央行“掌门人”发话 买房人的首付不能是借的　　3月1日，沈阳公布房产新政，其中有一条说，对毕业未超过5年的高校、中等职业学校毕业生在沈购买商品房的，首付比例实行“零首付”政策。随后，“零首付”新政被连夜叫停。　　3月23日，沈阳市市长潘利国在博鳌论坛上，回应该事件时，说“这是一个误会”。3月28日，沈阳市的房产新政终于再次出台，不过，此次出台的政策中，删除了此前提出的购房“零首付”政策。　　“零首付”真的就这么不靠谱吗？从事房地产行业的人士多认为，“零首付”不能完全从字面意义上来理解。“‘低首付’算是对零首付的一个更精确的解读。”房地产销售经理伍先生说，真正的“零首付”难以实现。　　同样不看好“零首付”购房的还有中国工商银行的大Boss。在工行2015年度业绩报告会上，工行董事长姜建清说：“买房零首付是非常危险的做法。借款人连首付能力都不具备，需要用一些短期高息贷来的资金，这将会放大按揭贷款风险，造成房地产市场的动荡。美国的次贷危机已经给了我们前车之鉴。”　　在此之前，央行“掌门人”也“否决”了“零首付”。3月12日，央行行长周小川带领三位副行长参加十二届全国人大四次会议记者会上明确指出，目前，有一些P2P平台针对买房人的首付款提供信贷，央行对此态度坚决。周小川表示，首先，这些平台是否拥有资质做这项贷款值得商榷，其次，买房人的首付不能是借的。
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　　尽管“首付贷”目前已被监管部门叫停，但开发商仍然不遗余力地做“首付”文章，吸引更多资金不足的买家入场。本届春交会上，有楼盘以“首付8年还清”吸引客户，还有一些楼盘仍然沿用“零首付”的策略，帮助购房者解决“首付不足”问题。业内人士提醒资金不足的市民尽量不要透支还贷能力，否则会给今后的生活带来沉重负担。　　现象1“首付贷”换马甲吸引路人　　央行近日宣布，将对中介机构、房地产开发企业及其与P2P平台合作开展的“首付贷”金融业务进行清理和整顿。央行表示，“首付贷”对房地产的危害，主要在于向市场发出错误信号，凭空创设出一部分并不具备基本资质的虚假购买力，导致房价背离真实供需关系出现高估。住建部在上个月举行的新闻发布会上也再次重申，“‘首付贷’是不可以的”，住建部将配合人民银行做好这项专项整治。　　不过，记者在本届春交会上发现，“首付贷”通过换马甲的方式，仍然在一些楼盘促销中出现。“拿两万块钱你就能先入住。”世博广场外，一位楼盘促销员快速将广告塞到往来的路人手里。据该促销员介绍，现在开发企业正在对买房者进行让利活动，首付款不用凑齐，只要交两万元订金“房子就是你的”，不管余下的首付资金是多大额度，都可以分8年还清。　　记者询问这是不是属于首付贷，这位促销员含糊地告诉记者，这其实属于开发商和银行联合帮助购房者快速置业而推行的限时活动。“首付款本来就应该是给开发商的，现在我们不需要你一次把钱凑齐，这是最大幅度的让利了。”他表示，两万元之外的首付款相当于低息借给购房者，“每一万元一年大约只收400多元的利息。 ”　　现象2“零首付”再出江湖降门槛　　去年开始“重出江湖”的零首付也在今年的春交会上接连出现。本届春季房交会上，两家楼盘的促销宣传单上都打出了“无息垫首付”、“真正零首付”等字样。该楼盘促销员告诉记者，目前楼盘的小高层起价是8500元/平方米，主要面对刚需群体。现在对首套房的客户，售楼处承诺可以垫付贷款的“头款”。这位销售人员表示，“零首付”的意思是由开发商来垫付首付款，目前这个活动主要针对首套房的购房者。　　该销售人员表示，对于开发商垫付的首付款额，购房者只需要在1年之内还清即可，没有任何利息或手续费用。“开发商这样下‘血本’，主要目的是把买房的门槛降下来，扩大购房者的选择面。 ”一家置业公司的工作人员说。　　“有些购房者借助‘零首付’或者分期首付，一旦违约不还款，很可能被认定为骗贷，承担相应法律责任。 ” ——银行提醒　　提醒　　低首付或令月供“压力山大”　　“零首付不是新招数，大连楼市在2010年左右曾出现过购房零首付的促销。 ”沙河口区一家二手房中介公司的项目经理赵先生告诉记者。而分期首付也在近年频繁出现。　　赵先生提醒，开发商操作“零首付”，其实并没有突破银行的信贷限制。从表面上看缓解了购房者筹集首付款的压力，但实际上丝毫没有减少购房成本。　　“零首付”本质上等同于分期首付，最终还是在规定的时间内要求购房者全部还清。而这段时间内，购房者会面临首付、月供、交房时所交税款等各方面的资金压力。从买房人角度考虑，如果购房者贷款条件在银行审批不通过，开发商是否退还已经缴纳的“定金”或其他购房款项，这也是必须面对的风险。　　声音　　银行提醒：违规“分期首付”或构成骗贷　　“银行是不会和开发商联合推出零首付活动的。 ”本市一家国有银行的个贷部负责人告诉记者，零首付从本质上来说违反国家法规，是变相绕过对购房者买房资质的审查。开发商不可能对购房者资信情况进行全面调查，借“外力”筹足首付款的贷款人只要满足银行审核的最低标准就可以。如此一来，购房者的资质、信用调查就在“零首付”下出现真空。　　该负责人告诉记者，目前银行对个人房贷的审核还是比较严格，对贷款人年龄、职业、收入、居住地、信用记录、借贷历史等都要进行了解。在确定首付成数、房贷利率优惠幅度时更要根据申请人个人资质、房源情况、资金流水账、个人信用记录、贷款总额及借款年限等因素综合考虑。　　有些购房者之所以借助 “零首付”或者分期首付，就是因为一些资料若真实报送就无法通过银行审核，因此有可能存在注水。一旦无实力购房的贷款者在还贷过程中违约不还款，除了造成财产损失之外，很可能被认定为骗贷，承担相应法律责任。 半岛晨报、海力网记者苏琳 (半岛晨报)
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