从今天起 个人购汇必须明确自己的法律责任
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来源：每日经济新闻
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　　2017年第一天，新一年5万的年额度生效。在市场传言外汇额度或有所收紧的气氛下，外汇政策并未有变，购汇额度依然为年度每人5万美元，但个人申报外汇的管理方式有了新变化，个人申购外汇需要明晰更多法律责任。
　　新年一大早，记者在(601988,)北京一营业网点申请购汇时发现，除了要填写银行自身一直有的结汇、购汇申请书外，需要多填一份根据《中华人民共和国外汇管理条例》（国务院令2008年底532号）等多项规定指定的《个人购汇申请书》（以下简称《申请书》），客户经理逐项指导，要求认真阅读其中条款后在申请书结尾签字。
　　在其他银行也同样如此。不过客户经理表示，外汇政策并未调整，只是在管理上有了改进，为了方便抽查真实性。
　　在记者走访几家营业网点期间，客户经理多表示，近期购汇增多并不明显，也有手持美元客户结汇，赚取汇差。
　　个人购汇，必须明确自己的法律责任
　　《申请书》要求，对个人购汇实行便利化额度（年度总额）管理，应当具有真实、合法的交易基础，如实申报购汇信息，其具体条款为：
　　不得虚假申报个人购汇信息；
　　不得提供不实的证明材料；
　　不得出借本人便利化额度协助他人购汇；
　　不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；
　　不得用于境外买房、、购买人寿保险和投资性返还类保险等尚未开放的资本项目；
　　不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。
　　《申请书》提示到，外汇管理机关依法对个人外汇业务进行监督检查，对于存在违规行为的个人，外汇管理机关依法列入“关注名单”管理。“关注名单”个人列入名单当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。
　　《申请书》末尾签字处显示，本人已知晓上述内容，保证信息真实有效，并承担相应法律责任。
　　农行北京一营业网点大堂经理告诉每日经济新闻记者，这一项要求从1月1日起开始执行。“我们之前没有让客户填这个单子，农行有自己的一份个人结售汇申请。但没有这么多要求。这个单子是今天才有的，可能为了方便抽查。”
　　记者了解到，只要购汇额度在5万美元以内，填写上述《申请书》，提交身份证，便可以直接换汇，并不需要提供其他证明材料，还是比较方便的。
　　值得注意的是，随《申请书》还附有个人购汇申请书填报说明（以下简称《说明》），其中指出，境内个人通过柜台、及个人本外币兑换特许业务经营机构互联网渠道办理购汇业务，均需真实、准确、完整填写《申请书》，纸质版和电子版具有同等法律效力。
　　《说明》强调个人应认真阅读《申请书》，确保购回资金用途符合外汇管理规定，知晓违法行为应承担的法律后果。《说明》还指出，购汇用只能单选，确保《申请书》填写的用途与实际用途一致。
　　尤其需要注意的是，如果你购入的外汇暂时不用，但将来使用时的用途和之前申请时的用途不一致，那你一定要去银行重新提交申请书，以保证实际用途和申请用途一致。
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2017年个人年度购汇5万外汇额度没变 如何合理利用外汇理财?
　　2017年个人年度购汇5万外汇额度没变 如何合理利用外汇理财?
　　2017年外汇购汇监管!从今年十月开始，人民币就一直在贬。听过很多&人无贬基&的道理，却依然觉得换一波美元更保值。 元旦前夕，坊间传言，为应对国人大规模兑换美元，国家会加强换汇管制，调低换汇额度，不过外汇管理局在年末前一天辟谣称：改进个人外汇信息申报管理，但不涉及个人外汇管理政策调整，个人年度购汇便利化额度没有变化。
　　用大家理解的话来翻译就是，允许购汇额度没有变化，现在依然可以兑换5万美元，变得只是增加了你这5万美元的用途限制。不是一般的限制，而是非常严格的限制。
　　如果你今早去银行申请购汇，除了要填写结汇、购汇申请书外，还需要多填一份《个人购汇申请书》，客户经理逐项指导，要求认真阅读其中条款后在申请书结尾签字。
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购汇限制堵死外币理财？其实个人购汇不受影响
据了解，对于个人购汇的用途监管一直有明确规定，业内认为此次强化对外汇流入的管理仍非常重要。分析称，外汇管理确实有收紧的趋势，但对于普通民众的正常需求影响非常小。
◆5万购汇额度不变手续变复杂
2017年，每人每年5万美元的购汇额度分毫未减，但购汇巨变仍在发生。对于在新年里去换汇的人而言，最直观的感受就是手续繁琐、限制增多。
购汇之前，需要先填写一份《个人购汇申请书》。首先要勾选购汇用途，这项调查一直都有，但2017年的调查更加详尽，例如选择&因私旅游&还需勾选预计境外停留期限和目的地国家、地区；选择&境外留学&，则还需勾选学校名称、留学国家、地区、年学费币种、金额，年生活费币种、金额。用汇时，如果实际用途与原填写的《个人购汇申请书》不一致，则需要重新填写一份。
除了对换汇用途刨根究底之外，《个人购汇申请书》还设置了&预计用汇时间&这一必填选项。、这一项的用途除了掌握境内居民的购汇用汇情况之外，还是为了严防可疑交易，阻击目的不纯的购汇行为，也会用于构建个人购汇记录，用以锁定违规购汇者。
◆境外银行卡消费不受影响
外汇局此次重申了购汇禁用的六大用途，
不得虚报个人购汇信息；
不得提供不实的证明材料；
不得出借他人便利化额度实施分拆购汇；
不得用于境外买房、炒股以及购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；
不得参与洗钱、逃脱、地下钱庄交易等非法活动。
据了解，这些规定已存在于个人购汇的管理条例中，近期重申是为强化管理，而并非&新规&。国家外汇管理局负责人在答记者问中明确表示：&此次对个人外汇信息申报管理进行完善并不涉及个人外汇管理政策调整，个人年度购汇便利化额度也没有变化&。
对此，融360理财分析师马郢表示：&近期针对个人购汇确有新增的细化规定，但&六大禁令&属于原本就不开放的。只不过之前管理不严，处罚不重，因此很多人并不知情。外汇管理重申禁令，对普通民众的正常需求影响非常小。&
此外，记者从多家商业银行了解到，目前个人购汇的确不受影响，个人在填写申请表并确认信息属实的情况下均可办理，而超出额度之外的购汇，可凭交易金额的真实性证明材料办理，不存在办理障碍。
&如果一定要说个人购汇办理与之前有什么不一样的地方，就是填写个人购汇申请书的内容细化了。&一家国有商业银行营业部人士告诉信息记者。除此之外，国家外汇管理局负责人明确表示，个人购汇政策没有变化，境外出境、旅游、境外使用银行卡消费等均不受影响。
◆外币理财产品发行量上升
据了解，个人购汇的强化管理对于海外资产配置的影响也不大，除了需要换汇参与的投资类别，国内的投资者还可以通过深港通和沪港通投资港股，也可以通过QDII和QDII2进行境外股票、债券、实业、不动产等投资。
&从境外资产配置的角度来看，通过深（沪）港通投资港股是很好的一个路径。&招银前海金融研究员董元对信息时报记者分析称，其中原因主要有三点：首先，投资者通过深港通进行境外投资，可以达到规避汇率下行风险的目的；其次，由于港股通没有总额度限制，其已经成为实现较大资金变相出海的绝佳途径；其三，港股近两年来一直是全球最便宜的资产。
除了上述各类合规的参与方式外，最常见又简单的参与方式还有外币理财，而从2016年底外币理财的发行量来看，也有明显的增长态势。根据普益标准的统计数据，截至日，商业银行今年共发行了1732款外币理财产品，较2015年增加393款，所占市场份额约1.5%左右。
而从2016年最后一周的情况看，国有银行共发行22款外币理财产品，其中12款美元产品，股份制银行共发行了13款外币理财产品，其中11款美元产品，城商行共发行4款外币理财产品，均为美元产品。
&实际上人民币贬值主要针对的是美元贬值，大家换汇、海外投资也主要指的是美元。& 融360理财分析师刘银平对记者表示，在国内，美元的理财方式主要有三种：&一是美元存款，活期利率长期维持在0.05%左右，定期期限越长利率也越高，以中国银行的产品为例，一个月期利率为0.2%，一年期利率为0.75%；二是美元理财产品，年化收益率在1.5%-1.7%之间；三是美元DQII基金，不受个人购汇额度限制，2016年平均收益率为6.54%&。
综合自信息时报、融360
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《购汇限制堵死外币理财？其实个人购汇不受影响》
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购汇限制堵死外币理财？真正限制的是这些人
　　2017年伊始，投资人的眼睛都盯在“5万美元”这个购汇额度上，然而外管局使出的杀手锏却是拿购汇用途和汇款模式开刀。2
　　2017年5万购汇额度不变，但手续变复杂
　　2017年，每人每年5万美元的购汇额度分毫未减，但购汇巨变仍在发生。对于在新年里去换汇的人而言，最直观的感受就是手续繁琐、限制增多。
　　购汇之前，需要先填写一份《个人购汇申请书》。首先要勾选购汇用途，这项调查一直都有，但2017年的调查更加详尽，例如选择“因私”还需勾选预计境外停留期限和目的地国家、地区；选择“境外留学”，则还需勾选学校名称、留学国家、地区、年学费币种、金额，年生活费币种、金额。用汇时，如果实际用途与原填写的《个人购汇申请书》不一致，则需要重新填写一份。
　　除了对换汇用途刨根究底之外，《个人购汇申请书》还设置了“预计用汇时间”这一必填选项。融360理财分析师认为，这一项的用途除了掌握境内居民的购汇用汇情况之外，还是为了严防可疑交易，阻击目的不纯的购汇行为，也会用于构建个人购汇记录，用以锁定违规购汇者。
　　购汇用途受限，对海外资产配置影响最大
　　除了对购汇用途和购汇时间严密登记之外，《个人购汇申请书》还明确规定“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。违者将列入‘关注名单’，当年及之后两年不享有个人便利化额度”。
　　除了柜台，网银、手机银行等换汇渠道，也通过弹窗对上述新规进行了醒目的提示。
　　购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险，对有海外资产配置需求的投资人影响巨大。不过，正当的外币理财和海外投资并非无路可走。个人可通过QDII2投资海外股市和，但需要在试点城市方可申请，而且需要满足个人账户余额100万的门槛。
　　此外，比特币在2017年开年也走出一波涨势，价格冲高至1000美元，有声音认为投资比特币是规避外汇管制的途径之一，但融360理财分析师要特别提醒，比特币也是高风险投资项目，不能只看到现在比特币3天涨出14%，就忘记它曾在2015年8月市价重挫25%。
　　至于《个人购汇申请书》中提出的“关注名单”，是外管局手上的黑名单。上了这个黑名单，不仅要被取消两年10万的购汇额度，还可能面临高额罚款、抹黑个人信用、甚至被查、甚至会被移送司法机关处理。
　　严打“蚂蚁搬家”式汇款，禁止违规购汇
　　除了列出购汇黑名单，外管局还最新界定了“蚂蚁搬家”式汇款，并严加限制。
　　“蚂蚁搬家”式汇款，是指多人小额分批换汇，到国外将外汇聚集的行为。过去很长一段时间里，很多“蚂蚁”就是采取这种模式，利用每人每年5万美元换汇额度，也实现了在海外买房置地。
　　与之相应，2016年底，央行出台《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，规定自日起，将原来20万人民币的大额现金交易报备的门槛降低至5万人民币，按目前的汇率计算即7、8千元美金。这意味着偏小额的外汇现金交易也需要报批备审。
　　除了对购汇者严加审核和限制，监管也强调了银行的审核责任，要求报告大额及可疑交易。重拳频出，意味着监管方要对购汇违规乱象严加约束。
　　收紧购汇限制，对于普通民众影响较小
　　融360理财分析师认为，大多数普通投资人积极购汇，目的是在于应对人民币外贬。但这种贬值只是对美元而言，目前人民币兑日元、欧元等世界主要货币并非贬值而是升值。
　　因此，人民币这一年多以来汇率走跌，很大程度上是因为美元走强，在强美元的背景下，全球货币都在外贬。更何况，对于不出国门的投资人而言，人民币外贬的影响有限。因此，对于人民币贬值的恐慌并不必要。
　　此外，即便监管方对于购汇进行了项目繁多的严格管理，但限制的只是没有实际外币需求、动机不纯的违规换汇者，对于普通民众的留学、旅游、购物等正常需求并无太大影响。
　　虽然可能对想要换汇存在家里和购买理财类保险的投资人产生了限制作用，但限制的同时也有保护作用，也是对个人投资风险意识不足的现状的补充。
　　毕竟海外投资市场的门槛高、风险也高，缺乏专业经验的个人投资人贸然进入海外市场，可能会蒙受损失，收益也有限。同时，对于资产达到千万级别、确实有海外资产配置需求的投资人而言，依然可以通过QDII2进行投资。
（责任编辑：张洋 HN080）
和讯网今天刊登了《购汇限制堵死外币理财？真正限制的是这些人》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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