原位癌是什么，保险到底能不能赔？
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原位癌是什么，保险到底能不能赔？
最近，在华西都市报上有这样一则报道：成都的陈女士7年前买了一个份20万保额的重疾险，2015年体检时被查出患有“中段食管鳞癌”。救治出院后找保险理赔却被拒绝了。原因是，食管鳞癌属于原位癌，不在理赔范围内。这并不是拒赔特例，在国内，有很多保险产品都不保原位癌。纳尼？不都是癌症吗，凭什么原位癌不能理赔？要弄清楚原因，有必要了解下原位癌到底是什么。原位癌是什么？原位癌上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。因此，原位癌有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”。以上是来自度娘的解释。通俗点说，原位癌是一种早期癌，它的癌细胞还没有扩散到机体内部，也没有发生转移，属于癌的较轻微阶段。按严重程度：原位癌有哪些特征？发病率高：常见于乳腺、子宫颈、皮肤、直肠、胃等部位，其中乳腺原位癌占了20%以上，女性比男性发病率更高。没有明显症状：原位癌属早期癌，严格意义上说，算不上真正的癌症。原位癌没有明显的症状，很多人都是通过体检才发现。（再次可见，体检对身体健康的重要性了吧）容易治：通常直接切除就好，不需要复杂的化疗等程序。如果发现及时并治疗，治愈率可达95%以上。花费不太高：原位癌的病症不太严重，容易治疗，所以一般费用也不会太高。比如早期的宫颈癌一般元就可以解决。原位癌高发人群：a.&有家族遗传史：家族内有乳腺癌、胃癌、肝癌、肠癌患者，更容易患原位癌；b.&不良奢好者：长期抽烟酗酒的人；c.&有特殊慢性病：胃炎、宫颈糜烂、胃溃疡等慢性病患者；d.&特殊职业人群：长期接触化学品，或受电磁辐射人群。原位癌怎么理赔?正因为如此，很多早期的重疾保险产品把原位癌排除在理赔范围之外，要等到原位癌发展成为浸润癌，或者全身扩散变成转移癌，才给赔付。不过随着保险市场的发展，不是所有的重疾都对原位癌说“NO”！有不少产品可以保原位癌。比如，香港的多数重疾产品，理赔范围中都包括原位癌，只不过给的是部分赔付。保诚的危疾终身保涵盖52种重疾和35种赔轻重疾，原位癌就在轻重疾之中。即，如果患有52种重疾一次性给付全部保额，如果患有35种轻重疾的一种，预支赔付25%的保额。内地也有一些重疾产品采用相同的办法。比如友邦的全佑一生“6合一”，在原位癌的赔付上比香港保险更优惠，如果发生原位癌，可以赔付20%的约定保额，这一20%赔付是赠送的，不影响后续的理赔金额。再比如太平洋的“康颐金生”对原位癌的赔付达到了30%。目前，国内的重疾产品对原位癌的赔付上没有统一标准。所以在买前，尤其是容易患乳腺和子宫等原位癌的女同胞们，一定要先问清楚，是否涵盖原位癌的赔偿，赔付比重到底有多少。
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广东地市：
原位癌在重大疾病保险中能否获得赔付？
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网友林小姐来电：我想购买一份女性疾病保险，比较了市场上的女性疾病保险产品条款后，发现有的公司将原位癌列为责任免除范围，有的公司对原位癌按基本保额的20％给付保险金。请问什么是原位癌，为什么在理赔方面有此区别？
记者采访了中意人寿广东省分公司理赔专家蔡仁军。蔡仁军表示，在女性疾病理赔实践中，子宫的原位癌较多见，故首先以子宫为例向读者解释什么是原位癌。
子宫体壁由里到外分四层：分别是粘膜层、粘膜下层、肌肉层和外膜层。子宫的原位癌就是癌细胞仅见于粘膜上皮层内，但尚未浸润到粘膜下层，更没有到达肌肉层。原位癌是癌的最早期，故又称为0期癌，从原位癌到浸润癌大概要5-10年的时间；原位癌偶尔可自行消退，通常不会危及生命，甚至没有任何不适症状；原位癌的治疗也相对简单，如子宫原位癌通常的治疗方法是把子宫切除，而无需做化疗，因此原位癌属于非危及生命的恶性肿瘤。根据补偿原则及同质风险的原理，部分保险公司将其列为责任免除范围。但是也有保险公司出于人性化的考虑，把原位癌列入保障范围之内，如中意人寿的年年安康保障计划，按基本保额的20％给付保险金（此项总金额不超过5万元），给付后主险保险金额不变，这是考虑到原位癌必竟沾上了一个“癌”字，且治疗将花费一定的费用，从人性化的角度出发给予一定赔付也是合情合理的。
原位癌是极早期的癌症，一般没有症状，大多数是体检时发现。对于一个具体的案例，到底是原位癌还是浸润癌，由具有资质的医院的病理医生出具病理报告来证实。
理赔案例：
中意人寿去年赔付过这样一个案子：吴女士，33岁，2007年10月投保中意年年安康女性疾病保险，保额20万元。2009年6月，吴女士在市人民医院例行体检时确诊为子宫原位癌，保险公司按照保险合同约定，赔付其4万元，吴女士及时进行了治疗。2010年2月，吴女士在市人民医院确诊为罹患再生障碍性贫血，保险公司再赔付其20万元重疾保障。吴女士表示，子宫原位癌获得赔付后，重疾的保额不变，不幸再患了重疾还可以获得保险金额100％赔付，此举非常人性化，帮助消费者最大限度地抵御人生风险。 作者：记者：方坚锐& 通讯员：蒲春艳
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来自武汉用户的咨询155被浏览23,349分享邀请回答237 条评论分享收藏感谢收起zh.wikipedia.org/wiki/癌症”目前最为广泛采用的分期方式是经由所订定的，癌症分期主要依据几个主要原则：肿瘤产生的部位肿瘤的大小以及数目淋巴结是否被侵入以及周边淋巴结被侵入的情形远端转移的发生与否综合以上的原则建立起来的肿瘤分期系统又称为TNM分期系统，这样的分期又可因检验的方式不同细分为临床分期法（clinical staging，cTNM）、外科分期法（surgical staging，sTNM）与病理分期法（pathological staging，pTNM）。一般所采用的都是TNM分期，如果病患进行手术，手术的检查得到的分期结果就是外科分期法，若是手术切下的标本经病理医师判定，其结果则为病理分期法。TNM分期系统中：T分期（Tumor Developement）代表肿瘤的发展程度可分为：TX无法找到原发性肿瘤或定义分期T0没有原发性肿瘤的存在Tis原位癌T1-T4根据肿瘤大小及生长扩散情形N分期（Nymph Affect）表示依照淋巴结受到的影响情况分成：NX无法确定淋巴结影响分期N0无局部淋巴结转移的癌细胞N1-N3淋巴结转移的情形M分期（Migration）则是根据远端转移的情形分成：MX无法确定远端转移的分期M0没有远端转移发生M1已产生远端转移而根据癌症发展的程度，又可分为零、一、二、三、四期等，及早期与晚期，通常零到一期算是早期，但在不同癌症中每期的定义和治疗方法都有所不同，确实的分期仍应参考美国癌症联合委员会的定义。以肺癌为例：=============================================================如果您看完上面的癌症分期定义，其实已经知道了，作为癌症理赔，只要满足任何的T1~T4的疾病情况，就可以获得癌症理赔了。如果是原位癌，则必须符合Tis分期，很明显，您把 “转移” 和 “扩散” 混淆了。转移，是已经达到了癌症的末期，第四级的癌症，已经达到了M1，已经产生远端转移。扩散，是任何T1~T4的分期，任何N1~N3分期，都已经有扩散的特征。==============================================================别的保险是否根据美国癌症联会的AJCC分期进行对癌症的分类，娜娜能说的是，保X只要达到T1期，癌症的最早期，就可以获得理赔。希望娜娜的解释能帮助到你理解香港保险，如果有需要可以再仔细得一对一为您解释。115 条评论分享收藏感谢收起}