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存款500万以下的人，千万不要去理财？别扯淡了！（转）
小姐姐昨天在群里看到一篇文章：《存款500万以下的人，千万不要去理财（发人深省）》的文章。这标题真的很吸引人！原文是在炒房圈鼎鼎有名的“欧神”写的，标题是《为什么我精通理财，却仍过不好一生》，作为一个致力于理财，并且觉得理财其实改变了我很大一部分的人生轨迹的人，小姐姐实在忍不住点进去看了看，到底是什么原因让神哥对于“理财”如此诟病。文章从理财课堂开始说起，简单梳理一下他的核心逻辑，无非这么几条：1、99块的收费理财课程是骗局；2、因为本金有限，所以获利也有限，因此“理财”无意义；3、有意义的理财，要从500万以上资产开始；4、在有500万之前，该吃吃，该玩玩，最好相信这样就算“投资自己”；5、他自己的理财课程才有价值。好一碗毒鸡汤。而这碗毒鸡汤，专给笃信他的人特供。看看文章中这些论据：假如你有1000元，按照百分之4的回报率，“理财”一年赚了多少呢？答案是40元。你今天晚餐别吃了，少吃一碗拉面，饿着肚子回去。你就把一年的“财”全理了，顺带还省了二两脂肪。不说别的，小姐姐都快被打动了好吗？可是真的是这样吗？理财一年不如一顿饭给省了？◆ 理财不是简单的年化小姐姐最早接触理财，是刚毕业的时候，工资拿得少，还花钱大手大脚。那个时候，我的爸爸教育我说，你每个月拿出1000块钱，放在银行，固定存下来，这样的话，避免万一有什么事，能够救急。我不是不听他的，那个时候，对钱都没有多大的概念，甚至不知道自己的钱花到哪里去了。第一年过年回家的时候，连回去的车票都是父母给掏的钱，别说多丢人了。因为从事行业的原因，我开始接触了P2P，那个时候，P2P正兴。互联网理财也还没被正名。但是正因为接触到了P2P，真正想开始对钱有一个总的规划。而不是浑浑噩噩的过。从慢慢存钱，到有了1万块去投平台，再到收益，复投。每一步都走的小心翼翼，正式因为有了对钱的整体把控，我才会更加明晰自己的未来。一年之后，我与大学同学聊天，同一个专业出身的她，说自己还在职业“试错期”，想要换个工作，去大城市看看。向我抱怨道，她连租房的钱都没有。我问她，难道工作一年，没有存款吗？答：有一份花一分，别提存款了，还要借钱生活。但是年轻的时候，不就应该及时行乐吗？我现在不出去旅游，不买点好看的包包，衣服，我老了以后再做这些事吗？我问她知不知道P2P，她说：“那不是骗人的吗？”理财不是简单的年化。更多是一种对人生的把控。◆ 再说说付费课程的事这篇文章的作者，从一开始就有一个论点就是，理财课程都是“坑爹”的，以理财课程的广告语引入，再到理财课程的价格。不瞒大家说，小姐姐报过理财课程。并且还在不断的投资，这其中包括免费的每天阅读财经新闻，看财经网站，还有一些理财投资市场的公众号。也包括付费课程，买一些行业书籍等。每一笔投资，不管大小，99元18节课也好，20块钱一本书也好，我总是对自己说，要有所收获。最早报的理财课程，是行业内有名的理财规划师，她从介绍小白的理财书籍开始，到梳理自己的个人财务状况，再到记账，一些投资体验的分析。让小姐姐对自己的理财目标更清晰，并且效率高的完成了最早的理论知识的积累。我的回答是：对于完全的理财小白来说，必要的书本知识，理论知识，是完全必要的。◆ 理财应该从500万开始？这一点，小姐姐觉得最为可笑。让小姐姐先带大家看看欧神的发家史：欧神：欧成效，日出生，刚过完40岁。上海土著，出身于教师家庭。高材生+学霸，初高中成绩一直第一各种竞赛得奖，然后连跳两级保送至复旦大学。1998年大学毕业时才20岁，他南下进入某500强快销企业做管培生。欧神太聪明，很快就发现职场是一个付出无限大、收益无限小的地方，然后辞职学习经济学。他于2004年，在天涯发表《人民币面临巨大的贬值压力》，文末判断“人民币面临巨大的对内贬值压力，大排面迟早要涨到30元一碗”—— 2004年，北京的拉面3-4块钱一碗，如此判断是需要极大勇气的。欧神早在年就洞悉了经济未来走势，以及楼市的升值空间，并在那时开始炒楼，至今有几十套房子、身家至少9位数，10位数也不稀奇。在踏上炒房之路之后，一举财务自由的他，要知道，起步资金是来自家人提供的57万——就算把通胀因素也计算在内，他这个2002年的57万，也无论如何算不成“500万以上”。一个以炒房投机发家，并以此为业的专业投机客，讥诮普通人规划现金流和年化收益率的行为是“无意义”，我没有见过比这讽刺的事。他所谓的成功，无非是搭上了经济转型的炒房顺风车，再倒果为因解释为他的“明见”。说实话，虽然小姐姐不信他，但这篇十万+的文章，已经证明其具有一定的影响力，并且可能会有读者粉丝已经中了那毒鸡汤的毒。回到文章开头提到的那段，40元的理财成果。理财一年赚40块，还不如一碗拉面。这表面上是有理有据，但是实际上呢？你会不会一年只拿10元理财？你会不会每年都只有1000元可供支配？你是不是只有年化4%这个选项呢？并不是。让小姐姐带大家看看文章最后一句是什么？付费课程？……emmmm◆ 理财的初心小姐姐还是想跟大家谈谈理财的初心。这是那篇文章下面，点赞最高的评论，说明还是有大部分人清楚理财是有必要的。理财的出发点之一，是规划我们的现金流，在实现开支平衡的基础上实现有效节余。请记住，这与增加职务性收入不冲突。小姐姐一直强调的是，理财其实就是四个方面：开源、节流、风控、投资，也称之为“理财四”。而开源最大的一部分就是要增加自己的职务性收入，也就是从增加自身价值开始做起。自有“月光族”一词以来，无数年轻人困惑过：“钱太少怎么办？”“攒不下钱怎么办？”攒不下钱，还谈什么理财？真的是这样吗？不是，有一块攒一块，有十块攒十块。最早的积攒过程，会让你多一分对于现金流的把控，会让你慢慢建立起目标，所以最早的积累，很必要。如果信了欧神的反正跑不过通胀，不如该花花，那就上了大当了。欧神大约也是靠机遇的，所谓神言，不过是长时间的积累，碰到了投机圈的风口罢了。人生在世，不同阶段有不同责任，年轻人要攒成家的钱，中年人要规划孩子学费和一家老小的用度，老年人要合理计划退休收入。理财的出发点之二，是了解常见的投资理财工具，了解其风险特征，从而回避不必要的风险和陷阱。再次强调，这与增加职务性收入仍然是不冲突的。为什么这些年那么多人上了泛亚、e租宝、钱宝的当？除了那些明知故买的，多数人都是两个字：不懂。因为不懂，所以跟风；因为不懂，所以被轻易骗走半生积蓄。你想想，一个股基货基债基都说不清楚的投资人，口口声声吹捧自己买到月息30%的理财，是否很荒诞？人是自始至终都有理财需求的。不信看，为什么那么多老年人被理财骗局哄去毕生积蓄？按说他们已经有数十万上百万甚至几百万在手，远比刚刚开始积累收入的年轻人有资格吃吃用用玩玩，但他们为什么还是要把钱交出去？因为缺了理财这一环，他们就有更深的不安全感。
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