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版权所有 @邵智宝：邮储银行的优势就在于战略定位
邮储银行副行长邵智宝做客《金融街会客厅》
　　「本期导读」“中国不缺，尤其不缺大银行，但是缺有特色的银行”。中国邮政银行正是一家有着鲜明特色的大型银行。2007年3月，中国邮政储蓄银行正式组建成立。经过七年多的发展，综合实力得到不断巩固和提升。截至2014年6月末，邮储银行拥有营业网点3.97万个，服务客户超过4.3亿人，已成为全国网点规模最大、覆盖面最广、服务客户数量最多的商业银行。成立之初，邮储银行就定位在“服务‘三农’、服务社区、服务中小企业”，并一直专注坚持走普惠金融的发展之路。
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　　目前，中国进入金融全面深化改革的阶段，银行业在“三农”金融服务领域面临新的形势和要求。作为“三农”金融服务的一支重要力量，邮储银行被寄予厚望。本期《(,)会客厅》邀请中国邮政储蓄银行副行长邵智宝，详解邮储银行三农金融服务的发展目标与推进步伐，探讨农村金融服务的难点与重点，展望如何结合互联网金融，打造普惠金融的可持续发展之路。
　　「本期嘉宾」邵智宝，男。2007年9月任中国邮政储蓄银行广东省分行行长，2010年3月任中国邮政储蓄银行广东省分行行长、党委书记，2013 年 1 月至今任中国邮政储蓄份有限公司副行长、党委委员。
　　第二节 邵智宝：邮储银行的优势就在于战略定位
　　「背景：邮储银行拥有3.9万多个网点，70%以上分布在县及县以下地区，构建了“服务城乡最后一公里”的平台，从小额做起，形成了多层次、广覆盖的普惠金融服务体系。截至2014年6月底，邮储银行累计发放小额1400多万笔、金额8900多亿元，发放小微企业贷款1700多万笔、金额超过2万亿元，帮助大量农户和小微企业解决了融资难题。」
　　金融界：邮储银行发挥自身优势，积极探索解决农村和小微企业金融服务面临的问题，并采取了一些行之有效的办法去解决。随着银行业的发展，还有竞争机制的加入，各大银行都在寻找自己的特色和优势，您认为邮储银行的特色和定位是什么样的？
　　邵智宝：从邮储银行自身来看，服务“三农”、服务中小企业、服务社区是我们的特色所在，更是我们的前途所在。邮储银行拥有3.9万多个网点，其中70%以上分布在县及县以下地区，构建了“服务城乡最后一公里”的平台，有效缓解了农村地区金融服务不足的问题。我们从小额贷款业务做起，努力缓解农户、小微企业等的融资服务难题，形成了多层次、广覆盖的普惠金融服务体系。截至2014年6月底，邮储银行累计发放小额贷款1400多万笔、金额8900多亿元，发放小微企业贷款1700多万笔、金额超过2万亿元，帮助大量农户和小微企业解决了融资难题。
　　邮储银行从邮政储蓄改制而来，承接了百年邮储“人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥”的经营方针，按照“创造共享价值”理念，将企业核心竞争力建立在为社会创造共享价值的基础上，探索出了一条兼顾普惠金融与商业可持续发展的特色道路，更好地服务于“三农”、小微企业和社区。我们认为，这是邮储银行的优势所在。
　　金融界：接下来，想请您谈一谈与其他机构相比，在发展小额信贷方面，邮储银行有哪些优势？
　　邵智宝：与很多商业银行、村镇银行以及其他金融机构相比，邮储银行的优势很明显。邮储银行自成立以来，服务了大量农户和小微企业。相关，刚才我已经谈了，截至2014年6月底，邮储银行累计发放小额贷款1400多万笔、金额8900多亿元，发放小微企业贷款1700多万笔、金额超过2万亿元。应该说，取得了很好的社会效益和企业效益。同时，我们也走出了一条可持续的发展道路。这个成绩的取得，是在战略定位、信贷技术、风险理念、队伍建设、激励措施等方面建立了一整套完善的风险防控机制，使我们的业务有序的发展。
　　首先，明确战略定位。在银行成立之初，邮储银行就定位于服务“三农”、服务中小企业、服务社区，并且坚定不移地落实、推进。我认为，在战略定位上的坚持和专注，是邮储银行和其他银行的一大区别。其中，我们把小额贷款业务作为长期的核心战略性业务，扑下身子，真心实意地服务“三农”。小额贷款业务经过这些年的发展，培育了人员队伍，积累了风险管理经验，在支持社会经济建设的同时，也有利于邮储银行自身的发展。
　　第二，采用先进的小额信贷技术。小额贷款业务开办初期，我们就借鉴了国外先进的小额信贷技术，采取通过为客户编制资产负债表和损益表的方式，科学确定授信额度。在业务流程上，实行“四只眼”办业务原则，由两名信贷员一同开展贷前实地调查，实现有效的互相监督。
　　第三，树立全面的风险理念。我们坚持“业务发展，内控先行”，坚持“下管一级，监控到底”，坚持“三条防线”共同作用等基本认知，以深入基层、深入客户、深入市场为原则，不断提高对风险认知的全面性和客观性。总行通过全国集中的计算机系统和科学的产品设计来保证贷前、前中、贷后三条防线的控制，加强监督的及时性。通过管理人员、业务人员的轮岗、独立审批人的派驻，我行妥善处理了内部控制和业务发展的关系，成功加强岗位之间的制衡，对维持较好的资产质量起到了重要作用。
　　第四，重视人员队伍建设。信贷队伍是信贷业务管理的关键。几年来，我们培养了一支3.5万人的信贷员队伍。他们长期扎根城乡，熟悉农村，与农民建立了深厚的感情能够专心、专注地服务“三农”。我们通过设计一整套标准化课程，着力抓好内部培训师、产品经理、信贷员、审查审批人员等岗位的培训和资格考核认证工作，搭建了完善的培训体系。同时，我们推行全国统一的信贷从业人员“八不准”行为规范、零售信贷示范行建设等，全方位保证队伍的道德素质、专业素质能够达到较高标准。
　　第五，科学的激励措施。我们设计了一套成熟的模式，从机构、信贷经理和客户等角度做好激励。
　　总体来说，这种情况可以比喻为“飞机”和“机场”。“大飞机”是不能降落在“小机场”的，我们现在建的是“大机场”，开的是“小飞机”，所以任何机场我们都可以落下去。我们的战略定位、专注的精神和体制的构建，使邮储银行在服务“三农”方面有了这样一个良好的平台和队伍。
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