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申请房贷也得找关系 下款最快1个半月
　　去年信贷额度吃紧，不少购房者原以为节后的额度会变宽松，但不料马年信贷额度再度走紧，各银行的首套房优惠利率已全线消失，基准利率已成最低，首套房利率优惠的时代已成“过去式”。虽然贷款难，但有银行人士表示不至于贷不到款（资料图）　　年前买房3个月才等来贷款&庆幸还有95折优惠　　“终于下款了！去年11月份就提交申请了，到现在才下款。”去年购买了一套小户型房源的王小姐感慨，自己去年10月底购买的50平单身公寓，总价60多万，申请完40多万的贷款后，房贷经理告诉自己下款时间可能要延长，却没想到等了3个多月。“以前不想做‘房奴’还贷款，没想到现在下款会这么高兴”，王小姐感慨到。　　王小姐透露，去年年底还没等到下款时，房贷经理表示一般年后额度会宽松，所以年后肯定下款就快了，但等到年后还是没下款，“一直到2月底才等到下款，所幸申请时的95折利率优惠还有。”王小姐回顾整个等待过程，坦言自己算是幸运。　　值得关注的是，在本站最新统计的全市26家银行，关于首套房贷利率情况的调查表中，去年首套房贷款利率最低有7、8折的银行，已变为基准利率“起跑”。　　建设银行总行信贷部负责人介绍，目前申请房贷，如果贷款人肯上调些利率或找找关系，快的话1个半月就可以下款。如果慢的话，通常3个多月才能下款。　　南京银行的一位消费金融和商贷部门相关负责人也表示，往年各银行的总存款额度都会在元旦或农历新年后重置刷新，“今年受利率变化、网络金融以及小微贷款份额增加的影响，房贷方面的额度受到了压缩，导致下款周期变长。”　　年后申请贷款托人找关系&专家认为2、3年后利率降低　　与享受利率优惠的王女士情况不同，近期打算在南京购买首套房的潘先生，就苦于银行收紧银根，正忙着四处咨询贷款事项。“爸妈在山东烟台老家那边的银行工作，所以最近在托人找关系，看能否快点贷到款”，潘先生表示。　　由于是父母卖了一套家乡的房产为其付部分首付，所以潘先生希望尽快把买房的事情落实，免得购房计划落空，“去年就想买了，但家里的房产没能出手，导致拖延到年后……现在已经不求优惠和下款快之类的了，只求能贷到款买了房就成。”他坦言。　　业内人士表示，银行房贷属于政府扶持的保刚需的一环，购房者无需紧张。南京某股份制商业银行高级理财经理倪经理认为，房地产频繁被调控，银行为控制风险缩减房贷资金，另一方面也加强对申请者的资质审核，“不仅是房贷，其他消费金融的贷款客户也面临着银行的严格资质审核，所以下款时间周期变长，不至于贷不到款。”　　江苏恒道投资管理有限公司执行董事黄厚华分析，利率市场化短期内会导致贷款利率上浮，长期走低，“就像日本的利率市场化进程，前面2、3年贷款利率上浮，之后贷款利率逐渐降低，这是利率市场化进程中必经的阵痛时期。”　　而在3月11号的两会记者会上，央行行长周小川也表示，在利率市场化过程汇总，利率在短期内可能会上行，但伴随着市场配置资源以及广泛竞争的，利率最后还是会回归总供给和总需求之间的平衡。
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增值电信业务经营许可证B2- 京ICP证030367号放款慢？告诉你最近买房贷款为何这么难！
放款慢？告诉你最近买房贷款为何这么难！
最近，各家银行对于房贷的态度已经不同以往，审批严、放款慢、利率高的情况层出不穷。
如果此时的你刚好在申请购房贷款，又不了解银行房贷政策的形势，可能就要做好遭受定金损失，甚至买卖纠纷的心理准备！
楼市君今天就来给大家科普科普，房贷政策的背后都有哪些规律可循。
为什么贷款审核不过关，放不了款
上周有一位姓刘的粉丝给楼市君留言，称自己3月份以儿子的名义买了一套房，但银行在做贷款审核时，认为当事人还款能力不够，提出让她做担保。
在给儿子做担保时，银行又查询发现，刘女士有过几次信用卡还款不及时的记录，于是直接拒贷了，换了一家银行也是如此。一时间不知如何是好。
王小姐更惨，因为买的房子为公寓式住宅，房屋面积又太小，再加上大学毕业时，少不经事的她助学贷款还款逾期了，留下了征信不良的记录，也被银行拒贷，最终导致违约，赔掉了15000元的定金。
对于这种审批不过关而遭到银行拒贷的案例，楼市君向银行内部人士了解到：
银行采取什么样的房贷的政策，首先大的方向上是跟国家政策导向一脉相承，尤其是在最近限购形势趋紧的情况下，再遇上征信不良或者抵押物不够优质的客户，基本上不会审批通过。
国家政策的支持与否，影响了未来楼市升温降温的预期，从而影响着银行房贷“抵押物”（房产）的价格，最终影响了银行的信贷投放方向决策。
为什么我拿到的利率优惠越来越少
想必最近正在走贷款流程的购房者们都发现了一个问题，按揭公司都不再承诺客户能拿到利率优惠了，而即使某家银行在收件的时候说可能给到你9折优惠，但实际批下来的时候却是基准。
对此，楼市君想说，银行也是要赚钱的啊！
就拿我们个人做投资来说，如果你有100元，肯定会合理分配你的资金，不同投资收益和风险的产品会各投部分资金，不会把钱都投在一个渠道。
对于银行来说也是一样的。
从去年年报来看，绝大多数上市银行的个人房贷不良率都是0.5%以下的，房贷基数大的大行们不良率都不到0.3%。比起全行业（银监会2016年4季度数据）1.74%的不良率低的多。
去年，银行找不到多少优质的企业做贷款，把大量额度都挪去了房贷上。因此，很多朋友会发现去年的房贷还是很好批的。
但是今年不行了啊，随着全国各地纷纷开始打压房地产投资行为，高杠杆的炒房者或将开始违约，市场上积累了太多的热钱进入房地产领域，而且在一些监管不严的地方产生了猫腻。
如一些买通评估方做高估值的情况，还有一些非房贷名义的贷款，比如消费贷等，最终也用于购房，这两样，都一定程度扩大了房贷风险。
坦白说，要不是去年其它部类的贷款越来越难放，银行们才不至于做那么多房贷，而且做房贷赚头也是很少的。
比如一个基准利率4.9%，再打个9折为4.41%，银行的实际成本大约是4.375%（3.5%的高成本负债/20%的存款准备金），对于银行来说，简直就是蝇头小利了。
一边是买房贷款的人越来越多，一边是银行闹钱荒盈利缩小，上调利率那自然是肯定的了。
为什么放款那么慢？
解释完以上两个问题，这个问题就不难了。
楼市君最近接触到很多做按揭贷款的朋友，其中有一位表示目前银行放款的速度也是让他焦头烂额，每天受到无数人的威胁利诱，这让他非常痛苦，放款慢，出同贷书也是非常慢。
现在他都跟客户说几乎要3个月以上放款，多的没准等半年。
而购房者这边呢，上个月遇到一个买二手房的，因为房贷迟迟没有放款，导致过不了户。尤其是卖家还等着这钱去买二套房，这头自己的房子卖掉了，那头想买的房子看着看着涨价，真是两边都着急。
对此，楼市君了解到，银行放款顺序是按照房产抵押的他项权证办理的时间顺序，而且是分批次放。如果额度紧，没准上一批次的后面几个人都要拖到下一批次才能放。
因此，就需要找专业人士或者熟门熟路的经办人帮你掐好时间。
在这里，楼市君也从银行人士口中听到了这样一条规律，“贷款放年头、存款冲年尾”，好歹一年年头额度还是比较松的。
因为从收益角度考量，银行会把稍多的贷款资源放去年头，而市场需求旺盛的年份，因此不少银行年尾都会面临贷款额度短缺。
但今年的情况较往年严峻，由于去年买房的人太多，导致去年底积压了大批等贷客户，占用了额度，今年又遇到货币收紧政策，放款必然慢啦。
楼市君也咨询了专业人士，给大家提供几条按揭贷款小Tips：
1、配合经办人准备齐贷款所需的全部资料；
2、自查资金情况，看流水、收入是否符合贷款要求；
3、平时一定要注重个人良好征信的培养；
4、做好房子的市场价和评估价存在价差的准备。最近几个较火好下款的口子，发出来是让大家看看利息，另有些口子本人也被拒过好几次才推倒！还有这几个口子只有贷款打过回访电话！问得我烦了挂了还是批给我。下面这几个口子是我最近做的，我之前做过的多了可以看我的帖子，发出来有些大家都知道，只是让有需要的人来看看这个我被拒过没更改资料。这是快金需要信用卡担保的。这是马上金融公积金里的，马上产品我唯一过的一个。其余马上产品都没下款过。这个我被拒过两次，但目前给的额度还行。这个秒白条我也被拒过三次下款较慢。还款时要注意。这个有时额度要抢！下款快。先花推了六次才过，没改过资料，只是额度突然从变。这个口子真实下款，只是有点冤申请了后才突然收到授信额度，利息还算可以。下款快秒贷更新了，下款速度快了审核也快了，这个口子我被拒过四次。目前稳定下款。好钱包利息和现金快贷差不多！下款也快。这个我也被拒过好几次，但最近推到了，并且额度涨得确实快！利息高。 这个是大小贷，下款是当天但额度低，下款较慢。这个是秒过。利息差不多。这是我唯一接到回访电话的口子只问我本人问的很细，不想理他跟她说借块问那么多干嘛就挂了，没想到还给我批了。
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