孩子每年3800的保险单8年的现金价值是多少能贷款多少钱_百度知道
孩子每年3800的保险单8年的现金价值是多少能贷款多少钱
孩子每年3800的保险单8年的现金价值是多少能贷款多少钱
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
那个公司的
你需要多少？
为您推荐：
其他类似问题
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。已解决问题
我给儿子买的阳光儿童保险现退保，刚满一年年交6仠，请问能退多少。
提问时间： 10:42:30
我给儿子买的阳光儿童保险现退保，刚满一年年交6仠，请问能退多少。
浏览次数：8972
该答案已经被保护
你说的两份是指保额2万的一张保险单呢还是指保额各1万的两张保险单，如果是前一种情况是不能退掉一张保单的一部分的，要退保就要全部退，而且你只交了一年的保险费，能退的现金价值很低。如果没有交费压力的话建议不退，如果很困难建议考虑清楚，健康与意外上了吗？上保险相关信息的顺序一般是意外-健康-养老-分红北京
010--。给个好评，非常感谢！
答案创立者
以企业身份回答&
快速解决你的电商难题
店铺优化排查提升2倍流量
擅长&nbsp 店铺优化
您可能有同感的问题保单贷款_百度百科
清除历史记录关闭
声明：百科词条人人可编辑，词条创建和修改均免费，绝不存在官方及代理商付费代编，请勿上当受骗。
保单贷款是以寿险的作担保，从获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效；保单签发时的年龄、死亡赔偿金额。
保单贷款定义
所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。
以寿险保单的作担保，从获得的贷款。这类贷款的一
次可贷款金额取决于的有效年份；保单签发时的年龄、死亡赔偿金额。尽管最近的保单通常只允许以与联动的利率借款，这类贷给保单持有人的往往低于市场利率。
如果被保人不偿还贷款，那么及利息将从保单的死亡赔偿中扣除。一般情况下，具有‘’的保单才可以进行保单贷款。具有性质的长期人寿保险，如、、、以及等，投保一年后，就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。
保单贷款基本类型
短期意外险和，由于没有，或者现金价值很低，这类不能
进行保单贷款。虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素，但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款，最典型的例子就是。
作为具有投资作用的险种，在十万以上的投连保单并不鲜见，很快就能累积可观的现金价值。“虽然都具有，但由于价值随投资单位价格而波动，无法确定，所以一般不能进行保单贷款。”
保单贷款额度利率
最关心的无外乎额度、时间与利率。与一般相似，保单贷款额度的参考指标就是保单“”。根据规定，保单贷款上限按一定比例计算，该比例各公司有所不
同。比如太平洋、中国人寿和太平人寿规定是80%；、、为70%。中德安联相关人士告诉理财周报记者：“由于贷款的规范是由保监会制定，所以各大之间差别并不大。”
保单贷款的时间较短，一般6个月。也有公司在到期后可自动进行。
保单贷款区别
与银行不同。最常见的就是“同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民存款利率与2.5%比，较大者”+2.0%确定计息利率。太平人寿执行的就是上述计算方式，其相关人士计算演示：日，颁布的二年期居民定期储蓄存款利率是3.96%，相应的保单贷款就是 5.96%。由于每次贷款最长期限为6个月，所以保单贷
款将每6个月计息一次。还款时若未满6个月，则按天数计算。针对不同类型执行的也有所差异，例如平安某些红利险，保单贷款利率为5.22%。
保单贷款还款类型
还款时客户可以选择一次性全部偿还或。如果在贷款期满时，客户未能偿还贷款及，所欠贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款，按到期日次日的保单计息。如果客户部分偿还贷款，其还款将首先用于偿还累积利息，然后用于偿还。如果借款人到期不能履行债务，当小于的一定比例时，保险合同终止。
保单贷款注意事项
1.保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。
2.并非所有保单都能贷款，购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单的企业和个人，可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。
3.保单质押贷款只适合用于短期资金周转，并不适合用于股票等高风险投资。
4.保单贷款必须由投保人或被保人申请，不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款，此类情况在少儿险中比较常见。
保单贷款优缺点
对于那些短期内需要资金周转的客户而言，贷款是一种不错的选择，优点主要有：
第一，在保单有效的情况下，客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。与退保比起来，投保人无需担心由于退保而失去保障，并可以免去退用损失。
第二，保单贷款办理方法简便，投保人只需带好保单、有效身份证明、书面同意贷款申请的声明亲自到办理。太平人寿表示，只要带齐所有材料，保险公司当天就能够完成该项业务。通常情况下，贷款将汇入贷款人指定代理银行账户，而贷款到账时间一般为1－3天。
第三，在保险公司进行贷款的利率相对较低。银行6个月及以下的为6.21%，6个月到1年（包括1年）的为7.02%。
当然保单贷款也不是十全十美，有些问题需要提前避免。
第一，利率不同。通过银行办理的利率是央行公布的商业贷款利率，通常情况下高于保险公司的保单贷款利率。
第二，办理手续、时间不同。相比，银行办理保单质押贷款还需要保险公司出示相关资料，例如证明、保单冻结证明等。这些资料都必须由准备。
由于需要经过保险公司确认与核实，而银行与保险公司之间没有实时沟通渠道，所以办理时间也会比直接到保险公司办理长一些。
第三，贷款额度和参考标准不同。某些银行能够提供的贷款额度达到当时的90%；而有一些银行还会参考贷款人信用、数量等指标，贷款额度有可能超过保单现金价值。
第四，几乎所有人寿保险公司都可以为符合要求的保单进行贷款，而银行承认的保单种类有限，开办这项业务的银行和网点也较少。比如中国银行，虽然提供保单贷款业务，但是只能为平安的保单提供。而招商银行在上海地区不开办该项业务。
所以对于而言，无论是到贷款还是到银行贷款，都各有利弊。相对而言，保险公司提供的贷款额度有限，时间较短，但是利率低，且手续便捷；选择银行，则利息高，手续相对繁琐，但是贷款额度略高，时间相对灵活。
保单贷款制约因素
中国发展业务还受到各种因素的制约。
保单贷款环境有待完善
长期以来严格监管的后果是市场的分割，金融机构在和应用方面缺乏动力和经验，即便是对某些现有的金融工具也缺乏进一步的深刻理解和判断。对业务的优势和发展潜力缺乏进一步的重视和研究，对其所具有的金融创新功能和意义认识不足，是制约保单质押贷款业务发挥作用的首要因素。
保单贷款优惠条件不明显
中国最高不能超过的一定比例，一般在70%— 80%之间，同时，保单质押业务的期限较短，一般最多不超过6个月。提供的保单质押的利率还是相对固定的，其利率按照保监会规定的与同期较高者再加上2%计算。保险公司提供保单增值服务受到诸多限制，导致保单质押业务发展缓慢。
保单贷款理财意识不强
国人根深蒂固的节约型和中国金融市场发育不全，导致中国居民个人投资渠道单一。他们所持有的数量普遍较小，发展与运用历史较短，严格意义上的量体裁衣式的个人理财服务还处于刚刚起步阶段。从全国范围的角度来看，购买保险的人口比例已经很小，能够利用作为理财渠道的更是寥寥无几。
保单贷款服务水平不高
相比较国外成熟的市场来说，中国普遍存在后期相关服务水平不高的问题。一部分素质不高的保险代理人在销售保险时将保险人的利益吹得天花乱坠，签单之后对持有人的服务却急剧减少，或者由于业务水平有限，不能提供包括业务在内的增值服务。国内部分对保单质押贷款业务没有足够的重视，缺乏相应的专业和队伍，具体操作细节也有待规范。
保单贷款缺乏精算基础
主要表现在厘定、相关、科学提取等问题的研究还需要进一步科学化。尽管在理论上，相对于其他的，业务风险很小，但它对保险公司的现金流模式和的变动还有一些可能的潜在不利影响，需要结合各个保险公司自身的业务构成特点和资产负债管理活动具体操作细节作进一步的分析。国内大部分保险公司还不能对其承保和活动的成本风险收益进行细致的研究和给出精确的模型分析，缺乏经验和风险防范意识，对新型产品，甚至原有业务的风险与收益的测算不准确。
保单贷款发展意义
1.积极创造有利于业务发展的宏观金融环境。世界主要发达国家自20世纪80年代以来不断进行金融改革，逐渐实现了向的转变。在中国经济持续快速健康协调发展，新兴不断涌出和消费群体不断形成并日益壮大，广大个人投资者经济实力持续
增长，不断深化，各类日新月异，保险投资日趋专业化的背景下，以中央银行为核心的金融主管部门应当审时度势，以与时俱进的作风和务实精神，积极研究和制定有关政策，积极鼓励相关的金融创新和资金投资渠道的深化，为包括保险公司在内的金融机构提供更好的外部发展环境。
2.制订和完善相应规则。为了保证持有人和的利益，保证保险公司的法定偿付能力，发挥保险的社会保障职能，维护社会的安定，中国对保险公司采取了非常严格的监管制度，对保险公司投资也作了严格的规定。但与此同时，对某些细节还缺乏相应具有说服力的科学依据，比如中国保险立法和中都还没有关于人寿保单转让或的详细规定。中国的保险监管部门要在改革保险资金运用管理体制，研究制定对保险资金运用办法和细节的同时，尽快拟定有关的操作细节规定和风险防范机制，加强对该项业务的指导和监督。
3.努力提高服务能力与水平。要努力提高自身经营管理和投资水平，注重培养和引进高素质的管理专业人才，加强对包括在内所有员工的业务培训，培养核心竞争力。结合公司实际业务特点和经营发展战略的需要，以科学的精算方法和技术为工具全面分析，进一步挖掘保单质押贷款业务潜力的可行性和建立风险预测防范机制，扩展保单质押贷款业务的险种和服务范围，切实提高包括保单质押贷款业务在内的投资收益。尝试推出保单质押贷款支持证券，进一步提高保单质押贷款的流动性，以便更有效规避和。
保单贷款免息妙招
不用向银行申请贷款，借助资金，缓解公司短期资金困局，还能节省利息。温州商人张先生找到了一条新的融资途径。张先生是一位从事服装制造业的生意人，在温州本地张先生并不算是冒尖儿的富裕人群，像他这种每年收入1000万元左右的生意人比比皆是。张先生善于理财，更善于借助第三方资金为自己解决经营上的问题，而将超过五成以上的自有资金用于投资。　除了拥有投资意识，张先生还有超前的保险意识。他们一家三口人的每年需要缴纳50万元左右，而且已经持续缴纳了7年，这仅仅是在一家保险公司所缴纳的费用。在保险的种类选择上，、分红理财险是张先生的首选，除中资保险公司以外，通过对比，他还选择了两家外资保险公司进行。
2008年11月，受金融危机的影响，态势不断持续。以外贸出口为主的张先生迫不得已开始转向内销，以维持企业的正常运转。如果按以往的惯例，张先生的资质完全可以向银行申请，但在金融危机的背景下，而且临近年底，多家银行的贷款开始收紧。
一个偶然的机会改变了张先生过去依托、和私人的做法。2008年11月底的一天，张先生和朋友刘先生闲聊，刘先生也是位生意人，而且善于理财投资。他告诉张先生，可以通过申请贷款，然后通过信用卡转账支付给，既能从保险公司取得资金，还可以借信用卡的进行无息消费。相比地下钱庄和小额信贷，这种做法是最稳妥的，而且几乎不用支付利息(即使用保险公司的资金，用信用卡偿还保险公司的贷款)。
这对张先生来说是一个很好的提醒。张先生通过向保险公司咨询，了解了大致的贷款情况。原来，投保人可以向保险公司提出利用保单贷款的申请，但并不是所有的保险产品都能贷款，要根据投保险种由保险公司确定。投保人申请贷款，通常能获取保单现(.00,-0.08%)值的70%，最多不超过80%。
每年缴纳越多、越高，相对就会越高。当然，不等于所缴保费，现金价值将随着投保年数的增加而逐年递增。
张先生第一次尝试向申请，首次获得了保险公司30万元的资金支持。按照当时银行的，张先生需要向保险公司支付同等的贷款利率。3天后，张先生就通过白金信用卡消费，将这笔钱全部偿还给了保险公司。
&这种作法是通过信用卡消费，抵消了保险公司的贷款，理论上是合法的，因为消费者用信用卡是消费了保险产品。实际上，张先生从保险公司获取的30万元，只向保险公司支付了3天的利息，而且利用时间差享受了信用卡50天的。如果投保人向保险公司申请的贷款额度高，完全可以解决短期资金缺乏难题。&一位业内人士透露说。
其实，张先生还可以通过银行办理质押贷款，但通过银行办理保单质押贷款的利率是央行公布的商业贷款利率，通常情况下高于保险公司的保单贷款利率。通过信用卡消费转账这种做法，不仅节省了利息，还可以为自己累积更高的信用，因为张先生会信用卡的欠款，从不违约。
至今，张先生向申请的最高一笔贷款达到150万元，这笔钱正是张先生短期急需的流动资金。张先生从未在保单贷款和信用卡消费上有，而这为张先生带来了良性循环。
保单贷款露真颜
镜头一 贷款，曲线解围
“交了九年的保单，现在要退保实在舍不得，但是不退保又能怎么办呢？现在家里情况这么困难，但凡能够动用的现金都用了，我是实在没有办法，才走这一步的。”
给本刊打来电话的王女士，声音显得有些焦急，似乎也非常无助。原来，王女士正面临是否退保的两难局面：退保吧，眼看着保险马上就可以领养老金啦，很好的保单，退保实在太可惜；不退保，家人生病住院，急需用钱。
王女士于1996年4月曾在本市一家投保了一款，每年交费786元，交费期10年，已经交费至2005年4月，合同约定后年就可以按月领取固定的。
2005年6月份王女士的丈夫因为肾病住院治疗，这让王女士的家庭遭受了很大的打击。一方面，王女士为了丈夫的病劳心劳力，一边四处求医，一边还要每天去医院照顾身卧病榻的丈夫；另一方面，王女士为了昂贵的医药费到处奔波，家里能够动用的现金都用的差不多了，亲戚朋友也都尽了最大的努力帮忙，但仍旧没有筹够昂贵的医药费。
王女士和丈夫都是普通的，靠着不高的固定工资维持生计，也没有任何额外收入，王女士只有一个儿子，就读于一所大专学校，学习会计专业。2004年3月，王女士丈夫因为单位经营状况不好下岗，至今一直待业在家，工资收入是原来的60%。
原本就不富裕的家庭如今更是雪上加霜，无奈之下，王女士决定将自己1996年投保的退掉，因为当时投保比较早，那时候银行同期利率也比较高，投保至今，王女士大概交了7000多元，但是也有差不多7000元，损失几乎谈不上，只是可惜眼看要到约定的领取年龄，退保的潜在损失其实是很大的。
王女士说：“当初保单也是朋友介绍买的，那个时候不懂保险是什么，只是朋友刚开始卖保险，她介绍说好，就买了，一半是面子原因，一半是那时候家庭收入也还好，孩子上小学，负担也不是很重。可是也就是因为不太懂，家里就我一个人投了保，我丈夫认为保险没什么用处就没买。后来慢慢懂了一些，但是经济条件却一日不如一日，也就没有再买。现在才知道原来保险很有用，可惜晚了，要是他也买了保险，这次生病也就不会这么困难了。”
在理财专家的建议下，王女士最终选择了贷款方式，既保全了保单，也拿到了和退保差不多的现金，虽然并不能解决所有问题，但是贷款和退保取得的效果却是差不多的。
王女士的保单上有保单贷款的条款，按照合同约定，保单生效后，保单所有人可以按照的90%进行贷款。王女士每年交786元，累计至今现金价值是6986.74元，最大可贷金额为%=6288.06元，按照规定，保单贷款金额是按照100元的整数倍，所以王女士最终从保险公司贷到了6200元，与退保之间仅有不到800元差距，但是却保全了保单，仍旧拥有保单的保障功能，并且只要及时还款，不影响保单的效力。
其实，在市民的意识中，贷款并非什么新鲜事儿，大家越来越认同提前消费的概念，、买车，甚至于旅游、教育，贷款已经渗透到我们生活的方方面面。
但是虽然名为贷款，贷款实则与一般意义上的贷款有着本质的区别。
一般所指的贷款，是借款人按照一定的利息借给一定资金，并约定好还款的期限，贷款人应如期归还本息。
而保单贷款并未在与保单所有者之间建立真正的借贷关系。保单所有者在取得保单贷款时，并不承诺一定归还贷款的本金和利息，因为保单所有者得到的资金来源于其保单的，也就是保险公司日后必须向保单所有者支付的资金的一部分，就是说保单所有者可以预支这部分资金。
镜头二 不是所有保单都可以贷款
苏先生是一个非常善于理财的人，这几年因为银行一直持续降息，苏先生觉得将钱存在银行回报太低，于是通过炒股票、基金投资和房产买卖赚了不少钱。
前一段时间股市持续低迷，苏先生觉得长时间的大盘走低应当就快进入反弹行情，可以借机入市。但是却苦于资金周转不灵，因为苏先生的流动资金差不多都用来投资了，剩下的可周转的资金实在有限，但面临如此的股票行情，苏先生当然不愿意放弃。
正在发愁之际，苏先生忽然想到以前买时，听代理人讲可以用保单来贷款。于是，苏先生找出家中所有的保单，去客户服务门店申请贷款事宜。
苏先生全家一共有七份保单，没想到拿去办理的时候被保险公司工作人员告知仅有四份可以申请贷款，其余三份包括苏先生和太太的两份以及给女儿投保的一份都不能申请。苏先生对此感到不明白。
解惑：原来，并不是所有的保单都可以贷款。
一般来说，只有具有性质的、以及、年金保险等人寿保险合同才可以申请保单贷款。而对于健康险、及短期的和医疗险，由于没有或现金价值波动，是没有贷款功能的，相应的上也没有。
我国的《保险法》中没有规定保单贷款条款，但很多在《保险法》出台之前推出的保险大都载有该条款。所以，各家保险公司对保单贷款的具体规定也不尽相同，例如有的险种规定：投保人交费满两年且保险期限也满两年的，可向保险公司申请贷款，其贷款金额不得超过的70%，以6个月为限，以同期上浮10%计算，贷款利息在贷款到期时一并结算。
镜头三 有效借款期内发生意外仍可理赔
刘先生是个生意人，2005年1月份一直很顺利的生意突然遭到市场强烈冲击，急需融资，情急之下，刘先生利用自己的向贷款。保险公司通过计算保单的，最大限额贷给他59000元。
常言道：“祸不单行”，不幸不久后便降临在刘先生身上，为了周转刘先生一直四处奔波，寻找以前的合作伙伴并到处求助，没想到1个月后在去郊县办事的途中发生意外，刘先生自己驾驶的私家小车与一辆东风大货车相撞，刘先生也在这场车祸中丧生。
刘先生的家人办完他的后事后，拿着他的保险单去保险公司理赔，虽然并不了解已经贷款的保单是否能够正常理赔，但还是于事故不久后抱着试试看的心态去了保险公司。
按照保险合同规定，刘先生的贷款最大金额是的80%，扣除了借款本金及利息，向刘先生的家属赔付了约14500元。
保单贷款的金额只能是的一定比例，各家保险公司对贷款的最高比例规定不同，一般在70%至80%之间。据了解，也有保险公司将个别险种的最高贷款金额定为现金价值的90%，但这仅针对于极少数早期销售的险种。本案例中，刘先生的保险合同上就明确载明，保单贷款的最大额度是现金价值的80%。
保单所有人申请保单贷款后，在贷款期间如果发生保险事故，仍旧可以申请理赔，保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金。
所以说，申请贷款，在足以支付的情况下，也就是保单有效时，并不影响保险理赔。利率及自垫利率表(中国平安人寿保险股份有限公司）　
日起启用的贷款年利率
日起启用的自垫利率
平安长寿保险
少儿终身幸福平安保险
重大疾病保险
递增养老年金保险
百龄养老年金保险
平安永乐保险
平安幸福保险
平安福临门保险
平安长乐保险
平安长寿保险（新）
少儿终身平安保险（新）
递增养老年金保险（新）
平安如意女性两全保险（利差返还型）
平安永利增额还本终身保险（利差返还型）
平安康泰终身保险（甲，利差返还型）
平安全福保本终身保险（利差返还型）
平安福寿两全保险（利差返还型）
平安附加万寿两全保险（利差返还型）
平安附加定期保险（利差返还型）
平安附加重疾终身保险（利差返还型）
平安育英才两全保险（利差返还型）
平安福临门终身保险（利差返还型）
平安康乐终身保险（利差返还型）
平安万家福终身保险（利差返还型）
平安永福终身保险（利差返还型）
平安育英年金终身保险（9906）
平安育英年金保险（2004）
平安长青终身养老年金保险（A）（9906）
平安长青终身养老年金保险（B）（9906）
平安长青终身养老年金保险（B,2004）
平安全福保本终身保险（9906）
平安永福终身保险（9906）
平安附加重疾终身保险（9906）
平安附加重疾终身保险（2000）
平安附加防癌终身保险（9906）
平安附加防癌终身保险（2000）
平安康泰终身保险（甲）（9906）
平安附加万寿两全保险（9906）
平安附加万寿两全保险（2000）
平安附加万寿两全保险（2004）
平安福寿两全保险（9906）
平安福寿两全保险（2004）
平安永利两全保险（1999）
平安永利两全保险（2004）
平安祥福终身保险（A）（1999)
平安祥福终身保险（B）（1999)
子女教育保险（A）（1999）
子女教育保险（B）（1999）
少儿终身平安保险（新）转换条款
少儿终身平安保险（9712）转换条款
平安鸿利两全保险（分红型）
平安鸿盛终身寿险（分红型）
平安世纪彩虹少儿两全保险（分红型）
平安鸿祥两全保险（分红型）
平安千禧红两全保险（分红型，C）
平安世纪栋梁少儿两全保险（分红型）
平安千禧红两全保险（分红型，D）
平安世纪同祥终身寿险（分红型）
平安世纪同祥终身寿险（分红型，2004）
平安康盛终身男性重大疾病保险
平安康盛终身男性重大疾病保险(2004)
平安康顺终身女性重大疾病保险
平安康顺终身女性重大疾病保险(2004)
平安世纪星光少儿两全保险（分红型）
平安附加少儿高中教育年金保险（分红型）
平安附加少儿大学教育年金保险（分红型）
平安千禧养老年金保险（分红型）
平安千禧红两全保险（分红型，E）
平安鸿鑫终身寿险（分红型）
平安鸿鑫终身寿险（分红型，2004）
平安鸿祥两全保险（分红型，2003）
平安世纪栋梁少儿两全保险（分红型，2003）
平安世纪栋梁少儿两全保险（分红型，2004）
平安聚宝盆两全保险（A）
平安聚宝盆两全保险（B）
平安鸿利两全保险（分红型，2004）
平安鸿盛终身寿险（分红型，2004）
平安鸿祥两全保险（分红型，2004）
平安巧当家两全保险
平安钟爱一生养老年金保险（分红型）
平安康瑞终身重大疾病保险
平安金玉满堂两全保险（万能型）
平安金彩人生两全保险（万能型）
平安稳赢一生两全保险（万能型，Ⅱ）
平安稳赢一生两全保险（万能型）
财富一生两全保险（分红型）
平安福康两全保险
平安金乐章两全保险（分红型）
世纪天使（分红型）
平安金状元少儿两全保险
平安金管家两全保险
平安富贵人生两全保险（分红型）
平安倍保如意两全保险
平安得益人生两全保险
平安一生无忧年金保险（分红型）
平安千禧红两全保险（分红型，A）
平安千禧红两全保险（分红型，B）
重大疾病保险（新）
平安康乐保险
．卡宝宝网[引用日期]
．浙江在线[引用日期]
．中国保险网[引用日期]
．萧山理财网[引用日期]
．中国平安保险[引用日期]
清除历史记录关闭我老公去年12月买的中国平安保险一年3800，现在想退保可以退多少？
var sogou_ad_id=731549;
var sogou_ad_height=160;
var sogou_ad_width=690;手把手教你看懂保单现金价值，绝对干货！
在选择一款保险的时候，很多时候我们只关心是哪家保险公司、买的什么产品、每年缴费多少等细节，实际上有一个很重要的指标大家是忽视的，它就是现金价值。今天我们就详细讲讲现金价值的功能和意义，并且谈一谈国内保险和香港保险的最核心差异。
什么是现金价值：现金价值就是你购买的保单所具有的价值，一般购买长期人身保险，每份保险合同内都附有现金价值表的，方便客户自己查阅。
当我们决定退保的时候，现金价值就是我们能拿回来的金额，很多朋友在准备退保的时候才发现原来还有现金价值这个东西。另外我们是可以向保险公司贷款的，一般贷款比例就是现金价值的80%-90%之间。
我们通过一个案例，更加深刻的认识现金价值，下图为32岁A女士购买的重疾险的现金价值表，保额50万，20年缴费，年缴保费10660元。
上图为现金价值表部分截图，我们可以看到每个保险年度，A女士的年龄、累计缴纳保费、现金价值的关系。
第1个保险年度：A女士累计缴纳了1万，保单现金价值为850元，如果当年退保，则只能拿回850元。
第20个保险年度：A女士累计缴纳了21.3万，当年保险现金价值为16.3万，A女士已经缴满20年，后续的保费不需要再交了，保障一直持续终身。
第30个保险年度：A女士累计缴纳了21.3万，但是此时的现金价值已经为23.1万，已经高于之前缴纳的累计保费，此时A女士已经62岁。
值得注意的是，只要保单生效后，无论A女士在那一年罹患重疾，只要确诊后，即可一次性获得赔付保额50万。
为什么前几年现金价值这么低？
保单的现金价值 = 已缴保费－风险保费－佣金－管理费+利息。前期保险公司会扣除支付给业务员的佣金、管理费，并且前期利息是很少的，所以前期现金价值非常低。
随着每年交的保费增多，保险公司也不再向业务员支付佣金，再加上前期现金价值的利息滚存，以后的现金价值会逐渐增加，乃至出现现金价值超过所交保费的情况。所以购买一份终身保险是很慎重的事情，需要自己做一些功课，以免仓促投保，后期想退保的时候遭受较大的损失。
谈谈香港保险的现金价值：
以香港重疾险为例，香港重疾险的现金价值更为令人瞩目，通常在缴费的前2年现金价值为0，就是想退保一分钱也拿不回来。但是随着缴费年限的增加，保单的现金价值会有较快的增长，以至后期会数倍于所缴纳的保费情况，而这是国内保险无法达到的。
A先生购买了香港某当红重疾产品，35岁非吸烟，保额为20万美金，每年缴纳5792美金，共缴18年，保障终身。
第1个保险年度：A先生累计缴纳了5792美元，保单现金价值为0，如果当年退保，则一分钱拿不回来。
第18个保险年度：A先生累计缴纳了10万美元，保单现金价值为12万美金，在此之前退保现金价值均会少于所交保费。此后保费不需要在缴了，保障终身。
第41个保险年度：A先生累计缴纳了10万美元，保单现金价值为47.5万美元，为所交保费的4.5倍，是不是相当刺激？
我们和A女士购买国内保险的例子进行对比：第41个保险年度，A女士74岁时，保单的现金价值为32万，仅为所交保费的1.5倍。而A先生保单现金价值为所交保费的4.5倍。而直到A女士100岁时，保单的现金价值都没有超过50万保额，而A女士的香港保险的现金价值已经是保额的几倍了。
从现金价值增长速度这个角度来讲，是香港保险和大陆保险的最核心的差异。目前来看，国内很多重疾险保障疾病种类、豁免条款、绿色就医通道等服务已经比香港保险做的要好了，但是险资在国内投资渠道非常有限（除了炒房还有其他的么...），而香港是一个国际化的市场，投资渠道更广也更加专业，所以储蓄保险的分红做的特别好，直接的体现就是现金价值的增长。
值得注意的是，虽然香港保单现金价值很大一部分并不是保证的，几十年后可能低于预期也可能高于预期，但是根据目前以及历史的数据来看，所有分红均有达到活超出预期。
所以如果大家能接受非保证这一点，并且能够承受汇率风险（美元计价）、法律风险（理赔纠纷）、是可以购买香港保险的，这也是为什么近几年来内地赴港投保金额逐年暴涨。
今天就深蓝保为大家讲解了什么是现金价值、并且简单的介绍了一下香港保险和大陆保险最核心的差异，买保险之前来深蓝保查查资料就对了，我们不卖保险，只解问题，为大家推荐性价比最高的保险。
我们还有几篇和现金价值相关的文章，推荐阅读：
不卖保险，只解决问题。只推荐性价比最高的保险。
关注深蓝保微信公众号（微信号：shenlanbao）
责任编辑：
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
今日搜狐热点}