出险后如何快速得到理赔
时间： 0:26:07
来源：生活晨报
编辑：刘强
&&& 投保容易理赔难。这是很多消费者对于保险的认知。本期，我们就为广大读者来个 “庖丁解牛”，带领大家了解各类险种在申请理赔的时候，都需要提供哪些材料，具体流程该怎么办理，申请理赔过程中应该特别注意哪些问题等，让大家通过最直观的途径，了解保险，了解保险理赔，以顺利得到保险金，实践保险保障的理念。&&& 有了这份保险索赔“直通车”的带领，相信可以在一定程度上帮助大家在出险后，更好地、有针对性地整理出所需要的材料，尽快申请到保险理赔金。医疗险理赔材料应尽早备齐&&& 居高不下的医疗费用对于部分家庭来说可能是较大的经济考验，医疗险可有效减轻因病带来的经济压力。而要想获得快速理赔，备齐各种材料无疑是关键。&&& 【案例回放】&&& 钟小姐，25岁，2012年从外地到上海工作。2013年1月购买了“中意乐温馨综合住院补偿医疗保险B款”，年缴保费877元。2013年4月其无意中发现左乳肿块，7月诊断为左乳纤维腺瘤，8月1日进行左乳肿块切除术，手术顺利，术后恢复良好，住院费用共计2695.86元。8月30日，钟小姐向中意人寿递交理赔申请，经审核材料齐全，属于保险责任。根据保险合同约定扣除300元免赔额，9月6日给付钟小姐保险金2395.86元。&&& 【理赔直通车】&&& 费用型医疗保险是根据客户实际发生的医疗费用支出按保单约定的保险金额给付保险金的险种，被保险人可在保险期限内参考以下流程完成理赔：&&& 报案（通过保险营销员或热线电话向保险公司报案、筹备理赔索赔材料）→申请（通过保险营销员或前往柜面办理，递交索赔材料）→审核（理赔人员对收到的理赔材料进行初步审核）→保险公司调查（若初审中发现有异常情况的提起调查）→保险公司通过调查做出是否理赔的决定→（如有）支付保险金。&&& 在费用型医疗险的理赔过程中，被保险人一般需提交如下索赔材料：1.保险合同原件；2.索赔申请表原件；3.申请人、监护人、受托人有效身份证明；4.领款银行账户复印件，申请人或监护人的银行自动转账领款授权书原件；5.住院病历、出院小结、诊断证明书、住院发票原件、住院费用清单、医疗处方、化验或检查报告、影像检查片；6.关系证明，意外事故证明等其他所需材料。&&& 如果是津贴型医疗险的理赔，除了不需要住院费用清单、发票等，其他所需材料可以参考费用型医疗险。&&& 【专家支招】&&& 问：在投保费用型医疗险后，是否所有住院医疗费用都能获得相应理赔？&&& 答：虽然费用型医疗保险的主要功能是报销被保险人的住院医疗费用，但并非被保险人因各种原因住院、使用各类药品的费用都可予以报销。绝大多数费用型医疗险的理赔范围基本与“社保”一致，对于社会医疗保险管理部门规定应自费的药品、检查、手术、治疗及其他项目和未经卫生管理部门批准的医疗收费项目不予理赔。此外，对于保险“等待期”内产生的医疗费用以及保险合同中约定的 “免赔额”，保险公司同样不负给付保险金的责任。部分产品，包括高端医疗险等，可以“超越”社保范围理赔。&&& 问：如在不同保险公司投保了多份费用型医疗保险，是否可重复理赔？&&& 答：根据我国《健康险管理办法》第四条第四款规定：“费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。”如投保人在不同保险公司投保了两份费用型医疗保险，发生事故后先到其中一家保险公司理赔，保险公司会在所有的费用单据上盖章，并在医院开出的总费用单上注明公司的名称、赔付的具体金额以及日期。当投保人拿着已理赔过的单据去第二家保险公司理赔时，该保险公司会根据具体合同条款，把实际医疗费用扣除已经赔付的金额后给付，但两家保险公司给付的保险金额最终不会超过被保险人实际在医院办理出院手续结账时用去的总金额。意外险并非所有意外都能赔&&& 意外之事没有人能预测避免，小则磕磕绊绊、破皮流血，大则伤筋动骨、住进医院甚至意外身故。在可保的人生风险中，意外险的发生概率比重大疾病、失业等风险都要高，是实际生活中建议优先配置的重要险种。&&& 【案例回放】&&& 2007年6月，王先生为自己的女儿小莉投保了20万元的意外伤害保险。日小莉不幸在地震中失去了一条腿。治疗结束后，王先生递交了理赔申请。保险公司为小莉进行了残疾鉴定，确定为残疾第三级第13项。10个工作日后，保险公司完成了10万元赔付。&&& 【理赔直通车】&&& 当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，客户应尽快联系保险公司，参考以下流程完成理赔：&&& 报案（通过保险营销员或热线电话向保险公司报案、了解索赔材料）→申请（通过保险营销员或前往柜面办理，递交索赔材料）→审核（理赔人员对收到的理赔材料进行初步审核）→保险公司调查（若初审中发现有异常情况的提起调查）→保险公司通过调查做出是否理赔的决定→（如有）支付保险金。&&& 在申请意外险索赔的过程中，投保方一般需提交如下索赔材料：1.保险合同原件；2.意外险理赔申请书；3.受益人的身份证明，与被保人的关系证明（保险金继承公证书）、领款银行账户复印件；4.意外身故需提供被保险人的户籍注销证明、死亡证明、火化证，意外伤残需提供由二级或以上医院或者由法定机关出具的被保险人残疾程度鉴定书；5.所有能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料，如意外事故证明、公安部门出具的事故证明、交警部门出具的责任认定书等。&&& 【专家支招】&&& 问：意外险的费率是由年龄所决定的吗？&&& 答：意外险的费率（价格）与被保险人的年龄无关，而是与被保险人的职业相关。在意外险中，一般将不同职业按照相应的风险系数从低到高划分为6个等级，职业风险越高，意外险的价格也越高。在理赔时，保险公司也会按照与职业类别对应的给付比例进行理赔。需要注意的是，被保险人的职业变更也会对意外险的赔付造成较大影响。因此，如被保险人的职业发生变更，应在第一时间主动告知保险公司，同时办理相应的职业变更手续，再由保险公司做出是否拒保、加费或不变的决定。&&& 问：“意外险”是否可保所有意外？&&& 答：意外伤害保险中所称意外伤害是指，在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。这里所指的突然发生的外来致害物需同时满足外来的、突发的、非本意的和非疾病这四大要素。如被保险人在犯罪、寻衅斗殴等违反法律的规定或违反社会公共利益时遭受的意外伤害以及自杀、自残造成的伤害均不在意外险的承保范围。此外，被保险人在战争、核辐射、医疗事故以及进行登山、跳伞、滑雪等高危活动时所受的意外伤害一般也不包含在意外险的保障范围内，需要另行约定特约保障。&&& 问：如何有效加快意外险理赔流程？&&& 答：中意人寿理赔专家建议，在购买意外险后应保存好投保单证，一旦发生事故，应第一时间向保险公司报案并提交齐全的理赔资料，以便较快获得理赔。若未能提供保险公司理赔资料，也需及时与保险公司沟通以提供相关可替代材料。需要提醒的是，如在投保时明确指定保单受益人（若未明确指定受益人，则保险公司将默认为法定受益人），一旦发生意外事故，则能大幅减少理赔人员核对保险金继承关系的审核时间，进而提高理赔效率，使受益人快速得到赔偿。寿险保额不是越高越好&&& 作为最重要的人身保险，寿险可保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担，是家庭经济支柱保障家庭经济安全的有效手段。不过需留意的是，寿险保额不是越高越好。&&& 【案例回放】&&& 日，北京市顺义区郭女士通过银行保险渠道为自己投保了一份华夏人寿“盛世鲲鹏两全保险（万能型，2011版）”产品，初始保险金额300万元，保险期限为5年。日，郭女士被诊断为溃疡性中―低分化腺癌，伴肝转移、盲肠转移，经过了多次手术及化疗治疗，日郭女士在家中身故。随后，郭女士的家人向保险公司报案并准备相关理赔材料。在提交完整理赔资料的10日后，日，华夏人寿做出赔付346.2万元的理赔决定。&&& 【理赔直通车】&&& 寿险是一种以人的生死为保险对象的保险。当被保险人在保险期限内死亡，身故受益人可参考以下流程完成理赔：&&& 报案（通过保险营销员或热线电话向保险公司报案、筹备索赔材料）→申请（通过保险营销员或前往柜面办理，递交索赔材料）→审核（理赔人员对收到的理赔材料进行初步审核）→保险公司调查（若初审中发现有异常情况的提起调查）→保险公司通过调查做出是否理赔的决定→（如有）支付保险金。&&& 在寿险（身故）的理赔过程中，受益人一般需提交如下索赔材料：&&& 1.保险合同原件；2.寿险理赔申请书；3.受益人户籍证明或身份证明；4.保险公司认可的医疗机构或公安部门出具的被保险人身故证明书；5.如被保险人被宣告死亡，受益人提供人民法院出具的宣告死亡判决书；6.被保险人户籍注销证明、火化证明；7.保险公司所需的其他相关证明和资料，比如医院住院死亡的出院小结、抢救车死亡的抢救站相关抢救记录、门急诊病历等等。&&& 【专家支招】&&& 问：寿险的保额是否越高越好？&&& 答：多数投保人购买寿险的目的是通过死亡保险金的给付，使在经济上依赖被保险人的人在被保险人去世后，生活能保持与以前相仿的水平。因此，消费者购买寿险时保额并非越高越好，一般建议可通过计算生命价值和家庭需求相结合的方式来确定寿险保额。其中，生命价值法则是以一个人的生命价值作为依据，来考虑应该购买多少保额的保险。在计算出生命价值后，被保险人还可适当考虑家庭需求情况，即当事故发生时它可以确保家人的生活准备金总额。具体计算方式是，将家人所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为寿险保额的估算依据。&&& 问：如被保险人自杀身故，受益人是否还能进行寿险理赔？&&& 答：根据我国《保险法》规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满两年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。”在实际理赔过程中，寿险被保险人在保险合同生效后两年内自杀的，保险公司不会按照保险金额进行理赔，仅退还保单的现金价值；若被保险人在两年后自杀的，保险公司需按照保险金额向受益人进行理赔。虽然现行规定下可能存在蓄意自杀骗保的行为，但是自杀意图能够持续两年期限并最终实施的可能性很小，投保人寿保险的目的是保障受益人的利益，如果对自杀一概不负给付保险金的责任，受益人可能因为被保险人的死亡而陷入生活困难境地，这不符合保险的目的。而且，保险公司计算保险费的死亡率中包括各种死亡因素，自杀也在其中，若保险公司对所有的自杀都不赔付，则保险公司收取的保险费与其承担的给付责任是不对等的。旅行险投保时期限要把握&&& 出境旅游、商务出差、务工、留学的中国人越来越多，携带一份境外旅行保险出境，不啻为一个随身的“保险箱”。但在申请理赔的过程中，还需要仔细了解清楚相关的流程和规则。&&& 【案例回放】&&& 王先生于2014　年3　月22　日至4　月10　日前往美国旧金山出差，于3月25　日出现感冒症状，随即前往诊所就医，经医生诊断为感冒，开具诊断书和处方。王先生自行在药店购买相关药物。用去诊断费用100　美元，药费100　美元。4　月10　日回到上海后，王先生填写了索赔申请书，提供了自己的护照、银行卡和诊断书复印件、药费收据原件，向保险公司提出索赔。经审核保险公司于3个工作日内赔付王先生全部的医疗费用。&&& 【理赔直通车】&&& 据上海知名资深保险经纪人杨岷介绍，境外旅行（包括出差、旅游等）过程中一旦发生医疗就诊等事故，一般保险公司都会要求提供以下材料以便申请理赔：（一）门急诊医疗所需单证：1.医生的诊断书和处方；2.医疗费用的收据和清单；3.他人伤害或者交通事故，需要提供警方的证明。（二）住院医疗所需单证：1.门急诊所需单证；2.住院小结；3.相关证明病情的其他报告书。&&& 旅行险赔付特别需要保存好医生的诊断书和药房的购药收据，待旅行结束后，向保险公司索赔。比如，莫女士案例中，她将所有在美住院期间的诊断记录和相关的检验报告以及医疗费用清单递送给保险公司，经保险公司审核后，直接向院方支付了医疗费用（如果超过保险公司所承担的保额，则需要由客户先向院方支付医疗费用，然后再向保险公司申请索赔）。&&& 如果不幸在境外身故，身故主要分疾病身故和意外身故两大类。其中，疾病身故通常需要提供的理赔材料主要包括：1.医院出具的病故证明；2.若是中国国籍的游客，需要注销本人户籍；3.火化证明，意外身故则不需要病故证明，具体流程同普通的人身险身故索赔相近。&&& 【专家支招】&&& 问：旅行保险和航意险需要指定受益人吗？会影响理赔金的分配顺序么？&&& 答：是的，即便是购买旅行险或航意险这类短期险种，最好列出明确的受益人，包括受益人姓名和身份证号、受益份额等，否则可能引发后续麻烦。&&& 问：境外旅行险投保时间设置上有什么讲究，会影响理赔么？&&& 答：会的。旅行险比较重要的是要将保障期限设置到能覆盖一个完整的旅行期间，这点投保人很容易忽视。&&& 比如，葛小姐的旅行期间是1月1日到1月16日，但她发现16天保障期限的保费比投保15天那个级别高，保费上了一个档次，为了省点小钱而将自己投保的保障期限缩短为15天，结果反而在旅行最后一天发生了小伤，没能得到保险理赔，这不是典型的因小失大么？投保时，最好能让保险期限比旅行期限多上一两天，以免影响理赔效果。&&& 此外要提醒，保额设置上，去美国和加拿大特别要重视对医疗部分的保额，最好能在50万元左右，因为这两地的医疗费用较贵。&&& 问：若不幸遭遇暴乱或恐怖袭击，境外旅行险能获得相关理赔么？&&& 答：对于这个问题，每家保险公司的产品都有不同的规定，甚至同一家保险公司不同产品条款中对于“恐怖袭击”、“恐怖主义活动”是被列为免责还是列入承保范围内都有差异。美亚和太阳联合保险公司的境外旅行险产品可以保障恐怖袭击活动引发的意外伤害或身故。■相关理赔新方式掌上车险 微信也能自助理赔&&& 随着智能手机、APP、微信等工具的日益发展，小小一台手机，也能帮助提高车险理赔效率了。&&& 比如，平安车主在出险报案以后，平安客服人员录入报案信息，要是符合微信查勘条件的案件，系统会自动提示，客服人员将向车主推荐微信查勘。车主同意后，不再需要等待查勘员到达现场，只需通过手机中的微信软件，关注平安产险官方微信号或查找输入“pack95511”，连接平安后台微信客户端后，通过系统发送的拍照指引及后台微信查勘专员的指导，拍摄现场照片，进行车险查勘定损。平安车主还可以通过平安产险微信平台实时查询理赔进度。&&& 人保财险的投保车主则可以通过下载 “掌上人保”APP，在发生不涉及人伤、第三方物损的单、双方车辆损失事故，事故车辆可以正常行驶的情况下，客户可通过自己手机上安装的电子查勘员系统的指引对事故现场进行拍照，并将照片上传给人保财险公司后即可撤离事故现场，省去现场等待保险公司理赔人员的不便。然后在保险公司的引导下，约定定损时间、地点，对事故车辆进行损失确定。 人保财险VIP客户还可通过在自己手机上安装的“电子理赔员系统”，自助完成小额车损案件快捷理赔。3G移动理赔 产寿险都可以用&&& 浙江陈先生的车子不小心撞到了小区的电线杆，车辆尾部凹进去了一部分。拨打了他所投保的太平洋车险95500报案热线，3分钟后查勘人员电话与他取得了联系，30分钟后到达了陈先生所在小区。太保理赔人员手持一台3G移动视频查勘设备，将陈先生的车辆损失情况与公司后台的审核人员进行了对话，并直接把图片数据等现场资料回传给后台，客户不需要填写各种单据就可以直接拿到定损单。一天之后，陈先生的理赔金就到账了。&&& 泰康人寿的3G理赔系统以移动终端为载体，一站式实现理赔受理资料上传审核等全流程服务，将原本可能需要几天的理赔周期缩短到几十分钟内，大幅减少了客户的等待时间。无论是客户家中还是医院病床边，3G理赔真正实现了随时随地的便捷贴心服务，彻底颠覆了过去客户只有在出院后才能申请索赔的惯例，也简化了以往案件必须经过公司理赔部门层层审核后才有可能获得理赔款的繁琐流程。目前，泰康人寿已在全国范围内推广3G理赔服务。服务创新“省去”理赔环节&&& 除了技术创新运用带来的理赔进程加速，部分保险公司和保险产品还在简化服务流程和环节上“动起了脑筋”。&&& 比如，中意人寿对于团险客户中的VIP被保险员工，联合第三方医疗机构，给予这些VIP被保险人“直付医疗卡”。消费者只要持有这张直付卡去指定医院看病，就不用携带社保卡或现金支付，所产生的医疗费用直接由保险公司与医院、第三方机构等结算，等于省却了一道“事后申请索赔”的环节。平安、工银安盛等大部分保险公司的高端医疗险也都采用了这种“看病不用事后报销”的直付模式。据《理财周报》查看： 回复：7
汽车保险定损了，有没有限定最迟多长时间去维修？
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1.勘查员过来看过情况定损了，有没有限定最迟多长时间去维修？2.勘查员一般都会问去哪里维修，不知道这么一问有什么意义？（当然都是4S店了，反正都是保险给钱的，难道还会去街边小店维修吗），莫非到二类修理厂维修，给保险公司省了钱，而下一年续保会优惠点？3.定损了800元，如果4S店说修理费不止800，那怎么办？谢谢各位一一回答
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物价局投诉&，4S店和保险公司必须服从物价局定价。
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1.勘查员过来看过情况定损了，有没有限定最迟多长时间去维修？2.勘查员一般都会问去哪里维修，不知道这么一问有什么意义？（当然都是4S店了，反正都是保险给钱的，难道还会去街边小店维修吗），莫非到二类修理厂维修，给保险公司省了钱，而下一年续保会优惠点？3.定损了800元，如果4S店说修理费不止800，那怎么办？谢谢各位一一回答1、没什么人愿意拖延修理时间，等着会生锈，大小事故也不一样，一般以修理厂维修时间为合理时间2、你不去4S店修，勘查员一般带你去他的挂勾厂收回佣。3、到物价局定损，一般车管所、交警大队附近就有办公点。
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1&这个问题，你可以电话问一下保险公司。2&勘查员一般都会问去哪里维修，因为路边店和4s店的价格不同，如果你去4s店修理，他的定损要高一些，路边店当然就低一些。但定了4s店后，你不可以到路边店修理，上面有注明。3&保险公司定损的价格，4s店一般能接受，如果不接受，你可以电话保险公司，由他们去协商。
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Re:[楼]&以下是引用&&于&23:31:46&在1楼的发言：1.勘查员过来看过情况定损了，有没有限定最迟多长时间去维修？2.勘查员一般都会问去哪里维修，不知道这么一问有什么意义？（当然都是4S店了，反正都是保险给钱的，难道还会去街边小店维修吗），莫非到二类修理厂维修，给保险公司省了钱，而下一年续保会优惠点？3.定损了800元，如果4S店说修理费不止800，那怎么办？谢谢各位一一回答
1.保险理赔的期间没有规定的，有些涉及人身伤亡的案子会拖很久，具体的时限要向承保公司咨询一下为好。2.勘察员问这个的用意是，如果车主自己没有方向，他会给你推荐修理厂的。去哪里修和续保优惠没有关联。3.勘察定损和4S往往是互相勾结的，4S店也有一定的回旋尺度，一般定损价格比实际修理成本只会高不会低。
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自定损开单时间起2年内理赔有效，超过时间按放弃理赔处理。
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Re:[fjzlky,7楼]&2年这么长？真的吗？
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锋范更多相关问题中国人保的车险，办理完理赔之后多久可以到账？
我也是买的人保车险，上次出了个刮擦小事故，勘察的说，没有人伤和一万元以下的案件是一小时通知赔付，7个工作日内到账。我是买的长沙人保，两三天就到帐了。不用担心，怎么着人保也是老品牌了，又是国企，处理这些事情经验自然多，服务差不了。
其他答案（共2个回答）
平安保险承诺:
一般案件：10个工作日内结案。
需进一步调查、核实的案件：原则上60日内结案。
特别说明：根据《保险法》第二十六条规定，保险人自收到赔偿或者给付...
正常需要驾驶证，行驶证，车主身份证和银行卡复印件，修车发票就可以报销
第三者责任险指是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人的人身伤亡、财产损失进行赔偿的责任保险。 其中第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的...
是可以的，和全责方交涉好 按保险公司定损金额来维修 修好车子后你可以自己先垫付
拿着你的交强险复印件 维修发票原件 定损单 找全责方报销
别相信他说什么保险...
伤人的事故处理起来比较麻烦,皮外伤的还好点,要是骨折的话要一年左右的时间才能结案吧!
正常的处理程序如下:
出事故时一定要报警,要有警方出具的事故认定书
答: 你好,羊水破裂的话,就是已经破例了,不能自己修复的,如果出现这种情况,就赶紧去医院检查,怕宝宝缺氧。
答: 老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因
答: 老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因
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