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你好，欠了十几家网贷公司一共一万多，现在有一家网贷公司说找外包催债公司上门
甘肃－定西&09-08 12:45&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(3)
你好，欠了十几家网贷公司一共一万多，现在有一家网贷公司说找外包催债公司上门，我现在应该怎么办，会不会来！
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人气：4106律师解读上海备案指引：一家一策、合格一家、备案一家
据网贷之家披露，上海市金融办昨日发布《网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书编写指引》（“《指引》”）、《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改工作指引表》(“《整改验收表》”)、《上海市网络借贷信息中介机构网络借贷信息中介业务经营信息专项披露报告编写指引》(征求意见稿)(“《编写指引》”)、《上海市规范整顿“现金贷”业务实施方案》。
《指引》中提到，在上海市注册经营的网贷机构申请办理备案登记的，要聘请在本市注册登记的中国律师事务所按照本指引出具网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书（“法律意见书”），本文主要针对法律意见书的出具内容及范围进行分析。
法律意见书参考依据
网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（中国银监会令2016年第1号）；
网络借贷信息中介机构备案登记管理指引（银监办发[号）；
网络借贷资金存管业务指引（银监办发[2017]21号）；
网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引（银监办发[号）；
关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知（银监发[2017]26号）；
关于规范整顿“现金贷”业务的通知（整治办函[号）；
关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知及其附件（整治办函[2017]57号）；
上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表（沪金融办[号，含相关细化监管要求）等文件。
法律意见书内容
经办律师需要对以下内容逐条发布意见：
(一)网贷机构提交的备案登记申请材料是否齐备，相关材料的内容是否真实、准确、完整；
解读：该部分主要涉及网贷机构备案需同时提交的文件，按照《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》及《编写指引》的要求，网贷机构需提交至金融办的备案登记材料，如信息披露报告、平台基本信息、经营发展战略及规划等文件。具体需要根据上海市金融办开放备案通道后核实。
(二)网贷机构是否在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布前依法设立、上线运营并有效存续；
解读：该部分要对网贷机构的运营时间，即核查平台以日为时间节点的运作时间，重点核查的内容包括：平台服务器运营时间、网站备案时间等。
(三)网贷机构的股权结构及股东情况、实际控制人情况(若有，应说明实际控制人的身份或工商注册信息)；
解读：该部分主要核查网贷机构的股权架构，并且穿透至实际控制人，需要要求公司出具股权架构图、及或有的股权/代持协议等文件，对实际控制人进行披露。
(四)网贷机构运营的从业人员及运营条件情况，包括高管人员从业经验及其他从业人员情况，注册资本及实缴资本情况，注册地及实际经营地、分支机构情况等；
解读：该部分主要核查的内容主要包括：
(1)从业人员数量及背景、高管从业经历及背景；
(2)注册资本及实缴资本，尽管相关文件并未对注册资本及实缴情况进行明确限定，但是作为需要明确披露的内容，笔者认为平台应实缴到位；
(3)注册地与实际经营地情况，根据《整改指引表》，网贷机构需对注册地与实际经营地不一致情况进行整改，即如注册在上海的，则应迁回至上海市内进行实际经营；
(4)分支机构设立情况。
(五)网贷机构是否已制定符合其业务模式及相关监管要求的各项风险管理和内部控制制度，包括但不限于信息披露制度，客户身份识别制度，出借人评估及分类制度，客户身份资料和交易记录保存制度，融资项目审核制度等相关制度；
解读：该部分要求网贷机构应建立的制度包括：（1）内控制度；（2）风险管理制度；（3）信息安全制度；（4）客户保护制度；（5）财务管理制度；（6）客户分类管理制度；（7）客户投诉处理制度；（8）信息披露制度；（9）项目审核评估制度；（10）防欺诈制度；（11）网络安全及灾备制度等。前述制度均无行业模板可循，网贷机构需要结合自身运营情况制定该等制度，必要时需要律师协助完成。
(六)网贷机构的主要业务模式说明是否符合现有法律规定，申请机构从事的业务是否为个体网络借贷信息中介机构，是否兼营发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等业务，是否兼营股权众筹、实物众筹等业务，是否兼营非金融业务；
解读：该部分要对网贷机构的业务经营模式是否合规发表意见，主要根据《整改验收表》的168项整改验收内容，对其业务进行核查，具体核查内容包括：
(1)网贷机构产品说明，包括借款标的限额、募集期、担保情况、底层资产、收费项目情况等；
(2)相关的借款/出借合同签署及实际履行情况；
(3)底层资产及资金来源说明，是否涉及银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等业务，是否兼营股权众筹、实物众筹、现金贷、校园贷、首付贷等。
(七)网贷机构客户资金存管、电子数据第三方存证及与外部机构开展业务合作等相关情况，外部合作机构包括但不限于客户导流合作方、融资担保及保证保险业务合作方、第三方信用信息服务合作方、贷后管理及逾期借款催收合作方等；
解读：该部分主要对网贷机构的业务合作情况进行核查，主要包括：
(1)落实资金存管情况，即是否依据《网络借贷资金存管业务指引》、《整改验收表》规定，建立银行存管，并实际上完成客户资金和自有资金的隔离；
(2)第三方存证情况，应当对第三方数字认证机构进行定期评估，保证有关认证安全可靠并具有独立性；
(3)征信机构及金融基础数据支持，网贷平台按照要求接入征信机构或金融信用信息基础数据库运行机构；
(4)保证业务情况，根据《整改验收表》，网贷机构自身及无资质的关联方不得提供融资担保、保险服务；
(5)贷后管理情况，网贷机构需对自身或委托第三方机构的合作方式、催收情况等进行说明。
(八)网贷机构及其股东、董事、监事、高级管理人员，以及相关人员配偶的信用状况及合法合规情况。包括申请机构及其股东、关联企业、董事、监事、高级管理人员，以及申请机构的个人股东及其董事、监事、高级管理人员的配偶是否被列入失信被执行人名单；是否被列入全国企业信用信息公示系统的经营异常名录或严重违法企业名录；是否有刑事犯罪、行政处罚记录及涉诉、涉及仲裁等情况，以及相关诉讼、仲裁进展情况；
解读：该部分要求网贷机构的股东及高管配偶、关联企业的信用情况进行核查，主要通过公开渠道，如失信被执行人网站、银行征信、全国企业公示系统、无犯罪记录证明等。
(九)网贷机构关联方交易情况，包括关联方交易事项的内容及其合法性、交易定价合理性情况；网贷机构关联方指持有(控制)其5%以上股份(表决权)的股东、实际控制人，网贷机构的董事、监事、高级管理人员及其近亲属，网贷机构投资参股的企业，以及与网贷机构受同一实际控制人控制的企业等；
解读：该部分主要对网贷机构关联方、董监高等关联交易情况的合法合理性进行核查，重点核查是否存在自融、变相自融、交易真实性等。
(十)网贷机构是否仍然存在违反本指引第五项所列相关政策法规、监管规定的经营行为；如仍然存在相关违规经营行为，或相关经营行为虽然已经停止但仍然有相应的存量违规业务没有压降至零的，应逐项说明并发表法律意见；
解读：该部分要求对网贷机构现有业务情况进行核查，如未完成整改的，应对存量业务进行说明，因此，如网贷机构计划申请备案登记的，应严格根据《整改验收表》内容，彻底完成各项业务的整改。
(十一)网贷机构根据注册地所在区整治办(金融办)等监管部门整改要求进行整改的情况，包括但不限于彻底停止新增各项违规业务的时间，存量违规业务是否压降至零(未压降至零的应说明违规业务余额及后续整改计划)，整改期间(自收到整改通知以来)总体业务规模(余额)变化等情况等；
解读：该部分要求在上海市注册的网贷机构应在收到整改通知后，出具相应的整改计划，并对整改计划落实情况进行说明。法律意见书则主要根据整改历史数据及现有情况进行说明，对是否达到整改要求出具法律意见。
(十二)可能对网贷的客户、股东及其他利益相关方带来负面影响，经办执业律师及律师事务所认为需要说明的其他事项。
除上述内容外，《指引》明确出具时间，即申请备案登记的前3个月之内，并要求律所需“在备案登记当年剩余时间及其后1个完整年度内履行持续督导责任”，律所和网贷机构应按照法律法规政策严格执行，真正落实57号文的整改验收工作目标：“一家一策、整改验收合格一家、备案一家。”
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今日搜狐热点上海网贷监管细则内部讨论稿出炉 备案需财务、征信、律师三报告齐全_凤凰财经
上海网贷监管细则内部讨论稿出炉 备案需财务、征信、律师三报告齐全
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继厦门市及广东省分别就网贷监管下发了多项细则之后，2月22日当天，上海地方监管部门召集部分在沪网贷机构负责人召开小范围座谈会，就《上海市网络借贷信息中介机构业务活动管理实施办法》（讨论稿）进行讨论。
继厦门市及广东省分别就网贷监管下发了多项细则之后，2月22日当天，上海地方监管部门召集部分在沪网贷机构负责人召开小范围座谈会，就《上海市网络借贷信息中介机构业务活动管理实施办法》（讨论稿）进行讨论。&在6月30日前，网贷机构要拿到以下三个报告，分别包括网贷机构财务报告、征信报告、律师事务所报告，然后才可以备案。&当天，沪上一家网贷机构负责人告诉21世纪经济报道记者。值得一提的是，针对网贷机构备案，上述讨论稿罗列了十余项要求，分别包括平台主要业务模式说明；股东资料；法定代表人及董事、监事、高级管理人员基本信息资料；营业场所证明材料；全部分支机构名册及其所在地、负责人；合规经营承诺书；市公安局网络安全保卫总队出具的&信息系统安全审核回执&；与第三方电子数据存证平台签订的委托合同存证的协议复印件；律师事务所出具的网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书等。其中，股东资料包括股东名册及各股东出资额、股权结构（股东名册内的股东不得为他人代持股份），第三方征信机构出具的企业股东及持股5%以上个人股东的信用报告，以及持股5%以上个人股东户籍地公安机关出具的无犯罪纪录证明等；法定代表人及董事、监事、高级管理人员（包括总经理、副总经理和财务、风控、法律合规、稽核审计部门负责人，及实际履行上述职务的人员，下同）基本信息资料。包括履历表、相关资质证明、信用报告、户籍地公安机关出具的无犯罪纪录证明等；&信息系统安全审核回执&则需要事前向市公安局网络安全保卫总队提交符合国家网络安全相关规定和国家信息安全等级（三级）保护制度要求的证明材料。紫马财行CEO唐学庆对此表示，近日，厦门市及广东省等地分别就网贷监管下发了多项细则，有消息称北京市网贷备案细则也在酝酿中，预计有可能在&两会&期间发布。金融监管部门对部分网贷平台进行了一对一窗口指导，网贷备案工作将与互金风险整治行动相结合，根据分类处置结果进行整改以及验收。根据监管要求，平台只有通过整改验收才能进行备案登记。唐学庆预测，未来的几个月里，网贷洗牌大战将更加残酷，网贷平台的&五年生存率&或不足10%，历经解构重建的网贷市场新格局雏形将现。
[责任编辑：wemoney PF055]
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播放数：5808920P2P法律意见书一份数十万起 律所：这钱不好挣
09:10:30 来源：
2月，厦门和广东两地相继发布相关政策，对网贷机构备案登记相关流程给出具体指引。
其中，厦门版规定：“新设及已存续机构在进行备案登记时需要提交由律师事务所出具的网贷机构备案登记法律意见书”，而广东版同样规定：“新设及已存续机构备案登记申请时需要提交由律师事务所出具的备案登记法律意见书。（包括对递交的备案文件资料真实性、股权结构、实际控制人、内控制度、拟开展业务模式的合法合规性等逐项发表结论性意见）”
此外，上海网贷监管细则出台在即，网传的内部讨论稿中亦规定，律师事务所出具的信息中介机构备案登记法律意见书是所需材料之一。
可见，“法律意见书”成为网贷机构进行备案登记时不可或缺的材料之一。
中伦文德律师事务所高级陈云峰律师指出：“从备案登记相关程序来看，更多引进律师事务所、会计事务所等第三方机构的意见，是监管市场化的表现，之后会有更多相关的地方性政策出台。”
业内：耗时不低于一个月 费用不低于三十万
广东版细则规定，已存续的网络借贷信息中介机构需于日前完成整改工作，并递交申请材料。
在4月30日前完成整改实现内部合规，对一些平台来说时间已十分紧张，律师事务所完成尽职调查，出具法律意见书又需要多长时间呢？
海华永泰高级合伙人陈初律师表示：“整个流程走下来，至少一个月的时间。业务模式较为复杂体量大的平台，时间会更久。”
而费用方面，因为是新出的法规，市场价暂无定论。
有律师指出：“法律意见书要求对平台的业务模式的合法合规性做出结论性意见。律所需要切入平台的合规整改，提供相关方案，待合规整改完成后才能出具法律意见书，整个服务打包算下来，价格不会低于三十万。”
无疑，不论是从时间还是金钱成本来看，法律意见书成为网贷平台完成备案登记又一门槛。
市场需求量大但律所坦言：这钱不好挣
网贷之家陆续联系了几个广东平台，其公司高管均表示：“目前已和律师事务所初步接触，但大概流程需要多长时间，费用多少等问题并未得到细化。”
而很多互金行业的律师目前也只是在观望阶段。
很多律师坦言：“虽然市场需求量大，但钱并不好挣。网贷法律意见书对律师的要求非常高，需要对网贷企业的业务结构及真实性都出具意见。”
而网贷行业的业务结构复杂，一般情况下很难看穿，要求律师有很高的业务理解水平。相关律师指出：“业务量大，操作有难度且高风险，挣这笔钱无疑刀头舔血，价格低的话做不了。”
目前，网贷行业的法律意见书标准还十分模糊，比如如何判断“业务模式的合法合规性”，并未有具体相关规定，也没有相应的模板。
有业内人士表示：“希望出具法律意见书的相关指引也能尽快发布，能让网贷行业平台备案登记尽快落地。”
以为例，早在2016年2月中国基金业协会便发布了《私募登记法律意见书指引》，对出具法律意见书的律所提出了明确的条件。
但也有律师认为：“网贷和私募不同，私募有中国基金行业协会出具相关指引，网贷行业可能需要参考其他行业标准进行摸索，暂不会有‘指引’出来。”
此外，有业内人士指出：“有法律意见书的平台，仅代表出具当下有一定的可信度，但网贷平台的业务还在不断创新和突破，有很多新颖和复杂的情况，律所尽调将是一个长期的过程。”
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