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简评：央行为什么要推进发行数字货币？
简评：央行为什么要推进发行数字货币？
发行数字货币可以降低传统纸币发行、流通的高昂成本，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为，更好地支持经济和社会发展，助力普惠金融的全面实现。
　　1月20日晚间，央行官网发文称，当日中国人民银行数字货币研讨会在北京召开，进一步明确央行发行数字货币的战略目标，做好关键技术攻关，研究数字货币的多场景应用，争取早日推出央行发行的数字货币。
　　央行为何要发行数字货币？分析认为，或有以下几点原因：
　　1. 有助于降低金融服务的门槛，更好地促进经济发展
　　近日，国家统计总局公布了2015年经济相关数据：2015年GDP增长6.9%，创下自2009年的新低。其中，金融业对GDP的贡献率最高，同比增加15.9%；第一季度金融服务业增加值对GDP的贡献增速为20%。而之前，比如年间，金融服务业对实际GDP的增长贡献均低于10%，这说明在经济不景气、房地产行业对GDP贡献率仅为3.8%的情况下，金融业已成为中国经济增长的一个重要支撑。
　　为进一步推进金融的发展，1月15日，国务院发布《推进普惠金融发展规划（）》，提出&积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成本，拓展普惠金融服务的广度和深度&。依托技术的数字货币具有便利性、快捷性、低成本等特点，数字货币的发行有助于建设全新的金融基础设施，进一步完善支付体系，提升支付清算效率，助力普惠金融，推动经济提质增效升级。
　　2. 有助于减少洗黑钱、偷漏税等违法行为
　　&数字货币&方便跨境流通，具有易用性、匿名性、即时性等特点。目前的&数字货币&，如比特币，可通过第三方互联网交易平台匿名购买和交易，较为隐蔽，难以被发现，因此常被用来洗黑钱。
　　此外，目前国内金融结构都有很多内部账本，非常分散，缺少全国性的统一账本，无法监管每一笔钱的具体流向或每一次交易的过程，给偷逃税、贪污受贿、洗黑钱等可乘之机。
　　未来随着区块链技术的应用，发行数字货币，有利于提升央行对货币供给和货币流通的控制力，更好地规范和监管数字货币，提升经济交易活动的便利性和透明性，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为。
　　3. 能更好地降低货币发行流通成本
　　人民币同一般商品一样，生产和发行都是有成本的。比如，生产人民币需要原材料（纸张）、机械、人工成本等。同时作为一种特殊商品，人民币的生产、流通和回收，都要投入巨大的人力、物力和财力以确保安全。为了更好地防伪，还需要不断更新印制技术等。数字货币虽然也有防伪等成本，但相较于纸币而言，发行和流通更为便利，可降低传统纸币发行、流通的高昂成本，也可以更好的服务我们的虚拟经济。
　　此外，国外对数字货币也越来越接纳，比如美国加州已承认比特币等数字货币的合法化，俄罗斯总统普京认为数字货币作为记账单位是可能的，英国央行也表现考虑发行数字货币，这些都为数字货币的流通打下良好基础。
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央行要发行的数字货币是什么？
& & & & 1月20日晚间，中国人民银行官网刊发新闻稿“中国人民银行数字货币研讨会在京召开”，一时间社会舆论高度关注。据消息，该会议层级高，周小川行长亲自出席，范一飞副行长主持。会议指出了研究数字货币的重要意义，要求人民银行数字货币研究团队积极吸收国内外数字货币研究的重要成果和实践经验，争取早日推出央行发行的数字货币。　　什么是数字货币　　目前，数字货币(digitalmoney)没有统一定义，反洗钱金融行动特别工作组(FATF)认为数字货币是一种价值的数据表现形式，通过数据交易并发挥交易媒介、记账单位及价值存储的功能，但它并不是任何国家和地区的法定货币。没有政府当局为它提供担保，它只能通过使用者间的协议来发挥上述功能。因此，数字货币不同于电子货币(electronicmoney)，电子货币是法定货币的数字化表现，被用来进行法定货币的电子化交易。　　联想到2013年央行等五部委联合发布的《关于防范比特币风险的通知》，无疑，央行已经深刻认识到基于P2P网络(PeertoPeernetworks)的加密货币技术对未来法定货币的冲击与影响，传统的民间自发的“数字货币”将发生根本性变革。　　数字货币的形式　　目前，数字货币的主流是以比特币为代表的“去中心化”数字货币，其代码是公开的，其他“去中心化”数字货币多数是在其基础上进行了修改，主要体系与比特币相似。但值得注意的是，数字货币并不是某些“比特币原教旨主义者”鼓吹的“完全去中心化”(totallydecentralized)，即使从形式上，也有“中心化”的数字货币，比如瑞波币(Ripplecoin)等。　　数字货币的主要特征　　以比特币为代表的数字货币表现出两个特点：一是在支付结算方面，其不依赖第三方机构，本质是一个公开可查的，由整个分布式网络维护的数字总账，称之为“区块链”(blockchain)。二是在发行和生产方面，本质就是在一个相互验证的公开记账系统上记账，在一定算法的模式下，找出符合条件的一串随机代码，然后将这串代码同其他交易信息打包成一个区块，记录在这个帐本里，这样就获得了一定数量的比特币。　　如前述，除了比特币这样的“去中心化”，还有以瑞波币(Ripple)为代表的“中心化”数字货币。瑞波币有一家单一的发行机构，但其很难获得用户的信任。　　事实上，现阶段，无论是“中心化”还是“去中心化”的数字货币，其根本缺陷都是没有国家信用作为担保，难以获得所有参与者的认可，只能作为一种交易资产。但“去中心化”数字货币的分布式记账使其交易不需要第三方的参与，能够大大降低交易效率与成本，正如央行此次会议指出的，发行数字货币可以降低传统纸币发行、流通的高昂成本，提升经济交易活动的便利性和透明度。　　数字货币的正反两面性　　凡事兴一利，必生一弊，金融创新尤为如此。　　数字货币的好处多多，一是数字货币理论上使得用户可以不通过金融机构直接进行点对点(PeertoPeer)的交易，能提高交易效率并节省成本。二是其分布式总账系统理论上可以让任何参与者都无法伪造数字货币，减少交易风险。三是数字货币的较低交易成本会促使银行等金融机构提升服务水平，降低交易费用。四是数字货币与移动金融商业模式相结合，能够促进普惠金融发展。　　数字货币的负面影响也不少，一是理论上会对传统货币体系造成冲击，影响中央银行的宏观调控能力。二是由此可能危及金融稳定，以比特币为例，其价格与价值偏离幅度较大，风险极大，甚至与一些金融衍生工具相结合，极大的放大了金融风险。三是可能危及金融诚信，数字货币的匿名性和不受地域限制的特点正在被用于恐怖融资与洗钱活动。四是数字货币的技术安全性有待进一步完善。　　有关数字货币的思考　　尽管数字货币概念很新，技术很“炫”，但限于笔者知识有限，只能对数字货币做点浅层思考。　　一数字货币是货币发展的必然　　货币金融学教科书向我们揭示了货币从实物货币、商品货币发展到现在的信用货币，其核心动力是人类生产与交换的方式发生了次次的飞跃。原始物物交换对应贝壳、斧头等实体的一般等价物，随着农业生产的扩张，出现了丝绸、金属等体现价值稀缺性的货币即商品货币，工业革命以后出现了信用货币、记账货币以满足大规模商品贸易的需要。现在，我们迎来了数字时代，互联网、移动互联网甚至物联网已经深刻改变着我们的生产与生活方式，未来即使不是“数字货币”也会是其他形式的某种货币会取代法定纸质货币，但其本质仍应是更好地、更节省地建立及维系人们之间的信任而体现的经济价值。　　二支付清算面临变革　　研究支付清算历史，我们不难发现，货币的发展才是支付清算变革的原动力。我们所处的时代，信息的互联互通是这个时代发展的根基，无论是云计算、大数据还是互联网等，都是互联互通的技术保障。信息技术驱动的消费多样化、个性化以及生产组织的小型化、智能化和专业化的发展，势必要求互联互通的范围更广、层次更深，频度更快，此时适应工业经济的大额低频金融交易也必须向小额高频交易转变。现在支付账户已经虚拟化、场景化，支付工具也在快速数字化、个性化，那么支付清算体系也必须要适应这些特性，要网络化、去中心化及实时化：实时化能够满足高频交易对于到账时间的要求;去中心化能够应对高频海量数据处理对于清算系统稳定性的要求;网络化能够解决海量规模的清算与结算对于商业可行性的要求。　　三互联网金融步入深水区　　自2013年始的互联网金融热潮在今年由于P2P风险频发貌似进入“平淡期”，但央行此次的数字货币研讨会无疑将引领新的潮流，互联网金融将因为数字货币的出现而步入深水区，那些P2P、股权众筹之流必然相形见绌了。（来源：未央网）
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第一白银网1月24日讯关于数字货币的消息，央行官网发布的央行直属单位2017年度人员招聘岗位信息表显示，中国人民银行印制科学研究所今年计划招聘6名具有硕士或博士学历的专业人士进行数字货币研发工作。这意味着我国法定的数字货币离我们越来越近了。
不久的将来，我们将可以用到央行发行的法定的数字货币了。纸币也将退出历史舞台。所以从第六套人民币开始，会不会就以数字货币面目出现在大众面前呢?现存的第五套人民币会不会是最后一套纸币呢?
所以，如果数字货币真要赶着发行出来，那么市场上猜测的，500元大额的人民币可能没机会出现了吧?
数字货币早已是央行关注的焦点
如此说来，发行数字货币的意义是巨大的。至少，马路上运钞车不用那多么了。而且一定程度上可以规避假币，现在的纸币造假成本相对于数字货币而言，还是简单一点。而如果一种通过数字证书加密级别够高的数字货币出现，那么假币的会不会减少呢?
数字货币如何利用区块链技术?
这两年，区块链技术的话题在金融领域十分热门，而这项技术的应用较少，而这次央行在招聘中明确要求从事区块链技术方面的研究，足以说明该技术在数字货币中的价值和意义。
其实，我们在网上用的Q币或其他的游戏币等虚拟货币，严格意义上说是虚拟商品，或者中间商品，不算货币，不具备法定货币的购买能力。而市面上谈论较多的比特币也不同，那是一种利用区块链技术实现的一种去中心化的虚拟货币，容易为洗钱提供便利。因此，区块链技术的应用不应该被照搬应用。央行如果发行数字货币，应该是一种中心化的货币，由央行发行的、加密的、有国家信用支撑的法定货币，符合被监管等要求。
前几天印度总理莫迪宣布发行新型货币，旨在打击偷税漏税和洗钱行为。而其实，央行发行数字货币，如果技术过硬，机制成熟，相信会有更好的效果。因为数字货币，除了防造假以外，借助区块链技术产生的数字货币，让资金数据具有了可追踪以及透明度高等特点。这些特点还可以用于宏观数据统计和监控方面，对进行大数据风控都有积极意义。
什么时候发行和普及数字货币?
央行今年1月20日的那次会议上要求，人民银行数字货币研究团队要积极吸收国内外数字货币研究的重要成果和实践经验，在前期工作基础上继续推进，建立更为有效的组织保障机制，进一步明确央行发行数字货币的战略目标，做好关键技术攻关，研究数字货币的多场景应用，争取早日推出央行发行的数字货币。
如何保存数字货币?
目前人们的资金存储方式有种，比如现金，比如存在银行账户上，比如存在第三方支付等相关的网络账户下等等。而未来数字货币的存储方式会是哪里呢?小编以为，资金存储无非是少了现金这么一种表现形式而已，未来，资金自然会存在于银行账户或合法的数字账户(如，支付宝、微信钱包等)中。其实，我们看银行账户也好，还是支付宝微信也罢，眼前显示的也就只是一些数字而已。所以，让现在的民众去接受数字货币，相信不会很困难。
未来，受益于数字货币的发行和应用，移动支付的需求和场景将更为丰富，社会的互联网+程度也将更高!当然，银行网点和ATM机都将被改造，这些改造都将在央行发行数字货币之前，由央行牵头进行技术评估和指导。届时，智慧银行的呈现形式也会很不一样吧。
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央行法定数字货币什么时候发行
　　数字货币什么时候发行 央行法定数字货币什么时候发行?数字货币:由央行担保并签名发行的代表具体金额的加密数字串。数字货币等同于纸币，具有法定支付能力。那么央行法定数字货币什么时候发行呢?
　　央行数字货币的发行和回笼基于 中央银行&&商业银行 的二元体系来完成,&他表示,&将由中央银行负责数字货币的发行与验证监测,商业银行从中央银行申请到数字货币后,直接面向社会,负责提供数字货币流通服务与应用生态体系构建服务。&
　　但是数字货币这个体系到底是如何运行的,又包括哪些东西呢?姚前解释,在央行数字货币体系中,有央行的数字货币发行库、商业银行的数字货币银行库和用户端(如手机)的数字钱包。这三者的关系是这样的,根据数字货币发行总量,央行统一生成数字货币(即生产数字货币基金),存放在央行发行库中;然后再根据商业银行数字货币的需求申请,将数字货币发送到相应商业银行存放数字货币的数据库,即数字货币从发行库到银行库。
　　当用户申请提取数字货币时,其实就相当于我们现在取钱的行为,那么数字货币就从银行库到流通环节,进入用户客户端的存储介质中(如手机内),即从银行库到用户的数字钱包;在流通环节的话,数字货币实际上就是在两个用户各自数字钱包间进行转移来完成支付。比如小张直接打开自己的数字钱包完成向小王数字钱包的转账。
　　数字货币具体发行时间待定，目前尚在研发当中。}