人民银行：争取早日推出央行发行的数字货币
（原标题：央行：争取早日推出央行发行的数字货币）
日，中国人民银行研讨会在北京召开。来自人民银行、银行和德勤公司的数字货币研究专家分别就数字货币发行的总体框架、货币演进中的国家数字货币、国家发行的加密电子货币等专题进行了研讨和交流。人民银行行长出席会议，人民银行副行长范一飞主持会议。有关国内外科研机构、重要金融机构和咨询机构的专家参加了会议。会议指出，随着信息科技的发展以及移动互联网、可信可控云计算、终端安全存储、区块链等技术的演进，全球范围内支付方式发生了巨大的变化，数字货币的发展正在对中央银行的货币发行和货币政策带来新的机遇和挑战。人民银行对此高度重视，从2014年起就成立了专门的研究团队，并于2015年初进一步充实力量，对数字货币发行和业务运行框架、数字货币的关键技术、数字货币发行流通环境、数字货币面临的法律问题、数字货币对经济金融体系的影响、法定数字货币与私人发行数字货币的关系、国际上数字货币的发行经验等进行了深入研究，已取得阶段性成果。会议认为，在我国当前经济新常态下，探索发行数字货币具有积极的现实意义和深远的历史意义。发行数字货币可以降低传统纸币发行、流通的高昂成本，提升经济交易活动的便利性和透明度，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为，提升央行对货币供给和货币流通的控制力，更好地支持经济和社会发展，助力普惠金融的全面实现。未来，数字货币发行、流通体系的建立还有助于我国建设全新的金融基础设施，进一步完善我国支付体系，提升支付清算效率，推动经济提质增效升级。会议要求，人民银行数字货币研究团队要积极吸收国内外数字货币研究的重要成果和实践经验，在前期工作基础上继续推进，建立更为有效的组织保障机制，进一步明确央行发行数字货币的战略目标，做好关键技术攻关，研究数字货币的多场景应用，争取早日推出央行发行的数字货币。数字货币的设计应立足经济、便民和安全原则，切实保证数字货币应用的低成本、广覆盖，实现数字货币与其他支付工具的无缝衔接，提升数字货币的适用性和生命力。人民银行在推进数字货币研究工作中，与有关国际机构、互联网企业建立了沟通联系，与国内外有关金融机构、传统卡基支付机构进行了广泛探讨。参与研究的国内外人士高度重视此项工作，并就相关的理论研究、实践探索及发展路径与人民银行系统的专家进行了深入交流。
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本文来源：Wind资讯 (www.wind.com.cn)
责任编辑：康振宇_NF4275
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用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈央行发行的数字货币已成功试运行
近日，央行发行数字货币取得了新进展，央行推动的基于区块连技术的数字票据交易平台已经测试成功，由央行发行的法定数字货币已经在该平台试运行。春节后，央行旗下的数字货币研究所也已经正式挂牌。这意味着在全球范围内，中国央行成为全球范围内首个发行数字货币并开展真实应用的中央银行。
1. 那究竟什么是数字货币呢？
从广义来看呢，数字货币是包括电子货币，虚拟货币和法定数字货币。简单来说，央行发行的数字货币是数字化的人民币。是一种法定数字加密货币。其本身呢是一种货币，而不仅仅是支付工具。
2. 和支付宝、微信支付有啥区别？
那可能大家有疑问了，那这个法定数字货币和支付宝，微信支付有啥区别呢。
其实呢，支付宝微信包括手机银行都是电子货币，而不是数字货币，都是基于电子账户实现的支付方式，本质上是一种现有法定货币的信息化过程。还不是严格意义上的数字货币。
3、那和Q币有啥不同呢？
Q币可以看作是一种资产，一种积分形式，他在能在腾讯这个框架体系内去使用，不能在市场上公开交易，不能在市场上消费，所以他是一个单向的过程。
4、还有比特币等等有啥区别呢？
最根本的区别在于发行者的不同。虚拟货币的发行者他不是央行，也只能在特定的虚拟环境中流通。它是由一帮技术极客们维护的，包括矿工在内的。他完全没有一个中心的节点，其实它就是一串运行在分布式网络中的代码。没有任何机构来为他背书，是一种用算法为信用背书的货币。但只有国家发行的数字货币才是法定数字货币。它是可以被用于真实的商品和服务交易。比特币则是非法定数字货币。
那推行数字货币都有哪些好处呢？
1、可编程性
可编程性带来的应用就是智能合约，智能合约就是发行者可以对这笔钱附带一些属性或者限制条件。央行在发行数字货币的时候，可以通过这样的可编程特性，比如政府某笔钱是用于支持新能源或者民生事务的，那这钱通过数字货币的方式它就一定不会进入房地产行业。政府金融部门的廉洁程度和效率性将会得到很大的提升。
现有的金融监管体系是事后监管，金融机构他是没法看到银行某一个网点的底单。如果采用数字货币，那么整个账本对它来说就是公开透明的。那么监管机构就可以结合人工智能、大数据等技术看到任何一笔最底层最原始性的交易。那么他也可以通过这样的技术来及时发现可能存在的一些风险。
比如支付宝，它的服务器是它自己在运行的，它是一家中心化的节点，它被攻破的可能性还是比较大的。而数字货币，又可以叫加密货币，他其实是通过一些列密码学的方式，来支撑了它的特性，来攻破一个密码学的系统难度是远远高于一个中心化系统难度的。
4、普惠金融
数字货币可以通过很多技术的手段代替现在很多营业网点的服务，大大降低他的成本，能够让更多的人享受到金融体系所带来的服务。
区块链技术
说到数字货币，有一个关键技术不得不提—区块链技术。在前不久召开的达沃斯论坛上，中国在这一新兴领域上也是展现出了强大的话语权。
区块链是继云计算之后，全球科技和金融领域双料最热门话题。从本质上来说，区块链是一个区中心化的分布式账本数据库。
每个区块基于加密算法公开的以时间顺序记录交易。而区中心化分布的区块即使单独收到攻击也不会使整个链网受到破坏，这就是为什么区块链不仅仅像互联网那样可以传递信息，也可以传递价值和信任。
达沃斯中国区块链代表团团长邓迪表示：“金融是区块链最先被应用的领域，包括像我们的央行也在研究用区块链技术进行数字货币的开发，另外像国际上的银行，他们都在考虑用区块链技术来进行彼此之间的结算和清算。那么在其他领域也有很多的应用，比如像分布式能源，像共享的经济，还有就是医疗。”
区块链技术的研发及应用已经深入到国内。北京和上海已经开始探索利用区块链技术进行金融监管；在江西赣州，第一个由政府主导的区块链的沙河园区也将落户，中国的区块链技术可谓是发展迅猛。
全球区块链商业理事会主席—伊丽莎白.史密斯表示：“中国是领导者，中国绝对是区块链领域的创新力量，令人振奋的是，中国在建立全球区块链商业理事会的过程中，起到了重要的作用。中国有越来越多的商家会加入进来。”
新技术的推广和应用需要一定的时间和积累，数字货币的流通使用也需要一定条件，它的发展需要一个探索和完善的过程。因此有专家表示，在以后相当长的一段时间内，纸币和数字货币都将并存使用。
但是以后纸币发挥和生存的空间肯定是越来越小，这是一个毋庸置疑的大趋势。去年11月印度就宣布中止使用面值500卢比和1000卢比的货币的使用。
一个月之后委内瑞拉宣布100玻利瓦尔的纸币停止使用。随后澳大利亚宣布考虑停止100澳元的使用。所以将来逐步扩大数字货币的使用领域将是大势所趋。央行数字货币要来！利好？利空？
　　-----------------前言-------------------
　　币圈一直翘首以盼25号政策落地，可左等右等一直没有等到，直到今天圈内传闻币安屏蔽中国大陆IP地址，才泛起一点涟漪。
　　然而就在25号，一篇由央行副行长范一飞署名的《关于央行数字货币的几点考虑》文章悄然发布。这样一份极具政策导向的文章，圈里却没有半点讨论，这样的反差，在号称政策敏感度极高的币圈，着实令人奇怪。
　　今天，大树先生就带大家一起解读一下这篇分量十足的文章。
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　　央行发布数字货币要解决什么问题决定了央行要做什么样的数字货币。请看文章第三部分标题：中国现阶段的央行数字货币设计应注重M0的替代，而非M1、M2
　　什么是M0？M0是流通中的现金，说白了就是不在银行里面的钱，你我口袋里的现金就是M0。
　　为什么要解决M0呢？接下来看范行长的这段表述“相比之下，现有纸钞和硬币的发行、印制、回笼和贮藏等环节成本较高，流通体系层级多，且携带不便、易被伪造、匿名不可控，存在被用于洗钱等违法犯罪活动的风险，实现数字化的必要性与日俱增。”
　　说白了，就是纸钞和硬币的发行、流通和核销成本太高了，需要新的技术来降低成本，提高流通效率，但为什么不采用现行的电子货币方式呢？毕竟这已经是非常成熟的技术了，比如各类网络支付手段等。
　　接下来范行长是这么说的：“现行的非现金支付工具，如传统的银行卡和互联网支付等，都基于账户紧耦合模式，无法完全满足公众对易用和匿名支付服务的需求，不可能完全取代M0，特别是在账户服务和通信网络覆盖不佳的地区，民众对现钞的依赖程度仍然很高”。
　　这段话大树先生解读一下。现行的非现金支付工具是账户紧耦合的，它还是基于银行账户这样一个中心化的第三方中介，由用户发送支付指令，第三方后台产生资金划拨，但是现钞交易是不依赖第三方中介机构，数字货币如果要代替现金支付，必须实现“去中心化”，也就是交易与结算同步，这可以降低社会交易成本，大大提升效率。
　　直接点，央行要发行一套由央行管控、基于“去中心化”的数字货币。
　　“去中心化”与中心化管控不并必然存在逻辑冲突，请看前一期“去中心化，真的去中心化了吗？”
　　另一方面，从技术路线看，法定数字货币的发行要考虑诸多诸如：不可“双花”、匿名性（针对合法用户）、不可伪造性、系统无关性（可以不依赖某种特定渠道进行交易）、安全性、可交易性、可分性、公平性、易用性、币值稳定性等等因素。单就不可“双花”、不可伪造性，以及法定数字货币的产生、流通、清点核算、回收销毁等过程，就会采取区块链技术，或者说区块链技术是其中重要的选择。
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　　那么央行数字货币发行究竟是利好，还是利空呢？在大树先生看来是非常大的利好，当然，每个人的看法不一样，这里大树先生也不做个定论，不妨把一些影响列一列，供大家参考一下。
　　最直接的影响：意味着对国家层面对区块链技术的需要，以及由此产生的推动民间区块链技术发展的需求。很显然，区块链技术应用最成熟的，就是目前的各种Token，这是民间的长处。某种程度上来说，Token市场的繁荣，为央行发布数字货币提供的探索的样本，将来也会提供继续探索实践的经验，当然也包括教训。只要控制不发生系统性金融风险，2018年，将是TOKEN市场继续繁荣，与央行数字货币并行前进的一年。
　　最显著的影响：央行数字货币发行，将使得数字货币概念深入人心。现行币圈构成大约90后6成以上，80后3成，60、70后1成，传统世界看待币圈，总有一种不理解、不认同的眼光，央行数字货币的发行，将是对普通民众一次比较彻底的教育普及，推动实体资产快步转移向数字资产。
　　最实在的影响：央行数字货币发行，是区块链技术第一次大规模应用的典型案例，它要解决海量数据处理和区块链交易能力限制冲突、分布式技术架构、私钥管理、易用性、便捷交易、安全性等一系列问题，必然涉及到区块链技术与其它技术的融合，这些经验将为民间的区块链创业者提供全新的、可借鉴的技术思路。
　　最深远的影响：2018年立法完善数字货币监管步伐加快，有可能伴随落地。央行数字货币发行，涉及到一系列法律上的问题，包括法定数字货币的定义、各种虚拟货币的监管，当然，为了保护大妈（也可能为了保护区块链），监管立法也要跟进，可以肯定的是：监管将会更包容、有序，而不是一刀切，因为有些事已经能看清楚了。
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　　2018年监管也是很多币圈朋友关心的一个话题，这里借这个机会，大树先生就斗胆做个不负责任的预测吧。
　　一是立法上会区分概念，明确央行数字货币与Token不同的法律地位。大致分为三类：
　　一类：央行数字货币（Digital currency），赋予它法币地位，且它是替代M0的法定货币，必须保持币值稳定。二类：比特币、以太坊等基于公有链的Token（Digital property），明确它们是可投资、交易的数字资产。三类：各类基于许可链的Token（Digital stock），明确它们属于持有发行方有价票据，纳入《证券法》管理。
　　二是监管上重点应该在在Digital Stock，也就是各种虚拟代币。这类代币的价值由发链的企业赋予的，但这类企业多数还只是初创期，倒闭可能性非常大，此外考虑到2018年更多投资者入场，还可能导致金融风险。
　　三是ICO可能重启。ICO部分解决了金融脱实的问题，传统模式下，初创型企业很难获得流动性支持，对于一些优质的企业，ICO不失为一种选择。说不定2018年会重启ICO，但在ICO的资格、条件、程序，额度、范围，以及各环节参与方的资质许可方面有比较明确的细则。
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　　后记：大树先生昨天看到这样一则新闻：
　　日本央行（BOJ）金融科技中心负责人河合v子表示：“我们首先要考虑的是，在这个无现金生活并没有取得多大进展的国家，发行一种数字货币到底有没有必要？”
　　大树先生不由感叹：日本对虚拟货币接受程度很高，却在关键的数字货币发行上瞻前顾后，真是符合日本的岛国特点啊。
　　----------下期预告------------
　　最近有个虚拟货币很火，它就是IOST，火不是因为它是百倍币、千倍币，而是一则黑幕爆料。币市纷繁复杂，一切都在混沌期，一则黑幕可以抹黑，一顿暴拉可以洗白，到底该练就怎样的火眼金睛，才能望穿各种波谲云诡，守住自己的那份百倍千倍神币呢？下期，大树先生教你怎么从投资人的角度看待各种币潜在价值。敬请期待......注意！中国央行数字货币研究所悄然“挂牌”暴富捷径来临。
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　　　　浩日导读：近日媒体发现，北京国际大厦内，“中国人民银行数字货币研究所”已正式挂牌，据悉该大厦主要是中钞旗下子公司。中国已经开始研究数字货币，目前该数字货币已经开始进入各大银行测试。　　2016年初，中国人民银行首度召开数字货币研讨会，明确央行发行数字货币的战略目标。当时就提出筹备央行数字货币研究所，主要负责数字货币的技术和应用可能的研究机构。　　中国率先试水　　从目前所知来看，数字货币研究所所长由人民银行科技司副司长姚前出任，研究所设有7个部门。值得注意，早前中国央行警告有部分企业谎称央行发行数字货币，目前尚未发行法定数字货币。想必当时央行害怕被“假法定数字货币”扰乱市场。数字货币研究所的挂牌意味着，中国央行开始研究法币数字货币。这个数字货币将得到中国央行授权，与人民币有着同样的法律身份。　　印度、英国、俄罗斯等央行都在研究虚拟法定货币，但是中国率先进入测试阶段。从央行循序渐进的推进数字货币的研究中，我们也可以预见，一个崭新的数字资产时代即将来临。　　中国央行将成首个发行数字货币的央行，近日，央行在发行数字货币方面取得了新进展。央行推动的基于区块链的数字票据交易平台已测试成功，由央行发行的法定数字货币已在该平台试运行，中国央行将成为首个发行数字货币并开展真实应用的中央银行，一面又推动区块链技术在金融行业中的场景测试。　　趋势就是财富　　有人称：把握新的趋势就是把握财富；2018把握数字货币那就是把握了暴富捷径！很多人其实到现在也没弄明白他们是怎么赚钱的，很多人都会把自己的成功归结为能力的结果，事实上这个是最大的可悲。。我自己一直在反思这些年里的观察到的很多事情，发现很多事情的成功失败，很大程度上都不是个人能力决定的，而是很大程度上被大趋势给决定了。　　我前几天写了篇中国股市文章，提到我自己为什么离开股市，突然只是因为觉得我这个人能力不如别人，勤奋不如别人，运气不如别人，凭什么跟人在一个能力充分竞争市场上赚钱？唯一盈利性的机会其实只有一个，就是猪都会赚钱的时候，才有赚钱机会啊。就是风口来的时候，如06年，如09年，那时候，满大街都会听到谁赚了多少，赚了多少，于是我就能有机会赚钱了。　　是我们能力强么，不是的，是因为我们赶上了好时候，中国大发展都格局里，能力其实是不那么必要的。尤其在过去十年赚钱最多房地产行业，一般比拼的其实也是胆魄而非能力。　　赚钱，从来不是辛苦的事　　这个世界上，赚钱从来不是辛苦的事情。你们比辛苦，比的过那些富士康的工人么，比得过农民伯伯么？但是他们比你更赚钱么？所以世界上，如果一个行业要靠比能力来赚钱的时候，你会发现好像赚的只能是辛苦钱了。更苦逼的是甚至很多人还赚不了辛苦钱。　　创业的人很多，我一直都跟大家说，创业有时候选择大方向很重要，因为赚大钱和赚小钱，其实都会很辛苦，都很艰难，你路边开一个小店铺要做成赚钱，其实也不见得比做好一个国有企业要容易到哪里去，都不容易，同样辛苦，结果是截然不同。这个时，大格局大趋势就显得非常重要，尽量去做一些趋势性的机会的事情，市场整体向上的机会，只要做的稍微好点，总还是有机会的，而有些行业，你再怎么做，其实都注定了最终的结果都不会好。　　我们做投资的要去投资一个赚的是辛苦钱的时候，那就会发现我们赚取的只能是社会平均回报率，于是我们到最后发现得出的结论其实也还是尽量淡化能力的重要性，更多看中趋势性的投资机会，在大趋势性格局里，在进行一定程度的铺量投资，能力无法量化，很难确切的预测，而大趋势的视野还是有一定的逻辑可循。　　周鸿祎说：有一个竞争对手永远打不败，那就是趋势。孙中山有句话叫“天下大势，浩浩荡荡，顺之则昌，逆之则亡”，意思就是任由你再牛逼，你也无法对抗历史的潮流，这就是趋势的力量。　　但是问题来了，趋势到底是什么呢？　　趋势到底是什么呢？　　趋势这个东西，有几个特征挺有意思：第一个特征其实是趋势只有在将起未起的时候，才有意义。太早看到趋势其实毫无意义，太晚会错过太多东西。也是为什么很多聪明人都赚不到钱原因，趋势看到了最后就是虚无主义者，因为觉得这个也就这样那个也就那样，都没啥意思，看的太远的人，其实挺适合做先知，当然也很容易成为先烈，看的太早的悲催案例太多，意义不大。　　　　哥白尼在中世纪就看到地球不是宇宙中心，于是就被火烧死了，太多太多聪明人死在了不在当下生活的故事里去，等好不容易撑到风口来的时候，他已经先没了。如果趋势都被人看到的时候，其实趋势的意义也就没了，当真理都被大家接受的时候，真理就会沦落为常识，你已经没有任何机会和优势来成为一个布道者了。然而，下一个机会会在哪里？　　下一站在哪里？　　很少有人意识到，未来10年生产力进步可能会等于几千年总和。更少的人意识到，迄今为止，生产关系已经有160多年没有进步。这里就蕴含着史无前例的机会。因为生产关系的核心就是权力，它决定资源配置，进化方式有显著不同。而世俗权利，也随着区块链在迅速向去中心化的形式进行过渡。一场技术世界与世俗权力的『竞赛』已经开始，将重塑整个人类社会的面貌。　　　　很多人想不明白在数字货币行情上扬时候，参与者资产大量增值的时候，我们到底赚的是谁的钱？其实，数字货币是在切割各国政府发行货币和税收两大蛋糕。各国政府通过滥发货币来掠夺财富的时代将会随着数字货币的完全普及而终结。没有中心化的货币系统作为支撑，税收也无从谈起。而那些参与者则是搭上了数字货币的便车，在数字货币普及的过程中乘势瓜分了世界的资产，瓜分了各国货币发行和税收这两大蛋糕。　　巨变前夕:　　99%的人看不见;　　0.9%的人看不起;　　0.09%的人看懂了;　　0.01%的人在行动。加入我们，一起思考未来。　　见证数字货币时代的来临！
特别声明：本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布，仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
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网易通行证/邮箱用户可以直接登录：央行正在研发的数字货币到底是什么?
消费经济学
（微信号： xftz2015）一起徜徉于经济学世界里，成功秘诀、名人警句、经典案例、深 刻分析，学以致用…
中国人民银行在今年1月公开宣布尽快推出数字货币后，央行行长周小川近日在接受专访时，又对数字货币进行了详细阐述，中国数字货币的发展思路或由此可见一斑。
数字货币未有既定时间表
周小川指出，数字货币作为法定货币必须由央行来发行。数字货币的发行、流通和交易，都应当遵循传统货币与数字货币一体化的思路，实施同样原则的管理。这也就说，Q币之类肯定不行。
至于是不是用区块链技术创造数字货币。周小川说，区块链技术是一项可选的技术，但是到目前为止区块链占用资源还是太多，不管是计算资源还是存储资源，应对不了现在的交易规模，未来能不能解决，还要看。周小川称，除了区块链技术，人民银行数字货币研究团队还深入研究了数字货币涉及的其他相关技术，比如移动支付、可信可控云计算、密码算法、安全芯片等等。
此外，周小川还提到，外界讨论较多的“51%攻击”问题(假设个人拥有整个网络51%的计算速度,就可以实现双重支付,可以逆转交易,可以使全网瘫痪,完全丧失转账功能),更多是针对比特币而言，比特币是不要中央银行的。
周小川提及，对于央行掌控的数字货币，会采用一系列的技术手段、机制设计和法律法规，来确保数字货币运行体系的安全，一开始就与比特币的设计思想有区别。
至于数字货币时间表，周小川称未有既定时间表。数字货币和现金在相当长时间内都会是并行、逐步替代的关系。
数字货币到底是什么?
数字货币有别于虚拟货币,不是比特币也不是Q币。
对于很多人而言,数字货币的概念云里雾里,也容易将数字货币与电子货币、虚拟货币混淆。其实,从广义来看,数字货币包含的方面比较广阔,包括电子货币、虚拟货币和法定数字货币。
OKCoin币行副总裁段新星表示,电子货币是法币的电子化,包括我们常见的银行卡、网银、电子现金等；还有近年来发展起来的第三方支付,如支付宝、财付通等。“这些电子货币无论其形态如何,通过哪些机构流通,其最初的源头都是中央银行发行的法币。”
他表示,与电子货币一样,虚拟货币也是无形的,两者之间最重要的区别就是发行者的不同。虚拟货币是非法币的电子化,其最初的发行者并不是央行。比如腾讯Q币以及其他的游戏币等,这类虚拟货币主要限于特定的虚拟环境里流通;再比如比特币,就是通过区块链技术,较好地解决了去中心化、去信任的问题,实现了全球流通,在世界范围内受到追捧。
也就是说,虚拟货币只能在网络中封闭流通,而数字货币是可以被用于真实的商品和服务交易,但只有国家发行的数字货币才是法定数字货币,比特币是非法定数字货币。
而对于法定数字货币,目前国际尚无统一定义。央行科技司副司长兼数字货币研究所筹备组组长姚前认为,央行研究发行的数字货币是指数字化人民币,从各国方案看属于法定加密数字货币,其本身是货币而不仅仅是支付工具。而与之对应,虚拟货币也称为非法定数字货币。
数字货币落地的话，第三方支付还能存在吗?
第三方支付从模式单一的支付通道和支付网关模式到提供交易担保、余额理财,二维码支付,T+0业务等附加值更高的账户模式,第三方支付也在不断演进中发展。
法定数字货币的出现,让点对点支付成为可能,一定程度上会降低对第三方支付机构作为支付转接机构和支付通道的依赖,但相信第三方支付机构依然能够在新的生态中找到自己的新定位和价值,并不会完全消失掉。当然最终还要看数字货币最终落地的方案。
数字货币发行后银行卡有没有存在的必要?
银行卡作为一种媒介,起到了鉴权的作用(是指验证用户是否拥有访问系统的权利),也就是说,银行卡承载了账户、密码的作用,用于识别用户身份。但是随着技术进步,以后用户身份认证会被其他鉴权方式所取代,比如指纹认证、面部认证、电子钱包等等。因此,随着技术进步,银行卡未来可能会消失。
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