如何选择银行理财产品？了解这五大技巧！
作者：盘陈陈 来源：希财新金融
随着全民理财时代的到来,民众投资理财的意识也逐渐增强,银行除了起着传统印象中的办理开销户、存贷款、转账业务的作用的同时,理财服务功能也在逐渐增强.但是银行理财产品那么多,可谓琳琅满目,怎么选择呢?下面就为大家介绍五大选择银行理财产品的技巧!
一看,发行主体
银行理财侠义上来说是银行自己发行的产品,但广义上来说还包括产品代销第三方机构的代销产品,如:证券公司发行的叫券商理财产品,保险公司发行的叫银保产品.我们之所以去银行肯定是看中银行的稳重性,安全性,所以首选银行发行的产品.
二看,是否保本
银行发行的理财产品中按照是否保本又分为保本型和非保本型.著名的投资大师巴菲特透露的投资三大秘诀:1.保住本金;2.保住本金;3.请遵守前两条.用于投资理财产品也是同样的道理,投资总是伴随风险,但是我们可以根据自己的承受程度去规避或者降低风险.
三看,募集期
每一款银行理财产品都会有一个募集期,所谓募集期就是理财产品从发售到发售结束的这段时间.一般3-5天,但也有长达7-10天的.募集期内资金按照活期利息计息,只有在封闭期资金才会按照相应的收益计息,募集期其实是银行变相降低成本的一种手段.
以近期某银行发行的34天的理财产品为例子,极端化处理一下,假设这款预期最高年化收益4.5%的理财产品,募集期是7天,我们在开售第一天就买进了50万元,产品到期后我们的实际收益有多少?
我们的收益=.35%×7天/365+.5%×34天/365=33.6+9.5(元),按照此收益,我们的实际年化收益率仅为3.8%.
四看,到期日
到期日还有猫腻吗?到期日只是理财产品到期的日期,到帐日才是资金回到自己账户中的日期,到帐日一般是到期日的三个工作日以内.
同时还要注意避开周末和节假日哦!一方面周末节假日到帐会延长资金实际到帐的时间;另一方面,就算买到了理财产品起息日也会在周末或节假日之后呢!
五看,投资期限
在确定资金不用的前提下,在同一风险等级和收益的情况下可以适当选择时间长一点的产品.上面提到的到帐日和募集期之间的时间被称为"空档期",时间长一点的产品可以减少空档期.这样可以提高资金的整体收益率.
比如买两期3个月收益4.2%比买了一期6个月收益4.2%的时间就要长7-14天.
Get到了五大选择银行理财产品的技巧是不是很开心呀!在实际操作中要记得使用哦!
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第三方登录：银行理财猫腻多 如何选择？_专题频道_东方财富网
社科院金研所发布的《银行理财产品分析与评价月报》指出，国内理财领域中循环贷款类理财产品在操作思路上已经显现&庞氏骗局&的迹象。
　　伴随今年通胀预期的加强，央行对通胀预期的管理也在加强。在今年中国经济将增长9%的预期下...[]
评价分析月报
2009年9月，银行理财产品市场共发售产品678款，平均委托期限为0.46年，平均期望收益率和平均风险值分别为1.93%和1.08%；本月共统计到期产品288款，其中有5款产品提前终止，到期产品的平均委托期限和平均名义收益率分别为0.54年和3.01%，其中人民币产品的平均名义年收益率为3.27%，高出总体平均水平26个BP，并且高于基准利率水平...[ ]
东方财富网调查
理财小常识
理财是关于赚钱、花钱和省钱的学问。有句话说你不理财，财不理你，你知道吗？每月的工资，零存整取与活期储蓄，一年下来利息相差2倍多。聪明理财五大定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭...[]
东方财富网理财产品点评
【始销日】
【停销日】
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银行理财猫腻
　　两年的长期投资，宣传中的“稳妥优质投资”却最终录得零收益，这恐怕不是投资者愿意接受的结果。最近德意志银行的结构性理财产品就给投资者带来了这样的窝心事。两年投资等来零收益...[]
　　据普益财富不完全统计，上周共111款银行理财品到期，其中保证收益型42款，保本浮动收益型13款，非保本浮动收益型56款。到期的理财产品中，有6款未实现预期收益，到期收益实现率为94.59%...[]
　　理财产品说明书中“到期可能零收益”的明示语不是白说的。近来，已经被投资者渐渐忘却的结构性“零收益”理财产品再次浮出水面：东亚银行“溢利宝”投资产品——系列5号到期收益率为零...[]
　　现在银行理财交出来的成绩单实在不敢让人恭维。“眼睁睁看着一轮牛市过去，可我的血汗钱已经亏掉大半。”购买了招商银行代码为8129理财计划的苏女士怎么也想不通，一款所谓的增强型理财产品...[]
年末银行理财主题
主题一：信贷类产品热度不减
主题二：结构类产品力挺商品和黄金
　　纵观今年银行理财市场，信贷类理财产品绝对算得上是明星，长时间市场占比超过50%。据普益财富不完全统计，上周(11月20日至11月26日)，24家银行共发行195款个人理财产品。其中，信贷类理财产品发行数为106款，比前一周增加49款...[]
　　受益于全球经济复苏趋势，以及美元近期的弱势，大宗商品市场和黄金市场一路高歌。黄金价格更是突破1200美元整数关口。分析师表示，结构类产品会重点关注挂钩商品和黄金类。渣打银行新近发布的首份大宗商品季度报告认为...[]
主题三：外汇理财关注高息货币
年底银行理财产品密集发行
&　　目前，影响汇市最大的因素就是宽松政策的维持及何时退出。早加息的货币，无疑能赢在2010年的起跑线上。前期英国、加拿大和澳大利亚作出了榜样。英国、加拿大央行分别在5月和10月曾讨论继续扩大量化宽松政策，这也导致这两种货币...[]
　　民生银行非凡财富类理财产品：即日起至11月29日，民生银行将发售非凡财富人民币T396期(高端)理财产品。该产品起售金额为20万元，投资期限3年，在不发生信用风险、政策风险和其它风险的情况下，投资者至少可获得年5.3%的收益...[]
银行理财解析
银行理财关键词
关键词：保本
　　&保本&是银行理财产品按照投资收益来划分的一个类别。顾名思义，保本型理财产品会保证本金的安全，在本金的安全的基础上，尽可能的增加收益的一款产品。
　　目前银行销售的理财产品中，保本产品多数是人民币票据类固定收益产品和外汇固定收益产品，还有部分结构型理财产品，由于带了保本条款，产品的投资风格较为保守，收益一般不高，适合保守型投资者。
　　优点&&保证本金的安全 缺点&&收益不高。
　　不管是哪种类型保本产品，含义都是持有到一定期限才可以保本，比如说两年期的保本产品，可能是到两年期快结束时才能保证本金，如果提前赎回就不保本。所以在购买之前，投资者一定要查询保本前提和赎回条款...[]
关键词：打新股
&　　&打新股&也是银行理财产品的一种，其运作模式上，由投资者将资金委托给银行，并由银行通过信托公司或券商进行集中申购，通过申购新股获得的收益扣除一定费用后返还给投资者，简而言之，是金融机构集中老百姓的资金去打新股，有钱大家分。
　　规模优势，提高收益。银行发行的打新股理财产品一般募集资金能达数亿元甚至上百亿元，相比人较小的资金规模，大大提高了中签率...[]
关键词：债券型
　　债券型是指银行理财产品的投资品种是债券，一般我们称之为债券型理财产品。一般债券型理财产品投资的产品是个人投资者难以投资的央行票据与企业短期融资券等。这部分产品的投资收益比较稳定，比较适合低风险、低收益的投资者，在股市寒冷的冬天是最适合找过度产品的投资者。
　　风险低：以国债、政策性金融债、央行票据等为投资对象，信用等级高，市场风险低，本金及收益都有保障；收益稳定：由中国农业银行指派有丰富投资经验的专业投资经理进行理财产品资产的运作管理...[]
部分问题产品一览
浦东发展银行
汇理财2006年第9期F2计划&
挂钩港股中建行、中国人寿、中银香港、招商银行4只股票
深圳发展银行
聚财宝飞跃计划等3款产品
该产品与工商银行、中国银行、建设银行3只H股表现的一致性挂钩
非凡理财人民币第十二期（未到期）&
挂钩8只在香港上市、具有内地背景金融龙头股，预期收益为7%
非保本型结构性境外理财产品&
人民币理财产品第12期等3款产品
基金优选类产品
汇聚宝0703B理财产品
产品收益挂钩美国西得克萨斯原油价格
港基直通车
产品投资标的为霸菱香港中国 (欧元)基金
金猪宝贝（未到期）
投资婴幼儿产业， 是一款稳健的保本型投资理财产品
金葵花&增强基金优选系列&
银行可随时终止，每日公布产品净值，属集合理财
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东方财富产品
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关注天天基金& & 过去几年，很多人都不选银行存款，而是选一些银行理财产品，因为银行理财产品的收益率要比存款高得多，而且是银行卖的，对很多投资者来说这是一笔非常有保障的投资&&尽管银行可能从来没有说过&兜底&这样的话。
& & 银行既然可以用更低的利率拉存款，为什么要给利率更高的理财产品呢？有两个方面的因素影响：
& & 一是银行要吸收资金，那么一点存款利率很难有竞争力，只要有一家银行推出利率比存款高的理财产品，储户就会往这家银行跑，其他银行就揽不到钱了，所以其他银行必然会跟进推出类似的理财产品；
& & 二是，银行本身有一系列的监管要求，比如资本充足率，比如存贷比等等，这些都会涉及到存款和贷款规模，但理财产品有个好处，它不算做存款，甚至不算做银行本身的资产负债，因为这些理财产品都有明确的投资方向，银行表面上只是一个销售渠道&&尽管实际上银行存在刚性兑付（即必须兜底），尽管实际上这些资产负债就是银行自身的（银行和借款方有实质上的债权债务关系）。这就是我们经常所说的表外资金（即银行的资产负债表之外），也被称作银子银行。
& & 由于银子银行脱离了监管，隐匿了银行实际可能面临的风险，进而给整个金融系统带来了潜在的巨大风险。所以，近来监管层对银行的表外资产进行了严厉的监管（给金融业降杠杆），实际上就是限制了银行理财产品的发放规模，你到银行去，能选择的品种就更少了。这个一是限制了委外以后，产品收益率下降了，因为能投资的标的局限在了风险更小收益较低的品种上面。二是因为监管考核指标变化整体规模的限制，造成每个银行能发售的产品数量也急剧下降。
& & 9月22日，银行业理财登记托管中心发布《中国银行(601988,股吧)业理财市场报告（2017上半年）》，该报告显示，截至6月底，全国银行业理财产品存续余额28.38万亿元，较4月末减少1.9万亿元；上半年同比增长8%，增速较上年同期下降35个百分点。
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随着全民理财时代的到来，银行除了起着传统印象中的办理开销户、存贷款、转账业务的作用的同时，理财服务功能也在逐渐增强。但是银行理财产品那么多，可谓琳琅满目，怎么选择呢？
选好银行理财产品，看这5个技巧可以快速选到好的产品。
一看，发行主体
银行理财侠义上来说是银行自己发行的产品，但广义上来说还包括产品代销第三方机构的代销产品。
如：证券公司发行的叫券商理财产品，保险公司发行的叫银保产品。
我们之所以去银行肯定是看行的稳重性，安全性，所以首选银行发行的产品。
二看，是否保本
银行发行的理财产品中按照是否保本又分为保本型和非保本型。
著名的投资大师巴菲特透露的投资三大秘诀：
1．保住本金；2．保住本金；3．请遵守前两条。
用于投资理财产品也是同样的道理，投资总是伴随风险，但是我们可以根据自己的承受程度去规避或者降低风险。
三看，募集期
每一款银行理财产品都会有一个募集期，所谓募集期就是理财产品从发售到发售结束的这段时间。
一般3-5天，但也有长达7-10天的。
募集期内资金按照活期利息计息，只有在封闭期资金才会按照相应的收益计息，募集期其实是银行变相降低成本的一种手段。
以近期某银行发行的34天的理财产品为例子，极端化处理一下。
假设这款预期最高年化收益4.5%的理财产品，募集期是7天，我们在开售第一天就买进了50万元，产品到期后我们的实际收益有多少？
我们的收益：
.35%&7天/365+.5%&34天/365=33.6+9.5（元）
按照此收益，我们的实际年化收益率仅为3.8%。
四看，到期日
到期日还有猫腻吗？
到期日只是理财产品到期的日期，到帐日才是资金回到自己账户中的日期，到帐日一般是到期日的三个工作日以内。
同时还要注意避开周末和节假日哦！
一方面周末节假日到帐会延长资金实际到帐的时间；另一方面，就算买到了理财产品起息日也会在周末或节假日之后呢！
五看，投资期限
在确定资金不用的前提下，在同一风险等级和收益的情况下可以适当选择时间长一点的产品。
上面提到的到帐日和募集期之间的时间被称为&空档期&，时间长一点的产品可以减少空档期。
这样可以提高资金的整体收益率。
比如买两期3个月收益4.2%比买了一期6个月收益4.2%的时间就要长7-14天。
Get到了五大选择银行理财产品的技巧是不是很开心呀！在实际操作中要记得使用哦！
最后，郑重提示：理财有风险，投资需谨慎。
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