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新手投资P2P：十个数据教你判断P2P平台靠不靠谱
　　新手投资P2P：十个数据教你判断P2P平台靠不靠谱
　　作为投资者一般可以从如下几个方面的数据来判定平台是否值得投资。
　　第一、投资人数增长情况
　　投资一家平台首先要关注的是平台的注册用户以及投资人数的增长情况，靠谱平台会在稳定发展中持续不断的吸引投资人的加入，此时投资人数会呈现稳定上升形态;反之，结果与之相反。由于一个平台投资人数的增长情况能够很好的显示投资人的动向、行为。因为投友们也可在投资人数增减之间判断并做出正确的决定。
　　第二、项目平均满标时间
　　满标是指在网贷平台里一个借款列表在投标期限内足额筹集到所需资金，进度达到100%等待放款的状态。往往满标时间越快，对应安全系数越高，哪怕有的平台采用饥饿营销模式，这个道理也是成立的。但小编要提醒一句，对于平台的高收益标，满标时间过快的不一定安全，但是满标时间过慢的，肯定不安全。
　　第三、项目期限
　　相信不用解释一般人都能知晓项目期限的含义，放眼望去，每个网贷平台都有着期限不同的产品项目，一般投资者比较中意的就是短期项目，因为短期流动性高。如果平台的项目期限基本上是长期、收益又超级高的，还只有几个期限种类，那么对于这样的平台投资者就得慎重考虑是否可投资。一般靠谱平台项目期限是多种多样的，包括短期、中长期、长期以及超长期。
　　第四、网站访问量
　　试问让你投资一家无人问津的平台，你是否会首当其冲成为第一个投资者，答案显而易见，你不会!所以平台的人气也是一个衡量的指标，并且，小编个人觉得人气的增减可能比人气的多少，更影响平台安全系数。规模大、后台硬，人气就越高，网站访问量的增减影响还受包括坏账率、投资人数、累计投资收益等多方面因素的影响。
　　第五、项目或者产品收益率
　　平台项目或产品利率过高的较不靠谱，尤其是年化收益率超过24%、有自融嫌疑的平台投资者一定要格外小心。正常出借人的投资回报率通常在7%-14%之间。如果借款利率超过基准4倍，超出部分是不受法律保护的。但同时也要根据平台的业务类型进行判断，比如提供理财的(年化7%至9%)低于做债权抵押的(年化12%以上)，做房抵借款的(年化12%至18%)一般略低于做车抵借款的(年化20%左右，当然车抵不押车的情况下，风险会比房抵大一些)。银行系的(年化7%至9%)低于国资系的(年化10%至14%)，国资的低于民营成熟平台(年化 13%至16%)，民营成熟平台低于进取型中小平台(一般在年化16%至22%)等。对平台项目或者产品收益率的研究也是一门学问。
　　第六、风险备用金情况
　　平台一般采用风险备用金模式来作为安全防患措施的一种，所谓风险备用金模式，是指平台每笔借款成交时，向借款人提取一定比例的金额放入&风险备用金账户&。当借款人发生拖欠和违约情况时，平台用风险备用金对投资人进行偿还。
　　第七、平台涉及债权的种类数量
　　&鸡蛋不能放在一个篮子里&是大家都了解的真谛，对于平台而言分散投资更为重要，但也不能盲目地分散。
　　第八、平台成立时间
　　平台成立时间长短会影响着人们对于平台安全性的判断，大家普遍认为，成立时间短的平台出现问题的概率相对来说越高，这种想法没有太大的错误，但小编觉得不能以偏概全否定所有成立时间较短的平台，也许一些小而美平台能厚积薄发，一些老牌平台会有店大欺客的现象出现。
　　第九、坏账率
　　坏账率就是坏账额占总赊销总额的比率，平台坏账率往往体现了平台运营能力。银行坏账率平均水平控制在2%以下，而一些网贷行业领先者的坏账率也旗鼓相关，而非行业领先者坏账率则远高于2%以上。投资人在了解平台坏账率的同时，还需关注三个问题：其一，坏账率公布的方式，是平台自行发布还是由第三方专业公司鉴证公布;其二，坏账率对外公布的频率;其三，投资人是否可以定期得到自己名下的借款人违约情况报告。
　　第十、注册资本及融资情况
　　注册资本也叫法定资本，是公司制企业章程规定的全体股东或发起人认缴的出资额或认购的股本总额，并在公司登记机关依法登记。注册资本在一定程度上体现了一家公司的实力，而投资者在查询平台注册相关信息时首先关注的也是这一点。现有一些平台注册资本就是几万或几百万，相信随着监管政策的落地最低趋势也会有着变动。在注册资本及融资情况上，小编建议选择已经成功进入A轮、B轮、C轮的平台，相对来说资金实力会强一些;或选择融资总量相对大一些的平台，它们的业务成熟度会高一些。
　　在这风起云涌的网贷行业里，选择一家靠谱平台尤为重要。除了相信一些有见地的干货文章，作为投资人还应关注平台数据方面公布的消息，比如平台公布的运营月报、季报、年报等等。总而言之，就是利用可用的方法认真做投资，成为理性投资者。
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你知道吗？P2P收益率高于15%基本就不靠谱了
guoj | 未央团队
本文共1178字，预计阅读时间23秒P2P又一次成了各方关注的焦点。中国银监会日前表示要开展互联网金融专项治理，特别是要打击非法集资、金融诈骗。
互联网金融中，由于失败导致跑路的主要是P2P网贷。据银率网数据库统计，截至2016年2月底，“跑路/失联”平台共775家，占全部问题平台的比例高达47.2%。同时，问题平台占全部P2P平台的比例也高达35.8%。
在问题平台中，造成负面影响较大的是涉嫌非法集资、金融诈骗的平台。在笔者看来，虽然非法集资作案的方式和花样不断翻新，但涉嫌诈骗的平台一般都通过“三步走”攻心战术来达到目的：第一步是给出诱人的高收益，第二步是承诺无风险、本息保障，第三步是强势宣传、拉公共机构或名人站台背书。
不少P2P平台的“杀手锏”就是高收益，尽管P2P行业的平均收益率持续下滑，但据银率网数据库不完全统计，目前依然有23%的平台收益率高于16%，其中收益率高于20%的平台占比近5%。
我们来算一笔账，假如投资人的收益率为15%，借款人的真实成本会高达25%左右。一般来说，借款人要付3%至4%的担保费、3%至4%平台中介费，还要取1%至5%的风险准备金给平台。如果按照等额本息法还款，借款人实际要支付的费用会更高。
如此高的融资成本，大多数借款人是承受不起的，出现违约或坏账的风险非常大。因此，高于15%的收益率，基本上是不靠谱的，起码是不可持续的，投资者没有必要去冒这个风险。
另外，大多P2P平台都会明示或暗示保障投资者本金，甚至是保本保息，其所宣称的保障方式一般有担保(小贷等)公司担保、风险准备金、平台垫付。然而，“免费的午餐”并不存在，P2P平台承诺刚兑基本上是不靠谱的，因为，不少P2P平台的所谓担保公司担保、风险准备金等本身就是假的。有些平台找的担保公司，其实就是自己或关联公司，只是换了个名字而已。
即使担保公司担保、风险准备金是真的，一旦坏账集中爆发，其担保能力、风险准备金的应对能力也非常值得怀疑。另外，P2P平台承诺刚性兑付，本身就违反了监管规定。P2P平台是一个信息中介，不是金融机构，其资本金、风控等应对坏账风险的能力有限，承诺刚兑是心有余而力不足的镜中花、水中月。
因此，投资者在购买P2P产品时要把握好以下两点：第一，不盲从轻信，时刻保持怀疑精神。没有任何策略能带来无风险的高收益率。不要盲目相信对方的宣传，不要拿自己的本金作赌注；第二，设立合理的预期收益率区间，不投有违一般经济常识的项目。目前，要学会接受较低的收益率。在不确定性很大的环境中，任何冒险的投资举动，都有可能把本金赔得精光。
总之，投资者在选择平台及项目时，要思考一下自己的钱被拿去做什么了，借款人靠什么来支付利息？如果钱流向了不太阳光、收益无保障的地方，或是项目本身有违一般经济常识，那么这类项目最好避而远之。
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