删除历史记录
　----
相关平台红包
微信借钱五大槽点 微粒贷想好怎么接招了吗？
来源：北京晨报
作者：张晓莉 张慧皎
摘要：微粒贷频遭吐槽，其征信查询是如何遭到质疑？互金征信又是怎么回事？
日前，有微博用户爆料自己只是打开了微信里的“”看看，没想到居然就向央行查询了自己的个人，并记录了一次，在其申请过程中被查出来，而这后来影响了他的房贷。 一时间，网友纷纷吐槽。那么，微粒贷查询是如何遭到网友质疑的？征信目前又是一种什么样的情况？本期《北京晨报·周刊》带您一起了解微粒贷的五大“槽点”和互联网金融征信的痛点。
槽点1：征信属重要信息 却无明显提示
北京晨报记者在手机上点击了“微信”-“钱包”-“微粒贷”，接着出现了“微信上可以借钱了”的页面（图一），继续点击“申请额度”，弹出“请先同意微众银行查询人民银行……相关协议”（图二），勾选后即输入密码页面（图三）。记者邀请了几位同事一起体验，除了一位对产品有了解的同事点击条款查看，其余同事在勾选和输密码的时候表示“有点蒙”。 “我对微粒贷不了解，初次接触很可能就直接勾选了，不会点开看。平时下载软件习惯了直接点下一步，感觉条款都没什么用。”市民王先生在接受采访时说。为此，记者采访到了中国政法大学法和经济学研究中心的胡继晔教授，胡教授认为：商家在重要事宜上应当重点甚至强制性地提醒消费者予以特别关注，例如在新时，申请人须抄写重要条款以达到强制注意的目的，并指出微粒贷在对于重要信息的提醒上，应该以明显方式提醒消费者特别关注。 槽点2：说好的征信呢？
微粒贷产品上线之初，腾讯曾表示主要运用社交网络的海量信息为用户建立基于互联网信息的征信报告。然而，当市民发现其征信方式仍为人行征信记录后，网友吐槽何来大数据征信？为此记者拨打了微众银行客服电话，客服提示贷款需首先勾选并输入密码同意人行征信，否则无法进行贷款。同意之后由系统进行评估，至于记者问到评估的标准，客服表示具体规则不太清楚。 胡教授指出，根据《中华人民共和国中国人民银行法》第三十二条“中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督”的规定，从法源上肯定了人行征信的权威性。微粒贷通过人行向用户征信是可以的，但这只是基础部分，基于互联网信息的征信才是其发展的重点。 槽点3：有多少就有多少发放额度
有市民在使用微粒贷的过程中反映，自己的授信额度是5万元，但只借了500元，在人行征信报告上显示为“发放贷款5万元”。对此记者再次致电微粒贷，客服表示这是正常现象，因为微粒贷为循环贷款产品，征信报告中的“发放额度”为产品的“授信额度”。因此，市民微粒贷有多少授信额度，征信报告中就有多少发放金额。 槽点4：还清了贷款却不显示
如果市民曾经在微粒贷贷款且已还清，在向其他时遭到质疑，微粒贷客服指出，这种情况可以要求微粒贷开具证明，证明其还清贷款，从而不会直接影响到其他贷款。因为在人行的征信报告中，微粒贷的贷款是否还清一栏显示为0，而传统贷款显示为还清贷款四个字。 槽点5：多次征信不利于贷款
在记者问到市民还清贷款后，进行微粒贷二次贷款时，是否还会被征信？客服回答不一定。对于多次征信到底会不会对市民产生影响、有哪些影响？胡教授表示，会有一定影响。尤其是多次征信于市民而言是一种打扰，但征信和个人信用是两码事儿，归根结底还是个人信用占主导影响。记者从人行获悉，市民每年可免费查询2次个人征信报告，第3次以后每次收取费用25元。 专家解读互联网金融征信痛点
痛点1：央行征信数据基础
公开资料显示，央行征信系统虽然覆盖了8亿人，但真正和银行有信贷关系的只有3亿人。业内人士提出有记录的人占比较少，市民的需求因此无法得到满足。胡教授认为，央行征信数据主要来自银行、社保，甚至包括通讯、水电暖气等费用的缴费情况，具有权威性，是基础性数据，而各家互联网金融征信依靠大数据，对于大数据的利用是互联网金融要考虑的重点。 痛点2：大数据统计有难度
“大量的数据如同成堆的沙子，如果没有统计和利用便不会形成将沙子变成混凝土建筑物的价值。”胡教授说，统计才是数据变成价值的有力方式。中诚信的负责人也曾指出收集、整理数据非常重要而且并不容易。此外，在信息采集的过程中，民间征信机构又会面临诸多限制，如《》规定，禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、病史信息以及法律禁止采集的其他个人信息。 痛点3：征信信息难共享
各征信机构互相竞争，而数据是各自的财富和资源，胡教授指出，基于各自商业机密保护，各征信机构之间信息共享可能性不大。负责人曾表示，建议由中国牵头、央行征信中心指导，设立P2P征信中心，平台可以通过征信中心查询资料，并以付费的方式从征信中心购买专业征信报告。 有业内人士建议，网上金融操作需谨慎，用户不宜随意开通过多贷款借钱功能，造成即便没有贷款，征信记录也会有留下曾经发生贷款的记录，如果用户的信用报告中机构查询记录过多，也会影响贷款审批。
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！
相关阅读：
还可以输入 500字
还没有用户评论, 快来
征信是很难做的，不如有XXX的项目好把控风险的
相关推荐：
投资人QQ群
沪公网安备 45号该文章内容可能包含未经证实信息，如您已证实，请点击举报，了解更多内容请查看
我们该如何理性消费和借贷？
　　大雨后春笋般出现了，同学们面对五花八门，形式百出的借贷，既有迷惑也有求知。我们轻松于花明天的钱这样的消费模式，却可能一不小心深陷万劫不复。有可靠的渠道进行借款集资的现象我们还不是很了解，对于网络借贷更是不知所措，有的同学甚至谈之色变。今天，小编就带大家一起来了解一下这些身边的金融知识，可以让我们加深对于借贷，网络借贷的初步了解。
什么是贷款？
　　贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。
　　1.贷款对象：年满二十周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。
　　2.贷款期限：最长可贷48期
　　3.担保方式：无担保的信用贷款
　　4.需要提供的申请材料：
　　（1） 借款人有效身份证件的原件和复印件；
　　（2） 当地常住户口或有效居留身份的证明材料
　　（3） 借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明
　　（4） 借款人的房产证、行驶证（非必需，可提额度）
　　（5） 借款人征信报告（可证明个人信用度）
　　（6） 工资卡流水（近6个月）
　　（7） 贷款近3个月的还贷记录（如果有贷款）
　　（8）近3个月的水电、煤气等费用，可证明住址的
　　新型P2P网贷，即peer to peer的缩写，意为个人对个人。对于小微企业的发展，P2P起到了不可忽视的作用，也是国家政策鼓励的发展方向。网络搜索获得了众多结果，令人眼花缭乱。
应坚持正当消费
　　据小编通过上网搜索了解到，目前市面上的大学生分期贷款消费平台分为两种类型，一种是大学生分期购物平台、一种是大学生贷款平台，这些平台已经基本可以满足大学生日常消费需求和缓解资金需求。那么大学生应该如何做到克己慎行、坚持正当理性消费呢?
　　第一，有需求的大学生在贷款前一定要衡量自己的还款能力，并且考虑当下的消费需求是否为必要消费;
　　第三，要确认该贷款平台的审核放款形式，确保自己提交的身份信息安全，以及贷款过程中的每一个步骤是否安全。
　　学生群体为较高消费群体，消费能力大，但缺乏一定理性消费的概念，又不具有相对应的收入水平，故而借贷期间易发生资金链断裂，导致雪球越滚越大。但同时我们也不应该一味拒绝贷款消费，这是一种社会发展，也是有着发达国家的成功经验与失败教训的，我们应该相信国家的政策制定，积极参与到社会经济生活中。而许多国家针对学生的贷款政策有着决定一个人命运的作用，例如许多同学参与的助学贷款，又例如应届生免息贷款等。还有对于信用卡的合理利用也应该成为我们现在尤其是以后需要掌握的生存技能。
　　还是那句话：理性消费，谨慎借贷。
中国矿业大学（北京）|矿大优视 出品
指导老师/李俊 陈晓红
文字编辑/张勉
本期编辑/王璐
责任主编/李俊
&现在，共享停车也要出现了成都将推行共享停车，允许个人短时出租停车位成都小伙伴们出行便利啦！成都推出共享停车近日，成都市交委主任刘兵接受媒体专访，谈到成都绿色发展、共享出行成都实践。他表示，“互联网+绿色”正在成为蓉城市民交通出行的新特点。成都正在加快研究促进共享停车发展的办法和举措，推动互联网+停车融合发展，开放既有停车资源，推行错时停车，提高停车设施利用率。共享停车推动停车资源开放共享推行错时停...&环境信息系第一周新闻稿日宿管委员会关于预防校园贷知识学习自2015年9月以来，“趣分期”、“爱学贷”、“借贷宝”、“校园白条”等网络借贷平台在全国高校校园内蔓延扩散，各平台以“借钱不怕坑，还款不用愁”、“零门槛，无抵押”等虚假口号诱骗在校大学生透支信用、盲目消费。部分同学为赚取利息差价，将学费或通过借贷的大额现金投入网络借贷平台中。部分同学甚至充当宣传员，误导更多的同学陷入网络借...&你知道，一个想方设法用尽套路让你花钱的世界是什么样的吗？每个为了卖面膜的十八线网红都自带高能镶钻闪亮100的强大封号，这个是“X神”那个是“XX教主”，名头说出来都能吓死你；在牛群满天飞的宣传期，电影宣传用语都不自觉往响亮吓人的方向扯，动不动都是“大型”“史诗”“知名IP”，目的很单纯，只是想让你掏钱买张电影票而已；品牌都自带动人故事美其名曰企业文化精神，随随便便一个路边小吃摊都是乾隆赐名或者朱元...&众筹——终极商业模式。　　当四种常用的商业模式类型（捐赠、奖励、借贷和股权众筹）的术语某种程度上在美国和欧洲广泛使用，人们并没有对已经创造出来的繁荣的商业模式创新表示敬意，也就没有考虑众筹的潜在破坏性。更多的混合模型将出现。　　众筹在整个商业模式中是变化的。最大的潜力在于能把所有支持整个生命周期的项目、产品、服务或是其他商业创新的不同筹资方法结合起来。因此，这篇文章不是做一个包含性的概述而是展现众...&大学生作为一个特殊的消费群体，具有特殊的消费心理和消费行为，消费需求旺盛，追求新颖，消费冲动而又不具有理性。大学生的年龄一般在17岁以上,已具有了较强的自立需要和自我意识,且大学生往往是远离父母而独立生活,因而他们在选购和消费商品时能够按照自己的意愿行事,他们的需求能较充分地反映自己的爱好和兴趣。但由于他们大多缺乏独立的经济能力,其主要经济来源为家庭供给,所以在选购价格较高、较重要的商品或劳务时,...&
公众号推荐
全自动黄金外汇交易软件规避了人性的贪婪及
这里是交易者的经验分享平台，学习别人的经
小仓智能投顾 —— 面向个人投资者，覆盖
古玩鉴定出手， 高端平台交易。
金牙大状律师团(金牙大状刑事律师团队)|
新鲜行情，精准报价，独到观点，粮商油情，
林峰律师,，北京大
你不理财，财不理你。余姚理财汇由余姚日报
全新的理财顾问培养方式，与理财师共同打造
研判宏观经济未来走势，解读宏观经济现象与本人负债累累，有什么办法能申请到贷款？本人负债累累，有什么办法能申请到贷款？冰蝶舆论百家号有网友在后台给小编发了一条留言，小编总结了一下，情况大概是这样的：这位网友是个商人，因为这些年来收益不算好，欠了不少钱。但是眼下他瞅准了一个商机，他有把握，只要有钱投资下去，肯定能够个金箔满盆！可是当他向兴冲冲地去银行申请贷款，银行却因为他负债过高拒绝了他，不管他怎么解释怎么保证，银行也不肯答应。他不甘心，这是他翻身的机会，错过了他可能就真的这样潦倒一生了！他也是光鲜过的，出行就坐头等舱，住五星级酒店，开奔驰……如果他一点希望都看不到了，那他也就认命了，可现在，机会就摆在眼前，他却只能看而不能做，他无论如何咽不下这口气。他该怎么办？到底有什么办法能够申请到贷款？看到这里，小编想说，这方法，肯定是有的。毕竟条条大道通罗马，路那么多，堵死了一条总有另一条。不过在说方法之前，我们先来说说为什么银行不肯给这位网友贷款。其实很简单，银行和贷款机构最看重申请贷款人的两个条件：一是个人征信，二是工作收入。一般情况下，只要这两个条件过关，基本都能申请成功。但这里说的是基本，不是全部，这位网友就是银行和贷款机构很有可能拒绝贷款的第三类人。银行毕竟不是慈善机构，在决定给申请人贷款之前，必须要考虑到申请人的偿还能力。如这位网友的情况，负债累累，无力偿还，虽然他一直强调自己看到了绝好的商机，但是生意场上的事情还真没有什么是必然的。银行要考虑到最坏的结果，就不敢给这样的人贷款，毕竟这风险实在太大，一不小心，这贷款可能就收不回来了。贷款收不回来，第一个倒霉的就是银行的工作人员，这是一位常德农村商业银行的职工在网上发的帖子，大家可以看一看收不回贷款对银行工作人员的影响：图片来源网络这算是极端例子，因为上述这位员工做的是违规贷款，所以遭受了这样的局面，但退一万步来说，就算是普通贷款无法收回，工作人员就没有责任？所以，设身处地想一想，如果你是银行员工，你会把钱贷给那些偿还能力不佳的人吗？你敢吗？接下来我们来讨论一下银行工作人员是如何看贷款申请人的负债率来决定他是否具有贷款资格的。其实这个说穿了也很简单，个人负债占月收入的比例就是个人负债率。举个例子，假如你每个月有3000元的房贷要还，且信用卡账单有2000元，月收入是1万的情况下，那么你的负债率就是50％；房贷3000，信用卡账单3000，月收入1万，负债率则为60%。一般银行对贷款申请人的个人负债率要求是不超过50％，如果你的负债率超过50%，他们就不敢冒这个风险了。当然，也有一些作风比较保守的银行，一点风险也不敢冒，他们会将负债比率控制在30％以内，也就是说，如果你月收入1万，你顶多每月付个3000元的房贷，信用卡什么的，你就别想了。话归正传，说了这么多，到底该怎么在负债累累的情况下还能够申请到贷款呢？小编找了以下四个办法：负债过高如何申请贷款？1. 选择低门槛的贷款机构相对来说，银行的风控最严，所以负债过高在多数银行面前都是不能碰触的警戒线，如果借款人的个人资产负债率高于50％（具体视银行而定），可能就会面临拒贷的结果。如果在银行申请被拒，又恰好急需用钱，那只能放弃高门槛的银行，转向小贷机构。小贷机构的容忍度相对较高，一般负债率在70％以内的都能接受。不过小贷公司因为资金成本比银行高，所以利率一般也会比银行高。2. 选择抵押贷款如果借款人有资产，可以尝试走抵押贷款，有抵押物可以使贷款更容易获得审批。在负债过高的情况下，建议借款人尽量选择估值较高的抵押物去申请贷款，比如房子、车子等，抵押物的价值越高，能够申请到的额度也更大，而且利息相对较低。3. 信用卡现金贷、网络小贷如果需要贷款的金额不大，也可以尝试网络小贷或信用卡贷款。比如微信的微粒贷、支付宝的借呗、京东的京东金条等，都可以随用随取，还款方式灵活。另外，信用卡除了固定额度，多数卡片还会给持卡人开通一定的备用额度，比如中信信用卡的新快现、圆梦金，交通信用卡的好享贷，招商信用卡的现金分期等。4. 降低负债率可以详细分析负债率过高的原因，如果负债部分多为信用卡账单导致，可以对账单进行分期，假如本月消费了10万元，办理了12个月分期还款，那么每个月的负债大概是8千元，负债率自然就变低了。因为个人征信报告只显示当月的负债情况，真实的总负债就被分期给隐藏起来了。根据现实情况来看，负债过高的确是贷款过程中比较难解决的问题。虽然不至于无法办理，但是过程肯定相当曲折。因此小编建议大家一定要做好个人理财规划，合理花钱，理性消费，及时还款，避免让自己陷入尴尬无比的财务危机中。现代社会灯红酒绿诱惑多，想要完全拒绝诱惑不花钱，基本上也很少有人能够做到，所以，作为一个普通人，我们能做的就是像普通人那样生活，尽量将个人的负债率控制在30-40%左右，这样我们的生活品质才不会受到影响。退一万步来讲，以此为前提，就算我们出了点什么意外，突然有了要用到大笔钱的时候，也能够从容贷款，不会被这样拒之门外，无法可想，无计可施。大家说是不是这个道理？本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。冰蝶舆论百家号最近更新：简介:本人有丰富的综合领域写作经验。作者最新文章相关文章向钱贷如何借钱_百度知道
向钱贷如何借钱
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
别借私人信贷和网贷。网上那些血淋淋的案例还不够吗？我身边就有人因为借了网贷现在每个月都被堵在家门口、单位门口催债。每个月基本就为了还钱而活。每个月在被催债那几天家不敢回，单位不敢去，都不成个人样了。
采纳率：78%
来自团队：
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。信用卡资讯
版权所有 @}