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我为什么推荐香港保险（文章最后更新平安福和香港保险对比
自身的经历和见识使我认识到：不管是工薪阶层，还是积累了一定财富的人，第一笔投资都应该是香港保险（每一个计划开始之前都需要先考虑好退路）我是个地道的福州人，我妈一朋友是做保险销售的，2006年那会我大学刚毕业，她想给我买疾病险，当时我信奉“赖活不如好死”，得重疾与其苟延残喘的活着不如早点去死，也为家里省钱。于是坚决不买，那个阿姨倒也勤快，三天两头打电话说要给我讲课，好吧。。毕竟是阿姨面子还是要给的，听她讲了一个小时某些观点倒也没错，可是问题出在保险本身:由于我坚决不买重疾，她就主推储蓄险（国内这类险种前期收益都写得很花哨，不懂计算的人容易被误导），我拿出一张白纸算了一下，这种长期存放的储蓄型保险实际年收益还达不到3%（要知道那会银行定期存款五年期利息都超过4%），面对如此结果显然任何说辞都已经很苍白。至此之后的两个月里，她又约谈我多次，没办法碍于面子还是要见，经过数次见面后她终于放弃，但是一年间还是陆续有电话骚扰。此后我对国内保险业得出了三点看法：第一、国内保险销售打的都是人情牌，从业人员必定从亲朋好友入手；第二、国内保险都带有忽悠骗钱性质（相信你们都有体会，真的有病去找保险赔他们会有各种理由拒赔，储蓄险更是比银行还黑）且中国保监会条例不健全，消费者的利益得不到保障；第三、专业性不够，培训方式有如传销和安利模式。我秉持的是赚钱有道，我认为产品不好就不因该推荐给别人，否则就是RP问题，当时我是偏激的（中国保险从业人员700万，大部分人在利益的驱使下确实没有底线，但是也有部分人被洗脑后觉得自己的产品确实很好），所以现在的我只是对中国保险行业反感。序章结束我就职的公司是香港综合性的金融集团，业务包含了保险，融资上市，移民留学，环球资产投资，私募基金等，我是负责内地业务洽谈的。刚开始我并不关注香港保险这块业务，但作为中国的中产阶层对未来的不确定性，时刻怀着强烈的不安全感，有钱不敢花。在中国可以投资的东西实在太少，遍地是坑，政府不断印钞票人民币贬值的预期下，怎样才能守住自己的资产？我想到了买美元，可是美元的利息太低，这个时候我朋友告诉我他想买香港的重疾险（香港保险都是美元交易）。国内保险给我的印象实在太差，公司就有代理香港保险，可我从来没了解过，既然朋友想买我就做做功课。在中国的不安全感源自没有保障，我不是守财奴，也喜欢消费提高生活质量，但我无法计算自己能活到几岁，万一钱花完了自己没死怎么办，万一自己死了剩下大把钱没花掉又怎么办，何况作为男人必须先承担家庭的责任，最低限度要做到人不在了父母妻儿也能过的很好，怎么平衡消费，储蓄和投资是很难的，帮朋友的同时居然让我想通了这个困扰我许久的难题，美国人为什么存款率这么低敢于花钱，源于他们已经有充足的保障，一部分是政府带来的，但更大的一部分源于人均五张保单，所以他们不是没有存款，而是他们把一部分钱投资到了保险里，做到资金利用率最大化，而国外的保险和中国的保险完全是不同的产物，这些理赔过一战二战的保险公司是人类社会最上层的建筑，钱和权的塔尖，健全的制度和法律使保险承担起大部分社会责任，让投保人的利益得到保障。研究毕迅速购买了重疾险和储蓄险，安全感瞬间爆表，有了保障免除了后顾之忧，剩下的每一分钱我都可以消费或者投资。我觉得身边大部分人都面临着这样的困扰，厌恶保险的我有一天居然开始建议身边的亲人朋友配置保险，真是有点戏剧性。人民币将长期贬值的必然，你的财富是怎样流失的最近流行一句话，美国是收刮全世界的财富来造福本国人民，中国则瞄准了老百姓的钱袋子来造福世界，这后半句对也不对，我敢说肯定不是为了造福世界，我们还是谈谈钱是如何被偷走的吧。中国企业每年出口大量的物资，这些货物挣来的美元全部进入政府口袋，而政府印等值的人民币交给企业，加上央行的货币政策，所以纸币泛滥购买力下降，之所以物价没什么波动全靠楼市吸收了天量货币，层层收税后房地产大部分利润其实都进入政府口袋，所谓贼喊抓贼即是如此。人民币已经进入贬值通道，破7破8都是时间问题，人民币必然贬值的原因有两点：1.美国经济不好，美元要回流就要鼓吹美国经济复苏，那就得加息，但是美国经济其实不好，如果加息势必造成经济更加恶化，相矛盾的所以美国一直在用嘴加息；2.中国政府印钞速度太快，这部分已经体现在房价（多亏房地产才能吸收这么多货币），并且地方政府高负债，要解决这个问题人民币必须贬值（借多还少），让全体老百姓买单，由于我们的政体特性我相信没有系统风险，只是老百姓要吃点亏；政府会控制贬值速度，以时间换空间，资金出逃在这几个月尤其明显，政府也及时加强了外汇管制，否则到手的那几万亿美元被买光是分分钟的事。大家可以查下近20年美元和人民币的购买力对比，美元是很稳定的，这是政治体制造成的，没有制衡的权利政府，可以随心所欲的印发货币颁布政策，未来一纸公文就能把你的财富限制在国内，你再有钱出国也是个穷光蛋，还谈什么自由。为什么香港保险值得购买以及渠道香港有国际金融中心之称，资金只要到了香港就可以自由的进出，而用美元购买香港保险还有以下几个理由:1．香港保险没有任何税收，可以作为遗产顺利传给下一代；2．可以避险避债，无论你破产负债多少，任何人无权追偿；3.外汇管制下尽早配置美元资产，为子女留学或者移民留有余地；4.未来如果需要配置海外私募基金和进行资产投资，保单可以抵押来换取美元现金投资；5.香港保险是美元资产，储蓄险回报高并规避了人民币贬值风险；6.操作方便，除了首次签约和缴费必须本人前往香港外，次年保费和理赔分红皆可以通过办理一张香港银行卡在内地连接网银操作。7.在你成功的时候先锁定一部分财富，在人生遭遇重大困难的时候他能保证你的生活质量；2015年内地赴港购买保险人数几何增长，保单金额达到316亿，今年更是迅猛千万保单并不少见，由于银联刷卡购买大额储蓄险可以绕过外汇管制， 10月29日银联已经叫停用于购买储蓄险的支付通道，重疾险则限制在每日每张卡片5000美金额度，但独立的VISA和MasterCard卡只要额度足够并无限制。香港保险公司不雇佣任何销售人员，只发放代理权，能代理香港保险只有两个方式，一是香港居民通过考取保险代理执照，选择一家保险公司代理其产品；二是持牌照的香港保险代理公司。第一种是个人，他只能代理一家保险公司的产品，由于是代理如果他离职就没有人服务你，有什么问题你得自己打电话到保险公司和客服沟通。第二种是公司，优势在于可以代理多家保险公司产品，给客户提供详细的横向对比，有专门的顾问对接，不会出现离职就没人服务的问题。无论你通过哪个渠道购买，第一次都需要本人亲自到香港保险公司现场签约和缴费。推荐的险种香港保险最值得购买的是重疾险，赔付保额由你定（保额高低决定保费的多少），出险后直接赔保额加每年累计的红利，至于拿钱去看病还是环游世界由你自己决定。同等保额下，保费比内地便宜40%，基本涵盖所有100种轻重疾病（国内最多也才80种），附带意外身故险即任何形式的死亡都赔（除了自杀），并且出险时剩余年限保费未交也一并免除。香港是核保严格，理赔迅速，只要是国内三甲医院出的报告都予以承认，并在一周内寄出支票或者把钱汇入指定的香港帐户，但如果核保时你隐瞒病史，理赔时又被查到，就可能被拒赔，所以建议大家如实申报。作为中产阶层我觉得一家三口都因该配置这个险种。中国人自古就有房子情节，个人觉得房价已经脱离现实，租售比甚至不到2%北上深则更低，如非刚需自住不建议投资。保障了医疗，如果还有余粮在不影响现有生活质量的基础上，我建议投资储蓄险来保障你的退休生活。香港的保本储蓄险是英式分红，每年6.5%复利滚动,这是历史10年平均分红不是预测，在此基础上我做了一个测算，如果每年保费选择缴8万连续缴10年，共计80万，30年后共计本息362万，年收益达到14.7%,每年能给你带来23.5万的利息收入。如果80万拿去买房收租30年，除去房子装修翻新的费用， 起码少赚180-200万。也许有人说房价能涨，那么想要追平差距，现在两万的房价至少要涨到七万，果真如此人民币也将大幅贬值，而你手握的美元保单在汇率上又该赚多少？终章我的工作就是和投资打交道，吃过亏也赚过钱，所以明白拿一定比例的资产来做保险是有必要的，我见过形形色色的人，有个老板告诉我他随随便便股市转一圈都不止6.5%, 是的，很多投资都有可观的利润，但没有一样是零风险的，赚钱的同时并不影响你拿出一部分筹码给自己留条后路，而且这是最省心最安心的投资。我认识一个企业家十年前身家就有2亿，今年听说他欠了银行几千万还有民间借贷2500万。此贴都是我的亲身经历，我觉得还挺戏剧性，也为自己做广告（实话实说，如果只是为了一点点佣金而去推销一个烂产品我觉得没有任何意义，我希望我是可以帮到别人的）作为善意的提醒，希望这篇文章可以帮到你们，香港保险既是投资也是保障，在日益趋严的外汇管制政策下，如有需求建议尽快赴港。关于香港各大保险公司的产品咨询可以联系我微信deamce,我一定尽量为大家解答（去年我们被评为香港最佳保险代理公司）。最后更新一个图片是我和一个买了平安福客户的对话，国内保险真的都是骗钱。
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请问客户要去哪里购买保险
以上 我来阐明我的观点。如有错误 请清喷第一 赴港投保才能保证投保人收益。首先要在香港银行开户接在才能在香港保险机构投保不然可以拒赔第二，香港金融机构不能直接在大陆开展业务→_→洗黑钱。需在大陆按照规程开设金融机构。也就意味着 在大陆没开设机构公司。大陆法律不保护以上感觉 楼主所在机构 水份很大！第一没有要求客户一定要赴港第二在大陆没有直营机构，大陆法律不保护
顶楼上。目前内地在香港购买保险，大陆ZF并不认同更谈不到法律保护。内地保险虽然坑点多好在还有个保监会可以投诉，而且这两年保监会检查力度确实加大了不少
香港人民都抵制p民了，我们还自讨没趣。。
1．香港保险没有任何税收，可以作为遗产顺利传给下一代；【除非买香港保险，能够动用自己的税前收入，否则，这一条，毫无意义。】2．可以避险避债，无论你破产负债多少，任何人无权追偿；【如果你指的是，买香港保险，可以把财产转移到香港，从而使内地相关部门无法查询到这笔财产的存在，那么，办理海外离岸，如维尔京群岛、开曼群岛等等，反正就是向海外转移资产，办法多的是。相比之下，可能比买保险效率高得多。如果你指的是，香港保险，具有能避债的 法律特性，纯属无稽之谈。】
本人不排斥香港保险，就跟不排斥内地保险一样。只要不违反国家法律法规（目测国家已经有相关规定，对买香港保险有一些限制），花自己的钱买哪里的保险，纯属私事。但本人反对为了推销保险而歪曲事实。编造散布虚假信息，使受害人产生错误认识并错误地处置财产，自己从中牟利，这种行为，叫骗。
是不是香港的“保险法”保护的是保险公司？
请慎重购买香港保险。理由漏洞很多，已经不专业了。
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香港保险vs内地保险最全对比解析！
先来看看为什么那么多人远赴香港买保险，他的集中优势主要体现在以下几个方面：
保险范围大
寿险几乎无"免责条款"
重疾险多达60多种
住院险赔付额度高
保单回报高
一般高于内地3-4倍
国际理赔支票，香港银行见票开户全球可用，无论移民或留在国内
同样保险，保费低于内地30%－50%
实行"严格核保，宽松理赔"
理赔无需亲自来港，文件寄港即可
制度和法律保障
香港保险公司多有上百年历史
香港链接度高，法律健全操作规范是保护利益之保证
香港保险vs内地保险
香港新保单中内地人购买占比
重疾赔付涵盖范围
第二医疗意见
保险红利回报
投保和续保
香港保单和内地保单"资产配置"有何不同？
人们都感叹，既然香港保险这么好，为什么国内保险公司的人要说香港保险不靠谱呢？
先不用提及行业竞争和自我保护的问题，我们平静的分析几个原因。
世界上所有的保险公司都是靠谱的，虽有破产风险，但风险极低，这也是任何投资必须去承受的风险，没必要纠结，假如有国内的保险公司一样存在这类风险。国外的保险公司生存已经一百多年，不可能因为内地居民买得多了就破产。
一切回归到需求层面。并不是说香港保险或新加坡保险都好，如同进口药未必好一样。如果经过专业的保障需求分析，你的寿险保额需求只有二三十万，绝对没有必要去境外买保险；但现在一般的中产阶级家庭，二三十万的保额是远远不够的，需要考虑性价比更高的选择。药本身没有好和坏，只有对不对症。
境外保险为什么会便宜这么多？还有一个根本的原因，香港是全世界安全指数最高的城市之一，发案率之低排名世界前列。香港医疗制度健全，也为其加分不少。因此，世界再保公司对香港的评级非常高，基础保障费率非常便宜。而中国的安全指数和医疗制度，大家都很清楚，费率当然会高。
在购买过程中，大家提及香港保险产品的性价比，为何如此之高，也不断地看到有朋友在朋友圈里转发文章，为何香港保险性价比上优于内地保险。
我们从精算角度分析这个问题，让大家有更清晰的认识。同时给出在香港和在国内买保险两套不同方案。
1.监管环境不同
国内的保监会喜欢"大包大揽"，而香港的保险监管机构是"抓大放小"，只管两件事情：一是诚信、合法经营；二是偿付能力。
国内的监管管什么呢？保险公司计算费率的依据，也被列入监管范围；甚至连险种的分类都要按照保监的条条框框来设置。
前段时间，很多客户朋友说，国内找不到单卖的重疾险。事实上，并非找不到，在许多06、07年之后成立的健康险公司大都有此类产品。关于重疾险单不单卖，这儿还有一个让业界很无奈的典故。
在国外，大多数单卖的重疾险，自然而然包括死亡责任（即寿险保障），这是一种人性化的关怀：重疾险一般较贵，会消耗投保人较多的财务资源，如果受保人因非重疾原因死亡，而得不到理赔，显然是不人性化的。所以，在中国引入重疾险时，也是这样考虑的。
但是，在国内的监管机构看到这样的产品申报，批复是：含有寿险责任，就应该分到寿险；含有重疾责任，就要分到健康险。一个产品，即有寿险责任，又有健康险的责任，国内监管是不会考虑灵活性的。
无奈，业界不得不把一个产品分为两个产品：主约为寿险或一个两全保险（死了也赔，没死到一定期限把保额返还）；而附约是一个重疾险。主约和附约不可拆分，不可单售。例如*邦的"守御神"、"守护神"，当年ING的"家庭支柱"等。其实这些都是"有中国特色"的单卖重疾险。（奇怪的是，x寿的康X系列产品却不需要受此限制，这可能是中外合资寿险公司的非国民待遇？）
稍有保险常识的人都了解，给未成年人买保险，保额不能超过10万元。这种监管制度的理论基础是道德风险，即没有自我保护能力的未成年人，死亡保额太高，可能会导致极端情况（指的是一些没有底线的父母），这在保险史上的确发生过。但时致今日，大多数发达国家防范这种道德风险的方式是：孩子的保额不得超过父母的保额，有的地区是不得超过父母保额的一半；如果有多个孩子，给一个投保，必须大家都投保。这些措施，已经能有效地防范道德风险。
正是在这种教条的监管模式下，保险公司的盈利能力、创新能力都大打折扣，产品的同质化都极为严重，大家看到的都是同质化产品的不同包装而。
在香港，保险公司往往更有活力，盈利能力远远强于国内保险公司，因此产品设计更为个性化，更利于客户选择。
2.社会发展程度不同
香港是全世界安全指数最高的城市之一，发案率之低排名世界前列。香港医疗制度健全，平均寿命几乎是世界首位。因此，世界再保险巨头对香港的评级非常高，基础保障费率非常便宜。
大家可能有所不知，保险公司的费率，往往是以再保险公司的费率为底价的，甚至连承保条件都要受再保险巨头的影响。例如曾经服务过的IN*集团,收购国内的太X洋安X保险公司之后，立即将"续保终身"的医疗险在大陆停售，原因是再保公司对中国的安全指数极不放心。
事实上，大陆的保险公司到目前为止，没有一家有保证终身续保的保险产品。什么是"保证终身续保"？即保险公司如果承保你一年的终身保障，今后无论你的身体如何变化，只要你肯终身交保费，保险公司就承诺终身提供医疗保障。
可以说，在发达国家买保险，医疗险没有不保证终身续保的。因为医疗水平不同，大陆的医疗险保额普遍非常低，住院险一般为2-3万元的报销额度，不够买的一个零头（目前国内的住院险的额度也有一定的提高）。
3.客户心态不同
国内保险发展近30年，普通消费者从对保险一无所知，开始慢慢有保险观念。国内的消费者对保险产品的"返还"更情有独钟。这导致保险公司美其名曰"迎合市场需求"，设计了大量所谓的高保费、返还快、还带分红的寿险产品。
举个例子，国内消费者最喜欢的一类保险产品，就是短期缴费，三年五年缴费，每两年开始返还，返还终身，外带分红，保费狂贵，保障为零的保险产品。例如，国X热销的"美X一生"，平X的"赢聚一生"，信X的"六X临门"等等。
香港保险公司，除了退休金保险之外，极少这样的产品设计（除了银行渠道）。
更可悲的是，大陆的此类产品收益，按照科学的计算，都赶不上一年定存，但在保险公司巧妙的包装下，客户却趋之若鹜。
为什么在香港银行仍然会有客户购买此类产品？香港银行近乎零利率，保险公司给出的收益当然比银行存款高，所以香港客户有这类需求。
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