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北京银行打造智慧银行
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《北京银行打造智慧银行》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《北京银行打造智慧银行》 精选一北京银行打造智慧银行探索数字化转型■本报记者 简宁 北京报道是现代经济的核心，伴随人类社会进入互联互通时代，、、非金融机构侵入以及呈现不可逆转之势，客户金融需求和行为发生巨大变化，传统网点业务压柜、服务体验差的矛盾日益突出，甚至有人提出了“网点消失论”。与此同时，颠覆式创新给银行带来重大转折机遇，、云技术、、大数据和等新技术的成熟，有力地推动了银行提升数字化业务的能力和客户体验。自成立以来，北京银行一直担负着“创造收益，为客户创造价值，为员工创造未来，为社会创造财富”的神圣使命，并一直为此不懈努力，致力于构建服务领先的国际化优秀商业银行。在登陆资本市场后，更是以创新驱动发展为主线，倡导创新服务发展理念，充分利用这一历史性重大转型机遇，积极开启新一代技术布局，推动一场脱胎换骨的深层次“变革”。北京银行以创新实验室为平台依，在大量数据论证和充分调研分析的基础上，北京银行确立了打造一家“综合化、智慧化、社交化”的智慧银行的建设目标，旨在通过跨界的生态系统整合、良好的渠道体验，积极探索数字化转向道路，为银行带来了崭新的定位和业务机会。明确定位 先行先试如今，智慧银行已成为银行转型升级的主要方向和发力点。狭义的智慧银行建设被定义为对银行传统物理网点的改造升级，广义的智慧银行建设则是一场理念、策略、流程的变革和实践，利用应用成熟的智能技术和设备，实现对银行传统经营模式、管理体制机制、业务体系及品牌文化的再造与重塑，是一场以技术为开端、为手段，对银行进行系统性的智慧创新建设。面对来势汹汹的，以及经营压力持续加大，北京银行积极部署智慧银行建设，积极探索数字化转型，以高水平创新产出，提升转型发展的硬实力。首先，在发展中，北京银行前瞻性提出全能智慧银行建设的战略定位，以共享发展为理念，顺应互联网时代发展要求，打造“移动银行、数据银行、银行”。用互联网思维全面重构各大业务平台、搭建信息平台，积累丰富优质的信息资源，重点建设集客户细分及精准营销于一身的互联网化组织架构。同时，利用智能化设备及高科技手段持续推动流程再造，实现金融服务的一站式便捷供给，完成了数字化、智慧化转型发展的第一阶段工作。其次，围绕全能智慧银行的战略定位，北京银行主动拥抱新技术变化，对产品服务体系和渠道建设进行智慧化升级。在产品服务方面，首家成立投、贷、孵一体化服务的创客中心，推出业务模式；推出互联网+网速贷的全程网络化金融服务模式；与非金融支付机构合作开发出业务模式，丰富“小巨人”服务品牌。在服务渠道方面，创新设立社区支行模式、智慧银行和“京彩e家”智能“轻”网点，在国内率先推出“直销银行”品牌，为开创出新的发展道路。此外，在项目建设中，充分发挥各领域专业人才的集体智慧，在短时间内完成了施工建设、系统开发和上线运行等工作，营造开放共享、包容试错、快速反应的创新文化氛围，彰显了众创、跨界融合的独特优势。记者通过采访了解到，在建设中，智慧银行项目组前后经过近百次的技术与业务攻坚，小到家具选择、路线设计，大到功能开发、系统集成，认真调研、反复推敲，最终以艺术的标准、极致的体验呈现。历时近两年，设计研发、智慧柜台、智慧桌、机器人、线上金融等16项智能机具和创新应用。注重研发 亮点突出北京银行不断开拓创新，打造了具有前瞻性的智慧创新管理模式。2013年，北京银行明确提出了“大研发”体系建设的战略发展目标，并结合国际先进经验及自身发展实际，在国内率先成立创新实验室。创新实验室作为“大研发”体系中的重要板块，搭建了科技、运营、流程、渠道、管理等多领域组合集成的敏捷开发平台，以需求快速响应的迭代开发，建立研发快速反应机制，开创了智慧创新管理模式。创新工作从注重研发数量，转变到强调数量质效同步提升；从以模仿为主，转变到以自主研发为主，创新水平和能力全面提升。智慧银行的基础是大数据和具有实时分析处理能力的工厂架构支撑。为此，北京银行完成了数据仓库和大数据集中处理平台的建设，为挖掘海量数据的价值搭建了基础，并为业务转型和精细管理提供有力支撑。以此为基础，围绕以客户为中心，以用户体验为切入点，北京银行智慧银行进行了多项颠覆式创新。首先，客户体验升级，实现了复杂业务自助办、智慧化。采用了全新的设计风格和功能布局，打造了友好亲和的社区氛围。根据客户群体和业务需求的不同，增设智慧银行区和综体验区，形成以综合金融体验区为中心的环绕式分布，差异化客户分流，实现简单业务快速办理、复杂业务轻松办理。其次，运营模式升级，实现网点向少柜台或无窗口转型。运营模式由“柜员操作”全面向“客户自主、柜员协助”的操作模式转变。截至2016年12月，北京银行已投产金融超市、智慧柜台、智慧理财桌等机具，理财签约销售业务办理效率较传统柜面提升7倍多；个人开户业务由柜面的10分钟缩短为2.5分钟，速度提升3倍。第三，在营销方式上进行了升级，实现营销的可视化、交叉销售。搭建实时响应的数据采集系统及数字分析平台，自动收集客户、交易、渠道等数据，并通过可视化技术，主动推送给客户经理。客户办理业务时，有针对性地开展营销，交叉销售的成功率可以达到90%以上，服务效率和客户体验大幅提升。最后，通过集约化管理升级，实现管理平台化、数字化。打通物理渠道与电子渠道，前端智能设备与后台高度“数字化”的管理平台完美结合，建立“运营+营销”、“业务+管理”的统一管理平台，实现管理由定性粗放向定量精细的数据决策方式转变。彰显优势 铸就品牌北京银行智慧银行的上线运营，使北京银行在此轮银行网点数字化、智能化转型竞争中，与先进同业保持同步，处于行业领先水平，获得广大客户、营销人员及业内外专业人士的充分认可和较高评价。目前，北京银行智慧银行已获得近10项专利，并荣获工信部物联网协会颁发的“2016年最佳智慧金融创新奖”，评委会认为：“北京银行在智慧金融领域的创新实践具有行业引领性，将为新型智慧城市发展带来新的推动力，凸显了创新型银行的品牌形象。”另外，该项目被选为IDC《2016全球数字化转型评估报告》优秀案例之一。IDC是全球行业及市场分析调研和趋势预测的权威机构，用体系化指标和模型，通过大数据遴选行业领先标杆案例，案例入选是极其客观、公平、优中选优。而今，北京银行已明确了智慧银行的战略定位，把智慧银行打造成为应对技术变革及同业竞争的有力武器，将加快复制推广，促进研发成果快速转化。同时，不断提升服务体验，主动拥抱新技术变化，对产品服务体系和渠道建设进行智慧化升级。北京银行相关负责人表示，数字化网点转型只是打造智慧银行的第一阶段，面向未来，北京银行将依托人工智能、大数据技术，实现前、中、后台全面智能化、实时化的金融服务。在市场人士看来，智慧银行的发展与完善已经成为北京银行实现更高质量、更高层次的发展、建设服务领先银行的重要手段，也为中型银行弯道超车开辟了一条新通道。《北京银行打造智慧银行》 精选二12月14 日，第五十七场银行业例行新闻发布会在京召开，浦发银行副行长潘卫东以浦发银行借助 积极推进数字化转型为主题，介绍了该行顺应新一轮技术变革，充分发挥信息科技的先行作用，推进服务模式重构，提升数字化经营管理能力，全面推进各业务领域数字化建设实施成效等情况。参加本次发布的还有浦发银行电子银行部总经理丁蔚、战略发展部总经理助理王庆新。创新数字化产品 提升金融服务质效数字化战略是浦发银行总体六化战略（数字化、、专业化、轻型化、国际化、集约化）中的重要一环，是推进全行战略突破的重点领域。在数字化战略的引领下，浦发银行持续加大投入力度，加强数字化技术的研究、引入与应用，驱动业务创新发展。在零售业务领域，启动大数据、、自然语言处理等人工智能应用研究探索，2016年业内率先推出，为用户一键资产诊断，推荐理财、等财富产品，并可一键下单交易，至今已累计为164万用户提供服务，交易量近50亿元。据悉，浦发银行正运用人工智能、量化交易等技术迭代升级，规划浦发大脑建设，并将于近期发布业内首款智能APP。浦发银行还引入、指纹识别等生物识别技术，在APP登录、转账汇款等业务环节中结合应用，缩短用户交易路径，提升用户体验。创新推出智能客服，实时在线通过机器人或者人工坐席专家为用户提供咨询和建议服务。在领域，浦发银行打造大数据人工智能系统，搭建小浦智慧大脑模型，统筹数据管理功能，建立虚拟商圈，为客户智能推荐定制化商户优惠信息，客户用卡更便捷、直观。目前全国范围内已构建200个虚拟商圈。在公司金融领域，浦发银行利用数字化技术深耕产业链金融服务，支持客户互联网+的流程再造，推出对接行业的线上平台。如：针对物业和个人客户需求，搭建涵盖便捷缴费、在线管家、在线金融等功能的智慧社区B2B2C服务。目前，已上线超过700个智慧社区，有效注册用户数超24000户。同时，向核心客户及其上下游客户提供个性化的云资金监管服务，打造e系列数字化服务方案，提供云端在线财务、供应链融资、支付结算等综合服务，减低客户成本和资源投入，提升企业经营数据安全。加强数字化经营管理 提升智能能力浦发银行坚持数字化驱动，充分发挥信息科技的先行作用，加强数字化经营管理能力，提升智能风控能力。在全面风险管理系统方面，浦发银行已建立包括企业信贷服务系统、额度管理系统、系统、操作风险管理系统等，覆盖信用、市场、操作、等风险领域，为定量化、精细化提升全面风险管理能力提供系统支持。此外，浦发银行推动实施天眼计划，建设天眼系统，利用大数据、、移动互联网、物联网等先进技术手段开展集中式作业，依托强大的信息挖掘与整合能力，动态刻画客户、业务、押品等风险主体的立体风险视图和风险收益视图，全覆盖、全方位、全周期，为风险管理和风险经营提供决策支持和服务支撑。浦发银行打造企业级反欺诈系统。运用大数据技术对碎片化数据进行收集处理，从多维度对用户的异常交易行为进行科学诊断和处理，涵盖线上线下交易嵌入各类金融应用场景，实现对高风险交易的实时拦截，欺诈损失率控制在低于百万分之一的领先水平。例如，在营销人员方面，构建量化模型，识别高、中、低不同等级风险，及时把控高风险进件质量。在不良账户方面，基于大数据技术，建立客户关系脉络图，有效修复失联客户信息。在客户身份识别方面，多维度判断客户身份真实性，协助服务热线、自助服务渠道防范欺诈风险。浦发银行还创新符合国密安全算法的第三代U-Key，联合中国移动业内首创云语音和手机SIM盾等移动金融数字化安全认证工具，在用户使用手机银行登录、资金转出等业务时，根据风险等级状况，开展设备指纹校验、防转接电话外呼等方式全方位守护用户的信息安全和交易安全。同时，浦发银行全面推进网点智能化建设，充分运用智能化手段，探索智慧运营方向。浦发银行实现实体网点远程智能银行（VTM）全布放，支持14大类75项业务，基本完成零售业务由柜面办理向自助渠道的迁移，实现网点服务流程的数字化再造。目前，浦发银行电子交易替代率达到95.13%，网点零售业务自助渠道柜面业务分流率超80%。差异化带来全新生产力 发展浦发银行副行长潘卫东表示，浦发银行数字化是全领域、全流程、广连结、多维度的，是对产品、营销、服务、风控等全业务流程的再造。通过数字化推动产品服务、经营管理模式的创新，带来新的业务增长点。在践行数字化战略的过程中，浦发银行积极推动业务经营的场景化，积极打造线上经营平台，加强线上获客和经营，对接各类实体经济场景，形成线上经营平台和实体经济互联网+的融合发展。据悉，浦发银行已与中国移动、阿里巴巴、腾讯等企业开展合作，用科技将金融融入到合作方的服务场景中，打造通信+金融、消费+金融、社交+金融多样化服务模式。在中国移动5个全网平台、26个省/市平台开设金融专区，今年累计线上获客近30万户；与50多家公积金中心连接，提供便捷的公积金 点 贷服务；与阿里、腾讯等互联网企业开展信用卡合作，为超过600万新客户提供服务。此外，浦发银行还积极探索与更多的政府机构、行业平台、通信、交通、医疗及互联网企业等进行数据连接，通过广泛融合，努力让金融服务触手可及。据介绍，为顺应人工智能发展趋势，浦发银行发起成立了开放性的创新联盟，百度网讯科技、科大讯飞、上海所等首批加入。浦发银行表示，后续还将适时扩大创新联盟范围。通过搭建集各方智慧的智能金融创新平台，发挥各方优势，努力实现人工智能在金融领域的创新探索和深度应用，创新智能型金融产品和服务，助力的跨越式发展。《北京银行打造智慧银行》 精选三清流妹：目前，各大商业银行在、零售银行等七个方面均进行了转型布局。工行实施e-ICBC3.0智慧银行战略；农行开启“惠农e通”电商扶贫服务；中行推出“中银E贷”；建行推龙卡e付卡；交行与苏宁“联姻”；民生银行加快推动“凤凰计划”；招行定位“金融科技银行”；中信推交易＋品牌；兴业打造“”；平安的“SAT”服务体系；浦发差异化布局娱乐产业···来源 | 亿欧网作者 | 周紫薇银行的日子真的要变天了？当互联网金融不断崛起，新兴科技重塑金融生态，金融公司迅速在人们生活的各个领域扩张。作为曾经“不可一世”的金融先行者，各大商业银行如今却被冠以“传统”二字。然而，从如今各中资银行对于金融科技的布局来看，这头“雄狮”正在“觉醒”。日，招商银行正式发布了招商银行App6.0，将所有时下最In的智能技术融合了进去，包括人脸、指纹、声纹识别，智能投顾，智能风控，AR技术等。招商银行投入3000人IT团队，所有AI技术自主研发，其App6.0在技术上实现了架构彻底的云计算化。互联网金融公司迅速发展，不仅分流了银行的客户，也使得传统银行被电商前台后端化，技术性脱媒的进程也在不断加速。且如今我国的经济结构、产业结构、发展模式都在发生巨大的变化，加之市场化、监管升级、客户需求多元化。在多重因素的不断施压下，中国银行业逐步启动向金融科技智能银行的转型。银行业或许真的要变天了。亿欧查证，目前以工、农、中、建为首的大型中资银行都在积极向智能化银行方向转型，在互联网金融及金融科技方面深度布局。为积极应对和把握金融科技带来的挑战和机遇，各大商业银行在移动支付、零售银行等七个方面进行了转型布局：1、构建“大零售体系”，向零售业务转型，提供场景化客户体验；2、向轻型银行转型；3、加大网络支付市场布局力度，推出智能化、便捷云支付、支持；4、布局智能投顾、网点智能化、“刷脸取款”等人工智能应用；5、智能服务；6、组建部；7、加深与各互联网科技公司巨头的合作。亿欧对工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行 、中信银行、民生银行、兴业银行、平安银行、浦发银行11家银行面对互联网金融及新型经济结构发展所做出的转型升级的布局、推出的产品进行了整理汇总如下表：“重仓”e-ICBC3.0智慧银行战略，工行至诚，能走多远？1、e-ICBC3.0战略在实施e-ICBC的1.0、2.0两个阶段战略之后，如今工商银行正在推进e-ICBC3.0智慧银行战略，包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通信平台、“融e行”直销银行平台以及“工银e支付”“逸贷”“工银e”“工银e缴费”“线上POS”等八大系列的工商银行。新版本战略会按照科技金融发展规律，旨在打造一批“现象级”场景和体验良好的产品，更注重产品的极致服务，更注重跟场景的结合，会更注重跟第三方合作。2、联手日，工商银行与京东金融集团在北京签署了金融业务合作框架协议。根据协议，双方将正式启动全面业务合作，在金融科技、零售银行、、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域展开全面深入的合作。3、创新移动支付工商银行持续加强移动支付领域创新，在国内率先推出工银HCE云闪付信用卡，支持银联“云闪付”扫码支付。先后推出、三星Pay、华为Pay、小米Pay，并将移动支付场景从手机拓展至手表等可穿戴设备，陆续推出华为智能手表支付、斯沃琪腕表支付，全面搭建了线下“近场”挥卡支付和线上“远程”一键支付产品体系。工行还推出了北京地铁购票移动支付功能，预计明年一季度开始北京地铁全域均可使用工行卡以手机APP乘车码方式进站乘车。在移动支付方面，亿欧整理的十一家大型商业银行均有布局，包括银联“云闪付”、全手机端支付及虚拟手表支付。4、“工银”和“工银微贷”截至2016年末中国工商银行的网络融资余额已超过6200亿元，目前工商银行的网络融资业务分为“工银快贷”和“工银微贷”两大板块。其中，“工银快贷”以改变客户与银行交互方式为切入点，为传统搭建在线办理渠道。“工银微贷”则主要是切入不同的交易场景，通过大数据分析和多维度信息的交叉验证，注重对整体违约率的控制，大大降低了客户的准入门槛，旨在让更多原来无法直接获得银行融资的客户受益。5、携手百度开启变革中国工商银行与百度公司合作，在“”手机APP推出工银服务。据了解，“在线办卡”是工商银行将传统银行业务与金融科技相融合，把互联网公司的技术、用户、场景等生态能力及“互联网基因”注入传统信用卡体系的尝试。获客渠道的变革创新标志着互联网化转型发展正式拉开序幕。6、“工银融e借”中国工商银行推出个人信用款品牌“工银融e借”，符合条件的可以获得工商银无担保、无抵押、纯信用的人民币信用消费贷款，实现个性化、多层次、多元化的消费需求。从申请到放款均可通过手机、电脑、移动终端等全线上渠道办理，在线实时查询是否可以办理贷款以及可贷额度，最快实时到账，实现了“消费+金融+互联网”的有机融合。工商银行将服务实体经济作为经营管理的出发点和落脚点，坚持以新理念、新金融、新服务，支持供给侧结构性改革和经济转型升级，实现自身健康可持续发展。深入推动改革创新和经营转型，零售金融、资产管理和金融市场等业务成为盈利增长的重要引擎。“惠农e通”，能否打通贫困县农产品进城通道？1、“惠农e通”全面开启电商扶贫服务农业银行“惠农e通”平台上线电商扶贫专区，为贫困县农产品进城建立绿色通道。“惠农e通”平台以涉农产业链上下游商户生产经营、商贸流通场景为切入点，为涉农生产企业、农批市场、县域批发商、农村超市和农户提供集供应链管理、多渠道支付结算、网络融资、普惠金融等功能于一体的定制化“电商+金融”综合解决方案，助推贫困地区脱贫攻坚，改善环境。2、“农银e管家”平台为了推进互联网金融服务“”。农业银行持续建设和推广“农银e管家”平台，平台支持PC、手机App、微信等多版本应用。根据“三农”客户的生产生活情况，完善线上线下一体化支付结算等基础功能，推广惠农缴费、理财、保险等多元化功能。创新推出“农银e管家APP+银讯通”服务模式，实现惠农通服务点“触网”,培育基于场景化的电商+金融服务新业态，有效提升线上线下协同服务“三农”能力。3、牵手百度、华为日，中国农业银行与百度战略合作签约仪式在北京举行。按照双方战略合作协议，此次的合作主要围绕金融科技领域开展，包括共建金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等方向的具体应用，并将围绕金融产品和渠道用户等领域展开全面合作，共建智能银行。为加强金融科技研究与创新，建立常态化新技术研究及应用机制，持续跟踪、云计算、人工智能等新技术发展及行业应用。农行与华为签署“新一代基础架构云计算平台”联合创新战略合作协议。4、刷脸取款为推进人工智能科技产品创新和应用，农行采用高安全的红外双目摄像头活体检测技术，同时实时采集近红外和可见光两种图像，通过分析人脸皮肤的纹理及微小动作带来的光流场的规律变化进行活体检测，保障人脸识别技术安全性的第一道屏障。如今农行成功试点ATM“刷脸取款”,并启动全行推广，助力自助渠道智能化转型。5、农银快e付日，中国农业银行在杭州召开主题为“懂你所需 与你同行”的农银快e付新产品发布会。“农银快e付”扩展了线上、线下的不同场景，将缴费项目、缴费渠道、统整合为开放、共享的缴费生态系统，成为种类齐全、覆盖广泛的输出型缴费产品。涵盖生活缴费、教育培训、保险医疗、公共交通、行政事业、其他缴费等六大类。作为农银快e付品牌的重要产品，综合收银台聚合微信等主流支付方式，同时涵盖了手机APP、电脑PC端、微信公众号、线下扫码等多样化的支付方式，使得商户可以享受从农银快e付“一点接入”多个支付渠道的便利。6、金穗快农贷农业银行推出互联网金融产品“金穗快农贷”，实现农户贷款批量化、标准化、模式化发放。运用大数据技术，创新推出了“金穗快农贷”产品。该产品具有速度快、自动化、可循环、流程简、重信用等特点，能够实现批量化、标准化、模式化发放农户贷款，有效降低农户贷款成本，提高服务效率。7、：E链贷中国农业银行上线了涉农互联网电商融资系统“E链贷”，这是国内银行业率先将于领域。该产品在充分挖掘和利用农行涉农电商数据的基础上，向电商供应链的法人客户提供完整的电商融资服务，功能包括订单采购、批量授信、灵活定价、自动审批、受托支付、自助还款等。农业银行拥抱互联网金融与金融科技大潮，围绕客户行为方式和消费习惯的变化，积极探索平台化转型和场景化服务，致力于建设互联网金融工程的金融服务平台、电子商务平台、社交生活平台。持续推进服务“三农“工程建设，加强金融科技研究与创新，推进科技产品的创新应用。E中银——全方位布局互联网金融领域成效几何？1、“中银E贷”为加快传统信贷业务的互联网化转型，中国银行推出“中银E贷”，为客户提供全新的融资体验，利用大数据技术通过决策引擎进行贷款“秒批”，实现客户“无等候”体验。中国银行不断加大产品创新力度，积极打造E中银品牌，布局互联网金融的各个领域，丰富支付、资管、交易、融资等产品线，打造跨境、产业链、O2O等特色场景，并通过跨界融合，不断拓展应用场景，将金融服务紧密嵌入这些场景中。2、携手腾讯成立金融科技联合实验室中国银行携手腾讯，成立金融科技联合实验室。将重点基于云计算、大数据、等方面开展深度合作，共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。3、与“供销e家”签署战略合作协议中国银行股份有限公司与中国供销电子商务有限公司在京签署战略合作协议，根据协议，双方将结合生态，因地制宜、深耕细作，共同助力“三农”事业发展转型和升级。中国银行将为“供销e家”、供销集团、供销社系统及产业链上下游企业提供全面、综合的金融服务。同时依托供销社系统遍布全国的基层网点以及“供销e家”电商平台延伸农村地区的金融服务半径，打造集金融服务和产业服务于一体的农业生态圈，共同拓展县域金融服务，。4、“云端银行易惠通”中国银行江西省分行推出“云端银行易惠通”以“易惠通”手机APP为主要载体，借助互联网、大数据、云计算等先进技术，通过加载个贷通、、缴费通、车惠通、旅游通、中小通、企贷通、通等30余个子模块，突破时空、地域、界限等传统服务限制，为服务民生金融、实体经济和扶贫攻坚提供便捷、高效、精准的金融助力。5、ATM扫码取款服务全覆盖中行已在全国范围推出ATM扫码取款功能，将手机扫描二维码技术与传统ATM机取款服务结合，手机在手，即可在遍布全国各地超过44600台的中行ATM设备上扫描二维码完成现金取款，拥抱金融科技，为客户提供更安全便捷的金融服务。中国银行深化布局移动金融战略，全面提升电子渠道服务能力，加快建设新一代客服系统。坚持科技创新引领，持续强化信息科技治理体系，促进集团范围内信息科技一体化发展， 有力支持集团多元化战略实施。龙卡e付卡：具有开关功能的虚拟卡1、 龙卡e付卡、“e秒办卡”中国建设银行在“互联网+”创新领域推出首张具有开关功能的——龙卡e付卡，与银联、VISA、万事达三大卡组织共同携手，为客户提供优质的网络支付体验，开启便捷、安全、高效的无卡支付新时代。建设银行以互联网技术和大数据为核心，推进网络发卡渠道建设，推出了“e秒办卡”的极速办卡服务。优质客户通过建设银行网银、手机银行可即时申办虚拟信用卡并立即使用，满足客户“即申即办即用”的需求。2、与阿里巴巴、集团签署战略合作协议建设银行与阿里巴巴、蚂蚁金服集团签署战略合作协议，双方将共同探寻双方创新合作模式，顺应“新零售、新制造、新金融、新技术、新能源”的发展趋势，实现强强联合和优势互补。3、“快贷”、“税易贷”、 “裕农通”、“云快贷”建设银行创新推出“快贷”、“税易贷”、 “裕农通”、“云快贷”等产品。其中“税易贷”是建行为纳税信用较高的小微企业量身定制的产品。其背后的运营原理在于，将小微企业纳税信用、税收贡献与其融资发展相联系，纳税信用级别越高，纳税金额越多，就越大。贷款仅以纳税信用为担保，让企业的纳税信用、纳税贡献转化为有价值的融资资本。4、建设银行是国内率先在生产环境实现“金融云”的商业银行，将数据和信息通过云管理，促进服务效率大幅提升。推出云客服，利用前沿金融科技成果，打造电话银行、移动及网络在线全渠道覆盖的综合化、多功能、全天候、智慧化云客服体系。5、慧兜圈“慧兜圈”是建设银行应用互联网技术，依托O2O移动互联电子商务模式，为商户精心打造的集收单结算和营销管理于一体的智慧平台。实现银联、支付宝、微信、美团、大众点评等多渠道收款，具备全支付渠道结算、多渠道合成对账、多方式营销宣传、综合分析管理、消费场景获客五项功能。借助智能POS机具全面整合刷卡消费、龙支付、云闪付、Ap-plePay、微信、支付宝等多种支付渠道及支付介质，实现了全支付渠道结算受理。一边是丰富资源，一边是多元竞争。建设银行进一步搭建平台，整合金融和非金融服务，加快实现客户服务平台化、收入结构多元化、运营管理科学化。加强基于互联网、物联网、大数据的智慧型产品、服务和模式创新，向综合性经营、多功能服务、集约化发展、创新型银行、智慧型银行的方向转型。与苏宁“联姻”，交行能否走稳“智慧金融”之路？交通银行业内首推，实现互联网金融科技创新突破随着互联网时代的开启，首创“秒批、秒用、秒贷”模式，提供快捷的批核服务。同四大银行一样，交通银行依托技术，全面推广Apple Pay、Huawei Pay、Mi Pay、Samsung Pay、魅族 Pay、锤子Pay和HCE等移动支付产品，开通银联云闪付二维码扫码支付。日，交通银行与苏宁控股集团有限公司、服务（上海）有限公司签约仪式在沪举行。双方签署了《智慧金融战略合作协议》，将在智慧金融、全融资业务、现金管理及账户服务、国际化和综合化合作等领域展开全面深入的合作。当互联网科技正在深刻地改变着传统金融的面貌，交行将互联网转型作为创新发展的重要战略。积极大胆突破，以开放的心态，加速与新技术、新业态的融合。定位“金融科技银行”， 招行动作有点大！1、招商银行APP6.0、摩羯智投11月2日，招商银行正式发布了招商银行App6.0，将所有时下最In的智能技术融合了进去，包括人脸、指纹、声纹识别，智能投顾，智能风控，AR技术等等。相比App5.0，6.0搭建了完整的智能化结构，覆盖各种各样的应用场景。将智能技术应用到App的三大领域：一是以摩羯智投和收支记录为代表的智能产品应用；二是主要包括智能提醒、智能推荐在内的智能服务升级；三是智能风控。2016年12月，招商银行App5.0搭载的摩羯智投正式问世。摩羯智投的智能投顾由两部分产品构成：智能的和智能的交互服务。截至2017年10月底，摩羯智投规模突破80亿元；今年以来，摩羯智投获得了7.85%的平均回报率，收益最高的组合回报率超过10%。2、e招贷、掌上生活 APP 持续升级智能服务，打造基于大数据的个性化信息推荐功能，大力发展现金型业务，推出“e招贷”产品。纯线上贷款产品“闪电贷”等创新服务。3、一闪通早在2012年，招商银行就已开始探索移动支付领域，从最早探索“手机钱包”、“一闪通?云闪付”到推出“一网通支付”系列产品，再到如今推出的二维码支付，是招商银行在移动支付领域的又一次创新尝试。目前，招商银行一闪通支付模式已支持Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、小米支付等服务。4、小企业E家招商银行推出了定位为专门面向中小企业客户的互联网金融服务平台---小企业E家，确立了“平台战略+金融核心+大数据”的互联网创新路径，实现公司金融经营模式的互联网转型和轻型发展。小企业E家独具特色的互联网金融创新，开辟了有别于传统银行粗放式“”业务发展的互联网蹊径。今年，招商银行明确提出“金融科技银行”的定位。招商银行行长田惠宇在内部讲话中表示：“招商银行总行未来科技背景出身的人要达到30%-40%，甚至50%，我们的对标企业就是金融科技公司。”在这场席卷金融业的Fintech革命中，顺应数字化时代的改变，重塑新的商业模式与能力，加大科技人才投入或是招商银行面对金融科技发展洪流的应对之策。全流程、多渠道、一站式、智能化，中信目标实现还要多久？1、交易+交易＋是中信银行在国内首家推出的交易银行专属品牌，立足於为企业交易行为和整体交易链条提供全流程、多渠道、一站式、智能化的交易银行服务。“交易+”首次整体性推出了“e收付、e财资、e贸融、e电商、e、e渠道”等六大子品牌和十六个特色产品的交易银行产品体系，开启了中信银行交易银行业务发展的新阶段。2、联合苏宁控股集团日，中信银行与苏宁控股集团在苏宁总部签署战略合作协议，双方将在智慧零售、金融业务、IT科技等方面展开全方位合作。此次与苏宁联姻，双方将在区块链等金融科技等方面有大动作，或将进一步重构金融行业的竞争格局。3、生态金融云、中盟中信银行发布生态金融云平台，应用云计算等新技术服务手段，为客户提供分层、综合的专业服务，提高金融服务效能。“中信联盟”是未来即将推出的一项创新服务，将通过区块链等互联网技术，逐步连接中信集团内外消费领域的线上线下的各种服务和资源，吸引和聚集用户，并将聚合用户过程中生成的数据上传到开放共享的中信云平台上，从而建立一个能“聚合用户和赋能商户”的平台。4、薪金煲中信银行基于互联网思维推出“薪金煲”产品，“薪金煲”作为业内首创的一种现金管理工具，可凭借中信银行的终端支持，实现全自动理财及支付功能。客户无需做赎回操作，直接实现ATM取现、POS机刷卡消费和转账等功能，打通了支付最后一公里。5、税信贷中信银行苏州分行发布“税信贷”产品并与地方税务局签约，中信银行运用“互联网+税务+金融”合作模式，并成功推出自然人纳税信用“税信贷”产品。将纳税信用纳入个人体系，并运用互联网技术手段实现全线上办理，有效的解决用户在传统消费贷款中面临的无抵押、手续复杂等难题。当前，全球新一轮科技革命和产业变革蓄势待发，大数据、云计算、区块链、人工智能等创新技术冲击着银行传统经营模式。中信银行为提前布局“互联网+”和经济新常态下信息技术和应用发展方向，制定了“十三五”信息科技规划，顺应金融服务移动化、智能化和便捷化的趋势，提出了进一步完善 IT 治理、强化 IT 基础管理，深耕金融科技，加快向“互联网”架构转型的科技兴行战略。为民而生、与民共生，民生能否打造“民生网融生态圈”？为稳步推进转型变革，民生银行加快推动“凤凰计划”项目的实施落地工作。推广“云快贷”等新型产品，大力促进的快速新增，缓释信贷业务风险。迭代升级乐收银3.0、电子账户等新型产品与服务，加快上线“云抵押”等新型产品，积极利用移动互联和大数据等新兴技术，推进线上线下O2O轻型化便捷服务。日，与中国民生银行在北京360总部签署战略合作协议，双方将发挥各自优势，改进用户体验，共同促进金融产品的创新和发展。根据协议，与民生银行将建立长期的战略合作伙伴关系，双方将在金融科技、金融安全、大数据风控等方面展开合作，充分发掘和利用双方在各自领域的优势资源，实现互惠共赢。在网络金融方面，民生银行加快建设“E民生”,打造“I民生”,推进“民生+”,推进互联网战略实施，加快数字化建设，构建垂直化传统业务和水平化新兴业务相结合的“民生网融生态圈”,打造“未来的银行”。民生银行积极构建“融资+融智+融商+网融”四轮驱动业务新模式，加快打造数字化、 专业化、综合化、国际化的新版民生银行，构建新型“大零售体系”,打造金融生态体系，全面提升渠道效能; 做优金融市场，打造一流的跨市场、跨行业、跨境的金融市场综合服务平台，加快向轻型银行转型。以金融科技构建智能风控安全防线，“黄金眼”做到了吗？1、黄金眼兴业银行“黄金眼”涵盖企业关联图谱、移动查询、信息搜索、异常行为预警、预警评分、预警规则解释、信息整体报告等七大功能。是兴业银行通过科技与金融创新融合，推出的智能风控产品。以提升银行风险管理的信息化、自动化和智能化水平，为防控金融风险构建智能安全防线。2、兴e付、兴财智、兴闪贷兴业银行推出的“兴e付”移动支付系统，全面支持支付宝、微信、QQ钱包等主流支付渠道，实现一码扫尽各种支付方式。智能投顾产品“兴财智”，让个人客户在大数据驱动下变得更加理性与简单，有力。“兴闪贷“为针对个人客户推出的全流程线上自助信用消费贷款。3、“税e贷”“税e贷”银税互动产品是兴业银行与税务部门合作，探索出的新模式。该模式实现了银行与税务部门之间的信息互通。“银税互动”解决了周期长、门槛高等困扰小微企业的两大难题，同时，也促进了小微企业依法诚信纳税。兴业银行与多地税务部门签署了战略合作协议，建立银税合作机制，先后推出“税e贷”、“税收贷”、“纳税”、“税银通”等小微企业区域“银税互动”产品。4、移动支付兴业银行推出“兴动力”移动支付手环、Apple Pay支付、云闪付、“兴e付”、“钱e付”移动支付及手机银行APP推出银联二维码支付产品。“钱e付”是兴业银行银银平台近期推出的将支付宝、微信支付、QQ钱包、等市场上主流移动支付方式集成并提供给银行及其合作商户使用的创新支付产品。兴业银行积极运用互联网思维和技术回归本源，运用金融科技，布局金融科技，推进大数据、人工智能等技术在风险防控领域的运用。“SAT”服务体系，真的不一样……1、“SAT”服务体系平安银行全力打造以“SAT（社交+移动应用+远程服务）+智能主账户”为核心的零售银行服务体系，借助大数据分析为零售转型提供技术与数据支持。全面精准覆盖客户需求，为客户提供极致的智能化体验。借助人工智能为客户服务和体验保驾护航。2、“三合一”的平安口袋银行4.0新版“三合一”的平安口袋银行4.0新版，是将平安银行原橙子银行APP、口袋银行APP以及APP三个移动终端整合为新口袋银行APP。新口袋银行集贷款、理财、信用卡、支付等业务于一身，并在平安口袋银行的各个使用场景中均使用了“人脸识别”、“语音识别”等生物识别技术，通过采用AI+客服、AI+投顾、AI+风控技术凸显智能化零售银行特色。3、平安智投平安智投是平安口袋银行APP一项重要的升级服务，客户在APP上即可获得风险偏好评估、以及产品组合的专业建议。据介绍，平安智投采用了大数据技术和人工智能算法，选取海外投行高盛等广泛运用的Black—Litterman模型和量化资产配置方法，分析客户的及风险偏好，从而提供合适的、产品组合建议。4、授信产品与移动支付平安银行向客户提供个人消费领域融资需求的优质产品： “金领通”、“薪易通”循环授信产品。在移动支付方面推出平安云闪付，实现了云闪付HCE、Apple Pay，Samsung Pay，小米支付等主流移动支付领域的全覆盖，在移动支付领域全面开花。面对金融科技的崛起，平安银行把握时代趋势，将金融科技与银行经营管理的各方面紧密结合，以互联网思维，积极应用先进科技和经营理念，对银行进行战略革新、管理革新、流程革新、产品革新、风控革新、运营与服务革新，以科技助力平安银行实现突破式发展。围绕三大核心策略，推进智能化零售银行的战略转型与升级。差异化布局娱乐产业，浦发银行不爱互联网“巨头”爱“麻花“1、spdb+互联网金融平台“spdb+”互联网金融平台在零售银行的创新实践项目，该项目是浦发银行为全面对接国家“互联网＋”战略，加强互联网金融领域的创新实践，不断推进数字化经营，积极探索建设全行统一的互联网金融业务平台的创新项目。 旨在构建全程在线的客户服务和线上线下贯通的O2O跨界服务体系，逐步打造成为全线上银行、企业在线金融、直接投融资以及同业金融、支付、大数据征信的互联网金融服务平台。2、“e企”系列浦发银行打造多样化的“e企”系列产品框架，全面推出“e企付”“e企行”“e企明”“e企融”等服务。通过“智慧电商+智慧社区”产品，对接B2C 支付渠道，开发撮合支付。3、金互联网金融方面，浦发银行重点推广公积、诺诺银税贷、在线供应链等项目；消费金融方面，推出精英贷、、安居贷2.0等创新产品；小微金融方面，升级推出“房抵快贷 3.0”。及“梦享贷”、“万用金”、“小浦红贷”、“汽车分期”等创新型。4、深入布局娱乐产业与其他各大银行不同，浦发银行从2015年起，便开始从战略角度进行娱乐产业的布局。通过线上线下、同业异业联盟，借助电影/话剧营销、演唱会项目合作等形式，在市场活动和产品开发上融入“娱乐化色彩”，将产品趣味化、营销情感化。并携手开心麻花进行深一步合作。浦发银行通过数字化手段和创新服务，帮助客户实现社交价值的平衡，探索新的互联网金融创新方式。坚持以客户为中心，推进数字化经营管理，构建全方位的数字化渠道，不断创新产品、服务、渠道与业务模式，提高服务效率、降低运营成本、提升用户体验。在互联网金融的高速发展下，各大商业银行不断加码布局金融科技，将大数据、区块链、人工智能、生物识别、云计算等技术的应用作为一项发展重点，对标互联网科技巨头，提升竞争力。在面对人们生活、生产快速网络化、信息化、智能化，各商业银行正在由曾经的“银行主动生产、用户被动使用”往“从用户需求出发”的方向调转，聚焦极致化、场景化的客户服务体验。针对于各商业银行转型升级，运用金融科技，加大力度布局动作，市场上舆论风向不一。有观点认为银行背靠先进的技术研发、政策加持及线下网点布局，即使面对发展迅猛的新兴互联网金融公司也能够站稳地盘。却也有些人认为传统的银行结构体系“尾大不掉“，会成为金融科技及创新业务发展的阻力，容易产生思维局限。甚至有”传统银行“终将被淘汰的说法。虽然这种说法太过夸张，但是面对当今金融领域的结构形态，银行业确实应当审慎度势，积极适应产业竞争新形势和政策环境新变化，主动谋变，积极通过优化结构、创新技术、跨界融合等方式提升产品质量与服务体验，面对“新金融”时代。麦肯锡：未来5-10年，零售银行对于银行业的利润贡献会超过50%《北京银行打造智慧银行》 精选四凤凰网WEMONEY讯10月28日，由主办的2017在北京召开。据悉，本次会议以“普惠金融：坚守初心科技驱动”为主题，会上，华夏银行行长张健华发表主题演讲。张健华表示，华夏银行长期以来一直践行“眼睛向下服务更温暖”这样的服务理念，不仅坚持打造中小企业服务商特色品牌，还积极拥抱金融科技，持续开展产品和服务方式创新。面向小微企业、客群推出了、网络信贷等新产品。华夏银行已经有杭州、广州、北京等16家分行全面开展了的业务。在服务长尾客群方面，华夏银行利用金融科技的最新成果，积极运用大数据、云计算、生物识别、人工智能等新技术，提升移动银行、直销银行等电子化的个人服务，面服务碎片化、便捷化的使用需求，还持续开展线下服务网点的智能化转型，打造线上线下的一体化体验。让不经常上网的客群也能享受互联网带来的便利。据悉，未来华夏银行将从以下三个方面深入推进：一是加快数字化银行转型，增强内功。二是强化零售业务服务能力，丰富务内容。三是实现普惠金融助力实体经济发展的初心。（凤凰网WEMONEY 秦玮/编辑）下为张健华演讲全文：尊敬的会长，各位来宾、各位朋友：大家上午好！乘着“十九大”胜利召开的东风，借由中国互联网金融协会搭建的交流平台，我很荣幸能与各位相聚北京，共同探讨话题，一起推动普惠金融美好愿景的实现。下面我想结合华夏银行的实践谈那么几点。肩负着这份使命感，华夏银行长期以来一直自觉践行普惠金融的服务理念，“眼睛向下看，服务更温暖”，不仅坚持打造“中小企业服务商”这个特色品牌，还积极拥抱金融科技，持续开展产品和服务方式创新，面向小微企业、长尾客群，推出大众理财、网络信贷等新产品，并面向特殊客群提升服务质量，在近年的实践中取得了较好的成果。在服务小微企业方面，我行积极落实国家“，服务实体经济”的战略，基于大数据技术推出了电商贷产品，面向入驻各大电商平台的个人经营者、小微企业提供按日计息、在线发放、随借随还的专项融资服务。该产品通过综合运用客户基本信息、店铺基本信息、店铺动态信息、产品销售信息、贷后预警信息等6大类上百个数据指标，实现了对电商客群的全量搜索、差异化对比和智能化筛选，能够标准、快速地完成客户准入、风险控制、授批等操作，解决了小微企业“融资难、融资贵”的问题。截至2017年6月末，全行已有杭州、北京、广州等16家分行开展电商贷业务。在服务长尾客群方面，我行利用金融科技的最新成果，积极运用大数据、云计算、生物识别、人工智能等新技术，提升移动银行、个人网银、直销银行等电子渠道的智能化服务能力，满足年轻客户对金融服务碎片化、便捷化的使用需求，还持续开展线下服务网点的智能化转型，打造线上线下一体化的服务体验，让不经常上网的客群也能享受互联网带来的便利；另外我行还根据长尾客群的需求特点，量身定做客户够得到，市场欢迎度高的普惠型产品，让普通客户通过华夏银行的产品，感受到有温度的服务，例如我行打造的电子银行夜市，充分考虑客户日间工作繁忙，不方便购买痛点，通过错峰销售和精心的设计，方便了客户，受到市场追捧，销售量节节攀升，更创下一夜销售50多亿的佳绩。在服务特殊客群方面，我行始终致力于运用科技手段减轻客户操作负担，不断优化线上、线下服务渠道，使老年、残障等客群能够更便利地享受到金融服务。比如：我行运用大数据分析技术和语音识别技术，在移动银行、直销银行、网上银行等多渠道提供智能搜索、智能、智能推荐等协同化服务；在自助设备提供全程语音提示功能，在大堂配置可提供自助区、休息区引导智能机器人等服务；在业内率先推出了支持页面、文字自动放大，具有图文辅助线定位和拼音报读等功能的“老年版”和“无障碍版”网站等服务。在实践普惠金融的道路上，华夏银行始终坚持按照《（2016年—2020年）》的指导精神，不断求索，持续前行。今年是华夏银行建行25周年，也是华夏银行启动新规划，推进数字化转型的布局之年，我行将按照“始于战略、植于实践、成于管理、恒于初心”的原则，以金融科技为驱动力，不断提升普惠金融的服务能力。未来我行将从以下三个方面深入推进普惠金融工作。一是加快数字化银行转型步伐，增强普惠金融服务内功。华夏银行将顺应外部市场变化趋势，在全行推行“数字化银行转型”战略，实现金融科技兴行，为提供有力支撑。未来华夏银行将以大数据应用平台、高可用多活的华夏云计算中心、人工智能、区块链等新技术应用系统的建设与应用为牵引，以线上移动化、线下智能化、业务无纸化、服务协同化为导向，通过增强自主开发能力、优化研发机制、实现流程再造，提高风控能力，加快线上线下服务融合与产品创新，持续推进数字技术驱动下的普惠金融发展。另外还将突出网络金融作为转型试验田的主体地位，探索互联网化运行新模式，提升客户线上服务替代率，增强线上服务能力，驱动普惠金融向纵深发展。二是强化零售业务服务能力，丰富普惠金融服务内容。华夏银行将着眼个人消费转型升级、升值需求增加等市场发展新趋势，全面推进零售金融业务经营转型。未来华夏银行将以客户服务为中心，客户分类分层为基础，做大客户群体为目标，做强、消费信贷、便捷支付为重点，通过零售产品线上化、基础产品标准化、特色产品个性化，渠道服务协同化，建立新型零售银行业务服务体系，让各阶层和群体的客户在华夏银行提供的零售服务中充满切实的获得感和满足感，真正分享金融发展的成果。三是深化“中小企业金融服务商”品牌内涵，实现普惠金融“助力实体经济发展”的初心。华夏银行将认真贯彻落实国家、监管部门的各项政策部署，积极履行社会责任，结合自身情况和优势，深化“中小企业金融服务商”品牌建设，完善“标准化审批、差异化授权、多维度管理”的小微企业业务体系，并将按照“依托平台、集群授信、批量开发”的业务模式，打造面向客户的一站式服务平台，推出线上化、专属化的小微企业特色产品，实现场景化、批量化的获客新模式，不断提升小微企业金融服务的覆盖率和满意度。尊敬的各位领导、来宾，实践普惠金融不仅是华夏银行的光荣使命，也是每一个金融从业者应当承担的责任，让我们一起携手，在全面建成小康社会的关键时期，“掳起袖子，加油干”，共同为我们的中国梦努力。最后，祝贺“2017年中国互联网金融论坛”圆满成功！祝大家身体健康，生活愉快，事业有成！《北京银行打造智慧银行》 精选五2017年是实施十三五规划的重要一年，也是供给侧结构性改革的深化之年，随着互联网金融浪潮和金融业转型改革趋势的发展，银行业围绕转型和差异化定位进行调整。6月28日，-多功能旗舰型智慧银行网点--烟台滨海支行正式开业运营，展现了恒丰银行以客户为中心，以创新为驱动的发展理念，开启了智慧银行服务探索新历程，为恒丰银行在银行网点创新上提供坚实的基础。互联网+ 金融服务再创新近日，智慧银行媒体行走进滨海支行。当记者进入营业大厅，人脸识别系统准确识别出VIP客户身份，通过预处理系统，启动智能引导业务分流，为客户提供排队叫号服务。与此同时，大堂经理手持的PAD中会同步显示VIP客户身份信息、资产配置信息、历史产品信息等，对客户进行及时接待及针对性营销。再通过智能引导台的指引，可以为客户提供智能化、综合化人机协同咨询引导服务，实现智能化分流。通过指引，记者来到集业务分流、客户识别、排队叫号为一体的智能预处理终端设备前，排队预处理机可实现智能自助填单、排队和预约办理功能，实现了填单、排队预约办理等功能的充分融合，同时该系统通过自助化、无纸化的业务处理方式解决客户填单繁琐问题，为网点节省耗材成本同时也减少柜员工作压力，提高网点综合服务效率。记者了解到，在智能半自助柜台上，可实现业务快速办理，将柜台复杂、耗时长的业务分流到智能柜台办理，全程通过影像识别、证件读取、、人工核验等流程，实现高效自助开卡、签约、等业务，有效实现人机互动，为客户带来全新的业务办理体验，客户首次办卡时间可缩短至3分钟以内。如果客户还嫌麻烦，可以在家里或者路上拿起手机进行预填单和预约排队，到网点后通过扫描二维码打印叫号凭条，节约时间。此外，在这里客户不仅可以轻松使用微信银行轻松办理生活缴费，享受包括微金融等在内的多项人性化功能和服务，还可以用手机银行、网上银行轻松完成转账、还款、理财和各种缴费等多项金融服务。无卡取款也是滨海支行的一大特色，大堂经理提前将客户的人像信息传输到人工智能平台，客户通过ATM机取款时，只需要刷刷脸，人工智能平台智能识别客户身份后，客户输入密码便实现了无卡取款。合理布局 多元化客户服务滨海支行划分为上下2层，共16个功能分区。其中，一楼设置了引导接待区、自助体验区、半自助服务区、现金区、对公业务区等;二楼设置了贵宾接待区、高端洽谈室、红酒沙龙、咖啡银行服务等功能区。各功能分区涵盖了智能柜台、体感互动、互动投影、人脸识别、智能互动桌面、用户交互等近20余项创新应用。通过营业厅门前的电子导览屏三维布局，可以直观浏览网点整体空间设计以及恒丰银行烟台分行所有分支机构的分布、位置。电子导览屏还可根据客户选择的业务类型，为客户提供最准确的行进路线。记者在体验过程中发现，这家充满高科技气息的智慧银行网点，几乎看不到客户在等候区长时间等候的问题。滨海支行为转变客户到网点直奔柜台的习惯，根据客户动线规律和功能化布局思路，重新调整了网点室内功能分区，一方面让客户尽可能在大堂经理和引导员的帮助下自助完成交易，另一方面为客户创造出更多沟通、交流及体验的机会。在每个功能区我们都搭载了先进的智能机具设备，客户在办理业务时，感受到智慧银行带来的科技魅力，节省业务办理时间的同时为客户提供高端生活品质享受。滨海支行主要负责人范雯雯表示，滨海支行共有19块镶嵌式多媒体互动广告屏，将恒丰银行的营销宣传内容、金融服务产品等信息随时推送到客户的视线内，将传统纸媒、实物展示与多媒体互动展示完美结合，为客户提供视触听全新体验，有效增强网点营销宣传效果，有助于客户更好的了解产品资讯。值得一提的是，滨海支行根据烟台特色的葡萄酒文化，在二层设立了独具特色的区，供客户体验别样的金融服务，区内配备了具有现代科技感的互动平台和个性的收藏服务，体会置身欧洲酒窖的惬意感受及恰到好处的厅堂营销艺术、彻底打破沟通屏障，让客户在身心放松的状态下了解最新金融产品、体验优质金融服务。面对互联网的冲击，传统银行面临着越来越大的挑战。为促进转型，给客户提供更优质、个性化的服务，同时降低成本，恒丰银行早在2015年底，提出了建设数字银行发展战略，明确了智能化、和互联网+的物理网点智能化发展定位。基于流程重组的全渠道智慧网点建设，恒丰银行首先通过流程重组优化，设计出了高阶业务场景，而后基于优化后的流程，采用模块化和分层松耦合设计思想，打造了可统一操作、统一管理、统一监控、统一配置的前后台多个应用系统。各应用系统之间相对独立，又相互协作，共同构成一个完整的IT生态系统，在银行厅堂服务、离行服务、自助服务、远程社区服务等方面发挥重要的作用。同时，纳入现有线上渠道，实现线上线下联动;引入生物识别技术等新技术手段，辅助人工审核，并通过系统控制，有效控制风险。2017年恒丰银行启动人工智能平台建设，以金融云为基础、大数据为支撑，通过构建基础的平台和计算学习平台，以及上层的感知决策平台，打造具有听、说、看、思能力的特色金融领域的人工智能平台，为全行业务和服务智能化提供引擎。恒丰银行烟台分行副行长徐薇表示，按照恒丰银行总行关于建设智慧银行的相关部署，恒丰银行烟台分行经过1年多筹备打造的多功能旗舰型智慧银行--烟台滨海支行于6月28日正式开业运营。滨海支行智慧支行在建设的过程中，融入前沿科技创新成果，对核心流程、服务及产品进行了改进，配置了33种前端化的智能机具，力图以互联网思维建立银行新服务模式，提供以客户为中心的全方位金融服务体验。此外，恒丰银行烟台滨海支行通过智能化自助设备，提升业务处理效率和营销服务能力，从传统银行的业务办理逐渐向产品销售转型升级，从交易中心向营销中心转变。滨海支行通过移动金融交易和服务，打造了线上、移动端和网点的互相补充模式。中高端客户以智慧网点为主要服务渠道;普通客户以线上、移动端服务为主服务渠道，网点渠道为辅，打造了一种顾问式、开放式、体验式网点，承载银行产品咨询、体验、宣传和客户非金融服务等功能。通过线下发展客户、培养客户习惯，打造线上与线下的协同互动，向着市场纵深领域拓展。科技改变金融，金融改变生活。滨海支行既是一家全功能的银行网点，更是金融创新服务体验中心。恒丰银行烟台分行将秉承恒必成，德致丰服务理念，在探索网点转型升级过程中，推动五化强行战略落地，以客户为中心，以创新为驱动，高效协同，守规执行，助力实现精品银行、全能银行、百年银行愿景。《北京银行打造智慧银行》 精选六2017年是实施十三五规划的重要一年，也是供给侧结构性改革的深化之年，随着互联网金融浪潮和金融业转型改革趋势的发展，银行业围绕转型和差异化定位进行调整。6月28日，恒丰银行-多功能旗舰型智慧银行网点--烟台滨海支行正式开业运营，展现了恒丰银行以客户为中心，以创新为驱动的发展理念，开启了智慧银行服务探索新历程，为恒丰银行在银行网点创新上提供坚实的基础。互联网+ 金融服务再创新近日，智慧银行媒体行走进滨海支行。当记者进入营业大厅，人脸识别系统准确识别出VIP客户身份，通过预处理系统，启动智能引导业务分流，为客户提供排队叫号服务。与此同时，大堂经理手持的PAD中会同步显示VIP客户身份信息、资产配置信息、历史产品信息等，对客户进行及时接待及针对性营销。再通过智能引导台的指引，可以为客户提供智能化、综合化人机协同咨询引导服务，实现智能化分流。通过指引，记者来到集业务分流、客户识别、排队叫号为一体的智能预处理终端设备前，排队预处理机可实现智能自助填单、排队和预约办理功能，实现了填单、排队预约办理等功能的充分融合，同时该系统通过自助化、无纸化的业务处理方式解决客户填单繁琐问题，为网点节省耗材成本同时也减少柜员工作压力，提高网点综合服务效率。记者了解到，在智能半自助柜台上，可实现业务快速办理，将柜台复杂、耗时长的业务分流到智能柜台办理，全程通过影像识别、证件读取、电子签名、人工核验等流程，实现高效自助开卡、签约、理财等业务，有效实现人机互动，为客户带来全新的业务办理体验，客户首次办卡时间可缩短至3分钟以内。如果客户还嫌麻烦，可以在家里或者路上拿起手机进行预填单和预约排队，到网点后通过扫描二维码打印叫号凭条，节约时间。此外，在这里客户不仅可以轻松使用微信银行轻松办理生活缴费，享受包括微金融等在内的多项人性化功能和服务，还可以用手机银行、网上银行轻松完成转账、还款、理财和各种缴费等多项金融服务。无卡取款也是滨海支行的一大特色，大堂经理提前将客户的人像信息传输到人工智能平台，客户通过ATM机取款时，只需要刷刷脸，人工智能平台智能识别客户身份后，客户输入密码便实现了无卡取款。合理布局 多元化客户服务滨海支行划分为上下2层，共16个功能分区。其中，一楼设置了引导接待区、自助体验区、半自助服务区、现金区、对公业务区等;二楼设置了贵宾接待区、高端洽谈室、红酒沙龙、咖啡银行服务等功能区。各功能分区涵盖了智能柜台、体感互动、互动投影、人脸识别、智能互动桌面、用户交互等近20余项创新应用。通过营业厅门前的电子导览屏三维布局，可以直观浏览网点整体空间设计以及恒丰银行烟台分行所有分支机构的分布、位置。电子导览屏还可根据客户选择的业务类型，为客户提供最准确的行进路线。记者在体验过程中发现，这家充满高科技气息的智慧银行网点，几乎看不到客户在等候区长时间等候的问题。滨海支行为转变客户到网点直奔柜台的习惯，根据客户动线规律和功能化布局思路，重新调整了网点室内功能分区，一方面让客户尽可能在大堂经理和引导员的帮助下自助完成交易，另一方面为客户创造出更多沟通、交流及体验的机会。在每个功能区我们都搭载了先进的智能机具设备，客户在办理业务时，感受到智慧银行带来的科技魅力，节省业务办理时间的同时为客户提供高端生活品质享受。滨海支行主要负责人范雯雯表示，滨海支行共有19块镶嵌式多媒体互动广告屏，将恒丰银行的营销宣传内容、金融服务产品等信息随时推送到客户的视线内，将传统纸媒、实物展示与多媒体互动展示完美结合，为客户提供视触听全新体验，有效增强网点营销宣传效果，有助于客户更好的了解产品资讯。值得一提的是，滨海支行根据烟台特色的葡萄酒文化，在二层设立了独具特色的红酒金融区，供客户体验别样的金融服务，区内配备了具有现代科技感的互动平台和个性的收藏服务，体会置身欧洲酒窖的惬意感受及恰到好处的厅堂营销艺术、彻底打破沟通屏障，让客户在身心放松的状态下了解最新金融产品、体验优质金融服务。面对互联网的冲击，传统银行面临着越来越大的挑战。为促进转型，给客户提供更优质、个性化的服务，同时降低成本，恒丰银行早在2015年底，提出了建设数字银行发展战略，明确了智能化、轻和互联网+的物理网点智能化发展定位。基于流程重组的全渠道智慧网点建设，恒丰银行首先通过流程重组优化，设计出了高阶业务场景，而后基于优化后的流程，采用模块化和分层松耦合设计思想，打造了可统一操作、统一管理、统一监控、统一配置的前后台多个应用系统。各应用系统之间相对独立，又相互协作，共同构成一个完整的IT生态系统，在银行厅堂服务、离行服务、自助服务、远程社区服务等方面发挥重要的作用。同时，纳入现有线上渠道，实现线上线下联动;引入生物识别技术等新技术手段，辅助人工审核，并通过系统控制，有效控制风险。2017年恒丰银行启动人工智能平台建设，以金融云为基础、大数据为支撑，通过构建基础的深度学习平台和计算学习平台，以及上层的感知决策平台，打造具有听、说、看、思能力的特色金融领域的人工智能平台，为全行业务和服务智能化提供引擎。恒丰银行烟台分行副行长徐薇表示，按照恒丰银行总行关于建设智慧银行的相关部署，恒丰银行烟台分行经过1年多筹备打造的多功能旗舰型智慧银行--烟台滨海支行于6月28日正式开业运营。滨海支行智慧支行在建设的过程中，融入前沿科技创新成果，对核心流程、服务及产品进行了改进，配置了33种前端化的智能机具，力图以互联网思维建立银行新服务模式，提供以客户为中心的全方位金融服务体验。此外，恒丰银行烟台滨海支行通过智能化自助设备，提升业务处理效率和营销服务能力，从传统银行的业务办理逐渐向产品销售转型升级，从交易中心向营销中心转变。滨海支行通过移动金融交易和服务，打造了线上、移动端和网点的互相补充模式。中高端客户以智慧网点为主要服务渠道;普通客户以线上、移动端服务为主服务渠道，网点渠道为辅，打造了一种顾问式、开放式、体验式网点，承载银行产品咨询、体验、宣传和客户非金融服务等功能。通过线下发展客户、培养客户习惯，打造线上与线下的协同互动，向着市场纵深领域拓展。科技改变金融，金融改变生活。滨海支行既是一家全功能的银行网点，更是金融创新服务体验中心。恒丰银行烟台分行将秉承恒必成，德致丰服务理念，在探索网点转型升级过程中，推动五化强行战略落地，以客户为中心，以创新为驱动，高效协同，守规执行，助力实现精品银行、全能银行、百年银行愿景。《北京银行打造智慧银行》 精选七中国经济网北京7月8日讯（记者李治国）麦肯锡日前发布了中国零售银行三部曲——《集约化、智能化、跨越式发展零售银行之路》、《零售银行的“制胜秘籍”—大数据驱动营销及管理》和《客户体验：领先银行的成功之道》，这三本白皮书集中对中国零售银行的转型关键要素进行了深入而全面的探讨，指明了数字时代的制胜之道。《集约化、智能化、跨越式发展零售银行之路》指出，自2009年起，中国零售银行收入以每年23%的速度递增。预计到2020年，整体规模将达到3.2万亿元人民币，贷款资产规模将达到32万亿元人民币，成为仅次于美国的全球规模第二大的零售银行市场。同时，零售业务正逐渐成为拉动银行收入增长的重要引擎。以招行、平安为代表的国内领先银行纷纷构建大零售战略，从产品导向过渡为客户导向，重构业务格局。具体来说，零售银行进入4.0时代存在以下四大制胜模式：集约化、场景化的批量获客模式实现零售银行的规模化增长；智能化、精细化的大数据技术带来新的客户深度经营和风险控制；数字化和金融科技打造全新的客户体验；新的账户体系助力银行摆脱网点限制，推动数字化和全渠道战略麦肯锡归纳出中国零售银行实现跨越式发展的八大策略：智能化大数据应用；场景化批量获客；精细化销售管理及专业化营销；低成本负债提升；打造强总行（专业化和敏捷组织）；提升客户体验；中后台整合优化；全渠道战略和智慧银行建设。麦肯锡全球董事周宁人指出，这八大策略能够带动20-30%的年收入增长，并在中长期促进AUM、中收、存款、价值客户数这四项指标显著提升，推动强总行体系化的能力提升和客户体验管理体系的搭建。至于具体实施，麦肯锡全球副董事合伙人喻宁则认为应分阶段、有侧重地展开，并在每个阶段同时推动速赢。“第一阶段关注强总行能力建设，通过销售管理迅速推动AUM、中收和营收增长，第二阶段力求在、批量获客、存款定价上确立全新业务模式，第三阶段则通过大数据、全渠道、客户体验和中后台优化等实现全面提升，建立核心竞争力。”喻宁说。第二本白皮书《零售银行的“制胜秘籍”——大数据驱动营销及管理》指出，零售业务对银行收入及利润的贡献日益显著，科学有效地引领零售业务持续增长就成为国内领先银行的首要任务。然而，零售客户的需求呈现复杂化和个性化的趋势，市场竞争愈加激烈。如何突围？如何取胜？麦肯锡全球资深董事合伙人、大中华区金融机构咨询负责人曲向军就此指出，摆在我国零售银行面前的是一场以技术变革为驱动的精益增长之战，而取胜“法宝”就是实行以客户为中心的全周期、多渠道精细化管理，更为敏捷的产品开发与客户体验创新，更为高效的风险管理，以及全程的销售留痕与产能提升。以大数据驱动营销及管理的精益提升将把商业资源有效引向价值和潜力最大的客户，最大限度地释放前线产能，并将重新定义客户与银行间全周期、多渠道、多触点的紧密关系。麦肯锡全球资深董事合伙人沙莎表示，大数据算法和机器学习的逐步成熟打开了机会窗口。银行可在数据治理、组织架构和双速IT这三大基础设施之上，通过大数据驱动的业务用例发掘价值，用模型/销售留痕/闭环反馈实现价值，并固化为自身的标准化作业。客户思维、敏捷开发，搭建智能化、轻型化、规模化的数据链路是大数据驱动转型的必备元素。麦肯锡全球副董事合伙人石俊娜说：“放眼未来，在大数据技术的驱动下，全球银行业正在积极开展精益增长的重组和变革，同时搭建全新的能力平台。本报告探讨了在中国实现大数据零售精益增长的核心能力及有效路径。”第三本白皮书《客户体验：领先银行的成功之道》则详述了如何打造卓越的 客户体验。改善客户体验日渐成为全球领先银行CEO的核心要务。最近三年，麦肯锡相关团队实地考察了20多家全球领先银行及硅谷的金融科技创新公司，包括欧洲荷兰的ING银行及用户体验管理平台的Medallia等。麦肯锡全球副董事合伙人喻宁说：“成熟市场的经验表明，仅靠并购、产能提升和网点布局优化等传统手段已难以维系零售银行持续显著增长，这些领先银行的CEO都不约而同地将眼光转向了客户体验。最佳实践表明，提升客户体验能够带来可观的投资回报——营收增长10%-15%、服务成本降低15%-20%、员工满意度提升20%-30%。”以客户为中心进行组织变革是打造卓越客户体验的关键所在。麦肯锡全球资深董事合伙人、大中华区金融机构咨询负责人曲向军总结道：“只有以客户为重、了解其需求、不断提升客户体验的银行，未来才有机会生存。为此，银行应在三个方面进行有效变革，即全渠道战略、敏捷组织架构、和‘以客户为中心’的组织文化。”《北京银行打造智慧银行》 精选八中国经济网北京7月8日讯（记者李治国）麦肯锡日前发布了中国零售银行三部曲——《集约化、智能化、跨越式发展零售银行之路》、《零售银行的“制胜秘籍”—大数据驱动营销及管理》和《客户体验：领先银行的成功之道》，这三本白皮书集中对中国零售银行的转型关键要素进行了深入而全面的探讨，指明了数字时代的制胜之道。《集约化、智能化、跨越式发展零售银行之路》指出，自2009年起，中国零售银行收入以每年23%的速度递增。预计到2020年，整体规模将达到3.2万亿元人民币，贷款资产规模将达到32万亿元人民币，成为仅次于美国的全球规模第二大的零售银行市场。同时，零售业务正逐渐成为拉动银行收入增长的重要引擎。以招行、平安为代表的国内领先银行纷纷构建大零售战略，从产品导向过渡为客户导向，重构业务格局。具体来说，零售银行进入4.0时代存在以下四大制胜模式：集约化、场景化的批量获客模式实现零售银行的规模化增长；智能化、精细化的大数据技术带来新的客户深度经营和风险控制；数字化和金融科技打造全新的客户体验；新的账户体系助力银行摆脱网点限制，推动数字化和全渠道战略麦肯锡归纳出中国零售银行实现跨越式发展的八大策略：智能化大数据应用；场景化批量获客；精细化销售管理及专业化营销；低成本负债提升；打造强总行（专业化和敏捷组织）；提升客户体验；中后台整合优化；全渠道战略和智慧银行建设。麦肯锡全球董事合伙人周宁人指出，这八大策略能够带动20-30%的年收入增长，并在中长期促进AUM、中收、存款、价值客户数这四项指标显著提升，推动强总行体系化的能力提升和客户体验管理体系的搭建。至于具体实施，麦肯锡全球副董事合伙人喻宁则认为应分阶段、有侧重地展开，并在每个阶段同时推动速赢。“第一阶段关注强总行能力建设，通过销售管理迅速推动AUM、中收和营收增长，第二阶段力求在资产业务、批量获客、存款定价上确立全新业务模式，第三阶段则通过大数据、全渠道、客户体验和中后台优化等实现全面提升，建立核心竞争力。”喻宁说。第二本白皮书《零售银行的“制胜秘籍”——大数据驱动营销及管理》指出，零售业务对银行收入及利润的贡献日益显著，科学有效地引领零售业务持续增长就成为国内领先银行的首要任务。然而，零售客户的需求呈现复杂化和个性化的趋势，市场竞争愈加激烈。如何突围？如何取胜？麦肯锡全球资深董事合伙人、大中华区金融机构咨询负责人曲向军就此指出，摆在我国零售银行面前的是一场以技术变革为驱动的精益增长之战，而取胜“法宝”就是实行以客户为中心的全周期、多渠道精细化管理，更为敏捷的产品开发与客户体验创新，更为高效的风险管理，以及全程的销售留痕与产能提升。以大数据驱动营销及管理的精益提升将把商业资源有效引向价值和潜力最大的客户，最大限度地释放前线产能，并将重新定义客户与银行间全周期、多渠道、多触点的紧密关系。麦肯锡全球资深董事合伙人沙莎表示，大数据算法和机器学习的逐步成熟打开了机会窗口。银行可在数据治理、组织架构和双速IT这三大基础设施之上，通过大数据驱动的业务用例发掘价值，用模型/销售留痕/闭环反馈实现价值，并固化为自身的标准化作业。客户思维、敏捷开发，搭建智能化、轻型化、规模化的数据链路是大数据驱动转型的必备元素。麦肯锡全球副董事合伙人石俊娜说：“放眼未来，在大数据技术的驱动下，全球银行业正在积极开展精益增长的重组和变革，同时搭建全新的能力平台。本报告探讨了在中国实现大数据零售精益增长的核心能力及有效路径。”第三本白皮书《客户体验：领先银行的成功之道》则详述了如何打造卓越的 客户体验。改善客户体验日渐成为全球领先银行CEO的核心要务。最近三年，麦肯锡相关团队实地考察了20多家全球领先银行及硅谷的金融科技创新公司，包括欧洲荷兰的ING银行及用户体验管理平台的公司Medallia等。麦肯锡全球副董事合伙人喻宁说：“成熟市场的经验表明，仅靠并购、产能提升和网点布局优化等传统手段已难以维系零售银行持续显著增长，这些领先银行的CEO都不约而同地将眼光转向了客户体验。最佳实践表明，提升客户体验能够带来可观的投资回报——营收增长10%-15%、服务成本降低15%-20%、员工满意度提升20%-30%。”以客户为中心进行组织变革是打造卓越客户体验的关键所在。麦肯锡全球资深董事合伙人、大中华区金融机构咨询负责人曲向军总结道：“只有以客户为重、了解其需求、不断提升客户体验的银行，未来才有机会生存。为此，银行应在三个方面进行有效变革，即全渠道战略、敏捷组织架构、和‘以客户为中心’的组织文化。”《北京银行打造智慧银行》 精选九未来银行会怎样？我们可能都无法想象，但毫无疑问，银行正越来越向着智能化的方向发展。如今，去银行网点办理业务你就会发现，智能设备变成了主角，他们正逐步替代传统柜台的人工业务。开卡业务三五分钟就能搞定，无卡刷脸取款，凭存折取款，柜员机可“上门服务”……智能设备让银行效率提升的同时也让客户竖起了大拇指。在这背后，是各家银行线下网点正在经历的一场深度转型。无论是网点的数量，还是柜台的配置，银行网点的变化正是金融改革最直观的体现。智能柜台与民方便在北京市朝阳门桥的东南角，坐落着全国百佳示范网点——中国银行北京分行营业部。宽敞明亮的大厅一角，一字排开的五台智能柜台与旁边的ATM取款机共同形成了自助智能区。和厚重的ATM机相比，智能柜台更加小巧精致，柔和的触屏、简洁的界面格外引人注目。如果客户前来操作，会发现这个智能柜台高低适中，角度舒适，更符合人体体感。办理业务时也完全不用担心信息泄露——防偷窥屏幕使得从斜视角度看不到任何信息。高灵敏的触摸屏，以及高速的流水打印机，完全适应着都市的快节奏。“上次来银行已经不记得是什么时候了，我感觉一年最多也就去银行一两次。前些年存取款、转账、买理财产品、生活缴费等都需要去银行网点的柜台办理，现在这些基本都可以通过手机完成。”前来办理开卡业务的严先生告诉记者，这次是因为换工作了，需要办理新的工资卡，没想到如今银行网点变化如此之大。“以前办理开卡业务都是要先取号排队，然后到人工柜台办理。若是赶上周末，排队排上1小时也有可能。没想到这次在智能柜台只花了不到5分钟。”严先生笑着告诉记者，虽然是第一次使用，但他已经爱上了智能柜台。记者体验后发现，除了颜值高，智能柜台功能很强大，可以说是亮点多多。它能完整贯通业务流程的各个环节，“一站式”满足客户多种业务需求。以严先生办理的借记卡发卡业务为例，无需排队等候叫号，无需填写纸质单据和重复签名，更无需等待柜员录入处理，客户只需点击智能柜台屏幕，全程通过影像识别，证件读取，电子签名和人工核验——业务办理快速轻松。据中行工作人员介绍，办理这项业务耗时比柜面降低了70%以上。“智能柜台还覆盖了网点业务发生最高频、客户等待时间最长的十九大类非现金业务场景，包括开卡开户、产品签约、密码挂失与重置、客户信息变更、外币兑换等。”一位工作人员告诉记者，“这是业务处理模式的创新。如此一来，业务办理从‘银行端人控为主’转变为‘客户端机控为主’，客户从业务流程处理的旁观者变成了参与者。”如此高效、便捷的系统是如何设计出来的?据中行北京分行运营控制部相关负责人介绍，中国银行在2015年四季度启动了智能柜台建设工作，从客户使用的立场上解构银行业务、设计智能柜台操作流程，使其更加人性化，形成了网点智能柜台最新版本。上述负责人表示，中行智能柜台的设计还从网站、手机APP中汲取智慧，将一些好的流程创意和客户体验移植到智能柜台中。例如，其“主页面”是互联网风格的，产品列表与淘宝、京东等电商一样，在“我的”场景中可以实现客户各类信息的全景展示，客户挑选金融产品就像在网购，选中心仪产品，加入“购物车”，多样商品可以一站式结算。记者了解到，中行北京分行智能柜台自今年1月16日首批试点投产，业务处理效率提高3倍以上;客户等候时间明显缩短，使用智能柜台的客户80%能够在15分钟内走出网点;实现了客户不等待、不填单、不排队。北京分行营业部作为首批智能柜台投产试点之一，消化了绝大部分耗时长、挤占柜面资源严重的非现金业务，传统柜台压力明显减小，客户等候时间缩短。“在智能柜台投产两个月后，叫号废号率由22.59%下降到11.56%。”该营业部大厅经理对记者表示。该大堂经理还绘声绘色地为记者描述了智能柜台投入使用后的场景：一名客户来办理打印流水业务，在服务专员的引导下，用3分钟的时间便拿到了30多页的流水，这位先生激动地表示之前来打流水，等候时间少说也得半个小时，但现在只要3分钟。除了客户，智能柜台的投入使用也给管理者带来了惊喜。目前，北京分行营业部已减少4个柜台，同时也减少了前台人力投入，还有利于将一些优秀员工选派到其他工作岗位上，让柜台员工有更多被培养的机会。据介绍，该营业部现金柜台已有3名员工分别走向个贷经理、公司客户经理和专业队伍。据悉，截至6月末，中行北京分行已在辖内266家网点投产智能柜台，上半年投产网点数量覆盖北京分行全辖90%以上的营业网点，实现了对北京市16个辖区的全部覆盖。下半年，还将逐步覆盖全辖营业网点。智能化转型成潮流记者走访发现，随着互联网科技与智能自助设备的运用，农业银行、工商银行、招商银行、民生银行以及许多和农商银行，都已经开始往轻量化运营与智能化服务转型。以农业银行为例，该行自2013年就推出“超级柜台”服务模式。基于“超级柜台”，农行广东分行把“机器解放人”作为全局性策略，在同业中率先推动网点智能化、轻型化。在农行网点的大厅里，都有一台“庞然大物”矗立在显眼位置，那就是超级柜台。农行超级柜台的最大特色是免除了业务申请书和其他纸质凭证的填写环节，仅通过现场引导、客户发起交易、后台专业处理的简单步骤，即可完成开卡、签约、转账、理财、基金、外汇、信用卡、查询、特殊业务等9大模块近110项产品的自助服务，覆盖个人非现金业务种类的80%。除此之外，客户还可以在农业银行手机客户端“申请无卡取款”，就可以在农行任意一台自助取款机上实现无卡取款。据悉，目前农行广东分行在辖区内共投放“超级柜台”3084台，同类业务分流率超过80%，有效释放了网点柜台压力。除了在操作柜台上加入科技元素、解缓柜面压力外，记者了解到，一些银行还引用智能机器人以“人智+机智”相结合的方式重塑银行网点的形象。如民生银行北京分行营业部2016年9月推出的智能业务机器人——ONE。该智能业务机器人不仅能在大堂迎宾、分流引导、业务咨询，还提供开户、签约等非现金业务办理能力，同时能在业务咨询和业务处理过程中加入营销话术，进行产品营销。银行网点转型，每一家银行都不能落下。近日，河南中牟农商银行与郑州万达科技签订协议，引进万达科技松果系列机器人担任“银行大厅经理”角色。类似“松果”的机器人正在走向我国各地，记者了解到，华夏银行北京分行、建设银行沈阳分行、吉林九台农商银行、包头农商银行、河南兰考农商银行、陕西子洲农商银行等等都引进了万达科技公司旗下的智能机器人。事实上，从2016年上市银行来看，多家银行尤其是大型商业银行轻型化、智能化转型加速，其功能已从传统的“结算交易”转为“智能服务”。其中，中国工商银行明确表示，2017年将智能服务覆盖境内的全部网点。在今年半年报中，多家商业银行也展现了在金融科技方面的布局和野心。招商银行将金融科技定位为转型下半场的“核动力”，力争打造“金融科技银行”。推动移动互联、云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术的创新应用，加快金融科技向“网络化、数据化、智能化”目标迈进。据悉，该行“摩羯智投”运行半年多以来，7月底规模已突破50亿元。此外，招行将按照上一年度税前利润的1%提取专项资金，设立金融科技创新。同时，加强与外部技术领先公司的交流和合作，积极开展外部新兴技术的探索、研究和引入。平安银行董事长谢永林表示，平安银行推动零售转型，零售业务对标互联网企业，把握机遇，跳出传统业务发展模式，实现智能化、移动化、社交化、大数据化。“智能化转型升级的终极目标是具备真正的智慧型‘大脑’。利用客户画像实现对客户的完全洞悉能力，了解客户的风险偏好、财富管理需求，进而提供量身定制的差异化产品和产品定价以及个性化服务。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，同时，在服务过程中利用实时风险预警和反欺诈，保护客户资金安全，在服务后能够便利采集客户的评价。这些对客户需求进行智能分析的实时感知和响应能力，即是商业银行在未来应该具有的“智能化”的能力，这也将成为数字化时代商业银行发展的核心竞争力，是商业银行进行智能化转型升级的主要方向。也有业内人士认为，可以肯定的是，人工智能技术会提高工作效率，但是如何对其进行更深一步的应用，还需要继续探索。银行只是人工智能的一个应用场景，虽然目前还不能完全替代人力，但是银行机构也需要紧跟这股潮流，才能更好地进行人工智能技术开发，从客户体验与内部管理两个方面入手，进行更多的科技创新与尝试。南阳银监分局薛傥也表示，虽然目前传统商业银行网点“瘦身”进程加速，纷纷将发展着力点放在互联网及移动平台战略合作上，但在聚焦网络金融的同时，传统银行实体网点并不能“一刀切”地进行减肥瘦身，应充分考虑到实体网点在诸多方面存在的不可替代性。N种转型方式探索进行时在银行纷纷谋求智能化转型的同时，也有部分银行开始探索“线上+线下”融合化、社区服务化、拓扑化、体验化等转型方式。近日，兴业银行、京东金融联合宣布将推出国内首张具备“互联网基因”的借记卡——兴业银行京东金融小金卡(以下称小金卡)，就将银行“线上+线下”融合发展的模式展现在大家眼前。小金卡是一张借记卡，但搭载了特殊的理财功能：用户开通并办理小金卡后，小金卡活期账户资金超过1000元以上的部分，将自动转入京东小金库，实现年化收益超4%的，盘活卡内闲钱，赚取远高于活期存款的收益。有了小金卡，用户不仅可以一年多赚半月工资，享受京东金融和兴业银行提供的其他消费权益福利，还可以享受支付便利：打通跨平台消费支付的“最后一公里”，一卡走遍线上、线下所有消费场景。小金卡筑起了跨平台支付消费高速公路，实现平台间消费支付互联互通，比如说，通过绑定不同的第三方支付工具，可以便捷地实现“用京东小金卡在淘宝购物、微信发”等功能，给用户带来了方便、快捷的体验，也更符合互联网精神。对此，有专家指出，未来银行网点将会以客户体验为核心的“线上+线下”渠道高度融合，将成为网点功能提升的重点。应彻底打破传统渠道之间的藩篱，真正形成线上线下的协同互通互动，实现线上网银、掌银与线下自助设备、柜员、客户经理间的信息共享、流程互通、业务互联，突出线下与客户交流互动的独特价值，为客户提供更好的服务。与股份制商业银行谋求线上出路不同，立足本地发展的农商银行则更倾向于将地域化服务做精深。济南农商银行就是其中之一。济南农商银行名士豪庭分理处因覆盖2万余名社区居民，而被确立为社区银行标杆性网点。该网点在增加智能化功能的同时，还将社区服务打造成为有力的竞争力。走进网点，可以看见大厅设有两台存取款一体机、一台信息查询补登机、一台自助发卡机，叫号机既能协助叫号，还能实现电子填单，实现了业务的快速办理;同时，开通了“银铁通”自助机具，周围居民可以在网点直接购买火车票，为生活带来不少便利，带来了良好的客户体验。此外，网点通过设立“智e购”商城体验区，实现电商平台的线上线下联动。“智e购”商城是济南农商银行重点打造的网上商城，使居民足不出户即可买到全省优质农副产品，满足“吃喝玩乐购”的一站式需求。现场的“智e购”商城体验区不仅可以通过电脑操作直接在商城下单购物，通过体验区内摆放的平板、手机和电脑，客户还可以按照自己的需求了解和办理各项业务。同时，该网点重点强化了社区服务功能，单独设立“家庭银行”展示区，集中展示该行办理的家庭金融服务。值得一提的是，目前，该网点还可以为社区居民提供公交、燃气缴费、艺术培训、家政服务等各种便民服务，真正体现了便利社区的服务宗旨。除此之外，记者还发现，也有银行在探索“拓扑化”的转型模式。即在实施分类管理的基础上，银行网点布局逐步呈现出“大中小搭配、1+N协同发展”的特点，力求在微区域内达到自身平衡、功能互补、规模优势。以建设银行为例，该行在实施全面综合化经营转型的同时，将网点分为了旗舰、综合、轻型网点，并在深圳等8家分行开展了轻型网点试点。在湖北省，农行襄阳市分行推行的网点“1+N”模式，将一个城市或县域划分为若干个片区，在每个片区内构建“以1个旗舰店或全功能网点为主，N个全功能网点、基础网点、无高柜网点、社区银行、智慧银行、自助银行、自助设备为辅”的网点布局，实现片区内“网点功能互补、内部竞争有序、投入产出最大化”的辐射服务目标。对于银行网点转型，工商银行北京市海淀西区支行相关负责人则认为，除了智能化、轻型化、社区化，银行更应注重体验化。在他看来，现在互联网金融对传统银行网点的冲击是有的，但并不能完全替代网点。“对于大多数的银行而言，在较长时期内网点仍将发挥重要的前沿阵地营销作用，是银行开展经营、强化客户体验的重要平台。同时，今后越来越多的客户不再满足于传统服务，而是追求高品质的个性化服务，这要求银行竞争从拼数量向拼便捷、拼体验等方面转变。”上述负责人说，从这个意义上讲，未来银行网点转型的关注点应该多放在如何提升客户体验，给客户提供更便捷的服务等领域，实现客户从“到店”到“逛店”的转变。此外，兴业银行行长陶以平在“2017中国银行业发展论坛”上表示，当下银行经营甚至转型有日趋同质化的状态，有特色、能差异化经营的银行必将获得竞争优势，并获益良多。此外，银行服务的运营能力和运营效率，将成为未来银行竞争成败的关键。如涉及作品版权等问题，请与联系，我们将在第一时间删除内容。点击“阅读原文”注册。更多精彩请访问“产融贷（www.chanrongdai.com）”官方网站！《北京银行打造智慧银行》 精选十10月27日，是中国建设银行率先在十周年，也是内地大型商业银行股改上市十周年。10月23日，中国建设银行在香港举行CCB2020 新的起点 新的未来大型宣传推介活动，发布CCB2020转型发展战略。建行董事长王洪章详尽阐释了建行将如何实现整体转型，即向综合性银行集团、多功能服务、集团化经营、创新型银行和智慧银行等五个方面转型。王洪章详解CCB2020五方面转型转型发展是王洪章推介的主题词，也是CCB2020战略的核心。王洪章介绍，为适应国内外经济金融环境深刻变化，建行在2014年10月制定完成了《转型发展规划》，并全面加快向综合化经营、多功能服务、集约化发展、创新型银行和智慧型银行五个方面转型。具体而言，建行将建立起涵盖表内外、本外币、境内外和母子公司的大资产大负债集团管理模式;并采取积}