房贷下来多久后可以提前还款？需要什么手续_贷款方式_贷款攻略 - 融360
公积金政策
房贷下来多久后可以提前还款？需要什么手续
　　买房贷款减轻了购房者的压力，不过等手上有钱了，大家都想提前还房贷，毕竟利息也是不小的开支。当这种情况出现的时候，房贷下来多久后可以提前还款？房贷提前还款需要什么手续？遇到这种情况的朋友们看看下面的介绍，今后办理时心里就明白多了。
& & & &房贷下来多久后可以提前还款
　　1、个人要提前还房贷，其实大多数的银行都要求申请人的房贷已经申请满一年的时间后，才可以向贷款的银行申请提前还房贷的。有不少银行也可以在房贷没有满一年的情况下提前还款，不过这样的话，银行就会收取一定的违约金。
　　2、而对于提前还款违约金的收取，各个银行是不同的。如果一定要在房贷未满一年的情况下提前还款，就要先向贷款的银行咨询一下相关的费用。
　　3、提前还房贷，一般房贷满一年后，大多数的银行是不会再收取违约金了。当然也会有少数的银行对于房贷在2－5内的会收取一些违约金。违约金的收取一般是3％－5％不等。
　　4、另外，个人提前还款也要看是提前一次性还清还是还部分的贷款。如果是还部分的贷款，银行对于还款的额度会有限定。
& & & &房贷提前还款需要什么手续
　　1、借款人在办理提前还款时需要注意的事项有通常情况下借款人需提前一个月向贷款行申请办理提前还款。还款金额为一万元的整数倍。
　　2、关于违约金的规定目前大多数银行规定借款人在贷款期限满一年后才可以申请办理提前还款的。并且不收取违约金所以在办理提前还款之前请咨询贷款行关于第和条的规定。
　　3、借款人在银行约定的时间，携带身份证、产权证（土地证）、贷款合同及提前还款申请表到贷款行办理提前还款手续。
　　按照贷款合同的规定有的是不能提前还贷的，但是现在银行对这些规定也比较宽松了。现在大多数银行办理提前还贷已经不需要交违约金了，但还是要以签订的合同为准，想要提前还贷的购房者一定要仔细阅读房屋买房合同及贷款相关合同有关违约金的规定。
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小编到了具体的数据，计算下提前还贷到底是否划算？
我家房贷的基本情况介绍：
& & & 贷款总额48W，总利息16.89W，采用等额本金，年限15年，7折基础利率。
& & & 从2008年10月开始还贷，按照2014年12月提前还完剩余贷款277000，从2015年开始还有9年的剩余还贷时间，可节约利息5.65W。即6年实际上已还了利息11W。
银行真是躺着挣钱呀~具体分析如下：
1、若是不提前还款，利用277000的现金投资五年期国债，按利息5.4%计算复利，9年后本息为444678。
2、若是提前还款277000，那么每年可以节约下还贷款的本金和利息，按五年期国债利息5.4%计算复利，9年后本息为443695。
详细数据如下表（以下数据是银行打印的还款清单，为准确数据）：
1、从最终的数据来看，还款6年后，是否提前还贷相差不大，真是给银行打工啊。但是考虑到货币贬值，还有大笔现金可以做其他投资来看，我家的情况更适合不提前还贷。
2、换一种角度来看，如果房贷利率不是7折或公积金利率，那么利息会高很多。如果才开始还款2~3年，那么提前还贷还是划算的。
相关文章推荐2018年想提前还房贷 先看银行关于提前还贷的5点要求
咱们忙活了一年，该收成的也收成了，该回笼资金的也回了。所以，很多人手上多少都开始有些闲钱了。于是，他们就开始琢磨着要在刚刚到来的2018年里把房贷给提前还掉，以求早日甩掉“房奴”的身份。不过，房贷不是我们想提前还就能提前还的，我们想要提前偿还房贷也得先看看提前还贷都有哪些限制，如果我们没有达到提前还贷的条件，“房奴”的标签可不是这么容易就能卸下的。那么，想提前偿还房贷都有哪些要求呢？一、正常还贷满一年才可以提前还款银行放贷是为了盈利的，贷款人如果提前还款就会导致银行无法拿到自己预期的利润。所以，很多银行都会要求贷款人一定要先达到某个还款期限才能提出提前还款的申请，通常这个期限是在正常还款一年之后。而，如果贷款人还没达到这个时间限制就要求提前还款，银行就会要收取他们一定的违约金来弥补自己的损失。二、提前还款有额度限制有部分银行对提前还款的额度是有限制的；比如说一些银行会要求贷款人必须是1万的倍数来进行还款。这样的限制要求会让很多想要提前部分还款的人很难操作。而，如果贷款人选择提前部分还款后变更贷款合同，就有可能会失去享受原有的贷款利率折扣的福利。三、提前还款有次数限制银行为了能保障自己放贷后的收益，都会或多或少的横加阻挠贷款人提前还款。所以，在贷款次数上他们也会设定上限，比如有些银行会明文规定贷款人一年只能提前还款一次，超过次数不予受理。所以，有些人就算是有钱，但如果他已经申请过一次提前还款了，就得等到第二年才能再提申请了。四、变更贷款合同要按当下的贷款利率执行2017年商业银行的房贷利率都飙上天了；2018年这个贷款利率也一直没有掉下来过。所以，如果贷款人在2018年选择变更贷款合同提前部分还款，那么在重新签订合同之后就需要按新的贷款利率来偿还剩余的房贷了，这样就太不划算了。五、提前部分还款要重新审核贷款人的资质如果贷款人是选择提前部分还款的，还需要跟银行重签贷款合同的话。那么，银行就需要重新审核贷款人的个人资质。如果早前的还贷期间贷款人的个人征信出现过不良记录，那银行是有可能会收回贷款或追加贷款利率的。最后，提前偿还房贷确实可以为我们降低经济压力，但如果要提前还款的话，最好先向放款银行咨询下这方面的具体要求，因为每家银行的要求都各有不同，本文仅供大家参考，不可作为银行的实际要求使用。申请借款
正文已结束，您可以按alt+4进行评论　　　　最近为了提前还贷的问题和老公意见不统一，都说服不了对方，发个贴子请大家帮忙出出主意。　　先介绍一下背景，老公38岁，本人34，儿子6岁，没有生二胎的想法。一家三口生活，父母都不在身边，自住房一套，120平方，六年前买的二手房，总价50W，贷款24W，银行利率85折，，贷款15年，月供1850元，已还了6年，还欠约17W的样子，　　手里有现金12W，放在股市里，亏了约1W，目前市值11W　　老公母亲70多岁，有退休工资，可自己养活自己，兄弟姐妹四个，就算有大病我们也是平摊，压力比较小。　　我父母50多岁，还在做生意，收入比我们高，有房子有一定积蓄，暂时十年内也不用我们负担，每年还补贴我们2W左右。我有个妹妹，经济条件比我们好，父母有事我们可以一起负担，压力也不大。　　一直有大手大脚花钱的毛病，以前只是上街才花钱，现在手机淘宝，随时随地都能购物，更加一发不可收拾，几乎一年到头，存不下什么钱。孩子越来越大，花钱的地方也多了，恐慌。。。　　大致介绍一下家庭收入情况，　　老公事业单位，工作比较稳定，到手9000/月（饿不死也撑不死，除非自己不想干，否则不会下岗）　　我和老公同一单位，编制外的，到手2000/月（差别有点大，但是工作时间比较自由，方便照顾孩子）　　公积金：两人加一起2700/月　　开支每月近8千，包括　　房贷：1850/月　　老公零用：2000（老公工资卡是交给我管的，每月发2000零用钱给他，用于抽烟，偶尔和同事吃饭，一周打一次麻将，用不完他就自己存起来，估计也存不了什么）　　生活开支：3000/月　　其他：1000（主要是换季衣服及护肤品，一年回两次老家的车费）　　儿子6岁，马上上小学，不用学费，迟点可能会学习画画，书法之类的课外班，目前没有报名，所以没计入开支。　　这样算下来，一年大约可以存现金3W（实际上存得更少），公积金帐户每年有3.2W进帐，但是公积金提不出来。　　现在纠结的是要不要提前还房贷，我的想法是股市回本的话有12W，再找父母借5W，可以把房贷还了，父母的钱慢慢攒钱还，这样才有压力不乱花钱，还完这套房子后再攒钱买二套房，我们现在的房子在中心地区，读书工作购物都方便，但是是楼梯房，二楼，且小区有点老了，98年建成的。想买个80平方左右的电梯房以后养老，或者给儿子，我们这里新房约9000/平方，二手房不等，我们公积金有2700/月，不用担心还贷的问题，只需要努把力，攒出首付即可，　　老公的意见是不要还贷，钱放在手里可以投资，应急，或者干脆买一部车。他的观点是享受生活，对我想买二套房的想法非常反感，儿孙自有儿孙福，小孩的以后他自己奋斗，只要培养他就行了。　　买车的事我不太同意，我们的单位就在小区门口，步行5分钟，儿子的学校骑摩托车5分钟，根本用不着小车，买了车只是周末或者节假日开一下，而且买车后花销更大，估计一年下来没有钱存了。　　求各位理财高手指点一下，到底应该怎么办。是提前还贷，还是买车？纠结
楼主发言：19次 发图：0张 | 更多
　　还用考虑嘛 车子是消耗品 以你们现在连房贷都没有还完的情况 并且也没有刚性需求 肯定是不建议购买的 至于提前还完房贷 我觉得这个可以有 但是也可以继续把钱留在股市 股市虽然现在很低迷 不好挣钱 但是也不容易亏大钱 而且毕竟现在也是处于一个低点 风险不大 而且我觉得下半年股市应该会有起色了 不如耐心等待时机 在股市中小小获利再出来也可 　　
　　房贷是老百姓难得的参与政府红利的途径，除非是要继续贷款买房，否则绝对不要提前还！
　　楼上好多说的都有道理 特别是不要提前还贷的 我绝对支持！房贷利率会越来越低 而你们的收入会越来越高！提前还绝对不划算！还有，我是绝对支持你老公的想法的。有车跟没有车 生活品质绝对不同 在不影响太大的生活质量的前提下 买车是首选。人生一辈子就这么几十年，你们眼瞅奔40.可以享受的年月绝对不会超过20年。人活着绝对不是为了活着而活着。趁着时间还好，人还未老。趁早享受吧。儿孙自有儿孙福，毋须跟着太操心。
　　@一天一烧饼
14:49:43　　楼上好多说的都有道理 特别是不要提前还贷的 我绝对支持！房贷利率会越来越低 而你们的收入会越来越高！提前还绝对不划算！还有，我是绝对支持你老公的想法的。有车跟没有车 生活品质绝对不同 在不影响太大的生活质量的前提下 买车是首选。人生一辈子就这么几十年，你们眼瞅奔40.可以享受的年月绝对不会超过20年。人活着绝对不是为了活着而活着。趁着时间还好，人还未老。趁早享受吧。儿孙自有儿孙福，毋须跟着太操心。　　-----------------------------　　是啊，身边的朋友同事，比我们收入低的也买车了，我因为在家全职带孩子4年，近两年才出来工作，以前老公工资低，到手只有不到6千，还要供2千房贷，那么苦也过来了。现在收入高了，房贷利率下降，还贷很轻松，就想着该享受生活。可能因为我小时候家里穷，所以想多存点钱，花十几万去买车实在舍不得。
　　提前还贷也没用啊，我听说第一次贷的多少年，以后就算提前还也还是还那么多钱，不会少还的，好后悔啊早知道少贷几年了
　　在通货膨胀持续的条件下，坚决不要还贷款，你手里有贷款，实际上就是存款的人再供养你。　　买辆车吧，买车方便很多。可以去郊区玩，夏天可以不和臭烘烘的人一起挤地铁。
　　不支持提前还房贷。　　
　　@倔强的pp丑
15:17:13　　在通货膨胀持续的条件下，坚决不要还贷款，你手里有贷款，实际上就是存款的人再供养你。　　买辆车吧，买车方便很多。可以去郊区玩，夏天可以不和臭烘烘的人一起挤地铁。　　-----------------------------　　唉，看身边的同事都是两三套房子，有点恐慌，很想买第二套房啊。
　　@倔强的pp丑
15:17:13　　在通货膨胀持续的条件下，坚决不要还贷款，你手里有贷款，实际上就是存款的人再供养你。　　买辆车吧，买车方便很多。可以去郊区玩，夏天可以不和臭烘烘的人一起挤地铁。　　-----------------------------　　@辛苦挣来快活花
15:58:13　　唉，看身边的同事都是两三套房子，有点恐慌，很想买第二套房啊。　　-----------------------------　　如果是为了买第二套房子，当然是可以提前还款。　　我在北京，2007年买了第一套房子。10年生了孩子，12年买了车。当初也觉得没车没什么大不了的，但是，我实在受不了给孩子打疫苗还要在路边等出租车，尤其是刮风下雨，或者孩子晚上发烧的时候，那种无助。当时其实有钱，但是我俩都没驾照。我打算要孩子时候，就跟老公说让他去学车，无奈他各种推脱，就是不学。我只好在儿子一岁半不吃奶的时候去学了驾照，报的vip班，40天拿到驾照，第二天把车开回家，买了辆27万的。　　当时如果把这钱用来买房当然也很好了，但是我买车，也享受了，至少带着儿子去了很多地方，而且，我当时已经是单位领导层了，有个车，也方便，也是社交的需要，总不能去郊区开会打车去吧。
　　拿这个钱当首富 再贷款买二套
　　@倔强的pp丑
15:17:13　　在通货膨胀持续的条件下，坚决不要还贷款，你手里有贷款，实际上就是存款的人再供养你。　　买辆车吧，买车方便很多。可以去郊区玩，夏天可以不和臭烘烘的人一起挤地铁。　　-----------------------------　　@辛苦挣来快活花
15:58:13　　唉，看身边的同事都是两三套房子，有点恐慌，很想买第二套房啊。　　-----------------------------　　我去年四月买了第二套房子，压力不小，是为了给儿子上学用的。而且，我老公一直都没有驾照驾照驾照……还真有男人对车不感冒的。
　　房贷如果是等额本金，可以提前还，等额本息，就没必要了。
　　你们这个利息还了不少了，现在还的差不多都是本金，没必要提前还款了　　
　　我现在也欠17W房贷 月供1700和楼主情况差不多　　当初提前还了10W 现在很后悔　　还是别提前还了。拿在自己手里心安
　　如果不是非常需要车
就不要买车
是消费品，落地降价，每年还要钱养着
　　我现在也犹豫这个问题呢，虽然知道贷款可以抵消通货膨胀很划算，可是手里有钱又没有别的投资渠道，放在手里不也是贬值吗，小城市买二套房就是赔钱，除了提前还贷好像真没别的路了
　　我也在纠结这个问题　　
　　别听你老公的，什么儿孙自有儿孙福，一个潇洒的老爹必然有个苦命的娃！你孩子以后花钱多着呢！大家都拼爹，你逃避，你孩子将来大概率就是最底层，你们老了孩子苦苦生存你们就惨了，老年的惨那是真惨，年轻就是吃苦的时候。
　　不要提前还贷，
　　一点建议，不需要提前还贷，收入的10%用来保障保险，疾病，意外，人寿险，其余除必要开支与房贷外，尽情的去享受生活，购车，游玩随意
　　听你老公的吧，买个车子会方便很多的，不用着急着为下一代操心
　　怎么有公积金不用来还贷，存着干毛线啊
　　@辛苦挣来快活花 如果可能，股票尽快变现；车只要有需要就买，现金为主；房贷不要着急换，宽松货币政策（低利率）是老百姓的难得福利，且我们的收入会持续增长，这点贷款会越来越无压力。钱就是拿来孝敬父母、养育孩子和自己享受的，仅供参考，呵呵
　　不建议提前还款
如此低的利息贷款
我们老百姓是不可能享受到的
而且以后每年会通货膨胀 也许10年以后1000也就值现在100块 所以坚决不要提前还贷　　至于多余的钱，你们可以做一些稳定、风险较低的理财，比如国债、货币基金什么的，买车、享受生活这些可以根据自己实际情况酌情作出选择 　　但是我的建议是继续买房
两口子工资加公积金一共13700
扣除房贷还有11000多 生活成本完全可以压缩一下 肯定有能力再购买一套房
公积金贷款
贷最大年限
一定要好地段 学区房什么的
　　不用提前还贷，现在你手里的钱再攒点，可以买二套房了，付首付就行了，你们公积金负责还二套房贷款。一套房还是跟原来的一样还不就好了。。。。
　　@云中阅美
13:56:38　　不要提前还贷，　　-----------------------------　　不要提前还贷， 　　公积金可以取出来的。问一下会计怎么取。
　　按贷款合同，提前还贷是违约，银行是不会同意提前还贷的，如同意了，还须交违约金，不但低利息享受不到，还须另增加还贷费用，不划算。最好研究合同后再作决定。
　　@gztzlt
16:55:54　　按贷款合同，提前还贷是违约，银行是不会同意提前还贷的，如同意了，还须交违约金，不但低利息享受不到，还须另增加还贷费用，不划算。最好研究合同后再作决定。　　-----------------------------　　我是提前还贷的，好像是按揭超过两年不收违约金了，我的想法是无债一身轻，至于二套房，有能力了再说。不过我单位给我配了车，虽然不是我的，但基本就是我用，只不过私用还是和老板说一下，也有点别扭，有条件还是准备自己买一辆。
　　还房贷我不懂，但是：　　股市本周乃至后期都将面临大的风险，明天你有必要考虑减仓或者平仓！　　只有控制好风险才能更好的盈利！
　　好多人都很傻，难道欠银行的钱不用付利息吗？不提前还贷的前提是能有超过银行商贷利率的投资收益，现在这个骗子满天飞的金融环境，对老百姓来说最保险的就是存国债和定存。当然提前还好了，提前还贷如果是第三年之后，银行是不收违约金的，只须归还剩下的本金即可，可以大大节约利息支出。还有人说收入会越来越高，也不看看现在的形势，经济这么糟糕，贷款几十年，一旦失业或是生大病，就等着下地狱吧。
　　什么还清了再攒首付买房～不切实际～你们这个花法，什么时候攒出来？　　房价既然没破万，为啥不直接拿这十多万再凑凑，找个现房付个首付　　公积金还贷差不多够，房子出租的话还能创造房租补贴家用　　钱不够的话，或者直接找个证不全的期房，交上钱，过两年证下来才开始还贷～　　为啥跟你废这么多话，因为我就是这么干的
　　@一天一烧饼
14:49:43　　楼上好多说的都有道理 特别是不要提前还贷的 我绝对支持！房贷利率会越来越低 而你们的收入会越来越高！提前还绝对不划算！还有，我是绝对支持你老公的想法的。有车跟没有车 生活品质绝对不同 在不影响太大的生活质量的前提下 买车是首选。人生一辈子就这么几十年，你们眼瞅奔40.可以享受的年月绝对不会超过20年。人活着绝对不是为了活着而活着。趁着时间还好，人还未老。趁早享受吧。儿孙自有儿孙福，毋须跟着太操心。　　-----------------------------　　@辛苦挣来快活花
15:03:02　　是啊，身边的朋友同事，比我们收入低的也买车了，我因为在家全职带孩子4年，近两年才出来工作，以前老公工资低，到手只有不到6千，还要供2千房贷，那么苦也过来了。现在收入高了，房贷利率下降，还贷很轻松，就想着该享受生活。可能因为我小时候家里穷，所以想多存点钱，花十几万去买车实在舍不得。　　-----------------------------　　关于买车，我想说下自身情况，我和媳妇上班都有班车，开始她特别想买车，我拗不过就同意了，所以她先学了她平时主要开着回娘家再就是周末或者节假日带孩子出去玩。今年我在外面学习，也学了驾照买了辆二手车，等我开上车之后才体会到有车的便利性，特别是作为男人，骨子里应该都有种喜欢驰骋和驾驭的野心，有了车还是有助于为全家提供生活便利的，夸张点说有了车你花的每一分钱可以比没车的情况下更具有性价比；因为供你消费选择的地域界限已经被打开了。这也就是某些网友说的提高生活质量。但另一方面，你的担忧有一定道理。我认为你们全家的收入养一辆十万元左右的车应该没多大问题，目前你们每月3000生活费开支和1000其他（车费）开支，我认为虚高了，这个应该再节约下，除非你们一家吃饭不自己动火。
　　小户装修40
　　@iamxuelingzi
16:11:00　　拿这个钱当首富 再贷款买二套　　—————————————————　　往死里折腾自己呢　　
　　@avex-13 22:10:33　　好多人都很傻，难道欠银行的钱不用付利息吗？不提前还贷的前提是能有超过银行商贷利率的投资收益，现在这个骗子满天飞的金融环境，对老百姓来说最保险的就是存国债和定存。当然提前还好了，提前还贷如果是第三年之后，银行是不收违约金的，只须归还剩下的本金即可，可以大大节约利息支出。还有人说收入会越来越高，也不看看现在的形势，经济这么糟糕，贷款几十年，一旦失业或是生大病，就等着下地狱吧。　　-----------------------------　　回答得很对，赞一个，无债一身轻。
　　@费城艾佛森
15:44:52　　怎么有公积金不用来还贷，存着干毛线啊　　-----------------------------　　因为我当时第一套房子用的商贷，本来成交价是50W，但是为了少交点税所以报的成交价28W，写着夫妻两的名，意思着一人只能提14W公积金出来，我之前是没有公积金的，所以老公的帐户提了五年就提够了14W，所以没法再提了
　　@辛苦挣来快活花 　　买车吧，反正干什么都不要提前还贷。
　　公积金足够供房还有剩下的 干嘛提前用现金还
　　你的房贷是打了85折的　　你可以比较一下　　房贷利率和理财利率哪个高　　如果你理财能超过房贷利率　　那果断不还　　反之则推荐提前还了　　银行定期理财4个点也是比较稳妥的　　陆金所这种有4-8个点但风险高些　　另外你老公说儿孙自有儿孙福　　不用为他们再攒钱的观点　　我实在不能同意　　父母不努力，孩子太倒霉　　在力所能及的前提下　　努力让孩子脱离底层　　否则将来孩子会瞧不起你的
　　楼主太老实了，银行那么低息给你钱都不要...
　　@费城艾佛森
15:44:52　　怎么有公积金不用来还贷，存着干毛线啊　　-----------------------------　　@辛苦挣来快活花
08:35:41　　因为我当时第一套房子用的商贷，本来成交价是50W，但是为了少交点税所以报的成交价28W，写着夫妻两的名，意思着一人只能提14W公积金出来，我之前是没有公积金的，所以老公的帐户提了五年就提够了14W，所以没法再提了　　-----------------------------　　你这理解不对。我房子和你差不多。没贷款，我只提取自己的公积，金老婆的不用，都超过一半估值了照样取。直到全部取完为止，再拿下一套房的取
　　买车，强烈建议买车，要不就投资，傻子才提前还贷。
　　@辛苦挣来快活花
可以做个理财产品
　　买二套吧，抗贬值　　
　　【价值主要在于比较 】　　房地产的文章，没有谈及重点。倒像是公司假账的广告。想必房奴们已把不少土地所有权的增值计入客户囊中了，而代价可能仅仅是几根骨头。何必如此摇尾乞怜呢？大家各个也是身强体壮的健康人。建议考虑下面几个方面的问题:　　一、土地所有权价值有关的方面　　考虑土地所有权价值是非常有必要的，监管人员不能罔顾事实放弃土地所有权价值变动收益。从企业意图和房地产性质分析，收入这部分是土地所有权增值的，应该直接调整为没有给付的全民资金。企业对于房地产公允价值的描述太简单了，没有考虑土地所有权价值；报价也没有考虑土地使用权年限、到期价值的处理，纯粹是把土地使用权当成土地所有权操作的，混淆土地使用权和土地所有权。这是差错，里面至少应有三分之一是土地所有权增值、全国人民资产。另外，房地产资本化的贷款利息通常不符合资产定义和资产确认条件，设想一下，同样房子的公允价值要少一大块资本化的贷款利息，对此应考虑减值。在考虑可收回金额的未来使用中现金流量现值时，也应消除土地使用权价值差的影响，否则很可能高估借款费用资本化后房子的价值。　　二、土地使用权、房屋建筑物的分开计量和土地使用权价值调整有关的方面　　房子的公允价值需要排除土地所有权增值和土地价值差的影响。土地使用权的价值要分析期限时间，应小于土地所有权的价值。在房产市场比较完善时，计算房地产价值可以把土地使用权和房屋建筑物分开；房价差对价值划分计算的影响也需重点关注。首先，以相同或类似房地产的房价差即土地使用权的市场价值差作为土地使用权价差的公允价值。然后，在房地产的公允价值中把土地使用权价差扣除。接下来，把房地产剩余的公允价值分配到剩余的土地使用权和房屋建筑物。最后，分别得出土地使用权和房屋建筑物的公允价值。　　企业以公允价值或类似公允价值计量房地产，由于没有考虑土地所有权价值、孪生建筑物价值、企业没有土地所有权等因素，很容易造成房地产价值不实、侵害土地所有权价值。这是因为相同土地使用权的市场价格实际是无法观察取得的，而依相接近的土地使用权的市场价格计算公允价值又很可能导致差错。所以估算土地所有权价值是非常有必要的。大致估计房地产所谓的公允价值累计变动收益中至少有三分之一应该是土地所有权的增值，如这部分没有调整处理、没有被视作未交给付或国有资金投入的话，上述事项很可能是一起致使国家人民利益遭受重大损失的违法犯罪行为。土地所有权的增值就这样轻易的被监管者“黑”掉了。　　三、建造合同有关的方面　　一个因素，建造合同公允价值的现金流量相关估算处理需要考虑其合理性，并且需要消除房价差和土地所有权增值的影响，建造工程所涉的土地使用权价值应当大于房价差。另外一个因素，企业会计准则不是一个个单独准则的独立适用，而且会计计量也不是单一的历史成本，应该注意计入工程成本并不能说它就一定符合企业会计准则的要求。问题还是要搞清楚土地价值差的方向后,才能得到有实际意义的解答。由建造合同引起的亏损或减值往往被遗漏或者忽视，不过同样的工程项目的公允价值仅为账面价值的66%时，也许仍会错误认为整体是盈利的。但是合同的另一方应当在剔除土地价值差和土地所有权增值后，将此差额作为减值处理。　　若建造合同主要参考同样工程项目的市场价值作为定价依据，而同样工程项目的市场价值仅为最初估计总金额的三分之二，那么需认真考虑这三分之一的差额是否可理解为重置土地使用权价值差。如肯定的话，最初确认的收入或工程项目的总金额就应该调整，该合同合理与否的问题还应重新考虑。如果采用工作量计算完工进度的话,解决这类问题需要理清一个工作量的具体含义，重置土地使用权价值差可能会影响工作量的计算。　　四、上市房企审计遇到的其他问题　　上市房企财务报表到底有多少土地使用权?!在目前高房价，即高土地使用权价值的情况下，应更加关注资产的土地使用权状况。土地使用权,非土地所有权,是有期限的，公司是不拥有土地所有权的；土地所有权的估价是多少才关键，土地所有权价值与土地使用权价值是否进行了比较分析呢？房价差就是土地价值差，当然土地价值包括土地价值差，土地使用权价值是否满足上述土地价值差的概念呢？总之，土地所有面积才真正需要关注，而土地使用权成本分摊是否按建筑的实际情况呢？真是假账啊!　　上市房企的财务报告对如何确认房屋销售成本并无详细说明，而且对建造中的成本分配情况基本没有涉及。已披露的成本确认方式往往难以让人打消对其土地使用权面积分摊的疑虑。上市房企的土地使用权面积是否按照实际消耗情况分摊？是否按照商品所有权上的主要风险分摊？是否以产生收入的实际发生的交易为依据进行分摊？上述疑点无法从财务报告中得到合理的解释。另外营业毛利是土地使用权增值？是土地所有权增值？还是可靠的经营增值呢？审计员是否考虑了土地所有权价值对审计工作、审计责任或审计报告事项的影响呢？也没有答案！
　　我不懂这些，反正我老公，我婆婆的意思是：有多余钱就继续投在生意里。挣得那点钱还利息也用不完
　　@辛苦挣来快活花 买车是攀比,费用会很大,但会满足虚荣心,人的正常心理.房贷肯定不用急着还了.
　　谢谢大家回复，已经决定了买二套房，又纠结是买新房还是二手房了！　　
　　多多的贷款，年限也要最长的。投资一二线房产，能力范围内多买两套，其中道理三年以后你就完全理解了。前几年时也是傻傻的提前还贷　　
　　@观心于行
02:16:52　　多多的贷款，年限也要最长的。投资一二线房产，能力范围内多买两套，其中道理三年以后你就完全理解了。前几年时也是傻傻的提前还贷　　-----------------------　　提前还点大额，不是可以节省点利息吗，月供5500，每月利息都3800
　　直接攒首付买第二套房，公积金做贷款，什么都不用愁！
　　@辛苦挣来快活花 提高生活品质，再买一套，把这一套出租，钱就是这么倒腾出来的，你把钱都还成房贷了，还怎么倒腾？有些人自己有几百万还贷款买房，
　　@辛苦挣来快活花
00:58:40　　谢谢大家回复，已经决定了买二套房，又纠结是买新房还是二手房了！　　-----------------------------　　新房，第二套，一定不能马虎，要漂亮环境好，至少要比第一套好的多，不然买了就没意义了。
　　你一共贷了15年，目前已经还了7年了，再提前还已经没有太大意义了，剩下的基本都是本金了。当还款时间超过总贷款期间50%的时候，就不建议提前还了
　　如果你贷了20年或者30年，才供了7年，现在就可以提前还，会节省比较多的利息
　　如果是我，我会先还，买第二套，算好还款额，正好把公积金用上。　　好吧，我承认我是土包子。
　　当然不提前还啦，己还了几年利息是前几年多，后面的己是本金，钱也在不断贬值
　　楼主，我想问下二楼的房子光照怎么样？会很潮湿吗？　　
　　如果在房贷期限的1/3以内，建议提前还，过了1/2 就别还了，因为利息已经还的差不多了，剩下的都是本金，那等于是银行给你的无息贷款，不用白不用。例如贷款30年，如果还款还不到10年，那就建议提前还，如果超过15年，那就别还了
　　@倔强的pp丑
15:17:13　　在通货膨胀持续的条件下，坚决不要还贷款，你手里有贷款，实际上就是存款的人再供养你。　　买辆车吧，买车方便很多。可以去郊区玩，夏天可以不和臭烘烘的人一起挤地铁。　　-----------------------------　　@辛苦挣来快活花
15:58:13　　唉，看身边的同事都是两三套房子，有点恐慌，很想买第二套房啊。　　-----------------------------　　我支持你买二套房子，把新买的房子用于出租，月租补贴月供，现在这套房子可以不提前还，买了房子可以用把公积金提取出来了
　　另外你老公说儿孙自有儿孙福　　不用为他们再攒钱的观点　　我实在不能同意　　父母不努力，孩子太倒霉　　在力所能及的前提下　　努力让孩子脱离底层　　否则将来孩子会瞧不起你的 　　+1
　　重点是要用起公积金，用公积金去还贷　　这样二套和车都可以　　
　　公积金还完房贷还有剩，你竟然想去提前还贷？一点理财的思路都没有啊。
　　如果现金是用来炒股的，那你还是先还贷吧。以我20年老股民的经验教训来看，炒股最后都是惨赔出场。因为赚钱的从来没有拿钱出来的，只有投入更多，最后是不赔不出场。你现在相当于贷款炒股。其实就算有其他更好的投资渠道，也应当先把贷款给还了，然后再抵押贷款，贷出更多的现金，用来投资。但炒股还是算了吧。
　　当下股市，很少真的有投资价值的标地。就算有，由于大家都是冲快钱去的，很少有人能拿着股票三五年的。所以本质上讲，中国的小散户炒股，就是进赌场。在这个赌场里，有国家收税，证券公司收手续费，也就是赌场抽成，然后有庄家，庄家一般来讲是要赚钱的，庄家也是有各种费用的，而庄家的吃喝拉撒，然后还有利润都是从哪儿来，那就是散户喽。有人说还有上市公司产生的利润，你只要看看这十多年来股指的涨幅就知道，大部分上市公司是不赚钱的，就算赚也是微利，可以忽略不计的。你只要炒股，肯定是追涨杀跌的忙进忙出，这种炒法本质上就是赌钱，你见到多少赌钱的最后是赚钱的。就算某段时期你手气好，也千万不要就自认为是股神，这和打麻将，手气好时最后上牌听一张绝张都能自摸。那不是你水平高，只能说你运气好。但你的运气真的能一路长红吗？当你信心爆棚时，你离惨赔出场就不远了。
　　@观心于行
02:16:52 　　多多的贷款，年限也要最长的。投资一二线房产，能力范围内多买两套，其中道理三年以后你就完全理解了。前几年时也是傻傻的提前还贷 　　-----------------------　　@生活不是童话呀
04:04:12 　　提前还点大额，不是可以节省点利息吗，月供5500，每月利息都3800　　-----------------------------　　如果你个人借我100万。我把房抵押给你，然后我每月按银行利息本金还你，你会借吗？肯定不会！为什么就是其中道理　　
　　这个问题每家处理方式不同，原则是利益最大化，如果有投资渠道，收益比房贷利率高，那当然是投资好一些，如果没有渠道，提前还贷也是改善家庭财务的方式。　　
　　楼主，全中国上哪里去找低于4个点成本的资金，银河理财产品你用心找4.5以上的多的是，白给你钱还嫌弃，无法理解你的脑回路　　
　　每月交的公积金可以直接抵扣贷款利息　　
　　提前还贷只有早还才划算，都还那么多年了，就没必要了。买车更没用。从理财角度说，肯定是做投资最划算，或者准备买二套。　　
　　如果是我我肯定能拖多久拖多久（前提是你能用拖住的钱赚到更多钱）　　
　　都已经还了6年了，根本没有必要提前还款了，钱可以做另外的理财投资　　
　　果断买新房，二手房升值空间太小　　
　　既然工作稳定为什么不用公积金还贷款，提前还贷了那么多公积金在账上用不了不浪费嘛，12万存款全放股市风险太大。　　
　　我认为不要还，钱在贬值，几年前每月还两千和现在每月还两千压力是不一样的，以后会更轻松。　　
　　85折的贷款为什么要还？4.9%的85折才多少？一个理财就倒赚了，再说通货膨胀这么厉害。其实楼主应该再买房或通过其他办法想办法把公积金倒腾出来，我经常对单位的同事说公积金他既不能保值增值又不能在你关键时刻救急，你说你放在哪里干什么呢？
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