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20万元如何投资理财
20万如何投资理财?不同投资人财务状况和风险承受能力有所不同，因此在投资理财时，侧重点也有所不同，也就是说不同的投资人有不同的资金需求，那么此时20万如何理财呢?对于20万投资理财，我们可以参考理财市场中盛传的五大定律，覆盖投资理财过程中的各个方面，从而在保障资金安全的同时，获得稳定的收益。
4321定律主要适用于对投资资金进行合理配置，我们可以将家庭收入的40%用于投资理财;将30%的资金用于家庭政策开销，将20%的资金存入银行或一些稳定性高、灵活性好的理财产品中，作为应急资金;将10%的资金用于购买一些商业保险，比如养老保险、教育保险等等。当然这种资金配置比例只是作为参考，投资者可以根据实际情况进行调整。
所谓的72定律指的是一种不拿回利息，采用利滚利方式进行投资的策略。72是指本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。以在银行存款10万元为例，假设年收益率为2%，那么如果想要将这笔资金增值到20万，所需要的时间大概为36年(72/2=36)。
80定律主要用于股票投资，是指用于投资股票的资金，占总资产的合理比重大约是80减去投资者年龄的得数，假设您的年龄是30岁，那么用于投资股票的资金可以占到总资产的50%，不过这个投资比例只是理想状态下的。股票是一种风险很大的理财产品，在牛市的时候，很多投资者凭借股票获得丰厚收益，但在熊市时，赔的倾家荡产的投资者也有不少。
双10定律针对于家庭保险需求，一般情况下，投资者家庭保险的总额度为家庭年收入的十倍左右比较适宜，而用于投保的资金，则应为家庭年收入的10%。保险虽然看似没什么用处，但在遇到突发情况时，能够帮助投保人缓解一定的经济压力。
三一定律是指每月归还房贷的金额，不要超过家庭月总收入的三分之一，当前我国城市房价很高，对于很多家庭来说压力很大，采用三一定律能够让我们在保障正常生活的同时，按时支付月供。
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风险提示：页面/广告中的内容为出借模式标示，非理财产品，历史借贷年利率仅供参考，不代表未来收益。网贷有风险，借贷需谨慎。&&&&理财人物：韩女士
&&&&理财目标：为五年后换房凑首付
&&&&理财师：工商银行青岛高科园支行个人客户经理&&于倩
&&&&韩女士以前开了家童装店，最近由于生意不好，再加上自己怀孕，准备关门在家专心带孩子。韩女士老公每月收入6000元，家里目前有20万元 。考虑到以后支出要大量增加，同时还想五年后换套大房子，韩女士想咨询，家庭主妇该如何理财？
&&&&家庭主妇，家庭月收入仅6000元
&&&&韩女士今年35岁，现住黄岛区，是一名家庭主妇。10月份，韩女士将迎来自己的孩子降生。家庭收入主要是韩女士老公一人负责，每月6000元。韩女士之前开了一个童装店，不过今年处在亏损状态，又赶上怀孕 ，所以打算暂时关闭，专心在家照顾孩子。目前两人计划在孩子上学后，韩女士再出去工作。家庭开支目前每个月是3300元，其中包括1500元生活费、1000元零花钱、800元养车费用。由于房贷已经缴清，所以韩女士目前没有还贷压力，也没有任何其它负债。
&&&&资产方面，韩女士一家有存款20万，其中10万定存一年，明年5月份到期。还有10万借给了朋友，不过10月份就还钱。保险方面，韩女士夫妻两人都有社保，但是没有商业保险。韩女士一家计划给即将出生的宝宝准备一份万能险，但不知道适不适合。此外，一家人打算 5年内换套大房子，首付应有60万。
&&&&申请信用卡增加理财渠道
&&&&工商银行青岛高科园支行个人客户经理于倩认为，韩女士家庭正处在相对稳定发展阶段，但整个家庭的财务管理过于保守，导致投资收益率低。于倩建议韩女士做好资产配置，适度投资股票、基金等产品，以实现家庭资产长期保值、增值。
&&&&10月份韩女士的宝宝降生，每月生活费用将增加大概500元。鉴于韩女士目前家庭的收支情况，加之暂时不工作，没有稳定收入，建议韩女士在日常生活中缩减不必要的开支，将每月开支尽量控制在3300元，这样每月结余大概是2700元。每月结余中2000元可选择基金定投产品或购买货币基金，剩余700元放在活期可作为家庭储备基金。同时韩女士家庭负债为零，可申请工行信用卡，享受25～56天的免息还款期，增加理财渠道。
&&&&对于给未出生宝宝的保险，于倩建议韩女士投保类似少儿教育金保险计划附加意外伤害医疗保险，为孩子的教育金做好准备，在合适的时间为孩子领取高中教育金、大学教育金、创业金、婚嫁金等等。另外每年都有分红收益，基本满足了孩子的教育金储备及医疗保障的要求。
&&&&同时，建议韩女士为丈夫投保定期寿险或意外险，为自己适时增加养老保险的投保或采用基金定投方式，为养老金做好规划和保障。
&&&&定投+储备，五年变44.87万
&&&&鉴于定期存款刚存不久，可适当取出，购买4个月左右的保本理财产品，待10月份朋友还钱后，一同进行资产配置。到今年10月份，韩女士家庭主要资产20万元，扣除韩女士家庭的预付保险费1万元左右 ，再留出1万元现金存活期以备急用外，其余18万资产重新进行资产配置。
&&&&鉴于韩女士目前的情况，可将资产按20% 、30% 、50%的比例分别进行分配。短期资产可配置股票型基金或混合型基金，预期年化收益率约为15% ；流动性资产可配置货币型基金或期次理财产品，预期年化收益率约为5%；长期资产可配置债券型基金、国债或基金定投产品，预期年化收益率约为8% 。该组合的综合预期报酬率为8.5%。
&&&&如果按照上述投资组合的收益率测算，假设韩女士以红利转再投资的复利方式进行，以目前的18万本金计算，5年后增值到18×(1+8.5%)5=27.07万。若加上每月结余中的2000元，选择货币基金，按预期年化收益率5%计算，累计金额达 13.6万。再加上每月剩余700元的累计款项4.2万，共计44.87万元。如果韩女士5年后想凑够首付60万元，于倩建议一方面韩女士丈夫增加收入；另一方面韩女士利用空闲时间网上销售童装。
&&&&如果您也想为自己量身定制理财方案，可以加入信报理财QQ群或拨打热线电话，信报记者将联系理财师，为您免费私人定制理财方案。
&&&&本期特邀理财师
&&&&于倩，对外经济贸易大学经济学硕士，目前是中国工商银行青岛高科园支行个人客户经理 、私人银行延伸中心财富顾问，具备银行、保险、证券、基金等从业资格，擅长家庭财富规划、高端客户综合资产配置。曾被评为“工商银行青岛分行先进个人”。
&&&&记者 王琦
（来源：半岛网-城市信报） [编辑: 张珍珍]
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20万存银行怎么存利息最多？教你储蓄理财
佚名&&&&&&
&&&&&&来源：希财新金融
如果你手上有大笔的闲置资金，你会选择投资还是理财呢？保守客户肯定会选择稳健的理财方式，毕竟投资收益虽高，但是风险也是很大的。假设你有20万存银行怎么存利息最多，你可知道？首先来看看，银行的预期存款利率：城乡居民及单位存款（一）活期存款利率为：0.35%（二）定期存款利率1、整存整取三个月：2.85%六个月：3.05%一年：3.25%二年：3.75%三年：4.25%五年：%4.752、零存整取、整存零取、存本取息一年：2.85%三年：2.90%五年：3.00%3、定活两便按一年以内定期整存整取同档次预期年化利率打6折。由上可以看出，存款时间越长，预期年利率就越高，且定期会比活期收益要高，但是为了应对紧急用款需求，不建议客户将20万完全做长期的定投，倒是可以根据自己的消费与经济收入水平，进行组合存款。具体如何分配还是得客户自行决定。有人说，富人之所以是富人，因为他们是脑袋决定口袋。如果你是理财、投资高手，手上的20万也可以匀一些出来做做投资，仅局限于银行储蓄存款，收益并不可观。
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20万如何投资理财
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有20万存款打算理财，买什么产品月收益能有3000？大家的钱多了之后，总是希望能增值，而不是躺在银行里输给通胀。那么如何理财最好呢？如果手头有20万，买什么样的理财产品才能达到每月收益3000以上的水平？我们反向来计算，月收益3000，那么年化收益率=000=18%！如果是前几年，18%不是事，但现在理财中最高的P2P（指安全的平台）平均只有8%左右。所以18%有可能，但同样意味着高风险。小编通过分析发现，当前有保证的平台（指不会卷了你的钱跑路的），没有任何无风险的理财产品可以达到18%的年化收益。如果有，你可以报警了，骗子的可能性较大！首先，我们要明确一个概念，目前市场上不存在所谓“本息保证”的理财产品，因为监管要求，所有平台都不能再通过平台自有资金来为用户本金担保。当然，以后会通过第三方保理公司或保险公司来保证，但保的是借款人应还的钱，即使理赔成功，保险的钱不会直接到投资人账号中，这点大家一定要分清！理财产品是如何产生收益的？简单来说，理财产品是先拿到投资人的钱，然后投资到其他领域，赚取差价。跟银行存款是一个道理，只是理财产品相对收益高，风险也高。目前市场上最多的理财产品是P2P，而P2P主要是将投资人的钱借给了需要贷款的用户，到期后按照高于银行贷款的利息还款。这批贷款用户的资质相对于银行传统用户资质较差，所以利息较高，当然逾期的风险也更高。优质的企业，比如中石油、房地产企业等，他们可以直接从银行拿到贷款，利息仅有5%左右，这些钱的来源就是老百姓在银行的定期存款，所以定期存款的利息要低于5%。但对于资质相对较差的民营企业，无法从银行拿到贷款，只能求助于各种社会上的贷款机构，这样的企业拿到的贷款一般年化18%以上，所以给予投资人的利息也高的多。
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