商贷难，商贷难，其实买房多用用公积金
510江阴房产网
[摘要]之前听说银行房贷利率又上浮的消息，不少买房人哭天抢地，仿佛一夜间又多了好多白头发（多拿出去好几万）~可不是嘛，大部分人买房还是以贷款为主（一次性付款能有多少，凤毛麟角），既然要贷款，一旦银行利率上浮...
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　[本文出自：510编辑部 请叫我大圣]
&&&&之前听说银行房贷利率又上浮的消息，不少买房人哭天抢地，仿佛一夜间又多了好多白头发（多拿出去好几万）~
&&&&可不是嘛，大部分人买房还是以贷款为主（一次性付款能有多少，凤毛麟角），既然要贷款，一旦银行利率上浮，意味着要多出钱，房子总要买吧~痛也只能忍着~
&&&&说到在这里，510小编要说一句了，其实有个好东西，它首付低，利率低，稳定而且不上浮，买房其实就应该多用用它~
&&&&相信大家都猜到了&&住房公积金。
&&&&公积金多划算
（商业贷款、公积金贷款对照表）
&&&&银行商业贷款，5年以上的基准利率4.9%，假设上浮15%来算，商贷利率就是5.63%。公积金5年以上的贷款利率3.25%，这一来一去差了2.38%。
&&&&数字可能有点抽象，但钞票应该比较直观，合不合算大家应该看得出来。
&&&&除了利率优惠外，公积金买房还有四大优势：
&&&&1、刚需首套购房贷款有优惠
&&&&职工家庭首次使用公积金贷款购买住房，面积在90平方米（含）以下，能提供不动产登记中心出具的首套住房证明的，缴存余额不足时，贷款额度可按借款人一人最高30万元；借款人及配偶最高60万元计算（只要你公积金交满6个月）。
&&&&2、首付低，压力小
&&&&公积金贷款成数高，首付压力小（目前江阴公积金贷款首付还是2成）。而江阴目前商业贷款现在最高也只能贷到七成，大部分银行首付基本都要4成，购房人首付压力较大。
&&&&3、公积金可贷超龄二手房（学区房）
&&&&商业贷款对于房屋年龄的限制有严格要求，大部分银行对于超过20年的房屋不予贷款（学区房可放宽到25年）。
&&&&而公积金贷款对于房龄的限制较为灵活，可借款年限=借款人自借款之日起至法定离退休时的工作年限+5年。像虹桥、南菁的学区房基本都超过商贷可贷年限，要么全款，要么只能靠公积金贷款。
&&&&4、公积金缴存可冲抵贷款
&&&&像我们平时缴存的公积金可以用来冲抵贷款，无论选择月冲、年冲都可以（月冲就是月缴存额直接冲到月还款额上，减轻平时每月还贷压力；年冲则是直接一年取一次公积金账户上的钱进行冲抵贷款本金，相当于提前还贷，可减少后续贷款利息），两种方式都可以。不过510小编这里要提醒一句，如果你是组合贷款，那公积金只可以选择冲抵一个，要么冲商贷要么冲公积金贷款，不能这个月冲冲商贷，下个月冲冲公积金！
&&&&不过公积金虽然好处多，但也有三大限制：
&&&&限制一：贷款有最高额度（江阴公积金贷款规定以夫妻为一个单位最高可贷60万）
&&&&限制二：缴存时间有要求（向江阴公积金连续缴存公积金满6个月才可以贷款，且申请贷款时点前两年不欠缴住房公积金）
&&&&限制三：贷款次数（以夫妻家庭为一个单位一共只能贷两次）
& & 说了这么多，我们再来看看近期网民关于【公积金贷款】都有哪些热点问题：
&&&&1、问：我买70平的首套房子，公积金一万多点最高能贷多少钱？
&&&&510回复：您好，申请住房公积金贷款，职工家庭所购住房为首套住房的（以中心统一查档后出具&房屋权属登记信息&为准），套型建筑面积在90平方米（含）以下的，缴存余额不足时，贷款额度可按借款人一人最高30万元；借款人及配偶最高60万元计算。
&&&&若不满足上述条件，贷款额度为住房公积金缴存余额（以申请公积金贷款前一日晚12点的数据为准）的10倍。及根据您账户余额，可公积金贷款10万元，借款人配偶符合公积金贷款条件的，其住房公积金缴存余额合并计算。
&&&&2、问：96平方商品房公积金贷款首付几成？
&&&&510回复：您好，公积金贷款以家庭（配偶）为单位，只能申请两次；江阴市职工申请住房公积金贷款，无论是第一次还是第二次，首付比例最低不得低于20%。
&&&&3、问：目前有一套房的公积金尚未还清（月冲中），公积金卡内除月缴存额的12倍外还有余额约10万，现在想用商业贷款再买一套房，请问能否提取公积金卡内的余额？
&&&&510回复：你好，是可以提取的，但您的账户中须保留公积金月缴额的12倍，其余的可以提取。
&&&&4、问：商品房，刚拿到房产证，帐户里余额有10万多，可以提取出来装修房子吗？
&&&&510回复：装修是不能提取公积金的。
& & 住房公积金本身属于专款专用，平时或许看不出什么来，但一旦你要买房，它的价值就体现出来了。不少人觉得公积金不如商贷来得方便，但510小编觉得，商贷、公积金两者并非对立，也没有说一方可以完全取代另一方，他们两者更多是相互补充的存在。
& &&住房公积金制度本身是一种自我保障机制，增强了职工解决自身住房问题、提高居住水平的能力。调整了职工消费结构，确保了职工住房消费支出，有利于扩大住房消费，增加住房有效需求，为加快住房商品化进程，无论是刚需还是改善客群，公积金都是有所帮助，所以在小编看来，买房就该多用用公积金。&
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版权所有，未经同意，不得转载为什么很多楼盘不支持公积金贷款？
公积金贷款是90%购房者优先考虑的问题，因为公积金贷款有很多好处，例如贷款利率低，购房成本低，可减轻首付压力，能让房贷少一点，月供轻一点。但它同样也有弊端，比如有的楼盘并不支持购房者使用公积金贷款。
那么楼盘不支持公积金贷款，究竟是为什么呢？
(1)公积金贷款流程复杂，审批流程复杂，开发商回款慢
对于开发商来说，公积金贷款流程复杂、审核时间长，不利于开发商进行资金回笼。
慢也就是指市民申请公积金贷款的审核与放款速要比一般商业贷款慢很多，加上开发商拿地建房，就是一个花费巨大时间的事情，想要加快速度回笼资金，一般不支持公积金贷款买房，这样看来也是合情理的。
(2)项目工程进度慢
根据相关规定，项目工程进度必须达到工程总进度的三分之二或以上才可申报公积金贷款资格。一些项目在取得商品房预售许可证时，工程进度可能只进行到地上二三层左右，这也是刚刚提到的“慢”的表现，这种情况下自然也无法支持公积金贷款。
(3)资质达不到要求
房地产企业如果自身存在很多不规范的地方，自然会影响公积金贷款申报资格，只有五证齐全的合法商品房才拥有公积金贷款申报资格，小产权及其它非法用地项目皆不可。
(4)银行对公积金贷款不热情
商业贷款基准利率在6.55%，公积金款利率却在4.50%，很显然公积金贷款和商业贷款的收益相差很大，并且商贷程序简单易操作，也成为银行不愿公积金贷款的重要因素！
(5)楼市里的潜规则
楼市潜规则里，一般某银行与开发商形成合作关系后，银行会兑现开发商一定额度的开发贷款，帮助开发商筹集开发资金。而由于住房按揭贷款一贯是相对低风险、高回报的获利方式，因此，银行和开发商会达成某种默契：本楼盘的住房按揭只能在该指定银行操作。
通过上面文章对不支持公积金贷款内情介绍，相信大家也开始考虑商业贷款平台，提倡大家选择与银行合作的贷款机构。接下来小编为您介绍上市集团新大陆旗下的优啦金融贷款产品。优啦金融个人贷款期限最长可达5年，最高可申请贷款额度50万元，最低月费率为0.3%。优啦金融个人贷款无须抵押，无需担保，纯凭个人信用获取贷款。
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在当前商业贷款受到颇多限制时，不少地方开始提高公积金贷款额度。就在此时，昆明住房公积金网发布了一份关于调整缴存公积金基数的通知，立即引发了很多不明真相的网友围观。
公积金缴存基数下调对楼市影响几何，昆明购房者住房公积金贷款买房情况如何？
公积金缴存基数下调对楼市影响几何，昆明购房者住房公积金贷款买房情况如何？腾讯房产第一时间对昆明购房者、网友展开了调查，以了解昆明住房公积金缴存、贷款买房情况及昆明购房者心态问题。截止发稿时，共计2060人参与了腾讯调查投票。
&购房时首选付款方式调查
下调公积金缴存比例及调缴存基数，无疑会减少购房者的月充金额，33.4%的网友表示会推迟买房。23.45%的网友则表示没有影响，他们认为真正牵动神经的其实是住房公积金贷款额度的调整。
昆明购房者是否会选择公积金贷款购房调查
李小姐从大学毕业后，两年之中已经换了几个单位了，可是每个单位都没有给她缴纳公积金。开始，我对有没有公积金不是很在意，后来发现同事购买住房时使用公积金贷款比商业贷款实惠很多，后悔不已。
虽然现在跳槽已越来越频繁，但还是应该时刻注意保护自己的“公积金”。签订劳动合同时，员工可以要求企业为其缴纳公积金。这里需要特别提示的是，当变动工作时，住房公积金本息应转入新调入的单位，而公积金账号也要作相应调整。"
职业：昆明媒体从业人员
我有公积金，但是买房只能搁浅
我在云南报业集团工作，毕业工作差不多两年了，对公积金缴存的一些情况不是很清楚。看每个月的工资条上，都有500多的单位代扣的公积金。但是具体怎么提取，怎么调用还真不清楚，女朋友所在的公司也没有给她缴纳公积金。
职业：与男朋友在昆明生活的昆明土著
公积金分开用一共贷款50万
参加工作8年了，最近想用公积金贷款购买一套住房。经过了解后才发现，如果夫妇双方都缴公积金，共同购买一套房子的话，最高贷款额度为25万元，如果两个人在未婚的情况下，各自购买一套房的话，就可以各自申请25万元的公积金，这样两个人共获得公积金贷款50万元。
于是和男朋友推迟了办理结婚证的时间，双方以单身的身份分别贷款15万元住房公积金。许小姐在的一套50平米的小户型，而男朋友则购买了一套相距不远的80平米左右的商品房。结婚时许小姐可以只用一套住房，而把另外一套以每月800元左右的价格租出去，不仅减轻了还款压力，而且还多了一套房子。
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公积金贷款的借款人必须满足以上申请的条件，任何一个条件不满足都无法成功拿到贷款，有参加公积金上缴的职工但不满6个月也没有申请的资格。04申请住房公积金贷款的借款人如果有其它未还清的贷款也无法申请，如果其中一方已经申请了该项贷款，仍然不具备申请住房公积金贷款的资格，其它贷款未还清或者有其它债务可能会影响住房公积金贷款的偿还实力，没有上缴住房公积金的职工不具备申请的资格。02申请住房公积金贷款的借款人其次还需要具备住房公积金上缴必须满6个月的条件。03对于夫妻双方申请住房公积金贷款，存在一定风险将不予以受理。05住房公积金贷款的申请时间一般最常不得超过30年，超过规定年限的贷款也不予以受理，申请人无法拿到住房公积金贷款，在没有还清贷款本息之前。如若夫妻双方均选择申请住房公积金贷款，必须在另一方还清贷款本息之后才能申请申请住房公积金贷款的借款人首先必须上缴住房公积金，不能拿到住房公积金贷款
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主营：抵押贷款，信用贷款，短期资金周转，贷款方案设计，财富资源配置
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