6家险企踩“反洗钱规定”红线-第4页-行业资讯-金投保险网-金投网
6家险企踩“反洗钱规定”红线-第4页
摘要：近日，中国人寿、恒大人寿双双领到央行罚单，处罚原因均为“违反有关反洗钱规定”。
也有洗钱者瞄准外汇保单作为洗钱工具。外汇保单应以外币交纳保费，退保、理赔也应以外币支付。但有少数外资保险公司并未严格执行，允许用人民币交费，使得洗钱者在境内缴纳保费，并在境外投保变现，实现跨境洗钱。
此外，尤为值得关注的是，有业内人士认为，基于网销渠道的特性，互联网保险或将成为洗钱行为的“滋生地”。
究其原因，首先，在客户身份识别方面，因网销渠道相对建立时间较晚，缺乏充足的资源和反洗钱手段，因此，为了能够确保保单生成时间的最小化，互联网保险销售方面的投保人信息录入往往缺乏有效性。
保险公司内部的反洗钱工作往往基于对于客户异常交易分析等手段，但基于互联网保险的“碎片化”特性，客户交易数据和信息在时间、空间上被分割，反洗钱部门难以发现异常客户或交易。
同时，有保险业业内人士指出，在互联网保险快速发展的背景下，相关监管措施匹配速度“跟不上”。虽然互联网保险的行业监管办法已经出台，但针对反洗钱领域的监管机制仍未健全，互联网保险存在较高风险。
因此，对于互联网保险反洗钱工作，有专家建议，在完善法律体系与监管机制的背景下，反洗钱部门应利用“大数据”等相关技术手段，挖掘、利用相关数据，找出数据关联规则，建立数据分析模型，进而有针对性地应用于风险评估、异常交易筛查等领域。
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3秒自动关闭窗口贪官收钱洗钱伎俩层出不穷:一追到底不设时限
&&&&贪腐得来的“不义之财”见不得阳光、露不得正脸、上不得台面,而如何让公帑“名正言顺”地成为私财,是很多腐败分子的“心头大事”。从怎么“收钱”到收到钱后如何“洗钱”，贪官们的手段想法花样繁多。
编辑：刘彬
　　官员贪污受贿,做的是见不得光的事,自然,受贿地点也格外“讲究”些!
　　饭局|酒足饭饱后再“捎点”
　　将公职人员约出来吃饭，酒足饭饱之后再送上贿金，成为惯常做法。而咖啡厅、茶艺馆等地因为环境私密，成为不少贪官受贿的必选地。
　　原铁道部运输局局长、副总工程师张曙光，因受贿4700余万元被判处死刑、缓期两年执行。张曙光受贿地点除了办公室和家里，大多数是在北京香格里拉饭店，受贿款从几万、几十万到上百万元不等。
　　办公室|最危险地方最“安全”
　　官员个人办公室因为具有一定的隐蔽性。这也成为贪官直接收钱的“自留地”。查办大老虎时，多会发现其办公室藏有巨额现金。
　　慕绥新任职沈阳市长期间，春节都不回家和家人团聚，居然坐在办公室等人送钱上门。据他交代说：“我在沈阳市任职的4年中，有180余人，每逢年节，大事小情，以各种名义给我送钱送物多达几百万元。”
　　家中|官员亲属多会参与其中
　　相对于办公室，家的隐蔽性更强。而对某些官员来说，在家中进行权钱交易不易被察觉，故此，家中收钱，是众多贪腐官员的选择。众多贪腐官员收受的巨额钱财，也多是储存在家中。
　　车上|零碎时间里难拒绝
　　最常出现的行贿地点为官员的小车内。行贿人员送官员上车，在车内再送上用信封装好的现金，官员一般很少有时间推辞和拒绝。
　　赌桌上|官员“只赢不输”从不带钱
　　牌桌之上心照不宣，领导要风得风，要啥给啥，“炮”声不断，只有让领导赢钱高兴了，那么在行政审批上才会“开绿灯”。[]
　　“洗钱”已经成为贪官将腐败行为“合法化”的一种重要手段，并成为腐败行为的一个重要特征。有些贪官被抓后直言最头疼的是藏钱。
　　亲缘办企业借壳洗白贪腐所得
　　调查发现,一些国企领导安排亲属开办企业,只为“洗白”违法所得,企业成为一副让非法变合法的“白手套”。
　　有些腐败官员，为将“黑钱”洗白，就搞“一家两制”，自己在台上利用权力捞钱，老婆孩子则利用“下海”身份掩盖黑钱来源。或是先捞钱后洗钱，即公职人员大量贪污、受贿后，辞职下海办公司或炒股，用新身份来解释他不正常的暴富。[]
　　地下钱庄已成贪腐赃款“洗白”工具
　　地下钱庄经营者不问客户身份、收付款来源,扮演了各类上游犯罪的“帮凶”角色,并成为一些经济犯罪及网络赌博、电信诈骗、涉毒涉恐等违法犯罪资金转移出境的主要通道,特别是一些贪污腐败分子通过离岸公司和地下钱庄将巨额资金转移到境外,逃避打击。[]
　　贪官爱房产 以房洗钱成财富积累手段&
　　通过网络爆光，一系列官员背景的“房妹”、“房姐”、“房叔”、“房爷”接连而出。这些官员通过房地产市场隐匿身份、漂白黑钱，这说明房地产业早已成为他们的“洗钱天堂”。而这与实名购房政策执行不力以及城镇个人住房信息系统的迟迟难产，有很大的关系。
　　推行实名购房政策与构建城镇个人住房信息系统，说到底都是为了防止贪官洗钱房地产业。
　　“艺术品”沦为洗钱工具
　　中纪委剖析称，赝品也能成为洗钱工具。譬如行贿者首先将赝品通过不合法的鉴定渠道鉴定为真品后，送予受贿者。然后，行贿者再以受贿者名义将该赝品交给拍卖公司拍卖。另有受贿者将归其所有的赝品存放在某经销商处，有行贿者意图行贿时，受贿者或直接或间接地告知自己有收藏雅好，同时指定特定的经销商。行贿者从该经销商处高价买得赝品。
　　信用卡消费竟然也能将黑钱洗白
　　当不少人惊叹内地游客在境外的消费能力时，可能没有想到通过在境外使用信用卡消费或提现，也能将黑钱洗白。一方面腐败分子可在境外大量消费或提现，另一方面在境内贪污受贿并以赃款还款。信用卡和银联卡在为境内人员出境观光旅游等消费提供方便的同时，也为境内腐败人员跨境转移资金提供了便利条件。
　　党风廉政建设和反腐败斗争是一项长期而艰巨的任务。
　　赃款真的可以“洗白”吗?答案显然是否定的
　　数据是最有说服力的。从党的十八大以来至2015年6月,全国纪检监察机关查处的腐败案件中,除将涉嫌犯罪所得的款物移交司法机关依法处理之外,还收缴了201亿元违纪所得。这便是腐败分子“反误了卿卿性命”的最终结局,连同失去自由的“后半生”,还有他们认为已“洗白”的非法所得,终究是“竹篮打水一场空”。[]
　　贪腐资金无论如何“闪转腾挪”,到头来也只是“南柯一梦”
　　中央纪委公布的数据显示,启动“猎狐行动”海外追逃追赃以来,截至2016年9月共追赃79.94亿元。海外追逃追赃硕果累累、成绩喜人的背后,是党中央打“虎”拍“蝇”的坚定立场、坚强决心,也一次次地向世人宣示:人逃到哪,党纪国法就追到哪;钱怎么“洗”,都“洗”不掉违纪违法“本色”。[]
　　党风廉洁建设和反腐败斗争永远在路上&
　　对于违纪违法所得,既要保持追的态度,也要有防的举措,从源头防止“洗白”不义之财。一方面,要严格落实好领导干部个人事项报告制度,督促党员干部如实报告个人房产等信息,并建立完善动态登记制度,实时监督党员干部的财产变更情况;另一方面,要给监督执纪“插上科技的翅膀”,充分运用大数据,对党员干部的财产信息进行不定期核查,从中找出“蛛丝马迹”,从而揭开违纪违法所得的“真面目”。[]
　　经济处罚远重于其他犯罪 追缴不设时限&
　　今年4月,两高发布贪腐案件的司法解释,进一步扩大了对腐败犯罪的经济处罚力度,对贪污贿赂犯罪规定了远重于其他犯罪的罚金刑判罚标准,并强化了赃款赃物的追缴,对贪污贿赂犯罪分子违法所得的一切财物一追到底,不设时限,永不清零。
&&&&贪腐分子总是千方百计地躲避惩处。殊不知,“你有张良计,我有过墙梯”,任凭腐败分子有“三头六臂”,终究跑不出党纪国法的“五指山”。不管手段如何隐蔽、方法怎么“创新”,贪腐都会留下“痕迹”、埋下“祸根”,最终成为“呈堂证供”。
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A、开户银行
B、反洗钱行政主管部门
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艺术品是怎样成为洗钱利器的
　　吴冠中作品
　　曾巩的《局事帖》最近在香港拍出了2.07亿元的天价，前段时间吴冠中的作品《周庄》也在香港保利拍出了2.36亿港币，刷新了中国油画拍卖的新纪录。在频频爆出惊人价格的背后，庞大的中国艺术品市场到底有什么猫腻，下面这篇专家文章有些解读挺有意思，不妨一读。
　　徐悲鸿7280万《蒋碧薇》油画其实是美院学生习作， 2.2亿元天价“汉代玉凳”是赝品，假的宋徽宗千字文1亿成交，很明显是假的齐白石《百虾图》1.2亿成交， 齐白石《松柏高立图》从2千万到4.3亿不到2年时间，而这个4亿齐白石疑是赝品，几年时间齐白石作品被炒高几百倍。这些都是疑似洗钱，如果艺术品被用来洗钱，作品真假和作者是谁都不重要，反而是假的更好。
　　1、日本的天价艺术贿赂案例
　　艺术品洗钱和贪污，日本人是中国人的老师，举个日本完美洗钱贪污的例子：日本秋庭财团为了贿赂日本议员，安排日本议员在到欧洲一私人藏家博物馆 里以超低价100万美元“买”了一幅名画，时隔不久安排日本议员以“不知名收藏家寄售”的方式将名画送拍欧洲拍卖行，最终被日本秋庭基金会以2000万美 元的价格拍下。日本秋庭用近乎完美的方式完成了一次政治贿赂。
　　当然这种洗钱和贪污方式是比较原始和愚蠢的，因为这样很容易被查出来。现在的艺术品洗钱方式已经非常复杂化和隐蔽化了。
　　2、天价艺术品洗钱的周期和步骤
　　规模化用天价艺术品洗钱的周期一般是2~3年时间，第一步是选货，先选择市面上适合用来洗钱的货，一般是几十万价位的，同类型的在市面上有 100~300个流通量的操作起来比较方便。第二步是入货，低价在市面上大量买入类似的货，一般买入几十个比较适合。第三步是炒货，通过拍卖市场以协议成 交或者虚假成交的方式把货炒高几十倍。第四步是洗货，货被持续炒高几十倍之后，就可以用来洗钱了。
　　某企业高管C贪污10亿巨额黑金，但C的年薪只有100万，无法公开使用其黑金，那么C就需要把黑金洗白，变成合法收入。于是C就开始爱好艺术 收藏，C在市场用30万每张购入一批岳敏君油画，1~2年后将画陆续送拍，通过非常隐蔽的跨国洗钱组织安排由D在拍卖场用2000万天价拍走，C几次送拍 后，由跨国洗钱组织安排不同的D用越来越高的价格买走，D在拍卖场购买岳敏君油画的钱是由C的黑金来支付，这样C就成功将几亿黑金洗白了。
　　3、天价艺术品洗钱的好处和副作用
　　这种洗钱方式虽然复杂，但隐蔽性非常强，因为C和D在表面上是没有任何社会关系的，他们可以是不认识，甚至是不同国家的人。这种方式需要一些技 术手段避税，并和拍卖公司合谋减低佣金，这个过程本身已经造成岳敏君油画的实质性升值，升值部分可以对冲洗钱过程中所发生的佣金、手续费、税收等损失。这 就是天价艺术品洗钱的好处，洗钱过程还能帮自己和关联方赚钱。
　　洗钱的副作用是用来当作洗钱工具的艺术作品虚假成交价格虚高几十倍甚至是几百倍，这就是为什么在国外流浪的中国盲流画家和无名画家的价格高过世界大师的原因。
　　如果岳敏君同时有油画和雕塑作品，油画被人用来洗钱，但雕塑没有被用来洗钱，那么就会出现同一艺术家不同类型作品价格的巨大差距。真实的情况是岳敏君的大型雕塑在加拿大温哥华降到每座11万都无人买，而岳敏君的油画拍卖价格几千万。
　　4、天价艺术品洗钱的关联方和隐蔽性
　　艺术品洗钱是非常隐蔽的，洗钱被伪装成合法的艺术品交易，而且买卖双方可以做到没有任何社会关系，中间由一个或者多个非常隐蔽的跨国洗钱组织幕后操控。
　　一种货在一个周期内可以同时帮多个人洗钱，也可以把数十亿国有资产洗到个人口袋。如果国资企业成立了艺术机构或者美术馆，就很容易被高管通过艺术品把其控制的国有资产洗到个人口袋。
　　有些天价交易背后并不是买卖双方获益，而是关联方获益，因为买卖双方只不过是为关联方的未来交易做局。而且可以做到买卖双方和关联方没有任何社会关系，其中间由一个或者多个非常隐蔽的跨国洗钱组织来发生联系的。
　　5、天价艺术品洗钱的虚拟交易和真实交易
　　为了达到洗钱的资金获利最大化，一般用来洗钱的货价格要被炒高100倍左右，货的真实价格也就是作为洗钱的手续费的一部分了。这就是为什么中国艺术品和文物在短短几年内被炒高几百倍的原因。
　　有些洗钱交易可以分为真实交易和虚拟交易2部分，比如一个4.3亿的交易，真实交易部分是3000万，需要实际支付，虚拟交易是4亿，那么虚拟部分的4亿就是用来洗钱的。高端地产洗钱普遍就是这种方式，少部分文物洗钱也是这种方式。
　　如果文物被用来洗钱，拍卖行上的文物真伪并不重要，而且是假的更好，因为假的真实价格更加低，而减少洗钱的手续费。如伪造的汉代玉凳2亿成交，假的宋徽宗千字文1亿成交，假的齐白石虾1.2亿多成交，假的徐悲鸿油画7000万成交。
　　6、问题首富的黄光裕如何脱罪？
　　曾经几次蝉联中国首富的黄光裕被判14年，其中洗钱8亿到香港还赌债判8年，股市内幕交易9年，单位行贿罪判2年。如果黄光裕学会通过艺术品和文物洗钱，学会炒作文物和艺术品赚暴利，黄光裕不但不会进监狱，还可以赚个世界级收藏家的美名。
　　黄光裕可以和香港赌场债主合谋，黄光裕先入货相关文物，而后香港赌场关联方送拍几件类似文物，黄光裕炒上8亿的天价，这样黄光裕可以达到一箭双 雕的效果。1，不但还了赌债，还赚了个世界级收藏家的美名，而且成为了买回国宝的民族英雄。2，入货的类似文物价值暴涨，随时出手拍卖场，就可以不用通过 股市内幕交易赚钱了。
　　用黄光裕案反推中国的其他富豪收藏家和国资艺术投资机构，黄光裕就太可惜了，要蹲监狱14年，而其他中国富豪和华人富豪赚钱洗钱两不误的同时，还赚尽了世界级收藏家和民族英雄的美名。
　　7、国企高管如何洗劫国有资产？
　　控制巨额资本的政府高官或者企业高管，通过购买天价艺术品来洗劫公有资产，是一种一箭双雕的极好方式。控制巨额资本的政府高官或者企业高管，可以通过成立企业美术馆或者公有美术馆，再在拍卖市场天价购买艺术品的方式，将巨额公有资产转移到自己的口袋。
　　比如：某政府高官或者企业高管A，手中可以操控100亿的公有资产，A就会成立艺术投资机构或者美术馆。然后A通过非常隐蔽的跨国洗钱组织物色到手里有货的B，所谓的有货，就是有泡沫巨大，可以炒上天价的艺术品或者古董。
　　B把他的市价3000万的齐白石《松鹰图》送拍，这个《松鹰图》 是否真伪就无所谓了，因为目的不是收藏，而是贪污和洗钱。A就动用公有资金，把《松鹰图》 抬到4.3亿。多出来的4个亿，A和B就可以协商分享。可以是A分得3亿，B分得7000万，非常隐蔽的跨国洗钱组织分得3000万，这样A就可以把 4.3亿的公有资产，洗成自己的3亿私人黑金。即使有关部门对A的企业进行审计，也未必能找出任何蛛丝马迹。
　　A还可以用关联洗钱的方式把3亿黑金洗白，在预谋《松鹰图》 抬到4.3亿之时，A在国内、香港或者国外的关联人提前1年大量买入齐白石，在《松鹰图》 抬到4.3亿之后，A的关联人就可以随时在拍卖场和画廊出售齐白石帮助A洗钱。
　　8、天价艺术品洗钱的监管真空
　　继外汇和石油之后，洗钱已经成为世界最庞大的经济活动之一，全球洗钱的黑金总额估计达到几十万亿人民币的规模。欧盟最近在修改《反洗钱法案》，触角已经延伸到画廊，对超过1.5万欧元的艺术品交易进行备案。
　　艺术品洗钱在国内还是一个新兴的事物，天价艺术品交易在国内属于逃避监控的黑幕地带，国内的《拍卖法》对交易双方身份的保密条例更加助长了洗钱 的泛滥。国内可疑的天价艺术品交易案例是很多的，比如去年的4.3亿齐白石和今年的2.9亿李可染就是涉及同一个国资背景艺术机构“中艺达晨”。
　　中国2006年才出台《反洗钱法》，主要是约束和规范金融机构监控大额交易和可疑交易，但并没有涉及对可疑的天价艺术品交易进行调查，而依靠审 计制度来揭开这些可疑的天价交易似乎并不可行。从去年开始的艺术品交易查税和今年初的海关艺术品进出口查税终于成为打击天价艺术品黑幕交易的突破口，收效 显著，在查税风波下，2012年春拍成交总额仅仅是2011年春拍成交总额的1/4。
　　艺术洗钱和反艺术洗钱在国内将是一场大规模的长期博弈。
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