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民营银行试点细则出炉 开业时间定于明年3月
  t望智库获悉,全国首份地方版《试点民营银行监督管理办法(讨论稿)》(下称《办法》)已完成报至银监会,并被银监会列为“范本”,成为制定全国版细则的重要参考。
  t望智库获得的这份《办法》显示,其对民营银行的设立门槛、股东资质、股权变更、公司治理以及机构撤销等方面做出了全面的规定。
  在设立门槛方面,《办法》规定,民营银行需一次性拿出不低于5亿元不高于10亿元人民币作为注册资本,设立后视发展情况逐步增资。执行上,监管层人士透露,不同地区的民营银行,在规定的范围内,将采取注册资本差异化要求。
  在股东资质上,《办法》规定,民营银行的股东原则上不超过20个。最大股东及其关联方持股比例不得超过股本总额的20%,其他企业法人股东及关联方持股比例不得超过股本总额的10%,单个自然人持股比例不得超过股本总额的2%,所有自然人持股比例不得超过股本总额的20%。
  其中,主发起人要求最近3个会计年度连续盈利,且这三年内年终分配后的净资产占比全部资产的30%。其他发起人则要求最近2个会计年度连续盈利。且所有发起人的入股资金来源必须真实合法,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股。
  监管层人士表示,具体执行上,对股东资质有更高的要求。核心主业不突出且其经营行业过多,资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平,以及现金流量波动受经济景气影响较大的企业,可能被排除在发起人之外。
  另外,关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常的企业,将不具备发起人资格。
  对于已经入股小贷公司、担保公司和典当行的自然人,也会限制其再入股民营银行的额度和权限。除此之外,民营银行的股东要尽量本土化,具备本地户籍,以便监管层更容易掌控风险信息。但如何限制发起人的权益性投资余额等关键点,银监会和相关部门还在商讨之中。
  在经营方面,《办法》规定,民营银行应该以信贷业务为主,以服务“三农”和社区银行的形式合法经营,且原则上不在行政区辖外设立分支机构。
  在公司治理方面,上述监管层人士透露,民营银行或将采取“三会一层”模式,即股东大会、董事会、监事会和经营管理层模式。具体而言,董事会将下设办公室和发展战略规划委员会、风险管理和关联交易委员会、提名和薪酬管理委员会、审计委员会等机构。至于董事会成员数量、独立董事等细节问题,将视具体情况而定。
  在风险防范方面,《办法》规定,民营银行股东应承诺对银行持续补充资本,在发生流动性风险时进行救助,并应承诺风险兜底。在银行用资本承担风险之后,股东对剩余风险承担连带责任,对存款人进行赔付。
  在股权转让方面,《办法》还做出了民营银行不得接受本行股份作为质押权标的,发起人持有股份的转让或质押应该有时限规定。董事、高管持有的股份,在任职期间内不得转让或质押。并且开业三年内应不实施现金分红,三年后主要监管指标均符合要求时,才予以现金分红。
  而监管方面,t望智库研究员在调研中获悉,未来对民营银行的监管可能参照对城商行的各项监管指标,并根据《商业银行监管内部评级指引》对民营银行进行监管评级。
  对处于不同区间的资本充足率、不良资产率和存贷比数据做出不同的监管要求。对于尚处银行业监管红线临界点的,银监会将督促其股东补充资本充足率,适时采取限制资产增长速度、固定资产购置、分配红利和其他收入、开办新业务等措施。对于问题严重的民营银行,银监会会责令调整董事或高级管理人员、停办部分或所有业务、限期重组等进行纠正。对规定期限内无法实现有效重组,主要监管指标严重不合规甚至可能引发信用危机的,则将撤销该银行,或督促股东依章程解散并承担相应责任。
  此外,t望智库在调研中获悉,民营银行的设立已经有了具体时间表。
  今年10月以前,各地方征集发起人并签署发起协议的工作应该基本完成。在敲定募股方案的同时,民营银行的工商注册登记名预核准工作也将进行。11月至明年1月间,很可能在温州、北京和深圳三地选择性地批准一到三家民营银行,将完成股东资格审核和验资工作。如果进展顺利,还可能召开首次董事会和首次监事会。明年3月前,全国第一家民营银行将会核准开业。
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海南银行低调前行 开业时间多次延后
作者:曾令俊
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在海南发展银行被关闭17年后,海南省即将迎来第一家农村金融体系外的法人银行—海南银行。
  在海南发展被关闭17年后,海南省即将迎来第一家农村金融体系外的法人银行—海南银行。
  但这个银行仍然神秘而低调。上周,时代周报记者多次致电海南省金融办、银监局以及该行筹备组,对方均表示,银行还在筹备之中,暂时还没有可以公开的资料。
  7月17日,时代周报记者致电海南省银监局办公室,相关负责人在电话中表示,“可以确定的是,海南银行与海南发展银行没有任何的关系”。
  目前,海南银行的高管团队已经确定。根据海南省委组织部7月2日的公示,海南银行的拟任高管均有多年金融从业经历,且在海南工作多年。董事长拟由现任海南银行筹建工作组组长,海南省政府金融工作办公室主任王年生担任,行长则拟由海南省分行副行长、纪委书记朱德镭担任。
  高管团队的确定,似乎意味着该行离开业不远。
  据时代周报记者梳理,该行开业时间已多次推迟。2014年年初,海南提出该行将在年底前挂牌开业;2015年年初,又提出今年上半年开门营业。但最终两个时间点均未能完成开业,目前普遍的说法是将于8月份开业。7月15日,时代周报记者致电该行筹备组办公室吴主任,对方表示:“开业的时间还没有确定。”而上述银监局负责人表示,“海南银行还没有向银监局提出开业的申请,所以还不知什么时候开业”。
  填补城商行空白历史
  1998年,彼时海南唯一一家本地商业银行海南发展银行因为挤兑,被央行下令关闭清算并停止一切经营活动,这也是国内唯一一家倒闭的商业银行。
  此后,海南省至今已十余年未有本地法人银行。这些年,陆续传出海南省有意重组海南发展银行。
  比如,2000年,中国(海南)改革发展研究院向海南省政府递交了一份报告,提出重建海发行。2003年底,重组方案提交给央行,该方案允许外资参股,原海发行的债权超过1000万元人民币的股东将采取债转股的形式,将债务转为股权。
  “但均未能成功重组,历史负债太多,包袱太重。”7月16日,一家国有银行海南分行资产管理部负责人朱涛告诉时代周报记者,关于海发行重组的消息传了很多年,都没有办法达成重组协议。
  多年来,海南省是全国唯一一个无法人银行的省份,相较其他省份而言,海南省金融业建设相对滞后。
  1990年代中期,海南人曾骄傲地说:“海口的金融机构数量多过米铺。”确实,在海南成为特区后,经济快速发展,业也大规模扩张,并催生了许多金融机构。但目前与当年的情况已有天壤之别,从现实来看,海南人更迫切需要一个省级城商行。
  海南省对法人金融机构的渴望,在被称为“金融省长”的蒋定之执掌海南省后达到顶点。
  2010年,原银监会副主席蒋定之赴海南,任省委副书记、省长。
  他于2011年8月在全省金融工作座谈会上提出,要用3年左右时间,实施海南金融“五个一”工程,即:设立一家海南自己的地方法人银行、一家面向全国的股份制商业银行、一家总部位于海南的公司、一家海南的信托公司、一家海南的大宗商品期货交易中心。
  计划在步步推进,但也有所改变。2012年的金融工作指导意见提出:启动海南发展银行重组复业前期准备工作,化解信托历史遗留问题;2013年则为:全力推进城市商业银行的组建工作,早日实现挂牌开业;2014年则已经进入“城市商业银行”—海南银行的筹建工作表,海发行重组只字未提;2015年则直接提出,深入推进海南银行组建工作,争取6月底挂牌开业。
  “也就是说,从之前有意推动海发行的重组、复业,到最终放弃这种想法,另外成立一间全新的农商行。” 朱涛说。
  日,银监会批复同意海南省在彻底化解临高金牌城市信用社风险基础上,重新组建一家商业银行。经过艰苦的工作,彻底化解了金牌城市信用社历史风险,并通过了监管部门验收。海南银行筹建组完成了股份募集、经营场地选址、形象标识设计、确定发展战略等一系列重要工作,获得银监会的高度认可。
  今年1月13日,中国银监会批复同意海南省筹建海南银行股份有限公司,这将填补海南省没有法人商业银行的空白。
  开业时间多次推后
  在批复的半年后,海南银行高管团队也随着7月2日海南省委组织部官网发布的拟任干部人选情况公示而出炉。
  根据公示,海南银行高管团队大都有银行工作背景。其中,海南金融办主任王年生将出任董事长;海南分行副行长、纪委书记朱德镭拟任党委副书记、行长;监事长一职则由海南省银监局国有银行监管一处处长符海碧担任,他还将担任纪委书记。
  该行下设三位副行长。海南金融办副主任马文峰、人行海口中心支行货币信贷管理处处长吴竞择担任副行长,另一位副行长则由原广东华兴银行行长刘政权担任,刘政权此前曾担任深发展信息科技部总经理、渤海银行副行长、广东华兴银行筹备组组长及行长。
  从股东结构来看,海南发展控股旗下全资子公司鹿回头旅业作为主发起人,持股17%;作为战略投资者,持股10%。
  剩余股权分布如下:的子公司海马财务持股12%;华信石油持股12%;海南农垦集团持股10%;的控股股东海航国际旅游岛开发建设(集团)有限公司持股9%;港航控股持股7%;持股5%,东华软件成立后还将协助海南银行全面IT建设;持股5%;昌江华盛天涯水泥、海南新建桥各持股5%;海钢集团持股3%。
  在机构设置方面,时代周报记者根据该行的招聘消息梳理,该行在部门设置上与城商行类似,设立了战略规划部、信贷管理部、个人金融部、公司业务部、小微企业部、金融市场部、投资银行部等部门。
  不同的是,海南银行还特别增设市县工作部,暂设三亚、琼海、文昌、儋州四个工作组。运营上也采用事业部制,分为房地产事业部、现代农业事业部、海洋产业事业部、旅游产业事业部、工信产业事业部、社会发展事业部。
  “万事俱备,只欠东风。”对于开业的时间,时代周报记者采访了海南省金融办、银监局以及该行筹备组部门,对此均三缄其口。
  据时代周报记者梳理,在最早的官方表述中,开业时间定在2014年年底。根据海南省政府2014年2月印发的《2014年金融改革创新指导意见的通知》指出,全力推进海南银行组建工作,尽早搭建筹建工作班子,争取4月底向银监会报送筹建材料,上半年获批筹建,年底前挂牌开业。
  在今年正式获批后,海南银行表示,下一步,海南银行筹建组将做好科技系统建设、场地装修、人员招聘、治理架构、品牌策划、制度安排、产品研发、业务储备等各项工作,力争今年上半年开业。
  但在这两个时间点均未能成功“开门迎客”,海南银行何时开业?能否顺利开业?外界仍不得而知。
(责任编辑:DF154)
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