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春节前，借呗不能使用的真相 为什么花呗不能借钱了？
时间： 14:40 来源：汽车供应链金融 作者：汽车供应链金融 阅读：次
&　　关于很多人支付宝借呗功能关闭这件事，网上有很多猜测，有人说是因为&频繁借，频繁还&、&经常提前还款&、&违规套现&、&长时间未使用&&&听着好像都有道理。
　　但是最近大面积的关闭借呗真的是因为以上原因吗?翻了翻近期关于蚂蚁金服的新闻，得知他们被央行约喝茶了，理由是：支付宝旗下小贷产品&蚂蚁借呗&或因涉杠杆过高并违反央行相关监管规定，触及监管红线，主动关闭了部分用户账号，以控制借贷余额。
　　杠杆过高，究竟有多高?数据显示，2016年，使用花呗支付超过32亿笔，借呗累计用户超过1200万人，累计放款超过3000亿元。而蚂蚁借呗所在公司规模只有38亿。蚂蚁通过ABS等手段把杠杆放大到了近80倍。怪不得会被邀请&喝茶&呢。
　　最近，蚂蚁金服官方回应了此事：蚂蚁借呗会基于用户的使用情况和信用行为，对用户的资格和额度进行动态调整。因此，部分用户被清退资格或降低额度，或者有部分用户被准入或提高额度，都是正常的。
　　虽然回应中并未提及监管，但很显然，和去年余额宝控制账户持有金额和购买限额一样，借呗也在缩小规模，以达到监管要求。
　　毕竟这是一个赚钱的买卖，专注领域理财师精心算过，借呗的实际利率并没有想象中的那么低，它的还款是每月固定金额。用月利息&12或者是日利息&365，就可以算出实际年利率了。
　　比如按日利率0.05%计算，实际的借款成本就是0.05%&365=18.25%。可能有人会说：我不用借呗，我用花呗的分期，利率低。
　　其实，花呗的利率也不低。套用一个用计算器就能算出实际贷款利率的公式：a&n&24/(n+1)
　　其中，a代表月费率，n代表你要借几个月，用花呗举例子看：先算出月费率，即分3期的时候，月费率是2.5%/3，分6期的时候，月费率就是4.5%/6，分12期的时候，月费率就是8.8%/12。
　　然后套用公式算一下，就可以得到：借3个月，实际年利率是15%;借6个月，实际年利率是15.4%;借一年，实际年利率是16.2%。是不是很高!
　　最后，汽车供应链金融领域理财师还想在此提醒大家，离春节越来越近了，花钱的地方肯定也只多不少，因此务必控制好个人和家庭的财务杠杆。一般财务负债率(每月债务支出/月收入)应该控制在40%以下。即每月到手8000元，用于还债的金额顶多3200元，再高就被负债&绑架了&。
　　所以这时候关了借呗，汽车供应链金融领域理财师小编认为，关就关吧，权当是给自己省了一笔钱。最重要的是，我们也不能。总是靠借钱分期还款来生活，还是需要提升自己的赚钱技能。好的生活，肯定是自己赚来的，而不是借来的。
　　如果不是贷款需求的话，也可以试试理财，现在网上那么多的理财平台，利用好资金，这样一年下来的收益也足够一笔开销了，不妨试试被借钱的感觉。
(责任编辑：www.phyt88.com)千万别用蚂蚁花呗借呗赖账，不然你的下场会很惨千万别用蚂蚁花呗借呗赖账，不然你的下场会很惨动物科学百家号用蚂蚁花呗借呗赖账，你的下场会很惨现如今社会，挣钱跟不上消费的时代，蚂蚁花呗和蚂蚁借呗无疑给我们带来了许多福利，不仅可以提前花，提前买，而且还可以分期还款，但是大家有没有想过蚂蚁花和蚂蚁借呗中的钱花完之后不还是会怎么样的呢？小编之前有一个朋友用蚂蚁花买了三千块钱的东西，他每个月的工资也就三千块钱左右，并且在蚂蚁借呗上面借了五千多，我就问他怎么还的，他竟然说我就没打算还，并且说自己不打算买房，不打算贷款买车，他就直接把自己的支付宝卸载了，说反正支付宝又不能找他家里去。在这里小编想要说的是，他真的错了，这是一个很致命的做法，就算现在不打算贷款买房，贷款买车，但是如果你用了蚂蚁借呗和蚂蚁花呗，到了期限你没还款，那么借呗和花呗的利息就会蹭蹭的往上涨，并且涨的很厉害，如果有人想着涨就让它涨吧，你更错了，到达一定的时间之后，借呗和花呗是会影响你的信用，你现在不打算贷款买房，买车，但是一个人的信用是跟随一个人一辈子的，如果你现在的信用黑了，那么你以后想做什么贷款，正规渠道你是不可能贷到款的了。支付宝的借款产品是很多的，利用好了对自己还是有好处的，马云还在支付宝利用芝麻体系芝麻分上50O即可授信一到3O万，特别是支付宝的金融产品对银行的打击更大,如:1、蚂蚁花呗，类似于网络信用卡，很多支付宝用户都有开通。2、蚂蚁借呗，这个就是支付宝贷款，直接秒杀了银行贷款和线下金融公司。3、网商速钱，这个在微/信网商速钱公众平台申请，对于芝麻分要求50O分以上才可以，额度比借呗高，最低是2万，最高是3O万。4、网商银行，支付宝为中小企业提供的小额贷款，在支付宝后台可查看。所以我们在使用蚂蚁花呗和蚂蚁借呗的时候要合理运用，并且要在自己的能力范围之内使用，不能想小编的朋友一样，借完就不管了，小编偷偷告诉你们，我也借了蚂蚁花呗的钱，但是我每月都会还，并且借呗小编还有一万多的额度，网友们你们有多少额度呢？本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。动物科学百家号最近更新：简介:科学给人自由，以反抗自然法则作者最新文章相关文章(riverlong_)
第三方登录：摘要：最近一段时间，小伙伴给我反映。很多花呗和借呗都被关掉了，起初笔者以为是要过春节了。蚂蚁金服财务做账。结果今天才知道是出了这事。从最早的说起，马云就因为10亿支付宝红包而被央行不点名的批评。今天又爆出蚂
最近一段时间，小伙伴给我反映。很多花呗和借呗都被关掉了，起初笔者以为是要过春节了。蚂蚁金服财务做账。结果今天才知道是出了这事。从最早的说起，马云就因为10亿支付宝红包而被央行不点名的批评。今天又爆出蚂蚁金服上面因高杠杆遭央行约谈 业务存加速清偿可能。大家都知道，蚂蚁金服旗下的支付宝不仅是一款支付软件，上面还具备很多理财的功能，比如什么余额宝，理财产品等等。据相关信息报道：蚂蚁金服多为高管被央行约谈。勒令蚂蚁金服降低杠杆。蚂蚁金服默默撤回了价值数十亿美元的ABS(资产证券化)产品发行计划。对此马云表示：很无奈。其实笔者对金融知识不是太懂，但是以前在微信群里听说过金融杠杆一说。说简单点，就好比股票，一个人用10万元投资了股票。如果杠杆没倒的话，很有可能赚得100万，但是一旦出了问题，那可就是血本无归。所以为什么股市出现那么多跳楼的人。对此事，大家又是这么看的呢？
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花呗、借呗、白条，怎么用最划算？
TA的每日心情开心 07:30签到天数: 202 天连续签到: 1 天[LV.7]主题帖子积分
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　　花钱一时爽，还款火葬场。
　　尤其是有了花呗、白条、借呗……剁手真的越来越容易。
　　不过这几个常用的工具，你知道它们的真实利率是多少吗？怎么使用最划算呢？
　　用的人很多，但真正明白的估计没几个。
　　先说说花呗、白条、借呗的真实利率。
　　在具体说明之前，大家得先知道两个名词：一是费率，一是利率。
　　通常情况下，费率表面上看起来会比较低，但换算成利率后，则常高出一大截。
　　给大家一个换算公式，以后大家遇到“费率”这种说法时，可以直接套用。
　　年利率=（月费率×n×24）/（n+1），其中n代表借款（或分期）几个月。
　　然后再来看蚂蚁花呗、京东白条和蚂蚁借呗的真实利率。
　　先从花呗开始。等确认收货之后，需要在下个月的10日之前还款，这段时间是没有任何利息的。
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　　不过要是消费比较多，我们希望能分期，那就需要一定的费用了。
　　花呗用的是“费率”这种说法，用上面的公式把它转换成年利率。
　　分期三个月的年利率：2.5%÷3×3×24÷（3+1）=15%
　　分期六个月的年利率：4.5%÷6×6×24÷（6+1）=15.4%
　　再看看京东白条。它的免息期是固定的，30天，按时还款就没有利息。
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　　要是分期的话，无论分几期，它的月费率都相同，都是0.5%。
　　也来算下它的真实年利率：
　　分期三个月的年利率：1.5%÷3×3×24÷（3+1）=9%
　　分期六个月的年利率：3%÷6×6×24÷（6+1）=10.3%
　　蚂蚁借呗和上面两个工具不同，它属于借贷类。
　　我们可以直接在蚂蚁借呗里借到现金，而它的利率是0.05%/天。
　　这样的话，年利率是：
　　0.05%×365=18.25%
　　还款方式上，都是等额本息，可以选择分6期或者12期。
　　这么一算，大家可以看到，花呗、白条、借呗的真实利率竟然这么高。
　　那为了避免不必要的支出，我们在使用的时候要注意什么，怎么才能更划算？
　　谨慎使用分期和套现
　　其实从前面的年利率中，我们就可以直观的感觉到，分期背后的超级大“坑”。
　　京东白条相对低些，但分期三个月，年利率也要达到9%。
　　看到这么高的利率，我们还能放开买买买吗？
　　所以平时要控制自己的消费欲，对于一些购买能力以外的东西，慎用白条和花呗，尤其是慎用分期。
　　还有一些总是想要用借呗取现来理财的同学，提醒一下：
　　借呗的年利率在18%以上，除非理财收益能稳定达到18%这个水平，要不肯定都是不合适的。
　　最大程度的利用免息期
　　这一点主要针对的是，蚂蚁花呗和京东白条。
　　花呗的还款日是确认收货后的下个月的10号之前。
　　而系统自动确认收货时间最长10天，延长收货时间为3天，加起来最长收货时间就是13天。
　　如果在一些特殊的时间点上操作，这个免息期最长能达到53天。
　　举个例子，5月20日在淘宝上买了东西，收获确认的时间可以到6月2。
　　而还款的话7月10日之前就可以，这样一算，免息期能有53天。
　　而白条的话，免息期是固定的，30天，不能再延长，相比蚂蚁花呗短一些。
　　遇上大支出的时候，要善用免息期。
　　之前在京东买了电脑，花了近1万元。
　　这笔钱我可以先用白条支付，现金拿出来理财。投到一些P2P新手标中，放30天，收益能达到100多。
　　要是蚂蚁花呗，免息期将近两个月，收益还能翻番。
　　每逢节假日，京东白条和蚂蚁花呗、借呗还会有各种活动，像满减、免息券等，大家可以留意下。
　　越来越多的信用消费、信用借贷产品出现在我们周围，但是使用的时候，一定要算下它的利率，不要不清不楚就陷进去。
& && & 好了，今天就说到这里吧。我是慧牛理财，比你更关注你的资产变化，让我们一起来交流交流吧～
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怎么用我你
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