每年1万买重疾险，真的划算吗？我给你算笔账 : 经理人分享
每年1万买重疾险，真的划算吗？我给你算笔账
为了以健康的体魄活到灵魂尽头，我开始健身，为了早日挣到退休从容玩耍的money，我尽早开始规划投资理财。保险，在家庭理财规划中当然也是不可缺少de~
大家都知道，一个健康的家庭资产配置规划，少不了这几项& —— 要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值 的钱。
钱生钱规划我们说了很多了，今天来讨论一下保险，复利姐身边好多朋友都筹划买入重疾，究竟，消费型重疾划算，还是返本型的呢？
一、每年花1万买重疾是否划算？
假设你买入X保险公司重疾险（储蓄型保险），30岁开始交保费，50岁之后生重病。以每年交费1万元，交满20年，最后生成保单30万为例。乍一看挺划算，缴费20万，一旦生了重病可以获得30万的赔偿，白白赚了10万元。
但这笔账真的不能这么算，但很多人忽略了一个重要因素：货币会贬值，时间越长贬值的也越多。
上图，是中国近年来M2增速数据，M2是什么呢？广义货币增量，一般来说哦，看M2增速，可以了解一个国家货币的通货膨胀速度。
而近十年来M2的增速是更让人吃惊的，货币增发越来越多，而我们手上的人民币却越来越不值钱了。
从上图来可以看出，近十年来中国的通货膨胀率在5%-10%之间是大概率，我们就取其中的低值5%来计算未来20年的通货膨胀率。
每年交1万，20年后你交纳的20万元保费仅相当于现在的12.8万。
人在50岁之前生重疾是小概率事件，假设你缴纳了20年保费，在50岁之后得了重疾，可以得到30w的重疾保额。
等等，问题来了。
在M2增速高达10%的情况下，你不得不考虑20年后的今天30万元的贬值成了多少？
我们还是按照5%的年通货膨胀率来算，20年之后，你得到的30万仅相当于今天的10.75万元。
简单点说，重疾还是要买的，但是这么计算来看，每年1万块买重疾，20年后我的实际保额变成了10万？
Are you kidding me ?
二、重疾险没有你想象的美好，所以就不买了？
&总结来看，重疾险根本没有你想象的美好，你以为你用20万撬动了30万，实际上你只是用12.8万换来了10.75万的保单。
如果医疗费用的涨幅超过5%的年通货膨胀率，你很可能连10.75万的购买力都得不到，最后连本都赔掉了，更不要说得到保障了。
假设，我每年1万块的保费预算，不购买重疾险，拿去做投资，20年后又会是怎样的结果？
如果每年投资可以达到5%年化，按复利计算，20年后你连本带息会有33万元的实际收入。
然而，这看起来并没有比保单金额高多少？
三、通货膨胀是共性问题，重疾险究竟该怎样买？
说到储蓄型保险的通货膨胀问题，这不光是保险的问题，放哪里都是一样的。
现在的情况就像现在的保险，通货膨胀了我们挣钱也容易了，再加保险就是了。如果出现特殊情况，就是通货膨胀了，我们却正好出意外了，没来得及加保，那也就没办法了，毕竟保险并不是万能的。
从理财角度来看，重疾险不是最好的，都有风险，可以从货币上规避一定程度通胀的方法是购入美元保险。但毕竟萝卜青菜各有所爱，储蓄型重疾不一定是最好的，因为很多人民币计费消费型重疾，也可以达到储蓄型重疾的保险保障范围，甚至更广。
在选择一款具体产品之前，要多了解条款、保障范围，还要根据实际经济情况去选择。
至于通膨，我们如果有余钱的话，应该投资的顺序是:& 银行，基金，股票，保险，黄金，房地产，海外配置等等选择性的做几项。
Anyway, 总比只把钱存银行要强。
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作者：佚名
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畅阅·猜你喜欢我今年２５岁，什么保险也没有，想买一个重大疾病保险，不只到有影响吗？
你的情况在保险公司称为体检件，投保需要通过保险公司的体检，体检结果会有以下几种情况：1、只是病毒携带者，其它各项指标均在保险公司可以承保的健康状态下，这种情况在目前中国市场特别普通，可以等同于正常体为你承保；2、责任免除承保，部分体检结果不在正常体承保范围中，保险公司会将相关的重疾种类排除在可承保范围内，为你承保其它合同规定的重疾保障范围；3、加费承保，即保险公司会为你承保，但同样保障内容你所需要缴纳的保费较正常体要高一些；4、拒保，体检结果为带病体，这种情况下，保险公司才为拒绝为你承保。
按照你的情况，可以申请一下投保，在投保申请上明确告知你的健康况状，你还可以获得一次非常专业的免费体检待遇，让你更清楚地了解自己的健康状况。
如果我对你的解答还有什么你不清楚的，你可以在这里支持一下我，我会再跟你进一步联系，或者可以直接看我的资料与我联系，我非常乐意为你做一些免费的咨询与服务。
其他答案（共3个回答）
可能核保的结果是加费，具体要看你的身体检查情况，你可以先投保，具体的体检保险公司会安排承担相关的费用，如需要帮助可以联系我！
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能投几份慧享君康一生终身寿险附加重疾保险组合计划？
我想给自己多投保几份慧享君康一生终身寿险附加重疾保险组合计划，可以吗？
最佳答案：
慧享君康一生终身寿险附加重疾保险组合计划在同一投保期间,最多可购买一份,多投无效。不支持君龙人寿的不同意外险计划的重叠保障。
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<td class="t_f" id="postmessage_、单独买重大疾病险是不是很贵，附加重大疾病险相对便宜，但未来2、3年有购房计划，所以保费支出不能高。
2、以前的重大疾病险好像有返还型的，是不是现在的重大疾病险只能是消费型的，不知道我的理解正确不正确。
3、是给我老公买的哈。
贡献币0 &妈米16262 &经验值12188 &在线时间1381小时&注册时间&帖子2819&阅读权限100&积分12188&精华0&UID3974101&
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原帖由 yzhlzhp 于
09:54 发表
1、单独买重大疾病险是不是很贵，附加重大疾病险相对便宜，但未来2、3年有购房计划，所以保费支出不能高。
2、以前的重大疾病险好像有返还型的，是不是现在的重大疾病险只能是消费型的，不知道我的理解正确不正确。
3、是给我老公买的哈。
回答如下：
1.单纯消费型重大疾病险不享受保险公司的经营成果（分红、万能险较高的结算利率等等）。主险+附加重大疾病险，由于主险已扣除管理费用，所以其附加险相对要便宜一些。
2、重大疾病险一直有返还型的和消费型的，两种供消费者选择。
3、给老公买，建议选择像平安智盈人生（万能型A款）比较适合。具体理由详见“”和“”大家的讨论。
最后，我想告诉大家，买保险要适可而止，不要过度“消费”，最重要是选择适合自己的。
[ 本帖最后由 张斌阿姨 于
17:51 编辑 ]
贡献币0 &妈米16262 &经验值12188 &在线时间1381小时&注册时间&帖子2819&阅读权限100&积分12188&精华0&UID3974101&
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返还型与消费型重疾险费率的差异
　　返还型的产品采用均衡费率（比如：20年共缴费88000元），为固定缴费，考虑中国经济发展及通胀的因素，实为费率下降；消费型的重疾险用自然费率，每一个年龄一个费率，并且自然费率还可能随通胀因素而上涨，所以仍存在缴费压力增大的问题。
&&因此，不少人还是选择返还型重疾险。
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<td class="t_f" id="postmessage_.“主险为重大疾病险”是只有在得重疾的时候赔付的，或者等死了以后赔付
2.“主险为终身寿险，附险为重大疾病险”是一个终生寿险，就是死了以后才可以把钱拿给受益人。但是，他中间加了一个附险为重大疾病险 就是说人在没有死的时候，如果得了附加重大疾病保险中所制定的疾病，一般只要有医院证明 就直接将附加险中的保额赔付给你了。
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原帖由 张斌阿姨 于
10:31 发表
回答如下：
1.单纯消费型重大疾病险不享受保险公司的经营成果（分红、万能险较高的结算利率等等）。主险+附加重大疾病险，由于主险已扣除管理费用，所以其附加险相对要便宜一些。
2、重大疾病险一直有返还型的和 ...
谢谢哈！我会把我的家庭情况发给你哈，麻烦帮我看一下哈。
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刚看到这个，不知道说的对不对？万能险附加重大疾病险不好？
贡献币0 &妈米16262 &经验值12188 &在线时间1381小时&注册时间&帖子2819&阅读权限100&积分12188&精华0&UID3974101&
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每个代理人，都有自己的立场、角度、利益、观点，这不足为怪。
我首先声明：智盈人生是可以附加终身重疾的。重要的是是否适合你。平安也有“终身寿险（分红型）+附加重大疾病给付”，这主要看你的经济情况了。只要最终能找到适合于你的产品，这就是我最大的心愿，别无他求。
我查了一下 yzhlzhp 的帖子，发现以下截图：
您是真的来咨询的吗？
[ 本帖最后由 张斌阿姨 于
17:40 编辑 ]
贡献币0 &妈米3278 &经验值2363 &在线时间383小时&注册时间&帖子500&阅读权限100&积分2746&精华0&UID5511031&
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各家这样的险种都很多，现在的重疾险有消费型定期保障的、有满期返还的、还有终身保障的重疾险，费率差异比较大，要结合自身的需求，建议多和代理人沟通。
贡献币0 &妈米16262 &经验值12188 &在线时间1381小时&注册时间&帖子2819&阅读权限100&积分12188&精华0&UID3974101&
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网络是虚拟的，网络上得到的知识有“知识”和“伪知识”之分，一般没有时间去回应和评论，这次应楼主的要求：原帖由 yzhlzhp 于
11:01 发表
刚看到这个，不知道说的对不对？万能险附加重大疾病险不好？
我对其发表一下看法，同时也想告诉给美妈们，如果你沉溺于网络上的不靠谱的言论，最终你会无所适从的。
其实我一般设计的万能险附加的重疾给付都是附加的重疾给付都是终身的。我是这样考虑的。
1.首先美妈们要懂得万能险最大的优势就是缴费灵活、保额可以调整。那么，你根据家庭收入情况和身体状况，在人生的任何阶段，都可以停缴保费终止重疾险，也可以增加保费，提高保险额度。
2.我曾多次强调保险的保障成本不是某个公司制定的，而是由保监会统一制定的，不同保险公司所有保险产品的定价都是根据一张统一的人寿保险生命周期表、不同阶段发生不同风险的概率统计表和当前的银行利率计算的，所以在保障相同的情况下保险的费率基本相同。
3.年龄越大，重疾风险越高，保障成本自然也就越高。选用万能险A款就是考虑到前期万能险收益与后期保障成本支出的结构性最好。
[ 本帖最后由 张斌阿姨 于
17:00 编辑 ]
贡献币0 &妈米16262 &经验值12188 &在线时间1381小时&注册时间&帖子2819&阅读权限100&积分12188&精华0&UID3974101&
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1.年龄越大，重疾风险越大，保障成本越高，这就像“人间正道是沧桑”是合情合理的。反而其他的扣除保障成本的说法是”数字游戏“，是”忽悠“。
由于保监会统一监管各家保险公司的保险产品的价格。不可能有哪家”便宜“，回扣返点都加被惩罚。
2.由于万能险账户收益是不确定的，为了避免保险公司或保险代理人利用保险夸大收益来”勾引“客户，保监会规定保险合同以及保险宣传资料上。不得注明收益保证。这是为了保户的最终利益不受侵害。其实，从股市就能显示两家公司的经营状况。
贡献币0 &妈米16262 &经验值12188 &在线时间1381小时&注册时间&帖子2819&阅读权限100&积分12188&精华0&UID3974101&
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最后，劝告各位想了解保险知识的美妈们，网上学习知识一定要会辨别。知识的真伪。特别是哪些有意混淆视听的、恶语相向的人。
[ 本帖最后由 张斌阿姨 于
17:45 编辑 ]
贡献币0 &妈米10462 &经验值8017 &在线时间1172小时&注册时间&帖子2075&阅读权限100&积分8017&精华0&UID2783974&
宝宝生日&积分8017&
楼主妈妈发了那么多关于保险的内容，应该很懂呀，储蓄性质的和消费型的哪个合适，建议还是多和代理人沟通
贡献币0 &妈米3278 &经验值2363 &在线时间383小时&注册时间&帖子500&阅读权限100&积分2746&精华0&UID5511031&
宝宝生日&积分2746&
张斌阿姨分析得好！现网上对万能的争议确实比较大，其实保险没有好坏之分，只有适合与不适合，因为正如楼上所说“不同保险公司所有保险产品的定价都是根据一张统一的人寿保险生命周期表、不同阶段发生不同风险的概率统计表和当前的银行利率计算的，所以在保障相同的情况下保险的费率基本相同。”5 G$ G4 y% T/ ~$ N& G7 b+ z
道理一样，体现形式不同，所以各位在选择投保的时候一定要结合自身情况与需求来决定。多与专业的、有责任心的代理人沟通。
贡献币0 &妈米4878 &经验值3669 &在线时间1269小时&注册时间&帖子1908&阅读权限100&积分4938&精华0&UID3946631&
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[ 本帖最后由 huanghanhan 于
22:42 编辑 ]
贡献币0 &妈米14059 &经验值14181 &在线时间3804小时&注册时间&帖子5376&阅读权限100&积分17985&精华1&UID2796216&
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我确实是想给我老公买重大疾病险呀！我给女儿还买了平安贝贝卡呀，你看看这个帖子就明白了。
贡献币0 &妈米14059 &经验值14181 &在线时间3804小时&注册时间&帖子5376&阅读权限100&积分17985&精华1&UID2796216&
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买平安贝贝卡还要买意外险呀，我老公也有买平安的意外险呀！
贡献币0 &妈米14059 &经验值14181 &在线时间3804小时&注册时间&帖子5376&阅读权限100&积分17985&精华1&UID2796216&
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我是财大的，学过一些保险知识，对保险很感兴趣，所以才更想买保险。这样解答你的疑惑了吗？
贡献币0 &妈米19954 &经验值16273 &在线时间1353小时&注册时间&帖子3952&阅读权限0&积分17626&精华1&UID4482282&
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LZ妈妈看来是多喜欢平安公司的，我们公司有你们学校出来的研究生在做保险，做得相当的好。
贡献币0 &妈米1964 &经验值1730 &在线时间263小时&注册时间&帖子986&阅读权限100&积分1993&精华0&UID3719351&
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我也想了解一下保险。。。一直想买。。不敢下手。。学习中
我想买重大疾病险，哪个公司的好！
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文章来源：时间：作者：青明 谭 (EX-TANQINGMING001)
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